2022年6月華夏銀行重慶分行招聘?jìng)€(gè)人市場(chǎng)經(jīng)理助理30人測(cè)試題(7)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年6月華夏銀行重慶分行招聘?jìng)€(gè)人市場(chǎng)經(jīng)理助理30人測(cè)試題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，（）個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。

A.10

B.13

C.16

D.26

答案：D

解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》。新的報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，26個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類指標(biāo)10個(gè)，監(jiān)測(cè)類指標(biāo)16個(gè)，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤(rùn)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.運(yùn)營(yíng)管理

答案：A,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化確定相應(yīng)的評(píng)估內(nèi)容。3.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)有（）

A.修改和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：5個(gè)選項(xiàng)均符合題意。4.某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊(cè)成立，經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)和實(shí)際業(yè)務(wù)均在泰國(guó)，主要原材料來自俄羅斯，產(chǎn)品主要銷往英國(guó)。該筆業(yè)務(wù)敞口風(fēng)險(xiǎn)主體最終所屬國(guó)為

（）。

A.泰國(guó)

B.開曼群島

C.英國(guó)

D.俄羅斯

答案：A

解析：當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體是空殼公司或特殊目的公司(SPV)，比如注冊(cè)在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。5.（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個(gè)人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。6.甲公司是一家以生產(chǎn)貨物為主的生產(chǎn)企業(yè)，年不含稅銷售收入為170萬元，可抵扣購(gòu)進(jìn)貨物的金額為100萬元。

甲公司本年應(yīng)納增值稅額為()萬元。

A.10．2

B.11．9

C.13．6

D.15．3

答案：B

解析：確定小規(guī)模納稅人的標(biāo)準(zhǔn)：①?gòu)氖仑浳锷a(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)的納稅人，以及從事貨物生產(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)為主并兼營(yíng)貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)征增值稅的銷售額在50萬元以下；②上述規(guī)定范圍以外的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在80萬元以下。故甲公司為增值稅一般納稅人，適用稅率為17％。應(yīng)納增值稅額=(170-100)×17％=11．9(萬元)。7.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為不同的種類：①按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；②按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；③按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型。8.商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

解析：商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%9.中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：中小企業(yè)私募債是我國(guó)中小微企業(yè)在境內(nèi)市場(chǎng)以非公開方式發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的企業(yè)債券，其發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在1年以上。

10.理財(cái)規(guī)劃書的開場(chǎng)白不包括()。

A.一封給客戶的信

B.理財(cái)規(guī)劃書的封面

C.法律聲明文件

D.理財(cái)規(guī)劃書的摘要

答案：C

解析：一份理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)當(dāng)有自己的“開場(chǎng)白”，它包括了以下5個(gè)部分的內(nèi)容或工作：①理財(cái)規(guī)劃書的裝訂；②一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財(cái)規(guī)劃書相關(guān)的注意事項(xiàng)；③理財(cái)規(guī)劃書的封面；④理財(cái)規(guī)劃書的摘要；⑤目錄。11.自人民法院裁定債務(wù)人重整之日起至重整程序終止，為重整期間。()

答案：對(duì)

解析：等待添加12.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)()責(zé)任。

A.行政

B.部分

C.民事

D.刑事

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理。13.既應(yīng)用定量分析，又結(jié)合專家判斷等定性分析的預(yù)警方法是（）。

A.黑色預(yù)警法

B.指數(shù)預(yù)警法

C.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

答案：D

解析：在三種預(yù)警方法中，紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，其流程是：①對(duì)影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析；②進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析；③結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專家的直覺和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警。14.資產(chǎn)負(fù)債管理要以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率為核心的價(jià)值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（），持續(xù)提升銀行的價(jià)值創(chuàng)造能力。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

E.服務(wù)性

答案：A,B,C

解析：略15.流動(dòng)資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為（）。

A.股本權(quán)益

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.流動(dòng)負(fù)債

D.存貨

E.應(yīng)收賬款

答案：B,C

解析：根據(jù)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的相關(guān)要求，在調(diào)查借款人財(cái)務(wù)狀況時(shí)，銀行應(yīng)根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析借款人流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近3年變化情況。在分析流動(dòng)資金貸款必要性時(shí)，應(yīng)結(jié)合流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡分析貸款的必要性。故本題選BC。16.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。17.風(fēng)險(xiǎn)暴露的類型包括（）。

