2022年光大銀行上海分行校園招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年光大銀行上海分行校園招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

解析：并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務重組發(fā)放的貸款。2.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，國有獨資公司屬于（）。

A.有限責任公司

B.股份有限公司

C.國有控股公司

D.全民所有制企業(yè)

答案：A

解析：《公司法》主要根據(jù)股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少，將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。故本題選A。3.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有()。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：A項，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。4.客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。

A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應用解決方案的總和

C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實現(xiàn)客戶滿意度

答案：D

解析：客戶關(guān)系管理是一項企業(yè)經(jīng)營的商業(yè)策略，是一種管理理念，其核心思想是將企業(yè)的客戶(包括最終客戶、分銷商和合作伙伴)作為最重要的企業(yè)資源，通過選擇和管理客戶，挖掘其最大的長期價值。

5.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有()。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問題。6.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。7.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分

C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

答案：D

解析：D項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務。8.下列關(guān)于貸款合同管理的說法，不正確的是()。

A.是對貸款合同的制定、修訂、選用等一系列行為進行管理的活動

B.是按銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制與風險管理的要求，對貸款合同進行管理的

C.貸款合同管理工作隸屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理工作

D.通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為

答案：C

解析：貸款合同本身的特征決定了貸款合同管理工作不同于銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理工作，涉及大量的法律專業(yè)問題，應由專門的法律工作部門或崗位歸口管理。9.市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中。

答案：對

解析：市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中。10.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，不得將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨變價出售。（）

答案：錯

解析：破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，可以將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨變價出售。11.個人貸款的對象包括自然人和法人。

答案：錯

解析：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的人。12.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.保證金存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.個人通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

答案：C

解析：個人通知存款是客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。13.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護人道德風險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導致親人反目

E.繼承人財產(chǎn)管理不當

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財產(chǎn)不當或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護人道德風險等。14.下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。

A.牽頭行風險

B.托收行風險

C.代理行風險

D.參加行風險

答案：B

解析：銀團貸款是一種組織形式特殊的貸款，除具有一般貸款的主要風險之外，在辦理時還應注意防范：(1)牽頭行風險；(2)代理行風險；(3)參加行風險。15.集團法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風險特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.真實財務狀況難以掌握

D.系統(tǒng)風險性低

E.風險識別難度大，貸后監(jiān)督難度較小

答案：A,B,C

解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁，連環(huán)擔保十分普遍，真實財務狀況難以掌握，系統(tǒng)風險性高，風險識別和貸后管理難度較大，所以ABC正確，DE錯誤。16.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品。17.以下各項中。屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的有（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的．但信用卡沒有送到個人手上

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

答案：A,B,D

解析：A、B、D三項均為認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形；C、E兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情況。18.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A.6．8

B.8

C.8．5

D.10

答案：C

解析：每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益一本期凈利潤／期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。19.()是指高于債券面額的價格發(fā)行的債券。

A、債券的面值發(fā)行

B、平價發(fā)行

C、溢價發(fā)行

D、折價發(fā)行

答案：C

解析：C

溢價發(fā)行是指高于債券面額的價格發(fā)行的債券。20.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

答案：錯

解析：同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。21.下列不屬于中國進出口銀行業(yè)務范圍的是（）。

A.買賣、代理買賣和承銷債券

B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務

D.吸收對公存款

答案：D

解析：D項是國家開發(fā)銀行業(yè)務范圍。22.商業(yè)銀行風險管理部門的主要職責不包括（）。

A.根據(jù)有關(guān)的風險信息，作出經(jīng)營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

B.負責風險管理偏好等相關(guān)政策的制定

C.為管理決策提供整體風險狀況的信息

D.負責核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型

答案：A

解析：風險管理部門在高管層（首席風險官）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。23.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

答案：C

解析：獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。24.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)()。

A．資產(chǎn)的高收益

B．保持資產(chǎn)的流動性

C．資產(chǎn)的低風險

D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：C25.公司的應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，()。

A.公司經(jīng)營的風險降低

B.公司的商業(yè)信用減少

C.銀行受理公司的貸款申請風險較小

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

答案：A,B,D,E

解析：AC兩項，對于無法按時支付應付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營風險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風險也是很大的。26.甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導致?lián)p失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權(quán)從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規(guī)定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。

