XXXX第章電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)支付

《網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算》

(第2版）

原著：柯新生北京交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院信息管理系Email:ke70@參照教材：《網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算（第2版）》

電子工業(yè)出版社2010年1月第1次印刷版第一章電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)支付1.1

Internet

簡(jiǎn)介1.2

電子商務(wù)簡(jiǎn)介1.3

支付與電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)聯(lián)1.4

網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算的興起主要內(nèi)容一、

Internet

簡(jiǎn)介

Internet是世界范圍內(nèi)眾多的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)相互連接而成的一個(gè)邏輯網(wǎng)絡(luò)，

Internet是世界上規(guī)模最大、用戶最多、影響最大的計(jì)算機(jī)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。2008年更是不同尋常的一年。在這一年里，中國(guó)上網(wǎng)人數(shù)達(dá)到2.98億人并名列世界第一，寬帶上網(wǎng)人數(shù)為2.7億人，手機(jī)上網(wǎng)人數(shù)有11760萬(wàn)，互聯(lián)網(wǎng)的普及率達(dá)到了22.6%。如今，幾乎沒(méi)有人懷疑，經(jīng)歷了泡沫、低谷的中國(guó)Internet正疾速前行，與21世紀(jì)以來(lái)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)同步快速壯大一、Internet的簡(jiǎn)介

Internet的產(chǎn)生

1969年，美國(guó)國(guó)防部(DOD)創(chuàng)辦了Internet的前身——ARPAnet(AdvancedResearchProjectsAgency)，用于連接美國(guó)的重要軍事基地和研究場(chǎng)所。

ARPA開(kāi)發(fā)了一種通用網(wǎng)絡(luò)通訊協(xié)議——TCP/IP協(xié)議(TransmissionControlProtocol/InternetProtocol)，借此，不同機(jī)種的計(jì)算機(jī)都可通過(guò)TCP/IP支撐的協(xié)議來(lái)共享和交換信息。

一、Internet的簡(jiǎn)介

Internet的產(chǎn)生

80年代初，Internet由APRA轉(zhuǎn)向由NSF（美國(guó)科學(xué)基金委員會(huì)）操縱，它逐步在世界范圍內(nèi)與其他TCP/IP網(wǎng)絡(luò)相連，具有開(kāi)放性，允許公眾參與，遂被稱為Internet。

1993年，Internet由服務(wù)于教育和研究部門(mén)迅速擴(kuò)展到金融和商業(yè)部門(mén)。

一、Internet的簡(jiǎn)介

Internet的產(chǎn)生

1995年，若干商業(yè)公司建立的主干網(wǎng)代替了NSFnet，如美國(guó)在線（AOL）、CompuServe、微軟網(wǎng)（MSN）和奇跡網(wǎng)（Prodigy）等，基于Internet的商業(yè)應(yīng)用發(fā)展迅速

。

自從20世紀(jì)90年代以來(lái)，Internet不僅在美國(guó)得到迅速發(fā)展，同時(shí)通過(guò)衛(wèi)星和其他傳播媒體向全世界擴(kuò)展，特別隨著光纖技術(shù)的發(fā)展和大量應(yīng)用，更加快了Internet擴(kuò)展的速度和質(zhì)量。目前世界上幾乎所有國(guó)家都已接入Internet。

一、Internet的簡(jiǎn)介

開(kāi)放自由平等－－對(duì)弱小有利免費(fèi)合作互動(dòng)虛擬個(gè)性化全球性持續(xù)性

Internet的特點(diǎn)事物往往有其兩面性，其開(kāi)放性給網(wǎng)絡(luò)安全帶來(lái)不利影響，如層出不窮的黑客攻擊一、Internet的簡(jiǎn)介

Internet的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用模式是以前流行的Client/Server模式(客戶/服務(wù)器模式)的進(jìn)一步發(fā)展，Internet使用模式可以稱為Browser/Server模式(瀏覽器/服務(wù)器模式)。它們都是基于客戶請(qǐng)求/服務(wù)器遠(yuǎn)程響應(yīng)的道理。

通信網(wǎng)絡(luò)客戶（在家或在單位）上Internet只需IE等瀏覽器企業(yè)