A.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)暴露主要包括公司風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露以及其他風(fēng)險(xiǎn)暴露。18.商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)確保其長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、（）和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

B.員工利益

C.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

D.資本實(shí)力

答案：A

解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。19.關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表，下列說法正確的是（）。

A.不必考慮項(xiàng)目投資資金的來源及構(gòu)成

B.可以使籌資成本和負(fù)債水平不同的項(xiàng)目相互比較

C.所計(jì)算的投資收益率便于同市場(chǎng)利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)

答案：A,B,C,D

解析：全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。20.房地產(chǎn)的特性主要包括（）。

A.不可移動(dòng)

B.獨(dú)一無二

C.壽命長(zhǎng)久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規(guī)定土地使用期限

D.供給有限

E.價(jià)值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)的特性還包括流動(dòng)性差、用途多樣、相互影響：房地產(chǎn)的價(jià)值與周邊房地產(chǎn)的狀況密切相關(guān)。21.影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行個(gè)人貸款的定價(jià)原理、方法與企業(yè)貸款定價(jià)基本相同，影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保、規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。

22.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三

B.四

C.五

D.六

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。23.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)堅(jiān)持（）。

A.合法合規(guī)原則

B.加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

C.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D.客戶適當(dāng)性原則

答案：A

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則和維護(hù)客戶利益原則。其中合法合規(guī)原則是指商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵循法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。24.在貸款的寬限期，銀行要計(jì)算利息。

答案：對(duì)

解析：在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。

考點(diǎn)

公司信貸的基本要素25.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款

C.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

答案：D

解析：D項(xiàng)，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。26.我國(guó)稅法規(guī)定，個(gè)人所得稅工資、薪金稅目的扣除標(biāo)準(zhǔn)為()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中國(guó)內(nèi)地個(gè)稅免征額調(diào)至3500元。27.宏觀經(jīng)濟(jì)分析的主要方法不包括()。

A.指標(biāo)法

B.概率預(yù)測(cè)

C.計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型分析

D.專家定性分析

答案：D

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析可以通過一系列的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的計(jì)算、分析和對(duì)比來進(jìn)行。除指標(biāo)法外，還有計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型分析和概率預(yù)測(cè)等方法。28.下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠(chéng)信

答案：A

解析：銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。29.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。30.從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)可以外包，（）。

A.其最終責(zé)任并未被“包”出去

B.其最終責(zé)任部分被“包”了出去

C.其最終責(zé)任完全被“包”了出去

D.其最終責(zé)任承擔(dān)比例視外包業(yè)務(wù)類型而定

答案：A

解析：從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。31.客戶在進(jìn)行家庭收支管理時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括保持充足的流動(dòng)性和制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算（）

答案：對(duì)

解析：客戶在進(jìn)行家庭收支管理時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括保持充足的流動(dòng)性和制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算32.（）應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。

A.機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門

B.功能監(jiān)管部門

C.區(qū)域監(jiān)管部門

D.系統(tǒng)監(jiān)管部門

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門

答案：A,B

解析：機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。33.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款利率同時(shí)符合中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可在（）的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。[2015年5月真題]

A.實(shí)際利率

B.公定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.固定利率

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。個(gè)人貸款利率需同時(shí)符合中國(guó)人民銀行和總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。34.我國(guó)國(guó)家外匯管理局是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由()管理。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.全國(guó)人民代表大會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)務(wù)院

答案：C

解析：國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。35.個(gè)人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人資信狀況

B.申請(qǐng)借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購(gòu)房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

答案：A,B,C,E

解析：貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力；②貸款用途是否合規(guī)；③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；④申請(qǐng)借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理：⑥對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效：⑦其他需要審查的事項(xiàng)。36.目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)票融資

B.國(guó)內(nèi)信用證

C.國(guó)內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

答案：A,B,C

解析：國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國(guó)內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。37.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括()。