A.被保險人無權(quán)再要求第三者賠付

B.被保險人有權(quán)再要求第三者賠付

C.保險人有權(quán)向第三者要求再賠付

D.被保險人和保險人均無權(quán)再要求第三者賠付

答案：B

解析：保險人向第三者行使請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。

27.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務收入

C.其他中間業(yè)務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。28.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

答案：錯

解析：我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險．這就導致了借款人在利率上升期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。29.按照國際貨幣基金組織的分類，金融危機包括（）。

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.金融機構(gòu)危機

D.外債危機

E.系統(tǒng)性金融危機

答案：A,B,D,E

解析：金融危機是指一個或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標的急劇和超周期的惡化，其結(jié)果是金融市場不能有效地提供資金向最佳投資機會轉(zhuǎn)移的渠道，從而對整個經(jīng)濟造成嚴重破壞。國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統(tǒng)性金融危機。30.壓力情景描繪時，被描繪的風險因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設計出矛盾的情景。（）

答案：對

解析：不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風險因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設計出矛盾的情景。31.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當支付中介的需要

答案：A,B,D

解析：中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。c項，貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。

32.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融人資金

答案：C

解析：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。33.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的。經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響其正常的經(jīng)營活動甚至造成損失。下列各項中屬于引發(fā)操作風險外部事件的有()。

A.洗錢

B.錯誤監(jiān)控／報告

C.政治風險

D.違反用工法

E.自然災害

答案：A,C,E

解析：外部事件可能是內(nèi)部控制失敗或內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)，也可能是外部因素對商業(yè)銀行運作或聲譽造成的威脅，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風險、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務外包、自然災害、恐怖威脅，故A、C、E選項正確。B選項屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風險，D選項屬于人員因素引發(fā)的操作風險。34.（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

A.貸款安全性

B.貸款合規(guī)性

C.貸款風險性

D.貸款效益性

答案：D

解析：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。故本題選D。35.董事會行為包括()。

A、董事會薪酬

B、董事會總體職責

C、董事會資質(zhì)

D、集團架構(gòu)

E、董事會自身行為與組織架構(gòu)

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

董事會行為包括董事會總體職責、董事會資質(zhì)、集團架構(gòu)和董事會自身行為與組織架構(gòu)。36.下列選項不屬于商業(yè)銀行作出的預先評估聲譽風險事件的是(?)。

A.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預期

B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益

C.監(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息／事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等

答案：A

解析：聲譽風險管理部門可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準確預測此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預期；商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；監(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息／事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。?37.以下關(guān)于利潤的審查表述中，錯誤的是（）。

A.在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加都包含增值稅

B.產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不含有增值稅

C.貨物購進時的價款部分計入購入貨物的成本，增值稅部分計入進項稅額

D.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

答案：A

解析：選項A應該是在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅。38.為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全國服務的營銷渠道屬于（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

答案：A

解析：全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務。39.關(guān)于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

B.填寫合同時，必須無錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

答案：A

解析：合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改。40.在國際監(jiān)管機構(gòu)的倡導下，各國監(jiān)管機構(gòu)也已致力于建立有效的處置機制，要求（）建立具有可操作性的恢復和處置計劃。

A.非系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)

B.系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)

C.財務公司

D.汽車金融公司

答案：B

解析：在國際監(jiān)管機構(gòu)的倡導下，各國監(jiān)管機構(gòu)也已致力于建立有效的處置機制，要求系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)建立具有可操作性的恢復和處置計劃。41.股東應當嚴格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。

A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決

B.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2

C.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事(監(jiān)事)人選已擔任董事(監(jiān)事)職務，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事(董事)候選人

D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人

答案：B

解析：B項，同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/3，國家另有規(guī)定的除外。42.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

答案：對

解析：法定變更不需要取得對方當事人的同意，只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。43.面值為1000元的債券以950元的價格發(fā)行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()。

A.11．08％

B.12．03％

C.6．04％

D.6．O1％

答案：B

解析：設到期收益率為y，則有：1000X10％X1／2X[(1+y／2)-1+(1+y／2)-2+…+(1+y／2)-6]+1000X(1+y／2)-6=950，計算可得到期收益率為12．03％。44.操作風險在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規(guī)

B.流程執(zhí)行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

答案：A,C,D

解析：BE屬于內(nèi)部流程的主要形式。45.下列關(guān)于聲譽風險的說法，錯誤的是（）。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險。

