三月上旬銀行從業(yè)資格《個人貸款》習(xí)題（含答案及解析）

三月上旬銀行從業(yè)資格《個人貸款》習(xí)題（含答案及解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、貸款額度是指（）。[2010年5月真題]A、借款人每月需要償還的金額B、貸款抵押物的評估價值C、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額【參考答案】：C【解析】：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。2、某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5.94%,合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10%,則第10期歸還本息為（）元。（不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整）。[2009年10月真題]A、8021.98B、9021.98C、6021.98【參考答案】：A【解析】：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額二60/（12X10）二0.5（萬元），第10期應(yīng)支付貸款利息二（60-0.5X9）X[5.94%X（1+10%）/12]=0.302198（萬元）,則客戶第10期應(yīng)償還本息=0.5+0.302198=0.802198（萬元）,即8021.98元。3、隨著我國金融改革的深入和對外開放的擴大，國內(nèi)將面臨的最重要的潛在競爭對手是（）。A、私人銀行B、6C、9【參考答案】:B【解析】：C商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。27、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A、破產(chǎn)記錄B、職業(yè)信息C、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息【參考答案】：B【解析】：特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構(gòu)因何原因于何時進行過查詢。28、某個體工商戶因購買專用設(shè)備向某金融機構(gòu)申請設(shè)備貸款，以其自有房產(chǎn)作為抵押物，該設(shè)備購置價格為300萬元，抵押房屋評估價值為320萬元，則這筆貸款最高額度不超過（）萬元。TOC\o"1-5"\h\zA、240B、210C、200【參考答案】：C【解析】：設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%,且最高貸款額度不得超過200萬元。具體按以下情況分別掌握:①以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%;②以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%；③以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。由題意知，320X70%=224（萬元）＞200萬元。因此，該筆貸款的上限為200萬元。29、某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（）。A、16萬元B、14萬元C、20.8萬元【參考答案】:A【解析】：［答案］A［解析］對于個人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=20X80%=16（萬元）。30、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式,則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權(quán)退房。A、3%B、7%C、10%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。故選A。31、在西方銀行，銀行營銷人員的主力是（）。A、客戶經(jīng)理B、系統(tǒng)分析員C、信貸分析員【參考答案】：A【解析】：在西方銀行，銀行營銷人員的主力是客戶經(jīng)理。32、借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房（房改房）的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。A、60%B、80%C、90%【參考答案】:C【解析】：公積金個人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，單筆貸款額度不超過當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度：①一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%;②購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%;③購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的70%；④用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%;⑤建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的60%。33、以下不屬于代理的分類的是（）。A、委托代理B、指定代理C、直接代理【參考答案】:C【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理以及指定代理。34、在個人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于對開發(fā)商資信審查的是（）。A、企業(yè)資信等級或信用程度B、財務(wù)負責(zé)人的個人信用情況C、管理層的決策能力【參考答案】：B【解析】：在個人住房貸款貸前調(diào)查中，開發(fā)商資信審查的內(nèi)容具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查；②企業(yè)資信等級或信用程度；③經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；④稅務(wù)登記證明；⑤會計報表；⑥開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑦企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。故本題選C。35、采用等額累進還款法時，對于收人增加的客戶，可采取（）方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔(dān)。A、增大累進額、縮短間隔期B、減少累進額、縮短間隔期C、減少累進額、擴大間隔期【參考答案】：A【解析】：采用等額累進還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多：對于收入減少的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。36、國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是（）。A、質(zhì)押貸款B、信用貸款C、保證貸款【參考答案】：A【解析】：國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款。37、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這所遵循的細分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、人口因素B、行為因素C、利益因素【參考答案】：B【解析】：本題考查個人貸款市場細分的標(biāo)準(zhǔn)之一一行為因素。行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等。38、下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。A、公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金B(yǎng)、所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權(quán)利C、申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個人住房貸款的規(guī)定【參考答案】:B【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。39、在商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，借款人、擔(dān)保人發(fā)生下列（）情況時，不構(gòu)成違約行為。