2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)附答案（典型題）

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)附答案（典型題）單選題（共80題）1、保險(xiǎn)規(guī)劃具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財(cái)富保障功能C.儲(chǔ)蓄功能D.籌資功能【答案】B2、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】D3、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D4、甲企業(yè)2019年2月經(jīng)批準(zhǔn)新占用一塊耕地建造辦公樓，另占用一塊非耕地建造企業(yè)倉(cāng)庫(kù)。下列關(guān)于甲企業(yè)城鎮(zhèn)土地使用稅和耕地占用稅的有關(guān)處理，說(shuō)法正確的是（）。A.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應(yīng)征收耕地占用稅，并自批準(zhǔn)征用之次月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅B.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應(yīng)征收耕地占用稅，并自批準(zhǔn)征用之日起滿(mǎn)1年時(shí)征收城鎮(zhèn)土地使用稅C.甲企業(yè)建造倉(cāng)庫(kù)用地，不征收耕地占用稅，應(yīng)自批準(zhǔn)征用之月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅D.甲企業(yè)建造倉(cāng)庫(kù)用地，不征收耕地占用稅，應(yīng)自批準(zhǔn)征用之日起滿(mǎn)1年時(shí)征收城鎮(zhèn)土地使用稅【答案】B5、頒發(fā)管理機(jī)關(guān)應(yīng)將建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證審批、延期、暫扣、吊銷(xiāo)情況，于作出有關(guān)行政決定之日起（）內(nèi)錄入全國(guó)建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證管理信息系統(tǒng)。A.5個(gè)工作日B.10個(gè)工作日C.15個(gè)工作日D.20個(gè)工作日【答案】A6、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，屬于個(gè)人所得稅免稅或暫免征稅項(xiàng)目的有（）。A.個(gè)人取得的縣級(jí)人民政府發(fā)放的教育方面的獎(jiǎng)金B(yǎng).職工取得的離休生活補(bǔ)助費(fèi)C.外籍個(gè)人以非現(xiàn)金形式取得的住房補(bǔ)貼D.個(gè)人購(gòu)買(mǎi)福利彩票取得9000元中獎(jiǎng)收入【答案】B7、（2019年真題）下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險(xiǎn)收益特性B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)、絕對(duì)高收益性C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類(lèi)金融工具D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】B8、（2017年真題）不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A.組合投資、分散投資B.集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理C.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C9、（2018年真題）（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋?zhuān)摾碚撝赋?，自然人是在相?dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論【答案】C10、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.儲(chǔ)戶(hù)向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券D.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票【答案】B11、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶(hù)，利率為9．5％，在未來(lái)的五年中，每年需取出（）元錢(qián)才能在第5年末取完這筆錢(qián)。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C12、（2018年真題）對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力下降B.債券的實(shí)際收益率降低C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損D.投資者本金不受影響【答案】D13、（2019年真題）下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類(lèi)型的是（）。A.掛鉤期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品B.大額存單產(chǎn)品C.量化打新類(lèi)產(chǎn)品D.量化對(duì)沖類(lèi)產(chǎn)品【答案】B14、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)B.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)和外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)C.外匯結(jié)算賬戶(hù)、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)和資本項(xiàng)目賬戶(hù)D.外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)和外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)【答案】D15、安全平網(wǎng)寬度不應(yīng)小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A16、（2020年真題）專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶(hù)解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要（）。A.評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)問(wèn)題B.形成專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)C.提出自己的見(jiàn)解和建議D.了解客戶(hù)【答案】D17、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是()。A.房地產(chǎn)B.銀行定期存款C.貨幣市場(chǎng)基金D.實(shí)物黃金【答案】A18、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是（）。A.證券發(fā)行市場(chǎng)B.證券次級(jí)市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)D.第三市場(chǎng)【答案】A19、商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)是()。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】B20、假定投資者小王購(gòu)買(mǎi)了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82．64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％【答案】B21、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。A.5B.10C.15D.25【答案】B22、下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息的是（）。A.投資顧問(wèn)收費(fèi)信息B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C.客戶(hù)贖回權(quán)D.收益分配方式【答案】B23、我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。A.滬深300指數(shù)B.上證50指數(shù)C.上證100指數(shù)D.深證綜合指數(shù)【答案】C24、（2018年真題）目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。A.意外險(xiǎn)B.車(chē)險(xiǎn)C.萬(wàn)能險(xiǎn)D.責(zé)任險(xiǎn)【答案】C25、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次。A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛D.羅杰斯【答案】C26、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)（）。