理財(cái)概述課件

理財(cái)概述課件1講座主題：家庭理財(cái)與幸福人生講座主題：家庭理財(cái)與幸福人生2汪連新老師聯(lián)系方式電話箱：lianxinabc@126.comQQ:535230767微信：lianxinwang01辦公室：主樓348金融系經(jīng)濟(jì)教研室汪連新老師聯(lián)系方式電話：182110369383教師介紹汪連新高級(jí)統(tǒng)計(jì)師，金融系副教授

中國(guó)人民大學(xué)金融學(xué)碩士

中國(guó)人民大學(xué)社會(huì)保障博士研究生國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格

研究方向：保險(xiǎn)學(xué)、金融理財(cái)

教師介紹汪連新4理財(cái)概述課件5目錄如何理財(cái)2

理財(cái)內(nèi)容

33

理財(cái)含義31生命周期理論34目錄如何理財(cái)2理財(cái)內(nèi)容336幸福的人生—三健康財(cái)務(wù)健康身體健康心理健康幸福的人生—三健康財(cái)務(wù)身體心理7你不理財(cái)財(cái)不理你你不理財(cái)財(cái)不理你8什么是家庭理財(cái)？家庭理財(cái)＝人＋錢(qián)

人需要錢(qián)去達(dá)到目標(biāo)（滿(mǎn)足欲望）金錢(qián)不是萬(wàn)能的但沒(méi)有錢(qián)卻是萬(wàn)萬(wàn)不能的什么是家庭理財(cái)？家庭理財(cái)＝人＋錢(qián)

人需要錢(qián)去達(dá)到目標(biāo)（9風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃教育規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃稅收籌劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承投資規(guī)劃財(cái)務(wù)健康財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自主財(cái)務(wù)自由風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃教育規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃稅10一、理財(cái)含義-一個(gè)中心三個(gè)基本點(diǎn)財(cái)富管理（中心）

攢錢(qián)（起點(diǎn)）投資（重點(diǎn)）

保險(xiǎn)（難點(diǎn)）追求

財(cái)務(wù)自由一、理財(cái)含義-一個(gè)中心三個(gè)基本點(diǎn)財(cái)富管理攢錢(qián)投資11一、理財(cái)含義-起點(diǎn)：開(kāi)源節(jié)流財(cái)富故事：

◆美國(guó)著名拳王泰森：比賽獎(jiǎng)金共計(jì)4億多美元2005年8月因債務(wù)高達(dá)2800萬(wàn)美元遭遇破產(chǎn)生活及其奢侈◆啟示：個(gè)人的收入不是財(cái)富，財(cái)富是收入與支出的差額，要積累財(cái)富，就必須遵循“量入為出”的原則?！肮?jié)流”是財(cái)富的決定因素。一、理財(cái)含義-起點(diǎn)：開(kāi)源節(jié)流財(cái)富故事：◆美121.理財(cái)從消費(fèi)記賬開(kāi)始2.分學(xué)習(xí)支出和生活支出3.精打細(xì)算過(guò)日子的習(xí)慣1.理財(cái)從消費(fèi)記賬開(kāi)始13理財(cái)就是投資嗎？投資升值錢(qián)生錢(qián)理財(cái)就是投資嗎？投資升值錢(qián)生錢(qián)14保險(xiǎn)是家庭財(cái)富水庫(kù)的堤壩！買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)平安！保險(xiǎn)是家庭財(cái)富水庫(kù)的堤壩！買(mǎi)保險(xiǎn)就是15重大疾病意外傷害身故年老

