收銀員培訓(xùn)資料課件

雙聯(lián)收銀員培訓(xùn)學(xué)校

培訓(xùn)內(nèi)容雙聯(lián)收銀員培訓(xùn)學(xué)校

2005年6月雙聯(lián)收銀員培訓(xùn)學(xué)校

培訓(xùn)內(nèi)容雙聯(lián)收銀員培訓(xùn)學(xué)校20051第二章銀行卡基本知識第二章銀行卡基本知識2第二章銀行卡基本知識第一節(jié) 銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展一、銀行卡的起源及產(chǎn)生（一）銀行卡的萌芽：十九世紀(jì)八十年代英國（二）信用卡的興起：1915年美國目前，國際上主要有：——威士國際組織（VISAInternational）及萬事達(dá)卡國際組織（MasterCardInternational）兩大組織——美國運通國際股份有限公司（AmericaExpress）、大來信用證有限公司（DinersClub）、JCB日本國際信用卡公司（JCB）三家專業(yè)信用卡公司第二章銀行卡基本知識第一節(jié) 銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展3第二章銀行卡基本知識二、我國銀行卡的產(chǎn)生、發(fā)展1978年代理境外信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)；1985年3月，第一張“中銀卡”（BOC卡）在中國銀行珠海分行問世；接著各行陸續(xù)發(fā)行了銀行卡；1993年6月由江澤民總書記親自倡導(dǎo)實施的“金卡工程”；1994年開始，在12個省市實現(xiàn)了銀行卡同城跨行聯(lián)網(wǎng)。2001年末為止，已有15家全國性商業(yè)銀行和18個城市的交換中心實現(xiàn)了與總中心的聯(lián)網(wǎng)。三、我國銀行卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀直到2002年底，全國有近80家的金融機構(gòu)都發(fā)行了銀行卡；全國的銀行卡發(fā)卡量近5億張；從1996年到2002年，發(fā)卡量年均增長率超過60％。

隨著2002年3月26日中國銀聯(lián)的成立，銀行卡業(yè)務(wù)正朝著更廣闊的空間擴展，向著好用通用目標(biāo)邁進(jìn)。目前，全國地級市以上的城市均已開通銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。第二章銀行卡基本知識二、我國銀行卡的產(chǎn)生、發(fā)展4第二章銀行卡基本知識第二節(jié) 銀行卡的定義及分類

一、 銀行卡的定義

銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構(gòu)，下同）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。二、銀行卡的分類（一）按是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡1、信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑址譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩種2、借記卡按功能不同，又可分為轉(zhuǎn)帳卡、專用卡等（二）按發(fā)卡對象不同，可分為單位卡（商務(wù)卡）和個人卡（三）按銀行卡的使用范圍，可分為國際卡、國內(nèi)卡和地區(qū)卡（四）按持卡人的從屬關(guān)系，可分為主卡和附屬卡（五）按銀行卡的清算幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡（六）按卡片信息的存儲方式區(qū)分為磁條卡、IC卡和復(fù)合金融卡第二章銀行卡基本知識第二節(jié) 銀行卡的定義及分類

一、 銀行5第二章銀行卡基本知識（五）（七）按國內(nèi)發(fā)卡銀行的發(fā)卡品牌區(qū)分第二章銀行卡基本知識（五）（七）按國內(nèi)發(fā)卡銀行的發(fā)卡品牌區(qū)6第二章銀行卡基本知識第三節(jié)中國銀聯(lián)、銀聯(lián)標(biāo)識卡和銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡

