六月下旬《個人理財》銀行從業(yè)資格第五次知識點檢測試卷

六月下旬《個人理財》銀行從業(yè)資格第五次知識點檢測試

卷一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（）。A、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B、是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售C、是否配備必要的人員【參考答案】：B【解析】：個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。2、與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有（）。A、《商業(yè)銀行法》B、《個人外匯管理辦法》C、《外資銀行管理條例》【參考答案】：C【解析】：答案為D。根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆?、法?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改的法律、由國家最高行政機(jī)關(guān)即國務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。①個人理財業(yè)務(wù)活動涉及相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險法》《信托法》《個人所得稅法》；②個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理條例》《期貨交易管理條例》；③個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的3、下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù)B、通貨膨脹風(fēng)險C、價格風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。26、出現(xiàn)（）情形時，期貨交易所會采取強(qiáng)行平倉的措施。A、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足B、持倉量低于其限倉規(guī)定C、持倉量超出其限倉規(guī)定【參考答案】：C【解析】：強(qiáng)行平倉的幾種情形：會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。27、以下說法正確的是（）。A、成長型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長B、成長型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C、成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場【參考答案】：c【解析】：A、B、C項均是收入型基金的特征。28、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）oA、即期收益率B、持有期收益率C、提前贖回收益率【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】持有期收益率(HPY),是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。29、QDII為()o［2012年6月真題］A、合格個人投資者B、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者C、合格機(jī)構(gòu)投資者【參考答案】：B【解析】：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。30、理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效避免理財相關(guān)投資，減少銀行和客戶之間的糾紛，理財產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時，錯誤的是()。［2013年11月真題］A、對于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B、不主動向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售C、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進(jìn)行風(fēng)險揭示【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示,提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。31、下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（）。A、普通股票B、優(yōu)先股股票C、遠(yuǎn)期合約【參考答案】：C【解析】：基礎(chǔ)資產(chǎn)又叫原生資產(chǎn)，是相對于衍生資產(chǎn)而言的，它們的主要職能是媒介儲蓄向投資轉(zhuǎn)化或者用于債權(quán)債務(wù)清償?shù)膽{證，如股票和債券。衍生金融工具是在原生金融工具基礎(chǔ)上派生出來的金融產(chǎn)品，包括遠(yuǎn)期合約、期貨、期權(quán)、互換合約等，它們的價值取決于相關(guān)原生產(chǎn)品的價格，主要功能是管理與原生工具相關(guān)的風(fēng)險。遠(yuǎn)期合約是金融衍生品。32、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以采取的處置方式是（）。A、接管B、撤銷C、宣告破產(chǎn)【參考答案】：A【解析】：答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以對該銀行實行接管。33、有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才建立（）機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。A、有效的激勵及約束B、委托管理C、次級合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制【參考答案】：A【解析】：有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。34、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12%,李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。［2014年6月真題］A、120000B、113485C、150000【參考答案】：B【解析】：根據(jù)復(fù)利計算多期現(xiàn)值公式，可得：35、王總10年前借給鄰居小趙10萬元，現(xiàn)收到還款10萬元，由于通貨膨脹率的原因，這筆錢只相當(dāng)于10年前的5萬元.那么這10年的平均通貨膨脹率是（）。A、6%B、7%C、7.2%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)72法則計算，這筆錢的價值在10年后縮減了一半，72/10二7.2.那么估算這10年的平均通貨膨脹率是7.2%o36、以下關(guān)于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A、市場交易活動的分散性B、交易主體角色的可變性C、市場交易價格的一致性【參考答案】：A【解析】：金融市場的特點包括：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。37、銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險是（）。A、價格波動風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、收益風(fēng)險【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的流動性不及一些其他銀行理財產(chǎn)品。38、風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A、確定的4000美元損失B、確定的4000美元收入C、80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。因而風(fēng)險厭惡型更愿意選擇確定性的收入或損失，而相對于損失而言，投資者更偏好收入。39、下列關(guān)于以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的說法中，錯誤的是（）。A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同B、以基金份額出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立C、基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外【參考答案】：B【解析】：以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。40、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%,項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為（）。A、13000元B、13310元C、13500元【參考答案】：B【解析】：第1年的利息收益二10000X10%二1000（元）；第2年的利息收益二（10000+1000）X10%=]100（元）;第3年的利息收益二（10000+1000+1100）X10%=1210（元）o3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310（元）。