金融中介學(xué)復(fù)習(xí)知識點(diǎn)

儲蓄與投資:儲蓄是當(dāng)期未用于消費(fèi)的貨幣收入。投資是指把資金用于各類生產(chǎn)活動,也即資本形成。內(nèi)源性融資:內(nèi)源性融資包括企業(yè)在創(chuàng)業(yè)過程中的原始資本積存和經(jīng)營過程中的剩余價(jià)值或利潤的資本化(純收益中未安排給股東的局部)。另外,企業(yè)在收入中提取的折舊基金也被視為內(nèi)源性融資。外源性融資:指企業(yè)進(jìn)展過程中的資本擴(kuò)大(企業(yè)從股東那里籌集股本)和對外舉債

〔三〕：降低交易本錢資金融通效勞的同時，降低交易的單位本錢?！菜摹常焊纳菩畔⒉粚ΨQ金融中介具有改善信息不對稱的功能指金融中介機(jī)構(gòu)通過自身的優(yōu)勢的各類債務(wù),主要是向金融機(jī)構(gòu)借款和發(fā)行企業(yè)債務(wù)。 目進(jìn)展專業(yè)化的監(jiān)控，從而有利于投融資活動的正常進(jìn)展，并降低信息處理本錢。資金流量表:資金流量表是以全社會資金運(yùn)動為對象，核算各部門資金的來源和運(yùn)間以及常住者和格外住者之間的經(jīng)濟(jì)交易的矩陣表式。

信息，也便利了它的信息收集工作?！参濉常恨D(zhuǎn)移與治理風(fēng)險(xiǎn)國民收入流量循環(huán):包括消費(fèi)、儲蓄、政府收入、國外投資四局部,投資等于儲蓄是 轉(zhuǎn)移與治理風(fēng)險(xiǎn)功能是指金融中介機(jī)構(gòu)通過各種業(yè)務(wù)、技術(shù)和治理，分散、轉(zhuǎn)移、總產(chǎn)出平衡的必要條件。 司本身是以各種風(fēng)險(xiǎn)為一、對金融中介的理解？〔定義〕①大口徑定義他金融活動的過程安排與機(jī)制等都應(yīng)涵蓋于金融中介的范疇之內(nèi)。

的賠償?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。三：不同金融體制下金融中介功能的差異金融體制分為市場主導(dǎo)型和銀行主導(dǎo)型，這兩種類型的差異如下：種業(yè)務(wù)運(yùn)作和各類金融市場的組織與運(yùn)行之中因此金融中介可從金融機(jī)構(gòu)和金融 強(qiáng)，其他中介機(jī)構(gòu)份額較低，而市場主導(dǎo)型的金融體制，中介機(jī)構(gòu)的多元化顏色更市場兩方面定義。 濃；③窄口徑：專指從事金融業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)。 其次，在金融中介〔主要是銀行〕與公司企業(yè)的關(guān)系上，銀行主導(dǎo)型的金融體二、在金融市場中資本是如何流淌的？ 制，其銀行與公司企業(yè)的關(guān)系更為嚴(yán)密，公司企業(yè)對金融市場的依靠性相對較低；儲蓄存款人→金融市場〔直接融資〕//金融中介〔間接融資〕→借款人直接融資：投資人將資金投入到金融市場，借款人從金融市場上獲得資金。直接融資包括股權(quán)融資和債權(quán)融資間接融資：投資人將資金投入到金融中介，借款人從金融中介上獲得資金。三、國民收入流量循環(huán)看金融中介在宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重要性兩局部經(jīng)濟(jì)收入流量循環(huán)：假定經(jīng)濟(jì)中只有居民和廠商兩部門關(guān)系：居民向廠商供給勞務(wù)并獲得貨幣收入，廠商支付貨幣購置勞務(wù)并供給產(chǎn)品。三局部產(chǎn)品，向居民購置勞務(wù)。四局部的需求。四：金融中介的分類：性銀行、儲蓄銀行、農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行。貨公司、基金治理公司。和養(yǎng)老基金、政府退休基金、失業(yè)保險(xiǎn)基金、醫(yī)療保險(xiǎn)基金等可用于投融資的保障性基金的治理機(jī)構(gòu)信公司。五：金融中介性質(zhì)：信用中介是為實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)部門供給融資投資等效勞的金融機(jī)構(gòu)。金融中介通過供給金融效勞產(chǎn)品而成為一種特別的企業(yè)和行業(yè)。金融中介的經(jīng)營活動，具有內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)性且對國民經(jīng)濟(jì)的影響巨大。

而市場主導(dǎo)型的金融體制，公司企業(yè)對金融市場的依靠性和參合度相對要高。在市場主導(dǎo)型的金融體制中，證券市場在企業(yè)部門融資起著重要作用，繼的作用也較為充分。在銀行主導(dǎo)型的金融體制中，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司照舊是主導(dǎo)金融活動、把握各種金融資產(chǎn)最為浩大的金融組織。第四章交易費(fèi)用:交易費(fèi)用是指在完成一筆交易時，交易雙方在買賣前后所產(chǎn)生的各種與此交易相關(guān)的本錢。信息本錢:人們?yōu)榱双C取信息，就必需消耗確定的資源〔人力、物力和財(cái)力〕，其所費(fèi)資源的貨幣表現(xiàn)及其對象化稱之為信息本錢。信息牢靠性問題:是指其他經(jīng)濟(jì)主體可能不信任信息生產(chǎn)者確實(shí)生產(chǎn)了有價(jià)值的信息。代理監(jiān)視:相對于投資者對企業(yè)的直接監(jiān)視,在確定的前提條件下,通過銀行的代理監(jiān)視可以節(jié)約監(jiān)視本錢。參與本錢:參與本錢,即學(xué)習(xí)有效利用市場并日復(fù)一日地參與到這個市場中來的本錢。關(guān)系型銀行業(yè)務(wù):主要指基于長期隱性契約關(guān)系的貸款業(yè)務(wù),其主要特征包括(1)銀(2通過與同一客戶在屢次和多種金融產(chǎn)品交易的相互作用中獲得的。軟預(yù)算約束:軟預(yù)算約束就是指當(dāng)一個經(jīng)濟(jì)組織遇到財(cái)務(wù)上的逆境時，借助外部組織的救助得以連續(xù)生存這樣一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。規(guī)模經(jīng)濟(jì):規(guī)模經(jīng)濟(jì)，是指由于生產(chǎn)專業(yè)化水平的提高等緣由，使企業(yè)的單位本錢下降，從而形成企業(yè)的長期平均本錢隨著產(chǎn)量的增加而遞減的經(jīng)濟(jì)。范圍經(jīng)濟(jì):指由廠商的范圍而非規(guī)模帶來的經(jīng)濟(jì)，也即是當(dāng)同時生產(chǎn)兩種產(chǎn)品的費(fèi)用低于分別生產(chǎn)每種產(chǎn)品所需本錢的總和時，所存在的狀況就被稱為范圍經(jīng)濟(jì)。一：解釋交易費(fèi)用的定義六．為什么說金融中介在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)和金融活動中發(fā)揮著格外重要的作用? 企業(yè)用于查找交易對象、簽訂合同、執(zhí)行交易、洽談交易、監(jiān)視交易等方金融中介是在經(jīng)濟(jì)金融活動中為資金盈余者和資金需求者供給條件實(shí)現(xiàn)，通過自己的業(yè)務(wù)活動為公司企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體、政府部門和社會公區(qū)的宏觀經(jīng)濟(jì)來看,各種金融活動都與金融機(jī)構(gòu)密不行分,一個重要事實(shí)是,這些金處于極為重要的地位。

