2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財全真模擬題文檔

2０23銀行從業(yè)資格考試《個人理財》全真模擬題(2）一、單選題(單選題(共90題，每小題０.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目規(guī)定，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）)１、個人理財在國外的發(fā)展的的成熟時期為（)。A.20世紀６0年代B.20世紀70年代C.20世紀8０年代D.20世紀9０年代標準答案:d解析:見教材7頁。２、私人銀行業(yè)務的核心是()。Ａ．個人信用、按揭業(yè)務B．提供投資理財產(chǎn)品Ｃ.理財規(guī)劃服務D.稅務籌劃標準答案:c解析：見教材5頁。3、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出(）服務。A．個性化B．安全性Ｃ.復雜化D.流動性標準答案：a解析：見教材3頁。4、按照美國學者羅斯托的觀點,下列()個發(fā)展階段被劃分為發(fā)達國家階段。Ａ．傳統(tǒng)經(jīng)濟社會Ｂ.經(jīng)濟起飛前的準備階段Ｃ.大量消費階段D．經(jīng)濟起飛階段標準答案:c解析:見教材11頁。5、在經(jīng)濟的（)階段，個人和家庭應考慮增長儲蓄產(chǎn)品和固定收益類產(chǎn)品。A.擴張Ｂ.繁榮C.恢復D.收縮標準答案:ｄ解析：見教材13頁。6、名義利率、實際利率與通貨膨脹率三者的關系為()。A.名義利率=實際利率-通貨膨脹率B.實際利率=名義利率-通貨膨脹率C.名義利率=通貨膨脹率-實際利率Ｄ.實際利率=通貨膨脹率-名義利率標準答案：ｂ解析：見教材13頁。7、預期未來溫和通貨膨脹,個人理財策略應為()。A.增長儲蓄配置B.增長債券配置C.減少股票配置D.增長黃金配置標準答案：d解析:見教材１4頁。8、預期未來本幣升值，應采用的理財策略為()。Ａ.減少儲蓄配置B.減少債券配置C.減少股票配置D.增長房產(chǎn)配置標準答案：ｄ解析:見教材１５頁。9、一般來說，預期未來利率水平上升，不應采用的理財策略為(）。A．減少儲蓄配置B.減少債券配置Ｃ.減少股票配置D.減少房產(chǎn)配置標準答案:a解析：見教材20頁。10、一般來說，在（)中,家庭財務狀況應當為無新增負債。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期標準答案:ｄ解析：見教材2３頁。1１、在個人生命周期中的退休期,個人理財?shù)耐顿Y組合應以（）為主。Ａ．固定收益工具Ｂ．股票C.外匯Ｄ.房產(chǎn)標準答案:ａ解析：見教材2６頁。12、選擇性支出又稱為（)。A.義務性支出B.強制性支出C.必要性支出D.任意性支出標準答案:d解析:見教材２7頁。１3、把選擇性支出大部分都用在當前消費上,提高當前的生活水平的理財價值觀為()。A.后享受型B.先享受型C.購房型D.子女中心型標準答案：ｂ解析：見教材28頁。14、假如理財目的時間短且完全無彈性，則應采用(）作為理財產(chǎn)品為最佳選擇。Ａ．銀行存款Ｂ.房產(chǎn)C.股票D.債券標準答案:ａ解析:見教材30頁。15、由一個人投入到風險資產(chǎn)的財富金額來衡量的概念為（)。A.絕對風險承受能力B.相對風險承受能力C.次級風險承受能力D．初級風險承受能力標準答案：a解析:見教材3１頁。１6、王先生在未來8年內每年年初獲得1０0０0元,年利率為5%,則這筆年金的終值為()。A．310265.6４B．10026５．64C.281420.０8Ｄ.268０１9.12標準答案:b解析：FV期初＝(10000/０.0５)＊﹝(1＋0.05)８-1﹞*（１＋0.０５)＝10026５.64元17、存50０0元入銀行,年利率是5%，5年后單利終值是()。A.62５0元Ｂ.62１0元C.63００元D.6２９6元標準答案:a解析:見教材36頁。單利終值=500０×(１＋5×５%)=6250元１8、一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離為()。A.方差B．標準差C.變異系數(shù)Ｄ.協(xié)方差標準答案:b解析:見教材３９頁。19、某項目的預期收益率為20％,其標準差為0.１０，則此項目的變異系數(shù)為(）。A.2B.０.0２C．0.5D.1標準答案:c解析：見教材39頁。20、信用風險屬于（)。A．系統(tǒng)風險B．非系統(tǒng)風險C.市場風險D.政策風險標準答案:b解析:見教材40頁。21、市場有效性假定所相應的投資策略為()。A.積極投資策略B．技術分析C.基本面分析D.被動投資策略標準答案:d解析:見教材４2頁。2２、資產(chǎn)配置應以(）為出發(fā)點。