保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識XXXX

1保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識2015年1月課程目標(biāo)及目錄一、了解為什么需要保險(xiǎn)和保險(xiǎn)產(chǎn)生、發(fā)展歷程以及保險(xiǎn)的功能（風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)）二、熟悉保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識（保險(xiǎn)與保險(xiǎn)合同）三、掌握保險(xiǎn)活動中應(yīng)遵循的基本原則（保險(xiǎn)的基本原則）四、知道目前人保公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本內(nèi)容（主要保險(xiǎn)險(xiǎn)種簡介）第一講風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

一、什么叫風(fēng)險(xiǎn)？二、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能產(chǎn)生的后果三、風(fēng)險(xiǎn)特征與保險(xiǎn)產(chǎn)生、發(fā)展的關(guān)系四、保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的歷程五、保險(xiǎn)的功能風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

人們?yōu)槭裁葱枰ｋU(xiǎn)？我為什么需要保險(xiǎn)？一、什么是風(fēng)險(xiǎn)？

風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性（發(fā)生的概率為0＜Ⅹ＜1）保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)僅指損失發(fā)生的不確定性(即純粹風(fēng)險(xiǎn))。二、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能產(chǎn)生的結(jié)果“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。”有損失

純粹風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的結(jié)果無損失無獲利既有損失的可能投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)又有獲利的可能三、風(fēng)險(xiǎn)的特征及與保險(xiǎn)產(chǎn)生的關(guān)系1.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性

2.風(fēng)險(xiǎn)的社會性風(fēng)險(xiǎn)的特征3.風(fēng)險(xiǎn)的普遍性

4.風(fēng)險(xiǎn)的客觀性

5.風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性6.風(fēng)險(xiǎn)的可測定性四、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程保險(xiǎn)是這樣產(chǎn)生和發(fā)展起來的—古外今中四、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程人類保險(xiǎn)思想的萌芽與保險(xiǎn)的雛形中國古代保險(xiǎn)思想的萌芽與保險(xiǎn)的雛形“鏢碼”“鏢力”“鏢單”國外古代保險(xiǎn)思想的萌芽與保險(xiǎn)的雛形

古巴比倫王國-《漢謨拉比法典》

“基爾特制度”四、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展1、國外現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展：海上保險(xiǎn)：1384年3月24日出現(xiàn)在意大利“勞合社”火災(zāi)保險(xiǎn)：尼古拉·巴蓬的牙科醫(yī)生“現(xiàn)代保險(xiǎn)之父”。人壽保險(xiǎn)：哈雷生命表四、保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的發(fā)展歷歷程中國現(xiàn)代保保險(xiǎn)的形成成與新中國國保險(xiǎn)業(yè)的的發(fā)展（（1）近代中國國第一家保保險(xiǎn)公司是是英商于1836年在廣州設(shè)設(shè)立的廣東東保險(xiǎn)公司司。

（2）1865年華商-義和公司保保險(xiǎn)行，打打破外商獨(dú)獨(dú)占中國保保險(xiǎn)市場的的局面；（（3）1949年10月20日成立第一一家國有保保險(xiǎn)公司——中國人民保保險(xiǎn)公司。。

（2）1959年國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)基本停停辦。（（3）1969年在“左””的思潮影影響下，使使海外分保保業(yè)務(wù)停辦辦。

