內(nèi)蒙古包商銀行錫林郭勒分行柜員招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[內(nèi)蒙古]包商銀行錫林郭勒分行柜員招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說損失小是不對(duì)的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。所以，選項(xiàng)A是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。

2.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：D

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，票據(jù)發(fā)行便利是承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)。

3.備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是（）對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

A.證券機(jī)構(gòu)

B.銀行

C.中國保監(jiān)會(huì)

D.中國銀監(jiān)會(huì)

答案：B

本題解析：

備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

4.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.托收中的款項(xiàng)

D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

5.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。

A.常住居民

B.外國居民

C.本國居民

D.市民

答案：A

本題解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

6.（）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場(chǎng)利率

C.流通性

D.債券面額

答案：B

本題解析：

市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

7.關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是（）。

A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定

B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費(fèi)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選A。

8.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代發(fā)工資

B.代理財(cái)政性存款

C.代理財(cái)政投資

D.代銷開放式基金

答案：C

本題解析：

銀行代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。代理財(cái)政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)。故本題正確答案為C。

9.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償

C.抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

本題解析：

所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

10.銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要，從而給銀行帶來損失，這類風(fēng)險(xiǎn)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。題中所述為資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，對(duì)其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

11.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.地方政府

D.當(dāng)?shù)毓膊块T

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。故選A。

12.以下屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)

D.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

答案：D

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)主要有：1．參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；

2．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；

3．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；

4．審查新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)；

5．法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

A、B、C三個(gè)選項(xiàng)屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。

13.()是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。

14.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.安全化

B.利潤最大化

C.公平、公開、公正

D.收益性

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

15.（）與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國的債券市場(chǎng)。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)

C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)

D.證券公司間債券市場(chǎng)

答案：A

本題解析：

1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國的債券市場(chǎng)。故選A。

16.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品

D.進(jìn)口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

答案：B

本題解析：

跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

17.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：C

本題解析：

任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。

18.下列不屬于銀行國家風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類，故D為正確答案。

19.（）指經(jīng)國家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案：A

本題解析：

公證遺囑指經(jīng)國家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。

20.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以()業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.商品租賃

C.融資租賃

D.轉(zhuǎn)租賃

答案：C

本題解析：

在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

21.銀行需要研究的重點(diǎn)是（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.銀行內(nèi)部資源分析

D.銀行自身實(shí)力分析

答案：B

本題解析：

B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對(duì)的重點(diǎn)?？蛻舴治?、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動(dòng)才是有效的。

22.下列關(guān)于定活兩便存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.開戶時(shí)約定存期

B.隨時(shí)可以支取

C.利息高于活期儲(chǔ)蓄

D.銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息

答案：A

本題解析：

定活兩便存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括：(1)存期靈活。開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息。(2)利率優(yōu)惠。利息高于活期儲(chǔ)蓄。

23.（）是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案：B

本題解析：

用益物權(quán)是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利，比如土地承包經(jīng)營權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。

24.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行銀行間市場(chǎng)金融債必須獲得（）的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國務(wù)院

答案：B

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政許可必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。故選B。

25.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責(zé)邊界

C.組織架構(gòu)

D.履職要求

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

26.擔(dān)保業(yè)務(wù)包含（）。

A.預(yù)支信用證業(yè)務(wù)

B.對(duì)開信用證業(yè)務(wù)

C.旅游信用證業(yè)務(wù)

D.備用信用證業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

擔(dān)保業(yè)務(wù)包括銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。

27.撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起______內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起______內(nèi)沒有行使的，撤銷權(quán)消滅。()

A.半年；1年

B.1年；2年

C.1年；5年

D.2年；5年

答案：C

本題解析：

撤銷權(quán)的行使有一定的時(shí)效限制，即撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

28.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.代理銷售信托投資產(chǎn)品

B.代理開放式基金銷售

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.證券交易所股票投資

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

29.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內(nèi)部管理模式劃分

C.從盈利能力角度劃分

D.從管理會(huì)計(jì)角度劃分

答案：C

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也有多種。

從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；

從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；

從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。

30.有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。

A.公司以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任

B.股東以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

C.股東僅以其出資額為限對(duì)債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

D.股東以其所持有的股份為限對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

答案：C

本題解析：

有限責(zé)任公司，簡(jiǎn)稱“有限公司”，《公司法》所稱的有限責(zé)任公司是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，股東以

其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以及全部資產(chǎn)為限對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

31.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請(qǐng)開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：C

本題解析：

開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

32.在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈利潤

C.凈資產(chǎn)