41、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是（）。A、發(fā)放貸款B、吸收存款C、辦理票據(jù)貼現(xiàn)【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動的業(yè)務(wù)。主要包括發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、買賣外匯等，其中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。42、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求？（）A、對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B、對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求C、對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【參考答案】：B【解析】：A項屬于生理需求；B項屬于安全需求；D項屬于自我實現(xiàn)的需求。43、允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、看漲期權(quán)B、歐式期權(quán)C、美式期權(quán)【參考答案】：c【解析】：美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。44、保險合同成立后，除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，有權(quán)解除合同的是（）。A、受益人B、投保人C、被保險人【參考答案】：B【解析】：《保險法》第十五條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。45、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為（）元。A、14486.56B、144865.6C、156454.9【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】這是一個關(guān)于年金終值的計算。年金終值的計算公式為，代入本題數(shù)據(jù)，得46、外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于（）萬元人民幣的定期存款。TOC\o"1-5"\h\zA、30B、100C、200【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】根據(jù)《外資銀行管理條例》第31條規(guī)定可知，外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于I00萬元。47、下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明C、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款【參考答案】：c【解析】：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。48、下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性？（）A、即期收益率B、提前贖回收益率C、債券價格波動率【參考答案】：c【解析】：答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個指標(biāo)：即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價格波動率通常是用來衡量債券投資風(fēng)險的指標(biāo)。49、下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是（）。A、適應(yīng)性B、客戶風(fēng)險承受能力C、選擇性【參考答案】：B【解析】：分析客戶保險需要是制定保險規(guī)劃的原則，在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。50、市場利率會對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。A、市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B、市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資C、市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降【參考答案】：B【解析】：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。C項，利率上升會降低房地產(chǎn)的社會需求，減少房地產(chǎn)市場投資。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、理財業(yè)務(wù)的鼻祖是（）。A、美國B、瑞士C、法國【參考答案】：B2、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為（）及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行。［2014年11月真題］TOC\o"1-5"\h\zA、3級B、2級C、4級【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條的規(guī)定,商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級（含）以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定,否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行。3、目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A、記賬式國債B、不記名式國債C、記名式國債【參考答案】：A【解析】：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債、記賬式國債。4、一張10年期，年利率9%,市場價格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是（）。A、1.06%B、10.60%4C、97.6%【參考答案】：BB、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況C、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】保護(hù)客戶隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私,因而不可與同業(yè)人員交流；B項符合規(guī)定；C項調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險控制的必然要求；D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。4、吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8%,吳女士總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是（）萬元。A、300.00B、144.38C、124.58【參考答案】：B【解析】：考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標(biāo)簡單相加得到300萬元。正確的方法是，將吳女士的3個理財目標(biāo)分別折為現(xiàn)值后，再將折現(xiàn)值相加。購房：200萬元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n二8,r=8%）二200X0.540二108（萬元）；教育：60萬元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=10,r=8%）二60X0.463二27.78（萬元）；退休：40萬元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=20,r二8%）=40X0.215=8.6（萬元）；目標(biāo)現(xiàn)值總計二108+27.78+8.6=144.38（萬元）。若吳女士目前已有5、貨幣型基金的流動性較高，一般是（）到賬。A、T+1或T+2B、T或T+1C、T+4或T+5【解析】：答案為C。即期收益率，也稱現(xiàn)行收益率，是指投資者當(dāng)時所獲得的收益與投資支出的比率，也稱本期收益率，等于利息/市場價格X100%o根據(jù)題干信息，即期收益率為9%X1000/850^10.6%o5、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形是()。A、因重大誤解訂立合同的B、使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的C、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【參考答案】：C【解析】：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的；③一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。D項屬于合同無效的情形。