（4）在十一屆屆三中全會會后，于1979年恢復(fù)國內(nèi)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)。四、保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的發(fā)展歷歷程1949年10月20日，中國人人民保險(xiǎn)公公司(PICC)成立五、保險(xiǎn)的的功能（三）社會會管理功能能主要體現(xiàn)現(xiàn)在社會保保障管理、、社會風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理、社社會關(guān)系管管理和社會會信用管理理等方面。。（一）經(jīng)濟(jì)濟(jì)補(bǔ)償功能能是保險(xiǎn)的的基本功能能，具體表表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)補(bǔ)償功能和和人身保險(xiǎn)險(xiǎn)的給付功功能。（二）保保險(xiǎn)公司司的穩(wěn)定定經(jīng)營要要求將閑閑置的資資金進(jìn)行行融通，，以確保保保險(xiǎn)資資金的保保值與增增值《國務(wù)院關(guān)關(guān)于保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)改革革發(fā)展的的若干意意見》（俗稱“國十條”）指出：：保險(xiǎn)具具有經(jīng)濟(jì)濟(jì)補(bǔ)償、、資金融融通和社社會管理理功能。。第二講保保險(xiǎn)與與保險(xiǎn)合合同一、保險(xiǎn)險(xiǎn)的定義義二、可保保風(fēng)險(xiǎn)及及其基本本條件三、常見見的保險(xiǎn)險(xiǎn)分類方方式四、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同及及相關(guān)內(nèi)內(nèi)容一、保險(xiǎn)險(xiǎn)的定義義一、什么么叫保險(xiǎn)險(xiǎn)？（（一）保保險(xiǎn)的定定義：保險(xiǎn)是指指投保人人根據(jù)合合同約定定，向保保險(xiǎn)人支支付保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)，保保險(xiǎn)人對對于合同同約定的的可能發(fā)發(fā)生的事事故因其其發(fā)生所所造成的的財(cái)產(chǎn)損損失承擔(dān)擔(dān)賠償保保險(xiǎn)金責(zé)責(zé)任，或或者當(dāng)被被保險(xiǎn)人人死亡、、傷殘、、疾病或或者達(dá)到到合同約約定的年年齡、期期限時(shí)承承擔(dān)給付付保險(xiǎn)金金責(zé)任的的商業(yè)保保險(xiǎn)行為為。一、保險(xiǎn)險(xiǎn)的定義義從不同的的角度來來看，保保險(xiǎn)是…一種民事事法律關(guān)關(guān)系一種商業(yè)業(yè)行為一種有計(jì)計(jì)劃的財(cái)財(cái)務(wù)安排排一種有效效的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理手手段一、保險(xiǎn)險(xiǎn)的定義義是不是所所有風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)都可以以向保險(xiǎn)險(xiǎn)公司投投保呢？？這一輩子子，哈哈哈！只要將所所有風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)給給保險(xiǎn)公公司保險(xiǎn)好二、可保保風(fēng)險(xiǎn)的的基本條條件可保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的基本本條件應(yīng)當(dāng)是純純粹風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是意意外的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)導(dǎo)致重大大損失的的可能應(yīng)當(dāng)是大大量標(biāo)的的都有遭遭受損失失的可能能不能使大大量的標(biāo)標(biāo)的同時(shí)時(shí)遭受損損失必須是具具有現(xiàn)實(shí)實(shí)的可測測性三、常見見的保險(xiǎn)險(xiǎn)分類方方式幾個專業(yè)業(yè)術(shù)語：：１.保險(xiǎn)標(biāo)的的：是指指投保人人申請投投保的財(cái)財(cái)產(chǎn)及其其有關(guān)利利益或者者人的壽壽命和身身體。２.保險(xiǎn)價(jià)值值：是指指保險(xiǎn)合合同雙方方當(dāng)事人人訂立保保險(xiǎn)合同同時(shí)作為為確定保保險(xiǎn)金額額基礎(chǔ)的的保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的價(jià)價(jià)值。３.保險(xiǎn)金額額：是保保險(xiǎn)人計(jì)計(jì)算和收收取保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)的依依據(jù)，也也是保險(xiǎn)險(xiǎn)人承擔(dān)擔(dān)賠償或或給付保保險(xiǎn)金責(zé)責(zé)任的最最高限額額。４.保險(xiǎn)利益益：是指指投保人人對保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的所所具有的的法律上上承認(rèn)的的利益。。三、常見見的保險(xiǎn)險(xiǎn)分類方方式財(cái)產(chǎn)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失保保險(xiǎn)保保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)信用保證證保險(xiǎn)1.按保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的分人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)人身健健康康保險(xiǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)人身意外外傷害保保險(xiǎn)三、常見見的保險(xiǎn)險(xiǎn)分類方方式自愿保險(xiǎn)險(xiǎn)2.按實(shí)施方方式分強(qiáng)強(qiáng)制制保險(xiǎn)三、常見見的保險(xiǎn)險(xiǎn)分類方方式原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)3.按承保的方式式分共同保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)四、保險(xiǎn)合同同保險(xiǎn)合同（一）

