資金解決方案-v1.0說課材料

資金(zījīn)管理解決方案編寫：hand編碼：CE-001日期(rìqī)：20150601版本：1.0第一頁，共40頁。目錄(mùlù)資金管理概述資金管理平臺總體架構(gòu)介紹關(guān)鍵流程與方案介紹溝通與交流2第二頁，共40頁。資金管理現(xiàn)狀(xiànzhuàng)-資金使用效率低下3成員單位各銀行多頭開戶，資金分散，不便管理資金分散效率低下第三頁，共40頁。資金管理(guǎnlǐ)現(xiàn)狀-存貸雙高4企業(yè)1、2、5合計(jì)存款180萬元企業(yè)3、4、6合計(jì)貸款(dàikuǎn)150萬元總體來看，自有資金大于融資需求，完全可以在內(nèi)部通過調(diào)劑消化掉貸款(dàikuǎn)。但是在分散管理的情況下，存貸雙高給集團(tuán)總體上帶來高昂財(cái)務(wù)費(fèi)用的壓力第四頁，共40頁。資金管理現(xiàn)狀(xiànzhuàng)—管理手段落后5集團(tuán)通過報(bào)表/口頭了解各成員單位資金狀況通過委派財(cái)務(wù)總監(jiān)、預(yù)算制度等方式控制成員單位資金缺乏內(nèi)部信息傳遞渠道和制約機(jī)制集團(tuán)成員單位第五頁，共40頁。資金管理(guǎnlǐ)現(xiàn)狀-微觀反應(yīng)6企業(yè)內(nèi)部往來中的異地結(jié)算問題分支機(jī)構(gòu)較多，單據(jù)傳遞、交換和業(yè)務(wù)處理有難度企業(yè)外部結(jié)算與內(nèi)部結(jié)算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)銜接問題多重溝通、手工重復(fù)錄入、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)長企業(yè)對資金監(jiān)控和頭寸管理面臨的問題無法(wúfǎ)實(shí)時(shí)掌控資金、匯總資金頭寸子公司領(lǐng)導(dǎo)審批結(jié)算處理審核銀行接口中心領(lǐng)導(dǎo)審批子公司簽內(nèi)部單據(jù)受理銀行試算平衡日結(jié)手續(xù)費(fèi)結(jié)算利息結(jié)算賬務(wù)處理第六頁，共40頁。資金集中管理-集團(tuán)企業(yè)價(jià)值提升與風(fēng)險(xiǎn)(fēngxiǎn)控制的有效手段712345調(diào)整(tiáozhěng)余額內(nèi)部(nèibù)結(jié)算賬戶集中管理貸款集中管理專業(yè)化金融服務(wù)6金融服務(wù)延伸至客戶或供應(yīng)商7利息相關(guān)報(bào)表通過成員企業(yè)的內(nèi)部結(jié)算,消除集團(tuán)內(nèi)部各單位的三角債和債務(wù)鏈，同時(shí)避免了資金的體外循環(huán)和資金的在途，提高了整個(gè)集團(tuán)資金的流動(dòng)性和盈利性。通過對成員企業(yè)銀行賬戶的集中管理，減少資金沉淀，即可提高資金的使用率，同時(shí)，集團(tuán)總部通過監(jiān)督其下屬公司的資金使用,規(guī)避集團(tuán)整體的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由于各成員企業(yè)資金的集中,使集團(tuán)公司對外融資與貸款更容易,成本更低.同時(shí),由于貸款的集中管理,避免了下屬企業(yè)的亂貸款的現(xiàn)象,從而降低了集團(tuán)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由于結(jié)算中心或財(cái)務(wù)公司專業(yè)化的金融服務(wù),會(huì)提高整個(gè)集團(tuán)公司資金的盈利性，提升企業(yè)的價(jià)值。財(cái)務(wù)公司將金融服務(wù)延伸到企業(yè)的客戶或供應(yīng)商,從而減少采購成本，規(guī)避了原材料供應(yīng)不暢的風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)的競爭力。通過在集團(tuán)內(nèi)部調(diào)整各成員企業(yè)資金的余缺,減少集團(tuán)對外貸款的總量,從而減少財(cái)務(wù)費(fèi)用、降低了集團(tuán)整體財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第七頁，共40頁。