跨國(guó)經(jīng)營(yíng)微觀環(huán)境分析

中國(guó)工商銀行跨國(guó)化經(jīng)營(yíng)的微觀環(huán)境因素分析摘要：隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，我國(guó)銀行業(yè)的海外經(jīng)營(yíng)與擴(kuò)張也在不斷加速，跨國(guó)化經(jīng)營(yíng)已成為商業(yè)銀行展現(xiàn)綜合實(shí)力、追求利潤(rùn)最大化的重要選擇。改革開放30多年來(lái)，特別是參加WTO以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)取得長(zhǎng)足開展，初步形成了開放與競(jìng)爭(zhēng)并存的現(xiàn)代商業(yè)銀行體系。自中國(guó)銀行1979年在盧森堡設(shè)立新中國(guó)第一家境外機(jī)構(gòu)開始，我國(guó)商業(yè)銀行已在國(guó)際化的道路上走了三十多年。盡管2023年以來(lái)的國(guó)際金融危機(jī)對(duì)全球銀行業(yè)產(chǎn)生較大的負(fù)面影響，但我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化進(jìn)程并沒(méi)有停滯。關(guān)鍵字：中國(guó)工商銀行；跨國(guó)化；環(huán)境因素中國(guó)工商銀行跨國(guó)化經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀中國(guó)工商銀行是當(dāng)今全球市值、客戶存款和品牌價(jià)值第一的上市銀行，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶根底、多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)勁的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)工商銀行通過(guò)約1.7萬(wàn)家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、近400家境外機(jī)構(gòu)和遍布全球的1600多家境外代理行以及網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向400多萬(wàn)公司客戶和3億多個(gè)人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和效勞，根本形成了以商業(yè)銀行為主體，跨市場(chǎng)、國(guó)家化的經(jīng)營(yíng)格局，并在絕大多數(shù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域保持國(guó)內(nèi)市場(chǎng)領(lǐng)先地位。中國(guó)工商銀行其實(shí)不是國(guó)際化開展最早的銀行，歷史最悠久的是中國(guó)銀行。但是，其跨國(guó)化經(jīng)營(yíng)的歷史也已經(jīng)有20多年了。從1992年設(shè)立第一家境外機(jī)構(gòu)——新加坡代表處起步，截至2023年末，中國(guó)工商銀行已在全球40個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了近400家境外機(jī)構(gòu)，通過(guò)參股南非標(biāo)準(zhǔn)銀行，間接覆蓋非洲19個(gè)國(guó)家。與145個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1730個(gè)境外銀行建立了代理行關(guān)系，形成覆蓋亞、非、拉、歐、美、澳六洲的全球效勞網(wǎng)絡(luò)。中國(guó)工商銀行跨國(guó)化經(jīng)營(yíng)的微觀環(huán)境分析經(jīng)過(guò)20多年的探索實(shí)踐，中國(guó)工商銀行在全球網(wǎng)絡(luò)、科技平臺(tái)、效勞能力、人才隊(duì)伍、風(fēng)險(xiǎn)管理、文化整合等方面的國(guó)際化開展上實(shí)現(xiàn)了歷史性跨越，有力地推動(dòng)了全行的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新開展?！惨弧橙蚓W(wǎng)絡(luò)股改上市后中國(guó)工商銀行加快了國(guó)際效勞網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，堅(jiān)持新興市場(chǎng)與成熟市場(chǎng)、自主申設(shè)與戰(zhàn)略并購(gòu)并舉的戰(zhàn)略，境外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局迅速拓展。截至目前，工商銀行在全球39個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)近400家，再加上在全球145個(gè)國(guó)家和地區(qū)的11730家代理行，初步形成了一個(gè)覆蓋國(guó)際金融中心和我國(guó)主要經(jīng)貿(mào)往來(lái)地區(qū)的全球化金融網(wǎng)絡(luò)效勞平臺(tái)。在拓展新機(jī)構(gòu)的同時(shí)，工商銀行還積極謀求已有網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)化與延伸。工銀國(guó)際獲得香港證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的投資銀行效勞牌照，順利完成了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，可以為客戶提供股票發(fā)行與承銷、上市保薦、兼并收購(gòu)、債務(wù)融資、企業(yè)重組、證券經(jīng)紀(jì)、直接投資、基金管理、財(cái)務(wù)參謀、合規(guī)參謀等全面投資銀行效勞，成為工商銀行在境外的投行業(yè)務(wù)效勞平臺(tái)。