第五章電子支付之第三方支付

第三方支付的應(yīng)用與發(fā)展二O一二年十月教師：郭旭經(jīng)濟(jì)與工商管理系重慶第二師范學(xué)院精品課程概述篇內(nèi)容篇應(yīng)用篇第三方支付規(guī)模高速增長第三方支付的主要內(nèi)容第三方支付的典型應(yīng)用第三方支付的風(fēng)險反思篇主要內(nèi)容第三方支付的分類總結(jié)篇金融危機(jī)下電子商務(wù)將迎來第二次發(fā)展機(jī)遇電子商務(wù)能幫助中小企業(yè)做些什么？外貿(mào)型電子商務(wù)內(nèi)貿(mào)型傳統(tǒng)企業(yè)電子商務(wù)電子商務(wù)金融危機(jī)給中小企業(yè)帶來巨大挑戰(zhàn)，電子商務(wù)一定能發(fā)揮重要作用。成本更低挖掘用戶機(jī)會更多電子商務(wù)應(yīng)用現(xiàn)狀中國第三方支付市場經(jīng)過10年的發(fā)展，年度交易規(guī)模已經(jīng)接近6000億。按照這種井噴趨勢，兩年內(nèi)交易規(guī)模有望突破萬億。高達(dá)80%的中小企業(yè)具有接入互聯(lián)網(wǎng)的能力，用于業(yè)務(wù)應(yīng)用的占44.2%，企業(yè)電子商務(wù)交易總額達(dá)到15000億元。

網(wǎng)民超過2.3億人，手機(jī)用戶數(shù)超過5.39億人，手機(jī)網(wǎng)民數(shù)已超5040萬人。（易觀國際）第三方支付成為中國金融支付體系中重要的組成部分。

電子支付漸成生活消費(fèi)的重要支付渠道第三方支付引領(lǐng)第三波電子商務(wù)熱潮交易額規(guī)模以181%（預(yù)計(jì)）的高速增長。第三方支付企業(yè)在B2C、B2B、G2C領(lǐng)域不斷開拓。第三方支付企業(yè)還肩負(fù)起更多的社會責(zé)任，在雪災(zāi)、地震、奧運(yùn)、金融危機(jī)等事件中表現(xiàn)突出。第三方交易與服務(wù)平臺是中小企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用的主要途徑。支付規(guī)模高速增長調(diào)查數(shù)據(jù)顯示第三方支付年交易額近6000億概述篇內(nèi)容篇應(yīng)用篇第三方支付規(guī)模高速增長第三方支付的主要內(nèi)容第三方支付的典型應(yīng)用第三方支付的風(fēng)險反思篇主要內(nèi)容第三方支付的分類總結(jié)篇主要內(nèi)容提供多銀行、多業(yè)務(wù)模式、多支付渠道的電子商務(wù)交易服務(wù)作為中立的第三方，成為構(gòu)建電子商務(wù)誠信體系的重要組成部分提供圍繞電子商務(wù)交易的增值服務(wù)

主要內(nèi)容業(yè)務(wù)模型第三方支付對中小企業(yè)的應(yīng)用相對于傳統(tǒng)的資金劃撥交易方式，第三方支付可以比較有效地保障了貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等環(huán)節(jié)，在整個交易過程中，都可以對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。在不需要面對面進(jìn)行交易的電子商務(wù)形式中，第三方支付為保證交易成功提供了必要的支持。支持卡種眾多，方便易行。免去了繁瑣的現(xiàn)金交易環(huán)節(jié)，簡單易行。傳統(tǒng)企業(yè)開始向電子商務(wù)發(fā)展，因?yàn)殡娮由虅?wù)一定成本更低，而且促進(jìn)用戶的機(jī)會更多。快捷、方便、低成本、高效率提供成本優(yōu)勢。支付平臺降低了政府、企業(yè)、事業(yè)單位直連銀行的成本，滿足了企業(yè)專注發(fā)展在線業(yè)務(wù)的收付要求。提供競爭優(yōu)勢。第三方支付平臺的利益中立，避免了與被服務(wù)企業(yè)在業(yè)務(wù)上的競爭。提供創(chuàng)新優(yōu)勢。第三方支付平臺的個性化服務(wù)，使得其可以根據(jù)被服務(wù)企業(yè)的市場競爭與業(yè)務(wù)發(fā)展所創(chuàng)新的商業(yè)模式，同步定制個性化的支付結(jié)算服務(wù)。第三方支付提供什么服務(wù)價值第三方支付有助加強(qiáng)信用監(jiān)控

