金融業(yè)渠道分析

------周倩金融業(yè)渠道分析目錄一、金融業(yè)概念二、金融業(yè)的特點(diǎn)三、金融業(yè)的產(chǎn)品或種類四、金融業(yè)的渠道五、金融產(chǎn)品新渠道的探索金融業(yè)是指經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的行業(yè)，它包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。金融業(yè)的概念

二、金融業(yè)的特點(diǎn)指標(biāo)性壟斷性高風(fēng)險(xiǎn)性效益依賴性高負(fù)債經(jīng)營性三、金融業(yè)的產(chǎn)品或種類銀行業(yè)產(chǎn)品從性能和表現(xiàn)形式分核心產(chǎn)品基本產(chǎn)品外延產(chǎn)品從銀行產(chǎn)品的業(yè)務(wù)上分負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)品資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品你需要建立思維框架按保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)信托業(yè)分類貸款信托類權(quán)益信托類融資租賃信托不動產(chǎn)信托證券分類證券分為股票。債券，投資基金，證券期權(quán)期貨合約日記銀行渠道介紹保險(xiǎn)業(yè)渠道四、金融業(yè)的渠道

1、銀行渠道是金融產(chǎn)品從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑，銀行業(yè)渠道的種類豐富而且多樣化，除了傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)柜面，還有電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等等可以將它們主要分為兩大類：以網(wǎng)點(diǎn)為主自助設(shè)備為輔的實(shí)體渠道以及純電子式的虛擬渠道。2、隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展網(wǎng)銷越來越被關(guān)注。出現(xiàn)了以第三方進(jìn)行代銷的平臺，由傳統(tǒng)渠道轉(zhuǎn)為新型渠道保險(xiǎn)業(yè)渠道有直銷和分銷兩種，直銷有團(tuán)體保險(xiǎn)、電話直銷、網(wǎng)絡(luò)直銷。分銷就是要經(jīng)過代理商，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人就是其中的代理商，同時(shí)有些銀行，4S店，郵政兼業(yè)代理證券業(yè)的渠道

證券券發(fā)行人

證券中介機(jī)構(gòu)證券投資人信托業(yè)渠道信托業(yè)采取的是合作+直銷的渠道。直銷就是信托公司自己經(jīng)營業(yè)務(wù)，目前信托公司一直是致力于拓寬直銷的渠道。而合作就是與銀行進(jìn)行。但是受違約風(fēng)險(xiǎn)與理財(cái)競爭的壓力這一方面將減少。租賃業(yè)的渠道出租人承租人供貨人隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展以及電商淘寶等對傳統(tǒng)渠道的沖擊，越來越多的金融機(jī)構(gòu)拓展網(wǎng)銷渠道。主要有三種模式：一、深度開發(fā)自己的官網(wǎng)；二、在以淘寶為主的第三方平臺開設(shè)直銷店；三、通過第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)平臺代銷。不管是何種模式都能表明，近年來電子商務(wù)已經(jīng)廣泛滲透到金融產(chǎn)品銷售領(lǐng)域，越來越多的金融機(jī)構(gòu)嘗試“觸電”，將電商作為新的銷售渠道。下面我們就分別介紹這三種模式五、金融產(chǎn)品新渠道的探索如今社會的發(fā)展，不管是大企業(yè)還是小企業(yè)基本都會建設(shè)自己的官網(wǎng)。金融機(jī)構(gòu)也不例外，以前官網(wǎng)主要是對企業(yè)進(jìn)行介紹以及產(chǎn)品進(jìn)行介紹，現(xiàn)在有些都可以進(jìn)行產(chǎn)品的交易，例如建設(shè)銀行自建的善融商務(wù)平臺，工商銀行自建的融E購深度開發(fā)自己的官網(wǎng)光大銀行在淘寶團(tuán)購平臺“聚劃算”上一款“定存寶”出售存款2012年12月，光大銀行定存寶產(chǎn)品登陸淘寶平臺，在“聚劃算”上推出一項(xiàng)“優(yōu)惠”團(tuán)購，購買者最低只需50元即可購入該款名為“定存寶”的產(chǎn)品。同時(shí)存1000還送1000的“集分寶”和抽紅包活動。在支付寶平臺上，1000集分寶可以抵扣10塊錢現(xiàn)金，也就是買了光大銀行定存寶，還將獲得額外1%的返利。不少買家在論壇上發(fā)出“還有這樣的好事”的驚呼，更有部分買家利用“游戲規(guī)則”，以1000元反復(fù)操作3次（上限）并博得3000集分寶，相當(dāng)于獲3%的返還。在以淘寶為主的第三方平臺開設(shè)直銷店交通銀行與阿里巴巴共同宣布推出“交通銀行淘寶旗艦店”這是國內(nèi)銀行業(yè)首度登錄淘寶。

國華人壽在淘寶平臺上創(chuàng)下了3天產(chǎn)品銷售破億元的業(yè)績。平安、安邦等多家保險(xiǎn)公司便集體入駐淘寶網(wǎng)開展保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)平臺代銷好買財(cái)富管理中心,自2007年初成立以來，好買一直以“專業(yè)、專注、專屬”為目標(biāo)，致力于成為中國最專業(yè)的基金投資顧問，幫助客戶增值財(cái)富、實(shí)現(xiàn)精彩人生。好買的產(chǎn)品線覆蓋了固定收益類信托、公募基金、陽光私募基金、私募股權(quán)基金以及FOF/TOT等上千種理財(cái)產(chǎn)品，為客戶提供從購買前的免費(fèi)咨詢、事中的手續(xù)辦理和事后的業(yè)績持續(xù)跟蹤等在內(nèi)的一站式專屬顧問服務(wù)。好買最重要的企業(yè)文化是“忠于客戶的真實(shí)利益”。北京恒天財(cái)富投資管理有限公司（以下簡稱“恒天財(cái)富”）是專注于持續(xù)為高凈值客戶甄選、配置收益穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，致力于財(cái)富持續(xù)穩(wěn)健的增長，并以此推動財(cái)富之恒、幸福之恒、社會之恒。在全國設(shè)立有60余家分支機(jī)構(gòu)，擁有1700人專業(yè)理財(cái)投資顧問團(tuán)隊(duì)三種模式的優(yōu)缺點(diǎn)深度開發(fā)自己的官網(wǎng)有利于自有品牌的建立、客戶黏度的增加，但往往存在初期投入成本高、知名度建立時(shí)間長等問題。而第三方平臺本身已經(jīng)具有一定的市場知名度，流量、客戶資源相對穩(wěn)定，借力第三方平臺營銷可快速實(shí)現(xiàn)業(yè)績增速，按照上述模式，金融機(jī)構(gòu)可能會受制于第三方平臺，比如同業(yè)競爭可能擠占第三方平臺的營銷資源、抬高第三方平臺的合作費(fèi)