服務(wù)器Internet的WEB服務(wù)器一、Internet的簡(jiǎn)介

Internet的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用模式

B/S模式具有C/S模式無(wú)法比擬的優(yōu)越性簡(jiǎn)化了客戶端

C/S模式要求使用者對(duì)網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有一定的了解，而且不同的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)要求客戶端使用不同的專(zhuān)用軟件，還會(huì)有不同的用戶界面，這給客戶的使用和維護(hù)帶來(lái)很大的困難和不便。

B/S模式由于只需在客戶端（上網(wǎng)端）安裝同一個(gè)瀏覽器軟件（如WIN98為內(nèi)置的IE瀏覽器等）就幾乎可以應(yīng)用Internet上所有的服務(wù)與應(yīng)用。

一、、Internet的簡(jiǎn)簡(jiǎn)介介Internet的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)應(yīng)應(yīng)用用模模式式B/S模式式具具有有C/S模式式無(wú)無(wú)法法比比擬擬的的優(yōu)優(yōu)越越性性簡(jiǎn)化化了了客客戶戶端端簡(jiǎn)化化了了系系統(tǒng)統(tǒng)的的開(kāi)開(kāi)發(fā)發(fā)和和維維護(hù)護(hù)使用用戶戶的的操操作作更更簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單特別別適適用用于于大大范范圍圍的的網(wǎng)網(wǎng)上上公公共共信信息息發(fā)發(fā)布布與與事事務(wù)務(wù)處處理理，，比比傳傳統(tǒng)統(tǒng)的的MIS的功功能能有有所所擴(kuò)擴(kuò)展展B/S模式式正正逐逐漸漸成成為為目目前前一一種種最最為為流流行行的的Internet使用用模模式式，，也也是是Intranet的核核心心應(yīng)應(yīng)用用模模式式，，電電子子商商務(wù)務(wù)本本質(zhì)質(zhì)上上就就是是借借助助它它進(jìn)進(jìn)行行網(wǎng)網(wǎng)上上的的事事務(wù)務(wù)處處理理。一、、Internet的簡(jiǎn)簡(jiǎn)介介一、、Internet的簡(jiǎn)簡(jiǎn)介介Internet提供供的的基基本本服服務(wù)務(wù)2.電子子郵郵件件E-mail電子子郵郵件件(Email)服務(wù)務(wù)是是Internet提供供的的一一種種最最基基本本也也最最主主要要的的服服務(wù)務(wù)。。每每一一個(gè)個(gè)上上網(wǎng)網(wǎng)用用戶戶如如果果擁?yè)碛杏幸灰粋€(gè)個(gè)Email賬號(hào)號(hào)，，可可與與全全球球上上網(wǎng)網(wǎng)的的用用戶戶互互通通信信息息。。其其特特點(diǎn)點(diǎn)是是：：價(jià)價(jià)格格低低，，傳傳遞遞迅迅速速，，可可傳傳遞遞多多種種電電子子信信息息，，不不受受對(duì)對(duì)方方時(shí)時(shí)差差和和是是否否開(kāi)開(kāi)機(jī)機(jī)等等因因素素的的限限制制。。一、、Internet的簡(jiǎn)簡(jiǎn)介介Internet提供供的的基基本本服服務(wù)務(wù)3.文件件傳傳輸輸協(xié)協(xié)議議FTP文件件傳傳輸輸協(xié)協(xié)議議(FTP，F(xiàn)ileTransferProtocol)是是Internet上進(jìn)進(jìn)行行區(qū)區(qū)域域文文件件傳傳送送的的基基礎(chǔ)礎(chǔ)。。FTP文件件傳傳送送服服務(wù)務(wù)允允許許Internet上的的用用戶戶將將一一臺(tái)臺(tái)計(jì)計(jì)算算機(jī)機(jī)上上的的幾幾乎乎所所有有類(lèi)類(lèi)型型的的文文件件傳傳輸輸?shù)降搅砹硪灰慌_(tái)臺(tái)上上。。4.新聞聞組組Newsgroups5.專(zhuān)門(mén)門(mén)討討論論的的Usenet或公公告告板板系系統(tǒng)統(tǒng)BBS6.遠(yuǎn)程程登登錄錄服服務(wù)務(wù)Telnet7.網(wǎng)絡(luò)絡(luò)電電話話IP8.Web2.0與博博客客業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)一、、Internet的簡(jiǎn)簡(jiǎn)介介二、、電電子子商商務(wù)務(wù)簡(jiǎn)簡(jiǎn)介介電子子商商務(wù)務(wù)的的定定義義狹義義上上理理解解，，電電子子商商務(wù)務(wù)就就是是企企業(yè)業(yè)通通過(guò)過(guò)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程的的數(shù)數(shù)字字化化、、電電子子化化與與網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)化化實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)產(chǎn)產(chǎn)品品交交易易的的手手段段。。