第三課：設定理財目標課件

第三課：設定理財目標第三課：設定理財目標1學習目標與要求：1、為什么要設定理財目標？2、理財目標設定時需要考慮什么因素？3、重點掌握如何制定理財目標？4、重點掌握如何實現(xiàn)理財目標？學習目標與要求：1、為什么要設定理財目標？2

在生活中沒有目標的人，猶如一個沒有羅盤的水手，在浩瀚的大海里隨波逐流。-------但丁名言名句在生活中沒有目標的人，猶如一個沒有羅盤3一、為什么設定理財目標？生活中存在潛在危險；投資存在風險；一、為什么設定理財目標？生活中存在潛在危險；4通過理財構筑一套“防御工事”生活中存在潛在危險：（1）由于家中主要工作者的死亡、意外失去工作能力等，使家中主要經濟來源中斷；（2）家中成員患重大疾??；（3）投資失誤；（4）受人連累而負債；通過理財構筑一套“防御工事”生活中存在潛在危險：5通過投資增加財富投資存在風險：1、政治風險；2、財務風險（經營不善）；3、市場風險；4、通貨膨脹風險；5、利率風險；6、經濟形勢變化風險；7、流動性風險；通過投資增加財富投資存在風險：6二、理財目標設定時需要考慮什么因素？1、確立目標的出發(fā)點防范個人風險；資本積累；提供退休后的收入；二、理財目標設定時需要考慮什么因素？1、確立目標的出發(fā)點7理財目標有三個層次：資產保值資產增值

收入模式的轉變

戰(zhàn)勝通貨膨脹錢生錢代替人生錢理財目標有三個層次：資產保值資產增值收入模式的轉變戰(zhàn)勝82、目標要考慮各方面因素從宏觀方面來考慮：宏觀方面主要是指環(huán)境因素即政治環(huán)境和經濟環(huán)境，你必須考慮以下幾個問題：1、你所在的是經濟發(fā)展快的地方還是經濟停滯不前的地方？2、你在這樣的環(huán)境中發(fā)揮潛能的機會有多大？政府干預的程度有多大？3、社會法制設施健全嗎？政策對你有利嗎？4、金融制度是否完善？借貸容易嗎？2、目標要考慮各方面因素從宏觀方面來考慮：9從微觀方面考慮：微觀方面是指個人、家庭的經濟現(xiàn)狀，你必須考慮到：1、你的收入和財產到底有多少？2、工作能長期穩(wěn)定嗎？3、目前處在哪個年齡層面？身體健康狀況如何？4、有沒有沉重的家庭負擔？有沒有負債？父母親戚有遺產留下來？5、基本消費之外有沒有余錢？有多少余錢可用來投資？從微觀方面考慮：微觀方面是指個人、家庭的經濟現(xiàn)狀，你10三、如何制定理財目標？1、理財目標可以分為長期、中期、短期目標；長期目標：一般5年以后完成，如：籌措資金購買商品房、退休等；中期目標：通常3到5內完成，如：買車、裝修房子等；短期目標：通常1年內完成，如：出國旅游、購買電器商品等；三、如何制定理財目標？1、理財目標可以分為長期、中期、短期目112、設定目標時，須考慮幾個原則理財故事：小狗錢錢的故事目標是夢想的可視化！2、設定目標時，須考慮幾個原則理財故事：小狗錢錢的故事目標是12（1）要明確好達成日期；（2）量化你的目標，用實際數(shù)字表示；（3）將目標實體化，假想目標已達成的情景，可以加強你想要達成的動力；（1）要明確好達成日期；13具體化、數(shù)字化才能實現(xiàn)理財目標不明確明確理財目標退休后我要過著舒服、無憂無慮的日子預計50歲，也就是15年后我要退休需要資金越多越好退休后我要有1000萬元存款準備工作認真工作選擇投資報酬率達8%以上的工具，每個月至少存1萬元具體化、數(shù)字化才能實現(xiàn)理財目標不明確明確理財目標退休14