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本

答案：B

解析：在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是長期的，甚至是致命的。46.商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.上市輔導咨詢

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.客戶授信額度

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。47.銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受()的監(jiān)督。

A．所在機構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．監(jiān)管機構(gòu)

D．社會公眾

E．政府機構(gòu)

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。48.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

答案：對

解析：內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。49.（）應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后，按規(guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。

A.貸款發(fā)放人員

B.業(yè)務經(jīng)辦人員

C.貸款審查人員

D.業(yè)務登記人員

答案：B

解析：業(yè)務經(jīng)辦人員應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后，按規(guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。50.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

答案：B

解析：職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5％。51.對于企業(yè)管理水平的分析，主要包括（）。

A.管理人員的業(yè)務素質(zhì)

B.機構(gòu)的設置及合理性

C.經(jīng)營管理方面的主要業(yè)績

D.企業(yè)的勞動力結(jié)構(gòu)和層次

E.已實施投資項目的管理情況

答案：A,B,C,E

解析：企業(yè)的勞動力結(jié)構(gòu)和層次屬于對企業(yè)基礎的分析。52.三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）。

A.借款人的營業(yè)執(zhí)照

B.法人代碼證的復印件

C.擔保人的開戶隋況

D.企業(yè)批準證書、公司章程

答案：D

解析：客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔保企業(yè)的“三證”復印件；②借款企業(yè)及擔保企業(yè)的信用評級資料；③借款企業(yè)及擔保企業(yè)的開戶情況；④借款企業(yè)及擔保企業(yè)的驗資報告；⑤借款企業(yè)及擔保企業(yè)近三年的主要財務報表，上市公司、“三資，，企業(yè)需提供經(jīng)審計的年報；⑥企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件；⑦反映該企業(yè)經(jīng)營、資信(“三資”企業(yè)還應提交企業(yè)批準證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。所以，三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是企業(yè)批準證書、公司章程。53.貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。

A．借款人有喪失償債能力的可能

B．借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

C．借款人在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保

D．貸款人經(jīng)營狀況惡化

答案：C

解析：CABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎。故選C。54.經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應用，世界各國的經(jīng)濟聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿(mào)易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟全球化的趨勢愈加明顯。55.銀監(jiān)會具體職責不包括()。

A、現(xiàn)場檢查職責

B、非現(xiàn)場檢查職責

C、報告職責

D、人員職責

答案：D

解析：D

銀監(jiān)會具體職責包括制訂并發(fā)布監(jiān)管制度、準入職責、非現(xiàn)場監(jiān)管職責、現(xiàn)場檢查、報告職責、指導監(jiān)督自律職責和國際交流合作職責。56.保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。

A．6個月

B．1年

C．2年

D．5年

答案：C

解析：C我國《擔保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔保證責任直至債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。故選C。57.建立清晰的聲譽風險管理流程包括（）內(nèi)容。

A.聲譽風險預測

B.聲譽風險回避

C.聲譽風險識別

D.聲譽風險評估

E.監(jiān)測和報告

答案：C,D,E

解析：建立清晰的聲譽風險管理流程包括聲譽風險識別、聲譽風險評估、監(jiān)測和報告。58.開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括（）。

A.重點調(diào)查

B.實地考察

C.突擊檢查

D.搜尋調(diào)查

E.現(xiàn)場會談

答案：B,E

解析：開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察。59.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取（）的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案。

A.從下至上

B.從上至下

C.由內(nèi)到外

D.由外到內(nèi)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。60.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。61.根據(jù)最高院頒布《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》中的司法解釋，對被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活必需的居住房屋人民法院可以查封．但不得拍賣、變賣或者抵債。（）

答案：對62.2013年，A經(jīng)銷商進口了某3．0L排量的著名品牌進口車，該車關(guān)稅完稅價格約33．5萬元，該銷售商應納增值稅組成計稅價格（）

A.47．59萬元

B.48．59萬元

C.47．69萬元

D.48．69萬元

答案：A

解析：增值稅組成計稅價格=關(guān)稅完成價+關(guān)稅+消費稅=335000+83750+57100=47．59萬元63.因重大誤解訂立的合同屬于()。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.有效合同

答案：B

解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。64.貸款重組是指（）。

A.借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在某一程度上評估貸款風險而做出的控制和化解貸款風險的行為

