同業(yè)業(yè)務(wù)制度

同業(yè)業(yè)務(wù)制度篇一：關(guān)于金融同業(yè)業(yè)務(wù)的最新監(jiān)管規(guī)定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示（二O四年第四期）中信銀行合規(guī)部二O四年五月二十二日關(guān)于金融同業(yè)業(yè)務(wù)的最新監(jiān)管規(guī)定為促進(jìn)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行，近日，人民銀行牽頭、五部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)[2014]127號(hào)，以下稱“127號(hào)文”），之后銀監(jiān)會(huì)又發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]140號(hào)），作為127號(hào)文的配套性政策文件。兩項(xiàng)新規(guī)本著“強(qiáng)管理“、控風(fēng)險(xiǎn)”、回本質(zhì)”的原則，旨在規(guī)范銀行同業(yè)業(yè)務(wù)。為保障我行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)監(jiān)管重點(diǎn)提示如下：[對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的義務(wù)性規(guī)范要求]一、新規(guī)明確了適用機(jī)構(gòu)范圍和業(yè)務(wù)范圍（一）機(jī)構(gòu)范圍：適用于我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行與金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以投融資為核心的各項(xiàng)同業(yè)業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)范圍：主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣由回購(gòu)）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。二、新規(guī)明確了商業(yè)銀行法人總部的職責(zé)（一）統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理：.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)，已開(kāi)展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期后結(jié)清；不得在金融交易市場(chǎng)單獨(dú)立戶，已開(kāi)立賬戶的不得敘做業(yè)務(wù)，并在存量業(yè)務(wù)到期后立即銷戶。.應(yīng)于2014年9月底前實(shí)現(xiàn)全部同業(yè)業(yè)務(wù)的專營(yíng)部門制。（二）統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理：.商業(yè)銀行應(yīng)具備與所開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系；.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制；.建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制；.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，確保同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依法合規(guī)。（三）統(tǒng)一授權(quán)管理：.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)；.同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。（四）統(tǒng)一授信管理：.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信；.不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。（五）統(tǒng)一準(zhǔn)入管理：.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手準(zhǔn)入機(jī)制，由法人總部對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理；.定期評(píng)估交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整交易對(duì)手名單。三、新規(guī)明確了專營(yíng)部門制”的具體要求（一）專營(yíng)部門對(duì)同業(yè)拆借、買入返售和賣由回購(gòu)債券、同業(yè)存單等可以通過(guò)金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理。（二）專營(yíng)部門對(duì)不能通過(guò)電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)代理部分操作性事項(xiàng)，但是同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門需對(duì)交易對(duì)手、金額、期限、定價(jià)、合同進(jìn)行逐筆審批，并集中進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，全權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。（三）對(duì)于商業(yè)銀行作為管理人的特殊目的載體與該商業(yè)銀行開(kāi)展的同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照代客與自營(yíng)業(yè)務(wù)相分離的原則，在系統(tǒng)、人員、制度等方面嚴(yán)格保持獨(dú)立性，避免利益輸送等違規(guī)內(nèi)部交易。四、新規(guī)明確了違規(guī)處罰要求商業(yè)銀行違反銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”規(guī)定開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將按照違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則進(jìn)行查處。[對(duì)同業(yè)非標(biāo)業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)范要求]一、同業(yè)代付同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。境內(nèi)信用證、保理等貿(mào)易結(jié)算原則上應(yīng)通過(guò)支付系統(tǒng)匯劃款項(xiàng)或通過(guò)本行分支機(jī)構(gòu)支付，委托方不得在同一市、縣有分支機(jī)構(gòu)的情況下委托當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C(jī)構(gòu)代付，不得通過(guò)同業(yè)代付變相融資。二、買入返售（賣由回購(gòu)）.買入返售（賣由回購(gòu)）相關(guān)款項(xiàng)在買入返售（賣由回購(gòu)）金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算。三方或以上交易對(duì)手之間的類似交易不得納入買入返售或賣由回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和核算。.賣由回購(gòu)方不得將業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)從資產(chǎn)負(fù)債表轉(zhuǎn)出O.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買入返售（賣由回購(gòu)）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。三、同業(yè)授信管理金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合所屬金融監(jiān)管部門的規(guī)范要求。分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由總部自上而下實(shí)施授權(quán)管理，不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。四、同業(yè)借款：同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。五、同業(yè)存款：.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融由資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50%o其中，一級(jí)資本、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2012年第1號(hào)發(fā)布）的有關(guān)要求計(jì)算。.