在澳門和印尼，通過(guò)在短時(shí)間內(nèi)對(duì)收購(gòu)的原誠(chéng)興銀行和哈利姆銀行順利完成整合，工銀澳門和工銀印尼已分別成為澳門最大的本地法人銀行和近年來(lái)印尼成長(zhǎng)性最好的外資銀行?！捕晨萍计脚_(tái)在國(guó)際化開展過(guò)程中，中國(guó)工商銀行始終堅(jiān)持系統(tǒng)建設(shè)與機(jī)構(gòu)建設(shè)同步，通過(guò)科技引領(lǐng)有力提升了境外機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品供給、業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。迄今，已在19家境外機(jī)構(gòu)投產(chǎn)了自主研發(fā)的境外機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)〔FOVA〕，幾乎覆蓋全部境外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和并購(gòu)機(jī)構(gòu)，多幣種、多語(yǔ)言、跨時(shí)區(qū)的全球一體化科技平臺(tái)根本建成，并且具備了把境外并購(gòu)對(duì)象完全納入母行科技平臺(tái)的實(shí)力。與此同時(shí)，工商銀行積極推動(dòng)境外機(jī)構(gòu)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)集約化運(yùn)營(yíng)，目前已有17家境外機(jī)構(gòu)的國(guó)際結(jié)算單證業(yè)務(wù)上掛總行。FOVA是中國(guó)銀行業(yè)第一個(gè)全球統(tǒng)一科技平臺(tái)，功能覆蓋了存款、貸款、匯款、銀行卡、網(wǎng)上銀行、國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資、金融市場(chǎng)等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并實(shí)現(xiàn)了與境內(nèi)NOVA系統(tǒng)的互聯(lián)互通。它幫助工行的海外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化和現(xiàn)代化，產(chǎn)品的多樣性和通用性使其全面融入到工行集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)體系中，為海外開展提供了強(qiáng)有力的IT支撐?！踩橙瞬抨?duì)伍伴隨著全球經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的完善和效勞能力的提高，中國(guó)工商銀行打造了一支國(guó)際化人才隊(duì)伍。目前，海外員工總?cè)藬?shù)已到達(dá)4300多人，其中外籍員工占比超過(guò)92%。工商銀行在國(guó)際化人才隊(duì)伍建設(shè)上堅(jiān)持“走出去〞和“引進(jìn)來(lái)〞相結(jié)合，充分開發(fā)利用好境內(nèi)境外兩種人才資源。一方面，積極讓境內(nèi)人才“走出去〞，通過(guò)有方案地選派國(guó)內(nèi)優(yōu)秀員工到境外分支機(jī)構(gòu)工作，廣泛開展各種有針對(duì)性的培訓(xùn)、交流工程，建立外派人才后備庫(kù)等，為境外業(yè)務(wù)的開展提供強(qiáng)有力的人才保障。另一方面，加大優(yōu)秀人才的引進(jìn)力度，在境外機(jī)構(gòu)加快實(shí)施人才的本地化，招聘當(dāng)?shù)剡m宜的外籍員工進(jìn)入境外機(jī)構(gòu)的管理團(tuán)隊(duì)，聘請(qǐng)熟悉當(dāng)?shù)乜蛻舻膶I(yè)人員進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)和市場(chǎng)拓展。并且工商銀行專門舉辦了針對(duì)廣闊外籍員工的培訓(xùn)班，通過(guò)一系列的培訓(xùn)交流以及參觀境內(nèi)機(jī)構(gòu)等活動(dòng)，為外籍員工提供了一個(gè)近距離了解工商銀行的時(shí)機(jī)，進(jìn)一步加深了他們對(duì)ICBC的認(rèn)同度，激發(fā)了他們作為“工行人〞的自豪感?！菜摹筹L(fēng)險(xiǎn)管理中國(guó)工商銀行海外機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制在不斷加強(qiáng)，流動(dòng)性、信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的并表管理和報(bào)告機(jī)制進(jìn)一步完善，海外全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系日趨完善，在復(fù)雜經(jīng)營(yíng)環(huán)境中既促進(jìn)了境外機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)開展，又防范了境外機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)，有效防止了跨境風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。目前該海外機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)率、不良貸款率分別保持在0.52%和0.75%的國(guó)際先進(jìn)水平。工銀澳門憑借穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和雄厚的綜合實(shí)力，已連續(xù)多年榮膺?銀行家?雜志〔TheBanker〕及?環(huán)球金融?雜志〔GlobalFinance〕評(píng)選的澳門地區(qū)最正確銀行。