淺析新形勢下我國國際貿(mào)易融資及風(fēng)險(xiǎn)防范

淺析新形勢下我們國家國際貿(mào)易融資及風(fēng)險(xiǎn)防范內(nèi)容摘要：國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有低風(fēng)險(xiǎn)、高收益、資本占用少等優(yōu)勢，而被銀行和進(jìn)出口企業(yè)所關(guān)注。然而隨著國際金融風(fēng)暴對(duì)經(jīng)濟(jì)影響的日益擴(kuò)大，國際貿(mào)易融資環(huán)境不斷惡化，對(duì)企業(yè)和銀行業(yè)產(chǎn)生了晦氣影響。另外，由于銀行和企業(yè)在發(fā)展這個(gè)業(yè)務(wù)時(shí)存在著一些問題，沒有建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)到來之際，就顯得束手無策，所以怎樣建立一套有效躲避和控制貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的辦法成為銀行和企業(yè)拓展業(yè)務(wù)首要任務(wù)之一。本文關(guān)鍵詞語：新形勢；國際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問題；對(duì)策0前言全球化、一體的發(fā)展，加劇我們國家對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必需認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，十分是在當(dāng)下金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，努力探尋求索出一些有針對(duì)性的對(duì)策和辦法，以有效躲避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我們國家銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我們國家國際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目的。1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢最近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供給鏈的構(gòu)成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化1．1積極參與國際貿(mào)易供給鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)為了順應(yīng)國際貿(mào)易供給鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行部分的融資，而是愈加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供給鏈中貨物及資金的走向。例如jp摩根于先后收買了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行單獨(dú)參與的場面，而且完善了公司在供給鏈上的金融效勞，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的效勞，有效地降低整個(gè)供給鏈的成本。1．2開展國內(nèi)信譽(yù)證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資國內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有許多類似之處，因而，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我們國家當(dāng)前的信譽(yù)環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平，開展國內(nèi)信譽(yù)證業(yè)務(wù)。另外，銀行可以以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提升銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。由于隨著信譽(yù)證結(jié)算方式的減少，客戶對(duì)托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增長，銀行應(yīng)捉住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增長效勞渠道，為客戶提供方便。銀行可根據(jù)自己的條件鼎力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在詳細(xì)的操作經(jīng)過中可采取第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)的防備和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。1．3創(chuàng)新管理方式。施行貿(mào)易融資電子化隨著網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充足利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自在，又可為賣方提供支付的保衛(wèi)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出maxtrad技術(shù)，通過max-trad技術(shù)，能夠?yàn)榭蛻籼峁?4小時(shí)的在線效勞，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因而，它被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易效勞提供者。2當(dāng)前我們國家國際貿(mào)易融資中存在的問題改革開放為我們國家銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我們國家的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我們國家國際貿(mào)易融資的發(fā)展。2．1融資形式落后，融資對(duì)象集中當(dāng)前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比方出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展特別有限，這在一定水平上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提升企業(yè)對(duì)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防備與控制能力，但當(dāng)前我們國家各銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難知足企業(yè)需要。而且我們國家銀行的融資對(duì)象重要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對(duì)于廣闊的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定晦氣于中小企業(yè)申請(qǐng)國際貿(mào)易融資貸款的條件，進(jìn)而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防備辦法。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后固然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是能夠利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防備的。我們國家各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面尋求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)密、詳盡的分析和研究，因此使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。2．3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的效勞質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理?？茖W(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水安然平靜素質(zhì)提出了更高層次的要求，就當(dāng)前而言，我們國家工作人員的知識(shí)構(gòu)造單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因此急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以知足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展固然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增長國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。3防備國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我們國家國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我們國家、銀行、企業(yè)都必需探尋求索出當(dāng)下國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決辦法，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防備體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提升融資風(fēng)險(xiǎn)的辨別能力和防備能力。3．1以為主導(dǎo)。加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防備體系建設(shè)金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我們國家的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我們國家必需加快建立以為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防備體系，親密跟蹤國際形勢的發(fā)展，采集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)布機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采用辦法防備收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增加提供保證。3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我們國家當(dāng)下貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法知足國際貿(mào)易的需要。因而，我們國家必需認(rèn)真面對(duì)，看重融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付代理、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以知足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了本身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因而，對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作施行全經(jīng)過監(jiān)管至關(guān)主要。銀行必需做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀態(tài)、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的操行、開證行的資信及信譽(yù)證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，需要時(shí)可派人跟單操作。由于國際貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)忽略大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要根據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制當(dāng)前，我們國家在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法知足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因而，我們國家應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)下復(fù)雜的國際政治環(huán)境和將來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我們國家現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供根據(jù)，制定切實(shí)可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，進(jìn)而制訂出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提升貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)我們國家國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識(shí)、管理水安然平靜經(jīng)歷體驗(yàn)還不能知足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，當(dāng)前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因而，銀行和企業(yè)務(wù)必布置好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提升員工的專業(yè)水安然平靜道德涵養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心〞的經(jīng)營管理理念，提升風(fēng)險(xiǎn)防備和控制能力。而且要明確權(quán)利與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自發(fā)地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)可以通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，進(jìn)而全面提升貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提升員工的識(shí)偽和防偽能力，加強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防備能力。3．6建立電子商務(wù)平臺(tái)。提升風(fēng)險(xiǎn)防備能力隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，很多高科技結(jié)果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的方便。因而，我們?cè)陂_展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺(tái)，這是也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必定趨勢。利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售代理商、物流公司等搭建一個(gè)分享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。很多銀行通過鼎力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增長渠道效勞項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息分享平臺(tái)，改良業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，進(jìn)而提升單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及主要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)躲避融資風(fēng)險(xiǎn)。4結(jié)束語有貿(mào)易就需要融資，要融資就一定有風(fēng)險(xiǎn)，隨著