留出你過冬的糧食-綱要

<<留出你過冬的糧食>>------如何應對人生十大挑戰(zhàn)十大問題，都是人生極易碰到的難題，本書提供的解決方案，我樂意推薦給我的朋友及同事。

——田占元/nokia諾基亞（中國）技術(shù)服務有限公司總經(jīng)理

有錢要看，沒有錢的也能從本書中學到不少重要的理念，一輩子受用。

——蘇鎮(zhèn)國/中國網(wǎng)通集團有限公司國際運營部總經(jīng)理這是普通百姓的第一本理財書籍人生難免有冬季”——本書從中國百姓十大典型案例入手，深入分析人們面對婚變，失業(yè)，退休、患病、購房、教育費等問題時，在理財觀念與方法上的成敗失，教您應對人生十大風險與挑戰(zhàn)。

陳作新，現(xiàn)任北京理財中心首席顧問，加拿大mcgill大學畢業(yè)，獲得經(jīng)濟與財務雙學士。香港權(quán)威理財劃師，具有15年以上經(jīng)驗。曾任泰瑞人壽保險公司高級培訓顧問?，F(xiàn)兼任清華大學理財顧問專業(yè)相關(guān)課程的嘉賓講師。長期在銀行、證券公司、保險公司及大型企業(yè)做演講與培訓。已有兩部著作：《國際投資基金的心得》、《國內(nèi)股票分析》作者介紹“我們干理財規(guī)劃這個行業(yè)，每周都在見新的客戶。在這近20年的職業(yè)生涯中，我見過種種不同的人他們的事業(yè)起伏、家庭困難、兒女問題，都會向我們談起。理財師幫助客戶對未來有可能發(fā)生的事情，先做二手準備，萬一不幸發(fā)生，有準備的自然不必畏懼，過渡一段時間，困難也就過去了。沒有二手預備的，很可能悲劇收場。

寫這本書的目的，是想用實實在在的案例來告訴大家，一個完整的理財規(guī)劃應如何部署，希希望大學從中有所領(lǐng)悟.”一位地產(chǎn)界的富翁事業(yè)一帆風順，30歲掙了一百萬，40歲一千萬，50歲一個億，大半輩子都會衣食無憂。然而一帆風順時，干錯什么了？他沒有為“逆境”的時候做準備，沒有為“rainydays”作預備。事業(yè)上掙來的每一毛錢，又投放在了新的事業(yè)里。有時候，很無奈。他們風光時，連個面都約不到時間，出事時，由于事前一點財務規(guī)劃都沒做，補救已經(jīng)太晚了，愛莫能助。人生難免有冬季日本八佰伴董事長，70多歲時也破產(chǎn)了，老來貧窮，實在可惜可嘆。沒有在風光時為自己預留后路，以為成功是純靠自己。第一塊重大支出:30歲前,結(jié)婚,購房第二塊重大支出:40歲,贍養(yǎng)老人第三塊重大支出:50歲,孩子教育費4第四塊重大支出:60歲,退休金及醫(yī)療費用支出收入35歲之前,不斷增加收入的同時也要負擔不斷增加的支出,一般沒有太多的積蓄35-50歲,是每個人的收入高峰期,儲蓄能力提高,是人生的黃金收入期.50歲之后,大部分人都有收入下降的現(xiàn)象.關(guān)注您的收支!!25歲30歲35歲40歲50歲60歲參加工作成家立業(yè)子女教育養(yǎng)老準備醫(yī)療準備退休養(yǎng)老0歲終身子女教育養(yǎng)老準備意外疾病人生不規(guī)劃不行！結(jié)余１）資產(chǎn)比例60%(5-20年)放長線,工具有:房產(chǎn),保險金,退休金,孩子教育金..回報率要求每年平均5%.2)

資產(chǎn)比例30%(1-3年)放中線,工具有國際基金.回報率要求平均10%-15%3)

資產(chǎn)比例10%(1月至半年)一般放在銀行活期,不要求回報率,可以隨時領(lǐng)取.