保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的概念念投保人和保險(xiǎn)險(xiǎn)人約定權(quán)利利義務(wù)關(guān)系的的書面協(xié)議。。四、保險(xiǎn)合同同（二）保險(xiǎn)合同的特特征保險(xiǎn)合同保障性合同有條件的雙務(wù)務(wù)合同附合合同有償合同最大誠信合同同射幸合同四、保險(xiǎn)合同同（三）保險(xiǎn)合同的分分類1.按保險(xiǎn)標(biāo)的不不同分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同同財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)險(xiǎn)合同責(zé)任保險(xiǎn)合同同信用保險(xiǎn)合同同人身保險(xiǎn)合同同人壽保險(xiǎn)合同同、人身意外傷害害保險(xiǎn)合同健康保險(xiǎn)合同同四、保險(xiǎn)合同同（三）保險(xiǎn)合合同的分類指保險(xiǎn)人的賠償償責(zé)任以補(bǔ)償償被保險(xiǎn)人的的經(jīng)濟(jì)損失為為限，并不超超過保險(xiǎn)金額額的合同指保險(xiǎn)金額由由雙方事先約約定，在保險(xiǎn)險(xiǎn)事件發(fā)生或或約定的期限限屆滿時(shí)，保保險(xiǎn)人按合同同規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)金金額給付的合合同２.按合同的性質(zhì)質(zhì)分為補(bǔ)償性合同給付性合同四、保險(xiǎn)合同同（三）保險(xiǎn)合合同的分類３.按在訂立合同同時(shí)是否確定定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)價(jià)值可分為：：定值保險(xiǎn)和不不定值保險(xiǎn)。。（１）定值保保險(xiǎn)合同是指指在訂立保險(xiǎn)險(xiǎn)合同時(shí)，保保險(xiǎn)雙方當(dāng)事事人就已確定定了保險(xiǎn)標(biāo)的的的保險(xiǎn)價(jià)值值，并將其載載明于合同中中的保險(xiǎn)合同同。說好了，我投投保的東西就就是這個價(jià)錢錢！四、保險(xiǎn)合同同（三）保險(xiǎn)合合同的分類先說這東西你你保多少錢，，至于它值多多少以后再定定。（２）不定值值保險(xiǎn)是指保保險(xiǎn)雙方當(dāng)事事人在訂立保保險(xiǎn)合同時(shí)不不事先確定保保險(xiǎn)標(biāo)的的保保險(xiǎn)價(jià)值，只只載明保險(xiǎn)金金額作為保險(xiǎn)險(xiǎn)人確定賠償償?shù)淖罡呦揞~額的保險(xiǎn)合同同。四、保險(xiǎn)合同同（三）保險(xiǎn)合合同的分類根據(jù)保險(xiǎn)金額額與出險(xiǎn)時(shí)保保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)實(shí)際價(jià)值比照照，不定值保保險(xiǎn)合同有三三種情形：a足額保險(xiǎn)合同同：指保險(xiǎn)金金額與出險(xiǎn)時(shí)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的的實(shí)際價(jià)值相相等的保險(xiǎn)合合同（即保險(xiǎn)險(xiǎn)金額＝保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)值）；；b不足額保險(xiǎn)合合同：指保險(xiǎn)險(xiǎn)金額少于出出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)價(jià)值相等的保保險(xiǎn)合同（即即保險(xiǎn)金額﹤保險(xiǎn)價(jià)值）；；c超額保險(xiǎn)合同同：指保險(xiǎn)金金額大于出險(xiǎn)險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的的實(shí)際價(jià)值值的保險(xiǎn)合同同（即保險(xiǎn)金金額﹥保險(xiǎn)價(jià)值）。。四、保險(xiǎn)合同同（三）保險(xiǎn)合合同的分類４.