中國銀聯(lián)全稱中國銀聯(lián)股份有限公司（英文名稱：ChinaUnionPayCo.,Ltd.）,2002年3月26日成立，總部設(shè)在上海。是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的、由八十多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融機構(gòu)，注冊資本16.5億元人民幣。一、中國銀聯(lián)的基本職能簡介1、建立和營運全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)2、提供先進(jìn)的電子化支付技術(shù)和銀行卡信息交換相關(guān)的專業(yè)化服務(wù)3、開展銀行技術(shù)創(chuàng)新第二章銀行卡基本知識7第二章銀行卡基本知識4、管理和經(jīng)營“銀聯(lián)”標(biāo)識5、制定銀行卡跨行交易業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)調(diào)和仲裁銀行間跨行交易業(yè)務(wù)糾紛6、組織行業(yè)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)研討和開展國際交流，從事相關(guān)研究咨詢服務(wù)7、經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他相關(guān)服務(wù)業(yè)務(wù)

第二章銀行卡基本知識4、管理和經(jīng)營“銀聯(lián)”標(biāo)識8第二章銀行卡基本知識二、認(rèn)識銀聯(lián)卡（一）“銀聯(lián)”標(biāo)識1、“銀聯(lián)”標(biāo)識圖紅色象征合作、誠信；藍(lán)象征暢通、高效；綠色象征安全

銀聯(lián)老標(biāo)識

銀聯(lián)新標(biāo)識

2001年3月啟用

2005年10月18日啟用第二章銀行卡基本知識二、認(rèn)識銀聯(lián)卡紅色象征合作、誠信；藍(lán)象9一、銀聯(lián)新標(biāo)識圖案說明

銀聯(lián)新標(biāo)識以紅、藍(lán)、綠三種不同顏色銀行卡的平行排列為背景，襯托出白顏色的“UnionPay”英文和“銀聯(lián)”中文造型。

銀聯(lián)新標(biāo)識是在維持銀聯(lián)老標(biāo)識基本形象不變的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。與銀聯(lián)老標(biāo)識相比，銀聯(lián)新標(biāo)識主要是增加了英文“UnionPay”，并對三色塊的面積、傾斜度等局部要素做了微調(diào)，充分體現(xiàn)了銀聯(lián)新標(biāo)識的國際化特征，以及新老標(biāo)識的延續(xù)性和繼承性。一、銀聯(lián)新標(biāo)識圖案說明10

二、特別提醒（一）銀聯(lián)新標(biāo)識啟用后，銀聯(lián)老標(biāo)識卡還可以繼續(xù)使用嗎？

為最大限度保護(hù)成員銀行的現(xiàn)有資源，減少更換標(biāo)識帶來的成本，避免商戶、持卡人在受理、使用新老標(biāo)識卡片時出現(xiàn)歧義和混亂，中國銀聯(lián)將本著“新市場及必要的新產(chǎn)品采用新標(biāo)識，現(xiàn)有市場和產(chǎn)品的標(biāo)識采取新老并行和自然替換”的原則啟用新標(biāo)識。也就是說，銀聯(lián)新老標(biāo)識卡片將在未來一段時期內(nèi)共同存在。持卡人可以一如既往地使用銀聯(lián)老標(biāo)識卡，商戶也將一視同仁的受理銀聯(lián)新、老標(biāo)識卡。

（二）銀聯(lián)新、老標(biāo)識卡在使用上有差別嗎？

持卡人可在境內(nèi)貼有銀聯(lián)新、老標(biāo)識的場所暢通無阻地使用所持有的銀聯(lián)新標(biāo)識卡或銀聯(lián)老標(biāo)識卡。銀聯(lián)新、老標(biāo)識卡片如在境外使用，請遵守中國銀聯(lián)和發(fā)卡銀行的相關(guān)規(guī)定。