A.調查了解客戶B.生活設計C.風險規(guī)劃D.產(chǎn)品組合標準答案:ａ解析：見教材43頁。２３、金融資產(chǎn)的交易機制中,最重要的是(）。A.風險機制B.收益機制C.價格機制Ｄ．流動機制標準答案:ｃ解析：見教材49頁。24、金融市場常被看作國民經(jīng)濟的＂晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng),這是金融市場的()。Ａ．資源配置功能B．調節(jié)功能C.反映功能D.集聚功能標準答案:c解析：見教材49頁。2５、關于債券市場功能的論述,不對的的有（）。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的抱負場合Ｂ.債券市場是聚集資金的重要場合Ｃ.債券市場往往不可以反映公司的經(jīng)營實力和財務狀況D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場合標準答案：c解析：見教材58頁。26、一般來說,債券價格與到期收益率()。Ａ．成反比B.成正比C．不相關D．關系不擬定標準答案：a解析:見教材５9頁。27、()是指以股票或股票指數(shù)為基礎工具的金融衍生品。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具Ｃ.利率衍生工具D.匯率衍生工具標準答案:ａ解析:見教材62頁。28、金融衍生品市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指的是（）的價格發(fā)現(xiàn)。A.金融衍生產(chǎn)品B.基礎金融產(chǎn)品C．利率衍生產(chǎn)品D.匯率衍生產(chǎn)品標準答案:b解析:見教材６3頁。２９、雙方約定在未來的某一擬定期間，按擬定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約為()。A.金融遠期合約B.金融期貨合約C.金融期權合約Ｄ.金融互換合約標準答案：a解析:見教材63頁。３0、不屬于外匯市場的功能的是()Ａ.可以充當國際金融活動的樞紐B.可以形成外匯價格體系C．可以調劑外匯余缺,調節(jié)外匯供求D.無法實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結算標準答案：d解析：見教材69頁。３１、按照(）劃分,保險可分為直接保險和再保險A.承保方式B．保險的經(jīng)營性質C.保險標的Ｄ.保險補償標準答案:ａ解析：見教材72頁。32、關于藝術品投資，對的的是（)。A.容易保管B.屬于中長期投資Ｃ．流通性好D．價格波動小標準答案：ｂ解析：見教材7８頁。33、不屬于債券型理財產(chǎn)品特點有()。A.產(chǎn)品結構簡樸B．投資風險小C.客戶預期收益穩(wěn)定D．市場認知度低標準答案:d解析：見教材8４頁。34、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品風險中不涉及（)。Ａ.信用風險B．收益風險C.流動性風險Ｄ.國別風險標準答案：ｄ解析：見教材８７頁。3５、(）理財產(chǎn)品與境內外貨幣的利率相掛鉤,產(chǎn)品收益取決于產(chǎn)品結構和利率的走勢。A.利率掛鉤類B.匯率掛鉤類C.貨幣掛鉤類D．股票指數(shù)掛鉤類標準答案:a解析：見教材9４頁。36、一般不作為利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的有(）。A．LIBORB.國庫券C.公司債券D.公司股票標準答案:d解析：見教材95頁。37、關于EＴF的論述，錯誤的是()。Ａ.可以交易所交易Ｂ.可以鈔票申購贖回C.只能用一攬子股票申購贖回D.指數(shù)開放型基金標準答案:b解析：見教材101頁。3８、提前償付風險與()像類似。Ａ．贖回風險B．利率風險C.違約風險Ｄ.價格風險標準答案：a解析：見教材1１5頁。３9、基金分紅的形式除了鈔票分紅外,尚有(）的形式。A．股息B.債息Ｃ.資本利得D.紅利再投資標準答案:d解析：見教材107頁。40、《證券投資基金管理暫行辦法》中對于基金分紅的規(guī)定:基金管理公司必須以鈔票形式分派至少９0%的基金凈收益,并且每年至少（)次。Ａ.1B．2C.3Ｄ.4標準答案:a解析:見教材107頁。41、基金申購采用（)原則。A．金額認購，面額發(fā)行B.客觀性原則C.補償性原則Ｄ.未知價原則標準答案:d解析:見教材10７頁。42、()素來有“金邊債券”之稱。Ａ.公司債券B.地方政府債券C．金融債券D．國家債券標準答案：ｄ解析：見教材11３頁。４３、適合我國目前發(fā)展狀況的理財顧問服務流程中的第一步為().A．客戶財務分析B.收集客戶信息C.財務規(guī)劃D.