［2012年10月真題］A、抵押人口頭通知貸款銀行后，變賣、出租、轉(zhuǎn)讓或以其他方式處置抵押物B、借款人在抵押物受毀損導(dǎo)致其價值明顯減少時，重新落實抵押C、借款人不接受貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況【參考答案】：B【解析】：如發(fā)生下列情況之一，均構(gòu)成違約行為：①借款人未能或拒絕按“商業(yè)助學(xué)貸款借款合同”的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費用；②借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按“商業(yè)助學(xué)貸款借款合同”規(guī)定的用途使用貸款；③借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的；④借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；⑤抵押物受毀損導(dǎo)致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款40、法人的分類不包括（）。A、企業(yè)法人B、社會團體法人C、非企業(yè)法人【參考答案】：C【解析】：法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人以及社會團體法人。41、目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）更新一次。A、每日B、每月C、每年【參考答案】:B【解析】：［答案］C［解析］在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，征信機構(gòu)最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。42、（）是銀行業(yè)金融機構(gòu)建立長期、有效發(fā)展機制的基石。A、有效的貸后管理工作B、有效的協(xié)議承諾C、有效的貸放分控工作【參考答案】:A【解析】：有效的貸后管理工作有助于銀行業(yè)金融機構(gòu)提高風(fēng)險管理水平、防范風(fēng)險于未然、控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量，是銀行業(yè)金融機構(gòu)建立長期、有效發(fā)展機制的基石。43、銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是（）。A、SWOT分析方法B、CAMELS分析方法C、5Ps系統(tǒng)分析方法【參考答案】：A【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。BCD三項均屬于客戶信用評級方法。44、公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括（）OA、審批主體不同B、貸款條件不同C、資金來源不同【參考答案】:B【解析】：兩種貸款的區(qū)別：承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。45、市場細分的基礎(chǔ)是（）。A、可衡量性原則B、差異性原則C、經(jīng)濟性原則【參考答案】：A【解析】：市場細分是企業(yè)根據(jù)消費者需求的不同，把整個市場劃分成不同消費者群的過程?？珊饬啃栽瓌t，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場細分的基礎(chǔ)。進行市場細分的主要依據(jù)是異質(zhì)市場中需求一致的顧客群，實質(zhì)就是在異質(zhì)市場中求同質(zhì)。市場細分的目標(biāo)是為了聚合，即在需求不同的市場中把需求相同的消費者聚合到一起。故選A。46、個人醫(yī)療貸款額度通常按（）確定。A、貸款期限B、抵（質(zhì)）押率C、首付款支付比例【參考答案】：B【解析】：個人醫(yī)療貸款的額度通常按抵（質(zhì)）押物的一定抵（質(zhì)）押率確定。47、“雙20標(biāo)準(zhǔn)，，是指中國人民銀行規(guī)定國家助學(xué)貸款違約率達到（）,且違約學(xué)生達到20人的高校.經(jīng)辦銀行可以停止對其發(fā)放助學(xué)貸款。A、20%B、35%C、40%【參考答案】：A【解析】："雙20標(biāo)準(zhǔn)”是指中國人民銀行規(guī)定國家助學(xué)貸款違約率達到20%,且違約學(xué)生達到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止對其發(fā)放助學(xué)貸款。48、屬于承辦公積金個人住房貸款銀行的基本職責(zé)的是（）。A、調(diào)查審核B、公積金借款合同簽約C、查詢對賬【參考答案】：B【解析】：承辦銀行基本職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；承辦銀行可委托代理職責(zé)：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。49、在開戶放款時，如遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）的利率。A、放款日當(dāng)日B、貸款合同約定C、借款合同簽訂前一日【參考答案】：A【解析】：在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，如發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。50、下列關(guān)于催收公積金個人住房不良貸款的表述錯誤的是（）。A、逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收B、如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息C、逾期150天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置【參考答案】：C【解析】：本題考查承辦銀行協(xié)助對S貸款進行催收的措施。逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、個人汽車貸款所購汽車為（）時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%oA、自用車B、新車C、二手車【參考答案】:A【解析】：A【解析】使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。2、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行（）。A、上限放開，下限管理B、上限管理，下限管理C、上限管理，下限放開【參考答案】:A【解析】：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行上限放開,下限管理。故選A。3、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以內(nèi)（含一年）的個人貸款，展期期限累計不得超過（）。［2011年10月真題］A、原貸款期限B、1年半C、1年【參考答案】：A【解析】：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。4、用“商住兩用房"名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A、40%B、55%B、外資銀行C、股份制銀行【參考答案】:B【解析】：隨著我國金融改革的深入和對外開放的擴大，能提供信貸業(yè)務(wù)的銀行越來越多，尤其是外資銀行將是最重要的潛在競爭對手。因此，銀行在做個人信貸營銷時應(yīng)注意分析該競爭對手的實力和策略。4、準(zhǔn)確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。［2012年6月真題］A、審查與審批B、受理與調(diào)查C、產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計【參考答案】：C【解析】：個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。5、個人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險，可對符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用“按月計息、按計劃還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、4C、6【參考答案】：B【解析】：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性,在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始償還首筆貸款本金。C、60%【參考答案】：B【解析】：以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%o5、個人貸款的對象是（）。A、法人B、自然人C、經(jīng)濟組織【參考答案】:B【解析】：個人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請者必須是具有完全民事行為能力的自然人。6、個人經(jīng)營類貸款的最大特點是（）。A、貸款期限相對較短B、風(fēng)險控制難度較大C、適用面廣【參考答案】：C【解析】：本題考查個人經(jīng)營類貸款的最大特點一適用面廣。7、借款人購買（）時，可以向銀行申請個人耐用品消費貸款。A、鋼琴B、10萬元以下自用車C、經(jīng)濟適用房【參考答案】：A【解析】：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。