上海浦東發(fā)展銀行電子商務(wù)托管業(yè)務(wù)介紹

上海浦東發(fā)展銀行電子商務(wù)托管業(yè)務(wù)解決方案

上海浦東發(fā)展銀行二零一一年三月電子商務(wù)市場的背景分析++中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)==中國增長速度最快的行業(yè)最快速的經(jīng)濟(jì)增長（過去20年19倍的GDP增長速度）最大的消費(fèi)群體（13億人口，超過360萬家的中小企業(yè)）與其他行業(yè)相比，該行業(yè)能接觸到更多的潛在客戶電子商務(wù)巨大的市場電子商務(wù)的高速發(fā)展

受中國總體經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勢增長、國內(nèi)市場需求的拉動以及計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)用戶、網(wǎng)站、域名飛速增長，電子商務(wù)市場面臨前所未有的機(jī)遇和商機(jī)。電子商務(wù)的一般模式電子商務(wù)平臺（網(wǎng)站）信息發(fā)布促合成交在線支付物流管理注冊會員注冊會員注冊會員………買方會員賣方會員買方會員賣方會員賣方會員買方會員信息流資金流物流

電子商務(wù)的快速發(fā)展使得電子商務(wù)網(wǎng)站開始從單純的信息平臺演變到真正的交易平臺，即網(wǎng)站參與到交易過程中去，從初期的買賣信息的提供到支付手段的整合及物流的最終實(shí)現(xiàn)，商品交易的整個過程都有網(wǎng)站作為第三方的參與。

電子商務(wù)一般模式圖電子商務(wù)的一般模式資金流的重要性電子商務(wù)的最大優(yōu)勢是實(shí)現(xiàn)了信息流、資金流、物流的有效整合。信息流、資金流和物流是促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵，作為中間環(huán)節(jié)的資金流，是電子商務(wù)流程中交易雙方最為關(guān)心的問題。

資金流得不到有效解決，電子商務(wù)就成了“虛擬商務(wù)”，只能是信息傳遞的電子化、合同的無紙化，而無法真正實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易，電子商務(wù)快捷便利的優(yōu)勢將大打折扣，電子商務(wù)就成為空談……信息流資金流物流資金流的實(shí)現(xiàn)－方式一：網(wǎng)站自主辦理客戶資金支付清算電子商務(wù)平臺（網(wǎng)站）費(fèi)用專門賬戶結(jié)算銀行1網(wǎng)站結(jié)算賬戶2會員賬戶（賣方）結(jié)算銀行2注冊會員賬戶注冊會員賬戶注冊會員賬戶（賣方）……會員賬戶（賣方）網(wǎng)站結(jié)算賬戶n網(wǎng)站客戶資金賬戶網(wǎng)站結(jié)算賬戶1會員賬戶（買方）注冊會員賬戶（買方）網(wǎng)站客戶資金支付清算模式圖電子商務(wù)的一般模式資金流的實(shí)現(xiàn)－方式二：第三方支付公司辦理資金支付清算第三方支付公司支付公司客戶資金賬戶費(fèi)用專門賬戶結(jié)算銀行1支付公司結(jié)算賬戶2會員賬戶（賣方）結(jié)算銀行2支付公司結(jié)算賬戶1會員賬戶（買方）注冊會員賬戶注冊會員賬戶（買方）注冊會員賬戶注冊會員賬戶（賣方）……會員賬戶（賣方）支付公司結(jié)算賬戶n電子商務(wù)平臺（網(wǎng)站）第三方支付公司客戶資金支付清算模式圖

電子商務(wù)的一般模式電子商務(wù)的一般模式上述兩種支付模式的缺陷1、不論是網(wǎng)站自主還是第三方平臺，在商業(yè)信譽(yù)及資金實(shí)力上都無法與金融機(jī)構(gòu)相比較；

