換個(gè)角度看工傷-大團(tuán)險(xiǎn)版

換個(gè)角度看工傷課程目標(biāo)通過學(xué)習(xí)工傷保險(xiǎn)知識(shí)，了解其優(yōu)勢(shì)和不足，從而配合工傷設(shè)計(jì)不同的計(jì)劃方案，使學(xué)員可以學(xué)以致用。課程大綱1我們所認(rèn)識(shí)的工傷保險(xiǎn)2從“認(rèn)定”去了解工傷保險(xiǎn)3從“理賠”去了解工傷保險(xiǎn)ü4四種情況客戶的方案設(shè)計(jì)我們所認(rèn)識(shí)的工傷保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬?gòu)膰?guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度我們要從正面角度看待工傷保險(xiǎn)我們所認(rèn)識(shí)的工傷保險(xiǎn)（1/4）案例分析某五金廠生產(chǎn)工人葉小問，25周歲，在上班操作沖床時(shí)不慎砸傷手指，經(jīng)有關(guān)部門鑒定為九級(jí)傷殘。該五金廠沒有參加工傷保險(xiǎn)。葉小問的工資為3000元/月。向企業(yè)提出解除勞動(dòng)合同，并索取保險(xiǎn)賠償金。我們所認(rèn)識(shí)的工傷保險(xiǎn)（2/4）在此事件中，是否能夠認(rèn)定為工傷事故？為什么？可以認(rèn)定為工傷。《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：（一）在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；……我們所認(rèn)識(shí)的工傷保險(xiǎn)（3/4）誰支付該員工的工傷賠償金？為什么？用人單位將支付多少基本的賠償金？請(qǐng)?zhí)峁┯?jì)算依據(jù)或提供實(shí)際的賠償金額。我們所認(rèn)識(shí)的工傷保險(xiǎn)（4/4）需要學(xué)習(xí)的內(nèi)容什么樣的情況算作工傷？工傷應(yīng)該怎么賠償？課程大綱1我們所認(rèn)識(shí)的工傷保險(xiǎn)2從“認(rèn)定”去了解工傷保險(xiǎn)3從“理賠”去了解工傷保險(xiǎn)ü4四種情況客戶的方案設(shè)計(jì)工傷保險(xiǎn)認(rèn)定的條件（1/2）認(rèn)定為工傷的7個(gè)條件在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的患職業(yè)病的因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的法律、行政法規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形工傷保險(xiǎn)認(rèn)定的條件（2/2）視同為工傷的3個(gè)條件在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在四十八小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的認(rèn)定范圍外的非工傷情況（1/5）以時(shí)間軸劃分上下班期間的交通過程上班前和下班后的預(yù)備性、收尾性工作上班期間的工作過程出差期間的工作過程

認(rèn)定范圍外的非工傷情況（2/5）上下班期間的交通過程：主要責(zé)任交通事故的案例認(rèn)定范圍外的非工傷情況（3/5）上班前和下班后的預(yù)備性、收尾性工作：午休摔傷非工傷的案例認(rèn)定范圍外的非工傷情況（4/5）上班期間的工作過程：非工作原因受傷的案例認(rèn)定范圍外的非工傷情況（5/5）出差期間的工作過程：出差期間非工傷的案例48小時(shí)的尷尬（1/3）48小時(shí)規(guī)則是如何出臺(tái)的突發(fā)疾病有可能是勞動(dòng)者因職業(yè)之外的原因所致?？紤]到證明突發(fā)疾病與職業(yè)的相關(guān)性相對(duì)困難，法規(guī)為保障勞動(dòng)者的合法權(quán)益，所以將“突發(fā)疾病死亡”的“視同工傷”。為了平衡資方利益，又對(duì)在搶救中死亡的作了限制，即“48小時(shí)規(guī)則”。48小時(shí)的尷尬（2/3）焦點(diǎn)：過分偏重死亡時(shí)間讓法律和倫理起了沖突倫理上病人的家屬更愿意維系親人的生命，可是“48小時(shí)規(guī)則”的后果是讓利益成了維持病人生命的最大標(biāo)尺。資方采取的“呼吸機(jī)戰(zhàn)略”將只會(huì)停留“48小時(shí)”之內(nèi)，超過這一時(shí)限就撤；病人家屬為了得到“工傷認(rèn)定”進(jìn)而能得到工傷賠償，也可能拒絕使用“呼吸機(jī)”，這就帶來更為深遠(yuǎn)的倫理沖突。48小時(shí)的尷尬（3/3）未購(gòu)買或未足額購(gòu)買工傷《泰州市工傷保險(xiǎn)管理辦法》第三十九條

未參加工傷保險(xiǎn)的職工發(fā)生工傷或者職工在用人單位欠繳工傷保險(xiǎn)費(fèi)期間發(fā)生工傷的,由用人單位按照《條例》及《實(shí)施辦法》和本辦法規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)支付。第四十條

用人單位瞞報(bào)、少報(bào)職工工資，未足額繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，造成工傷職工享受的工傷保險(xiǎn)待遇降低的，差額部分由用人單位補(bǔ)足。

