換個角度看工傷-大團險版

換個角度看工傷課程目標通過學習工傷保險知識，了解其優(yōu)勢和不足，從而配合工傷設計不同的計劃方案，使學員可以學以致用。課程大綱1我們所認識的工傷保險2從“認定”去了解工傷保險3從“理賠”去了解工傷保險ü4四種情況客戶的方案設計我們所認識的工傷保險工傷保險勞動者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的一種社會保險制度我們要從正面角度看待工傷保險我們所認識的工傷保險（1/4）案例分析某五金廠生產(chǎn)工人葉小問，25周歲，在上班操作沖床時不慎砸傷手指，經(jīng)有關部門鑒定為九級傷殘。該五金廠沒有參加工傷保險。葉小問的工資為3000元/月。向企業(yè)提出解除勞動合同，并索取保險賠償金。我們所認識的工傷保險（2/4）在此事件中，是否能夠認定為工傷事故？為什么？可以認定為工傷?！豆ｋU條例》第十四條職工有下列情形之一的，應當認定為工傷：（一）在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；……我們所認識的工傷保險（3/4）誰支付該員工的工傷賠償金？為什么？用人單位將支付多少基本的賠償金？請?zhí)峁┯嬎阋罁?jù)或提供實際的賠償金額。我們所認識的工傷保險（4/4）需要學習的內(nèi)容什么樣的情況算作工傷？工傷應該怎么賠償？課程大綱1我們所認識的工傷保險2從“認定”去了解工傷保險3從“理賠”去了解工傷保險ü4四種情況客戶的方案設計工傷保險認定的條件（1/2）認定為工傷的7個條件在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關的預備性或者收尾性工作受到事故傷害的在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的患職業(yè)病的因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的在上下班途中，受到非本人主要責任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的法律、行政法規(guī)定應當認定為工傷的其他情形工傷保險認定的條件（2/2）視同為工傷的3個條件在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在四十八小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的在搶險救災等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害的職工原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因公負傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復發(fā)的認定范圍外的非工傷情況（1/5）以時間軸劃分上下班期間的交通過程上班前和下班后的預備性、收尾性工作上班期間的工作過程出差期間的工作過程

認定范圍外的非工傷情況（2/5）上下班期間的交通過程：主要責任交通事故的案例認定范圍外的非工傷情況（3/5）上班前和下班后的預備性、收尾性工作：午休摔傷非工傷的案例認定范圍外的非工傷情況（4/5）上班期間的工作過程：非工作原因受傷的案例認定范圍外的非工傷情況（5/5）出差期間的工作過程：出差期間非工傷的案例48小時的尷尬（1/3）48小時規(guī)則是如何出臺的突發(fā)疾病有可能是勞動者因職業(yè)之外的原因所致?？紤]到證明突發(fā)疾病與職業(yè)的相關性相對困難，法規(guī)為保障勞動者的合法權益，所以將“突發(fā)疾病死亡”的“視同工傷”。為了平衡資方利益，又對在搶救中死亡的作了限制，即“48小時規(guī)則”。48小時的尷尬（2/3）焦點：過分偏重死亡時間讓法律和倫理起了沖突倫理上病人的家屬更愿意維系親人的生命，可是“48小時規(guī)則”的后果是讓利益成了維持病人生命的最大標尺。資方采取的“呼吸機戰(zhàn)略”將只會停留“48小時”之內(nèi)，超過這一時限就撤；病人家屬為了得到“工傷認定”進而能得到工傷賠償，也可能拒絕使用“呼吸機”，這就帶來更為深遠的倫理沖突。48小時的尷尬（3/3）未購買或未足額購買工傷《泰州市工傷保險管理辦法》第三十九條

未參加工傷保險的職工發(fā)生工傷或者職工在用人單位欠繳工傷保險費期間發(fā)生工傷的,由用人單位按照《條例》及《實施辦法》和本辦法規(guī)定的工傷保險待遇項目、標準支付。第四十條