資金管理應(yīng)用(yìngyòng)模式8拔付備用金總部按照一定期限(qīxiàn)給成員企業(yè)一定金額的現(xiàn)金，備其使用。收入集中，成員企業(yè)對撥付的備用金行使決策權(quán)。統(tǒng)收統(tǒng)支現(xiàn)金管理高度集中、一切(yīqiè)現(xiàn)金收付活動(dòng)集中在集團(tuán)財(cái)務(wù)部。現(xiàn)金的支付批準(zhǔn)權(quán)高度集中。內(nèi)部銀行是集團(tuán)將銀企關(guān)系引入到集團(tuán)管理中，加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部結(jié)算處理；母子公司是借貸關(guān)系。結(jié)算中心集團(tuán)統(tǒng)一撥付并監(jiān)管成員企業(yè)現(xiàn)金支出、收入、統(tǒng)一對外籌資并辦理結(jié)算。結(jié)算中心的典型應(yīng)用模式主要有：賬戶分散模式、收支兩條線模式、賬戶集中模式財(cái)務(wù)公司承擔(dān)集團(tuán)資金籌資、資金供應(yīng)、投資等職能，具有法人資格的非銀行金融機(jī)構(gòu)；成員企業(yè)具有相對獨(dú)立的財(cái)權(quán)。第八頁，共40頁。資金管理核心(héxīn)問題9如何有效(yǒuxiào)集中資金如何(rúhé)進(jìn)行有效利用沉淀資金如何有效計(jì)劃控制如何減少資金在途如何透明化管理控制風(fēng)險(xiǎn)如何建立安全管理體系資金管理核心問題建立內(nèi)外部賬戶的管理體系，實(shí)行現(xiàn)金集合庫的帳戶管理充分利用銀企對接、網(wǎng)上銀行來提高效率集團(tuán)開展統(tǒng)一信貸、授信管理建立統(tǒng)一的資金計(jì)劃管理體系通過網(wǎng)銀管理接口，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的集中監(jiān)控、分析預(yù)警CA建設(shè)、安全制度保障第九頁，共40頁。目錄(mùlù)資金管理概述資金管理平臺總體架構(gòu)介紹關(guān)鍵流程與方案介紹溝通與交流10第十頁，共40頁。系統(tǒng)組織(zǔzhī)架構(gòu)11銀企平臺(píngtái)基礎(chǔ)(jīchǔ)支持外圍系統(tǒng)報(bào)銷系統(tǒng)采購系統(tǒng)1采購系統(tǒng)2商業(yè)銀行直連付款資金交易資金池資金管理定活互轉(zhuǎn)賬務(wù)管理APGL圖例：AR付款審批資金報(bào)表直連付款交易數(shù)據(jù)同步收款管理對賬平臺自動(dòng)對賬余額調(diào)節(jié)表電子對賬單理財(cái)平臺理財(cái)臺賬收益查詢定活互轉(zhuǎn)收方賬戶管理賬務(wù)配置銀行賬戶管理收入系統(tǒng)劃撥平臺資金劃撥往來賬務(wù)資金池系統(tǒng)內(nèi)部外圍系統(tǒng)銀行接口審批管理第十一頁，共40頁。功能(gōngnéng)架構(gòu)12工作(gōngzuò)平臺審批(shěnpī)流管理資金報(bào)表界面查詢系統(tǒng)管理銀企接口權(quán)限管理銀企平臺資金池銀行對賬理財(cái)產(chǎn)品存款管理退票管理收款管理支付管理賬戶管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能基礎(chǔ)功能外部接口分析功能銀企資金平臺第十二頁，共40頁。安全(ānquán)機(jī)制13支撐(zhīchēng)性安全基礎(chǔ)物理(wùlǐ)安全網(wǎng)絡(luò)安全數(shù)據(jù)安全身份認(rèn)證及訪問管理操作安全程序控制Ukey密匙管理災(zāi)難備份與恢復(fù)安全事件監(jiān)控及審核數(shù)據(jù)服務(wù)器獨(dú)立機(jī)房前置機(jī)財(cái)務(wù)保管DNN網(wǎng)絡(luò)專線層次審批勾選確認(rèn)報(bào)文加密Https加密傳輸付款狀態(tài)二次獲取確認(rèn)付款錯(cuò)誤發(fā)票鎖定機(jī)制第十三頁，共40頁。資金管理業(yè)務(wù)(yèwù)架構(gòu)14資金(zījīn)管控企業(yè)(qǐyè)戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)主線