面的費(fèi)用與支出，主要由搜尋本錢、談判本錢、簽約本錢、監(jiān)視本錢組成。二：金融交易本錢包括哪些，金融中介如何降低它金融交易引起的交易費(fèi)用包括三個方面。發(fā)生的費(fèi)用，即監(jiān)視本錢。其次章 金融中介〔以銀行為例〕的負(fù)債主要是負(fù)債，資產(chǎn)主要是貸款組合，銀行將存款轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)治理風(fēng)險(xiǎn)治理是指如何在一個確定有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里把風(fēng)險(xiǎn)減至最低的治理過程。信息不對稱:指交易中的各人擁有的信息不同。在社會政治、經(jīng)濟(jì)等活動中，一些成員擁有其他成員無法擁有的信息，由此造成信息的不對稱。交易本錢:交易本錢指達(dá)成一筆交易所要花費(fèi)的本錢，也指買賣過程中所花費(fèi)的全部時間和貨幣本錢。逆向選擇:由交易雙方信息不對稱和市場價(jià)格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)除優(yōu)質(zhì)品，進(jìn)而消滅市場交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。道德風(fēng)險(xiǎn):是指在信息不對稱的情形下，市場交易一方參與人不能觀看另一方的行動或當(dāng)觀看〔監(jiān)視〕本錢太高時，一方行為的變化導(dǎo)致另一方的利益受到損害。一：金融中介產(chǎn)生與進(jìn)展的必定性〔一〕：經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)展中的需求與金融中介的產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)展的客觀需要，是商品經(jīng)濟(jì)和金融進(jìn)展的必定產(chǎn)物。以下有五個方面。

換為貸款可以從兩個方面降低交易本錢：庭和個人傾向短期投資，通過銀行的期限轉(zhuǎn)換可以降低金融交易本錢；行者的償付力氣，而在沒有銀行的狀況下，每次交易都要確認(rèn)，本錢很高。三：如何解決逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)消滅的緣由主要是經(jīng)濟(jì)主體之間的信息不對稱息溝通，銀行可以借此來緩解道德風(fēng)險(xiǎn)。四：一般投資者直接持有的股票少，且有限參與資本市場，如何解釋這一現(xiàn)象投資者直接參與資本市場交易花費(fèi)的學(xué)習(xí)本錢與監(jiān)控本錢統(tǒng)稱為參與本錢的融資需求；3.社會經(jīng)濟(jì) 選擇。金融中介機(jī)構(gòu)信息渠道豐富，對資本市場的運(yùn)作規(guī)律較為生疏，對市場的各中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與治理需求。〔二〕：金融中介的進(jìn)展與經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)展的關(guān)系金融中介產(chǎn)生于經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)展中的各種需求，其進(jìn)展也與經(jīng)濟(jì)社會的進(jìn)展基民相關(guān)。金融需求的持續(xù)擴(kuò)大導(dǎo)致了金融中介的演進(jìn)與進(jìn)展；

種產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)更為了解。五：關(guān)系型銀行業(yè)務(wù)的本錢和收益包括哪些系的貸款業(yè)務(wù)。關(guān)系型銀行業(yè)務(wù)的本錢主要包括軟預(yù)算約束〔銀行〕和套牢〔企業(yè)〕兩個方面軟預(yù)算約束問題的產(chǎn)生是由于銀行與企業(yè)之間的長期關(guān)系使得銀行對企業(yè)的貸款需求約束缺乏剛性，當(dāng)借款人發(fā)生財(cái)務(wù)困難時就會連續(xù)向銀行申請貸款。段、規(guī)模和構(gòu)造； 套牢問題也稱為鎖定效應(yīng)，它產(chǎn)生于長期銀企關(guān)系中銀行對企業(yè)特地信息的壟斷。經(jīng)濟(jì)社會組織與制度的進(jìn)步，促進(jìn)了金融中介的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展；供給了極大的推動力。二：如何理解金融中介的根本功能〔一〕：便利支付結(jié)算金融中介便利支付結(jié)算的功能是指金融中介通過確定的技術(shù)手段和流程設(shè)計(jì)

業(yè)提高貸款條件，從信息壟斷中獵取信息租金。進(jìn)一步改善金融交易。主要表達(dá)在一下四個方面，戶之間完成貨幣收付或清償因交易引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系供給效勞實(shí)現(xiàn)貨幣資金的 1.長期關(guān)系下的貸款契約更具有靈敏性；2.關(guān)系型貸款契約可以包括更多的條款，轉(zhuǎn)移?！捕常捍龠M(jìn)資金融通金融中介促進(jìn)資金融通功能的主要方式是通過吸取存款或發(fā)行推銷各種金融工具、供給各種條件或效勞，從不同的部門積聚資金，積少成多、續(xù)短為長，然后再通過的增值。如銀行可以吸取存款來籌集資金，另一方面通過發(fā)放商業(yè)貸款、消費(fèi)者信

而這些條款可以更好地把握借款人和銀行之間潛在的利益沖突和代理本錢3.關(guān)系4.件的跨期平移。第五章商業(yè)銀行:是一個以營利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，具有信用制造功能的金融機(jī)構(gòu)濟(jì)組織融通資金的合作金融組織，是合作金融的最高組織形式。儲蓄銀行:是指通過吸取儲蓄存款獵取資金從事金融業(yè)務(wù)的銀行保險(xiǎn)公司:是承受公司組織形式的保險(xiǎn)人，經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)關(guān)系中的保險(xiǎn)人，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)費(fèi)基金的權(quán)利。同時，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時，有義務(wù)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。投資銀行:是與商業(yè)銀行相對應(yīng)的一類金融機(jī)構(gòu)，主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、是資本市場上的主要金融中介商人銀行:指經(jīng)營局部銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，主要辦理承兌和經(jīng)營一般業(yè)務(wù)，對國