A.建立配套業(yè)務(wù)制度

B.規(guī)范操作流程

C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)

D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)

E.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制

答案：A,B,C,D,E

解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括但不限于實(shí)施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、嚴(yán)謹(jǐn)制定產(chǎn)品合同文本、嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)、提前確定風(fēng)險(xiǎn)處置和緩釋措施、建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制、強(qiáng)化人員培訓(xùn)、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。38.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）。

答案：對(duì)

解析：目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式：這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議，由銀行向購(gòu)買該開發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。39.質(zhì)權(quán)擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.質(zhì)物保管費(fèi)用

C.實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用

D.貸款擔(dān)保費(fèi)用

E.違約金及損害賠償金

答案：A,B,C,E

解析：質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一。它是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用、主債權(quán)及利息、違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。40.1979年，我國(guó)第一家城市信用合作社在()成立。

A．吉林一大連?

B．河北一石家莊

C．湖北一武漢?

D．河南一駐馬店

答案：D

解析：D1979年，我國(guó)第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。故選D。41.破產(chǎn)法中規(guī)定：“企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務(wù)。”

答案：對(duì)

解析：《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清償債務(wù)，債務(wù)人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請(qǐng)；債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。42.測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率

答案：D

解析：測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)包括現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率、大額負(fù)債依賴度。43.以下是1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。

A．將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

B．將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

C．將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

D．將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

答案：B

解析：B1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇。故選B。44.我國(guó)目前政府規(guī)定的退休年紀(jì)男性為（）歲、女性（）歲。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68

答案：B

解析：我國(guó)目前政府規(guī)定的退休年紀(jì)男性為60歲、女性55歲，西方發(fā)達(dá)國(guó)家大多數(shù)規(guī)定男性退休年紀(jì)為65歲，女性為60歲。45.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時(shí)間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

答案：D

解析：股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的，因此證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)，質(zhì)押權(quán)設(shè)立。46.按投資標(biāo)的的分類，理財(cái)產(chǎn)品可分為()。

A、標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

B、普通理財(cái)投資和非普通理財(cái)投資

C、普通理財(cái)投資和標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

D、非普通理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

答案：A

解析：A

按照投資標(biāo)的是否屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具，可分為標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資。47.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)（）等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過程。

A.立項(xiàng)申請(qǐng)

B.需求設(shè)計(jì)

C.技術(shù)開發(fā)

D.測(cè)試投產(chǎn)

E.售后跟蹤

答案：A,B,C,D

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)．運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過程。48.下列銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A、短期貸款

B、債券投資

C、信用擔(dān)保

D、同業(yè)交易

E、外匯交易

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用風(fēng)險(xiǎn)即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。49.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A．資源配置功能

B．貨幣資金融通功能

C．分散風(fēng)險(xiǎn)功能

D．經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能

答案：B

解析：B金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。金融市場(chǎng)還具有優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。故選B。50.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2016年11月真題]

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計(jì)算借款人收入時(shí)，不可將所購(gòu)商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交授信審批部門

D.個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度

答案：B

解析：B項(xiàng)，在計(jì)算借款人收入時(shí)，可將所購(gòu)商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購(gòu)商用房租金的估算，可參考該商用房?jī)?nèi)外部評(píng)估報(bào)告中確認(rèn)的收益水平，或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類型商用房近1年的平均租金進(jìn)行計(jì)算。

51.在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會(huì)購(gòu)買力

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟(jì)／法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項(xiàng)屬于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。52.銀行資本的作用包括()。

A、為銀行提供融資

B、吸收和消化損失

C、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D、維持市場(chǎng)信心

E、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行資本的作用包括為銀行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和維持市場(chǎng)信心。53.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶賬戶開立的情況

B.資金調(diào)撥的用途

C.賬戶是否被第三方控制使用

D.客戶的財(cái)務(wù)狀況

E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況，同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。54.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

答案：B,E

解析：選項(xiàng)B，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；選項(xiàng)E，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。55.下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計(jì)的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押

C.商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業(yè)銀行不得接受以本行股票為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的的信貸

E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行監(jiān)事會(huì)