二、特別提醒11第二章銀行卡基本知識2、“銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)志：雙色背景立體天壇全息放大鏡“銀聯(lián)”圖章3、“銀聯(lián)”標(biāo)識卡是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，由國內(nèi)各發(fā)卡金融機構(gòu)發(fā)行,采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可以跨行跨地區(qū)使用的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的銀行卡。第二章銀行卡基本知識2、“銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)志：12第二章銀行卡基本知識4、銀聯(lián)標(biāo)識卡的主要特征（1）銀行卡卡片正面印制了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖；（2）卡片正面的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標(biāo)志（3）卡片背面使用統(tǒng)一的簽名條（有銀聯(lián)字樣）。第二章銀行卡基本知識4、銀聯(lián)標(biāo)識卡的主要特征13第二章銀行卡基本知識5、銀聯(lián)標(biāo)識卡的使用范圍“銀聯(lián)”標(biāo)識卡可在國內(nèi)貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的ATM機上提取現(xiàn)金和查詢；可在各種商場、酒店、機場等場所的貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的POS機上進(jìn)行消費使用。

一些城市的部分ATM上可提供跨行轉(zhuǎn)帳；可以通過銀聯(lián)的電子支付網(wǎng)關(guān)，進(jìn)行以銀行卡為支付載體的交易和轉(zhuǎn)帳。第二章銀行卡基本知識5、銀聯(lián)標(biāo)識卡的使用范圍14銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡

銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡是具有我國自主知識產(chǎn)權(quán)，符合國際標(biāo)準(zhǔn)的、卡號以62開頭的銀行卡。

銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡是具有我國自主知識產(chǎn)權(quán)，符合國際標(biāo)準(zhǔn)15“”標(biāo)識卡和銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的關(guān)系銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡一定是“”標(biāo)識卡“”標(biāo)識卡不一定是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡既是標(biāo)準(zhǔn)卡，也是標(biāo)識卡只是標(biāo)識卡，不是標(biāo)準(zhǔn)卡“”標(biāo)識卡和銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的關(guān)系銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡一定是“16判別銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的方法看卡號是否以“62”開頭銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡判別銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的方法看卡號是否以“62”開頭銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡17使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處符合國際標(biāo)準(zhǔn)，能夠跨境使用

目前，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡可在香港、澳門地區(qū)和新加坡、泰國、韓國三國暢通使用，今年還將開通八個國家的銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)。中國銀聯(lián)將利用三年左右時間，在中國人出境的主要目的地，實現(xiàn)銀聯(lián)卡的受理。爭取實現(xiàn)“中國人走到哪里，銀聯(lián)卡就用到哪里”。

使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處符合國際標(biāo)準(zhǔn)，能夠跨境使用18

目前，境外交易無須支付貨幣轉(zhuǎn)換費

林先生2005年8月8在香港刷卡消費1萬港幣。使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡以當(dāng)日人民幣對港元匯率（1：1.0448）計算，則該用戶賬戶上將顯示被扣去10448元人民幣。使用雙幣種卡該筆消費必須先兌換成美元，按照當(dāng)日港幣對美元匯率（1：7.7717），則用戶消費1286.72美元，并加收1%（VISA卡）的貨幣轉(zhuǎn)換費12.87美元或1.1%（萬事達(dá)卡）的貨幣轉(zhuǎn)換費14.15美元，再按美元兌人民幣匯率8.1199轉(zhuǎn)換為人民幣，則該用戶需償還10553元或10563元人民幣。相對于人民幣銀聯(lián)卡持卡人，雙幣種持卡人要多付105--115元人民幣。

使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處（續(xù)）目前，境外交易無須支付貨幣轉(zhuǎn)換費使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處（續(xù)19使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處（續(xù)）多功能的銀行卡使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處（續(xù)）多功能的銀行卡20使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處（續(xù)）豐富的持卡人服務(wù)內(nèi)容

使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處（續(xù)）豐富的持卡人服務(wù)內(nèi)容

21受理銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處聯(lián)網(wǎng)通用，提升商戶形象安全快捷，有效增加商戶營業(yè)收入持卡人眾多，提高刷卡消費交易量定期享受中國銀聯(lián)提供的專業(yè)化培訓(xùn)受理銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處聯(lián)網(wǎng)通用，提升商戶形象22第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