爭下,銀行資產(chǎn)消滅下降的狀況資本市場核心論:該理論的根本規(guī)律假設(shè)就是:金融市場越完善,金融中介的功能就越應(yīng)由金融市場來完成；而商業(yè)銀行傳統(tǒng)的功能與作用完全可以由金融市場來替代。所以,現(xiàn)在的金融中介應(yīng)當(dāng)以資本市場為中心。其他存款類金融中介機(jī)構(gòu):除了商業(yè)銀行外,融資類金融機(jī)構(gòu)還包括多種其他金融中介機(jī)構(gòu)。主要有:信用合作組織、儲蓄銀行、政策性銀行、財(cái)務(wù)公司、金融資產(chǎn)治理公司、信托投資公司、金融租賃公司等。一：融資類金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)：功能與業(yè)務(wù)特點(diǎn)融資類金融中介的功能特點(diǎn)：金融中介具有便利支付結(jié)算，促進(jìn)資金融通外的工程工程供給長期信貸和發(fā)放國外貸款。 易本錢，改善信息不對稱，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和治理的功能，在融資類金融機(jī)構(gòu)表達(dá)得最為共同基金:是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等投資，以獲得投資收益和資本增值。養(yǎng)老基金:是一種用于支付退休收入的基金，是社會保障基金的一局部。金融創(chuàng):變更現(xiàn)有的金融體制和增加的金融工具，以獵取現(xiàn)有的金融體制和金慢進(jìn)展、持續(xù)不斷的進(jìn)展過程。參股組建的金融機(jī)構(gòu),從事單個金融機(jī)構(gòu)無法經(jīng)營或無規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益的業(yè)務(wù)。三是以契約的形式形成分工與合作的關(guān)系。信息技術(shù)變革:指由于信息生產(chǎn)、處理手段的高度進(jìn)展而導(dǎo)致的社會生產(chǎn)力、生產(chǎn)關(guān)系的變革。金融管制:指一國政府為維持金融體系穩(wěn)定運(yùn)行和整體效率而對金融機(jī)構(gòu)和金融市場活動的各個方面進(jìn)展的治理和限制。一：我國金融中介機(jī)構(gòu)演化的特點(diǎn)從單一到多元化；從專業(yè)化業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù)多元，即從分業(yè)到混業(yè)；組織制度也由國有到商業(yè)化，到現(xiàn)在的股份制商業(yè)銀行。二：四大資產(chǎn)治理公司成立的背景和緣由1999銀行進(jìn)展競爭。于是我國政府在199910等四家資產(chǎn)治理公司來剝離四大行不良資產(chǎn)三：我國金融中介機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成我國金融中介機(jī)構(gòu)由融資類、投資類、保險(xiǎn)類、信息詢問類金融機(jī)構(gòu)四局部構(gòu)成。融資類金融中介機(jī)構(gòu)是主要為資金雙方供給融資效勞的金融中介機(jī)構(gòu)業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用合作社等，主要從事存貸款業(yè)務(wù)；投資類金融中介機(jī)構(gòu)是為企業(yè)在一級證券市場的融資和投資者在二級證券市場上的投資供給中介效勞的金融機(jī)構(gòu)，包括投資銀行、投資基金治理公司司等，主要從事證券營銷和證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；務(wù)；信息詢問類金融中介機(jī)構(gòu)主要是指資信評估公司及其他以金融信息詢問效勞業(yè)務(wù)為主的金融機(jī)構(gòu)，既為企業(yè)和社會效勞，也為上面提到的三類金融機(jī)構(gòu)效勞。第六章融工具與金融效勞。

明顯和突出。投資，負(fù)債業(yè)務(wù)主要表現(xiàn)為各類存款和借入資金。二：資本的重要性金融中介的資本對于金融中介的風(fēng)險(xiǎn)防范及其業(yè)務(wù)運(yùn)作等具有極其重要的作用在：①資本對于金融中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)把握具有重要作用；金；③三，金融機(jī)構(gòu)資本的存在，有助于樹立公眾對金融機(jī)構(gòu)的充分信念金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人顯示了金融機(jī)構(gòu)所具備的實(shí)力；的長期可持續(xù)性，也有助于促進(jìn)整個金融體系的穩(wěn)健進(jìn)展。三.理財(cái)規(guī)〔一〕理財(cái)規(guī)對我們的理財(cái)業(yè)務(wù)有什么影響。①銷售起點(diǎn)降低 ②規(guī)定商業(yè)銀行不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率。③投資者適當(dāng)性治理④銷售渠道受限資產(chǎn)支持證券”⑥資管產(chǎn)品投資要求：銀行理財(cái)投資的資產(chǎn)治理產(chǎn)品除投資于公募證券投資基金外，不得再投資于其他資產(chǎn)治理產(chǎn)品。⑦非標(biāo)納入銀行表內(nèi)的授信體系。〔二〕.理財(cái)業(yè)務(wù)要怎樣變革：①增加理財(cái)產(chǎn)品的多樣性與差異性，避開重復(fù)性產(chǎn)品。②商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)要提高自主創(chuàng)力氣。③科學(xué)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，提升風(fēng)險(xiǎn)治理力氣。④實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益三方面動態(tài)協(xié)調(diào)和優(yōu)化平衡的過程⑤轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念⑥理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向集成化、專業(yè)化進(jìn)展。⑦提高效勞質(zhì)量，分層次細(xì)化效勞。⑧營造正確的監(jiān)視引導(dǎo)和良好的外部環(huán)境。三：銀行變局〔一〕商業(yè)銀行壞賬率增加緣由：083%發(fā)生金融海嘯，緣由是次級債095%。20233.3%，引發(fā)歐債危機(jī)，但此后銀行每年提取確定的壞賬預(yù)備，每年的壞賬率都在下降。一般來說，客戶的水平打算銀行水平，中國的制造業(yè)〔中國制造2025〕導(dǎo)致制造范圍經(jīng)濟(jì):指由廠商的范圍而非規(guī)模帶來的經(jīng)濟(jì)，也即是當(dāng)同時生產(chǎn)兩種產(chǎn)品的費(fèi) 下，民營企業(yè)可以進(jìn)入金融，可以辦銀行。像騰訊的前海微眾銀行。銀行的高額利用低于分別生產(chǎn)每種產(chǎn)品所需本錢的總和時，所存在的狀況就被稱為范圍經(jīng)濟(jì)。規(guī)模經(jīng)濟(jì):規(guī)模經(jīng)濟(jì)，是指由于生產(chǎn)專業(yè)化水平的提高等緣由，使企業(yè)的單位本錢下降，從而形成企業(yè)的長期平均本錢隨著產(chǎn)量的增加而遞減的經(jīng)濟(jì)。U織構(gòu)造，其特點(diǎn)是治理層級的集中把握。H:H態(tài)，而是企業(yè)集團(tuán)的組織形式。在H

面民營銀行本錢較高，錢荒成為常態(tài)。P2P業(yè)銀行不得不開拓第三方業(yè)務(wù)?！捕炽y行業(yè)為什么要變革怎么變一是利率市場化進(jìn)程加快，國內(nèi)銀行業(yè)高度依靠存貸利差為主的盈利模式難以為下屬各子公司具有獨(dú)立的法人資格，是相對獨(dú)立的利潤中心。 繼；二是金融脫媒加劇，不僅表現(xiàn)在金融交易去中介化，也表現(xiàn)在以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)M型構(gòu)造:亦稱事業(yè)部制或多部門構(gòu)造，有時也稱為產(chǎn)品部式構(gòu)造或戰(zhàn)略經(jīng)營單位。 據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)引發(fā)的“技術(shù)脫媒”，對銀行傳統(tǒng)支付中介、信用中介這種構(gòu)造可以針對單個產(chǎn)品、效勞、產(chǎn)品組合、主要工程或工程、地理分布、商務(wù)或利潤中心來組織事業(yè)部?！不蚬こ?、效勞等〕劃分的部門結(jié)合起來組成一個矩陣的工作的一種構(gòu)造。