2、不論是網(wǎng)站自主還是第三方平臺，都存在監(jiān)管缺位，資金的安全性都難以得到有效保證，客觀上仍然存在著客戶交易資金被挪用的風(fēng)險；

3、不論是網(wǎng)站自主還是第三方平臺，都不具備金融機(jī)構(gòu)專業(yè)的清算能力，在資金清算上都存在著較大的差錯風(fēng)險；

4、不論是網(wǎng)站自主還是第三方平臺的支付，都沒有得到有效的法律支持，不能夠規(guī)避法律風(fēng)險。浦發(fā)銀行電子商務(wù)托管解決方案1、為什么引入電子商務(wù)托管？2、我行的服務(wù)內(nèi)容是怎樣的？3、我行的支付模式是怎樣的？4、我行的托管系統(tǒng)優(yōu)勢為什么引入托管（1）與國際慣例接軌

浦發(fā)銀行提出了一整套電子商務(wù)資金流實(shí)現(xiàn)的解決方案，它接軌國際慣例，把商業(yè)銀行的托管服務(wù)引入電子商務(wù)中，由具有資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資格和專業(yè)資金清算能力的商業(yè)銀行全面負(fù)責(zé)客戶交易結(jié)算資金的支付、清算和保管，獨(dú)立承擔(dān)網(wǎng)站電子商務(wù)資金流的實(shí)現(xiàn)。

（2）打造誠信公正的電子交易平臺

托管銀行作為獨(dú)立的第三方全面承擔(dān)網(wǎng)站的資金保管，確保會員單位的交易貨款不被網(wǎng)站挪用，同時嚴(yán)格按照交易合同中規(guī)定的條件公平、公正地進(jìn)行資金劃撥，消除會員單位的資金安全之虞，確?？蛻糍Y金的安全性和獨(dú)立性。（3）國家政策導(dǎo)向

—支持商業(yè)銀行托管介入

●推進(jìn)在線支付體系建設(shè)，引導(dǎo)商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)建設(shè)安全、快捷、方便的在線支付平臺。

●大力推廣使用銀行卡、網(wǎng)上銀行等在線支付工具。●進(jìn)一步完善在線資金清算體系，推動在線支付業(yè)務(wù)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化并與國際接軌。