保險

房產(chǎn)養(yǎng)老.孩子教育金投資資產(chǎn)分配策略經(jīng)典的理財三角形1)

中年下崗:七成機會2)

生意失敗:五成幾率3)

腫瘤:100人有三四位會患上腫瘤4)

車禍:100人有一兩位5)

孩子無心念書:10個中有一兩位6)

離婚:10個家庭中有一兩個會發(fā)生問題

對沒有準備的人而言,有事故發(fā)生時,驚恐萬分,由于沒有足夠財務上的準備,家庭一下子走向悲劇.人生是喜劇還是悲劇,在于是否有二手準備.人生有風浪,并不奇怪,但天助自助者.人生可能有的變幻《窮爸爸，富爸爸》一書很好地闡明這一觀點：“窮人和中產(chǎn)階級為金錢而工作。富人讓金錢為他們而工作。”你必須讓你的雇員工作，也就是說要投資。投資消費債券汽車上市公司股票買衣服房地產(chǎn)食物，上飯館私人企業(yè)的股票電影，打保齡球收藏品度假第一步：（25歲）增加收入來源，減少不必要的開支第二步：（30歲）轉(zhuǎn)移風險，買適量及適當?shù)谋ｋU第三步：（30歲）不要輸錢，慎炒股票第四步：（30歲）要求存款回報率10％第五步：（35歲）準備足夠的退休金第六步：（45歲）建立投資收入我們認為，假如個人能跟著正確的理財六步做策劃的話，他便可以一生財務無憂，達到經(jīng)濟獨立的目標。區(qū)分投資和消費在消費前進行儲蓄。正確的理財六步：

將每月工資的30％儲蓄起來，你能達到這一標準的話，未來的日子應該過得不錯。

許多人把他們花銷后剩下的錢財都用于儲蓄。但是實際上你應該是在花費之前積蓄以進行投資，而不是只積蓄剩下部分。巴比倫最富有的人GeorgeClayson說，聰明的投資者最基本的原則是“確保自己保留收入的一部分，而不是全部花銷出去?！边@樣做不僅保證你有現(xiàn)金進行投資，而且促使你更好地計劃你的花銷。當你發(fā)現(xiàn)儲蓄之后你剩下的錢不足以支持你的花銷的時候，它會使你變得對消費更為謹慎和懂得尋找新資源應付消費。每月的儲蓄標準

理財?shù)谝粯藴?/p>

每月儲蓄30％工資10％要來買保險，保障家庭及儲蓄未來的醫(yī)療費10％儲蓄退休金10％儲蓄孩子教育金打工一族的發(fā)財秘訣:

第一步：提高收入，工作有提成收入。

第二步：轉(zhuǎn)移風險，買適量的保險。

第三步：40歲前供滿房貸。

第四步：每兩年作一次重要的投資，回報要高。

第五步：50歲時力爭一半收入為投資收入。打工一族如何成功？理財7標準

1)每月儲蓄工資的30%．

2)買房產(chǎn),還款期不超過7年,付首期五成．

3)輸錢的事，例如股票，不要碰．

4)３０歲時，買適當?shù)谋ｋU．

5)３５歲時，開始儲蓄１０％做退休金，１０％做孩子教育金．

6)４５歲時，投資收入占到總收入的３０％．

7)每兩三年，做一個重大的投資．一人生病,全家陷入困境怎樣轉(zhuǎn)移人生風險?

別讓絕癥毀了你的家！20-25歲:養(yǎng)成良好的理財習慣25-35歲:控制開支,考慮買保險35-45歲:組合投資,回顧保險45-55歲:繃緊投資理財?shù)拈e55歲以后:坐享其成你的理財規(guī)劃應該怎么做?人生各階段理財?shù)慕ㄗh

你低估了退休金的準備50歲以后所需要的錢退休金=每月1500*12月*25年=45萬子女學費=每年25000*4年=10萬醫(yī)療費=15萬支出收入節(jié)余將工作時的節(jié)余錢準備起來！養(yǎng)老出生工作退休身故提前為６０歲買單－－人人低估的退休金準備共計70萬社會通貨膨脹率為3.9%退休要錢有10倍年薪儲蓄