銀企平臺銀行前置機(jī)（請求報(bào)文、響應(yīng)報(bào)文）F1直聯(lián)支付資金計(jì)劃與預(yù)算商業(yè)銀行資金報(bào)表銀企直連解決了資金管理的眾多問題，提高資金利用率ERP系統(tǒng)協(xié)同辦公銀企平臺外圍系統(tǒng)付款11.1

業(yè)務(wù)系統(tǒng)填報(bào)1.2

導(dǎo)入ERP系統(tǒng)1.3

推送至銀企平臺1.4

創(chuàng)建付款批1.5

提交審批1.6

發(fā)送至銀行收款22.1

收款數(shù)據(jù)導(dǎo)入2.3

總賬會(huì)計(jì)標(biāo)記業(yè)務(wù)類別2.4

生成憑證導(dǎo)入GL2.3

I收入系統(tǒng)收款處理2.4

導(dǎo)入AR模塊2.3

導(dǎo)入IMS系統(tǒng)2.2

出納標(biāo)記收款資金池33.1

資金池交易數(shù)據(jù)3.5

往來雙方確認(rèn)3.4

生成往來賬務(wù)3.3

創(chuàng)建付款批3.2

導(dǎo)入劃撥平臺3.6

生成GL憑證劃撥44.1

錄入劃撥事務(wù)4.2

提交劃撥審批4.3

導(dǎo)入銀企平臺4.4

創(chuàng)建付款批4.5

提交審批4.6

發(fā)送至銀行理財(cái)55.1

錄入理財(cái)、定活互轉(zhuǎn)5.2

提交定活互轉(zhuǎn)審批5.3

實(shí)時(shí)計(jì)算收益5.4

生成計(jì)息憑證5.5

發(fā)送互轉(zhuǎn)請求至銀行查詢6.1

查詢賬戶情況

6.2

查詢實(shí)時(shí)余額6.3

查詢歷史余額6.4

生成資金報(bào)表

6.5

發(fā)送查詢請求至銀行6為資金計(jì)劃與預(yù)算控制提供信息基礎(chǔ)，最終為企業(yè)決策

提供依據(jù)F2交易查詢F3資金池F4資金轉(zhuǎn)賬F5定活互轉(zhuǎn)F6余額查詢F第十四頁，共40頁。目錄(mùlù)資金管理概述資金管理平臺總體架構(gòu)介紹關(guān)鍵流程與方案介紹溝通與交流15第十五頁，共40頁。銀企直連-傳統(tǒng)銀企數(shù)據(jù)交互(jiāohù)過程中常見問題16滯后性，由于票證傳遞的延后，造成出賬信息滯后，影響核算的及時(shí)性。差錯(cuò)性高，由于會(huì)計(jì)人員須將銀行收支信息及金額手工錄入財(cái)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行憑證編制，難免出現(xiàn)人為(rénwéi)差錯(cuò)工作量大，會(huì)計(jì)人員采用手工錄入方式進(jìn)行銀行收支核算或登記日記賬，對賬工作量大查詢(cháxún)業(yè)務(wù)不同銀行查詢余額時(shí)，需登錄不同的網(wǎng)銀界面，且不同類型的賬戶查詢余額的方式也不同登陸次數(shù)頻繁，重復(fù)操作耗費(fèi)大量工時(shí)