——《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》資金托托管服服務(wù)1、、托管管銀銀行行作作為為獨(dú)獨(dú)立立的的第第三三方方對對全全部部交交易易資資金金進(jìn)進(jìn)行行全全程程托托管管，，實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)商商戶戶在線線資資金金支支付付和和收收取取的安安全全、、便便捷捷，，確確保保商商戶戶的的交交易易貨貨款款不不被被網(wǎng)網(wǎng)站站挪挪用用，，以以銀銀行行信信用用替替代代網(wǎng)網(wǎng)站站的的商商業(yè)業(yè)信信用用，，極極大大提提升升網(wǎng)網(wǎng)站站的的信信用用度度，，實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)網(wǎng)網(wǎng)站站的的信信用用增增級級；；2、憑借銀銀行合合規(guī)、、安全全、快快捷的的資金金清算算系統(tǒng)統(tǒng)，為為網(wǎng)站站全部部交易易提供供專業(yè)業(yè)的資金清清算和和結(jié)算算服務(wù)，，確保保商戶戶資金金的及及時清清算和和支付付交收收的安安全,同時時向網(wǎng)網(wǎng)站及及客戶戶提供供提款款、客客戶賬賬務(wù)信信息變變動的的查詢詢、報報表報報告、、對賬賬等服服務(wù)；；3、為電子子商務(wù)務(wù)平臺臺提供供費(fèi)用用計(jì)提提等各各類附加服服務(wù)。服務(wù)內(nèi)內(nèi)容浦發(fā)銀銀行電電子商商務(wù)交交易資資金托托管賬賬戶模模式商業(yè)銀銀行電電子商商務(wù)交交易資資金托托管業(yè)業(yè)務(wù)模模式圖圖（一））銀行托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)會員賬戶結(jié)算銀行1結(jié)算賬戶2會員賬戶（賣方）結(jié)算銀行2會員賬戶費(fèi)用類賬戶會員賬戶（賣方）……會員賬戶（賣方）結(jié)算賬戶n浦發(fā)銀行托管賬戶結(jié)算賬戶1會員賬戶（買方）會員賬戶（買方）會員單位（賣方）會員單位會員單位（買方）會員單位會員單位會員單位電子商務(wù)平臺網(wǎng)站業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付模模式生成清算數(shù)據(jù)交易中心各會員單位（收款專戶）網(wǎng)站電子交易中心交易結(jié)算資金托管賬戶（托管銀行）各會員單位清算賬戶各會員單位清算賬戶各會員單位清算賬戶資金清算網(wǎng)站交易平臺各注冊會員單位各注冊會員單位各注冊會員單位交易/資金清算數(shù)據(jù)會員提款劃款申請資金清算上海浦東發(fā)展銀行交易/清算數(shù)據(jù)存入交易結(jié)算資金提取交易結(jié)算資金發(fā)出交易或存/提款申請交易結(jié)果查詢定期對帳浦發(fā)電電子商商務(wù)托托管解解決方方案整整體業(yè)業(yè)務(wù)模模式圖圖支付模模式浦發(fā)銀銀行電電子商商務(wù)交交易資資金托托管賬賬戶模模式商業(yè)銀銀行電電子商商務(wù)交交易資資金托托管業(yè)業(yè)務(wù)模模式圖圖（二））在浦發(fā)發(fā)專用用存款款賬戶戶托管管總總賬賬戶戶實(shí)體體賬賬戶戶網(wǎng)站日日常經(jīng)經(jīng)費(fèi)存存款賬賬戶托管賬賬戶未托管管賬戶戶手續(xù)費(fèi)費(fèi)子賬賬戶攤位費(fèi)費(fèi)子賬賬戶網(wǎng)站資資金賬賬戶待確認(rèn)認(rèn)資金金賬戶戶二級虛虛擬賬賬戶三級虛虛擬賬戶戶A會員員資金金賬戶戶保證金金子賬賬戶交易資資金子子賬戶戶待結(jié)算算資金金子賬賬戶三級虛虛擬賬戶戶銀行質(zhì)質(zhì)押子子賬戶戶專項(xiàng)費(fèi)費(fèi)用賬賬戶X會員員資金金賬戶戶保證金金子賬賬戶交易資資金子子賬戶戶待結(jié)算算資金金子賬賬戶三級虛虛擬賬戶戶銀行質(zhì)質(zhì)押子子賬戶戶支付模模式會員開戶資金匯入網(wǎng)上交易會員提款報表報告會員信息登記開立子賬戶入賬處理二級賬戶資金清算記賬直通式付款自動對賬定期報表全程提提供資資金保保管和和查詢詢服務(wù)務(wù)自動更更新會員信信息及時語語通知信用評評價付款監(jiān)監(jiān)督及時語語通知知報表個個性化定制制核心服服務(wù)增值服服務(wù)浦發(fā)銀銀行托托管服服務(wù)服務(wù)內(nèi)內(nèi)容總總結(jié)托管業(yè)業(yè)務(wù)流流程1、構(gòu)建托托管賬賬戶體體系整合結(jié)結(jié)算銀銀行各各