案例分析案例回顧某五金廠生產(chǎn)工人葉小問，25周歲，在上班操作沖床時(shí)不慎砸傷手指，經(jīng)有關(guān)部門鑒定為九級(jí)傷殘。該五金廠沒有參加工傷保險(xiǎn)。葉小問的工資為3000元/月。向企業(yè)提出解除勞動(dòng)合同，并索取保險(xiǎn)賠償金。案例分析誰支付該員工的工傷賠償金？為什么？根據(jù)《泰州市工傷保險(xiǎn)管理辦法》第三十九條用人單位只付全額工傷賠償金工傷認(rèn)定方面的保險(xiǎn)需求工傷認(rèn)定范圍外的非工傷情況48小時(shí)的尷尬未購(gòu)買或未按職工工資足額購(gòu)買工傷保險(xiǎn)需求：意外傷害、疾病死亡、醫(yī)療、特定交通意外傷害保障額度是多少呢？課程大綱1我們所認(rèn)識(shí)的工傷保險(xiǎn)2從“認(rèn)定”去了解工傷保險(xiǎn)3從“理賠”去了解工傷保險(xiǎn)ü4四種情況客戶的方案設(shè)計(jì)社保工傷基金支付的費(fèi)用勞動(dòng)能力鑒定費(fèi)治療工傷的醫(yī)療費(fèi)用和康復(fù)費(fèi)用住院伙食補(bǔ)助費(fèi)到統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)的交通食宿費(fèi)安裝配置傷殘輔助器具所需費(fèi)用生活不能自理的，經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn)的生活護(hù)理費(fèi)一次性傷殘補(bǔ)助金和一至四級(jí)傷殘職工按月領(lǐng)取的傷殘津貼因工死亡的，其遺屬領(lǐng)取的喪葬補(bǔ)助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和因工死亡補(bǔ)助金用人單位支付的理賠金用人單位支付的3項(xiàng)費(fèi)用治療工傷期間的工資福利五級(jí)、六級(jí)傷殘職工按月領(lǐng)取的傷殘津貼終止或者解除勞動(dòng)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)享受的一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金終止或者解除勞動(dòng)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)享受的一次性醫(yī)療補(bǔ)助金計(jì)算方法工傷保險(xiǎn)等級(jí)工傷基金支出企業(yè)支出一次性傷殘補(bǔ)助金（一次性支付）(基數(shù)是本人工資)傷殘津貼（按月支付）(基數(shù)是本人工資)傷殘津貼（按月支付）(基數(shù)是本人工資)一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金（一次性支付）(基數(shù)是當(dāng)?shù)仄骄べY)一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金（一次性支付）(基數(shù)是當(dāng)?shù)仄骄べY)20周歲以下20-30周歲30-40周歲40-50周歲50-55周歲55-60周歲12490%