按合同承擔(dān)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分為為單一風(fēng)險(xiǎn)合同同綜綜合風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)合同一一切風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)合同原保險(xiǎn)合同再再保保險(xiǎn)合同５.按保險(xiǎn)人承保保方式分為四、保險(xiǎn)合同同(四)保險(xiǎn)合同的要要素1.保險(xiǎn)合同的主主體保險(xiǎn)人（1）當(dāng)事人投投保保人被保險(xiǎn)人（2）關(guān)系人受受益人（（只屬人身保保險(xiǎn)范疇）四、保險(xiǎn)合同同(四)保險(xiǎn)合同的要要素2.保險(xiǎn)合同的客客體：保險(xiǎn)保的究競競是什么？四、保險(xiǎn)合同同(四)保險(xiǎn)合同的要要素3.保險(xiǎn)合同的內(nèi)內(nèi)容以保險(xiǎn)條條款的形式來來表現(xiàn)。其內(nèi)內(nèi)容至少包括括：(1)保險(xiǎn)合同當(dāng)事事人和關(guān)系人人的名稱和住住所；(2)保險(xiǎn)標(biāo)的；；(3)保險(xiǎn)責(zé)任和和責(zé)任免除除(一般都在保保險(xiǎn)條款中中一一列舉舉)；(4)保險(xiǎn)期間和和保險(xiǎn)責(zé)任任開始時(shí)間間；(5)保險(xiǎn)期間；；(6)保險(xiǎn)價(jià)值；；(7)保險(xiǎn)金額；；(8)保險(xiǎn)費(fèi)及支支付辦法；；(9)保險(xiǎn)金賠償償或給付辦辦法；(10)違約責(zé)任及及爭議處理理；(11)訂立合同的的時(shí)間。四、保險(xiǎn)合合同（五）保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的訂訂立、變更更和終止1.訂立原則：：公平互利利、協(xié)商一一致、自愿愿訂立2.保險(xiǎn)合同的的訂立程序序：要約→→承諾3.保險(xiǎn)合同的的成立：只只要保險(xiǎn)人人同意承保保，保險(xiǎn)合合同即告成成立。四、保險(xiǎn)合合同（五）保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的訂訂立、變更更和終止4.保險(xiǎn)合同訂訂立的形式式：一般采采取書面形形式來訂立立保險(xiǎn)合同同。保險(xiǎn)合同形形式暫保單保險(xiǎn)憑證批單投保單保險(xiǎn)單其它四、保險(xiǎn)合合同（五）保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的訂訂立、變更更和終止5.保險(xiǎn)合同生生效：保險(xiǎn)合同的的成立≠保保險(xiǎn)合同生生效；保險(xiǎn)險(xiǎn)合同是附附條件、附附期限生效效的合同；；“零時(shí)起保制制”。四、保險(xiǎn)合合同（五）保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的訂訂立、變更更和終止6.保險(xiǎn)合同無無效的主要要原因：（1）保險(xiǎn)合同同主體資格格不合法；；（2）保險(xiǎn)合同同的內(nèi)容不不合法；（3）保險(xiǎn)合同同當(dāng)事人意意思表示不不真實(shí)；（4）保險(xiǎn)合同同違反國家家利益和社社會公共利利益。保險(xiǎn)合同無無效不同于于保險(xiǎn)合同同失效；無無效是絕對對的，而失失效是相對對的，合同同失效后可可以有條件件地恢復(fù)。。四、保險(xiǎn)合合同（五）保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的訂訂立、變更更和終止全部無效無無效程度度部分無效絕對無效（（合同自始始無效）無效性質(zhì)相對無效：：重大誤解解、顯失公公平的合同同返還財(cái)產(chǎn)無效合同的的處理賠償損失追繳財(cái)產(chǎn)四、保險(xiǎn)合合同（六）保險(xiǎn)險(xiǎn)合同糾紛紛的處理1.保險(xiǎn)合同條條款的解釋釋原則（（1）文意解釋（（2）意圖解釋（（3）有利于被保保險(xiǎn)人和受受益人（（4）批注優(yōu)于正正文，后批批優(yōu)于先批批的原則（（5）補(bǔ)充解釋原原則四、保險(xiǎn)合合同（六）保險(xiǎn)險(xiǎn)合同糾紛紛的處理2.保險(xiǎn)合同糾糾紛處理方方式（（1）協(xié)商解決決