無論是10萬塊或是30萬塊，管理資金應當做一盤生意來管理。生意的前提是年年有利潤，努力的結(jié)果是產(chǎn)生利潤。

關(guān)鍵要點是：每年都要10％的回報，任何一年都不能賠。投資不用年年做，市場也沒有那么好的機會給你。投資要謹慎，每下一注，要有90％的把握，爭取每次都贏。要多研究重要的國內(nèi)及國際新聞。懂宏觀的人，賺大錢。懂微觀的人，賺小錢。家庭的資產(chǎn)要年年增值，每年都要賺

富翁第一守則：購買房產(chǎn)的幾個寶貴經(jīng)驗。價錢時間地點富翁第二守則：國際基金、股票定期定額的股票/基金儲備計劃，是金融界最偉大的發(fā)明，堅持長期投資。富翁第三守則：債券/銀行存款利息當銀行利息達到5%以上的時候，客戶們可以什么都不干。因為利息5%以上已經(jīng)是房產(chǎn)合理的收租回報率.當利息有長期下降的趨勢時，購買5-7%的債券，是一個既穩(wěn)定又不冒險的方式。富翁第四守則：家庭在風光時，一定要安排一筆大額“安家費”說不定有一天，你要靠這筆在你太太帳戶的資金來翻身。除了傳給孩子財富，你也要給他們一些你的時間、你的智慧，說不定對他們更有用。

富翁第五守則：健康不要贏了全世界的錢，輸了健康。為了拼搏，40歲后身體的毛病多起來的，屢見不鮮。人們賺錢的最根本原因，就是讓自己和家人生活得舒適一點。賺錢是為了生活，但生活不是為了賺錢，不要變成錢的奴隸。

成為富翁，只需做對５件正確的事情！人生觀的第一目標：事業(yè)掙錢，這條目標每人都有人生觀的第二目標：每月要有足夠的儲蓄

人生的黃金儲蓄時間在35-50歲。開支已穩(wěn)定下來，收入開始趨向高峰期，儲蓄能力是最強的。有一些人，掙錢很多，花錢很兇，花天酒地，像沒明天一樣，自以為在銀行幾十萬存款便是很富有的話，那老年后一定活得苦。人生觀的第三目標：家庭、孩子、朋友人生觀的第四目標：健康、運動、社會貢獻

人生觀的4個標準！理財觀是人生之舵張三,李四和亮亮是大學同學,他們經(jīng)常討論的一個話題是:大家將來怎么樣事業(yè)有成,怎么樣能夠賺更多的錢,如何讓自己的生活變得更加富有?面對金錢有自己不同的觀點張三:賺錢一定可以有方法,所以在讀書的時候,就開始研究投資理財.通過大量的閱讀和用兼職賺到的錢進行嘗試,這為他日后進行投資理財?shù)於顺晒Φ幕A(chǔ)李四:生活在一個較富裕的家庭環(huán)境,喜歡運動.讀書期間他從來不擔心金錢的來源.他認為:人生苦短應該及時行樂.亮亮:是一個品學兼優(yōu)的學生,而且還是學校學生會的主要干部.做事一向沉穩(wěn),對新生事物的態(tài)度是先要看一看研究一下,從不輕易冒險.10年后的相遇三人畢業(yè)10年后某一天,在某咖啡廳,三個老同學在此見面,他們又談到了在學校里經(jīng)常討論的話題.張三:通過在學校時投資理財?shù)慕?jīng)歷,參加工作后繼續(xù)為自己積累財富,現(xiàn)在已購買了一套三室一廳的商品房,除了工資收入外,還有其他的收入來自投資領(lǐng)域,生活可謂富足.李四:依然住在單位的集體宿舍里,每月的收入大都用來娛樂和參加體育活動,他還幫單位組建了一支業(yè)余籃球隊,到目前幾乎沒有任何投資和存款.亮亮:同樣住在單位的集體宿舍里.由于表現(xiàn)出色,已經(jīng)是單位里的科級干部.在投資理財方面,在銀行已經(jīng)有一筆存款,而且購買了一些國債.他計劃打算供房,到現(xiàn)在為止對其他投資工具仍然報著看一看的態(tài)度,不愿輕易嘗試.