結(jié)算算賬戶戶（實(shí)實(shí)賬戶戶）形形成托托管賬賬戶（（虛賬賬戶）），構(gòu)構(gòu)建完完整的的托管管賬戶戶體系系，托托管賬賬戶與與網(wǎng)站站的自自有資資金賬賬戶分分開，，僅用用于存存放和和安全全保管管網(wǎng)站站電子子交易易所涉涉客戶戶全部部貨款款，不不得用用于存存入網(wǎng)網(wǎng)站自自有資資金或或其他他業(yè)務(wù)務(wù)所涉涉資金金，商商戶參參與網(wǎng)網(wǎng)站交交易活活動所所涉及及的一一切交交易結(jié)結(jié)算資資金收收支及及清算算，均均只通通過托托管賬賬戶進(jìn)進(jìn)行；；在托管賬戶戶項(xiàng)下，分分別為每個個注冊會員員設(shè)立一個個專屬的二二級子賬戶戶（虛賬戶戶），用于于存放單個個商戶所屬屬資金，托托管賬戶內(nèi)內(nèi)所有的交交易資金劃劃歸到二級級子賬戶，，以確保單單個商戶資資金的安全全、完整和和獨(dú)立。浦發(fā)托管解解決方案商業(yè)銀行的的托管介入入商戶每筆資資金進(jìn)入結(jié)結(jié)算時，確確認(rèn)資金在在商戶所對對應(yīng)的二級級子賬戶的的歸屬，同同時通過托托管銀行托托管業(yè)務(wù)系系統(tǒng)的前置置機(jī)，實(shí)時時將資金入入賬信息傳傳遞給電子子商務(wù)網(wǎng)站站，便于網(wǎng)網(wǎng)站及時、、快捷地確確認(rèn)網(wǎng)上交交易。2、確認(rèn)資金入入賬商業(yè)銀行的的托管介入入3、辦理資金清清算通過托管業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的的前置機(jī)，，每個交易易日接收電電子商務(wù)網(wǎng)網(wǎng)站生成并并確認(rèn)的有有效交易數(shù)數(shù)據(jù)，根據(jù)據(jù)所接收到到的交易數(shù)數(shù)據(jù)，托管管銀行利用用先進(jìn)的清清算系統(tǒng)和和完善的風(fēng)風(fēng)險管理措措施，專業(yè)業(yè)、安全地地辦理會員員二級子賬賬戶之間貨貨款的應(yīng)收收、應(yīng)付，，以及根據(jù)據(jù)注冊會員員的有效指指令，及時時辦理其資資金提取要要求，完成成交易貨款款的結(jié)算和和交易資金金的清算。。商業(yè)銀行的的托管介入入由具有金融融業(yè)務(wù)資質(zhì)質(zhì)的托管銀銀行作為獨(dú)獨(dú)立的第三三方，全面面承擔(dān)網(wǎng)站站的資金托托管，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了資金與與交易平臺臺提供商之之間的有效效分離，能能夠消除會會員單位的的資金安全全之虞，確確保網(wǎng)站交交易資金的的安全性和和獨(dú)立性，，讓會員單單位放心參參與交易，，進(jìn)而能夠夠有效提升升電子商務(wù)務(wù)平臺的商商業(yè)信用、、樹立電子子商務(wù)平臺臺良好的社社會形象。。電子商務(wù)引引入托管的的意義1、安全保管客客戶資金，，有效實(shí)現(xiàn)現(xiàn)網(wǎng)站信用增增級商業(yè)銀行的的托管介入入具有金融業(yè)業(yè)務(wù)執(zhí)業(yè)資資質(zhì)的托管管銀行提供供專業(yè)的資資金清算服服務(wù)，確保保了交易資資金的及時時清算和資資金支付交交收的安全全，使電子子商務(wù)平臺臺從巨大的的資金清算算壓力中解解脫出來，，集中精力力專注于交交易平臺的的建設(shè)和戰(zhàn)戰(zhàn)略發(fā)展。。2、專業(yè)安全的資資金清算服務(wù)務(wù)，消除網(wǎng)站資金金清算壓力商業(yè)銀行的托托管介入托管銀行依托托其專業(yè)的托托管系統(tǒng)，還還能為電子商商務(wù)平臺提供供各類附加服服務(wù)，如：自自動實(shí)現(xiàn)電子子商務(wù)平臺交交易服務(wù)費(fèi)及及其他相關(guān)費(fèi)費(fèi)用的計(jì)提和和收取；完整整記錄交易各各環(huán)節(jié)，依照照稅務(wù)機(jī)關(guān)的的要求，；在在支付環(huán)節(jié)對對交易雙方的的交易信用進(jìn)進(jìn)行監(jiān)督，積積累并分析會會員的交易記記錄，為電子子商務(wù)平臺提提供商戶資信信估評參考等等。從而進(jìn)一一步緩解電子子商務(wù)網(wǎng)站的的業(yè)務(wù)壓力，，協(xié)助網(wǎng)站進(jìn)進(jìn)行有效的客客戶管理，有有助于網(wǎng)站集集中精力專注于網(wǎng)站的的做大、做強(qiáng)強(qiáng)。3、多樣化的托管增值服務(wù)，進(jìn)一步步