國內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件(入行新員工)

國內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)(yèwù)概述王菁精品資料2（二）票據(jù)(piàojù)業(yè)務(wù)（一）人民幣單位(dānwèi)銀行結(jié)算賬戶

國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)概述精品資料32、單位銀行結(jié)算(jiésuàn)賬戶的使用和管理1、單位銀行結(jié)算(jiésuàn)賬戶的開立一、人民幣單位銀行結(jié)算賬戶精品資料單位銀行(yínháng)結(jié)算賬戶的開立、種類

人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(簡稱單位銀行結(jié)算賬戶)是指單位客戶開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。單位客戶是指在中國銀行開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)(bùduì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織以及個(gè)體工商戶。個(gè)體工商戶是指憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立單位銀行結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。精品資料單位銀行(yínháng)結(jié)算賬戶的開立基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶（如企業(yè)法人、非法人企業(yè)、機(jī)關(guān)、軍隊(duì)、武警、社團(tuán)、民辦非企業(yè)組織、外國駐華機(jī)構(gòu)、居委會(huì)等）一般存款賬戶是單位客戶因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶開戶行不得為其開立一般存款賬戶。專用存款賬戶是單位客戶按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶（如基本建設(shè)基金、更新改造資金、社?；鹳~戶、證券資金、期貨資金、信托資金、糧棉油收購資金、同業(yè)存放資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、社保資金、住房基金、收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出資金、黨團(tuán)工會(huì)資金、銀行卡備用資金等）。臨時(shí)存款賬戶是單位客戶因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶（如工程指揮部子資金、籌備小組資金、攝制組資金、異地(yìdì)工程安裝或施工資金、注冊驗(yàn)資資金等）精品資料異地單位銀行結(jié)算賬戶(zhànɡhù)的開立基本存款賬戶一般(yībān)存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶精品資料單位銀行結(jié)算(jiésuàn)賬戶的核準(zhǔn)與備案單位銀行結(jié)算賬戶的開立實(shí)行核準(zhǔn)與備案兩種制度。一、下列單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度：（一）基本存款賬戶；（二）臨時(shí)存款賬戶（因注冊驗(yàn)資開立的除外）；（三）預(yù)算單位開立的專用存款賬戶(本條所指預(yù)算單位是指機(jī)關(guān)和納入財(cái)政預(yù)算管理的事業(yè)單位)。（四）合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣單位銀行結(jié)算資金賬戶（簡稱“QFII專用存款賬戶”）；（五）境外投資者依法受讓境內(nèi)不良債權(quán)開立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶（簡稱境外投資者專用存款賬戶）；（六）國際(guójì)開發(fā)機(jī)構(gòu)發(fā)行人民幣債券開立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶（簡稱國際(guójì)開發(fā)機(jī)構(gòu)專用存款賬戶）。精品資料單位銀行結(jié)算(jiésuàn)賬戶的核準(zhǔn)與備案二、單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行備案制度的，開戶行審核同意(tóngyì)后，通過“人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)”向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)備，無須報(bào)送紙質(zhì)資料。（一）一般存款賬戶；（二）非預(yù)算單位專用存款賬戶。精品資料單位(dānwèi)銀行結(jié)算賬戶的使用和管理基本存款賬戶是單位客戶(kèhù)的主辦賬戶。單位客戶(kèhù)日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，通過該賬戶辦理。