方式轉(zhuǎn)變。四全球經(jīng)濟(jì)的融合及一體化使經(jīng)濟(jì)危機(jī)、銀行風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的頻度廣度、危害的程度不斷加劇?！踩吃趺醋兏锕煞葜菩问降慕鹑跈C(jī)構(gòu):是指以股份公司形式組織建立的金融機(jī)構(gòu)。 貫穿整個經(jīng)營進(jìn)展過程，進(jìn)展體制機(jī)制創(chuàng)、產(chǎn)品和效勞創(chuàng)，業(yè)務(wù)模式創(chuàng)。分支機(jī)構(gòu)制:一般是指法律上允許除了總部以外,金融中介機(jī)構(gòu)還可以在國內(nèi)的同一地區(qū)或者是不同地區(qū)、甚至是國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)來開展業(yè)務(wù)。兩個不同的金融行業(yè)大規(guī)模供給效勞的金融集團(tuán)公司。公司治理:是指協(xié)調(diào)公司內(nèi)部(股東大會、董事會、高管人員以及相關(guān)利益者)之間權(quán)責(zé)關(guān)系的一種制度安排。

7.多元化和綜合化經(jīng)營四：巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容及改進(jìn)答：協(xié)議規(guī)定如下：54%上調(diào)到6%；24.5%；全球商業(yè)銀行必需將資本留存緩沖提高到2.5%；一：我國商業(yè)銀行的內(nèi)部組織形式，其將來的進(jìn)展趨勢 充分率8%不變，但是對資本充分率加資本緩沖要求在2023年前，我國商業(yè)銀行內(nèi)部組織是直線職能型，趨勢為M型或矩陣制。 從現(xiàn)行的8%逐步提升到10.5%二：我國商業(yè)銀行外部組織形式屬于哪一類，其將來演化趨勢 5.最低一般股比例加資本留存緩沖比例在2023年前由目前的3.5%逐步提高到7%。我國商業(yè)銀行外部組織是總分行制，將來演化方向是銀行控股公司制。

巴塞爾協(xié)議》的主要思想內(nèi)容。第八章 行的最低資本由銀行資產(chǎn)構(gòu)造形成的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)所打算,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)越大，融資類金融中介機(jī)構(gòu):是指以融資業(yè)務(wù)為主的金融中介機(jī)構(gòu),在我國主要包括:商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲蓄銀行、政策性銀行、財(cái)務(wù)公司、金融信托投資公司、金融租賃公司和金融資產(chǎn)治理公司等。金融中介機(jī)構(gòu)的資本:從簡潔的會計(jì)原則上定義,是金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)與金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債的賬面價(jià)值之差,表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的凈值。商業(yè)銀行:是一個以營利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象。商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù):是指對其負(fù)債加以運(yùn)用的業(yè)務(wù),是銀行獵取收益的主要途徑商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù):是商業(yè)銀行組織資金來源的業(yè)務(wù)活動,形成商業(yè)銀行開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的資金根底,也是保證商業(yè)銀行生存以及進(jìn)展的關(guān)鍵業(yè)務(wù)。不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi),不影響影響銀行資產(chǎn)負(fù)債總額,但可能影響銀行當(dāng)前損益,轉(zhuǎn)變銀行資產(chǎn)酬勞率的各種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。

最低資本額越高;②銀行的主要資本是銀行持股人的股本，構(gòu)成銀行的核心資本;③協(xié)議簽署國銀行的最低資本限額為銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的8%，核心資本不能低于風(fēng)險(xiǎn)4%;五..通道業(yè)務(wù)及其它的幾種模式為券商資管、信托、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)。模式：①定向票據(jù)通道業(yè)務(wù)②銀證信托付貸款③銀行信用證劃款業(yè)務(wù)④銀行一六．銀行業(yè)的變局不良資產(chǎn)與壞賬率增加的緣由：制造業(yè)危機(jī).做法是讓銀行自己解決。銀行業(yè)為什么要變革：科技革命與互聯(lián)網(wǎng)金融的到來。第九章投資類金融中介機(jī)構(gòu):是為適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)和金融市場進(jìn)展而形成的一類金融中介機(jī)構(gòu),它們主要效勞于資本市場,為投資業(yè)務(wù)效勞。證券公司:是政府主管機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)設(shè)立的證券市場上經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),是現(xiàn)代金融中介適應(yīng)金融和經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的需要而形成的。投資基金治理公司:是依據(jù)公司法組成以營利為目的,投資于有價(jià)證券的股份投資公司,在組織形式上與股份類似。證券交易所:證券交易所是依據(jù)國家有關(guān)法律，經(jīng)政府證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的集中進(jìn)展證券交易的有形場所。其他投資類金融中介機(jī)構(gòu):主要有按揭證券公司、投資詢問公司、證券結(jié)算公司。按揭證券公司:是指特地從事購置商業(yè)銀行房地產(chǎn)按揭貸款,并通過發(fā)行按揭證券募集資金的證券機(jī)構(gòu)。投資詢問公司:投資詢問公司在西方國家中稱為投資參謀，是證券投資者的職業(yè)性指導(dǎo)者，包括機(jī)構(gòu)和個人。證券結(jié)算公司:是指特地為證券與證券交易辦理存管、資金結(jié)算交收和證券過戶的中介效勞機(jī)構(gòu)。一：投資類金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)投資類金融機(jī)構(gòu)的作用表現(xiàn)在：一，促進(jìn)各種證券投資活動的順當(dāng)進(jìn)展；

社會保障體系:社會保障體系是指社會保障各個有機(jī)構(gòu)成局部系統(tǒng)的相互聯(lián)系、相輔相成的總體。社會保險(xiǎn):社會保險(xiǎn)是指國家為了預(yù)防和強(qiáng)制社會多數(shù)成員參與的，具有所得重安排功能的非營利性的社會安全制度。社會救濟(jì):社會救濟(jì)是指國家和社會為保證每個公民享有根本生活權(quán)利，而對貧困者供給物質(zhì)幫助。全國社會保障基金理事會:全國社會保障基金是中心政府集中的社會保障資金需要。養(yǎng)老基金:是一種用于支付退休收入的基金，是社會保障基金的一局部。醫(yī)療保險(xiǎn)金:醫(yī)療保險(xiǎn)金一般分為：住院醫(yī)療、意外醫(yī)療。即因疾病住院賠付保險(xiǎn)金或因意外損害住院賠付保險(xiǎn)金。住房公積金:住房公積金主要形式。替代率:替代率是指勞動者剛退休時的養(yǎng)老金占退休前工資收入〔資的比例等〕的比例來反映養(yǎng)老保險(xiǎn)的給付水平。保險(xiǎn)公司存在緣由：①保險(xiǎn)公司作為專業(yè)化進(jìn)展的部門，具有獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)。二，降低投資者的交易本錢； ②保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營符合大數(shù)定律，保險(xiǎn)公司深諳該風(fēng)險(xiǎn)是大量標(biāo)的都可能患病的，三，為投資者躲避風(fēng)險(xiǎn)制造根本條件。的業(yè)務(wù)運(yùn)作技術(shù)性很強(qiáng)；再次，投資類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)作中的風(fēng)險(xiǎn)很大。此外，投資類金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動中必需遵循公正、公正、公開的原則。二：投資基金運(yùn)作流程〔一〕：投資基金的發(fā)行和認(rèn)購?fù)顿Y基金的發(fā)行，從發(fā)行對象來看，基金的發(fā)行對象包括自然人和法人，可封閉，不再承受認(rèn)購，開放式基金發(fā)行總額可變，但仍設(shè)立上下限；對于基金發(fā)來確定?；鸬恼J(rèn)購，開放式基金的認(rèn)購價(jià)格在首次發(fā)行期內(nèi)，按面值加上確定的銷