23第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

第一節(jié)銀行卡的識別一、信用卡的識別（一）正面內(nèi)容1、發(fā)卡機構(gòu)名稱；2、發(fā)卡機構(gòu)標(biāo)志3、信用卡的使用范圍；

4、凸印的信用卡卡號及平面印刷的卡號前四位數(shù)字5、信用卡的有效截止日期；6、持卡人性別、姓名；7、信用卡標(biāo)志：第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

第一節(jié)銀行卡的識別24第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

25第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范（二）背面內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名欄和簽名3、卡號和卡片識別碼4、發(fā)卡銀行重要聲明5、發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話6、有些彩照信用卡還在

卡背面印有持卡人的

小幅彩照

第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范（二）背面內(nèi)容26第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

二、借記卡的識別（一）正面內(nèi)容1、發(fā)卡銀行中英文名稱2、發(fā)卡銀行標(biāo)志3、借記卡類名稱4、有效截止日期或發(fā)卡日期5、借記卡的卡號6、持卡人姓名7、“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

二、借記卡的識別27第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

（二）背面內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名3、發(fā)卡銀行重要聲明4、發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話務(wù)電話5、發(fā)卡行借記卡標(biāo)志第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

（二）背面內(nèi)容28第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

卡類別物理構(gòu)成上的區(qū)別受理環(huán)節(jié)上的區(qū)別卡正面是否有激光防偽標(biāo)志有效日期卡號印刷形式是否本人使用是否能透支是否能采用手工壓卡方式消費時是否需要使用密碼借記卡不一定有不一定有平面或凸字印刷

只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓不允許必須通過銀行卡網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機使用，不可采用手工壓必須使用密碼并核對簽名

信用卡一定有一定有一定是凸字印刷

只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓具有透支功能可通過銀行卡網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機使用，也可脫機采用手工壓卡必須核對簽名，同時有的使用密碼有的不使用密碼

第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

卡類別卡正面是否有激光防偽標(biāo)29第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范(八)

四、雙幣種卡（一）雙幣種卡的識別有銀聯(lián)和國際組織兩個標(biāo)志1、“銀聯(lián)”標(biāo)識，一般位于卡面的右上方2、國際信用卡組織的標(biāo)識和防偽標(biāo)志3、卡背簽名條上印有45度“VISA”或“MASTERCARD”斜體字樣，還有卡號和卡號校驗碼（二）雙幣種卡受理的注意事項VISA標(biāo)識VISA全息防偽標(biāo)識圖案銀聯(lián)標(biāo)識第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范(八)

四、雙幣種卡VISA標(biāo)30第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

第二節(jié)驗卡流程中的風(fēng)險防范要點一、驗卡流程中的檢查要點1、卡片完好性檢查2、凸印卡號與平面印刷號碼是否一致的檢查3、卡面有效期的檢查4、持卡人身份的識別5、卡背簽名欄的檢查6、卡背簽名的檢查第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

第二節(jié)驗卡流程中的風(fēng)險防范要31第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

因收銀員操作疏忽而導(dǎo)致以下情況發(fā)生，相關(guān)損失將由商戶承擔(dān)1、受理卡面凸印卡號的前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的微型四位數(shù)字明顯不一致的偽卡或假卡。2、受理已過有效期的卡片。3、受理已被打孔、剪角或損毀的廢卡，或有明顯標(biāo)記的“樣卡”、“測試卡”。4、受理卡背中文簽名與卡面凸印的持卡人漢語拼音名明顯不符的卡，并且卡背簽名與簽購單簽名明顯不符。第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

因收銀員操作疏忽而導(dǎo)致以下情32第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

二、收銀員如何快速識別偽造卡1、檢查凸印卡號的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。2、使用POS機刷卡，并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號是否與卡面凸印的卡號一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。3、致電收單行,并將卡片BIN號（卡號的前六位數(shù)字）報給收單銀行,請其盡快查詢該BIN號所屬的發(fā)卡行是否與卡面顯示的發(fā)卡行一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。