殘疾保險(xiǎn)-財(cái)富保護(hù)神重大疾病意外傷害身故年老殘疾保險(xiǎn)-財(cái)富保護(hù)神16（一）開(kāi)源節(jié)流培養(yǎng)理財(cái)?shù)牧?xí)慣，從自己消費(fèi)記賬開(kāi)始（見(jiàn)個(gè)人消費(fèi)記錄表）1.堅(jiān)持做到每天消費(fèi)記賬2.每月匯總，計(jì)算結(jié)余3.查看消費(fèi)結(jié)構(gòu)，控制超支比例4.理財(cái)從消費(fèi)記賬開(kāi)始5.記賬的主要目的是“節(jié)流”把每月收入的10-20%存下來(lái)二、如何理財(cái)？（一）開(kāi)源節(jié)流培養(yǎng)理財(cái)?shù)牧?xí)慣，從自己消費(fèi)記賬開(kāi)始（見(jiàn)個(gè)人消費(fèi)17收入-支出=0貨幣收入支出投資工資時(shí)間絕不當(dāng)“月光公主”收入-支出=0貨幣收入支出投資工資時(shí)間絕不當(dāng)“月光公主”18支出大于收入的消費(fèi)模式貨幣支出工資總收入時(shí)間投資遠(yuǎn)離“大負(fù)翁”！支出大于收入的消費(fèi)模式貨幣支出工資總收入時(shí)間投資遠(yuǎn)離“大負(fù)翁19理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)：財(cái)務(wù)自由貨幣時(shí)間總收入投資支出工資收入大于支出----財(cái)務(wù)安全投資收入大于工薪收入----財(cái)務(wù)自由主動(dòng)投資收入大于被動(dòng)工作收入AB理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)：財(cái)務(wù)自由貨幣時(shí)間總收入投資支出工20問(wèn)題：女生喜歡什么花？問(wèn)題：女生喜歡什么花？21答案：喜歡兩種花1.有錢(qián)花2.隨便花答案：喜歡兩種花1.有錢(qián)花22（二）學(xué)習(xí)并嘗試投資1.學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，熟悉投資品種2.控制風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎選擇投資工具二、如何理財(cái)？（二）學(xué)習(xí)并嘗試投資1.學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，熟悉投資品種二、如何理23

選擇復(fù)利計(jì)息-世界奇跡之一◆古代印度有個(gè)國(guó)王叫舍罕。他的大臣班達(dá)依爾發(fā)明了國(guó)際象棋。一天，剛和大臣下了一盤(pán)象棋的國(guó)王，覺(jué)得象棋非常好玩，決定重賞大臣?！畤?guó)王，’大臣說(shuō)，‘您只要賞賜給我一些小麥就行了。請(qǐng)?jiān)谄灞P(pán)的第一格里放1粒，第二格里放2粒，第三格里放4粒，第四格里放16?！源祟?lèi)推，把64格棋盤(pán)放滿(mǎn)，就夠了！’‘你只要這點(diǎn)賞賜啊，’國(guó)王覺(jué)得這種獎(jiǎng)賞太容易滿(mǎn)足了，立刻派人來(lái)放麥子?？墒?，讓國(guó)王想不到的是，棋盤(pán)的格子放到第19個(gè)格子的時(shí)候，國(guó)庫(kù)內(nèi)的麥子就全搬光了。◆這些小麥的總數(shù)是：264-1=18446744073709551615◆把地球全部鋪滿(mǎn)，要有半米厚，總量是過(guò)去200年全地球小麥產(chǎn)量的總和，數(shù)量約18000億噸。選擇復(fù)利計(jì)息-世界奇跡之一24案例：復(fù)利的時(shí)間效應(yīng)有兩兄弟，哥哥在20歲時(shí)，參加每月投資定存200元的養(yǎng)老基金帳戶(hù)，以平均年收益率8%計(jì)算，到他60歲時(shí)帳戶(hù)金額達(dá)到658500元，但是弟弟是21歲才開(kāi)始同樣基金定投，年收益率也是8%，到60歲的帳戶(hù)金額是412300元，相差近25萬(wàn)元。案例：復(fù)利的時(shí)間效應(yīng)25控制投資風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持組合投資守門(mén)員--保險(xiǎn)后衛(wèi)--債券后衛(wèi)--貨幣基金后衛(wèi)--銀行存款中衛(wèi)--股票中衛(wèi)--黃金中衛(wèi)--收藏品前鋒--期貨、衍生品前鋒--外匯控制投資風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持組合投資守門(mén)員--保險(xiǎn)后衛(wèi)--債券后衛(wèi)--26巴菲特投資控制風(fēng)險(xiǎn)三原則1、保證本金安全2、保證本金安全3、堅(jiān)持以上兩點(diǎn)巴菲特投資控制風(fēng)險(xiǎn)三原則1、保證本金安全271、房貸負(fù)擔(dān)“不過(guò)三”：每月房貸還款額度不宜超過(guò)家庭收入的1/3。2、家庭保險(xiǎn)的“雙10”法則：保險(xiǎn)金額是家庭年收入的10倍；保險(xiǎn)費(fèi)是家庭年收入的1/10。3、“80”法則：參與股票投資額度占可投資總額的比例再乘以100%基本上是（80-投資人年齡）%4、“4-3-2-1”法則：家庭收入40%用于供房供車(chē)和投資，30%用于家庭的生活的基本開(kāi)支，20%儲(chǔ)蓄教育或養(yǎng)老帳戶(hù)，10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。堅(jiān)持投資理財(cái)原則1、房貸負(fù)擔(dān)“不過(guò)三”：每月房貸還款額度不宜超過(guò)家庭收入的128（三）關(guān)注國(guó)家財(cái)政政策與新聞信息關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，分析金融市場(chǎng)現(xiàn)狀，獲得信息的網(wǎng)站：1.金融界-理財(cái)頻道2.中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站3.東方財(cái)富-理財(cái)頻道4./---外匯交易信息5.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)6.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)7.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（三）關(guān)注國(guó)家財(cái)政政策與新聞信息關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，分析金融市29理財(cái)師要經(jīng)常關(guān)注國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)一、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）二、銀行存貸款利率（一）活期存款0.35（二）定期存款