前美國財務顧問協(xié)會的總裁劉易斯.沃克有一次接受一位記者有關穩(wěn)健投資計劃基礎的采訪，記者問：“您認為什么是因素阻礙人們成功？”沃克回答：“最大的阻礙就是模糊不清的目標。”沃克進一步解釋說：“還記得我在一開始問過你，你的目標是什么？你說你的目標是希望有一天可以擁有一棟坐落在山上的別墅，這就是一個模糊不清的目標。問題在于其中的“有一天”不夠明確，因為不夠明確，成功的機會也就不大?！苯浀涔适虑懊绹攧疹檰枀f(xié)會的總裁劉易斯.沃15

“如果你真的希望在山頂上買一座別墅，你首先必須做的就是找出那座山，然后計算出別墅的價值，然后考慮通貨膨脹的影響，算出幾年后它值多少錢，接著你必須做詳細的計劃，為了達到那個目標，你每個月要存多少錢才夠，如果你真的堅持這么做了，你可能在不久的將來會擁有一座山上的別墅。”“如果你真的希望在山頂上買一座別墅163、設定各理財目標的優(yōu)先順序；人生中想要達成的財務目標主要有以下幾點：

購置住房、購置硬件、節(jié)財計劃、債務計劃、子女教育規(guī)劃、資本增值、特殊目標規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃以及遺產規(guī)劃；3、設定各理財目標的優(yōu)先順序；人生中想要達成17不同階段與目標的配合單身期家庭形成期家庭成長期子女大學教育期家庭成熟期退休期節(jié)財計劃資本增值購置住房購置住房購置硬件節(jié)財計劃子女教育規(guī)劃資本增值特殊目標規(guī)劃子女教育規(guī)劃債務計劃資本增值資本增值養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃遺產規(guī)劃特殊目標規(guī)劃不同階段與目標的配合單身期家庭形成期家庭成長期子女大學教育期18個人理財計劃表人生階段成長期青年期成年期成熟期穩(wěn)定期退休期階段特性出生至婚前結婚初期婚后十年婚后第二個10年婚后第三個10年退休后投資特性無投資能力可承擔較多風險經濟漸趨穩(wěn)定有能力作均衡投資事業(yè)及收入達到頂峰風險承擔能力低理財重點充分掌握理財知識結婚購屋準備購屋子女教育退休金本金安全及固定收入個人理財計劃表人生階段成長期青年期成年期成熟期穩(wěn)定期退休期階194、制定目標步驟：第一步：明確自己的需求；第二步：考慮各方面因素，選擇最適合自己階段理財目標；第三步：制定出詳細的計劃，包括各種實現(xiàn)理財目標的詳細步驟；4、制定目標步驟：第一步：明確自己的需求；20四、如何實現(xiàn)理財目標：步驟一：制定理財目標；步驟二：選好投資品種，開始行動；步驟三：持續(xù)不松懈四、如何實現(xiàn)理財目標：步驟一：制定理財目標；21理財目標具體數(shù)字化：理財目標（N年內要實現(xiàn)的目標）=目前積蓄+目前積蓄在N年內獲得的投資收益+每年的節(jié)余×N