A.共同責(zé)任B.無(wú)限連帶責(zé)任C.連帶責(zé)任D.有限責(zé)任【答案】B27、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時(shí)B.夫妻30～55歲時(shí)C.夫妻50～60歲時(shí)D.夫妻60歲以后【答案】D28、下列關(guān)于會(huì)見(jiàn)客戶(hù)時(shí)伸手握手先后次序的講究，描述錯(cuò)誤的是（）。A.男女之間，女士先B.長(zhǎng)幼之間，長(zhǎng)者先C.迎接客人，客人先D.上下級(jí)之間，上級(jí)先，下級(jí)趨前相握【答案】C29、張先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬(wàn)元，假如未來(lái)20年的通貨膨脹率是5%，那么他這筆錢(qián)就相當(dāng)于20年后的（）。A.100×（1﹢5%）20B.1000000C.100×（1﹢5%×20）D.無(wú)法計(jì)算【答案】A30、期權(quán)的買(mǎi)方又稱(chēng)（）。A.期權(quán)的多頭B.期權(quán)的空頭C.期權(quán)的平頭D.以上均正確【答案】A31、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價(jià)格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時(shí)間后，投資者按照98元凈價(jià)買(mǎi)入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B32、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛(ài)和歸屬感的需求?()A.對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對(duì)友誼、愛(ài)情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺(jué)性、問(wèn)題解決能力、公正度等的需求【答案】C33、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。A.保險(xiǎn)代辦證B.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【答案】D34、銀行作為開(kāi)放式基金的代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D35、《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類(lèi)（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人【答案】B36、（2020年真題）根據(jù)我國(guó)的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動(dòng)產(chǎn)的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】A37、另類(lèi)投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣(mài)空投資C.買(mǎi)多投資D.對(duì)沖投資【答案】A38、建筑工程安全生產(chǎn)信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產(chǎn)各方責(zé)任主體和從業(yè)人員安全生產(chǎn)不良行為記錄在案，并利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等向全社會(huì)公示，加大安全生產(chǎn)社會(huì)（）力度。A.監(jiān)察B.管理C.監(jiān)督D.治理【答案】C39、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A40、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【答案】B41、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲(chǔ)備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B42、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶(hù)做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B.單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線(xiàn)”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案D.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶(hù)所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的【答案】D43、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)B.第三市場(chǎng)又稱(chēng)為流通市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所D.資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所【答案】B44、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）.A.短期政府債券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.中長(zhǎng)期債券【答案】D45、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自?xún)稉Q日起()。A.24個(gè)月B.18個(gè)月C.12個(gè)月D.6個(gè)月【答案】A46、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)的是（）。A.無(wú)民事行為能力人的法定代理人B.無(wú)民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.完全民事行為能力的自然人【答案】B47、當(dāng)年貼現(xiàn)率為7%時(shí)，投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為45元，則說(shuō)明該項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.無(wú)法比較【答案】C48、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）.A.短期政府債券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.中長(zhǎng)期債券【答案】D49、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶(hù)和()。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司【答案】B50、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性C.市場(chǎng)商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C51、（2017年真題）開(kāi)放式基金的特點(diǎn)不包括（）。A.所募集的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化【答案】A52、2016年1月至5月，在美國(guó)工作的甲每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A53、下列關(guān)于理財(cái)師專(zhuān)業(yè)資格中工作經(jīng)驗(yàn)的要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.美國(guó)金融理財(cái)師要求必須在考試通過(guò)日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)B.美國(guó)金融理財(cái)師理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)必須滿(mǎn)足3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計(jì)6000小時(shí)工作時(shí)間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計(jì)4000小時(shí)相關(guān)工作時(shí)間兩種情況之一C.中國(guó)香港金融理財(cái)師在工作經(jīng)驗(yàn)方面要求分為初級(jí)持證人和高級(jí)持證人兩種情況D.要成為初級(jí)持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職（1500小時(shí)兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】D54、（2018年真題）總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來(lái)源。A.利差收入B.投行收入C.自營(yíng)收入D.非利息收入【答案】D55、另類(lèi)投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣(mài)空投資C.買(mǎi)多投資D.對(duì)沖投資【答案】A56、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是()。A.