不同的銀行，不同的賬戶類型，銀行管理的方式不同致使客戶查詢的過程更加延長支付業(yè)務(wù)大批量的支付數(shù)據(jù)都是通過手工上傳網(wǎng)銀文件實(shí)現(xiàn)批量支付手工整理耗時(shí)耗力手工上傳網(wǎng)銀支文件，存在中途修改支付信息的巨大風(fēng)險(xiǎn)收款業(yè)務(wù)銀行每日大批量的收款數(shù)據(jù)，都需要通過手工錄入系統(tǒng)內(nèi)，才可進(jìn)行賬務(wù)處理賬務(wù)處理第十六頁，共40頁。銀企直連-業(yè)務(wù)(yèwù)特點(diǎn)17可追溯——交易歷史留痕可保障——通訊數(shù)據(jù)加密可信任(xìnrèn)——交易數(shù)字簽名可控制——數(shù)據(jù)存儲(chǔ)加密系統(tǒng)安全高業(yè)務(wù)接口(jiēkǒu)多樣變化快不同銀行的數(shù)據(jù)格式不同不同區(qū)域的通訊方式不同不同版本的數(shù)據(jù)要求不同銀企直聯(lián)平臺的業(yè)務(wù)特點(diǎn)支持統(tǒng)一管理，統(tǒng)一收支支持子公司分散式管理，自行收支支持按照交易類型或額度的授權(quán)式管理應(yīng)用部署模式多樣同一付款單，多次提交的疑單排查同一付款單，不同銀行支付的業(yè)務(wù)處理付款業(yè)務(wù)要求有銀行的確認(rèn)信息回饋收款業(yè)務(wù)要求能夠周期從銀行獲取交易數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性高第十七頁，共40頁。銀企直連-直連模式(móshì)18前置機(jī)式接口銀行提供(tígōng)前置機(jī)軟件，企業(yè)將軟件安裝在局域網(wǎng)機(jī)器上企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)通過局域網(wǎng)與銀行提供(tígōng)的前置機(jī)軟件連接前置機(jī)軟件通過互聯(lián)網(wǎng)與銀行系統(tǒng)連接。嵌入式接口銀行和企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)直接開發(fā)接口程序?qū)?duìjiē)比前置機(jī)式更靈活開發(fā)的接口安全性上需要投入更多精力和成本對銀行而言開發(fā)和維護(hù)成本較高，需要企業(yè)有較大影響力第十八頁，共40頁。銀企直連-接口(jiēkǒu)實(shí)現(xiàn)方式（前置機(jī)方式）19銀行端DDN專線(zhuānxiàn)https加密傳輸安全服務(wù)器（加密(jiāmì)/解密）ERP系統(tǒng)企業(yè)安全服務(wù)器NetSafeClient（加密/解密）企業(yè)端銀行前置機(jī)…銀行主機(jī)銀企接口平臺解析/封裝業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)企業(yè)端到銀行端：