+

N年內每年結余獲得的投資收益理財目標具體數(shù)字化：理財目標（N年內要實現(xiàn)的目標）=目前積蓄22選好投資品種，開始行動列出在這階段你或你家人最想干的事，并按重要性先后排列。在此過程中調整不切實際或互相矛盾的期望；選好投資品種，開始行動列出在這階段你或你家人最想干的事，并按23投資品種收益表投資品種一般平均收益率特點銀行存款2%收益非常穩(wěn)定債券4%風險小、波動不大、收益略高外匯5%風險適中，收益可高可低，波動幅度適中基金7%風險適中，收益可高可低，波動幅度比股票小些房地產9%風險較大，收益可高可低股票10%風險大，收益可高可低投資品種收益表投資品種一般平均收益率特點銀行存款2%收益非常24結合本堂課所學內容，請大家根據個人具體情況制定個人理財目標。課堂作業(yè)結合本堂課所學內容，請大家根據個人具體情25生命期20-30歲獨身期30-35歲家庭形成期35-50歲家庭成長期50-60歲家庭成熟期60歲后退休期需求重點持續(xù)培訓、娛樂、結婚買房、買車、生子子女教育、贍養(yǎng)父母、退休儲備醫(yī)療、退休養(yǎng)老、旅游保健、醫(yī)療收入和財富工作尚淺，收入也不多，幾乎無財富收入較多，開始累積財富收入較豐厚，所累積財富也漸多收入一般，累積財富速度變慢有較穩(wěn)定的退休金，消耗財富適合的產品高風險、高報酬成長型穩(wěn)健型保守型更為保守型生命期20-30歲獨身期30-35歲家庭形成期35-50歲家26剛踏入社會到結婚前投資重點：不在于獲利，而在于積累經驗；投資建議：60%投資股票、股票型基金或外匯、期貨；30%投資定期儲蓄、債券、債券型基金；10%活期儲蓄；剛踏入社會到結婚前投資重點：不在于獲利，而在于積累經驗；27從結婚到小孩出生前投資重點：合理安排家庭建設的支出；投資建議：50%投資股票、基金；35%投資債券、保險；15%投資活期儲蓄；保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等；從結婚到小孩出生前投資重點：合理安排家庭建設的支出；28孩子出生到上大學前投資重點：子女教育、保險醫(yī)療費等；投資建議：考慮以創(chuàng)業(yè)為目的投資，也可投資30%房地產；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資定期存款、債券、保險；10%投資活期存款，作為家庭備用金；孩子出生到上大學前投資重點：子女教育、保險醫(yī)療費等；29子女讀大學期間投資重點：子女教育費用和生活費用；投資建議：40%投資股票、基金，但要嚴格控制風險；40%投資銀行存款、債券，以應付子女教育費用，10%用于保險，10%用于家庭緊急備用金；子女讀大學期間投資重點：子女教育費用和生活費用；30子女參加工作到家長退休前投資重點：積累財富，擴大投資投資建議：50%用于股票或同類基金，40%用于定期存款、債券及保險，10%用于活期儲蓄。隨著退休年齡逐漸接近，用于風險投資的比例應逐漸減少，在保險需求上，逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病，制定合適的養(yǎng)老計劃；子女參加工作到家長退休前投資重點：積累財富，擴大投資31退休后投資重點：理財原則是身體、精神第一，財富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為理財目的；投資建議：10%用于股票或股票型基金，50%投資于定期儲蓄或債券，40%進行活期儲蓄。對于資產較多的老年投資者，此時可以采用合法節(jié)稅手段，把財產有效地交給下一代。退休后投資重點：理財原則是身體、精神第一，財富第二，主要以穩(wěn)32投資理財組合投資“一分法”------適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲蓄和債券作為投資工具；投資“二分法”------適合于低收入者。選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為投資工具，再適當考慮購買少量保險；投資“三分法”------適合于收入不高但穩(wěn)定者?？蛇x擇55%現(xiàn)金、儲蓄或債券，40%的房地產，5%保險；投資“四分法”------適合于收入較高，但風險意識較弱，缺少專門知識與業(yè)余時間者。其投資組合為：40%現(xiàn)金、儲蓄或債券，35%的房地產，5%的保險，20%的投資基金；投資“五分法”------適合于財力雄厚者。其投資比例為：現(xiàn)金、儲蓄或債券30%，房地產25%，保險5%，投資基金20%，股票、期貨20%；投資理財組合投資“一分法”------適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)33

連戰(zhàn)家族的理財之路案例分析連戰(zhàn)家族的理財之路案例分析34第三課：設定理財目標第三課：設定理財目標35學習目標與要求：1、為什么要設定理財目標？2、理財目標設定時需要考慮什么因素？3、重點掌握如何制定理財目標？4、重點掌握如何實現(xiàn)理財目標？學習目標與要求：1、為什么要設定理財目標？36

在生活中沒有目標的人，猶如一個沒有羅盤的水手，在浩瀚的大海里隨波逐流。-------但丁名言名句在生活中沒有目標的人，猶如一個沒有羅盤37一、為什么設定理財目標？生活中存在潛在危險；投資存在風險；一、為什么設定理財目標？生活中存在潛在危險；38通過理財構筑一套“防御工事”生活中存在潛在危險：（1）由于家中主要工作者的死亡、意外失去工作能力等，使家中主要經濟來源中斷；（2）家中成員患重大疾??；（3）投資失誤；（4）受人連累而負債；通過理財構筑一套“防御工事”生活中存在潛在危險：39通過投資增加財富投資存在風險：1、政治風險；2、財務風險（經營不善）；3、市場風險；4、通貨膨脹風險；5、利率風險；6、經濟形勢變化風險；7、流動性風險；通過投資增加財富投資存在風險：40二、理財目標設定時需要考慮什么因素？1、確立目標的出發(fā)點防范個人風險；資本積累；提供退休后的收入；二、理財目標設定時需要考慮什么因素？1、確立目標的出發(fā)點41理財目標有三個層次：資產保值資產增值