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響B(tài).信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)的重要因素D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺(tái)【答案】D57、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。A.如實(shí)告知B.風(fēng)險(xiǎn)匹配C.勤勉盡責(zé)D.公平、公開(kāi)、公正【答案】D58、客戶(hù)信息中的財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及（）。A.相關(guān)的財(cái)務(wù)安排B.儲(chǔ)蓄C.投資D.家庭預(yù)算【答案】A59、《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類(lèi)（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人【答案】B60、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱(chēng)為（）。A.貨幣時(shí)間差異B.貨幣時(shí)間價(jià)值C.貨幣投資價(jià)值D.貨幣投資差異【答案】B61、（2018年真題）下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（）。A.銀行承兌匯票市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D.債券市場(chǎng)【答案】D62、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過(guò)基金為市場(chǎng)提供資金B(yǎng).通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金C.通過(guò)養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金D.通過(guò)存款為市場(chǎng)提供資金【答案】D63、（2018年真題）年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房賃月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費(fèi)用支出D.定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資款【答案】C64、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過(guò)（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D65、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A.銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額【答案】A66、下列選項(xiàng)中，不屬于影響電話(huà)效果的要素的是()。A.通話(huà)的態(tài)度B.通話(huà)的內(nèi)容C.通話(huà)的主體D.時(shí)間和空間的選擇【答案】C67、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養(yǎng)子女D.繼子女【答案】D68、復(fù)利的計(jì)算基數(shù)是()。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息【答案】D69、（2017年真題）下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D.發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金【答案】C70、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。A.抵押擔(dān)保B.違約金責(zé)任C.定金責(zé)任D.賠償損失【答案】A71、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C72、（2017年真題）商業(yè)銀行服務(wù)種類(lèi)最全的業(yè)務(wù)是（）。A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】D73、下列能夠被用作抵押物的是（）。A.國(guó)有土地所有權(quán)B.正在建造的建筑物C.應(yīng)收賬款D.基金份額【答案】B74、下列屬于銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是()。A.有效識(shí)別客戶(hù)身份B.向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序【答案】D75、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復(fù)利計(jì)息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】A76、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4【答案】B77、下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財(cái)富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。A.保險(xiǎn)公司可以開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.銀行接受投資者委托，對(duì)投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，這種服務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)就是私人銀行業(yè)務(wù)D.私人銀行是為高凈值客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)【答案】D78、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類(lèi)、（）、股票掛鉤類(lèi)和商品掛鉤類(lèi)等。A.石油掛鉤類(lèi)B.黃金掛鉤類(lèi)C.貨幣掛鉤類(lèi)D.利率／債券掛鉤類(lèi)【答案】D79、一般情況下，對(duì)于國(guó)債而言，中期債券是指期限在()的債券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】A80、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。A.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保證收益型理財(cái)計(jì)劃【答案】D多選題（共40題）1、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A.誠(chéng)信原則B.自愿原則C.公平原則D.不違背公序良俗原則E.獨(dú)立原則【答案】ABCD2、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有()的情形。A.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)B.登載相關(guān)單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD3、現(xiàn)場(chǎng)處置方案應(yīng)當(dāng)包括（）等內(nèi)容。A.危險(xiǎn)性分析B.可能發(fā)生的事故特征C.事故處置程序D.應(yīng)急處置要點(diǎn)E.注意事項(xiàng)【答案】ABD4、（2018年真題）貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有（）。A.時(shí)間B.利率C.地點(diǎn)D.終值E.現(xiàn)值【答案】ABD5、（2018年真題）與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有（）。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過(guò)一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長(zhǎng)有短E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小【答案】ABC6、下列施工現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)人員的行為，錯(cuò)誤的是（）。A.焊工與油漆工在同時(shí)、同部位上下交叉作業(yè)B.油漆工作業(yè)時(shí)穿著不易產(chǎn)生靜電的工作服C.木工操作間采用阻燃材料搭建D.材料入庫(kù)前進(jìn)行檢查，確認(rèn)無(wú)火種等隱患后，方可入庫(kù)【答案】A7、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括（）。A.—方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國(guó)家利益的B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的C.以合法形式掩蓋非法目的的D.損害社會(huì)公共利益的E.違反規(guī)章的規(guī)定的【答案】ABCD8、（2018年真題）下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺【答案】BD9、（2018年真題）貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?。