第三方電子支付具有更完善的監(jiān)控體系，更清晰的檔案記錄，給建設(shè)信用體系提供了基礎(chǔ)。支付寶與中國建設(shè)銀行聯(lián)合推出的賣家信貸服務(wù)，開創(chuàng)了個人網(wǎng)上融資的全新模式，更將成為構(gòu)建中國電子商務(wù)誠信體系的重要進(jìn)程，被專家認(rèn)為是構(gòu)建新型網(wǎng)、銀合作模式的進(jìn)一步深化。新模式希望最終形成一個良性循環(huán)：“網(wǎng)上交易促進(jìn)網(wǎng)上交易信用的積累，網(wǎng)上交易信用積累轉(zhuǎn)換為銀行的信用積累，銀行提供網(wǎng)商更多的融資服務(wù)，網(wǎng)商獲得更快的成長和發(fā)展?！钡谌街Ц稙橛脩魩矸奖闵綎|省電子商務(wù)支付平臺山東省電子商務(wù)支付平臺——支持銀行第三方支付流程概述篇內(nèi)容篇應(yīng)用篇第三方支付規(guī)模高速增長第三方支付的主要內(nèi)容第三方支付的典型應(yīng)用第三方支付的風(fēng)險反思篇主要內(nèi)容第三方支付的分類總結(jié)篇電信繳費(fèi)應(yīng)用合作內(nèi)容包括固話、手機(jī)、寬帶以及電話卡、充值卡等增值業(yè)務(wù)在內(nèi)的所有電信類繳費(fèi)業(yè)務(wù)；隨著全國電信行業(yè)大重組的完成及CDMA手機(jī)業(yè)務(wù)的發(fā)展，電信網(wǎng)上繳費(fèi)將會有較大幅度增加。商貿(mào)流通領(lǐng)域應(yīng)用

shop365作為國內(nèi)首家網(wǎng)上家電銷售平臺，2007年網(wǎng)上銷售額達(dá)到1.8億元，山東省電子商務(wù)支付平臺成為其主要支付通道。

山東省電子商務(wù)支付平臺開發(fā)、建設(shè)的“濟(jì)南市社區(qū)公共繳費(fèi)平臺”為市民提供通信、寬帶、電費(fèi)、有線電視、煤氣等與市民生活緊密相關(guān)的各項(xiàng)繳費(fèi)服務(wù)，從而構(gòu)建市民個人基本信用信息數(shù)據(jù)庫。

公用事業(yè)領(lǐng)域應(yīng)用

濟(jì)南市山大路科技市場一條街2007年銷售額突破20億元，是山東省最大的IT產(chǎn)品集散地山大路科技市場典型應(yīng)用山東省慈善總會應(yīng)用□山東省慈善總會網(wǎng)上捐贈唯一支付服務(wù)通道。□5.12汶川地震后，山東省慈善總會及時開通網(wǎng)絡(luò)捐贈通道，網(wǎng)上支付發(fā)揮了很大作用，反應(yīng)快，捐贈金額大，信息透明度高，規(guī)模效應(yīng)十分明顯，為支援災(zāi)區(qū)人民發(fā)揮了積極的作用。概述篇第三方支付規(guī)模高速增長內(nèi)容篇第三方支付的主要內(nèi)容應(yīng)用篇第三方支付的典型應(yīng)用第三方支付的風(fēng)險反思篇主要內(nèi)容第三方支付的分類總結(jié)篇風(fēng)險一第一，第三方支付平臺利用資金的暫時停留，在交易過程中約束和監(jiān)督了買家和賣家。雖然在整個交易過程中，第三方作為款項(xiàng)的保管人，始終不具備對資金的所有權(quán)。但隨著用戶數(shù)量不斷增長，第三方支付公司手中的資金沉淀量將會非常巨大。根據(jù)結(jié)算周期不同，第三方支付公司將能取得一筆定期存款或短期存款的利息，而利息的分配就成為一大問題。風(fēng)險二第二，在這些第三方支付平臺中，除支付寶等少數(shù)幾個并不直接經(jīng)手和管理來往資金，而是將其存在專用賬戶外，其他公司大多代行銀行職能，可直接支配交易款項(xiàng)，這就可能出現(xiàn)不受有關(guān)部門的監(jiān)管，越權(quán)調(diào)用交易資金的風(fēng)險；同時，這也使得第三方支付公司與其所依賴的、目前也正在大力推行網(wǎng)上電子支付業(yè)務(wù)的銀行關(guān)系十分微妙。風(fēng)險三第三方支付涉及的第三個金融風(fēng)險問題主要體現(xiàn)在，第三方支付可能成為某些人通過制造虛假交易來實(shí)現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)，以及洗錢等違法犯罪活動的工具。因?yàn)橛脩艨梢栽诰W(wǎng)上匿名開立賬戶，所需僅是信用卡和銀行賬號，有時甚至只是一張長途電話卡。信用卡與銀行卡還能追溯到個人，而長途電話卡可以匿名購買，根本無從追到個人記錄。這就使得利用第三方平臺進(jìn)行資金的非法轉(zhuǎn)移、洗錢、賄賂、詐騙、賭博以及逃稅漏稅等活動有了可乘之機(jī)。新聞：銀行恐慌癥爆發(fā)：逃離支付寶截至今年2010年8月，民生信用卡發(fā)卡量已經(jīng)超過了600萬張?！边@意味著，600萬張持卡用戶已無法通過支付寶進(jìn)行網(wǎng)上交易。選擇退出的還有中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行和深圳發(fā)展銀行。上述銀行的信用卡目前都不支持支付寶交易。而招商銀行、中信銀行、光大銀行等，也對信用卡網(wǎng)上支付做了限制：招商銀行支付寶上單筆消費(fèi)上限不超過500元；光大銀行也規(guī)定單筆消費(fèi)和日累計(jì)消費(fèi)不得超過300元。央行欲發(fā)支付牌照