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之一。篇二：存放同業(yè)業(yè)務(wù)管理辦法江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存放同業(yè)業(yè)務(wù)管理辦法第一條為規(guī)范江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存放同業(yè)行為，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，提高資金效益，根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管部門相關(guān)制度及《江西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所指存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指省聯(lián)社及轄內(nèi)成員行社資金富余時(shí)，根據(jù)資產(chǎn)配置的需要或因辦理支付結(jié)算等業(yè)務(wù)需要，在符合相關(guān)規(guī)定和確保資金安全的前提下，在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶，協(xié)議存入相應(yīng)款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。第三條協(xié)議存放同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循自愿、平等互利、誠(chéng)實(shí)信用的原則。第四條開(kāi)展存放同業(yè)業(yè)務(wù)需符合以下要求：（一）接受存款行原則上是具有辦理存放同業(yè)業(yè)務(wù)資格的政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行。（二）必須與接受存款行簽訂正式的存放同業(yè)協(xié)議。（三）成員行社辦理存放同業(yè)業(yè)務(wù)，除符合以上要求外，接受存款行必須同時(shí)具有其上級(jí)行同意辦理資金存放業(yè)務(wù)的批準(zhǔn)文件，且存放同業(yè)協(xié)議利率原則上應(yīng)明顯高于系統(tǒng)內(nèi)約期存款的實(shí)際利率。第五條利用全國(guó)金融機(jī)構(gòu)間債券市場(chǎng)以回購(gòu)等方式融入外部資金的，根據(jù)資金融入成本，可開(kāi)展有效益且安全的協(xié)議存放同業(yè)業(yè)務(wù)。第六條嚴(yán)禁以存放同業(yè)的形式購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等。第七條轄內(nèi)成員行社開(kāi)展存放同業(yè)業(yè)務(wù)，實(shí)行事前報(bào)備咨詢制度。第八條成員行社事前報(bào)備咨詢時(shí)，需提供以下材料：（一）江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存放同業(yè)業(yè)務(wù)報(bào)備申請(qǐng)表。（二）江西省農(nóng)村信用社存放同業(yè)款項(xiàng)協(xié)議書。（三）接受存款行的上級(jí)行對(duì)存放同業(yè)業(yè)務(wù)利率、期限及金額的授權(quán)書。（四）其他要求報(bào)送的材料。第九條轄內(nèi)各成員行社應(yīng)制定相應(yīng)的授權(quán)授信制度，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。第十條本辦法由省聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋、修訂。第十一條本辦法自下發(fā)之日起施行。附件：1、江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存放同業(yè)業(yè)務(wù)操作流程2、江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存放同業(yè)報(bào)備咨詢業(yè)務(wù)操作流程3、金融機(jī)構(gòu)定期同業(yè)存放協(xié)議4、金融機(jī)構(gòu)活期同業(yè)存放協(xié)議5、江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存放同業(yè)業(yè)務(wù)報(bào)備申請(qǐng)表6、江西省農(nóng)村信用社存放同業(yè)業(yè)務(wù)審批表7、江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存放同業(yè)報(bào)備咨詢回復(fù)書附件1:江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存放同業(yè)業(yè)務(wù)操作流程風(fēng)險(xiǎn)提示：認(rèn)真評(píng)估接受存款行資信情況；嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度。確保存放期限與本單位資金加權(quán)期限相匹配。崗位流程管理要素附件2:江西省農(nóng)村信用社(農(nóng)商銀行)存放同業(yè)報(bào)備咨詢業(yè)務(wù)操作流程風(fēng)險(xiǎn)提示：必須按規(guī)定履行報(bào)備咨詢手續(xù)；接受存款行必須符合省聯(lián)社存放同業(yè)管理辦法的相關(guān)規(guī)定；加強(qiáng)對(duì)存放資金的對(duì)賬工作。崗位流程管理要素附件3:編號(hào)：金融機(jī)構(gòu)定期同業(yè)存放協(xié)議存款方：受款方：江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制JIANGXIRURALCREDITCOOPERATIVESUNION篇三：同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施XXXXX:根據(jù)?XXXXXXXX?(XXX720147XX號(hào))文件要求，結(jié)合本行實(shí)際，擬將對(duì)同業(yè)存款業(yè)務(wù)采取如下風(fēng)險(xiǎn)管理措施。、基本情況至2014年8月29日止，我行只開(kāi)辦了同業(yè)存款資金存入與存由業(yè)務(wù)，存入存由業(yè)務(wù)賬戶用途為結(jié)算性賬戶。存入業(yè)務(wù)賬戶1戶，存入銀行"XXXXXX;存由業(yè)務(wù)4戶，分別在XXXXX、XXXXX、XXXX、XXXX各開(kāi)立1戶。二、風(fēng)險(xiǎn)管理措施（一）本行存入、存由同業(yè)存款業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行結(jié)算賬戶制度開(kāi)立、管理。本行分支機(jī)構(gòu)不得開(kāi)立同業(yè)存款賬戶。（二）存入的同業(yè)存款賬戶，除按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行賬戶制度規(guī)定由具有關(guān)開(kāi)戶證明文件外，還應(yīng)由具銀行業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)的金融許可證和經(jīng)營(yíng)范圍批準(zhǔn)文件；非一級(jí)法人開(kāi)戶的，還應(yīng)由具一級(jí)法人（或者一級(jí)分行）授權(quán)書原件。（三）開(kāi)戶時(shí)，經(jīng)辦人對(duì)證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性以及存入銀行開(kāi)戶意愿真實(shí)性進(jìn)行審查，對(duì)開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶用途超越經(jīng)營(yíng)范圍的，本行拒絕辦理。（四）對(duì)于首次開(kāi)立賬戶的，實(shí)行面簽制度，由兩名以上工作人員共同親見(jiàn)存款銀行法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）在開(kāi)戶申請(qǐng)書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認(rèn)。（五）開(kāi)戶證明文件必須提供原件留存復(fù)印件，并經(jīng)雙人復(fù)核。（六）審查法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證件，核對(duì)原件留存復(fù)印件，并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息核實(shí)系統(tǒng)予以核實(shí)。（七）將符合條件開(kāi)立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶信息在人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中備案。（八）開(kāi)立同業(yè)銀行存款賬戶必須經(jīng)有權(quán)審批