一般存款賬戶用于辦理單位客戶(kèhù)借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶用于辦理單位客戶(kèhù)各項(xiàng)專用資金的收付，其存、取一般有嚴(yán)格的特定范圍。臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及單位客戶(kèhù)臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生的資金收付。（臨時(shí)存款賬戶最長期限為2年；注冊或增資驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付，期限一般為3－6個(gè)月）。精品資料單位銀行結(jié)算(jiésuàn)賬戶的使用和管理支取現(xiàn)金，按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。臨時(shí)存款(cúnkuǎn)賬戶、專用賬戶（黨、團(tuán)工會(huì)戶除外）支取現(xiàn)金，必須由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審核批準(zhǔn)。單位銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起，3個(gè)工作日后正式生效，生效后方可辦理對外支付，在賬戶正式生效前，開戶行不得向單位客戶出售重要空白憑證和支付憑證。但由注冊驗(yàn)資的臨時(shí)存款(cúnkuǎn)賬戶轉(zhuǎn)為基本存款(cúnkuǎn)賬戶、借款轉(zhuǎn)存的一般存款(cúnkuǎn)賬戶除外開戶行應(yīng)對已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢制度。精品資料二、單位(dānwèi)銀行結(jié)算賬戶復(fù)審管理系統(tǒng)

系統(tǒng)介紹單位銀行結(jié)算賬戶復(fù)審管理系統(tǒng)(英文簡稱：CSAR)（以下簡稱復(fù)審管理系統(tǒng)）是總行統(tǒng)一開發(fā)、用于集中管理人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的應(yīng)用系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括賬戶管理、印鑒卡管理、業(yè)務(wù)檢查、賬戶年檢、存量長期不動(dòng)戶管理和報(bào)表查詢(cháxún)等功能。運(yùn)行平臺：BANKSLINK前端外圍系統(tǒng)精品資料初、復(fù)審(fùshěn)機(jī)構(gòu)用戶：全轄各級人民幣單位銀行結(jié)算賬戶初、復(fù)審部門及人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理部門初審機(jī)構(gòu)：指發(fā)起賬戶開立、變更、撤銷、年檢等業(yè)務(wù)的各級對公營業(yè)機(jī)構(gòu)。復(fù)審機(jī)構(gòu)指初審部門的上一級管轄機(jī)構(gòu)國內(nèi)結(jié)算歸口(ɡuīkǒu)的賬戶復(fù)審管理部門，具體指一級分行、二級分行、直屬支行和縣支行。精品資料柜員角色

初審(chūshěn)機(jī)構(gòu)初審經(jīng)辦在各級對公營業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置，負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶開立、變更、銷戶、年檢交易，反饋復(fù)審機(jī)構(gòu)發(fā)送的業(yè)務(wù)檢查整改情況，并可對公共類交易中的賬戶、印鑒(yìnjiàn)卡、年檢記錄、業(yè)務(wù)檢查記錄等各類信息進(jìn)行查詢。初審核準(zhǔn)（初審復(fù)核）在各級對公營業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置，負(fù)責(zé)審核和核準(zhǔn)初審經(jīng)辦發(fā)起的賬戶開立、變更、銷戶交易，核準(zhǔn)初審經(jīng)辦反饋的業(yè)務(wù)檢查整改情況。精品資料柜員角色

復(fù)審(fùshěn)機(jī)構(gòu)復(fù)審經(jīng)辦在各級賬戶復(fù)審機(jī)構(gòu)設(shè)置，負(fù)責(zé)審核初審機(jī)構(gòu)發(fā)送的賬戶開立、變更、銷戶交易，發(fā)起業(yè)務(wù)檢查，可對賬戶檔案資料進(jìn)行歸檔，同時(shí)可對公共類交易中的賬戶、印鑒卡、年檢記錄、業(yè)務(wù)檢查記錄等各類信息進(jìn)行查詢。復(fù)審核準(zhǔn)(復(fù)審復(fù)核)在各級賬戶復(fù)審機(jī)構(gòu)設(shè)置，負(fù)責(zé)審核復(fù)審經(jīng)辦處理(chǔlǐ)的賬戶開立、變更和銷戶交易；核準(zhǔn)賬戶開戶激活、終止業(yè)務(wù)和取消處理(chǔlǐ)交易。檢查人員在各級賬戶復(fù)審機(jī)構(gòu)設(shè)置，不得由復(fù)審經(jīng)辦兼任，檢查人員可以通過該柜員角色進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查及相關(guān)交易處理(chǔlǐ)，負(fù)責(zé)檢查賬戶開立、變更和銷戶及年檢交易。精品資料柜員(ɡuìyuán)角色