6、李先生3年后需要5萬元來支付其兒子的大學(xué)學(xué)費(fèi)，若年投資收益率為9%,那么現(xiàn)在李先生需要拿出()元進(jìn)行投資。TOC\o"1-5"\h\zA、45850B、38609C、35400【參考答案】：B【解析】：多期中的現(xiàn)值公式PV二FV/(1+r)t,其中，r是利率，t是投資時間，F(xiàn)V是期末的價值，故當(dāng)前投資金額PV=5/(1+9%)3=3.8609(萬元)。7、一般情況下.商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的()對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。A、資產(chǎn)規(guī)模B、家庭背景C、風(fēng)險偏好【參考答案】:A【解析】：一般情況下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層.在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。8、個人理財業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國B、法國C、日本【參考答案】：A【解析】：個人理財業(yè)務(wù)最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。9、以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）。A、長期護(hù)理保險B、失業(yè)保險C、工傷保險【參考答案】：A【解析】：社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強(qiáng)制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點。中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。10、下列選項中，不屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的是（）。A、股票型B、債券型C、QDII型【參考答案】：B【解析】：限定性資產(chǎn)管理計劃可細(xì)分為債券型和貨幣市場型；非限定性資產(chǎn)管理計劃可分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。11、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求，這是（）。A、同時履行抗辯權(quán)B、后履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)【參考答案】：A【解析】：《合同法》第66條規(guī)定，當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。一方在對方履行前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。12、理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品（）特征的權(quán)益。A、投資B、風(fēng)險C、收益【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品風(fēng)險特征的權(quán)益。13、在理財規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險費(fèi)通常發(fā)生在，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是。（）A、期初；期末年金B(yǎng)、期末；期末年金C、期初；期初年金【參考答案】：A【解析】：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項,即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。14、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、20B、15C、5【參考答案】：B【解析】：基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于15年。15、按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括（）。A、持倉限額和大戶持倉報告制度B、全額交割制度C、風(fēng)險準(zhǔn)備金制度【參考答案】：B【解析】：答案為C?！镀谪浗灰坠芾項l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險管理制度：①保證金制度；②當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度；③漲跌停板制度；④持倉限額和大戶持倉報告制度；⑤風(fēng)險準(zhǔn)備金制度；⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險管理制度。實行會員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。由此可知，C項不符合題意。三、判斷題（共20題，每題1分）1、離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，不可再分。（）【參考答案】：錯誤【解析】：《婚姻法》第47條規(guī)定，離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)時，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，可以少分或不分。離婚后，另一方發(fā)現(xiàn)有上述行為的，可以向人民法院提起訴訟，請求再次分割夫妻共同財產(chǎn)。2、流動性比例反映了客戶控制其開支和能夠增加基凈資產(chǎn)的能力。（）【參考答案】：錯誤【解析】：儲蓄比例：盈余/稅后收入，反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。3、對方經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，喪失商業(yè)信譽(yù)的，先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明的，可以中止履行。（）【參考答案】：正確【解析】：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。4、客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師只需根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配即可。（）【參考答案】：錯誤【解析】：客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標(biāo)順利實現(xiàn)。5、限定性資產(chǎn)管理計劃可細(xì)分為債券型和股票型。（）【參考答案】：錯誤【解析】：限定性資產(chǎn)管理計劃可細(xì)分為債券型和貨幣市場型。6、在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，國內(nèi)私募股權(quán)基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。（）【參考答案】：錯誤【解析】：由于國內(nèi)信用投資理念尚未得到社會的廣泛認(rèn)同，成熟的投資人還需要逐步培養(yǎng)，并且也缺乏具有較高信譽(yù)和號召力的普通合伙人。因此，國內(nèi)的私募股權(quán)基金的普通合伙人往往向有限合伙人讓渡部分決策權(quán)和管理權(quán)，體現(xiàn)了國內(nèi)私募股權(quán)基金在國內(nèi)客觀現(xiàn)實下的妥協(xié)。7、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，必須進(jìn)行登記，否則不產(chǎn)生物權(quán)轉(zhuǎn)移的效力，法律另有規(guī)定的除外。（）【參考答案】：正確【解析】：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。8、在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。9、純金幣可以收藏但不可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動。（）【參考答案】：錯誤【解析】：純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動。10、按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長期匯率。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。按外匯買賣的交割期限來劃分，匯率可分為即期匯率與遠(yuǎn)期匯率。所謂交割，是指買賣雙方履行交易契約，進(jìn)行錢貨兩清的授受為。外匯買賣的交割是指購買外匯者付出本國貨幣、出售外匯者付出外匯的行為。由于交割日期不同匯率就有差異。11、證券發(fā)行在證券交易所內(nèi)進(jìn)行。（）【參考答案】：錯誤【解析】：證券發(fā)行市場通常無固定場所，是一個無形的市場。12、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)特色相對強(qiáng)一些。（）【參考答案】：正確【解析】：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些。