績效評估標準答案:b解析：見教材12２頁。４4、個人資產(chǎn)負債表的基本會計等式為()。Ａ.資產(chǎn)＝負債-凈資產(chǎn)B.凈資產(chǎn)＝負債-資產(chǎn)C.凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)-負債Ｄ．資產(chǎn)=凈資產(chǎn)-負債標準答案：c解析：見教材１２7頁。４5、（)反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度。Ａ.實際風險承受能力B.風險認知度Ｃ.風險偏好D.風險辨認標準答案：c解析：見教材132頁。４6、()是解決減少客戶支出的問題。A.稅收規(guī)劃B.人生事件規(guī)劃Ｃ.投資規(guī)劃D.保險規(guī)劃標準答案:a解析:見教材１36頁。4７、下列在應急資金管理中屬于可變現(xiàn)資產(chǎn)的有()。A．房地產(chǎn)B.汽車Ｃ.古董字畫D.定期存款標準答案：d解析:見教材1３8頁。48、()是稅收規(guī)劃最基本的原則。A.合法性原則B.目的性原則(最主線)Ｃ.規(guī)劃性原則(最特色)D.綜合性原則標準答案:a解析:見教材１48頁。49、實物投資也被稱為()。A．股票投資B.衍生品投資C.直接投資D.間接投資標準答案:c解析:見教材１55頁。50、以下不屬于保險規(guī)劃的風險的有（)。A.未充足保險的風險B.過度保險的風險C.不必要保險的風險D．嚴格保險的風險標準答案:ｄ解析：見教材１45頁。５1、保險規(guī)劃中最主線的原則為(）。A.合法性原則B.目的性原則Ｃ.規(guī)劃性原則Ｄ.綜合性原則標準答案：b解析:見教材148頁。5２、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人()，喪失代理權。A.不履行職責B.串通第三人給被代理人導致?lián)p害Ｃ.做出超越代理權的行為D.法人終止標準答案:d解析:見教材167頁。５３、關于限制民事行為能力人的論述，對的的有（)。A.十二周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人(10歲以上）Ｂ.所有民事活動均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的批準Ｃ.完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人(無民事行為能力)Ｄ.可以進行與其年齡、智力相適應的民事活動標準答案：d解析:見教材163頁。54、關于代理的法律責任，錯誤的有()。A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為,只有通過被代理人的追認,被代理人才承擔民事責任B.代理人不履行職責而給被代理人導致?lián)p害的，應當承擔民事責任Ｃ．代理人和第三人串通,損害被代理人的利益的,由代理人負補償責任Ｄ.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實行民事行為給別人導致?lián)p害的，由第三人和行為人負連帶責任標準答案：c解析：見教材166頁。5５、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（)。A.格式條款B.非格式條款C.中間解釋D．相關法律解釋標準答案:b解析：見教材168頁。56、個人理財業(yè)務中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體,其行為應當一方面遵循()的規(guī)定。Ａ．《中華人民共和國信托法》B.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》標準答案:d解析:見教材162頁。５７、《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動應遵循()原則。Ａ.平等B.權利與義務對稱Ｃ.誠實信用D.自愿自覺標準答案：c解析：見教材162頁。58、按《協(xié)議法》規(guī)定,（）情形下協(xié)議中的免責條款無效?A.因重大過失導致對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的Ｃ.在訂立協(xié)議時顯失公平的D.以上都對的標準答案：ａ解析：見教材16８頁。59、委托代理的基礎法律關系一般是()。A.自覺承諾關系Ｂ.委托協(xié)議關系C.強制指定關系D.自由組合關系標準答案：ｂ解析：見教材166頁。60、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,代理人()，代理權終止。Ａ.不履行職責B．