2023年銀行專業(yè)人員資格考試必考客觀題

2023年銀行專業(yè)人員資格考試必考客觀

題1.影響定期評(píng)估頻率的因素不包括（）。A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度B.客戶的投資金額和占比C.客戶的投資風(fēng)格D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣【答案】：D【解析】：定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。2.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。A.公允價(jià)格理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、（）和問責(zé)制度。A.實(shí)踐指導(dǎo)B.績效激勵(lì)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.考核評(píng)價(jià)【答案】：D【解析】：2018年銀保監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理方法》明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評(píng)價(jià)和問責(zé)制度，確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式，遵守行為準(zhǔn)那么和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。.保證擔(dān)保的范圍包括（）oA.主債權(quán)B.利息C.違約金D.損害賠償金E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用【答案】:A|B|C|D|E【解析】：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承當(dāng)責(zé)任。.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存年。（）5,515,1520,20D.10,10【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷售管理方法》第六十五條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。16.可以被采用的貨幣政策操作目標(biāo)主要有（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).貨幣供應(yīng)量C.利率D.匯率E.基礎(chǔ)貨幣【答案】：A|E【解析】：貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。17.按照融資方式劃分，金融市場可分為（）0A.發(fā)行市場和流通市場B.有形市場和無形市場C.直接融資市場和間接融資市場D.貨幣市場和資本市場【答案】：C【解析】：A項(xiàng)，按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場；B項(xiàng)，按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場；D項(xiàng)，按照交易期限不同，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場。18.假設(shè)名義利率為12%,當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有()oA.無法計(jì)算兩者關(guān)系B.實(shí)際利率等于名義利率C.實(shí)際利率小于名義利率D.實(shí)際利率大于名義利率E.兩者無顯著關(guān)系【答案】：A|B|C|E【解析】：根據(jù)有效年利率計(jì)算公式EAR=(1+r/m)m-l,代入數(shù)值計(jì)算得實(shí)際利率為EAR=(1+12%4-2)2-1=12.36%>12%,即實(shí)際利率大于名義利率。19.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是()oA.防止銀行擠提帶來的消極影響B(tài).防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重平安和效率的平衡【答案】:A【解析】：20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。20.以下行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定的是（）。A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常工程交易情況購買外匯B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風(fēng)險(xiǎn)D.建議客戶投資風(fēng)險(xiǎn)組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】：B【解析】：實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。21.國際收支平衡表的賬戶包括（）。A.收入賬戶B.經(jīng)常賬戶C.資本與金融賬戶D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶E.支出賬戶【答案】：B|C|D【解析】：國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個(gè)國家一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部國際收支工程及金額的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：①經(jīng)常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯(cuò)誤與遺漏賬戶。22.某銀行從業(yè)人員未如實(shí)說明該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)那么關(guān)于（）的規(guī)定。A.專業(yè)勝任B.老實(shí)信用C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D.勤勉盡職【答案】：B【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四條“老實(shí)信用”的原那么，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守老實(shí)信用。未向客戶如實(shí)說明理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)違反了老實(shí)信用原那么。23.金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，以下屬于交易中介的有（）oA.證券經(jīng)紀(jì)商B.證券承銷商C.銀行D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所E.交易所【答案】：A|B|C|E【解析】：在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。24.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.公司經(jīng)理D.監(jiān)事會(huì)【答案】：A【解析】：股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。25.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具有（）。A.利率管制B.消費(fèi)信用控制C.公開市場業(yè)務(wù)D.存款準(zhǔn)備金率E.再貼現(xiàn)率【答案】：C|D|E【解析】：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總B.市場價(jià)格C.本錢價(jià)格D.世界價(jià)格【答案】：B【解析】：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。3.以下保險(xiǎn)品種中，屬于銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的有（）。A.萬能保險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)D.人壽保險(xiǎn)E.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。26.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。A.使用高端工具B.犯罪主體資格C.以非法占有他人財(cái)物為目的D.集資總量大【答案】：C【解析】：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下說法不正確的選項(xiàng)是（）oA.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)【答案】：C【解析】：C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。.如果采用分期付款方式購買一臺(tái)電腦，期限6個(gè)月，每月底支付800元，年利率為12%,那么可購買一臺(tái)（）元的電腦。（取最接近數(shù)值）A.4578428646364800【答案】：C【解析】:根據(jù)（期末）年金現(xiàn)值的公式，可購買一臺(tái)電腦的價(jià)值為：.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容：（）oA.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎B.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益,投資須謹(jǐn)慎C.自助決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請認(rèn)真評(píng)估自己承受能力再?zèng)Q策【答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理方法》第二十六條，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。.信托的特點(diǎn)包括（）。A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性B.受托人不承當(dāng)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相別離E.