收入模式的轉變

戰(zhàn)勝通貨膨脹錢生錢代替人生錢理財目標有三個層次：資產保值資產增值收入模式的轉變戰(zhàn)勝422、目標要考慮各方面因素從宏觀方面來考慮：宏觀方面主要是指環(huán)境因素即政治環(huán)境和經濟環(huán)境，你必須考慮以下幾個問題：1、你所在的是經濟發(fā)展快的地方還是經濟停滯不前的地方？2、你在這樣的環(huán)境中發(fā)揮潛能的機會有多大？政府干預的程度有多大？3、社會法制設施健全嗎？政策對你有利嗎？4、金融制度是否完善？借貸容易嗎？2、目標要考慮各方面因素從宏觀方面來考慮：43從微觀方面考慮：微觀方面是指個人、家庭的經濟現(xiàn)狀，你必須考慮到：1、你的收入和財產到底有多少？2、工作能長期穩(wěn)定嗎？3、目前處在哪個年齡層面？身體健康狀況如何？4、有沒有沉重的家庭負擔？有沒有負債？父母親戚有遺產留下來？5、基本消費之外有沒有余錢？有多少余錢可用來投資？從微觀方面考慮：微觀方面是指個人、家庭的經濟現(xiàn)狀，你44三、如何制定理財目標？1、理財目標可以分為長期、中期、短期目標；長期目標：一般5年以后完成，如：籌措資金購買商品房、退休等；中期目標：通常3到5內完成，如：買車、裝修房子等；短期目標：通常1年內完成，如：出國旅游、購買電器商品等；三、如何制定理財目標？1、理財目標可以分為長期、中期、短期目452、設定目標時，須考慮幾個原則理財故事：小狗錢錢的故事目標是夢想的可視化！2、設定目標時，須考慮幾個原則理財故事：小狗錢錢的故事目標是46（1）要明確好達成日期；（2）量化你的目標，用實際數(shù)字表示；（3）將目標實體化，假想目標已達成的情景，可以加強你想要達成的動力；（1）要明確好達成日期；47具體化、數(shù)字化才能實現(xiàn)理財目標不明確明確理財目標退休后我要過著舒服、無憂無慮的日子預計50歲，也就是15年后我要退休需要資金越多越好退休后我要有1000萬元存款準備工作認真工作選擇投資報酬率達8%以上的工具，每個月至少存1萬元具體化、數(shù)字化才能實現(xiàn)理財目標不明確明確理財目標退休48

前美國財務顧問協(xié)會的總裁劉易斯.沃克有一次接受一位記者有關穩(wěn)健投資計劃基礎的采訪，記者問：“您認為什么是因素阻礙人們成功？”沃克回答：“最大的阻礙就是模糊不清的目標?！蔽挚诉M一步解釋說：“還記得我在一開始問過你，你的目標是什么？你說你的目標是希望有一天可以擁有一棟坐落在山上的別墅，這就是一個模糊不清的目標。問題在于其中的“有一天”不夠明確，因為不夠明確，成功的機會也就不大?！苯浀涔适虑懊绹攧疹檰枀f(xié)會的總裁劉易斯.沃49

“如果你真的希望在山頂上買一座別墅，你首先必須做的就是找出那座山，然后計算出別墅的價值，然后考慮通貨膨脹的影響，算出幾年后它值多少錢，接著你必須做詳細的計劃，為了達到那個目標，你每個月要存多少錢才夠，如果你真的堅持這么做了，你可能在不久的將來會擁有一座山上的別墅?！薄叭绻阏娴南Ｍ谏巾斏腺I一座別墅503、設定各理財目標的優(yōu)先順序；人生中想要達成的財務目標主要有以下幾點：