B.借款企業(yè)還款困難，銀行在充分評估貸款風險基礎上，直接修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為

C.借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，做出的控制和化解貸款風險的行為

D.借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為

答案：D

解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。65.所謂“回撥機制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。（）

答案：錯

解析：所謂“優(yōu)先回收投資機制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。66.（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。

A.期貨交易

B.期權(quán)交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

答案：A

解析：期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進行的市場。67.GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人?()

A、16歲以上的公民

B、暫住在外國的本國公民

C、長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D、居住在本國的公民

E、暫住在本國的外國公民

答案：B,C,D

解析：B,C,D

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標準，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務所得到的收入，才汁算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。@niutk68.如果客戶對家族里的其他財務比較獨立的成員有財務負擔，或者會接受其他家庭成員的財務支持，只要在未來的（）中體現(xiàn)出來即可。

A.固定收支

B.不固定收支

C.家庭基本生活支出

D.贍養(yǎng)支出

答案：B

解析：即使客戶對家族里的其他財務比較獨立的成員有財務負擔，或者會接受其他家庭成員的財務支持，只要在未來的不固定收支中體現(xiàn)出來即可。這樣的理財規(guī)劃服務才有針對性和實操性，也能體現(xiàn)出對客戶負責的態(tài)度。69.從資產(chǎn)負債表來看，可能導致長期資產(chǎn)增加的因素包括()。

A.短期銷售增長

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產(chǎn)重置及擴張

D.紅利支付

E.長期投資

答案：C,E

解析：A項可能導致流動資產(chǎn)增加；B項可能導致流動負債的減少；D項可能導致資本凈值的減少。70.在債券投資業(yè)務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩(wěn)定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩(wěn)定性風險的不利作用。

A.付息方式

B.發(fā)行規(guī)模

C.債券選擇權(quán)安排

D.持有比例

E.久期

答案：A,B,C,D,E

解析：在債券投資業(yè)務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發(fā)行規(guī)模、債券選擇權(quán)安排、持有比例等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩(wěn)定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩(wěn)定性風險的不利作用。71.下列關(guān)于貸款重組方式的說法，錯誤的是（）。

A.實務中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結(jié)合使用

B.調(diào)整還款期限及利率要嚴格遵守人民銀行和銀監(jiān)局的有關(guān)規(guī)定，銀行不得擅自進行

C.當借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行可以同意將全部債務轉(zhuǎn)移到第三方

D.貸款本金為關(guān)注類、次級類、或可疑類時，銀行可以考慮減免貸款利息

答案：D

解析：貸款本金為次級、可疑或損失類時，銀行可以考慮減免貸款利息。72.關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

?

答案：C

解析：借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效。如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。73.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。（）

答案：對

解析：在個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。74.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

解析：固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。75.績效考核指標體系作為績效薪酬發(fā)放的依據(jù)，應當包括經(jīng)濟效益指標、風險成本控制指標和社會責任指標。

答案：對

解析：績效考核指標體系作為績效薪酬發(fā)放的依據(jù)，應當包括經(jīng)濟效益指標、風險成本控制指標和社會責任指標76.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。77.貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

答案：B

解析：為了有效規(guī)避個人經(jīng)營貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。78.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的個人貸款

B.個人授信額度通常可達抵押房產(chǎn)評估價值的70％

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復借貸

答案：A,B,D

解析：C項，個人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸：79.實貸實付原則的關(guān)鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔保人

答案：B

解析：實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。80.保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。（）

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施包括加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析，保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。81.銀行業(yè)發(fā)展的啟動階段，行業(yè)銷售、利潤和現(xiàn)金流的特征有（）。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低，利潤為正

E.現(xiàn)金流為負

答案：A,B,E

解析：啟動階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點：①在銷售方面，由于價格比較高，銷售量很??；②在利潤方面，因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負值；③在現(xiàn)金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現(xiàn)金流為負值。82.戰(zhàn)略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險

答案：D

解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。83.金融機構(gòu)信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括（）。

A.市場風險狀況

B.信用風險狀況

C.操作風險狀況

D.流動性風險狀況

E.其他風險狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：

風險暴露和風險管理情況，包括：（1）信用風險狀況。（2）流動性風險狀況。（3）市場風險狀況。（4）操作風險狀況。（5）其他風險狀況。84.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔。故本題選C。85.行為金融學針對傳統(tǒng)有效市場理論，提出的質(zhì)疑包括()。