串通第三人給被代理人導致?lián)p害C.做出超越代理權的行為D．法人終止標準答案：d解析:見教材１66頁。６1、和個人理財相關的部門規(guī)章重要有(）。A.《中華人民共和國物權法》Ｂ.《期貨交易管理條例》C.《個人外匯管理辦法實行細則》D.《中華人民共和國個人所得稅法》標準答案：c解析：見教材238頁。6２、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的“三性”原則不涉及()。A.安全性B.流動性C.效益性D.波動性標準答案:d解析:見教材172頁。63、商業(yè)銀行提供信用證服務和擔保,這屬于()。A．資產(chǎn)業(yè)務Ｂ.負債業(yè)務C.中間業(yè)務D．市場業(yè)務標準答案：c解析:見教材1７4頁。64、按照有關規(guī)定,對受益人的權利和義務說法錯誤的是(）。A.委托人可以是唯一受益人Ｂ．受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放棄受益權D.信托受益權可以依法轉讓和繼承標準答案：b解析：見教材2０8頁。65、公開披露的基金信息不涉及（)。Ａ.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B.基金份額申購、贖回價格C．基金募集情況Ｄ.基金投資策略標準答案:ｄ解析：見教材1９8頁。6６、深圳證券交易所的設立時間為()A.１990年8月B.19９0年1２月C．１99１年7月D.199１年1２月標準答案:c解析：見教材１81頁。67、(）是負責基金的具體投資操作和平常管理的機構Ａ.基金份額持有人B.基金管理人Ｃ.基金托管人D.基金投資分析人標準答案:b解析：見教材189頁。６8、()是投資基金正常運作的基礎性法律文獻。A.招募說明書B．基金募集方案C.發(fā)行計劃D.基金協(xié)議標準答案:d解析:見教材193頁。６9、《信托法》規(guī)定，委托人的申請權自委托人知道活應當知道撤消因素之日起()年內不行使的,歸于消除。A.１Ｂ.2Ｃ.3Ｄ．4標準答案：a解析:見教材206頁。7０、從中國境外取得所得的納稅義務人,應當在年度終了()日內,繳納稅款。Ａ.１5Ｂ.30C.45Ｄ.60標準答案：b解析:見教材211頁。７1、留置財產(chǎn)為可分物的,留置財產(chǎn)的價值應當(）于債務的金額。A.大于B.小于C.相稱于D.無關標準答案：c解析:見教材２１６頁。7２、商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務資格應當具有的條件之一為公司及其重要分支機構負責基金代銷業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的()。A.1/４B．1/3C.１／2D.1／5標準答案:c解析:見教材226頁。73、()是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約。A.期貨合約B．期權合約Ｃ．互換合約Ｄ.遠期合約標準答案:b解析:見教材2２０頁。7４、商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務資格，其財務方面的規(guī)定為財務狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定,最近()年內沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。A．1B.2C.3Ｄ.４標準答案:c解析:見教材226頁。75、保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由()承擔。A.保險人B．代理人C.委托人D．保監(jiān)會標準答案:a解析:見教材２33頁。7６、資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照（)管理。A.不可兌換原則B.可兌換原則C.可兌換原則Ｄ.不可兌換原則標準答案：c解析:見教材23９頁。77、商業(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行(地區(qū)總部等）的授權文獻，按照有關規(guī)定，向()報告。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構D.所在地中國人民銀行派出機構標準答案：ｃ解析:見教材252頁。78、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時,應對利率和匯率等重要金融政策的改革與調整進行充足的（)。A．壓力測試B．動力測試C．風險測試Ｄ.收益測試標準答案:ａ解析:見教材252頁。７9、保證收益理財計劃的起點金額,外幣應在()美元以上。