中國保險行業(yè)發(fā)展回顧及行業(yè)發(fā)展趨勢分析

中國保險行業(yè)發(fā)展回顧及行業(yè)發(fā)展趨勢分析

一、2018年中國保險行業(yè)發(fā)展回顧

2018年底，我國保險機構數量達235家，保費收入和總資產分別為3.8萬億元、18.33萬億元，保險密度2724元/人，保險深度4.22%，保險營銷員隊伍超過800萬人。保險市場規(guī)模先后超過德國、法國、英國、日本，全球排名升至第二位，在世界500強中有7家中國內地的保險公司，成為全球最重要的新興保險市場大國。

隨著生活提高以及社會風險人們對風險意識加強，居民對家庭及自身風險保障意識逐漸重視。有數據顯示，保險會統(tǒng)計數據，社會疾病死亡因素中，惡性腫瘤。急性心肌梗塞與腦中風后遺癥因素死亡率占比大94.9%，由此看出，重大疾病是威脅居民生命主因。

人身保險占比原保險保費比重64%占比從2013年持續(xù)增長，針對近幾年人身保險公司業(yè)務中心從低價值臨床轉向高價值保障型業(yè)務，著力優(yōu)化業(yè)務結構，行業(yè)原保險費收入增長加快，人身險保費收入到2017年增長至73%。

互聯(lián)網科技浪潮所演化出的保險科技將改變保險業(yè)傳統(tǒng)的模式，重塑保險業(yè)的未來，也將成為保險業(yè)接下來的主要戰(zhàn)場之一。截止至2017年中國互聯(lián)網保險保費收入下降至1875.27億元，同比下降20.1%。初步測算2018年中國互聯(lián)網保險保費收入達到了1889億元左右。

二、中國保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析

2018年，在監(jiān)管主動進行業(yè)務結構調整的背景下，保費收入增長僅3.9%，行業(yè)進入發(fā)展平緩期，過去粗放式的發(fā)展模式已經不適合未來行業(yè)發(fā)展需要。因此，在產品和渠道創(chuàng)新上深耕細作，同時提升服務水平，加強保險科技賦能將是未來行業(yè)發(fā)展的主旋律。

中國已是世界第二大保險市場，近十年來超過20%的年均增速也使得保險業(yè)成為中國增長最快的產業(yè)之一。但放眼世界，不可否認的是，我國保險業(yè)還處在發(fā)展的初級階段，與發(fā)達保險市場還存在不小的差距。

2016年我國保險深度為2258元/人，保險密度為4.16%，低于全球、亞洲均值水平。

2014年國務院發(fā)布的《國務院關于加快發(fā)展現代保險服務業(yè)的若干意見》(即“新國十條”)中明確提出，到2020年保險深度(保費收入/國內生產總值)要達到5%，保險密度(保費收入/總人口)要達到3500元/人，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強服務能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經濟社會發(fā)展需求相適應的現代保險服務業(yè)，努力由保險大國向保險強國轉變。

從大到強，中國保險業(yè)依然任重道遠。

不過，如果刨去停業(yè)的20年，古老的保險業(yè)在新中國卻顯得年輕，保險在中國始終被視為“朝陽行業(yè)”，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

當前，我國保險業(yè)的發(fā)展正面臨著改革開放四十年來從未有過的、挑戰(zhàn)和機遇同生并存的大變局，面臨著宏觀經濟周期、技術變革周期與行業(yè)‘新周期’疊加的復雜形勢，但仍具備化挑戰(zhàn)為機遇的基礎與條件，依然處于重要戰(zhàn)略機遇期。

盡管近年來保險業(yè)保費增長率連續(xù)放緩，壽險業(yè)轉型、渠道質量提升、車險市場化改革等仍是接下來的挑戰(zhàn)，但業(yè)內人士均認為，從我國的基本面來看，長期的保費增長空間尚未停滯。國盛證券認為，我國當前人口紅利雖已處于后期，但人口基數足夠龐大，同時經濟增長、相對優(yōu)勢的利率環(huán)境以及客觀指標上與其他國家的差距能夠支撐未來較長時間里的保費增長空間。

按照未來人口及人均GDP等增長趨勢假設來估算，未來20年內，我國保費收入將有近5倍的成長空間，年均同比增長可達9%。一言以蔽之，行業(yè)未來的增量成長空間仍然巨大。

這也解釋了為什么在去年開始的新一輪金融業(yè)對外放開之后，盡管多年來外資保險公司在中國市場始終沒有太大的起色，但外資保險巨頭們仍然看好中國保險市場并持續(xù)加碼。

繆建民表示，從技術變革趨勢看，如今沒有幾個行業(yè)像保險業(yè)這樣遭遇如此迅速的顛覆，多種呈現出指數級發(fā)展的技術正合力改變保險業(yè)，第四次工業(yè)革命也將為行業(yè)發(fā)展注入新的動能，創(chuàng)造和拓展新的風險管理需求，為保險業(yè)創(chuàng)造出化挑戰(zhàn)為機遇的技術支撐。

以大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的保險科技已經深刻地改變了保險行業(yè)的形態(tài)，也成為驅動保險行業(yè)發(fā)展的新動力，傳統(tǒng)保險行業(yè)發(fā)展方式被打破，新的行業(yè)發(fā)展思路在重塑。

而從行業(yè)自身發(fā)展看，在外部動力弱化、監(jiān)管政策轉變