三個(gè)月1.6

六個(gè)月1.8

一年2.0

二年2.60

三年3.25

上浮50%.三、物價(jià)指數(shù)（CPI-消費(fèi)物價(jià)指數(shù)

PPI-生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)）四、恩格爾系數(shù)：食品消費(fèi)在總消費(fèi)中的比例五、貨幣的市場(chǎng)流動(dòng)性：M六、制造業(yè)經(jīng)理人采購(gòu)指數(shù)（PMI）理財(cái)師要經(jīng)常關(guān)注國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)一、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）30理財(cái)概述課件31知名理財(cái)節(jié)目：“天天理財(cái)”；“理財(cái)教室”；“理財(cái)123”“理財(cái)寶典”“聽(tīng)我非常道”“百姓保險(xiǎn)”知名理財(cái)節(jié)目：32三、理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)—生命周期理論收入曲線支出曲線收入--支出年齡奮斗期教育期退休期出生18歲50歲60歲人生的平滑消費(fèi)水平養(yǎng)老金創(chuàng)業(yè)金房車(chē)貸款子女教育金養(yǎng)育生活費(fèi)醫(yī)療費(fèi)老年護(hù)理費(fèi)喪葬費(fèi)春耕夏種秋收冬享嬰幼生育費(fèi)教育費(fèi)三、理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)—生命周期理論收入曲線支出曲線收入--支出33生命周期理論人生分為五個(gè)階段單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期退休前期退休期生命周期理論人生分為五個(gè)階段34單身期（參加工作-結(jié)婚前）特征：收入較低，購(gòu)置生活用具，承擔(dān)房租金，儲(chǔ)備結(jié)婚費(fèi)用理財(cái)順序：意外保險(xiǎn)現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃單身期（參加工作-結(jié)婚前）特征：35家庭形成期（結(jié)婚-孩子出生前）特征：收入穩(wěn)定增加，購(gòu)買(mǎi)自住房，家用品，支付房貸款，一生支出最高理財(cái)順序：購(gòu)房規(guī)劃家庭用具購(gòu)置健康意外保險(xiǎn)家庭形成期（結(jié)婚-孩子出生前）特征：36家庭成長(zhǎng)期（孩子出生-孩子大學(xué)畢業(yè)）特征：家庭收入穩(wěn)定，家庭成員積累了一定的資金和投資經(jīng)驗(yàn)，支出較大，主要是子女教育費(fèi)、老人醫(yī)療費(fèi)理財(cái)順序：子女教育基金健康意外保險(xiǎn)養(yǎng)老基金規(guī)劃投資組合規(guī)劃避稅規(guī)劃家庭成長(zhǎng)期（孩子出生-孩子大學(xué)畢業(yè)）特征：37退休前期（孩子大學(xué)畢業(yè)-父母退休）特征：子女獨(dú)立，債務(wù)還清，工作能力、經(jīng)驗(yàn)，家庭經(jīng)濟(jì)狀況達(dá)到最高峰理財(cái)順序：養(yǎng)老基金規(guī)劃投資組合規(guī)劃特殊目標(biāo)（旅游、換新房）規(guī)劃避稅規(guī)劃退休前期（孩子大學(xué)畢業(yè)-父母退休）特征：38退休期（父母退休后）特征：安度晚年，投資防范風(fēng)險(xiǎn)，以穩(wěn)健為好。理財(cái)順序：養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標(biāo)（旅游）退休期（父母退休后）特征：39理財(cái)概述課件40我剛大學(xué)畢業(yè)，單身一人在北京，每個(gè)月4000多點(diǎn)的工資，租房、交通、吃飯、通訊費(fèi)用，幾乎月月光，我一直很迷茫，怎樣才能走出這段困難時(shí)期？我想理財(cái)，但我不知道怎么樣起步？我是一位母親，兒子讀初中，月工資6000多點(diǎn)，家庭全部月支出2000元左右，家里有住房市值400萬(wàn)，銀行存款15萬(wàn)，股票市值13萬(wàn)，都被套牢，我想給兒子早點(diǎn)準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)，但不知道該如何準(zhǔn)備，聽(tīng)說(shuō)基金定投方式不錯(cuò)，但不太了解，請(qǐng)求理財(cái)師幫助。案例思考我剛大學(xué)畢業(yè)，單身一人在北京，每個(gè)月4000多點(diǎn)的工資，租房41推薦女性理財(cái)書(shū)推薦女性理財(cái)書(shū)42理財(cái)概述課件43理財(cái)概述課件44理財(cái)概述課件45講座主題：家庭理財(cái)與幸福人生講座主題：家庭理財(cái)與幸福人生46汪連新老師聯(lián)系方式電話箱：lianxinabc@126.comQQ:535230767微信：lianxinwang01辦公室：主樓348金融系經(jīng)濟(jì)教研室汪連新老師聯(lián)系方式電話：1821103693847教師介紹汪連新高級(jí)統(tǒng)計(jì)師，金融系副教授