卻只有少數(shù)標(biāo)的才可能出險(xiǎn)的投資運(yùn)用，既可增加償付力氣，又有利可圖。保險(xiǎn)公司在擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)過程具有獨(dú)特的社會功能與經(jīng)濟(jì)功能社會功能：①供給有形的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償②供給無形的、精神上的“安全保障”③強(qiáng)化投保人的風(fēng)險(xiǎn)意識經(jīng)濟(jì)功能：涉及保險(xiǎn)資金進(jìn)展運(yùn)用的業(yè)務(wù)。②通過保險(xiǎn)資金的投資運(yùn)作，為經(jīng)濟(jì)進(jìn)展供給資金支持。二：我國保險(xiǎn)公司的投資渠道及運(yùn)作方式受益人支付的補(bǔ)償金額后，形成了確定的可用資金。掛牌的交易價(jià)格計(jì)算。 運(yùn)作方式如下：①銀行存款②證券投資③發(fā)放抵押貸款④投資不動產(chǎn)⑤投資股權(quán)：〔二〕：基金資產(chǎn)投資治理80

未在證券交易所公開上市的股份的股權(quán)三：我國社會保險(xiǎn)制度的內(nèi)容二基金資產(chǎn)的投資組合治理投資組合治理師基金治理中最核心的內(nèi)容要實(shí)現(xiàn)以 我國社會保險(xiǎn)制度包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、失業(yè)保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、工傷保險(xiǎn)制下經(jīng)濟(jì)上的要求。123投資，制止信用交易?！踩常和顿Y基金報(bào)告、利潤及安排基金報(bào)告，包括投資結(jié)果報(bào)告和基金賬目報(bào)告?；鸬氖找嬷饕獊碜杂诠上⒓t利利息和資本利得。三：通道業(yè)務(wù)的定義，券商通道業(yè)務(wù)根本模式有哪些，具體如何操作通道業(yè)務(wù)：銀行作為托付人，銀行表內(nèi)資金或理財(cái)委貸代表。外資金，以第三要為券商資管、信托、保險(xiǎn)業(yè)。① 定向票據(jù)通道業(yè)務(wù)：以托付人出資成立購置指定票據(jù)的定向通道業(yè)務(wù)。本質(zhì)是提升銀行的放貸力氣。優(yōu)化銀行的報(bào)表構(gòu)造。② 銀證信托付貸款：銀行借道券商定向產(chǎn)品通道轉(zhuǎn)入信托投放貸款業(yè)務(wù)，即優(yōu)化銀行報(bào)表構(gòu)造。又增加貸款收入。③ 銀行信用證劃款通道業(yè)務(wù)：開證行為不擠占表內(nèi)信貸額度。擴(kuò)大存款規(guī)模借助券商資管定向通道進(jìn)展的銀行間信用證劃款業(yè)務(wù)。其本質(zhì)是突破貸款規(guī)模的限制，擴(kuò)大表外資產(chǎn)。④ 銀行一天存款通道業(yè)務(wù)：A管定向通道存入B回到托付行。⑤ 銀證債券類業(yè)務(wù)：通過發(fā)行定向打算參與銀行債券的分銷，為客戶供給較高收益率固定收益產(chǎn)品，并為客戶供給質(zhì)押再融資。

度、生育保險(xiǎn)制度、住房公積金四：我國社會保障基金的運(yùn)作模式社會保障基金主要由四局部構(gòu)成① 國有股減持劃入的資金與股權(quán)資產(chǎn)② 中心財(cái)政撥入資金③ 經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)以其他方式籌集的資金④ 投資收益投資方式：直接自己投資或托付與專業(yè)機(jī)構(gòu)投資范圍：境內(nèi)投資、境外投資第十一章信息不對稱:指交易中的各人擁有的信息不同。在社會政治、經(jīng)濟(jì)等活動中，一些成員擁有其他成員無法擁有的信息，由此造成信息的不對稱。逆向選擇:應(yīng)當(dāng)定義為信息不對稱所造成市場資源配置扭曲的現(xiàn)象。道德風(fēng)險(xiǎn):當(dāng)簽約一方不完全擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)后果時所實(shí)行的使自身效用最大化的自私行為。信息本錢:人們?yōu)榱双C取信息，就必需消耗確定的資源〔人力、物力和財(cái)力〕，其所費(fèi)資源的貨幣表現(xiàn)及其對象化稱之為信息本錢。資信評級公司:是指主要從事對發(fā)債人的資信評級公作,向社會供給發(fā)債人的信用度,為投資者進(jìn)展投資決策供給信息效勞的公司。信用評級方法:信用評級的方法是指對受評客體信用狀況進(jìn)展分析并推斷優(yōu)劣的技巧，貫穿于分析、綜合和評價(jià)的全過程。信用等級:信用等級通常是指基于評估對象的信用、品質(zhì)、償債力氣以及資本等的指標(biāo)級別，即信用評級機(jī)構(gòu)⑥ 銀證保業(yè)務(wù)：在利率市場化進(jìn)程緩慢的背景下，借道券商資管和保險(xiǎn)公司， 用既定的符號來標(biāo)識主體和債券將來歸還債務(wù)力氣及償債意愿可能性的級別結(jié)果。突破利率管制，擴(kuò)大存款規(guī)模。四．《資管規(guī)》出臺對我國資管業(yè)務(wù)產(chǎn)生怎樣的影響。公募：分級基金或?qū)⑷∠?。銀行：不行以再做保本理財(cái)。券商資管：通道和資金池業(yè)務(wù)或?qū)⒈幌拗?。信托：打破剛對，預(yù)備金計(jì)提提上日程。私募：投資者門檻再提升。簡潔來說，本次規(guī)集中發(fā)力在降杠桿，提門檻，破剛兌。禁資金池，控分級，除嵌套，去通道七大方面?？傮w來說是推動市場向更標(biāo)準(zhǔn)的方向進(jìn)展。第十章保險(xiǎn)公司:是承受公司組織形式的保險(xiǎn)人，經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)關(guān)系中的保險(xiǎn)人，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)費(fèi)基金的權(quán)利。同時，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時，有義務(wù)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。1平均出險(xiǎn)頻率，以百分?jǐn)?shù)

企業(yè)信用評級:－指信用評估機(jī)構(gòu)對征集到的企業(yè)信用信息，依據(jù)確定指標(biāo)進(jìn)展信用等級評定的活動。主權(quán)信用評級:主權(quán)信用評級是信用評級機(jī)構(gòu)進(jìn)展的對一國政府作為債務(wù)人履行償債責(zé)任的信用意愿與信用力氣的評判。銀行評級機(jī)構(gòu):銀行評級機(jī)構(gòu)是金融市場上一個重要的效勞性中介機(jī)構(gòu)，它是由特地的經(jīng)濟(jì)、法律、財(cái)務(wù)專家組成的、對銀行進(jìn)展等級評定的組織。社會信用評級機(jī)構(gòu):是依法設(shè)立的從事信用評級業(yè)務(wù)的社會中介機(jī)構(gòu)，即金融市場上一個重要的效勞性中介機(jī)構(gòu),對社會信用進(jìn)展等級評定的組織。征信公司:指征集個人信用信息，向商業(yè)銀行及其他個人信用信息使用人供給個人信用信息詢問及評級效勞的法人單位。社會征信系統(tǒng):征信是評價(jià)信用的工具，是指通過對法人、非法人等企事業(yè)單位或自然人的歷史信用記錄或千分?jǐn)?shù)來表示。 成其資質(zhì)、品質(zhì)的各要素、狀態(tài)、行為等綜合信息進(jìn)展測算、分析、爭論，借以判保險(xiǎn)基金:指特地從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，依據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險(xiǎn)費(fèi)用基金，是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)的條件。