D.凈資產(chǎn)利潤率

答案：A

本題解析：

在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測(cè)性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對(duì)價(jià)值影響也不大，因此，影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

33.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的10日

答案：A

本題解析：

從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

34.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.債權(quán)人

B.抵押人

C.拍賣機(jī)構(gòu)

D.作為稅收

答案：B

本題解析：

抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

35.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準(zhǔn)則

答案：A

本題解析：

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。

二.多選題(共30題)1.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，正確的有()。

A.持有期收益率=票面利息／購買價(jià)格×100％

B.到期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

D.到期收益率=(收回金額-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

E.名義收益率=票面利息／面值×100％

答案：C、E

本題解析：

名義收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％；到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率PV=C1(1+y)1+C2(1+y)2+…+Cn(1+y)n，其中，PV為債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格；Ci為第i期現(xiàn)金流；y為到期收益率。

2.激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，其內(nèi)容主要包括()。

A.董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)

B.薪酬機(jī)制

C.期權(quán)機(jī)制

D.股權(quán)激勵(lì)

E.辭退機(jī)制

答案：A、B

本題解析：

激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的向?qū)ё饔?，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。激勵(lì)約束機(jī)制的內(nèi)容主要包括董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)、薪酬機(jī)制。

3.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

E.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提撥備，應(yīng)對(duì)未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；D項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。

4.下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有()。

A.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

B.對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利的影響

C.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

D.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

E.是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量(選項(xiàng)C正確)，社會(huì)總需求小于總供給(選項(xiàng)A正確)，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象(選項(xiàng)D正確)。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)(選項(xiàng)E正確)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長也同樣有不利的影響(選項(xiàng)B錯(cuò)誤)。

5.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.個(gè)人信用

E.項(xiàng)目貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能(見圖7—2)的信用支付工具。

6.《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利有（）。

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

C.公民、法人或者其他組織有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法施行行政許可收到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償

E.行政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與厲害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不得承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《行政許可法》規(guī)定公民、法人或者其他組織符合法定條件或標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視。公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；并有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；其合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法施行行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；行政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不得承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用。

7.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱有()。

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.合規(guī)管理

D.監(jiān)督檢查

E.市場(chǎng)紀(jì)律

答案：B、D、E

本題解析：

略

8.下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：A、D

本題解析：

AD兩項(xiàng)，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項(xiàng)，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。

9.我國民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實(shí)信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國民法的基本原則有平等原則、自愿原則、公平原則、誠實(shí)信用原則、守法和公序良俗原則、綠色原則。

10.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)具體包括（）。

A.承兌匯票

B.委托債權(quán)

C.證券投資基金

D.應(yīng)收賬款

E.交易型開放式指數(shù)基金(ETF)

答案：A、B、D

本題解析：

非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。

11.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)說法，正確的有（）。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論

答案：A、B、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。CD兩項(xiàng)屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。

12.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款

B.公司貸款業(yè)務(wù)中包括債券投資業(yè)務(wù)

C.公司貸款業(yè)務(wù)中包括并購貸款

D.押匯的優(yōu)勢(shì)在于融資功能

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：B、D

本題解析：

公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)等。保理的優(yōu)勢(shì)在于融資功能。

13.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱是最低資本要求，它進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。因此，本題中A、B、D選項(xiàng)正確。

14.按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以分為（）。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.流通市場(chǎng)

E.證券市場(chǎng)

答案：A、C

本題解析：

B、D選項(xiàng)中的發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)是按照交易的階段劃分的；E項(xiàng)表述錯(cuò)誤：按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。故選AC。

15.依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有（）。

A.一般保證

B.專項(xiàng)責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.全部責(zé)任保證

答案：A、D

本題解析：

《擔(dān)保法》第16條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。

16.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)

D.以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)

E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)

答案：A、B、C

本題解析：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

17.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有()。

A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

C.確保股東回報(bào)

D.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

18.中國銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)有()。

A.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品，服務(wù)的了解和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)銀行業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展

D.努力減少銀行業(yè)金融犯罪

E.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和其他客戶的合法權(quán)益

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)有：(1)保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。(2)增強(qiáng)市場(chǎng)信心。(3)增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。(4)減少金融犯罪。(5)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

19.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

BE兩項(xiàng)，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

20.下列屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化

C.公司裁減員工數(shù)達(dá)到員工總數(shù)5%，但不會(huì)對(duì)公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或股票價(jià)格造成重大影響