中國(guó)人民大學(xué)金融學(xué)碩士

中國(guó)人民大學(xué)社會(huì)保障博士研究生國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格

研究方向：保險(xiǎn)學(xué)、金融理財(cái)

教師介紹汪連新48理財(cái)概述課件49目錄如何理財(cái)2

理財(cái)內(nèi)容

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理財(cái)含義31生命周期理論34目錄如何理財(cái)2理財(cái)內(nèi)容3350幸福的人生—三健康財(cái)務(wù)健康身體健康心理健康幸福的人生—三健康財(cái)務(wù)身體心理51你不理財(cái)財(cái)不理你你不理財(cái)財(cái)不理你52什么是家庭理財(cái)？家庭理財(cái)＝人＋錢(qián)

人需要錢(qián)去達(dá)到目標(biāo)（滿(mǎn)足欲望）金錢(qián)不是萬(wàn)能的但沒(méi)有錢(qián)卻是萬(wàn)萬(wàn)不能的什么是家庭理財(cái)？家庭理財(cái)＝人＋錢(qián)

人需要錢(qián)去達(dá)到目標(biāo)（53風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃教育規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃稅收籌劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承投資規(guī)劃財(cái)務(wù)健康財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自主財(cái)務(wù)自由風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃教育規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃稅54一、理財(cái)含義-一個(gè)中心三個(gè)基本點(diǎn)財(cái)富管理（中心）

攢錢(qián)（起點(diǎn)）投資（重點(diǎn)）

保險(xiǎn)（難點(diǎn)）追求

財(cái)務(wù)自由一、理財(cái)含義-一個(gè)中心三個(gè)基本點(diǎn)財(cái)富管理攢錢(qián)投資55一、理財(cái)含義-起點(diǎn)：開(kāi)源節(jié)流財(cái)富故事：