斷其當(dāng)前信用狀態(tài)，推斷其是否具有履行信用責(zé)任力氣所進(jìn)展的評價(jià)估算活動。注冊會計(jì)師:，是指取得注冊會計(jì)師證書并在會計(jì)師事務(wù)所執(zhí)業(yè)的人員。會計(jì)師事務(wù)所:是指依法獨(dú)立擔(dān)當(dāng)注冊會計(jì)師業(yè)務(wù)的中介效勞機(jī)構(gòu)，是由有確定會保險(xiǎn):保險(xiǎn)，是指投保人依據(jù)合同商定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約 計(jì)專業(yè)水平經(jīng)考核取得證書的會計(jì)師組成的受當(dāng)事人托付承辦有關(guān)審計(jì)會計(jì)、定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失擔(dān)當(dāng)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任

第十二章任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。社會保障機(jī)構(gòu):是指國家或社會為供給社會保障設(shè)立的機(jī)構(gòu)。〔GDP〕之比，反映了該地保險(xiǎn)業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中的地位。保險(xiǎn)密度:保險(xiǎn)密度是指按當(dāng)?shù)厝丝谟?jì)算的人均保險(xiǎn)費(fèi)額。保險(xiǎn)密度反映了該地國

金融脆弱性:是指一種趨于高風(fēng)險(xiǎn)的金融狀態(tài)，泛指一切融資領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)積聚，包括信貸融資和金融市場融資。資產(chǎn)的價(jià)格泡沫:是指資產(chǎn)價(jià)格〔特別是股票和不動產(chǎn)的價(jià)格〕逐步向上偏離由產(chǎn)導(dǎo)致市場價(jià)格的快速回調(diào)，使經(jīng)濟(jì)增長陷于停頓的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。信貸收縮和經(jīng)濟(jì)衰退發(fā)生。

程和方法。金融創(chuàng):變更現(xiàn)有的金融體制和增加的金融工具銀行制度穩(wěn)健性:是指銀行體系抵抗各種風(fēng)險(xiǎn)的力氣,在一個穩(wěn)健的銀行制度中至 ，以獵取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，這就是金融創(chuàng)。少大多數(shù)的銀行具有償付力氣。 VaR:一般被稱為“風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值金融安全網(wǎng):為了保持整個金融體系的穩(wěn)定，防患于未然，當(dāng)某個或某些金融 ”或“在險(xiǎn)價(jià)值”，指在確定的置信水平下，某一金融資產(chǎn)〔或證券組合〕在將來機(jī)構(gòu)發(fā)生一些問題時，發(fā)動各種力氣，實(shí)行各種措施，防止其危機(jī)向其他金融機(jī)構(gòu)和整個金融體系集中和集中，這樣的保護(hù)體系可以形象的比方為“金融安全網(wǎng)”審慎性銀行監(jiān)管:是指監(jiān)管部門以防范和化解銀行風(fēng)險(xiǎn)為目的,通過一系列金融機(jī)構(gòu)必需遵守的周密而慎重的經(jīng)營規(guī)章,客觀評價(jià)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,并準(zhǔn)時進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)檢測、預(yù)警和把握的監(jiān)管模式。存款保險(xiǎn)制度:是一種金融保障制度,是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按確定比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi),建立存款保險(xiǎn)預(yù)備金,當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時,存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其供給財(cái)務(wù)或直接向存款人支付局部或全部存款,從而保護(hù)存款人利益,維護(hù)銀行信用,穩(wěn)定金融秩序的一種制度。貨幣危機(jī):當(dāng)某種貨幣的匯率受到投機(jī)性攻擊時,該貨幣消滅持續(xù)性貶值,或迫使政府?dāng)U大外匯貯存,大幅度地提高利率。

特定的一段時間內(nèi)的最大可能損失。市場風(fēng)險(xiǎn):指在證券市場中因股市價(jià)格、利率、匯率等的變動而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn):是指交易對手未能履行商定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。風(fēng)險(xiǎn)操作:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部大事而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。缺口分析:是銀行類金融機(jī)構(gòu)對借短貸長產(chǎn)生的利率風(fēng)險(xiǎn)的最原始的測度。長期期分析:也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。內(nèi)部把握:是指一個單位為了實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)，保護(hù)資產(chǎn)的安全完整，保證會計(jì)信銀行業(yè)危機(jī):銀行不能如期償付債務(wù),或迫使政府出面,供給大規(guī)模救濟(jì),以避開違 效果性而在單位內(nèi)部實(shí)行的自我調(diào)整、約束、規(guī)劃、評價(jià)和把握的一系列方法、手約現(xiàn)象發(fā)生,一家銀行的危機(jī)進(jìn)展到確定程度,可能涉及其他銀行,從而引起整個銀行系統(tǒng)的危機(jī)。外債危機(jī):一國內(nèi)的支付系統(tǒng)嚴(yán)峻混亂,不能按期償付所欠外債,不管是主權(quán)債還是私人債。機(jī)的同時或相繼發(fā)生。一：金融風(fēng)險(xiǎn)與金融脆弱性之間關(guān)系金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融活動中，由于環(huán)境因素的不確定性或行為主體主管決策的失誤，使金融資產(chǎn)、收益以及信譽(yù)患病損失的可能性。于內(nèi)部或外部的突然沖擊而導(dǎo)致整個體系運(yùn)行混亂、功能受損。括損失的可能性，還包括已發(fā)生的損失。從根源來看，金融脆弱性更強(qiáng)調(diào)“內(nèi)生性”因素的作用，即金融中介的脆弱性與在時間上的分別分不開。而金融風(fēng)險(xiǎn)的形成則與內(nèi)外部多種因素相關(guān)聯(lián)。從必定性來看，金融脆弱性與生俱來，不行避開，而金融風(fēng)險(xiǎn)可以預(yù)防和化解，可以分散和轉(zhuǎn)移。二：金融脆弱性理論〔一〕明斯基的金融不穩(wěn)定性假說商業(yè)銀和具有信用制造功能的其它金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)在特性使得它們不得不經(jīng)受的其他部門，最識導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)周期的發(fā)生。富強(qiáng)階段，企業(yè)的預(yù)期收益上升，市場融資條件相對寬松、利率較低，會有大量信和其他金融中介資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，當(dāng)發(fā)生經(jīng)濟(jì)蕭條時,企業(yè)的利潤增速放緩，甚持經(jīng)營的企業(yè)經(jīng)營難以為繼?！捕晨巳鸶竦陌踩吔缯f目和潛在競爭對手很生疏，但是對市場將來進(jìn)展趨勢和盈利力氣很難做出準(zhǔn)確的評錄?！踩迟M(fèi)雪的金融制度脆弱性理論經(jīng)濟(jì)的周期性波動與債務(wù)、流通手段、貨幣流通速度、物價(jià)水平、凈資產(chǎn)、利9是過度負(fù)債和通貨緊縮，過度負(fù)債和通貨緊縮的相互作用一方面加劇了銀行危機(jī)，另一方面使整個經(jīng)濟(jì)陷入蕭條狀態(tài)。三：資產(chǎn)泡沫形成機(jī)制資產(chǎn)泡沫的形成，通常具備的條件主要有三個方面:其一，經(jīng)濟(jì)保持較高的增長速度，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好，消滅的投資時機(jī)，市場主體對經(jīng)濟(jì)進(jìn)展前景的預(yù)期投機(jī)活潑。其中預(yù)期是資產(chǎn)泡沫形成的直接緣由。四：如何理解存款保險(xiǎn)制度內(nèi)生的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，如何通過制度設(shè)計(jì)解決它存款保險(xiǎn)制度帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)問題可以利用期權(quán)定價(jià)理論加以理解行價(jià)格是銀行的存款額，期權(quán)費(fèi)是存款保險(xiǎn)費(fèi)率。依據(jù)期權(quán)定價(jià)理論，當(dāng)期權(quán)費(fèi)確定時，期權(quán)的價(jià)值是潛含資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的遞增函數(shù).因此銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)越大，類似期權(quán)的存款保險(xiǎn)對銀行越有價(jià)值。如何通過制度設(shè)計(jì)解決這個問題？1.隱性存款保險(xiǎn)制度下銀行道德風(fēng)險(xiǎn)的約束機(jī)制政府嚴(yán)格保護(hù)政策下銀行的特許權(quán)價(jià)值是隱形存款保險(xiǎn)制度下的約束銀行道德風(fēng)