信托管理具有連續(xù)性【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信托的特點(diǎn)除了ABCDE五項(xiàng)外，還有：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；②信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原那么；③信托具有融通資金的職能。.在理財(cái)產(chǎn)品中，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）o40%60%30%80%【答案】：D【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理方法》第九條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%o32.以下業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）oA.經(jīng)營租賃B.投標(biāo)C.預(yù)付款D.融資租賃E.延期付款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。33.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括（）oA.債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.擔(dān)保的范圍C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地E.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】：《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括以下條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。34.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）oA.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調(diào)控E.購置固定資產(chǎn)【答案】：A|B【解析】：同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。35.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行調(diào)控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟(jì)政策D.經(jīng)濟(jì)手段【答案】：A【解析】：理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。36.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.國家機(jī)關(guān)的工作人員C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D,國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員【答案】：A|E【解析】:職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。37.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的原那么包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原那么B.依法合規(guī)原那么C.集中管理原那么D.總量控制原那么E.實(shí)質(zhì)重于形式原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買特定目的載體的投資行為，其堅(jiān)持的原那么包括：①依法合規(guī)原那么；②風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原那么；③集中管理及總量控制原那么；④實(shí)質(zhì)重于形式原那么。38.資本市場的交易對象主要有（）oA.股票B.公司債券C.政府中長期債券D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單E.優(yōu)先股【答案】:A|B|C|E【解析】：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。39.投資基金是一種（）的集合投資方式。A.組合投資B.專業(yè)管理C.利益共享【答案】：B|C|E【解析】：銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，包含對抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（）oA.為了取得較高盈利B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C.應(yīng)付存款人提取存款D.滿足貨幣發(fā)行需要【答案】：C【解析】：商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息’這D.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)E.單一投資【答案】：A|B|C|D【解析】：投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會(huì)上的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)的保值增值。40.我國單位銀行結(jié)算賬戶用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時(shí)存款賬戶。A.支票存款賬戶B.現(xiàn)金存款賬戶C.外匯存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】：D【解析】:單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。41.個(gè)人經(jīng)常工程項(xiàng)下外匯收支分為（）。A.經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支C.貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移D.自由外匯收支和記賬外匯收支【答案】：A【解析】：根據(jù)《個(gè)人外匯管理方法實(shí)施細(xì)那么》第八條，個(gè)人經(jīng)常工程項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。42.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）業(yè)務(wù)。A.負(fù)債B.中間C.擔(dān)保D.保理【答案】：D【解析】：保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承當(dāng)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承當(dāng)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為。43.金融犯罪的主體是（）oA.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】：c【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。.在中國，非利息收入一般占銀行的營業(yè)收入比例為（）o10%?15%15%?20%20%?30%40%以上【答案】：B【解析】：興旺國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的40%以上,而在中國，這個(gè)比例只有15%?20%。.現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有（）。A.證券公司保證金存款B.企業(yè)單位活期存款C.流通中現(xiàn)金D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】:A|B|C|D|E【解析】：照國際通行的原那么，以貨幣流動(dòng)性差異作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)，中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)和公布暫行方法》，根據(jù)我國實(shí)際情況，將我國貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml、M2、M3O各層次的貨幣內(nèi)容如下：M0指流通中現(xiàn)金；Ml包含M0、企業(yè)活期存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款、農(nóng)村存款及個(gè)人持有的信用卡類存款；M2包含Ml、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、外幣存款及信托類存款。此后，從我國金融市場實(shí)際出發(fā)，中國人民銀行對貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)進(jìn)行了屢次修訂。2001年，中國人民銀行將證券公司客戶保證金計(jì)入M2O46.以下選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是()oA.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平C.在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提供高效率【答案】：D【解析】：商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制，即實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)管理部一分行風(fēng)險(xiǎn)管理部一基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路；②將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評(píng)估中心和審批中心；④建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。47.以下不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是()0A.道義勸告B.窗口指導(dǎo)C.公開宣傳D.信用配額【答案】：D【解析】：除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。其中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、公開宣傳等。D項(xiàng)屬于直接性貨幣政策工具。