A.２023B.4000C.５０0０D.１0０00標準答案:c解析:見教材26３頁。8０、銀行個人理財從業(yè)人員在解決與同業(yè)人員關系時,應堅持(）原則A.公平及有序競爭B．合作C．競爭第一D.利潤第一標準答案：a解析：見教材273頁。８1、（)是指個人對外貿易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶A.外匯儲蓄賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.經(jīng)常項目賬戶標準答案：ｂ解析:見教材2４5頁。82、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出,當天累計（)等值美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。A.500０B．10000C.3０00０Ｄ．5０0０0標準答案:b解析:見教材244頁。8３、《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為（）年。Ａ.1B．２C．3D.5標準答案：c解析：見教材234頁。84、保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由()承擔。A.保險人B．保險代理人C.保險經(jīng)紀人D.保險兼業(yè)代理人標準答案:a解析:見教材2３3頁。８5、可以減征個人所得稅的有(）。A．國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼C．福利費、撫恤金、救濟金D.殘疾、古老人員和烈屬所得標準答案:d解析:見教材２１0頁。86、《信托法》規(guī)定，受托人以（)為限向受益人承擔支付信托利益的義務。Ａ．信托收益B.信托財產(chǎn)C.保證收益D.收益計劃標準答案：b解析：見教材210頁。８７、(）是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險協(xié)議提供中介服務,并依法收取傭金的單位。A.保險經(jīng)紀人B．保險代理人C.保險人D．受益人標準答案：a解析：見教材203頁。８8、投保人應()，這是投保人最基本的義務Ａ.選擇保險公司B．按照約定交付保險費Ｃ.考核保險代理人D.辨別保險業(yè)務品種標準答案:b解析:見教材２０2頁。8９、()是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的,運用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權,影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下，作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。A.內部交易B.操縱市場Ｃ.欺詐客戶D.虛假陳述標準答案：b解析：見教材18４頁。９0、當事人互負債務,有先后履行順序，先履行一方未履行的,后履行一方有權拒絕其履行規(guī)定，這屬于()。A．同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.不安抗辯權D．后履行抗辯權標準答案:ｂ解析:見教材16９頁。二、多選題(多選題(共40題，每小題１分,共４0分)以下各小題所給出的五個選項中,有兩項或兩項以上符合題目的規(guī)定,請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。)91、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂?)的特點。A．綜合性B．持久性C.復雜性Ｄ．全面性E.預測性標準答案:ａ，c,ｄ解析:見教材10頁。92、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人提供的()等專業(yè)化服務活動。A.財務分析Ｂ.代理理財C.投資顧問D.資產(chǎn)管理E.財務規(guī)劃標準答案:a,ｃ，d,e解析:見教材１頁。9３、衡量消費者收入水平的指標重要涉及()。A.消費價格指數(shù)B.人均國民收入C．個人收入D.個人可支配收入Ｅ.國民收入標準答案：ｂ,ｃ,d,e解析:見教材11頁。94、在個人生命周期的探索期,重要的投資工具應為(）。A．活期存款B.定期存款C.基金定投Ｄ.房產(chǎn)投資E．股票投資標準答案:a，b，c解析：見教材2４頁。95、影響客戶投資風險承受能力的因素有（)。A.年齡、財富Ｂ．資金的投資期限C.理財目的的彈性D.投資者主觀的風險偏好E.知識水平與學歷標準答案：a，b，c,d,e解析：見教材29頁。