機(jī)構(gòu)管理管理員在一級分行設(shè)置，負(fù)責(zé)維護(hù)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)參數(shù)、并可進(jìn)行管理員交易查詢，包括印鑒卡查詢、長期不動(dòng)戶查詢、賬戶組合查詢、業(yè)務(wù)檢查記錄查詢、賬戶年檢記錄查詢、機(jī)構(gòu)參數(shù)查詢。機(jī)構(gòu)維護(hù)在一級分行機(jī)構(gòu)項(xiàng)下設(shè)立管理員，用于維護(hù)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)參數(shù)，包括機(jī)構(gòu)新增和機(jī)構(gòu)修改，建立初審和復(fù)審機(jī)構(gòu)對應(yīng)關(guān)系(guānxì)。機(jī)構(gòu)維護(hù)核準(zhǔn)在一級分行設(shè)置，負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)參數(shù)維護(hù)的核準(zhǔn)。精品資料系統(tǒng)功能(gōngnéng)概述－業(yè)務(wù)范圍5001：單位活期基本賬戶存款(cúnkuǎn)、5002：單位活期一般賬戶存款(cúnkuǎn)、5003：單位活期專用賬戶存款(cúnkuǎn)、5004：單位活期臨時(shí)賬戶存款(cúnkuǎn)、5044：特種存款(cúnkuǎn)——基本賬戶、5045：特種存款(cúnkuǎn)——一般賬戶、5046：特種存款(cúnkuǎn)——專用賬戶、5047：特種存款(cúnkuǎn)——臨時(shí)賬戶、5048：特種事業(yè)存款(cúnkuǎn)——基本賬戶、5049：特種事業(yè)存款(cúnkuǎn)——一般賬戶、5050：特種事業(yè)存款(cúnkuǎn)——專用賬戶、5051：特種事業(yè)存款(cúnkuǎn)——臨時(shí)賬戶、5052：特種企業(yè)存款——基本賬戶、5053：特種企業(yè)存款——一般賬戶、5054：特種企業(yè)存款——專用賬戶、5055：特種企業(yè)存款——臨時(shí)賬戶、5084：特定貸款專項(xiàng)存款5087：境外子公司基本存款賬戶、5088：境外子公司一般賬戶存款、5091：境外子公司專用賬戶存款、5092：境外子公司臨時(shí)賬戶存款5101：實(shí)時(shí)歸集人民幣一般賬戶存款5102：實(shí)時(shí)歸集人民幣專用賬戶存款5103：實(shí)時(shí)歸集人民幣臨時(shí)賬戶存款

賬戶復(fù)審系統(tǒng)中主要針對人民幣對公活期存款賬戶的日常管理，主要涉及賬戶的產(chǎn)品類型包括如下24種類型：（暫不納入的產(chǎn)品：金融機(jī)構(gòu)銀行結(jié)算賬戶和自有賬戶）精品資料賬戶(zhànɡhù)性質(zhì)核心(héxīn)系統(tǒng)中四類賬戶，在復(fù)審系統(tǒng)細(xì)化為八類：單位人民幣活期基本賬戶（基本賬戶）單位人民幣活期一般賬戶（一般賬戶）單位人民幣活期專用賬戶（預(yù)算專用賬戶、非預(yù)算專用賬戶、特殊專用賬戶）單位人民幣活期臨時(shí)賬戶（非臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)賬戶、臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)賬戶、驗(yàn)資類臨時(shí)賬戶）與核心(héxīn)系統(tǒng)中核準(zhǔn)類、報(bào)備類、其他類對應(yīng)關(guān)系如下：核心系統(tǒng)賬戶屬性復(fù)審管理系統(tǒng)基本賬戶核準(zhǔn)類1、基本賬戶一般賬戶報(bào)備類2、一般賬戶專用賬戶報(bào)備類3、非預(yù)算專用賬戶核準(zhǔn)類4、預(yù)算專用賬戶核準(zhǔn)類5、特殊專用賬戶臨時(shí)賬戶核準(zhǔn)類6、非臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)賬戶核準(zhǔn)類7、臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)賬戶其他類8、增資/驗(yàn)資類臨時(shí)賬戶精品資料系統(tǒng)功能概述－核心(héxīn)接口賬戶復(fù)審系統(tǒng)通過IPS調(diào)用核心系統(tǒng)共計(jì)13個(gè)交易，均不涉及(shèjí)金融交易，具體如下：1、涉及(shèjí)對公活期存款賬戶的核心交易包括以下11個(gè)：注：其中黑色粗體部分為本次項(xiàng)目新增外圍接口交易。2、此外使用目前已對各外圍系統(tǒng)開放交易2個(gè)，如下：精品資料系統(tǒng)功能(gōngnéng)概述－功能(gōngnéng)模塊賬戶復(fù)審(fùshěn)系統(tǒng)中的主要業(yè)務(wù)功能包括以下幾個(gè)模塊：賬戶開立賬戶變更賬戶銷戶賬戶年檢賬戶業(yè)務(wù)檢查賬戶查詢（包括組合查詢和流轉(zhuǎn)查詢）賬戶檔案管理長期不動(dòng)戶管理（舊線系統(tǒng)導(dǎo)入，不與核心交互。）