8、銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。'A、合作單位營銷B、網(wǎng)上銀行營銷C、銀行柜臺營銷【參考答案】:C【解析】：D【解析】銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。9、下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查中注意的問題表述錯誤的是（）。A、核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合B、當(dāng)居住地址與戶口本記錄地址一致時，也要求提供居住證明C、對借款人的申請資料內(nèi)容齊全性進行檢查【參考答案】:B【解析】：本題考查個人汽車貸款貸前調(diào)查中注意的問題。當(dāng)居住地址與戶口本記錄地址一致時，可不要求提供居住證明，但需予以注明。10、個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是（）。A、個人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同B、個人貸款的品種多、用途廣泛C、個人貸款較公司貸款還款方式靈活【參考答案】：A【解析】：在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。11、關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）OA、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收人B、擴大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理C、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】個人貸款業(yè)務(wù)具有兩個方面的重要意義：①開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費收入。②個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中,個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。（2）對于宏觀經(jīng)濟來說12、未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，（）。A、處以5萬元以上30萬元以下罰款B、給予直接負責(zé)人紀律處分C、處以10萬元以上50萬元以下罰款【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款。13、辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。A、借款人提供覆蓋首付款的銀行進賬單B、借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)C、借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票【參考答案】：A【解析】：購房首付款證明材料包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。14、在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。A、個人住房貸款調(diào)查審查表B、個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表C、個人住房貸款申請書【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見。采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意"、“否決"兩種。①“同意"表示完全同意按申報的方案（包括借款人、金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等各項要素）辦理該筆業(yè)務(wù)。采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意"o②“否決"表示15、王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規(guī)定展期期限最長可達（）。A、1年B、不可展期C、2年【參考答案】：A【解析】：個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。三、判斷題（共20題，每題1分）1、銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時，銀行權(quán)利無法得到法律保障?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時，銀行權(quán)利無法得到法律保障。2、一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前.由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）【參考答案】：正確【解析】：目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。3、專業(yè)化策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。（）【參考答案】：錯誤【解析】：B［解析］低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。4、商業(yè)銀行對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理時，必須取得客戶的書面授權(quán)才能查詢個人征信報告。（）【解析】：根據(jù)中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)經(jīng)個人書面授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請以及對已發(fā)放信貸進行貸后風(fēng)險管理的情況下，查詢個人的信用報告。5、申請國家助學(xué)貸款的貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，但貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。6、貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，必要時需提供有效的擔(dān)保。（）【參考答案】：正確【解析】：A［解析］貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；必要時需提供有效的擔(dān)保；必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；貸款銀行要求的其他條件。7、未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。（）【參考答案】：正確【解析】：未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。8、個人醫(yī)療貸款是一種信用貸款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人醫(yī)療貸款需要貸款對象提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔(dān)保。9、個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可以浮動?！窘馕觥浚簜€人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可以浮動。10、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定。當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，依據(jù)《合同法》第41條規(guī)定，即“格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款”?？梢?，補充條款、特別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。11、個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。12、辦理個人貸款時，借款人必須以自己擁有產(chǎn)權(quán)的財產(chǎn)作為擔(dān)保物。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人貸款分為擔(dān)保貸款和信用貸款，信用貸款不需要抵押。擔(dān)保是按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信。13、目前，商業(yè)助學(xué)貸款的臺賬全部采取手工臺賬形式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式。14、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）【解析】：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。