銀企接口平臺負(fù)責(zé)封裝資金管理系統(tǒng)發(fā)出的銀行帳戶資金調(diào)撥指令

封裝好的資金調(diào)撥指令在各家銀行前置機(jī)中的企業(yè)安全服務(wù)器進(jìn)行加密處理，通過DDN專線進(jìn)行傳輸銀行端對收到的指令進(jìn)行解密處理傳送到主機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行處理銀行端到企業(yè)端銀行端將業(yè)務(wù)信息封裝、加密，通過DDN專線傳輸?shù)狡髽I(yè)端的銀行前置機(jī)前置機(jī)中的企業(yè)安全服務(wù)器中進(jìn)行解密銀企接口平臺將收到的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行解析，傳遞到ERP系統(tǒng)第十九頁，共40頁。銀企直聯(lián)-典型(diǎnxíng)業(yè)務(wù)場景（付款）20根據(jù)(gēnjù)付款單向銀行發(fā)送付款指令I(lǐng)NTERNET由平臺判斷(pànduàn)銀行接口類型后提交到不同的外部銀行ERP系統(tǒng)商業(yè)銀行銀企平臺付款指令付款單銀行付款確認(rèn)付款確認(rèn)招商銀行工商銀行第二十頁，共40頁。銀企直聯(lián)-典型(diǎnxíng)業(yè)務(wù)場景（收款）21收款信息(xìnxī)下載INTERNET從各銀行(yínháng)下載收款記錄后，系統(tǒng)自動(dòng)形成一張收款單。ERP系統(tǒng)商業(yè)銀行銀企平臺收款信息收款單第二十一頁，共40頁。銀企直聯(lián)-典型(diǎnxíng)業(yè)務(wù)場景（查詢）22賬戶余額和交易(jiāoyì)記錄查詢INTERNET可以查詢各個(gè)銀行賬戶的實(shí)時(shí)(shíshí)信息和脫機(jī)信息可以指定時(shí)間內(nèi)自動(dòng)同步銀行的賬戶信息ERP系統(tǒng)商業(yè)銀行銀企平臺實(shí)時(shí)賬戶信息脫機(jī)賬戶信息實(shí)時(shí)賬戶信息第二十二頁，共40頁。支付平臺-高度集成(jíchénɡ)賬務(wù)自動(dòng)外圍系統(tǒng)，AP模塊(mókuài)，銀企平臺三者高度集成，實(shí)現(xiàn)完整的支付和退票流程。業(yè)務(wù)(yèwù)系統(tǒng)三業(yè)務(wù)系統(tǒng)二業(yè)務(wù)系統(tǒng)一一級審批二級審批三級審批受理退票創(chuàng)建付款批暫掛發(fā)票取消AP付款提交審批創(chuàng)建AP付款創(chuàng)建AP付款創(chuàng)建付款批外圍系統(tǒng)直聯(lián)付款退票處理非直聯(lián)付款銀企直聯(lián)平臺銀企接口審批管理第二十三頁，共40頁。支付(zhīfù)平臺-直聯(lián)付款管理&系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)24第二十四頁，共40頁。收款平臺(píngtái)-讓收款處理高效準(zhǔn)確25收款大類標(biāo)記銀企交易數(shù)據(jù)查詢收入收款手機(jī)收入廣告收入