答案：A,D

解析：B項(xiàng)，股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計(jì)的上一年度股權(quán)凈值，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押；C項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%；E項(xiàng)，主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行董事會(huì)。56.（）應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高管層

D.執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。57.發(fā)放個(gè)人汽車貸款所確定的汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格，對(duì)于二手車是指貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格，上述價(jià)格均不含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。（）『2014年11月真題]

答案：錯(cuò)58.借款需求是指公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。()

答案：對(duì)

解析：借款需求指的是公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。59.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性指標(biāo)的有（）。

A.存貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.資本充足率

E.市盈率

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。流動(dòng)性指標(biāo)主要有存貸比、流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例。資本充足率是商業(yè)銀行安全性指標(biāo)，市盈率是商業(yè)銀行市場(chǎng)指標(biāo)。60.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），公平公正的制訂格式合同和協(xié)議文本。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.個(gè)人金融信息安全權(quán)

答案：C

解析：《指導(dǎo)意見》規(guī)定，保障金融消費(fèi)者公平交易權(quán)。金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者合法權(quán)利，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。故C項(xiàng)符合題意。61.一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過()；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過()。

A.1年；原貸款期限

B.原貸款期限；5年

C.3年；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

答案：D

解析：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。62.銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險(xiǎn)都是以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)來為銀行畫上句號(hào)的。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)堪稱銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。63.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。

A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D．提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

答案：C

解析：C題中ABD選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。故選C。64.外匯的特點(diǎn)有（）。

A.可交易性

B.可支付性

C.可獲得性

D.可換性

E.可償還性

答案：B,C,D

解析：外匯的特點(diǎn)包括：①可支付性；②可獲得性；③可換性。65.催收評(píng)分是一系列計(jì)量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.違約概率模型

B.損失程度模型

C.客戶盈利分析模型

D.催收響應(yīng)模型

答案：C

解析：C項(xiàng)為個(gè)人貸款定價(jià)模型的一種。66.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說法中，正確的是（）

A.直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，缺點(diǎn)是資金投入大

B.間接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無需自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

C.直接銷售渠道更重要

D.直接銷售應(yīng)收賬款較多

答案：A

解析：企業(yè)銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道，兩個(gè)渠道對(duì)企業(yè)都很重要，不分彼此。其中，直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大；間接銷售渠道優(yōu)點(diǎn)是無需自找資源，資金投入少，缺點(diǎn)是應(yīng)收賬款較多。67.（）是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。?

A．投保單

B．暫保單

C．保險(xiǎn)憑證

D．保險(xiǎn)合同?

答案：D

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議．A．B．C三項(xiàng)都是保險(xiǎn)合同的具體表現(xiàn)形式．?

考點(diǎn)：保險(xiǎn)市場(chǎng)介紹68.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是()。

A.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負(fù)債數(shù)額、

C.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)

D.負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額

答案：C

解析：最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指商業(yè)銀行將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)。69.關(guān)于企業(yè)和銀行來往的情況，不正確的說法是（）。

A.企業(yè)與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映

B.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款，銀行應(yīng)該引起警惕

C.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

D.企業(yè)的短期貸款依賴較多，可以要求貸款展期，且不屬于異?，F(xiàn)象;

答案：A

解析：D項(xiàng)，借款人對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期，是需要與銀行往來異?，F(xiàn)象。70.（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。

A.資產(chǎn)利潤(rùn)率

B.凈息差

C.成本收入比率

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案：C

解析：成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。71.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.休閑活動(dòng)的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)金流

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個(gè)公司內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個(gè)部分：①經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流；②投資活動(dòng)的現(xiàn)金流；③融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。72.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

答案：B

解析：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。73.商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)是（）。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

答案：D

解析：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)。74.下列各項(xiàng)中．申請(qǐng)人最可能獲得個(gè)人汽車貸款的情況是（）。

A.小王今年15歲．酷愛賽車比賽．欲分期付款購(gòu)買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年．現(xiàn)仍沒找到工作。打算自己創(chuàng)業(yè)。想購(gòu)買一輛汽車自營(yíng)