D.對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計(jì)劃

答案：A、B、D、E

本題解析：

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

21.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財(cái)政政策

C.匯率政策

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E.產(chǎn)業(yè)組織政策

答案：D、E

本題解析：

政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

22.《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)本階級(jí)利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對(duì)犯罪人實(shí)行懲罰的一種強(qiáng)制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制，是指對(duì)犯罪分子不實(shí)行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法；③有期徒刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。

23.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過程

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。

24.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有（）。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營

D.上市

E.去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者.跨區(qū)域經(jīng)營，聯(lián)合重組。A、B、C選項(xiàng)符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來發(fā)展的趨勢(shì)，北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。D選項(xiàng)符合題意。近年來，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名，如沈陽市商業(yè)銀行改名為盛京銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項(xiàng)符合題意。

25.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)（）。

A.對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.與借款人訂閱書面合同

D.對(duì)貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

E.實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條的規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度?！惫蔄、E選項(xiàng)正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保?！惫蔅、D選項(xiàng)正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)?！惫蔆選項(xiàng)正確。

26.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

答案：A、B、C

本題解析：

D項(xiàng)，一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項(xiàng)是資本規(guī)劃的目標(biāo)。

27.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

28.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的是()

A.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，予以取締

C.對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項(xiàng)是中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A、B、C、D選項(xiàng)均屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。

29.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

答案：B、C

本題解析：

A項(xiàng)，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D項(xiàng)，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項(xiàng)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。

30.我國基礎(chǔ)貨幣由（）三部分構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

答案：A、C、D

本題解析：

。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。

三.判斷題(共35題)1.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。（）

答案：正確

本題解析：

存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選A。

2.對(duì)于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對(duì)于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.在金融犯罪的種類中，針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪，針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平.有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳.辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

5.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個(gè)方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個(gè)方面。

6.商業(yè)銀行通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

答案：正確

本題解析：

銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。

7.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

8.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。

9.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。（）

答案：正確

本題解析：

偽造貨幣罪的客觀方面是非法制造外觀上足以使一般人認(rèn)為是貨幣的假貨幣，妨害貨幣信用的行為。因此，行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。只要實(shí)施了偽造行為，即便在偽造過程中被發(fā)現(xiàn)、無法計(jì)算面額的，可以不用認(rèn)定犯罪數(shù)額，而根據(jù)犯罪情節(jié)決定刑罰。

10.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。（）

答案：正確

本題解析：

在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L期存在于人類社會(huì)發(fā)展過程中。

11.設(shè)立公司必須依法制定公司章程。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國公司法》第十一條明確規(guī)定，設(shè)立公司必須依法制定公司章程。

12.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時(shí)的資本充足率不低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：資本充足率不得低于百分之八。

13.本行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。

14.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，即在實(shí)踐中通?？梢赞D(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。

15.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)除了對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，還要進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷。

16.目前我國實(shí)行的是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。（）

答案：正確

本題解析：

目前，我國實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。

17.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

18.銀行監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和特殊性。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和公平性，因此，他們關(guān)注的是銀行是否有足夠的資本以保證存款者和其他的債權(quán)人不受損失。

19.在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于50%。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

20.票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第十五條，票據(jù)喪失后是失票人通知票據(jù)付款人掛失止付的，付款人應(yīng)當(dāng)暫停支付。

21.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。（）

答案：正確

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。

22.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是建立在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上的。

答案：正確

本題解析：

區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是在區(qū)域自然條件根系的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。

23.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

答案：正確

本題解析：

略

24.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。（）

答案：正確

本題解析：

抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

25.當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動(dòng)幅度之間成反比關(guān)系。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動(dòng)幅度之間成正比關(guān)系。

26.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

27.偷竊票據(jù)不能稱作“交付”。()

答案：正確

本題解析：

“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱作“交付”，因而也不能稱做出票行為。

28.我國銀監(jiān)會(huì)要求各家商業(yè)銀行同時(shí)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不同銀行應(yīng)區(qū)別對(duì)待，不要求所有銀行都實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

29.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。

30.公示催告期間票據(jù)的所有轉(zhuǎn)讓行為和付款行為均為無效行為。（）

答案：正確

本題解析：

法院受理公示催告后，應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。

31.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

32.貸款人受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物.質(zhì)物.保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款人在受理借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的管理者素質(zhì).經(jīng)濟(jì)實(shí)力.資金結(jié)構(gòu).履約情況.經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展前景等因素，評(píng)定借款人的信用等級(jí)。

33.在查詢單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，必要時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)可以帶走原件。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在查詢單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)構(gòu)查詢的資料應(yīng)限于存款資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供上述資料，有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件。

34.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。

35.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露采用的是初級(jí)內(nèi)部評(píng)估法，因此，銀行不需自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)于零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。