機(jī)構(gòu)參數(shù)管理報(bào)表管理精品資料20（二）銀行匯票（一）支票(zhībiào)（三）銀行(yínháng)承兌匯票二、票據(jù)業(yè)務(wù)（四）銀行本票（五）委托收款、托收承付精品資料支票產(chǎn)品定義：支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者(huòzhě)持票人的票據(jù)。支票分為：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。精品資料支票單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的款項(xiàng)結(jié)算均可以使用支票。支票不受金額起點(diǎn)限制。支票必須記載下列事項(xiàng)：一、表明(biǎomíng)“支票”的字樣；二、無條件支付的委托；三、確定的金額；四、付款人名稱；五、出票日期；六、出票人簽章；支票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，支票無效。精品資料精品資料精品資料支票業(yè)務(wù)管理規(guī)定：（一）簽發(fā)支票應(yīng)使用墨汁或炭素墨水填寫，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行另有規(guī)定的除外；（二）支票日期、大小寫金額(jīné)和收款人名稱不得更改，更改的支票無效。其他內(nèi)容如有更改，必須由原記載人在更改處簽章證明。（三）出票人簽發(fā)空頭支票，簽發(fā)支票簽章與銀行預(yù)留印鑒不符的支票，使用支付密碼的地區(qū)，簽發(fā)支票的支付密碼有誤，銀行應(yīng)予以退票，并按法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定關(guān)于簽發(fā)空頭、印鑒不符、支付密碼有誤支票行為實(shí)施處罰的相關(guān)規(guī)定處理。精品資料支票（四）支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票之日起10日內(nèi)提示付款。支票的到期日如遇法定節(jié)假日可順延至第一個(gè)工作日。超過提示付款期限提示付款的支票，持票人開戶行不予受理，付款人不予付款。（五）持票人持轉(zhuǎn)賬支票委托開戶銀行收款時(shí)，應(yīng)作委托收款背書，在支票背面背書人簽章處簽章、記載“委托收款”字樣、背書日期，在被背書人欄內(nèi)記載開戶銀行名稱(míngchēng)，將支票和填制的進(jìn)賬單一并送交開戶銀行。精品資料支票操作流程：一、轉(zhuǎn)賬支票的業(yè)務(wù)處理:（一）持票人、出票人在同一銀行開戶:1、支票是否為統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實(shí)(zhēnshí)，提示付款期限是否超過； 2、支票填明的持票人是否在本行開戶，持票人的名稱是否為該開戶人，與進(jìn)賬單上的名稱是否一致；3、出票人賬戶是否有足夠支付的款項(xiàng)；4、出票人的簽章是否符合規(guī)定，與銀行預(yù)留的印鑒是否一致，使用支付密碼的，其密碼是否正確；精品資料支票5、支票的大小寫金額是否一致，與進(jìn)賬單的金額是否相符；6、支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；7、背書轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章；8、持票人是否在支票的背面作委托收款背書。經(jīng)審查無誤(wúwù)后，辦理轉(zhuǎn)賬。在第一聯(lián)進(jìn)賬單加蓋受理業(yè)務(wù)章，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知一并交給持票人。第二聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作貸方憑證，辦理轉(zhuǎn)賬。精品資料支票(二)持票人、出票人不在同一銀行開戶:銀行接到持票人送交的支票和三聯(lián)進(jìn)賬單時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查：1、支票是否是統(tǒng)一規(guī)定(guīdìng)印制的憑證，支票是否真實(shí)，提示付款期限是否超過；2、支票填明的持票人是否在本行開戶，持票人的名稱是否為該開戶人，與進(jìn)賬單上的名稱是否一致；3、支票的大小寫金額是否一致，與進(jìn)賬單的金額是否相符；4、支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；精品資料支票5、背書轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章；6、持票人是否在支票的背面作委托收款背書，其簽章名稱是否和支票上填明的收款人名稱一致。審查無誤后，在第一聯(lián)進(jìn)賬單上加蓋受理業(yè)務(wù)章，將第一聯(lián)作為受理業(yè)務(wù)回單交持票人，第二、三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋經(jīng)辦人員名章專夾保管。支票按照票據(jù)交換的規(guī)定及時(shí)提出交換。俟退票(tuìpiào)時(shí)間過后，第二聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作貸方憑證，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作客戶回單。