C.小李一貫遵紀(jì)守法．并且具有穩(wěn)定的牧人來源和良好的信用記錄．欲分期付款購(gòu)買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購(gòu)車意圖．但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機(jī)購(gòu)買

答案：C

解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的申請(qǐng)人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事75.客戶消費(fèi)觀念變化的第一階段是（）

A.理性消費(fèi)

B.感性消費(fèi)

C.沖動(dòng)消費(fèi)

D.體驗(yàn)消費(fèi)

答案：A

解析：客戶消費(fèi)觀念變化的第一階段是理性消費(fèi)。76.各級(jí)分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級(jí)上報(bào)，上級(jí)行接到下級(jí)行的核銷申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。（）

答案：對(duì)

解析：上級(jí)行在接到下級(jí)行的核銷申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。77.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)

解析：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息,引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu),并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用。78.下列個(gè)人規(guī)劃行為中不能達(dá)到合理避稅目的的是()。

A.將收入購(gòu)買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅

B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C.以報(bào)銷費(fèi)用實(shí)物形式取得部分收入

D.分期支付獎(jiǎng)金

答案：A

解析：稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購(gòu)買基金時(shí)發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理避稅目的。79.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

答案：對(duì)

解析：銀行對(duì)于個(gè)人住房貸款更傾向于采用等額本息還款法。80.吉達(dá)公司向銀行申請(qǐng)1000萬元的貸款，為期3個(gè)月。這一天倫敦銀行3個(gè)月同業(yè)拆借利率為7％，那么吉達(dá)公司貸款利率是（）。

A.7％

B.7％+違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.7％+銀行短期利潤(rùn)率

D.7％+違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)+銀行短期利潤(rùn)率

答案：D

解析：目前使用的最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。外國(guó)銀行進(jìn)入其他國(guó)家貸款市場(chǎng)，采用的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)都是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。假設(shè)某一天3個(gè)月的倫敦銀行同業(yè)拆借利率為5％，那么，一家大公司從國(guó)內(nèi)或國(guó)外銀行借入3個(gè)月的貸款利率為在5％的基礎(chǔ)上增加違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和銀行短期利潤(rùn)率。81.資本充足率指的是（）。

A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

B.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

C.賬面資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

答案：D

解析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計(jì)算公式如下:資本充足率=(總資本—對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。82.各級(jí)資本的細(xì)項(xiàng)如何變動(dòng)受到（）等的影響。

A.投資計(jì)劃

B.融資計(jì)劃

C.撥備政策

D.利潤(rùn)增速

E.利潤(rùn)留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：略83.某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為4億元。依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％

答案：A

解析：資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)=(30+20)／(500+12．5×4)≈9％。84.借款企業(yè)的全部資金主要來源于()。

A.銀行存款

B.短期投資

C.長(zhǎng)期投資

D.借入資金

E.所有者權(quán)益

答案：D,E

解析：借款人的全部資金來源于兩個(gè)方面：①借入資金，包括流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；②自有資金，即所有者權(quán)益。85.商業(yè)銀行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬

B.津貼和補(bǔ)貼

C.績(jī)效薪酬

D.中長(zhǎng)期激勵(lì)

E.福利性收入

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。86.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負(fù)外部性。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，具有很大的負(fù)外部性。87.我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)始于()。

A.1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國(guó)際信息咨詢有限公司開始正式對(duì)外提供服務(wù)

B.1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司

C.2000年6月建成上海個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)

D.2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行

答案：B

解析：我國(guó)個(gè)人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個(gè)階段。A項(xiàng)，屬于探索階段，此時(shí)征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BE兩項(xiàng)，屬于起步階段。其中，我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點(diǎn)個(gè)人征信。D項(xiàng)，屬于發(fā)展階段。

88.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯(cuò)

解析：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。89.操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。下列哪些是商業(yè)銀行可選擇的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)算方法?（）

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.基本指標(biāo)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)法

E.高級(jí)計(jì)量法

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)法屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法。90.商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下

D.50萬元以上

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：(1)違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的。(3)挪用客戶資產(chǎn)的。(4)利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的。(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。91.一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對(duì)于近因原則解釋正確的是()。