段與措施的總稱。一：金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：是指因高級治理層的重大決策失誤而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，而決策失誤往往是經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境等根底因素發(fā)生變更而造成的。金融風(fēng)險(xiǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)主要包括市場風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，與流淌性風(fēng)險(xiǎn)。性。價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)又可細(xì)分為商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)。的可能性。資產(chǎn)的流淌性是指該資產(chǎn)按實(shí)際價(jià)值或接近實(shí)際價(jià)值出售的難易程度。運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)：運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在運(yùn)作過程中可能遇到的任何中斷和沖擊。二：風(fēng)險(xiǎn)治理過程包括哪幾個階段風(fēng)險(xiǎn)識別：這是整個風(fēng)險(xiǎn)治理工作的根底，是指風(fēng)險(xiǎn)治理人員通過大量來源牢靠信息進(jìn)展定性和定量分析。分清企業(yè)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，包括感知風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)分析兩個階段。風(fēng)險(xiǎn)衡量：在風(fēng)險(xiǎn)識別之后，下一步是衡量對企業(yè)的影響，測定特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的損失頻率和損失程度。風(fēng)險(xiǎn)處理：風(fēng)險(xiǎn)處理是指經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)識別與風(fēng)險(xiǎn)測量之后實(shí)行的應(yīng)對行動，是風(fēng)險(xiǎn)治理的關(guān)鍵階段。風(fēng)險(xiǎn)處理手段可分為把握型和財(cái)務(wù)型。風(fēng)險(xiǎn)治理評估：風(fēng)險(xiǎn)治理評估是對風(fēng)險(xiǎn)治理手段的適用性和效益性進(jìn)展分析三：企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)治理內(nèi)容和程序整體風(fēng)險(xiǎn)治理應(yīng)綜合考慮企業(yè)面臨的全部風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)容包括以下幾個方面：公司治理。確保一個能隨時運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)治理程序是公司高層領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。產(chǎn)品線治理。每一業(yè)務(wù)或投資工程的初始階段是衡量和評估風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵階段在執(zhí)行業(yè)務(wù)策略過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展充分估算，并綜合反映到定價(jià)和收益目標(biāo)中。組合治理。一個企業(yè)的全部組合風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)當(dāng)是當(dāng)前發(fā)生的或單個業(yè)務(wù)交散化組合和較好的組合酬勞。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移戰(zhàn)略可用于降低對不行承受風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展的對沖所產(chǎn)生的本錢，并提高其承受風(fēng)險(xiǎn)的力氣。的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的量化。數(shù)據(jù)和技術(shù)資源。整體風(fēng)險(xiǎn)治理面臨的一項(xiàng)最大的挑戰(zhàn)是手機(jī)和整理根本的證券組合和市場數(shù)據(jù)。權(quán)力者治理。風(fēng)險(xiǎn)治理不僅是一個內(nèi)部治理過程，他還應(yīng)用于提高對重要的權(quán)力者的風(fēng)險(xiǎn)透亮度。企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)治理程序：風(fēng)險(xiǎn)政策制定。要使風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)有效運(yùn)行，必需建立一系列風(fēng)險(xiǎn)政策制定程序，由董事會批準(zhǔn)并有高級治理層來執(zhí)行。風(fēng)險(xiǎn)識別。這是指企業(yè)需要確認(rèn)并了解所面臨的風(fēng)險(xiǎn)特征。這是一項(xiàng)很榮譽(yù)被無視的工作，但卻是任何風(fēng)險(xiǎn)治理程序的重要組成局部。風(fēng)險(xiǎn)衡量。任何風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)的中心目標(biāo)是使企業(yè)能夠在相互協(xié)調(diào)的根底上評估和治理風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。這是確保企業(yè)在規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)政策和程序下運(yùn)作的環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是風(fēng)險(xiǎn)治理職能部門的常規(guī)職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與風(fēng)險(xiǎn)和亮親熱相關(guān)，是企業(yè)定期通過其治理信息系統(tǒng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和股東報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況的環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)和審計(jì)。風(fēng)險(xiǎn)程序的最終一個必要的組成局部是確認(rèn)企業(yè)正在使用的風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)和技術(shù)是有效的。四：金融風(fēng)險(xiǎn)測度的方法有哪些〔一〕暴露和缺口分析金融風(fēng)險(xiǎn)的大小，往往按期可能造成的損失的大小來評估。暴露分析風(fēng)險(xiǎn)暴露是指金融機(jī)構(gòu)在各種業(yè)務(wù)活動中簡潔受到風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)而影響的資產(chǎn)了關(guān)鍵的作用。一是在有限責(zé)任制下，防止銀行經(jīng)理從事風(fēng)險(xiǎn)過高的的投資，二是 很小，即金融風(fēng)向很小；而當(dāng)暴露很大時，即使要素變動很小，可能造成的損失也提高安康銀行收購破產(chǎn)銀行的樂觀性2.顯性存款保險(xiǎn)制度

可能很大，即金融風(fēng)險(xiǎn)很大。兩個指標(biāo)：頭寸與期限。國家以法律形式對存款保險(xiǎn)的要素機(jī)構(gòu)設(shè)置以及有問題機(jī)構(gòu)的處置等問題做出明 頭寸越大，可能患病的損失也就越多，反之亦然。期限越長，面臨的不確定性解決道德風(fēng)險(xiǎn)問題，但是在現(xiàn)實(shí)中對銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大小的評估很困難，其中UI主要的緣由是貸款資產(chǎn)的非流淌性，很難確定其市場即使及其波動性。第十三章風(fēng)險(xiǎn):就是生產(chǎn)目的與勞動成果之間的不確定性，大致有兩層含義。不確定性:指的是經(jīng)濟(jì)主體對于將來的經(jīng)濟(jì)狀況尤其是收益與損失的分布范圍以及狀態(tài)不能確知。金融風(fēng)險(xiǎn):是與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如金融市場風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)治理:是指如何在一個確定有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里把風(fēng)險(xiǎn)減至最低的治理過程。全面風(fēng)險(xiǎn)治理:是指企業(yè)圍繞總體經(jīng)營目標(biāo)，通過在企業(yè)治理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過