如支票發(fā)生退票(tuìpiào)，持票人開戶行應(yīng)嚴(yán)格審核出票人開戶行發(fā)來退票(tuìpiào)記錄，退票(tuìpiào)場次、收付款單位名稱、金額、理由、并通過其他應(yīng)付款項(xiàng)科目核算，同時(shí)登記退票(tuìpiào)登記簿，將二三聯(lián)進(jìn)賬單（劃去銀行經(jīng)辦及復(fù)核人員名章）、退票(tuìpiào)理由書及退回支票交還持票人，并簽收。精品資料支票二、現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)的處理1、支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制(yìnzhì)的憑證，支票是否真實(shí)，提示付款期限是否超過；2、支票填明的收款人名稱是否為該收款人，收款人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱一致：3、出票人的簽章是否符合規(guī)定，與預(yù)留銀行簽章是否相符，使用支付密碼的，其密碼是否正確；4、支票的大小寫金額是否一致；精品資料支票5、支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；6、出票人賬戶是否有足夠支付的款項(xiàng)；7、支取的現(xiàn)金是否符合國家現(xiàn)金管理的規(guī)定。收款人為個(gè)人的，還應(yīng)審查其身份證件，是否在支票背面“收款人簽章”處注明身份證件名稱、號碼(hàomǎ)及發(fā)證機(jī)關(guān)。精品資料支票三、支票掛失業(yè)務(wù)處理：（一）支票遺失，失票人到出票人開戶銀行請求掛失時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交一式三聯(lián)“掛失支付通知書”。（二）出票人開戶銀行應(yīng)審查“掛失止付(zhǐfù)通知書”是否詳細(xì)填明支票遺失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；支票號碼、金額、出票日期、付款人名稱、收款人名稱；掛失止付(zhǐfù)人的名稱、營業(yè)場所或住所以及聯(lián)系方式，缺少上述內(nèi)容之一的銀行不予辦理掛失。（三)開戶行按規(guī)定審查無誤并確認(rèn)支票未付款的，在第一聯(lián)掛失止付(zhǐfù)通知書上加蓋業(yè)務(wù)公章作為受理回單交給失票人，第二、三聯(lián)在掛失登記簿上進(jìn)行登記后專夾保管。精品資料支票(四)在系統(tǒng)中對出票人的“第×號支票”執(zhí)行支票掛失交易，憑以掌握(zhǎngwò)止付。付款人或代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，開戶銀行不承擔(dān)責(zé)任。(五)失票人申請掛失止付前，支票已付款，除惡意或重大過失情況，銀行不承擔(dān)責(zé)任。精品資料支票風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)(yàodiǎn)：（一）出票人賬戶金額不足支付時(shí)銀行一律不予墊款，對簽發(fā)空頭支票的出票人按法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定關(guān)于對簽發(fā)空頭支票行為實(shí)施處罰的相關(guān)規(guī)定處理。（二）發(fā)售支票應(yīng)在系統(tǒng)中及時(shí)記錄，并進(jìn)行逐筆銷號控制,以防他人冒用（三)支票的出票人在支票上的簽章應(yīng)為其預(yù)留銀行的印鑒，使用支付密碼的，支付密碼應(yīng)正確。(四）出票人的簽章應(yīng)符合規(guī)定，應(yīng)與銀行預(yù)留印鑒相符。（五）支票必須記載事項(xiàng)是否齊全、清晰，出票大小寫金額是否一致。支票的提示付款期限自出票日起10日，超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理。精品資料支票（六）現(xiàn)金支票不能背書轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)賬支票背書必須連續(xù)。使用粘單的，粘單上第一記載人，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。（七）現(xiàn)金支票付款時(shí)，支票填寫的用途(yòngtú)和提取的金額應(yīng)符合現(xiàn)金管理的規(guī)定。（八）持票人委托開戶銀行收款時(shí)，必須在支票背面作委托收款背書，背書簽章應(yīng)與銀行預(yù)留印簽相符。銀行應(yīng)通過票據(jù)交換，堅(jiān)持“收妥入賬，不予墊款”。（九）嚴(yán)格審核支票與所附進(jìn)賬單金額、名稱及其他要素是否一致。（十）已掛失止付的支票，銀行應(yīng)嚴(yán)格審查防止冒領(lǐng)。（十一）客戶申請辦理掛失止付時(shí)，已經(jīng)銀行支付的，銀行不予受理。精品資料銀行匯票