A.非理性行為

B.投資者非理性行為并非隨機發(fā)生

C.由于投資者交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響

D.投資者可以理性地評估證券價格

E.套利會受到一些條件的限制，使之不能發(fā)揮預期的作用

答案：A,B,E

解析：傳統(tǒng)有效市場理論建立在三個不斷弱化的假設條件上：①投資者是理性的，也就是說可以理性地評估證券價格；②即使投資者是不理性的，但由于他們交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響；③若部分投資者有相同的不理性行為，市場可以利用“套利”使價格恢復理性。行為金融學針對以上三個假設分別質(zhì)疑：①非理性行為；②投資者非理性行為并非隨機發(fā)生；③套利會受到一些條件的限制，使之不能發(fā)揮預期的作用。86.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。

A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

答案：C

解析：C《儲蓄管理條例》第二十四條規(guī)定，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取El掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。故選C。87.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

答案：錯

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。88.全面風險管理要確保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.獨立性

D.成本可控

答案：B

解析：全面風險管理要確保政策和程序的一致性。89.存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)。（）

答案：錯

解析：

存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。?90.對于強增信基礎類客戶，應更多考慮發(fā)放場景化個人貸款。（）

答案：錯

解析：對于非強增信基礎類客戶，應更多考慮發(fā)放場景化個人貸款；對于強增信基礎的客戶，可以適當放寬條件。91.2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。

A.市場風險管理

B.操作風險管理

C.信用風險管理

D.流動性風險管理

答案：D

解析：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動性風險管理和監(jiān)管的重要性。92.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

答案：C93.下列關(guān)于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

答案：A,B,C,E

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險，主要來自于兩個方面：a．為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結(jié)構(gòu)性風險，是因為銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用。C項，商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結(jié)售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風險。94.根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，復議決定有（）。

A.維持決定

B.履行決定

C.撤銷、變更違法決定

D.確認違法決定

E.賠償決定

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，復議決定有四種：一是維持決定：二是履行決定；三是撤銷、變更或確認違法決定；四是賠償決定。95.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

答案：對96.()是指債權(quán)人與債務人或債務人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務人或者債務人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。

A.留置

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

解析：A項，留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；B項，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權(quán)益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。97.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。

A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票

B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況．是否存在賬實不符的情況

C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿(mào)易真實性證明文件

D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額．核算是否正確

答案：C

解析：銀行支票的監(jiān)管中，應注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學完整的銀行支票業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和相關(guān)財務核算辦法。

(2)檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票。

(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況。

(4)檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額，核算是否正確。

98.下列關(guān)于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

答案：A,C,D

解析：儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩個品種。憑證式國債是指國家不印制實物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行的儲蓄性國債；儲蓄國債(電子式)是指財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。99.持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。

A．即期外匯交易

B．貨幣互換

C．資產(chǎn)互換

D．利率互換

答案：B

解析：B貨幣互換通常涉及兩種貨幣，是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息，表現(xiàn)為持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易。故選B。100.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構(gòu)

答案：C

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。101.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l．1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

答案：B,C,D,E

解析：選項A，商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50％。102.銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。103.商業(yè)銀行的市場約束方涉及監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機構(gòu)以及銀行業(yè)協(xié)會等，其中市場約束的核心是（）。

A.公眾存款人

B.監(jiān)管部門

C.外部中介機構(gòu)

D.股東

答案：B

解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心,其作用在于:一是制定信息披露標準和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是實施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露;三是引導其他市場參與者改進做法,強化監(jiān)督;四是建立風險處置和退出機制,促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。104.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為（）元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

答案：C

解析：貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)后到期天數(shù)÷360)=10000X(1-10％×72÷360)=9800(元)。105.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場（）。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案：B

解析：壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。106.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

解析：溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。107.銀行可以通過營運現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。()

答案：對

解析：題干所述屬于銀行衡量公司發(fā)放紅利是否為合理的借款需求的方法。除了根據(jù)公司的單一借款原因來判斷其借款需求外，銀行還要結(jié)合現(xiàn)金流分析來判斷公司是否還有其他的借款原因，并確定借款公司現(xiàn)金短缺的具體原因。108.下列行為遵循了銀行崗位職責劃分要求的是（）。