9６、影響投資風險的重要因素有()。A.景氣循環(huán)B．復利效應C.投資期限D.風險偏好E.客戶年齡標準答案：a，b,c解析:見教材29頁。97、以概率和收益的權衡作為客戶風險評估方法重要涉及()。Ａ.擬定／不擬定性偏好法B.最低成功概率法C.最低收益法Ｄ.定性評估法E.比較評估法標準答案:a,b,ｃ解析：見教材33頁。98、影響貨幣時間價值的重要因素有()。A.時間B．收益率或通貨膨脹率C.單利與復利D.風險承受能力Ｅ.風險評估方法標準答案:a,ｂ，ｃ解析：見教材34頁。99、一般而言,年金可分為()。A．期初年金B(yǎng).期末年金C.本幣年金D.外幣年金E.期中年金標準答案:a,b解析：見教材３7頁。１００、個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合有（)。A.儲蓄產(chǎn)品組合B.投資產(chǎn)品組合Ｃ.投機產(chǎn)品組合D.風險控制組合E.綜合理財組合標準答案:a，b，c解析:見教材47頁。10１、關于金融市場的論述中，對的的有（)。A.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和B.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場合”C.金融市場只涉及有形市場D．金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格（涉及利率、匯率及各種證券的價格)機制Ｅ.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系標準答案:a,b,d,e解析:見教材49頁。102、金融市場的宏觀功能重要涉及（）。A.資源配置功能B．避險功能Ｃ．反映功能D．集聚功能Ｅ.調節(jié)功能標準答案:a,c,ｅ解析：見教材50頁。1０3、金融市場的市場主體涉及（)。Ａ．公司B.政府及政府機構Ｃ.金融機構Ｄ.中介機構E.居民個人標準答案:a,ｂ,d，e解析：見教材51頁。１０４、按照金融工具發(fā)行和流通特性劃分,金融市場可分為()。Ａ.一級市場B．二級市場Ｃ.第三市場D.三級半市場E.第四市場標準答案：a,ｂ，d,e解析:見教材５3頁。105、商業(yè)票據(jù)市場的特性有（)。Ａ.低成本B.信用度高C.方式靈活D.利率敏感E.短期限標準答案：a,b,ｃ,ｄ,e解析：見教材5５頁。106、債券的收益來源有()。A.利息收益B．股息收益C.資本利得D.再投資收益E．公積金轉增標準答案:a,c,e解析：見教材5７頁。107、證券投資基金的特點有（）。Ａ．規(guī)模經(jīng)營B.分散投資C.專業(yè)化管理D.費用低Ｅ.保證收益標準答案：ａ,b,c,d解析：見教材５9頁。108、金融衍生品市場的功能有()。Ａ.實現(xiàn)共贏Ｂ.價格發(fā)現(xiàn)C.提高交易效率Ｄ.優(yōu)化資源配置E.轉移風險標準答案：ｂ,c,ｄ，e解析:見教材６３頁。109、金融互換涉及()。A.利率互換B.貨幣互換C．期限互換D.期貨互換Ｅ.期權互換標準答案:ａ,ｂ解析:見教材６8頁。１１０、影響黃金價格變動的因素重要有（)。A．供求關系B.通貨膨脹C．利率D.匯率E.均衡價格標準答案:a,ｂ,c,d,e解析:見教材７5頁1１1、房地產(chǎn)價格的影響因素有()。A.行政因素Ｂ.社會因素C.經(jīng)濟因素D．自然因素E.人文因素標準答案:ａ,b，c，d解析:見教材７7頁。１１2、結構性理財產(chǎn)品的重要類型有()。Ａ.外匯掛鉤類Ｂ.指數(shù)掛鉤類C.股票掛鉤類D．氣候掛鉤類Ｅ.商品掛鉤類標準答案:a,b，c,e解析：見教材90頁。113、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。A.合用性原則B．無風險原則Ｃ.收益性原則Ｄ.可控性原則E.客觀性原則標準答案:ａ,e解析：見教材104頁。１1４、基金產(chǎn)品重要涉及(）風險。Ａ.違約風險B．國家風險C.價格波動風險Ｄ.流動性風險E.個人決策風險標準答案:ｃ,d解析：見教材109頁。115、以下屬于憑證式國債的特點的有(）。A.可記名B．可掛失Ｃ.可上市流通D.可提前兌取E.可在交易所交易標準答案:a,b,d解析:見教材113頁。1１6、信托產(chǎn)品風險重要涉及()。Ａ．投資項目風險B．項目主體風險C.信托公司風險D.市場及財務風險E．流動性風險標準答案:ａ,b,c,d,e解析：見教材1１６頁。11７、預算編制的環(huán)節(jié)有()。Ａ．設定長期理財規(guī)劃目的B．預測年度收入C.計算年度支出預算目的：年度收入-年儲蓄目的=年度支出預算Ｄ.對預算進行控制Ｅ.差異分析標準答案:a，ｂ,c,d，e解析:見教材1３７頁。