購置住房、購置硬件、節(jié)財計劃、債務計劃、子女教育規(guī)劃、資本增值、特殊目標規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃以及遺產規(guī)劃；3、設定各理財目標的優(yōu)先順序；人生中想要達成51不同階段與目標的配合單身期家庭形成期家庭成長期子女大學教育期家庭成熟期退休期節(jié)財計劃資本增值購置住房購置住房購置硬件節(jié)財計劃子女教育規(guī)劃資本增值特殊目標規(guī)劃子女教育規(guī)劃債務計劃資本增值資本增值養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃遺產規(guī)劃特殊目標規(guī)劃不同階段與目標的配合單身期家庭形成期家庭成長期子女大學教育期52個人理財計劃表人生階段成長期青年期成年期成熟期穩(wěn)定期退休期階段特性出生至婚前結婚初期婚后十年婚后第二個10年婚后第三個10年退休后投資特性無投資能力可承擔較多風險經濟漸趨穩(wěn)定有能力作均衡投資事業(yè)及收入達到頂峰風險承擔能力低理財重點充分掌握理財知識結婚購屋準備購屋子女教育退休金本金安全及固定收入個人理財計劃表人生階段成長期青年期成年期成熟期穩(wěn)定期退休期階534、制定目標步驟：第一步：明確自己的需求；第二步：考慮各方面因素，選擇最適合自己階段理財目標；第三步：制定出詳細的計劃，包括各種實現(xiàn)理財目標的詳細步驟；4、制定目標步驟：第一步：明確自己的需求；54四、如何實現(xiàn)理財目標：步驟一：制定理財目標；步驟二：選好投資品種，開始行動；步驟三：持續(xù)不松懈四、如何實現(xiàn)理財目標：步驟一：制定理財目標；55理財目標具體數(shù)字化：理財目標（N年內要實現(xiàn)的目標）=目前積蓄+目前積蓄在N年內獲得的投資收益+每年的節(jié)余×N

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N年內每年結余獲得的投資收益理財目標具體數(shù)字化：理財目標（N年內要實現(xiàn)的目標）=目前積蓄56選好投資品種，開始行動列出在這階段你或你家人最想干的事，并按重要性先后排列。在此過程中調整不切實際或互相矛盾的期望；選好投資品種，開始行動列出在這階段你或你家人最想干的事，并按57投資品種收益表投資品種一般平均收益率特點銀行存款2%收益非常穩(wěn)定債券4%風險小、波動不大、收益略高外匯5%風險適中，收益可高可低，波動幅度適中基金7%風險適中，收益可高可低，波動幅度比股票小些房地產9%風險較大，收益可高可低股票10%風險大，收益可高可低投資品種收益表投資品種一般平均收益率特點銀行存款2%收益非常58結合本堂課所學內容，請大家根據個人具體情況制定個人理財目標。課堂作業(yè)結合本堂課所學內容，請大家根據個人具體情59生命期20-30歲獨身期30-35歲家庭形成期35-50歲家庭成長期50-60歲家庭成熟期60歲后退休期需求重點持續(xù)培訓、娛樂、結婚買房、買車、生子子女教育、贍養(yǎng)父母、退休儲備醫(yī)療、退休養(yǎng)老、旅游保健、醫(yī)療收入和財富工作尚淺，收入也不多，幾乎無財富收入較多，開始累積財富收入較豐厚，所累積財富也漸多收入一般，累積財富速度變慢有較穩(wěn)定的退休金，消耗財富適合的產品高風險、高報酬成長型穩(wěn)健型保守型更為保守型生命期20-30歲獨身期30-35歲家庭形成期35-50歲家60剛踏入社會到結婚前投資重點：不在于獲利，而在于積累經驗；投資建議：60%投資股票、股票型基金或外匯、期貨；30%投資定期儲蓄、債券、債券型基金；10%活期儲蓄；剛踏入社會到結婚前投資重點：不在于獲利，而在于積累經驗；61從結婚到小孩出生前投資重點：合理安排家庭建設的支出；投資建議：50%投資股票、基金；35%投資債券、保險；15%投資活期儲蓄；保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等；從結婚到小孩出生前投資重點：合理安排家庭建設的支出；62孩子出生到上大學前投資重點：子女教育、保險醫(yī)療費等；投資建議：考慮以創(chuàng)業(yè)為目的