A.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，將本人工作委托他人代為履行

C.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，為其他崗位人員代為履行職責

D.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

答案：D

解析：根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第12條"崗位職責"規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，做到：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。109.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.即期凈敞口頭寸是指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約

答案：B

解析：題中B項應為表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債。110.某公司2015年初擁有總資產(chǎn)10839萬元，總負債5973萬元，所有者權(quán)益5760，實現(xiàn)銷售額14981萬元，銷售凈利潤800元，計劃將其中415萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.0．06

B.0．11

C.0．12

D.0．15

答案：A

解析：根據(jù)題干信息可得：ROE=凈利潤/所有者權(quán)益=800/5760=0.14紅利支付率=股息分紅/凈利潤=415/800=0.52RR=1-紅利支付率=1-0.52=0.48SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=(0.14×0.48)/(1-0.14×0.48)=O.06。111.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為（）。

A.個人理財服務和綜合理財服務

B.個人理財服務和機構(gòu)理財服務

C.簡單理財服務和復合理財服務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第7條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。112.關(guān)于銀行業(yè)的行政強制規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人

B.金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應當立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當事人泄露信息

C.行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機構(gòu)應當自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)

D.金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當事人存款、匯款的，金融機構(gòu)應當拒絕

E.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)，經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)負責人批準，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)

答案：B,C,D,E

解析：A項，銀行有法定行政強制配合義務，也有可能成為行政強制當事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)其負責人批準可區(qū)分情形對其采取多種行政強制措施。113.一般來說，貨幣型理財產(chǎn)品的特點主要有（）。

A.風險性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

答案：C,D,E

解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。其特點是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。114.下列各項屬于商業(yè)銀行客戶風險監(jiān)測內(nèi)生變量指標的有（）。

A.融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等品質(zhì)類指標

B.資金實力、技術(shù)以及設備的先進性、人力資源、資質(zhì)等級等實力類指標

C.市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等環(huán)境類指標

D.長期、短期償債能力指標

E.主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)

答案：A,B,C,D

解析：E項，主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)屬于客戶風險的外生變量指標。115.對可轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)抵押物估價主要考慮的因素包括（）。

A.土地用途

B.市場價格

C.無形損耗

D.土地供求關(guān)系

E.預計市場漲落

答案：A,D

解析：對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系。116.（）是保險產(chǎn)品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同

答案：D

解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。選項A、B、C都是保險合同的具體表現(xiàn)形式。117.教育儲蓄是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

答案：D

解析：教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存人規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。開戶對象為在校小學四年級及以上學生，其存期分為1年、3年、6年三種。118.不決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力的是（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

答案：A

解析：有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。119.下列情況下．

可申請個人住房貸款的有（）

A、房地產(chǎn)公司開發(fā)某個人住房樓盤

B、個人購買第二套住房

C、個人建造住房

D、個人住房翻新裝修

E、個人租房

答案：B,C,D120.商業(yè)銀行審貸分離制度的形式有（）。[2016年6月真題]

A.崗位分離

B.行業(yè)分離

C.業(yè)務分離

D.部門分離

E.地區(qū)分離

答案：A,D,E

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門(崗位)承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。審貸分離的形式主要有：①崗位分離；②部門分離；③地區(qū)分離。121.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前2年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后2年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（）。

A.因主營業(yè)務和股權(quán)變更較大，應給予大力支持

B.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應當給予適當支持

C.因主營業(yè)務和股權(quán)變更較大，應給予足夠警覺

D.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應給予大力支持

答案：C

解析：在分析貸款客戶的品質(zhì)時要注意客戶經(jīng)營范圍特別是主營業(yè)務的演變，對于頻繁改變經(jīng)營業(yè)務的客戶應當警覺。122.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設置的是（）。

A.各類假設

B.主要收支的基數(shù)

C.可配置投資性資產(chǎn)的額度

D.客戶的成長環(huán)境

答案：D

解析：為了整個理財規(guī)劃書的緊湊性，通常會把全生涯模擬仿真表放在附錄中。模擬環(huán)境的設置包括各類假設、主要收支的基數(shù)以及可配置投資性資產(chǎn)的額度。123.我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信心

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.維護金融穩(wěn)定

答案：A,B,C,D,E

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標：

（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；

（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；

（3）通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務和相應風險的識別和了解；

（4）努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。124.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采?。ǎ┑姆绞?，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案。