（2）調(diào)解與仲仲裁（3）訴訟在我國實(shí)行行的是“一一裁終局””和“兩審審終審”制制度這么定了立即執(zhí)行第三講保保險(xiǎn)的基基本原則一、保險(xiǎn)利利益原則二二、最最大誠信原原則三三、損失補(bǔ)補(bǔ)償原則四四、、近因原則則一、保險(xiǎn)利利益原則（一）保保險(xiǎn)利益的的含義：投保人對保保險(xiǎn)標(biāo)的所所具有的法法律上承認(rèn)認(rèn)的利益。。(二)保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益的的構(gòu)構(gòu)成成條條件件法法律律認(rèn)認(rèn)可可現(xiàn)現(xiàn)有有利利益益客客觀觀存存在在預(yù)預(yù)期期利利益益經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)上上可可確確定定一、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益原原則則(三)保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益原原則則的的含含義義投保保對對保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的需需具具有有保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益；；被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人不不能能因因保保險(xiǎn)險(xiǎn)而而得得到到額額外外利利益益(四)保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益原原則則的的意意義義防止止賭賭博博行行為為的的發(fā)發(fā)生生防防止止道道德德風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的發(fā)發(fā)生生界界定定保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人承承擔(dān)擔(dān)責(zé)責(zé)任任的的最最高高限限額額一、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益原原則則1.各類類財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益來來源源（1）財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失保保險(xiǎn)險(xiǎn)中中保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益的的確確定定投保保人人對對擁擁有有所所有有權(quán)權(quán)、、占占有有權(quán)權(quán)、、抵抵押押權(quán)權(quán)、、質(zhì)質(zhì)權(quán)權(quán)、、留留置置權(quán)權(quán)、、典典權(quán)權(quán)等等權(quán)權(quán)利利的的財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)及及其其有有關(guān)關(guān)利利益益具具有有保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益。。（2）責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)中中保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益的的確確定定投保保人人與與其其所所應(yīng)應(yīng)負(fù)負(fù)有有的的民民事事?lián)p損害害的的經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)責(zé)責(zé)任任之之間間的的法法律律關(guān)關(guān)系系就就構(gòu)構(gòu)成成了了責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)中中保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益。。(3）信信用用保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、保保證證保保險(xiǎn)險(xiǎn)中中保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益的的確確定定在經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)交交往往中中，，權(quán)權(quán)利利人人與與義義務(wù)務(wù)人人因因經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)合合同同而而存存在在利利益益關(guān)關(guān)系系，，當(dāng)當(dāng)義義務(wù)務(wù)人人因因種種種種原原因因不不能能履履約約時(shí)時(shí)權(quán)權(quán)利利人人會會受受到到經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)損損失失；；所所以以，，權(quán)權(quán)利利人人對對義義務(wù)務(wù)人人的的信信用用具具有有保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益。。(五)保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益的的確確定定與與應(yīng)應(yīng)用用一、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益原原則則2.人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益來來源源(1)投保保人人可可以以為為自自己己投投保保。。(2)投保保人人可可以以為為具具有有血血緣緣關(guān)關(guān)系系或或法法律律上上的的利利害害關(guān)關(guān)系系或或經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)上上的的利利益益關(guān)關(guān)系系的的其其他他人人投投保保。。