A.貨幣可以作為財(cái)富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)C.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低D.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性E.貨幣具有收藏價(jià)值【答案】BCD10、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的特點(diǎn)正確的有（）。A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)【答案】AD11、臨時(shí)用電工程定期檢查應(yīng)按（）進(jìn)行，對(duì)安全隱患必須及時(shí)處理，并應(yīng)履行復(fù)查驗(yàn)收手續(xù)。A.分部分項(xiàng)工程B.企業(yè)工程C.單位工程D.單項(xiàng)工程【答案】A12、（2017年真題）下列金融市場(chǎng)中，屬于短期資金市場(chǎng)的有（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)E.銀行承兌匯票市場(chǎng)【答案】ABC13、按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。A.直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)【答案】AD14、已知一個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值NPV為2194．71，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是5％，以下說(shuō)法正確的有（）。A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是不可行的B.凈現(xiàn)值=2194.71，說(shuō)明投資是虧損的C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是可行的D.凈現(xiàn)值=2194.71，說(shuō)明投資能夠盈利E.該項(xiàng)目盈虧平衡【答案】CD15、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：（）。A.利率有固定的，也有浮動(dòng)的B.不能提前支取C.不記名，可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓D.金額較大E.收益率相對(duì)較低【答案】ABCD16、生產(chǎn)、儲(chǔ)存、經(jīng)營(yíng)易燃易爆危險(xiǎn)品的場(chǎng)所不得與（）設(shè)置在同一建筑物內(nèi)，并應(yīng)當(dāng)與居住場(chǎng)所保持安全距離。A.居住場(chǎng)所B.危險(xiǎn)品倉(cāng)庫(kù)C.液化氣供應(yīng)站D.公共建筑【答案】A17、理財(cái)師的工作流程包括（）。A.接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系B.收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況C.明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)D.制定理財(cái)規(guī)劃方案E.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行【答案】ABCD18、金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.柜臺(tái)交易C.不利于信息交流和傳遞D.沒(méi)有履約保證E.不利于形成統(tǒng)一價(jià)格【答案】ABCD19、（2020年真題）一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下哪幾個(gè)特征？（）A.大眾化服務(wù)B.高準(zhǔn)入門(mén)檻C.綜合化服務(wù)D.統(tǒng)一化服務(wù)E.個(gè)性化服務(wù)【答案】BC20、（2019年真題）理財(cái)規(guī)劃師語(yǔ)言交流中需要注意的問(wèn)題有（）。A.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶(hù)放心B.使用親切的話(huà)語(yǔ)C.注意語(yǔ)速和長(zhǎng)度D.盡量使用命令語(yǔ)氣E.理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語(yǔ)的特定意思【答案】BC21、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（）A.金融市場(chǎng)僅指二級(jí)市場(chǎng)B.金融市場(chǎng)與一級(jí)市場(chǎng)既相互依存，又相互制約C.金融投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)，即為流通市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)可劃為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)E.金融市場(chǎng)的發(fā)行市場(chǎng)稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)【答案】CD22、設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（）。A.投資人為一個(gè)自然人B.有合法的企業(yè)名稱(chēng)C.有投資人申報(bào)的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD23、按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。A.動(dòng)產(chǎn)信托B.不動(dòng)產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財(cái)產(chǎn)信托E.資金信托【答案】ABD24、銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括（）。A.投資連結(jié)保險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.萬(wàn)能保險(xiǎn)D.分紅險(xiǎn)E.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)【答案】ACD25、注冊(cè)執(zhí)業(yè)人員未執(zhí)行法律、法規(guī)和工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn),情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)執(zhí)業(yè)資格證書(shū),（）內(nèi)不予注冊(cè)。A.6個(gè)月B.1年C.3年D.5年【答案】D26、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的有（）。A.黃金非貨幣化后，其流動(dòng)性較其他證券投資品差B.黃金與股票市場(chǎng)收益正相關(guān)C.黃金價(jià)格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品D.黃金可以分散投資組合風(fēng)險(xiǎn)E.黃金的價(jià)格受到國(guó)際市場(chǎng)影響較大【答案】ACD27、基坑工程必須實(shí)行監(jiān)測(cè)。建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)委托（）資質(zhì)的工程勘察（巖土工程）或者基坑勘察設(shè)計(jì)專(zhuān)項(xiàng)單位承擔(dān)監(jiān)測(cè)任務(wù)。A.甲級(jí)B.乙級(jí)C.丙級(jí)D.以上都可以【答案】A28、對(duì)項(xiàng)目安全生產(chǎn)管理全面負(fù)責(zé)的是（）。A.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人B.企業(yè)法人C.現(xiàn)場(chǎng)安全專(zhuān)職人員D.企業(yè)負(fù)責(zé)人【答案】A29、（2018年真題）我國(guó)很多理財(cái)師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說(shuō)法——“中國(guó)人是不會(huì)告訴你家庭財(cái)務(wù)信息的”。形成這種說(shuō)法的具體原因包括（）。A.人們理財(cái)意識(shí)比較弱B.理財(cái)行業(yè)發(fā)展不成熟C.缺乏成熟的客戶(hù)信息收集技巧D.對(duì)收集客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒(méi)有真正清醒的認(rèn)識(shí)E.中國(guó)人過(guò)于注重隱私保護(hù)【答案】ABCD30、在風(fēng)速達(dá)到（）m/s及以上或大雨、大雪、大霧等惡劣天氣時(shí)，應(yīng)停止露天的起重吊裝作業(yè)。A.9.0B.10.0C.11.0D.12.0【答案】D31、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分B.通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實(shí)踐證明，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能【答案】ABD32、（2018年真題）下列關(guān)于同業(yè)拆