A.從下至上

B.從上至下

C.由內(nèi)到外

D.由外到內(nèi)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。125.營運資金為負值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)。（）

答案：錯

解析：營運資金為正值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.通過提供財務分析、財務規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準的退休生活是指()。

A、理財規(guī)劃

B、退休規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、教育規(guī)劃

答案：B

解析：B

所謂退休規(guī)劃，即通過提供財務分析、財務規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準的退休生活。2.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：C

解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。3.商業(yè)銀行對客戶生產(chǎn)階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。[2010年5月真題]

A.環(huán)保情況

B.技術(shù)水平

C.人員素質(zhì)

D.設備狀況

答案：B

解析：客戶技術(shù)水平是其核心競爭力的主要內(nèi)容。產(chǎn)品的升級需要技術(shù)支持，產(chǎn)品的質(zhì)量需要技術(shù)來提升，產(chǎn)品的差異性也需要技術(shù)來保障。信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術(shù)水平。4.對于操作風險，商業(yè)銀行可以采取的識別方法是（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.指標分析識別法

D.高級計量法

答案：C

解析：操作風險識別的主要方法有以下幾種：1.損失分析識別法，主要使用過往發(fā)生的損失數(shù)據(jù)記錄等信息識別操作風險及其誘因，損失數(shù)據(jù)包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)和發(fā)生在同業(yè)的外部損失數(shù)據(jù)。2.指標分析識別法，主要選擇一些和操作風險產(chǎn)生有關(guān)的關(guān)鍵指標，通過監(jiān)控指標表現(xiàn)和趨勢，識別操作風險及其產(chǎn)生原因。5.在個人住房貸款中，對具有擔保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準人需要考慮的內(nèi)容包括（）。

A.注冊資金是否達到一定規(guī)模

B.資信狀況是否達到銀行規(guī)定的要求

C.是否具有一定的信貸擔保經(jīng)驗

D.是否具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置

E.公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：對具有擔保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準入需要考慮以下幾個方面：注冊資金是否達到一定規(guī)模；是否具有一定的信貸擔保經(jīng)驗；資信狀況是否達到銀行規(guī)定的要求；是否具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持；公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為等。6.按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A、次級類、關(guān)注類和損失類

B、關(guān)注類、可疑類和損失類

C、次級類、可疑類和損失類

D、關(guān)注類、可疑類和次級類

答案：C7.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調(diào)查的內(nèi)容有（）

A.核實保證人保證責任的落實

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款采取保證擔保方式的，應調(diào)查：①保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應要求保證人提交相關(guān)材料，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效；④保證人與借款人的關(guān)系；⑤核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任。8.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，下列說法錯誤的是（）。

A.應當遵循公平、公開、公正原則

B.應當充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售

C.應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，可以提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

答案：D

解析：此題考查理財產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品。9.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷售稅金為1元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點銷售收入為（）萬元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點銷售收入=產(chǎn)品單價×年固定成本／(產(chǎn)品單價-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)=515×2000001(515-2-1)200000(元)。10.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔保，則應該以下列哪種價格作為質(zhì)押品的公允價格?()

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價格2500萬元

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流人的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬元

答案：A

解析：對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應當在以下價格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值：①公司最近一期經(jīng)審計的財務報告或稅務機關(guān)認可的財務報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格；②以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價值；③如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質(zhì)押品公允價值的參考。11.下列各項屬于商業(yè)銀行客戶風險監(jiān)測內(nèi)生變量指標的有（）。

A.融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等品質(zhì)類指標

B.資金實力、技術(shù)以及設備的先進性、人力資源、資質(zhì)等級等實力類指標

C.市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等環(huán)境類指標

D.長期、短期償債能力指標

E.主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)

答案：A,B,C,D

解析：E項，主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)屬于客戶風險的外生變量指標。12.票據(jù)行為包括（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

答案：A,B,C,D

解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

13.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時問的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金：由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。14.在我國商業(yè)銀行中，導致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關(guān)系

B.經(jīng)濟波動

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

答案：A,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項屬于外部因素。15.銀行審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。其中，定期指的是（）。

A.至少每年一次

B.至少每年兩次

C.至少每年三次

D.至少每年四次

答案：A

解析：銀行的審計部門應當定期（至少每年一次）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。16.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯

解析：開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。17.目前常用的風險價值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A,