工銀國(guó)際、中東機(jī)構(gòu)、悉尼分行、紐約分行等新機(jī)構(gòu)的凈利潤(rùn)同比增幅超過(guò)5倍，新收購(gòu)的工銀泰國(guó)、工銀加拿大和新開業(yè)的工銀馬來(lái)西亞也都實(shí)現(xiàn)了良好盈利。大局部境外機(jī)構(gòu)的盈利能力高于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)平均水平。得益于持續(xù)強(qiáng)化對(duì)境外機(jī)構(gòu)的差異管理，“一行一策〞支持海外行背靠集團(tuán)、立足當(dāng)?shù)?，探索特色商業(yè)模式，提升自我開展和可持續(xù)盈利能力，工商銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)管理水平不斷提高?！参濉澄幕蠄?jiān)持業(yè)務(wù)開展、文化建設(shè)與社會(huì)責(zé)任統(tǒng)籌的國(guó)際化戰(zhàn)略。20年來(lái)，工行始終把符合東道國(guó)法律、尊重東道國(guó)文化、促進(jìn)東道國(guó)繁榮作為全球企業(yè)文化建設(shè)的根本前提，按照集團(tuán)化、同一化、市場(chǎng)化、人本化的原那么，從戰(zhàn)略、制度、產(chǎn)品、效勞、品牌、員工、企業(yè)形象等文化載體入手，實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)文化與當(dāng)?shù)匚幕挠袡C(jī)融合，增強(qiáng)了全球雇員隊(duì)伍的凝聚力，提高了當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)和客戶對(duì)工行品牌的認(rèn)同度。鼓勵(lì)境外機(jī)構(gòu)在促進(jìn)中國(guó)與東道國(guó)〔地區(qū)〕貿(mào)易投資，支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)開展，解決就業(yè)的同時(shí)，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，注意環(huán)境和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，堅(jiān)持走和諧共贏的國(guó)際化道路。中國(guó)工商銀行跨國(guó)化經(jīng)營(yíng)的策略選擇無(wú)論是從網(wǎng)絡(luò)布局、科技平臺(tái)、規(guī)模效益還是管理能力來(lái)看，工商銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)都處于歷史最好水平。海外開展的根底設(shè)施、總體架構(gòu)、管理和運(yùn)營(yíng)機(jī)制已經(jīng)根本建成，一些開展較好的境外機(jī)構(gòu)還有了自己的商業(yè)模式，具備了進(jìn)一步加快跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的進(jìn)程。(一)人民幣業(yè)務(wù)拓展作為全球最大的人民幣銀行，近年來(lái)中國(guó)工商銀行一直致力于拓展跨境人民幣業(yè)務(wù)，將其強(qiáng)大的人民幣效勞能力延伸至境外。在資金實(shí)力方面，中國(guó)工商銀行總資產(chǎn)和結(jié)算業(yè)務(wù)量穩(wěn)居全球第一，能夠?yàn)榭蛻籼峁┏湓５娜嗣駧湃谫Y資金和有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的利率。在科技系統(tǒng)支持方面，中國(guó)工商銀行是國(guó)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外業(yè)務(wù)集中統(tǒng)一處理的商業(yè)銀行，通過(guò)集匯劃、結(jié)算、清算為一體的實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)以及本外幣集中的清算模式，將遍布全球的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)成一體，資金匯劃實(shí)時(shí)到賬，能夠?yàn)榭蛻籼峁┓奖憧旖莞咝У慕Y(jié)算效勞，也為中國(guó)工商銀行建設(shè)全球性的人民幣清算銀行奠定了堅(jiān)實(shí)的根底?！捕匙灾魃暝O(shè)與戰(zhàn)略并購(gòu)并舉中國(guó)工商銀行堅(jiān)持自主申設(shè)與戰(zhàn)略并購(gòu)并舉，根本建成了全球效勞網(wǎng)絡(luò)，堅(jiān)持系統(tǒng)建設(shè)與機(jī)構(gòu)建設(shè)、業(yè)務(wù)開展統(tǒng)籌規(guī)劃、持續(xù)推進(jìn)，建成了全球統(tǒng)一的科技平臺(tái)，促進(jìn)了重點(diǎn)產(chǎn)品線的全球延伸和全球效勞能力的增強(qiáng)，堅(jiān)持統(tǒng)籌境內(nèi)境外兩個(gè)市場(chǎng)兩種資源，發(fā)揮全球資訊平臺(tái)等作用，加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、外外聯(lián)動(dòng)，形成境內(nèi)外一體化的經(jīng)營(yíng)格局，堅(jiān)持集團(tuán)文化與當(dāng)?shù)匚幕挠袡C(jī)融合，主動(dòng)融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)開展，提高了當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)和客戶對(duì)ICBC的認(rèn)同度。今后工行將繼續(xù)從國(guó)家戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)和踐行國(guó)際化，配合國(guó)家“走出去〞戰(zhàn)略，努力發(fā)揮國(guó)有大銀行在金融效勞經(jīng)濟(jì)開展中的作用，積極探索通過(guò)金融資本全球化效勞中國(guó)產(chǎn)業(yè)資本全球化的可行