聯(lián)通收入……雜項(xiàng)收款飯卡充值備用金還款……員工安居還款投資收款飯卡充值備用金還款……利息收款飯卡充值……銀企接口收款平臺收入系統(tǒng)業(yè)務(wù)類別標(biāo)記賬務(wù)配置憑證預(yù)覽生成GL憑證GL模塊收入處理導(dǎo)入導(dǎo)入/退回生成/沖銷收款處理平臺(píngtái)通過銀企直聯(lián)直接獲取收款數(shù)據(jù)進(jìn)行處理。導(dǎo)入收入系統(tǒng)進(jìn)行收入處理根據(jù)賬務(wù)配置生成憑證導(dǎo)入總帳第二十五頁，共40頁。收款平臺-收款管理(guǎnlǐ)&系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)26第二十六頁，共40頁。銀行(yínháng)對賬平臺-自動(dòng)對賬START自動(dòng)勾兌成功自動(dòng)勾兌失敗出納實(shí)時(shí)打回會(huì)計(jì)重新提交勾兌成功自動(dòng)(zìdòng)出具銀行余額調(diào)節(jié)表END應(yīng)收組生成銀行日記賬應(yīng)付組總賬組其他組收到銀行電子回單整理對賬單模板自動(dòng)實(shí)時(shí)獲取銀行對賬單導(dǎo)入對賬單界面生成銀行對賬單銀企直聯(lián)自動(dòng)獲取對賬單從各模塊自動(dòng)獲取企業(yè)帳對賬平臺自動(dòng)進(jìn)行(jìnxíng)勾兌支持手工勾兌靈活定義對賬規(guī)則第二十七頁，共40頁。銀行對賬平臺-銀行對賬管理&系統(tǒng)(xìtǒng)實(shí)現(xiàn)28第二十八頁，共40頁。定存理財(cái)(lǐcái)管理平臺-臺賬管理與自動(dòng)化賬務(wù)普通定期存款固定期限理財(cái)結(jié)構(gòu)性存款結(jié)構(gòu)性理財(cái)無固定期限理財(cái)貨幣基金智能定期存款完整生命周期管理辦理計(jì)息定存解除到期贖回結(jié)轉(zhuǎn)關(guān)聯(lián)產(chǎn)品自動(dòng)生成賬務(wù)支持EBS、MyOA、MOA審批支持與銀行交互，線上辦理定活互轉(zhuǎn)提前14天到期提醒郵件累計(jì)收益計(jì)算與查詢總賬模塊統(tǒng)一管理理財(cái)平臺來源清晰區(qū)分類別時(shí)效性理財(cái)管理(guǎnlǐ)平臺對定期存款以及多種特性的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一管理(guǎnlǐ)平臺時(shí)效性強(qiáng)，支持定期存款與銀行交互操作，同時(shí)支持多途徑審批理財(cái)管理(guǎnlǐ)平臺可自動(dòng)生成每個(gè)產(chǎn)品完整生命周期的賬務(wù)，并劃分明確清晰的日記帳類別導(dǎo)入總帳第二十九頁，共40頁。定存理財(cái)(lǐcái)平臺-定存理財(cái)(lǐcái)管理&系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)30第三十頁，共40頁。銀行賬戶管理(guǎnlǐ)平臺31錄入(lùrù)審批(shěnpī)導(dǎo)入ERP外賬戶也可參與資金余額管理銀行賬戶信息整合集中管理，可查看匯總亦可查看明細(xì)用戶于ERP系統(tǒng)直接錄入單界面錄入同時(shí)管理系統(tǒng)內(nèi)外賬戶線下申請多界面錄入存在系統(tǒng)外賬戶線下審批ERP系統(tǒng)內(nèi)審批8001復(fù)核后直接點(diǎn)擊導(dǎo)入按鈕8001根據(jù)郵件手工錄入ERP系統(tǒng)未來現(xiàn)在過去銀行賬戶維護(hù)申請平臺用于對銀行賬戶統(tǒng)一管理，是一個(gè)集錄入、審批、查詢一體的平臺銀行賬戶維護(hù)申請平臺可對銀行賬戶進(jìn)行全量管理，不再局限于ERP系統(tǒng)內(nèi)銀行賬戶管理第三十一頁，共40頁。銀行(yínháng)賬戶管理平臺-銀行(yínháng)賬戶管理&系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)32第三十二頁，共40頁。資金(zījīn)池平臺33分子(fēnzǐ)公司A自動(dòng)(zìdòng)實(shí)時(shí)下劃自動(dòng)上劃分子公司B分子公司C分子公司D…分子公司A分子公司B分子公司C分子公司D…自動(dòng)上劃自動(dòng)上劃自動(dòng)上劃自動(dòng)上劃自動(dòng)實(shí)時(shí)下劃自動(dòng)實(shí)時(shí)下劃自動(dòng)實(shí)時(shí)下劃自動(dòng)實(shí)時(shí)下劃收款業(yè)務(wù)付款業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)下劃總額以母戶賬戶余額為限或以子公司上存頭寸為限，還可設(shè)定單筆限額。及時(shí)逐筆上劃或按