118、制定保險規(guī)劃的原則有()。Ａ．轉移風險的原則Ｂ.量力而行的原則C.分析客戶保險需要Ｄ.風險杜絕的原則Ｅ.最大范圍保險原則標準答案：ａ,b,c解析：見教材14２頁。119、可保利益需要符合的規(guī)定為(）。A．必須是法律認可的利益Ｂ.必須是客觀存在的利益Ｃ.必須是可以衡量的利益D.必須是親屬之間的利益E.必須是主觀認定的利益標準答案:a,b,c解析:見教材142頁。12０、節(jié)稅規(guī)劃的重要特點有()。A．合法性Ｂ．有規(guī)則性C.經(jīng)營的調整性與后期無風險性D．促進稅收政策的統(tǒng)一和效率提高E.提倡性標準答案：a,b,c,d,e解析:見教材149頁。121、委托代理的終止涉及以下情形()。A．代理期間屆滿或者代理事務完畢;B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托;C.代理人死亡；Ｄ.代理人喪失民事行為能力;Ｅ.作為被代理人或者代理人的法人終止。標準答案：a,b,ｃ，d,e解析:見教材１67頁。1２２、協(xié)議的訂立的書面形式涉及()。A．協(xié)議書B.信件C.電報電傳D．傳真E.電子數(shù)據(jù)互換及電子郵件標準答案:a,b,c，d,e解析:見教材16８頁。123、不得抵押的財產(chǎn)有()。A.土地所有權;B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外;C.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團隊的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;Ｄ.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn);E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。標準答案:a,b,ｃ,d，e解析：見教材21３頁。1２４、與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有()特點。A.資金投資市場在境外B.資金投資市場同時在境內和境外C.可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限Ｄ.必須用外幣投資E.可以直接用人民幣投資標準答案:a,c,ｅ解析：見教材221頁。１25、基金宣傳推介材料的界定涉及()。Ａ.公開出版資料B.宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料C.海報、戶外廣告Ｄ.電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料Ｅ.中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料標準答案：a,b,ｃ,d,e解析:見教材227頁。１2６、申請保險兼業(yè)代理資格應具有下列條件()。Ａ.具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照B.有同經(jīng)營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源C.有固定的營業(yè)場合D.具有在其營業(yè)場合直接代理保險業(yè)務的便利條件E.業(yè)務人員須具有保險公司從業(yè)經(jīng)歷標準答案:a，ｂ，c,d解析:見教材2３3頁。12７、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足以下資格規(guī)定（）。A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等,有充足的了解和結識B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所結識和理解D．具有相應的學歷水平和工作經(jīng)驗E．具有相關監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格標準答案:ａ,b,c,d,e解析：見教材249頁。128、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形()的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實行處罰。A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的；Ｂ.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,進行變相高息攬儲的;C