注意：如出現(xiàn)以上情況，收銀員應(yīng)在確保自身安全的前提下，及時致電收單行索取幫助。第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

二、收銀員如何快速識別偽造卡33第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

第三節(jié)嚴(yán)格核對簽名是風(fēng)險防范的重要環(huán)節(jié)如有以下情況發(fā)生，相關(guān)損失將由商戶承擔(dān)：1、簽名及字跡與簽購單上簽名及字跡明顯不符的交易；2、交易簽購單上無持卡人簽名的交易?！貏e提醒收銀員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格核對簽名。第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

第三節(jié)嚴(yán)格核對簽名是風(fēng)險防范34第九章如何識別欺詐用卡行為第九章如何識別欺詐用卡行為35第一節(jié)如何識別不法分子的欺詐用卡行為第二節(jié)在可疑情況下如何向銀行求助當(dāng)收銀員在驗卡過程中已發(fā)現(xiàn)疑點，或發(fā)現(xiàn)持卡人出現(xiàn)以上異常行為，但尚不確定，在不想驚動持卡人的前提下，可致電其收單銀行的24小時授權(quán)中心，向授權(quán)人員報稱“代號10”，授權(quán)人員將向收銀員提出一系列問題，收銀員只需要以“是”或“不是”進(jìn)行回答即可。授權(quán)人員將根據(jù)收銀員的答復(fù)進(jìn)行判斷并聯(lián)絡(luò)發(fā)卡行進(jìn)行授權(quán)，并將發(fā)卡行的回復(fù)反饋給收銀員。第三節(jié)高風(fēng)險類型商戶第一節(jié)如何識別不法分子的欺詐用卡行為36謝謝！謝謝！37演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！38雙聯(lián)收銀員培訓(xùn)學(xué)校

培訓(xùn)內(nèi)容雙聯(lián)收銀員培訓(xùn)學(xué)校

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培訓(xùn)內(nèi)容雙聯(lián)收銀員培訓(xùn)學(xué)校200539第二章銀行卡基本知識第二章銀行卡基本知識40第二章銀行卡基本知識第一節(jié) 銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展一、銀行卡的起源及產(chǎn)生（一）銀行卡的萌芽：十九世紀(jì)八十年代英國（二）信用卡的興起：1915年美國目前，國際上主要有：——威士國際組織（VISAInternational）及萬事達(dá)卡國際組織（MasterCardInternational）兩大組織——美國運通國際股份有限公司（AmericaExpress）、大來信用證有限公司（DinersClub）、JCB日本國際信用卡公司（JCB）三家專業(yè)信用卡公司第二章銀行卡基本知識第一節(jié) 銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展41第二章銀行卡基本知識二、我國銀行卡的產(chǎn)生、發(fā)展1978年代理境外信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)；1985年3月，第一張“中銀卡”（BOC卡）在中國銀行珠海分行問世；接著各行陸續(xù)發(fā)行了銀行卡；1993年6月由江澤民總書記親自倡導(dǎo)實施的“金卡工程”；1994年開始，在12個省市實現(xiàn)了銀行卡同城跨行聯(lián)網(wǎng)。2001年末為止，已有15家全國性商業(yè)銀行和18個城市的交換中心實現(xiàn)了與總中心的聯(lián)網(wǎng)。三、我國銀行卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀直到2002年底，全國有近80家的金融機構(gòu)都發(fā)行了銀行卡；全國的銀行卡發(fā)卡量近5億張；從1996年到2002年，發(fā)卡量年均增長率超過60％。

隨著2002年3月26日中國銀聯(lián)的成立，銀行卡業(yè)務(wù)正朝著更廣闊的空間擴展，向著好用通用目標(biāo)邁進(jìn)。目前，全國地級市以上的城市均已開通銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。第二章銀行卡基本知識二、我國銀行卡的產(chǎn)生、發(fā)展42第二章銀行卡基本知識第二節(jié) 銀行卡的定義及分類