限制性規(guī)定：銀行匯票的提示付款期限自出票日起一個(gè)月客戶申辦條件：客戶需提供足額金額客戶需要提供的資料：匯票申請書產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)：客戶認(rèn)知度高；見票即付，無需提示承兌，票隨人走，憑票取款，保障收款人利益；實(shí)際結(jié)算金額付款方式方便客戶見貨付款需求。中行優(yōu)勢：系統(tǒng)支持全國匯票申請、簽發(fā)、解付、掛失等的全部處理，銀行匯票信息全國共享、資金清算實(shí)時(shí)快捷。我行(wǒxínɡ)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)眾多，易于客戶清算收款。精品資料銀行(yínháng)承兌匯票產(chǎn)品定義：由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人作為承兌申請人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。產(chǎn)品功能：1、信用度高。通過銀行信用的介入，保證買賣雙方確立和履行合約，客戶認(rèn)可度較高。2、費(fèi)用低廉。相對于貸款，銀行承兌匯票僅收取票面金額的萬分之五的手續(xù)費(fèi)，費(fèi)用相對較低，使得企業(yè)(qǐyè)以極低的成本使用銀行信用，因此銀行承兌匯票受到市場的極大追捧。3、期限靈活。相對于貸款的固定期限，銀行承兌匯票可以根據(jù)貿(mào)易結(jié)算需要靈活設(shè)定期限。精品資料銀行(yínháng)承兌匯票適用客戶范圍：在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實(shí)(zhēnshí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用銀行承兌匯票?？蛻魷?zhǔn)入條件：1、承兌申請人符合我行授信客戶準(zhǔn)入管理要求；2、承兌申請人在工商行政管理部門登記注冊，依法從事經(jīng)營活動(dòng)，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算；信用良好的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；承兌授信類客戶應(yīng)具有貸款資格（貸款證年檢有效）；3、承兌申請人資信狀況良好，具有支付承兌匯票金額的可靠資金來源；4、承兌申請人與我行具有真實(shí)(zhēnshí)的委托付款關(guān)系；精品資料銀行(yínháng)承兌匯票5、承兌申請人與承兌匯票收款人之間具有真實(shí)的貿(mào)易背景，具有合法的商品交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；6、承兌申請人在承兌行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來；7、承兌申請人原則上應(yīng)就敞口風(fēng)險(xiǎn)金額（即銀行承兌匯票金額剔除保證金后的余額），提供足額有效的擔(dān)保；8、承兌申請人近兩年在我行無不良貸款、欠息以及其他(qítā)不良信用記錄；9、對于繳存100％保證金及足額擔(dān)保的承兌業(yè)務(wù)，承兌申請人可不受上述第1、7條的限制。精品資料銀行(yínháng)承兌匯票限定性規(guī)定：1、銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)納入我行統(tǒng)一(tǒngyī)授信管理；2、遵循“了解你的客戶，了解客戶業(yè)務(wù)”的原則，承兌業(yè)務(wù)必須基于真實(shí)的貿(mào)易背景；3、銀行承兌匯票為定日付款，付款期限最長不得超過6個(gè)月。即付款期限從承兌匯票出票日起至到期日止，最長不得超過6個(gè)月；4、承兌匯票手續(xù)費(fèi)按票面金額萬分之五計(jì)收，承兌逾期墊款每日按墊款金額的萬分之五計(jì)收罰息。精品資料銀行(yínháng)承兌匯票產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)：1、銀行憑借其自身良好的信譽(yù)介入交易充當(dāng)擔(dān)保人，為當(dāng)事人提供付款保證，促進(jìn)交易的順利執(zhí)行。銀行承兌匯票具有支付結(jié)算、背書(bèishū)轉(zhuǎn)讓、短期融資等功能，是集結(jié)算與融資功能為一體的金融產(chǎn)品，在有效期內(nèi)可以背書(bèishū)轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)資金的周轉(zhuǎn)。是我行維系客戶關(guān)系的基礎(chǔ)產(chǎn)品，客戶認(rèn)知度高2、銀行承兌匯票使用量較大的重點(diǎn)行業(yè)是：批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、汽車銷售業(yè)、石油化工業(yè)、醫(yī)藥行業(yè)、建筑業(yè)3、利率：保證金賬戶計(jì)息原則上按照單位存款活期利率計(jì)息；對于重點(diǎn)客戶和綜合貢獻(xiàn)度高的客戶，保證金賬戶計(jì)息參照單位存款相應(yīng)期限計(jì)息時(shí)，其存期不得超過六個(gè)月且保證金存款到期日不得遲于對應(yīng)銀行承兌匯票到期日。精品資料銀行(yínháng)本票產(chǎn)品定義：由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。產(chǎn)品功能：用于客戶在境內(nèi)同城辦理各種款項(xiàng)結(jié)算。適用客戶范圍：單位或個(gè)人(gèrén)