◆美國(guó)著名拳王泰森：比賽獎(jiǎng)金共計(jì)4億多美元2005年8月因債務(wù)高達(dá)2800萬(wàn)美元遭遇破產(chǎn)生活及其奢侈◆啟示：個(gè)人的收入不是財(cái)富，財(cái)富是收入與支出的差額，要積累財(cái)富，就必須遵循“量入為出”的原則。“節(jié)流”是財(cái)富的決定因素。一、理財(cái)含義-起點(diǎn)：開(kāi)源節(jié)流財(cái)富故事：◆美561.理財(cái)從消費(fèi)記賬開(kāi)始2.分學(xué)習(xí)支出和生活支出3.精打細(xì)算過(guò)日子的習(xí)慣1.理財(cái)從消費(fèi)記賬開(kāi)始57理財(cái)就是投資嗎？投資升值錢(qián)生錢(qián)理財(cái)就是投資嗎？投資升值錢(qián)生錢(qián)58保險(xiǎn)是家庭財(cái)富水庫(kù)的堤壩！買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)平安！保險(xiǎn)是家庭財(cái)富水庫(kù)的堤壩！買(mǎi)保險(xiǎn)就是59重大疾病意外傷害身故年老

殘疾保險(xiǎn)-財(cái)富保護(hù)神重大疾病意外傷害身故年老殘疾保險(xiǎn)-財(cái)富保護(hù)神60（一）開(kāi)源節(jié)流培養(yǎng)理財(cái)?shù)牧?xí)慣，從自己消費(fèi)記賬開(kāi)始（見(jiàn)個(gè)人消費(fèi)記錄表）1.堅(jiān)持做到每天消費(fèi)記賬2.每月匯總，計(jì)算結(jié)余3.查看消費(fèi)結(jié)構(gòu)，控制超支比例4.理財(cái)從消費(fèi)記賬開(kāi)始5.記賬的主要目的是“節(jié)流”把每月收入的10-20%存下來(lái)二、如何理財(cái)？（一）開(kāi)源節(jié)流培養(yǎng)理財(cái)?shù)牧?xí)慣，從自己消費(fèi)記賬開(kāi)始（見(jiàn)個(gè)人消費(fèi)61收入-支出=0貨幣收入支出投資工資時(shí)間絕不當(dāng)“月光公主”收入-支出=0貨幣收入支出投資工資時(shí)間絕不當(dāng)“月光公主”62支出大于收入的消費(fèi)模式貨幣支出工資總收入時(shí)間投資遠(yuǎn)離“大負(fù)翁”！支出大于收入的消費(fèi)模式貨幣支出工資總收入時(shí)間投資遠(yuǎn)離“大負(fù)翁63理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)：財(cái)務(wù)自由貨幣時(shí)間總收入投資支出工資收入大于支出----財(cái)務(wù)安全投資收入大于工薪收入----財(cái)務(wù)自由主動(dòng)投資收入大于被動(dòng)工作收入AB理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)：財(cái)務(wù)自由貨幣時(shí)間總收入投資支出工64問(wèn)題：女生喜歡什么花？問(wèn)題：女生喜歡什么花？65答案：喜歡兩種花1.有錢(qián)花2.隨便花答案：喜歡兩種花1.有錢(qián)花66（二）學(xué)習(xí)并嘗試投資1.學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，熟悉投資品種2.控制風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎選擇投資工具二、如何理財(cái)？（二）學(xué)習(xí)并嘗試投資1.學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，熟悉投資品種二、如何理67