一、 銀行卡的定義

銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構(gòu)，下同）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。二、銀行卡的分類（一）按是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡1、信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，又分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩種2、借記卡按功能不同，又可分為轉(zhuǎn)帳卡、專用卡等（二）按發(fā)卡對象不同，可分為單位卡（商務(wù)卡）和個人卡（三）按銀行卡的使用范圍，可分為國際卡、國內(nèi)卡和地區(qū)卡（四）按持卡人的從屬關(guān)系，可分為主卡和附屬卡（五）按銀行卡的清算幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡（六）按卡片信息的存儲方式區(qū)分為磁條卡、IC卡和復(fù)合金融卡第二章銀行卡基本知識第二節(jié) 銀行卡的定義及分類

一、 銀行43第二章銀行卡基本知識（五）（七）按國內(nèi)發(fā)卡銀行的發(fā)卡品牌區(qū)分第二章銀行卡基本知識（五）（七）按國內(nèi)發(fā)卡銀行的發(fā)卡品牌區(qū)44第二章銀行卡基本知識第三節(jié)中國銀聯(lián)、銀聯(lián)標(biāo)識卡和銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡

中國銀聯(lián)全稱中國銀聯(lián)股份有限公司（英文名稱：ChinaUnionPayCo.,Ltd.）,2002年3月26日成立，總部設(shè)在上海。是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的、由八十多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融機構(gòu)，注冊資本16.5億元人民幣。一、中國銀聯(lián)的基本職能簡介1、建立和營運全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)2、提供先進(jìn)的電子化支付技術(shù)和銀行卡信息交換相關(guān)的專業(yè)化服務(wù)3、開展銀行技術(shù)創(chuàng)新第二章銀行卡基本知識45第二章銀行卡基本知識4、管理和經(jīng)營“銀聯(lián)”標(biāo)識5、制定銀行卡跨行交易業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)調(diào)和仲裁銀行間跨行交易業(yè)務(wù)糾紛6、組織行業(yè)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)研討和開展國際交流，從事相關(guān)研究咨詢服務(wù)7、經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他相關(guān)服務(wù)業(yè)務(wù)

第二章銀行卡基本知識4、管理和經(jīng)營“銀聯(lián)”標(biāo)識46第二章銀行卡基本知識二、認(rèn)識銀聯(lián)卡（一）“銀聯(lián)”標(biāo)識1、“銀聯(lián)”標(biāo)識圖紅色象征合作、誠信；藍(lán)象征暢通、高效；綠色象征安全

銀聯(lián)老標(biāo)識

銀聯(lián)新標(biāo)識

2001年3月啟用

2005年10月18日啟用第二章銀行卡基本知識二、認(rèn)識銀聯(lián)卡紅色象征合作、誠信；藍(lán)象47一、銀聯(lián)新標(biāo)識圖案說明

銀聯(lián)新標(biāo)識以紅、藍(lán)、綠三種不同顏色銀行卡的平行排列為背景，襯托出白顏色的“UnionPay”英文和“銀聯(lián)”中文造型。

銀聯(lián)新標(biāo)識是在維持銀聯(lián)老標(biāo)識基本形象不變的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。與銀聯(lián)老標(biāo)識相比，銀聯(lián)新標(biāo)識主要是增加了英文“UnionPay”，并對三色塊的面積、傾斜度等局部要素做了微調(diào)，充分體現(xiàn)了銀聯(lián)新標(biāo)識的國際化特征，以及新老標(biāo)識的延續(xù)性和繼承性。一、銀聯(lián)新標(biāo)識圖案說明48