22285%

32080%

41875%

516

70%1.4*（預(yù)期平均壽命-實(shí)際年齡）36302418126614

60%1.2*（預(yù)期平均壽命-實(shí)際年齡）30252015105712

1*（預(yù)期平均壽命-實(shí)際年齡）2420161284810

0.8*（預(yù)期平均壽命-實(shí)際年齡/p>

0.4*（預(yù)期平均壽命-實(shí)際年齡）12108642106

0.2*（預(yù)期平均壽命-實(shí)際年齡）654321泰州人均預(yù)期壽命為76.13歲。靖江當(dāng)?shù)芈毠て骄べY為3249元。第五十三條本《泰州市工傷保險(xiǎn)管理辦法》所稱本人工資，除本辦法第四十四條從用人單位難以安排工作時(shí)起算外，應(yīng)當(dāng)從工傷職工因工作遭受事故傷害或者被診斷、鑒定為職業(yè)病時(shí)起算，為起算前12個(gè)月平均月繳費(fèi)工資。不足12個(gè)月的，按照實(shí)際發(fā)生的月平均工資計(jì)算；不足1個(gè)月的以用人單位職工平均月繳費(fèi)工資計(jì)算。本人工資高于同期統(tǒng)籌地區(qū)職工平均工資300%的，按照同期統(tǒng)籌地區(qū)職工平均工資的300%計(jì)算；本人工資低于同期統(tǒng)籌地區(qū)職工平均工資60%的，按照同期統(tǒng)籌地區(qū)職工平均工資的60%計(jì)算。本人工資賠償項(xiàng)目賠償標(biāo)準(zhǔn)賠償金額喪葬補(bǔ)助金上年度社平工資（3249元）的6個(gè)月1.95萬一次性工亡補(bǔ)助金上一年度全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（2013年為26955元）的20倍53.9萬撫恤金按職工本人工資，配偶40%，其他親屬30%，孤兒、孤老在上述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上增加10%，但總和不得高于職工本人工資按具體情況核算理賠2012年上半年因工死亡賠償標(biāo)準(zhǔn)案例分析（1/4）某五金廠生產(chǎn)工人葉小問，25周歲，在上班操作沖床時(shí)不慎砸傷手指，經(jīng)有關(guān)部門鑒定為九級(jí)傷殘。該五金廠沒有參加社保工傷保險(xiǎn)。葉小問的工資為3000元/月。向企業(yè)提出解除勞動(dòng)合同，并索取保險(xiǎn)賠償金。案例分析（2/4）用人單位將支付多少賠償金？一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金（9級(jí)）：0.4個(gè)月*平均工資*（76.13歲-25歲）=6.75萬一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金（9級(jí)）：10個(gè)月*平均工資=3.25萬用人單位累計(jì)賠償金額：12.4萬工傷基金將支付多少賠償金？一次性傷殘補(bǔ)助金（9級(jí)）：8個(gè)月*本人工資=2.4萬案例分析（3/4）案例一中，假設(shè)該廠參加了工傷保險(xiǎn)，葉小問的本人工資是5000元/月，但該廠按3000元的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為其參保，該廠將支付多少賠償金？為什么？一次性傷殘補(bǔ)助金：8月×（5000元-3000元）＝1.6萬用人單位支付：11.6萬案例分析（4/4）思考：設(shè)計(jì)方案保額需要考慮的要素企業(yè)平均工資當(dāng)?shù)毓べY是否按實(shí)際金額購(gòu)買工傷？一次性工亡賠償金（55萬以上）以上四個(gè)要素影響到未來企業(yè)需要支付的賠款金額課程大綱1我們所認(rèn)識(shí)的工傷保險(xiǎn)2從“認(rèn)定”去了解工傷保險(xiǎn)3從“理賠”去了解工傷保險(xiǎn)ü4四種情況客戶的方案設(shè)計(jì)團(tuán)險(xiǎn)銷售面對(duì)的四類客戶第一類：沒有購(gòu)買社保第二類：全員購(gòu)買社保第三類：部分人員購(gòu)買社保第四類：未按員工實(shí)際收入購(gòu)買社保提煉需求需求：沒有社保的基本保障，商業(yè)保險(xiǎn)為企業(yè)保駕護(hù)航的作用更加凸顯。第一類客戶：沒有購(gòu)買社保發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于工傷范圍，企業(yè)需按照工傷標(biāo)準(zhǔn)賠付發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)不屬于工傷范圍，只要屬于企業(yè)責(zé)任，企業(yè)仍需要支付。風(fēng)險(xiǎn)涵蓋主要責(zé)任的交通風(fēng)險(xiǎn)，48小時(shí)以外的突發(fā)疾病身故，工作地點(diǎn)內(nèi)發(fā)生的其他意外事故等。需求：僅僅依靠社保并不能建立完善的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，需要商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。提煉需求第二類客戶：全員購(gòu)買社保提煉需求要點(diǎn)非工傷保障提高員工保障利用商業(yè)保險(xiǎn)的津貼補(bǔ)充工傷期間的工資福利利用商業(yè)保險(xiǎn)的意外保障補(bǔ)充因工傷需要支付的傷殘津貼、一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金提煉需求需求：企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制存在漏洞，商業(yè)保險(xiǎn)是填補(bǔ)漏洞的最佳選擇。第三類客戶：部分人員購(gòu)買社保提煉需求要點(diǎn)未購(gòu)社保人員溝通：全部工傷費(fèi)用均由用人單位支付，必須要用商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充已購(gòu)社保人員溝通：工傷的工資福利、傷殘津貼、一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金需要補(bǔ)充提煉需求需求：不足額購(gòu)買社保的企業(yè)等同于埋下了定時(shí)炸彈，要解除隱患就要依靠商業(yè)保險(xiǎn)。第四類客戶：未按員工實(shí)際收入購(gòu)買社保提煉需求要點(diǎn)凡涉及與“本人工資”有關(guān)的項(xiàng)目，都需要用商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。提煉需求產(chǎn)品組合推薦險(xiǎn)種責(zé)任保額國(guó)壽綠洲團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（B型）（2013版）意外死亡和意外殘疾（工傷十級(jí)）30萬國(guó)壽綠洲團(tuán)體定期壽險(xiǎn)意外死亡和疾病死亡10萬國(guó)壽附加綠洲意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)含意外門診和住院費(fèi)用。無醫(yī)保，免賠額為100元，給付比例為80%；有醫(yī)保，免賠額為0元，給付比例為90%2萬國(guó)壽附加綠洲意外住院定額給付團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)單次住院天數(shù)上限90天，累計(jì)住院天數(shù)上限180天。100元/天國(guó)壽附加綠洲團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)30種重大疾病，確診100%即付10萬國(guó)壽通泰交通團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（A款）（可與綠洲B合并計(jì)算保額）乘坐私家車、公交車、長(zhǎng)途車，公車發(fā)生的意外傷害10萬乘坐地鐵、火車發(fā)生的意外傷害20萬乘坐飛機(jī)發(fā)生的意外傷害30萬駕駛私家車、公車發(fā)生的意外傷害10萬針對(duì)團(tuán)險(xiǎn)客戶的需求分析要領(lǐng)真正設(shè)身處地為客戶著想。只有這樣，我們的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃才有針對(duì)性并得到客戶的認(rèn)同，我們