A.近因是指時(shí)問上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。對(duì)于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉?2.下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家家族信托現(xiàn)狀的說法，正確的有（）。

A.美國(guó)目前由商業(yè)銀行兼營(yíng)信托業(yè)務(wù)

B.美國(guó)信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的

C.英國(guó)信托業(yè)以家族信托為主

D.英國(guó)金融信托業(yè)主要采用專營(yíng)方式

E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，英國(guó)金融信托業(yè)主要集中在銀行和保險(xiǎn)公司，主要采用兼營(yíng)方式，專營(yíng)比例很小。93.下列屬于信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)的是（）。

A.審查授信業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家和本行信貸政策投向政策

B.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對(duì)明顯虛假的資料提出審查意見

C.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

D.審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性。

答案：C

解析：只有C項(xiàng)屬于信貸業(yè)務(wù)崗的職責(zé)。而其余選項(xiàng)屬于信貸審查崗的職責(zé)：其中，A項(xiàng)屬于合規(guī)性審查；B項(xiàng)屬于表面真實(shí)性審查；D項(xiàng)屬于合理性審查。94.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆．融資余額281．73億元。

A.2012

B.2013

C.2014

D.2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281．73億元。95.境外人士在境內(nèi)居住滿1年而未超過5年的個(gè)人，不向其()征收個(gè)人所得稅。

A.境內(nèi)所得境內(nèi)支付或負(fù)擔(dān)

B.境內(nèi)所得境外支付或負(fù)擔(dān)

C.境外所得境內(nèi)支付或負(fù)擔(dān)

D.境外所得境外支付或負(fù)擔(dān)

答案：D

解析：境外人士獲取中國(guó)境內(nèi)所得是否征收個(gè)人所得稅如表6-1所示。

表6-1境外人士獲取中國(guó)境內(nèi)所得是否征收個(gè)人所得稅一覽表?

96.商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，任何一個(gè)銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。97.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式有（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

D.銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作

E.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

答案：A,C,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式有這三種。銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作；公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作；公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)。98.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于()。

A.人的擔(dān)保

B.財(cái)產(chǎn)擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：A

解析：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利財(cái)產(chǎn)為擔(dān)保。99.下列選項(xiàng)中關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額只能根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定

B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由保險(xiǎn)公司制定

C.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣

D.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按不同的檔次確定

E.第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定，也可以按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)協(xié)商確定；B項(xiàng)，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由相關(guān)機(jī)構(gòu)制定頒布。100.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

答案：C

解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。101.公司為補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長(zhǎng)期貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來滿足營(yíng)運(yùn)資本投資，如果內(nèi)部融資無法滿足全部融資需求，公司就會(huì)向銀行申請(qǐng)短期貸款。@##102.等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

答案：C

解析：等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。103.下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。104.下列情形中，可以借閱一級(jí)信貸檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計(jì)部門查閱

D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

E.補(bǔ)辦房產(chǎn)證

答案：A,B,C,D,E

解析：一級(jí)信貸檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級(jí)檔案的，必須提交申請(qǐng)書，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)。如：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的；變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的；提供給審計(jì)、稽核部門或相關(guān)單位查閱的：提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷的；須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書或備案登記的。105.目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.監(jiān)管資本

答案：D

解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個(gè)概念。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來。106.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.會(huì)計(jì)資本

答案：D

解析：賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。107.某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價(jià)值為1100元，則貨幣的時(shí)問價(jià)值是()。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

答案：C

解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值，故本題選C。108.以下不屬于商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為的類別是（）

A.金融質(zhì)押品

B.房地產(chǎn)

C.應(yīng)收賬款

D.小汽車

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新一次。109.下列關(guān)于貸款內(nèi)容的相關(guān)特性，相關(guān)規(guī)定沒有明確要求貸款調(diào)查要對(duì)其進(jìn)行全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準(zhǔn)確性

D.真實(shí)性

答案：D

解析：相關(guān)規(guī)定明確指出，貸款調(diào)查應(yīng)對(duì)貸款內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。110.銀行防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施有（）。

A.對(duì)調(diào)查不清，認(rèn)定不準(zhǔn)所有權(quán)及使用權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，不能盲目接受其質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管