二、特別提醒（一）銀聯(lián)新標(biāo)識啟用后，銀聯(lián)老標(biāo)識卡還可以繼續(xù)使用嗎？

為最大限度保護(hù)成員銀行的現(xiàn)有資源，減少更換標(biāo)識帶來的成本，避免商戶、持卡人在受理、使用新老標(biāo)識卡片時出現(xiàn)歧義和混亂，中國銀聯(lián)將本著“新市場及必要的新產(chǎn)品采用新標(biāo)識，現(xiàn)有市場和產(chǎn)品的標(biāo)識采取新老并行和自然替換”的原則啟用新標(biāo)識。也就是說，銀聯(lián)新老標(biāo)識卡片將在未來一段時期內(nèi)共同存在。持卡人可以一如既往地使用銀聯(lián)老標(biāo)識卡，商戶也將一視同仁的受理銀聯(lián)新、老標(biāo)識卡。

（二）銀聯(lián)新、老標(biāo)識卡在使用上有差別嗎？

持卡人可在境內(nèi)貼有銀聯(lián)新、老標(biāo)識的場所暢通無阻地使用所持有的銀聯(lián)新標(biāo)識卡或銀聯(lián)老標(biāo)識卡。銀聯(lián)新、老標(biāo)識卡片如在境外使用，請遵守中國銀聯(lián)和發(fā)卡銀行的相關(guān)規(guī)定。

二、特別提醒49第二章銀行卡基本知識2、“銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)志：雙色背景立體天壇全息放大鏡“銀聯(lián)”圖章3、“銀聯(lián)”標(biāo)識卡是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，由國內(nèi)各發(fā)卡金融機構(gòu)發(fā)行,采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可以跨行跨地區(qū)使用的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的銀行卡。第二章銀行卡基本知識2、“銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)志：50第二章銀行卡基本知識4、銀聯(lián)標(biāo)識卡的主要特征（1）銀行卡卡片正面印制了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖；（2）卡片正面的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標(biāo)志（3）卡片背面使用統(tǒng)一的簽名條（有銀聯(lián)字樣）。第二章銀行卡基本知識4、銀聯(lián)標(biāo)識卡的主要特征51第二章銀行卡基本知識5、銀聯(lián)標(biāo)識卡的使用范圍“銀聯(lián)”標(biāo)識卡可在國內(nèi)貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的ATM機上提取現(xiàn)金和查詢；可在各種商場、酒店、機場等場所的貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的POS機上進(jìn)行消費使用。

一些城市的部分ATM上可提供跨行轉(zhuǎn)帳；可以通過銀聯(lián)的電子支付網(wǎng)關(guān)，進(jìn)行以銀行卡為支付載體的交易和轉(zhuǎn)帳。第二章銀行卡基本知識5、銀聯(lián)標(biāo)識卡的使用范圍52銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡

銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡是具有我國自主知識產(chǎn)權(quán)，符合國際標(biāo)準(zhǔn)的、卡號以62開頭的銀行卡。

銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡是具有我國自主知識產(chǎn)權(quán)，符合國際標(biāo)準(zhǔn)53“”標(biāo)識卡和銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的關(guān)系銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡一定是“”標(biāo)識卡“”標(biāo)識卡不一定是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡既是標(biāo)準(zhǔn)卡，也是標(biāo)識卡只是標(biāo)識卡，不是標(biāo)準(zhǔn)卡“”標(biāo)識卡和銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的關(guān)系銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡一定是“54判別銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的方法看卡號是否以“62”開頭銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡判別銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的方法看卡號是否以“62”開頭銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡55使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處符合國際標(biāo)準(zhǔn)，能夠跨境使用

目前，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡可在香港、澳門地區(qū)和新加坡、泰國、韓國三國暢通使用，今年還將開通八個國家的銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)。中國銀聯(lián)將利用三年左右時間，在中國人出境的主要目的地，實現(xiàn)銀聯(lián)卡的受理。爭取實現(xiàn)“中國人走到哪里，銀聯(lián)卡就用到哪里”。