電子支付市場大浪淘沙日前，央行發(fā)布公告:決定對從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記，從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，須在2009年7月31日之前按要求進(jìn)行登記。《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》

辦法中規(guī)定，《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請。財(cái)付通支付寶等27家企業(yè)

獲得第三方支付牌照

5月26日消息，第三方支付牌照已以郵寄的方式發(fā)放給相關(guān)企業(yè)及單位，獲得牌照的企業(yè)及單位一共27家。其中，財(cái)付通、支付寶、快錢等民營第三方支付公司已拿到了牌照。

2011年05月26日17:06騰訊科技[微博]趙楠我要評論(462)

財(cái)付通支付寶等27家企業(yè)

獲得第三方支付牌照

中國人民銀行去年6月發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，明確規(guī)定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得支付業(yè)務(wù)許可證，成為支付機(jī)構(gòu)，依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。據(jù)悉，在首批申請的32家企業(yè)中，有27家企業(yè)及單位拿到牌照。聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)、上海得仕企業(yè)、上海富友金融、上海暢購企業(yè)、上海銀聯(lián)五家申報(bào)企業(yè)沒有獲得牌照。財(cái)付通支付寶等27家企業(yè)

獲得第三方支付牌照

據(jù)了解，在首批獲證的27家企業(yè)中，財(cái)付通（騰訊公司旗下）及支付寶（阿里巴巴公司旗下）的注冊資本最大，為5億元人民幣，注冊資本最小的企業(yè)為3000萬。其中，支付寶是行業(yè)內(nèi)唯一一家委托工行每月對客戶的交易保證金做托管審計(jì)，并每月公開托管報(bào)告的企業(yè)。財(cái)付通支付寶等27家企業(yè)

獲得第三方支付牌照

咨詢公司易觀國際的報(bào)告顯示，2010年中國第三方支付市場全年交易額達(dá)到11324億元，環(huán)比增長95%。第三方支付市場依然保持較高的市場集中率，僅財(cái)付通、支付寶兩家企業(yè)就占據(jù)了市場的70%。財(cái)付通居第二，占比22.4%。財(cái)付通支付寶等27家企業(yè)

獲得第三方支付牌照

易觀國際的分析師張萌表示，《支付業(yè)務(wù)許可證》的發(fā)放，將賦予支付企業(yè)合法地位，使得第三方支付業(yè)務(wù)可以延伸到政策監(jiān)管更嚴(yán)格、專業(yè)性要求更高的金融領(lǐng)域，如基金、保險等理財(cái)服務(wù)市場。她預(yù)測，未來幾年基金、保險等理財(cái)服務(wù)市場將對第三方支付市場的發(fā)展起到重大的推動作用，促進(jìn)第三方支付企業(yè)金融級的專業(yè)化支付服務(wù)水平進(jìn)一步提升。央行再向13家企業(yè)發(fā)支付牌照