C.接受共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意

D.選擇價(jià)值穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物

E.確認(rèn)一個(gè)對(duì)銀行有利的質(zhì)押率

答案：A,B,C

解析：選項(xiàng)D、E屬于銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)的措施。111.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C.實(shí)繳資本一千萬元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。112.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A

解析：對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。113.下列選項(xiàng)中，（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

答案：D

解析：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動(dòng)性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對(duì)董事和監(jiān)事的履職進(jìn)行評(píng)價(jià)是督促其正確、積極履職，增強(qiáng)履職能力，提高決策科學(xué)性的有效手段。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。114.稅制中，一類稅區(qū)別于另一類稅的標(biāo)志在于()不同。

A.征稅對(duì)象

B.稅目

C.稅率

D.納稅環(huán)節(jié)

答案：A

解析：征稅對(duì)象，又稱課稅對(duì)象，它指的是課稅的目的物，即對(duì)什么征稅。稅制中，一類稅區(qū)別于另一類稅的標(biāo)志在于征稅對(duì)象不同。115.由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展．使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高．客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。116.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括()。

A．銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．證監(jiān)會(huì)

D．社會(huì)公眾

E．中國(guó)人民銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE除了ABCDE五個(gè)選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABCDE。117.電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A．自助終端

B．移動(dòng)電話技術(shù)

C．互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D．電話自動(dòng)語音

答案：D

解析：D電話銀行是通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。故選D。118.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

答案：A

解析：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。?119.如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向（）核實(shí)情況和更改信息。

A.當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)

B.征信服務(wù)中心

C.中國(guó)人民銀行征信管理部門

D.商業(yè)銀行

答案：A

解析：如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門提出書面異議申請(qǐng)。120.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），履行告知義務(wù)。

A.知情權(quán)

B.安全保障權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.個(gè)人金融信息安全權(quán)

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)．不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。121.首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由（）負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高層管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案：A

解析：隨著銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性程度認(rèn)識(shí)的提高，一些國(guó)際大型銀行開始在高管層層面設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官，具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由董事會(huì)負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。122.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關(guān)于商業(yè)銀行第二支柱建設(shè)的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、銀行需要審慎評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃

B、銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序

C、銀行應(yīng)將內(nèi)部資本充足評(píng)估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分

D、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)至少每三年實(shí)施一次

答案：D

解析：D項(xiàng)，內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)當(dāng)至少每年實(shí)施一次，在銀行經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。123.在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對(duì)未來的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估。124.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國(guó)債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，通過向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。125.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

答案：D

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對(duì)2.商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能保持相對(duì)獨(dú)立。（）

答案：對(duì)

解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》明確了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的整體框架，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)提出了要求：銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能保持相對(duì)獨(dú)立。3.下列屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.對(duì)開發(fā)商資格的政策性限制

B.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

C.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對(duì)售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺(tái)，引起市場(chǎng)波動(dòng)，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。比較常見的政策風(fēng)險(xiǎn)如下：(1)對(duì)境外人士購(gòu)房的限制。(2)對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制。4.甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因?yàn)榧鬃约涸阢y行有抵押

C.這種行為不構(gòu)成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應(yīng)當(dāng)賠償銀行損失

答案：A,D

解析：甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。5.在長(zhǎng)期貸款發(fā)放過程中，商業(yè)銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款，這符合銀行貸款發(fā)放的（）原則的要求。[2014年6月真題]

A.資本金足額

B.適宜相容

C.計(jì)劃、比例放款

D.進(jìn)度放款

答案：D

解析：貸款發(fā)放的進(jìn)度放款原則是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。如果是分次發(fā)放或發(fā)放手續(xù)較復(fù)雜，銀行應(yīng)在計(jì)劃提款日前與借款人取得聯(lián)系。

6.貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A．進(jìn)口額等于出口額?

B．進(jìn)口額大于出口額

C．進(jìn)口額小于出口額?