使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處符合國際標(biāo)準(zhǔn)，能夠跨境使用56

目前，境外交易無須支付貨幣轉(zhuǎn)換費

林先生2005年8月8在香港刷卡消費1萬港幣。使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡以當(dāng)日人民幣對港元匯率（1：1.0448）計算，則該用戶賬戶上將顯示被扣去10448元人民幣。使用雙幣種卡該筆消費必須先兌換成美元，按照當(dāng)日港幣對美元匯率（1：7.7717），則用戶消費1286.72美元，并加收1%（VISA卡）的貨幣轉(zhuǎn)換費12.87美元或1.1%（萬事達(dá)卡）的貨幣轉(zhuǎn)換費14.15美元，再按美元兌人民幣匯率8.1199轉(zhuǎn)換為人民幣，則該用戶需償還10553元或10563元人民幣。相對于人民幣銀聯(lián)卡持卡人，雙幣種持卡人要多付105--115元人民幣。

使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處（續(xù)）目前，境外交易無須支付貨幣轉(zhuǎn)換費使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處（續(xù)57使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處（續(xù)）多功能的銀行卡使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處（續(xù)）多功能的銀行卡58使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處（續(xù)）豐富的持卡人服務(wù)內(nèi)容

使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處（續(xù)）豐富的持卡人服務(wù)內(nèi)容

59受理銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處聯(lián)網(wǎng)通用，提升商戶形象安全快捷，有效增加商戶營業(yè)收入持卡人眾多，提高刷卡消費交易量定期享受中國銀聯(lián)提供的專業(yè)化培訓(xùn)受理銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的好處聯(lián)網(wǎng)通用，提升商戶形象60第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

61第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

第一節(jié)銀行卡的識別一、信用卡的識別（一）正面內(nèi)容1、發(fā)卡機構(gòu)名稱；2、發(fā)卡機構(gòu)標(biāo)志3、信用卡的使用范圍；

4、凸印的信用卡卡號及平面印刷的卡號前四位數(shù)字5、信用卡的有效截止日期；6、持卡人性別、姓名；7、信用卡標(biāo)志：第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

第一節(jié)銀行卡的識別62第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

63第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范（二）背面內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名欄和簽名3、卡號和卡片識別碼4、發(fā)卡銀行重要聲明5、發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話6、有些彩照信用卡還在

卡背面印有持卡人的

小幅彩照

第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范（二）背面內(nèi)容64第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

二、借記卡的識別（一）正面內(nèi)容1、發(fā)卡銀行中英文名稱2、發(fā)卡銀行標(biāo)志3、借記卡類名稱4、有效截止日期或發(fā)卡日期5、借記卡的卡號6、持卡人姓名7、“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

二、借記卡的識別65第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

（二）背面內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名3、發(fā)卡銀行重要聲明4、發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話務(wù)電話5、發(fā)卡行借記卡標(biāo)志第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

（二）背面內(nèi)容66第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

卡類別物理構(gòu)成上的區(qū)別受理環(huán)節(jié)上的區(qū)別卡正面是否有激光防偽標(biāo)志有效日期卡號印刷形式是否本人使用是否能透支是否能采用手工壓卡方式消費時是否需要使用密碼借記卡不一定有不一定有平面或凸字印刷

只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓不允許必須通過銀行卡網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機使用，不可采用手工壓必須使用密碼并核對簽名

信用卡一定有一定有一定是凸字印刷

只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓具有透支功能可通過銀行卡網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機使用，也可脫機采用手工壓卡必須核對簽名，同時有的使用密碼有的不使用密碼

第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范

卡類別卡正面是否有激光防偽標(biāo)67第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范(八)

四、雙幣種卡（一）雙幣種卡的識別有銀聯(lián)和國際組織兩個標(biāo)志1、“銀聯(lián)”標(biāo)識，一般位于卡面的右上方2、國際信用卡組織的標(biāo)識和防偽標(biāo)志