共40家企業(yè)獲批在央行規(guī)定的第三方支付企業(yè)取得牌照最后期限的9月1日到來之前，業(yè)界企盼已久的第二批支付牌照如期發(fā)放，13家企業(yè)在獲牌名單之中。至此，共有40家企業(yè)拿到第三方支付牌照。2011年09月01日11:04來源：金融時報(bào)獲得第三方支付牌照

企業(yè)名單（第一批）

以下為獲得第三方支付牌照的27家企業(yè)及單位：申請編號申請企業(yè)牌照獲批日期Z2000133000019支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司2011年5月18日Z2000231000010銀聯(lián)商務(wù)有限公司2011年5月18日Z2000311000013北京商服通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司2011年5月18日Z2000444000013深圳市財(cái)付通科技有限公司2011年5月18日Z2000531000017通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司2011年5月18日Z2000611000010開聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)有限公司2011年5月18日Z2000711000019北京通融通信息技術(shù)有限公司2011年5月18日Z2000831000014快錢支付清算信息有限公司2011年5月18日Z2000931000013上海匯付數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司2011年5月18日Z2001031000010上海盛付通電子商務(wù)有限公司2011年5月18日Z2001111000013錢袋網(wǎng)（北京）信息技術(shù)有限公司2011年5月18日Z2001231000018上海東方電子支付有限公司2011年5月18日Z2001344000012深圳市快付通金融網(wǎng)絡(luò)科技服務(wù)有限公司2011年5月18日Z2001444000011廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司2011年5月18日Z2001511000019北京數(shù)字王府井科技有限公司2011年5月18日Z2001611000018北京銀聯(lián)商務(wù)有限公司2011年5月18日Z2001731000013杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司2011年5月18日Z2001811000016裕福網(wǎng)絡(luò)科技有限公司2011年5月18日Z2001912000014渤海易生商務(wù)服務(wù)有限公司2011年5月18日Z2002044000013深圳銀盛電子支付科技有限公司2011年5月18日Z2002131000017迅付信息科技有限公司2011年5月18日Z2002211000010網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司2011年5月18日Z2002346000018海南新生信息技術(shù)有限公司2011年5月18日Z2002431000014上海捷銀信息技術(shù)有限公司2011年5月18日Z2002511000017北京拉卡拉網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司2011年5月18日Z2002631000012上海付費(fèi)通信息服務(wù)有限公司2011年5月18日Z2002744000016深圳市壹卡會科技服務(wù)有限公司2011年5月18日

獲得第三方支付牌照

企業(yè)名單（第二批）許可證編號公司名稱發(fā)證日期Z2002831000010上海銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司2011年8月29日Z2002933000017杭州銀通數(shù)碼信息技術(shù)有限公司2011年8月29日Z2003011000010聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司2011年8月29日Z2003151000010成都摩寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司2011年8月29日Z2003215000014捷付睿通股份有限公司2011年8月29日Z2003352000017證聯(lián)融通電子有限公司2011年8月29日Z2003431000012上海得仕企業(yè)服務(wù)有限公司2011年8月29日Z2003537000015山東魯商一卡通支付有限公司2011年8月29日Z2003615000010中付通信息服務(wù)股份有限公司2011年8月29日Z2003731000019上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司2011年8月29日Z2003851000013四川商通實(shí)業(yè)有限公司2011年8月29日Z2003932000016南京市市民卡有限公司2011年8月29日Z2004031000014上海富友金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司2011年8月29日。財(cái)付通支付寶等27家企業(yè)

獲得第三方支付牌照

易觀國際的分析師張萌表示，《支付業(yè)務(wù)許可證》的發(fā)放，將賦予支付企業(yè)合法地位，使得第三方支付業(yè)務(wù)可以延伸到政策監(jiān)管更嚴(yán)格、專業(yè)性要求更高的金融領(lǐng)域，如基金、保險等理財(cái)服務(wù)市場。她預(yù)測，未來幾年基金、保險等理財(cái)服務(wù)市場將對第三方支付市場的發(fā)展起到重大的推動作用，促進(jìn)第三方支付企業(yè)金融級的專業(yè)化支付服務(wù)水平進(jìn)一步提升。概述篇第三方支付規(guī)模高速增長內(nèi)容篇第三方支付的主要內(nèi)容應(yīng)用篇第三方支付的典型應(yīng)用第三方支付的風(fēng)險反思篇主要內(nèi)容第三方支付的分類總結(jié)篇