廣義義上上理理解解，，電電子子商商務(wù)務(wù)泛泛指指基基于于Internet的一一切切與與數(shù)數(shù)字字化化處處理理有有關(guān)關(guān)的的商商務(wù)務(wù)活活動(dòng)動(dòng)，，不不僅僅通通過(guò)過(guò)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)進(jìn)進(jìn)行行商商品品或或勞勞務(wù)務(wù)買(mǎi)買(mǎi)賣(mài)賣(mài)活活動(dòng)動(dòng)，，還還涉涉及及傳傳統(tǒng)統(tǒng)市市場(chǎng)場(chǎng)的的方方方方面面面面。。二、、電電子子商商務(wù)務(wù)簡(jiǎn)簡(jiǎn)介介電子子商商務(wù)務(wù)的的分分類(lèi)類(lèi)按使使用用網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)類(lèi)類(lèi)型型：：EDI商務(wù)務(wù)、、Internet商務(wù)務(wù)、、Intranet商務(wù)務(wù)按商商務(wù)務(wù)交交易易對(duì)對(duì)象象的的性性質(zhì)質(zhì)：：BtoB、BtoC、BtoG、CtoG、CtoC按商商務(wù)務(wù)活活動(dòng)動(dòng)的的內(nèi)內(nèi)容容：：間間接接電電子子商商務(wù)務(wù)、、直直接接電電子子商商務(wù)務(wù)二、電子商務(wù)務(wù)簡(jiǎn)介電子商務(wù)的特特點(diǎn)（優(yōu)點(diǎn)））運(yùn)作費(fèi)用低廉廉，可以降低低交易成本，，獲得較高利利潤(rùn)交易虛擬化，，可以簡(jiǎn)化交交易步驟，提提高交易效率率覆蓋面廣、運(yùn)運(yùn)作時(shí)間長(zhǎng)、、跨時(shí)空的鮮鮮明特點(diǎn)大大大增加了企業(yè)業(yè)商業(yè)機(jī)會(huì)使用更靈活，，交易更透明明、更安全開(kāi)創(chuàng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)濟(jì)時(shí)代二、電子商務(wù)務(wù)簡(jiǎn)介電子商務(wù)的特特點(diǎn)（缺點(diǎn)））沒(méi)有嚴(yán)格的國(guó)國(guó)際司法保障障安全可靠的網(wǎng)網(wǎng)上交易手段段和權(quán)威認(rèn)證證機(jī)制尚未完完全建立減少了人們之之間直接面對(duì)對(duì)面的交流傳統(tǒng)觀念的束束縛總的來(lái)說(shuō)，優(yōu)優(yōu)點(diǎn)遠(yuǎn)大于缺缺點(diǎn)，我們應(yīng)應(yīng)該積極應(yīng)對(duì)對(duì)并加以充分分利用二、電子商務(wù)務(wù)簡(jiǎn)介電子商務(wù)的運(yùn)運(yùn)作模式和流流程電子商務(wù)的運(yùn)運(yùn)作模式在電子商務(wù)的的研究中，必必須對(duì)信息流流、商流、資資金流和物流流進(jìn)行有機(jī)的的整合，統(tǒng)籌籌考慮，協(xié)調(diào)調(diào)發(fā)展。電子子商務(wù)的運(yùn)作作模型：二、電子商務(wù)務(wù)簡(jiǎn)介電子商務(wù)的運(yùn)運(yùn)作模式和流流程電子商務(wù)的基基本交易流程程1.交易前的準(zhǔn)備備2.交易談判和簽簽訂合同3.辦理交易進(jìn)行行前的手續(xù)4.交易合同的履履行和索賠二、電子商務(wù)務(wù)簡(jiǎn)介電子商務(wù)的運(yùn)運(yùn)作模式和流流程電子商務(wù)的交交易模式1.網(wǎng)絡(luò)商品直銷(xiāo)銷(xiāo)的交易模式式消費(fèi)者和廠家家或者需求方方和供應(yīng)方，，直接利用網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)形式開(kāi)展展商品或服務(wù)務(wù)買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)2.網(wǎng)絡(luò)商品中介介交易的交易易模式交易實(shí)體即賣(mài)賣(mài)方與買(mǎi)方通通過(guò)專(zhuān)業(yè)的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)商品交易易中心，即通通過(guò)虛擬網(wǎng)絡(luò)絡(luò)市場(chǎng)進(jìn)行的的商品交易，，而非交易雙雙方直接溝通通的交易三、支付與電電子商務(wù)發(fā)展展的關(guān)聯(lián)傳統(tǒng)支付結(jié)算算的發(fā)展和方方式1.