用人單位瞞報、少報職工工資，未足額繳納工傷保險費，造成工傷職工享受的工傷保險待遇降低的，差額部分由用人單位補足。

案例分析案例回顧某五金廠生產(chǎn)工人葉小問，25周歲，在上班操作沖床時不慎砸傷手指，經(jīng)有關部門鑒定為九級傷殘。該五金廠沒有參加工傷保險。葉小問的工資為3000元/月。向企業(yè)提出解除勞動合同，并索取保險賠償金。案例分析誰支付該員工的工傷賠償金？為什么？根據(jù)《泰州市工傷保險管理辦法》第三十九條用人單位只付全額工傷賠償金工傷認定方面的保險需求工傷認定范圍外的非工傷情況48小時的尷尬未購買或未按職工工資足額購買工傷保險需求：意外傷害、疾病死亡、醫(yī)療、特定交通意外傷害保障額度是多少呢？課程大綱1我們所認識的工傷保險2從“認定”去了解工傷保險3從“理賠”去了解工傷保險ü4四種情況客戶的方案設計社保工傷基金支付的費用勞動能力鑒定費治療工傷的醫(yī)療費用和康復費用住院伙食補助費到統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)的交通食宿費安裝配置傷殘輔助器具所需費用生活不能自理的，經(jīng)勞動能力鑒定委員會確認的生活護理費一次性傷殘補助金和一至四級傷殘職工按月領取的傷殘津貼因工死亡的，其遺屬領取的喪葬補助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和因工死亡補助金用人單位支付的理賠金用人單位支付的3項費用治療工傷期間的工資福利五級、六級傷殘職工按月領取的傷殘津貼終止或者解除勞動合同時，應當享受的一次性傷殘就業(yè)補助金終止或者解除勞動合同時，應當享受的一次性醫(yī)療補助金計算方法工傷保險等級工傷基金支出企業(yè)支出一次性傷殘補助金（一次性支付）(基數(shù)是本人工資)傷殘津貼（按月支付）(基數(shù)是本人工資)傷殘津貼（按月支付）(基數(shù)是本人工資)一次性工傷醫(yī)療補助金（一次性支付）(基數(shù)是當?shù)仄骄べY)一次性傷殘就業(yè)補助金（一次性支付）(基數(shù)是當?shù)仄骄べY)20周歲以下20-30周歲30-40周歲40-50周歲50-55周歲55-60周歲12490%