(五)保險(xiǎn)利益益的確定定與應(yīng)用用一、保險(xiǎn)險(xiǎn)利益原原則(五)保險(xiǎn)利益益的確定定與應(yīng)用用3.保險(xiǎn)利益益的存在在時(shí)效：：（1）在財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)中中，一般般要求保保險(xiǎn)利益益必須在在保險(xiǎn)合合同訂立立時(shí)到損損失發(fā)生生時(shí)的全全過程中中都存在在。但有二個個特例，，一是在在海上貨貨物運(yùn)輸輸保險(xiǎn)中中，一般般只要求求被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在發(fā)發(fā)生損失失時(shí)對保保險(xiǎn)標(biāo)的的具有保保險(xiǎn)利益益；二是是在債權(quán)權(quán)債務(wù)關(guān)關(guān)系中。。（2）在人身身保險(xiǎn)中中，一般般只要求求投保人人在訂立立保險(xiǎn)合合同時(shí)存存在保險(xiǎn)險(xiǎn)利益。。二、最大大誠信原原則（一）最最大誠信信原則的的含義什么叫最最大誠信信原則？？保險(xiǎn)合同同當(dāng)事人人訂立合合同及在在合同有有效期內(nèi)內(nèi)，應(yīng)依依法向?qū)Ψ教峁┕┯绊憣Ψ阶鞒龀鲇喖s與與履約決決定的全全部實(shí)質(zhì)質(zhì)性重要要事實(shí)，，同時(shí)絕絕對信守守合同訂訂立的約約定與承承諾。守信誠實(shí)二、最大大誠信原原則（二）最大誠信信原則的的內(nèi)容1.告知無限告知知（1）投保方告告知形式式詢問回答答告知我國采用用詢問回答答告知方方式。重要事實(shí)實(shí)出險(xiǎn)通知知（2）告知內(nèi)內(nèi)容危危險(xiǎn)增加加標(biāo)的轉(zhuǎn)移移重重復(fù)復(fù)保險(xiǎn)二、最大大誠信原原則（二）最最大誠信信原則的的內(nèi)容2.說明明確列明明（1）保險(xiǎn)人人說明的的形式明確說明明（2）說明的的內(nèi)容---保險(xiǎn)條款款（尤其其是免責(zé)責(zé)條款不不僅要明確列明明還需明明確說明明）我國采用用明確列列明和明明確說明明相結(jié)合合的方式式要求保保險(xiǎn)人履履行說明明義務(wù)。。二、最大大誠信原原則（二）最最大誠信信原則的的內(nèi)容明示保證證（承諾諾保證、、確認(rèn)保保證3.保證默示保證證：船舶舶具備適適航能力力，不改改變航道道，航行行合法4.棄權(quán)與禁禁止反言言：權(quán)利利一經(jīng)放放棄就不不得再主主張二、最大大誠信原原則（三）違違反最大大誠信原原則的法法律后果果1.保險(xiǎn)人違反最大大誠信原原則的法法律后果果（1）違反說說明：責(zé)責(zé)任免除除條款無無效。（（2）違反保保證：隱隱瞞或欺欺騙投保保方拒不不履行賠賠付義務(wù)務(wù)的，視視情處以以罰款、、限制業(yè)務(wù)務(wù)范圍或或追究刑刑事責(zé)任任。（3）棄權(quán)與與禁止反反言：一一經(jīng)承諾諾，保險(xiǎn)人不不得再以以此為由由拒絕承承擔(dān)責(zé)任任。二、最最大誠誠信原原則2.投保人人漏報(bào)、、誤告告—過失違違反（1）違反反告知知的情情形隱瞞、、欺詐詐—故意違違反過失違違反，，可退退保費(fèi)費(fèi)解除保保險(xiǎn)合合同（2）后果故意違違反，，不退退保費(fèi)費(fèi)對損失失不負(fù)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)合合同無無效（3）違反保保證后后果對損失失不負(fù)負(fù)責(zé)三、損損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則（一））損失失補(bǔ)償償原則則的含含義一是損損失補(bǔ)補(bǔ)償質(zhì)質(zhì)的規(guī)規(guī)定就就是有損失失才有有補(bǔ)償償二是損損失補(bǔ)補(bǔ)償量量的限限定即即恢復(fù)原原狀（二））損失失補(bǔ)償償原則則的意意義有利于于實(shí)現(xiàn)現(xiàn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的基基本職職能，，同時(shí)時(shí)有利利于減減少道道德風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。。三、損損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則（三））損失失補(bǔ)償償原則則的三三個限限制以以實(shí)際際損失失為限限以以保保險(xiǎn)金金額為為限以以保險(xiǎn)險(xiǎn)利益益為限限三、損損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則（四））損失失補(bǔ)償償原則則的派派生原原則1.代位原原則（（1）含義義:為了防防止被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人因因同一一損失失而獲獲得多多重賠賠償，，保障障社會會公共共利益益，及及時(shí)恢恢復(fù)生生產(chǎn)和和安定定生活活，保保險(xiǎn)人人在向向被保保險(xiǎn)人人賠償償后，，取代代被保保險(xiǎn)人人對第第三者者進(jìn)行行追償償或取取得受受損保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的所有有權(quán)。。對第三三者的的追償償權(quán)保保險(xiǎn)險(xiǎn)人取取代投投保方方的權(quán)權(quán)利的的方式式對保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的所所有權(quán)權(quán)三、損損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則既讓被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人得得到充充分補(bǔ)補(bǔ)償(1)意義又不能能獲得得額外外利益益不賠償償惡意的的不退費(fèi)費(fèi)（2）重復(fù)復(fù)保險(xiǎn)險(xiǎn)合同