選擇復(fù)利計(jì)息-世界奇跡之一◆古代印度有個(gè)國(guó)王叫舍罕。他的大臣班達(dá)依爾發(fā)明了國(guó)際象棋。一天，剛和大臣下了一盤(pán)象棋的國(guó)王，覺(jué)得象棋非常好玩，決定重賞大臣?！畤?guó)王，’大臣說(shuō)，‘您只要賞賜給我一些小麥就行了。請(qǐng)?jiān)谄灞P(pán)的第一格里放1粒，第二格里放2粒，第三格里放4粒，第四格里放16?！源祟?lèi)推，把64格棋盤(pán)放滿(mǎn)，就夠了！’‘你只要這點(diǎn)賞賜啊，’國(guó)王覺(jué)得這種獎(jiǎng)賞太容易滿(mǎn)足了，立刻派人來(lái)放麥子?？墒?，讓國(guó)王想不到的是，棋盤(pán)的格子放到第19個(gè)格子的時(shí)候，國(guó)庫(kù)內(nèi)的麥子就全搬光了?！暨@些小麥的總數(shù)是：264-1=18446744073709551615◆把地球全部鋪滿(mǎn)，要有半米厚，總量是過(guò)去200年全地球小麥產(chǎn)量的總和，數(shù)量約18000億噸。選擇復(fù)利計(jì)息-世界奇跡之一68案例：復(fù)利的時(shí)間效應(yīng)有兩兄弟，哥哥在20歲時(shí)，參加每月投資定存200元的養(yǎng)老基金帳戶(hù)，以平均年收益率8%計(jì)算，到他60歲時(shí)帳戶(hù)金額達(dá)到658500元，但是弟弟是21歲才開(kāi)始同樣基金定投，年收益率也是8%，到60歲的帳戶(hù)金額是412300元，相差近25萬(wàn)元。案例：復(fù)利的時(shí)間效應(yīng)69控制投資風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持組合投資守門(mén)員--保險(xiǎn)后衛(wèi)--債券后衛(wèi)--貨幣基金后衛(wèi)--銀行存款中衛(wèi)--股票中衛(wèi)--黃金中衛(wèi)--收藏品前鋒--期貨、衍生品前鋒--外匯控制投資風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持組合投資守門(mén)員--保險(xiǎn)后衛(wèi)--債券后衛(wèi)--70巴菲特投資控制風(fēng)險(xiǎn)三原則1、保證本金安全2、保證本金安全3、堅(jiān)持以上兩點(diǎn)巴菲特投資控制風(fēng)險(xiǎn)三原則1、保證本金安全711、房貸負(fù)擔(dān)“不過(guò)三”：每月房貸還款額度不宜超過(guò)家庭收入的1/3。2、家庭保險(xiǎn)的“雙10”法則：保險(xiǎn)金額是家庭年收入的10倍；保險(xiǎn)費(fèi)是家庭年收入的1/10。3、“80”法則：參與股票投資額度占可投資總額的比例再乘以100%基本上是（80-投資人年齡）%4、“4-3-2-1”法則：家庭收入40%用于供房供車(chē)和投資，30%用于家庭的生活的基本開(kāi)支，20%儲(chǔ)蓄教育或養(yǎng)老帳戶(hù)，10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。堅(jiān)持投資理財(cái)原則1、房貸負(fù)擔(dān)“不過(guò)三”：每月房貸還款額度不宜超過(guò)家庭收入的172（三）關(guān)注國(guó)家財(cái)政政策與新聞信息關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，分析金融市場(chǎng)現(xiàn)狀，獲得信息的網(wǎng)站：1.金融界-理財(cái)頻道2.中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站3.東方財(cái)富-理財(cái)頻道4./---外匯交易信息5.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)6.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)7.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（三）關(guān)注國(guó)家財(cái)政政策與新聞信息關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，分析金融市73理財(cái)師要經(jīng)常關(guān)注國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)一、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）二、銀行存貸款利率（一）活期存款0.35（二）定期存款

三個(gè)月1.6

六個(gè)月1.8

一年2.0

二年2.60

三年3.25

上浮50%.三、物價(jià)指數(shù)（CPI-消費(fèi)物價(jià)指數(shù)

PPI-生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)）四、恩格爾系數(shù)：食品消費(fèi)在總消費(fèi)中的比例五、貨幣的市場(chǎng)流動(dòng)性：M六、制造業(yè)經(jīng)理人采購(gòu)指數(shù)（PMI）理財(cái)師要經(jīng)常關(guān)注國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)一、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）74理財(cái)概述課件75知名理財(cái)節(jié)目：“天天理財(cái)”；“理財(cái)教室”；“理財(cái)123”“理財(cái)寶典”“聽(tīng)我非常道”“百姓保險(xiǎn)”知名理財(cái)節(jié)目：76三、理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)—生命周期理論收入曲線支出曲線收入--支出年齡奮斗期教育期退休期出生18歲50歲60歲人生的平滑消費(fèi)水平養(yǎng)老金創(chuàng)業(yè)金房車(chē)貸款子女教育金養(yǎng)育生活費(fèi)醫(yī)療費(fèi)老年護(hù)理費(fèi)喪葬費(fèi)春耕夏種秋收冬享嬰幼生育費(fèi)教育費(fèi)三、理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)—生命周期理論收入曲線支出曲線收