因素越多，金融風(fēng)險(xiǎn)越大，反之亦然。缺口分析利率敏感性缺口＝利率敏感性資產(chǎn)－利率敏感性負(fù)債關(guān)鍵：對將來利率的推斷入的減。出的增加。一般來說，利率敏感性缺口越大，利率風(fēng)險(xiǎn)越大?！捕吵钟衅诜治鋈诠ぞ叩睦拭舾行?，持有期越長，金融工具對利率變動的敏感性越大?！踩辰y(tǒng)計(jì)分析〔四〕場景分析〔五〕VaR損失。五：商業(yè)銀行內(nèi)部把握制度的內(nèi)容制定與實(shí)施系統(tǒng)化的制度，流程與方法，是實(shí)現(xiàn)把握目標(biāo)的動態(tài)過程與機(jī)制。組織構(gòu)造把握，選擇不同的標(biāo)準(zhǔn)劃分部門。合理的授權(quán)制度，對分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)授權(quán)和財(cái)務(wù)授權(quán)。對工作人員的授權(quán)分一般授權(quán)和特定授權(quán)。人事把握，量才錄用，業(yè)務(wù)培訓(xùn)，離任稽核，崗位輪換，連續(xù)休假。業(yè)務(wù)操作程序把握，商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，各部門都必需依據(jù)自身的經(jīng)受的挨次。內(nèi)部會計(jì)把握，會計(jì)制度制定的唯一依據(jù)之能是國家公布的會計(jì)準(zhǔn)則和得到反映。第十四章金融監(jiān)管:是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)〔如中心銀行〕對金融交易行為主體進(jìn)展的某種限制或規(guī)定。金融管制：指一國政府為維持金融體系穩(wěn)定運(yùn)行和整體效率而對金融機(jī)構(gòu)和金融市場活動的各個方面進(jìn)展的治理和限制。外部性:指一個人或一群人的行動和決策使另一個人或一群人受損或受益的狀況。信息不對稱:指交易中的各人擁有的信息不同。在社會政治、經(jīng)濟(jì)等活動中，一些成員擁有其他成員無法擁有的信息，由此造成信息的不對稱。管制的代理假說:金融中介機(jī)構(gòu)與其他非金融公司一樣,再債權(quán)人與公司治理者之間、股東與公司之間也存在信息不對稱問題,非金融公司的債權(quán)人和股東可以監(jiān)控公司治理者,以防止逆向選擇行為和道德風(fēng)險(xiǎn)。公共管制:指政府以效率和公正為管制目標(biāo)，以不完全競爭、外部性、信息失靈和配置機(jī)制和轉(zhuǎn)變企業(yè)與消費(fèi)者的供需決策的一般規(guī)章或特別行為。私人管制:金融行業(yè)自律組織、私人存款保險(xiǎn)、獨(dú)立的評級機(jī)構(gòu)等供給的金融監(jiān)管公共安全網(wǎng):政府在保障公共安全時形成的網(wǎng)絡(luò)式監(jiān)管。(金融監(jiān)管的)道德風(fēng)險(xiǎn):是指由于制度性或其他的變化所引發(fā)的金融部門行為變化，及由此產(chǎn)生的有害作用。分業(yè)經(jīng)營:就是指對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)展某種程度的“分業(yè)”管制。綜合經(jīng)營:是指在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的許可下，金融機(jī)構(gòu)同時經(jīng)營銀行、證券、保險(xiǎn)等兩項(xiàng)以上的金融業(yè)務(wù)。分別銀行制度:分別型的就是指分業(yè)經(jīng)營模式下的銀行制度。全能銀行制度:是綜合經(jīng)營銀行，它可經(jīng)營存貸業(yè)務(wù)、信托、保險(xiǎn)等幾乎全部的金融業(yè)務(wù)。規(guī)模經(jīng)濟(jì):是指由于生產(chǎn)專業(yè)化水平的提高等緣由，使企業(yè)的單位本錢下降，從而形成企業(yè)的長期平均本錢隨著產(chǎn)量的增加而遞減的經(jīng)濟(jì)。范圍經(jīng)濟(jì):指由廠商的范圍而非規(guī)模帶來的經(jīng)濟(jì)，也即是當(dāng)同時生產(chǎn)兩種產(chǎn)品的費(fèi)用低于分別生產(chǎn)每種產(chǎn)品所需本錢的總和時，所存在的狀況就被稱為范圍經(jīng)濟(jì)。利益沖突:當(dāng)某人(自然人或法人)在履行一項(xiàng)他所擔(dān)當(dāng)?shù)穆氊?zé)時,無論原意與否,與

倒”問題的關(guān)鍵應(yīng)當(dāng)是讓那些大的金融機(jī)構(gòu)自掏腰包，來為損失買單。5.面對互聯(lián)網(wǎng)金融，商業(yè)銀行如何轉(zhuǎn)型與變革？一、創(chuàng)驅(qū)動進(jìn)展，構(gòu)建銀行轉(zhuǎn)型力氣源泉〔一〕加深對金融創(chuàng)本質(zhì)的生疏〔二〕加快提升全方位協(xié)同創(chuàng)力氣〔三〕推動“互聯(lián)網(wǎng)+”在銀行創(chuàng)進(jìn)展過程中的運(yùn)用二、協(xié)調(diào)進(jìn)展提升銀行統(tǒng)籌經(jīng)營力氣，增加銀行轉(zhuǎn)型的持續(xù)性〔一〕基于與經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)構(gòu)造優(yōu)化相匹配的轉(zhuǎn)型進(jìn)展〔二〕基于我國區(qū)域協(xié)調(diào)進(jìn)展的轉(zhuǎn)型進(jìn)展〔三〕基于經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)均衡進(jìn)展的轉(zhuǎn)型進(jìn)展三、綠色進(jìn)展提高銀行經(jīng)營質(zhì)量和效益，提升銀行轉(zhuǎn)型價(jià)值〔一〕是加大支持綠色產(chǎn)業(yè)力度能夠優(yōu)化商業(yè)銀行對公客戶構(gòu)造。〔二〕二是聚焦綠色消費(fèi)領(lǐng)域能夠穩(wěn)固商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)零售客戶根底群?！踩呈沁m度發(fā)行綠色債券能夠提升提升商業(yè)銀行資源投放力氣。四開放進(jìn)展拓展銀行進(jìn)展空間，增加銀行轉(zhuǎn)型廣度〔一〕要抓住我國開放機(jī)遇，在“走出去”過程中發(fā)揮金融支撐作用?！捕骋浞掷米再Q(mào)區(qū)金融改革的紅利，做金融改革的排頭兵。我國存款保險(xiǎn)制度建立緣由及主要內(nèi)容首先，建立存款保險(xiǎn)制度是降低我國政府金融調(diào)控本錢的必要條件體系。再次，建立存款保險(xiǎn)制度