卷II一.單選題(共35題)1.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和（）所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

A.交流渠道

B.投訴管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.財(cái)務(wù)管理

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵

2.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。

A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置

B.明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也有多種

答案：D

本題解析：

ABC都是商業(yè)銀行組織架構(gòu)的作用，而D選項(xiàng)是商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式。

3.行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.持有假幣罪

D.購買、使用假幣罪

答案：A

本題解析：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

4.國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.本國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

答案：D

本題解析：

國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

5.中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是（）。

A.中間價(jià)

B.現(xiàn)匯買入價(jià)

C.現(xiàn)匯賣出價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：A

本題解析：

A由中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場(chǎng)行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自的買入和賣出價(jià)的中間價(jià)形成當(dāng)天的外匯牌價(jià)。故選A。

6.從支出角度計(jì)算GDP，私人購買住房的支出屬于（）。

A.私人消費(fèi)

B.投資

C.政府消費(fèi)

D.凈出口

答案：B

本題解析：

私人購買住房的支出，包含在“投資”的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

7.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

本題解析：

公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反向操作，在公開市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升。

8.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.全部物價(jià)水平

B.物價(jià)平均水平

C.物價(jià)總水平

D.一段時(shí)間的物價(jià)水平

答案：C

本題解析：

物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

9.董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

答案：D

本題解析：

董事應(yīng)具備并持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

10.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C.國家對(duì)存款的管理制度

D.國家對(duì)貸款的管理制度

答案：B

本題解析：

。題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪，那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu)，而C、D選項(xiàng)都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍，A選項(xiàng)包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu)，只有B選項(xiàng)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)，故排除其他選項(xiàng)。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

11.公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項(xiàng)的基本文件是()。

A.公司內(nèi)部管理制度

B.企業(yè)法

C.公司法

D.公司章程

答案：D

本題解析：

公司章程是公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項(xiàng)的基本文件，也是公司必備的規(guī)定公司組織及活動(dòng)基本規(guī)則的書面文件。

12.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場(chǎng)分為()。

A.即期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

答案：B

本題解析：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)。

13.（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A.浮動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品

B.固收理財(cái)產(chǎn)品

C.公募理財(cái)產(chǎn)品

D.私募理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

14.某商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，該做法（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

C.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在問題了

D.以上說法都不對(duì)

答案：A

本題解析：

“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故本題選擇A選項(xiàng)。

15.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.適應(yīng)性原則

B.審慎性原則

C.獨(dú)立性原則

D.有效性原則

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銀行內(nèi)部控制的原則包括：審慎性、全面性、有效性和獨(dú)立性原則。

16.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是()。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.發(fā)行長期次級(jí)債券

D.提高留存利潤

答案：D

本題解析：

在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故選項(xiàng)A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。選項(xiàng)D，留存利潤屬于增加一級(jí)資本的方法。

17.下列規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務(wù)有（）項(xiàng)。

①單位活期存款②單位定期存款③個(gè)人通知存款④個(gè)人存本取息存款⑤定活兩便儲(chǔ)蓄存款⑥教育儲(chǔ)蓄存款

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

本題解析：

。規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務(wù)有：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵?、個(gè)人存本取息存款(定期存款的一種）和教育儲(chǔ)蓄存款（屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款），共計(jì)3種，C項(xiàng)正確。單位活期存款是單位類客戶在商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶，不規(guī)定存期，可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取。個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，在我國現(xiàn)在只提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。定活兩便儲(chǔ)蓄存款開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取。

18.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價(jià)管理

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

19.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

20.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：A

本題解析：

基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

21.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

答案：D

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價(jià)格（P）／每股收益（E）=12／0．5=24。

22.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得______核心資本的______。()

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。

23.原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

答案：D

本題解析：

現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2007年1月1日起施行。

24.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

本題解析：

貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。

25.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

26.信用卡按()分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

A.清償方式

B.資信等級(jí)

C.是否交存?zhèn)溆媒?/p>

D.流通范圍

答案：C

本題解析：

貸記卡不需交納備用金，而準(zhǔn)貸記卡的持卡人須先向發(fā)卡銀行交存一定金額的備用金。

27.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本是()

A.監(jiān)管資本

B.一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來。

28.資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

資金業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于市場(chǎng)利率的變動(dòng)，股票債券等價(jià)格的不穩(wěn)定性，銀行在進(jìn)行資金業(yè)務(wù)投資時(shí)也面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)它也面臨著對(duì)方違約帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)和銀行從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)。

29.對(duì)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控屬于()

A