48.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí),對涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）oA.詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件【答案】：A|B|E【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對有關(guān)情況作出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。49.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）0A.等額本息還款法B.遞增還款法C.遞減還款法D.等額本金還款法E.先息后本法【答案】：A|D【解析】：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。50.以下關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。A.商業(yè)銀行不可以向關(guān)系人發(fā)放貸款，也不可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人，包括商業(yè)銀行信貸人員近親屬及其投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件下不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質(zhì)客戶，可以根據(jù)情形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內(nèi)向其發(fā)放信用貸款【答案】：A|C|D|E【解析】:《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原那么給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。51.貸款分類的原那么不包括（）。A.真實(shí)性B.及時(shí)性C.重要性D.可理解性【答案】：D【解析】：局部現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性，基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動(dòng)性。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目標(biāo)。5.一國貨幣對外升值后，以下關(guān)于對進(jìn)口貿(mào)易影響的說法，正確的選項(xiàng)是()oA.有利于外國商品的進(jìn)口B.有利于減少貿(mào)易逆差C.有利于增加貿(mào)易順差D.有利于本國商品的出口【答案】：A【解析】：本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價(jià)格上升，出口商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進(jìn)口商品以本國貨幣表示的價(jià)格下降，需求會(huì)上升，進(jìn)而擴(kuò)大進(jìn)口。貿(mào)易逆差擴(kuò)大。6.在以下各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有()。貸款分類應(yīng)遵循以下原那么：①真實(shí)性原那么，分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況；②及時(shí)性原那么，應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原那么，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)各分類級(jí)別的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類；④審慎性原那么，對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級(jí)。.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承當(dāng)保證責(zé)任。6122436【答案】：A【解析】：《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承當(dāng)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承當(dāng)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。.商業(yè)銀行是通過承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營主體，以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）oA.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性帶來的后果只可能是不利的B.強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果，即導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性C.強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，結(jié)果的變動(dòng)程度越大那么相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大D.承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失【答案】：A【解析】：A項(xiàng)，不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的。.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報(bào)送方式B.報(bào)送內(nèi)容C.報(bào)送頻率D.保密級(jí)別E.匯報(bào)方法【答案】:A|B|C|D【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。55.以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）oA.它是一種針對個(gè)人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)C.客戶自行管理和運(yùn)用資金D,收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)【答案】：D【解析】：ABC三項(xiàng)，理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承當(dāng)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，收益和風(fēng)險(xiǎn)僅由客戶獲取和承當(dāng)。56.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（）,債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。A.動(dòng)產(chǎn)B.不動(dòng)產(chǎn)C.權(quán)利憑證D,不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)【答案】：A【解析】：留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。57.根據(jù)《個(gè)人外匯管理方法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）oA.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常工程賬戶B.經(jīng)常工程賬戶、資本工程賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常工程賬戶和資本工程賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本工程賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶【答案】：D【解析】：《個(gè)人外匯管理方法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本工程賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。.以下關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的選項(xiàng)是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求B.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求【答案】：C【解析】：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議。在這個(gè)過程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長期、中期和短期之分,而非一成不變。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案和投資建議。.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）A,中國銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)開展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】：A【解析】：居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項(xiàng)屬于政策性銀行,它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)務(wù)；D項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。60.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。A.同業(yè)拆借利率B.信貸規(guī)模C.貨幣供應(yīng)量D.利率E.銀行備付金率【答案】：C|D【解析】：中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)。A.后付年金B(yǎng).永續(xù)年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金【答案】：A|C|D|E【解析】：B項(xiàng)，永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。