D．經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額

答案：A

解析：A?貿(mào)易收支是國(guó)際收支中最重要的組成部分，貿(mào)易收支平衡是指進(jìn)口額等于出口額。進(jìn)口額大于出口額叫做貿(mào)易逆差，進(jìn)口額小于出口額叫做貿(mào)易順差。故選A。7.根據(jù)監(jiān)管要求，發(fā)生下列哪些情況時(shí)，債務(wù)人會(huì)被商業(yè)銀行視為違約（）。

A.債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上

B.債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上

C.銀行對(duì)貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)

E.銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算

答案：B,C,D,E

解析：當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：1.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

2.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”:

（1）銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。

（3）銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。

（4）由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無力償還而導(dǎo)致的展期。

（5）銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。

（6）債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。

（7）銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

8.小張?jiān)诔霾钪耙蠊緸槠渫兑环菀馔鈧﹄U(xiǎn)，小張的行為屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.損失控制

C.風(fēng)險(xiǎn)自留

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。9.某生產(chǎn)企業(yè)2013年末的速動(dòng)比率為1．2，該企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)包括存貨、待攤費(fèi)用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應(yīng)收賬款五個(gè)部分，其中應(yīng)收賬款占整個(gè)企業(yè)流動(dòng)負(fù)債的比例為40％，該公司的現(xiàn)金比率為（）。[2014年11月真題]

A.70％

B.無法計(jì)算

C.60％

D.80％

答案：D

解析：現(xiàn)金比率的計(jì)算公式為：現(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債，其中現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額，又知速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債。因此，現(xiàn)金比率=(速動(dòng)資產(chǎn)-應(yīng)收賬款)／流動(dòng)負(fù)債=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債-應(yīng)收賬款／流動(dòng)負(fù)債=速動(dòng)比率-應(yīng)收賬款／流動(dòng)負(fù)債=1．2-40％=80％。10.為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取的防控措施包括嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

B.嚴(yán)格審查借款人

C.嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)

D.嚴(yán)格發(fā)放貸款

答案：A

解析：與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取如下防控措施：①嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入；②嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。11.（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

答案：A

解析：凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。12.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一較小的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場(chǎng)專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

答案：C

解析：產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長(zhǎng)，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一較小。故本題選C。13.信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移／對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，商業(yè)銀行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）。

A.信用價(jià)差衍生產(chǎn)品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價(jià)差衍生產(chǎn)品、信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)以及混合工具(前述4種衍生工具的再組合)。因此本題的正確答案為ABDE選項(xiàng)。14.如果銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對(duì)銀行集團(tuán)的債務(wù)，則債務(wù)人將被視為違約。（）

答案：對(duì)

解析：巴塞爾資本協(xié)議中規(guī)定，若出現(xiàn)以下一種情況或同時(shí)出現(xiàn)以下兩種情況，債務(wù)人將被視為違約：第一，銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，如變現(xiàn)抵押品(如果存在的話)，借款人可能無法全額償還對(duì)銀行集團(tuán)的債務(wù)。第二，債務(wù)人對(duì)于銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。15.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

答案：C

解析：貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)后到期天數(shù)÷360)=10000X(1-10％×72÷360)=9800(元)。16.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額

B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

D.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)

答案：A,C,E

解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：(1)片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制。(3)信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)。(4)社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境。(5)客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全。17.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

利用教育儲(chǔ)蓄的最長(zhǎng)期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子()時(shí)開立教育儲(chǔ)蓄賬戶。

A.小學(xué)四年級(jí)

B.小學(xué)五年級(jí)

C.小學(xué)六年級(jí)

D.初中一年級(jí)

答案：D

解析：教育儲(chǔ)蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長(zhǎng)期限，李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級(jí)的六年前(即初中一年級(jí))開立教育儲(chǔ)蓄賬戶。18.正常貸款遷徙率等于（）。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

答案：A

解析：正常貸款遷徙率屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％。19.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法中，0代表（）。

A.優(yōu)勢(shì)

B.劣勢(shì)

C.機(jī)遇

D.威脅

答案：C

解析：SWOT分析方法中，S(Strengths)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weakness)表示劣勢(shì)，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。20.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：對(duì)

解析：在我國(guó)，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭(zhēng)議。21.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征

B.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

D.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)

E.對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值

答案：A,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)大多數(shù)商