注意是“一年”不是“兩年"O15、具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)戶口的居民可以申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。()【參考答案】：錯誤【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象需滿足的條件之一是具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口。故本題選B。16、各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，但客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。()【參考答案】：錯誤【解析】：各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方式，而且客戶還可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。17、個人保證貸款僅包括以銀行認可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或其他經(jīng)濟組織作為保證人而向個人發(fā)放的貸款?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：個人保證貸款是指以銀行認可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。18、事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即道德風(fēng)險。()【參考答案】：錯誤【解析】：事前信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外的風(fēng)險，稱為逆向選擇。19、貸款合同簽訂后.雖未經(jīng)貸款銀行同意，貸款人可以更改還款方式。()【解析】：貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，貸款人可以更改還款方式。20、公積金個人住房貸款的資金來源與商業(yè)銀行的不同，前者來自公積金管理部門歸集的住房公積金，后者來源于銀行自有的信貸資金。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題解析6、信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進行銷毀。TOC\o"1-5"\h\zA、一B、三C、四【參考答案】：B【解析】：查詢機構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）進行管理。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。7、應(yīng)收賬款可用于申請（）。A、保證貸款B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款【參考答案】：C【解析】：應(yīng)收賬款可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。8、下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。A、借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息B、借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃C、提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金【參考答案】：C【解析】：A項借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后開始償還貸款本息；B項借款學(xué)生畢業(yè)后首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年；C項根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)借款工作的若干意見》的規(guī)定，借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進行合理調(diào)整。9、個人貸款調(diào)查應(yīng)以（）方式為主。［2010年5月真題］A、電話查問B、信息咨詢C、實地調(diào)查【參考答案】：c【解析】：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。10、根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。A、具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場B、市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場C、行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場【參考答案】：C【解析】：銀行選擇目標(biāo)市場時應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細分市場雖有較大吸引力，但不能推動銀行實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，甚至分散銀行精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場應(yīng)考慮放棄；此外，還應(yīng)考慮銀行的資源條件是否適合在某一細分市場經(jīng)營，只有選擇那些銀行有條件進入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的市場作為目標(biāo)市場，銀行才會立于不敗之地。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。如果市場?guī)模狹小或趨于萎縮狀態(tài)，銀行進入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進入。③細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。銀行應(yīng)根據(jù)同行業(yè)競爭者、潛在新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央11、市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。A、有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略B、有利于提高銀行的經(jīng)濟效益C、有利于規(guī)避風(fēng)險【解析】：市場細分的作用主要表現(xiàn)在三個方面：①有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，史好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。但是，無論如何，對銀行或企業(yè)來說，市場營銷都只是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規(guī)避風(fēng)險的方法。12、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。［2009年10月真題］A、購買商鋪B、購買自住房C、大修自住房【參考答案】:A【解析】：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。13、個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。［2010年5月真題］A、貸款銀行B、保證人C、借款人【參考答案】：A【解析】：在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。14、國家助學(xué)貸款首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后（）。A、半年B、2年C、3年【參考答案】:B【解析】：根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，國家助學(xué)貸款的首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年。15、銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S表不（）OA、優(yōu)勢B、機遇C、威脅【參考答案】：A【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，。表示機遇，T表示威脅。故本題選A。16、為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施不包括（）。A、查詢記錄B、分級管理C、違規(guī)處罰【參考答案】：B【解析】：為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。17、下列個人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。