物物交換的支支付結(jié)算方式式2.貨幣支付結(jié)算算方式3.銀行轉(zhuǎn)帳支付付結(jié)算方式1）信用卡支付付結(jié)算2）資金匯兌資金匯兌業(yè)務(wù)務(wù)流程：三、支付與電電子商務(wù)發(fā)展展的關(guān)聯(lián)傳統(tǒng)支付結(jié)算算的發(fā)展和方方式1.物物交換的支支付結(jié)算方式式2.貨幣支付結(jié)算算方式3.銀行轉(zhuǎn)帳支付付結(jié)算方式1）信用卡支付付結(jié)算2）資金匯兌3）支票支付結(jié)結(jié)算支票支付結(jié)算算業(yè)務(wù)流程：三、支付與電電子商務(wù)發(fā)展展的關(guān)聯(lián)傳統(tǒng)支付結(jié)算算的發(fā)展和方方式1.物物交換的支支付結(jié)算方式式2.貨幣支付結(jié)算算方式3.銀行轉(zhuǎn)帳支付付結(jié)算方式1）信用卡支付付結(jié)算2）資金匯兌3）支票支付結(jié)結(jié)算4）自動(dòng)清算所所ACH（AutomaticClearingHouse）5）電子資金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬EFT（ElectronicFundsTransfer）三、支付與電子商商務(wù)發(fā)展的關(guān)關(guān)聯(lián)傳統(tǒng)支付結(jié)算算方式的局限限性1.運(yùn)作速度和處處理效率比較較低2.偽幣、空頭支支票等現(xiàn)象造造成支付結(jié)算算的不確定性性和商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)增加，特別別是跨區(qū)域遠(yuǎn)遠(yuǎn)距離的支付付結(jié)算3.支付介質(zhì)五花花八門(mén)，發(fā)行行者眾多，輔輔助工具、處處理流程與應(yīng)應(yīng)用規(guī)則和規(guī)規(guī)范不相同，，給用戶的應(yīng)應(yīng)用造成困難難4.運(yùn)作成本高5.很難提供全天天候、跨區(qū)域域的支付結(jié)算算服務(wù)6.滯后企業(yè)資金金的回籠等三、支付與電子商商務(wù)發(fā)展的關(guān)關(guān)聯(lián)支付是電子商商務(wù)發(fā)展的瓶瓶頸之一資金流是決定定電子商務(wù)能能否安全順利利、方便快捷捷、低成本開(kāi)開(kāi)展的關(guān)鍵環(huán)環(huán)節(jié)，其流動(dòng)動(dòng)與處理的效效率、成本高高低直接關(guān)系系到電子商務(wù)務(wù)的開(kāi)展效果果，這就對(duì)支支撐電子商務(wù)務(wù)資金流流動(dòng)動(dòng)的支付結(jié)算算方式提出了了更高的要求求。四、網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)結(jié)算的興起網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)結(jié)算方式1.網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算算的興起Internet的應(yīng)用和普及及基于Internet的即時(shí)網(wǎng)絡(luò)支支付高水平的電子子商務(wù)的發(fā)展展四、網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)結(jié)算的興起網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)結(jié)算方式2.定義：以電子商務(wù)為為商業(yè)基礎(chǔ)，，以商業(yè)銀行行為主體，使使用安全的主主要基于Internet平臺(tái)的運(yùn)作平平臺(tái)，通過(guò)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的、、為交易的客客戶間提供貨貨幣支付或資資金流轉(zhuǎn)等的的現(xiàn)代化支付付結(jié)算手段。。網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)結(jié)算方式3.網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算算系統(tǒng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)支付工具具安全控制機(jī)制制四、網(wǎng)絡(luò)支付與