13、每個兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。（）【參考答案】：正確【解析】：2006年6月15日，保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》，明確了每個兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，用于測評、記錄和留存客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，用于測評、記錄和留存客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。15、投資基金按收益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）【參考答案】：錯誤【解析】：按照收益憑證是否可以贖回，基金分為開放式基金和封閉式基金。按基金法律地位不同?；鸱譃楣拘突鸷推跫s型基金。16、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格?！緟⒖即鸢浮?正確【解析】：中央銀行通常根據(jù)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)走勢，運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)操作等貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模，使其達(dá)到預(yù)定的貨幣政策目標(biāo)，進(jìn)而影響整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升；相反緊縮的貨幣政策則會抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價格下跌。因此積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。17、商業(yè)銀行應(yīng)針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門，針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。18、職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會或?qū)I(yè)資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)制訂、監(jiān)督執(zhí)行，它沒有法律法規(guī)寬泛嚴(yán)格。（）【參考答案】：錯誤【解析】：職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會或?qū)I(yè)資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)制訂、監(jiān)督執(zhí)行，它比法律法規(guī)更寬泛嚴(yán)格。19、黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。20、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時難以區(qū)分，在某種程度上講稅收規(guī)劃的目的就是避稅。（）【參考答案】：錯誤【解析】：合法性是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的。也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。6、下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法，不正確的是（）。A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異B、依據(jù)預(yù)算的分類個別分析C、如果實在無法降低支出則設(shè)法修改預(yù)算【參考答案】：C【解析】：差異分析應(yīng)注意的要點如下：總額差異的重要性大于細(xì)目差異：要定出追蹤的差異金額或比率門檻；依據(jù)預(yù)算的分類個別分析；剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個重點項目改善：如果實在無法降低支出,就要設(shè)法增加收入。7、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的財產(chǎn)包括（）。A、抵押人所有的房屋B、抵押人所有的機(jī)器C、土地所有權(quán)【參考答案】：C【解析】：土地所有權(quán)不得抵押。8、下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是（）。［2014年6月真題］A、金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B、在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者C、中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價【參考答案】：B【解析】：金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個人（家庭）。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。9、根據(jù)《婚姻法》，下列不屬于夫妻個人特有財產(chǎn)的是（）。A、夫妻一方的婚前財產(chǎn)B、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)C、繼承或贈與所得的財產(chǎn)【參考答案】:C10、個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。A、委托代理關(guān)系B、產(chǎn)品買賣關(guān)系C、以上都不是【參考答案】：A【解析】：答案為A。個人理財業(yè)務(wù)是受托性質(zhì)，此時商業(yè)銀行按照與客戶實現(xiàn)約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。因此，個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行監(jiān)務(wù)。11、個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是（）OA、理財顧問服務(wù)B、保本浮動收益理財計劃C、非保證收益理財計劃【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條的規(guī)定，在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。12、理財師開展業(yè)務(wù)時，()是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A、開戶B、面談溝通C、電話溝通【參考答案】：A【解析】：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似《客戶信息采集表》，在內(nèi)容設(shè)計上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶信息。13、黃金T+D交易的特點不包括()。A、交易時間靈活B、到期交割C、有做空機(jī)制【參考答案】：B【解析】：黃金T+D產(chǎn)品的特點之一是無交割時間限制。14、期貨合約的特點包括()。標(biāo)準(zhǔn)化合約履約大部分通過對沖方式合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保合約的價格有最大變動單位和浮動限額A、(1)(2)(3)B、(2)⑶(4)C、(1)(3)(4)【參考答案】：A【解析】：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期.按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限制。15、關(guān)于市場認(rèn)可度有待提高的說法，錯誤的是()。A、現(xiàn)階段理財師素質(zhì)水平參差不齊.實戰(zhàn)經(jīng)驗弱B、中國資本市場不健全.投資渠道匱乏C、我國現(xiàn)有理財產(chǎn)品可滿足高端客戶的個性化需求【參考答案】：C【解析】：中國資本市場不健全，投資渠道匱乏，無法滿足高端客戶的個性化需求。16、關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是()。A、如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將下降B、如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將不變C、如果美元走勢強(qiáng)勁，金價變化不能確定【參考答案】：A【解析】：通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣。如果美元走勢強(qiáng)勁，即美元相對于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價格下降才能使黃金市場重新回到均衡。17、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。A、5B、15C、10【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條規(guī)定，風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣：風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民