22285%

32080%

41875%

516

70%1.4*（預期平均壽命-實際年齡）36302418126614

60%1.2*（預期平均壽命-實際年齡）30252015105712

1*（預期平均壽命-實際年齡）2420161284810

0.8*（預期平均壽命-實際年齡/p>

0.4*（預期平均壽命-實際年齡）12108642106

0.2*（預期平均壽命-實際年齡）654321泰州人均預期壽命為76.13歲。靖江當?shù)芈毠て骄べY為3249元。第五十三條本《泰州市工傷保險管理辦法》所稱本人工資，除本辦法第四十四條從用人單位難以安排工作時起算外，應當從工傷職工因工作遭受事故傷害或者被診斷、鑒定為職業(yè)病時起算，為起算前12個月平均月繳費工資。不足12個月的，按照實際發(fā)生的月平均工資計算；不足1個月的以用人單位職工平均月繳費工資計算。本人工資高于同期統(tǒng)籌地區(qū)職工平均工資300%的，按照同期統(tǒng)籌地區(qū)職工平均工資的300%計算；本人工資低于同期統(tǒng)籌地區(qū)職工平均工資60%的，按照同期統(tǒng)籌地區(qū)職工平均工資的60%計算。本人工資賠償項目賠償標準賠償金額喪葬補助金上年度社平工資（3249元）的6個月1.95萬一次性工亡補助金上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（2013年為26955元）的20倍53.9萬撫恤金按職工本人工資，配偶40%，其他親屬30%，孤兒、孤老在上述標準基礎上增加10%，但總和不得高于職工本人工資按具體情況核算理賠2012年上半年因工死亡賠償標準案例分析（1/4）某五金廠生產(chǎn)工人葉小問，25周歲，在上班操作沖床時不慎砸傷手指，經(jīng)有關部門鑒定為九級傷殘。該五金廠沒有參加社保工傷保險。葉小問的工資為3000元/月。向企業(yè)提出解除勞動合同，并索取保險賠償金。案例分析（2/4）用人單位將支付多少賠償金？一次性工傷醫(yī)療補助金（9級）：0.4個月*平均工資*（76.13歲-25歲）=6.75萬一次性傷殘就業(yè)補助金（9級）：10個月*平均工資=3.25萬用人單位累計賠償金額：12.4萬工傷基金將支付多少賠償金？一次性傷殘補助金（9級）：8個月*本人工資=2.4萬案例分析（3/4）案例一中，假設該廠參加了工傷保險，葉小問的本人工資是5000元/月，但該廠按3000元的繳費標準為其參保，該廠將支付多少賠償金？為什么？一次性傷殘補助金：8月×（5000元-3000元）＝1.6萬用人單位支付：11.6萬案例分析（4/4）思考：設計方案保額需要考慮的要素企業(yè)平均工資當?shù)毓べY是否按實際金額購買工傷？一次性工亡賠償金（55萬以上）以上四個要素影響到未來企業(yè)需要支付的賠款金額課程大綱1我們所認識的工傷保險2從“認定”去了解工傷保險3從“理賠”去了解工傷保險ü4四種情況客戶的方案設計團險銷售面對的四類客戶第一類：沒有購買社保第二類：全員購買社保第三類：部分人員購買社保第四類：未按員工實際收入購買社保提煉需求需求：沒有社保的基本保障，商業(yè)保險為企業(yè)保駕護航的作用更加凸顯。第一類客戶：沒有購買社保發(fā)生的風險屬于工傷范圍，企業(yè)需按照工傷標準賠付發(fā)生的風險不屬于工傷范圍，只要屬于企業(yè)責任，企業(yè)仍需要支付。風險涵蓋主要責任的交通風險，48小時以外的突發(fā)疾病身故，工作地點內(nèi)發(fā)生的其他意外事故等。需求：僅僅依靠社保并不能建立完善的風險保障機制，需要商業(yè)保險進行補充。提煉需求第二類客戶：全員購買社保提煉需求要點非工傷保障提高員工保障利用商業(yè)保險的津貼補充工傷期間的工資福利利用商業(yè)保險的意外保障補充因工傷需要支付的傷殘津貼、一次性工傷醫(yī)療補助金、一次性傷殘就業(yè)補助金提煉需求需求：企業(yè)的風險保障機制存在漏洞，商業(yè)保險是填補漏洞的最佳選擇。第三類客戶：部分人員購買社保提煉需求要點未購社保人員溝通：全部工傷費用均由用人單位支付，必須要用商業(yè)保險進行補充已購社保人員溝通：工傷的工資福利、傷殘津貼、一次性工傷醫(yī)療補助金、一次性傷殘就業(yè)補助金需要補充提煉需求需求：不足額購買社保的企業(yè)等同于埋下了定時炸彈，要解除隱患就要依靠商業(yè)保險。第四類客戶：未按員工實際收入購買社保提煉需求要點凡涉及與“本人工資”有關的項目，都需要用商業(yè)保險進行補充。提煉需求產(chǎn)品組合推薦險種責任保額國壽綠洲團體意外傷害保險（B型）（2013版）意外死亡和意外殘疾（工傷十級）30萬國壽綠洲團體定期壽險意外死亡和疾病死亡10萬國壽附加綠洲意外費用補償團體醫(yī)療保險含意外門診和住院費用。無醫(yī)保，免賠額為100元，給付比例為80%；有醫(yī)保，免賠額為0元，給付比例為90%2萬國壽附加綠洲意外住院定額給付團體醫(yī)療保險單次住院天數(shù)上限90天，累計住院天數(shù)上限180天。100元/天國壽附加綠洲團體重大疾病保險30種重大疾病，確診100%即付10萬國壽通泰交通團體意外傷害保險（A款）（可與綠洲B合并計算保額）乘坐私家車、公交車、長途車，公車發(fā)生的意外傷害10萬乘坐地鐵、火車發(fā)生的意外傷害20萬乘坐飛機發(fā)生的意外傷害30萬駕駛私家車、公車發(fā)生的意外傷害10萬針對團險客戶的需求分析要領真正設身處地為客戶著想。只有這樣，我們的風險規(guī)劃才有針對性并得到客戶的認同，我們