2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬題庫及答案下載

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬題庫及答案下載單選題（共70題）1、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。A.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能【答案】C2、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?B.金融公司不提供存款業(yè)務C.金融公司不提供商業(yè)貸款?D.金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化【答案】B3、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）A.法律B.法律、行政法規(guī)C.法律、法規(guī)D.法律、法規(guī)和規(guī)章【答案】A4、商業(yè)銀行應當設立履行風險管理職能的專門部門，負責具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，以確保實現(xiàn)（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.風險管理目標【答案】D5、（）是投資風險全部由銀行承擔的理財產(chǎn)品。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】C6、關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。A.行政強制措施只能由法律.行政法規(guī).地方性法規(guī)在各自權限范圍內設定B.法律對行政強制措施的對象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設定臨時性的行政強制措施D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定【答案】C7、（）是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長【答案】B8、教育儲蓄的對象為在校小學()以上的學生。A.三年級(含三年級)?B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)?D.六年級(含六年級)【答案】B9、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設市。A.訂立B.出質C.轉讓D.登記【答案】D10、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A.債權?B.股票?C.期權?D.票據(jù)【答案】D11、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()A.產(chǎn)品的特點B.產(chǎn)品的風險C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設計過程【答案】D12、銀監(jiān)會的準人職責不包括（）。A.機構準入B.業(yè)務范圍準入C.人員準入D.市場準人【答案】D13、下列選項中不能體現(xiàn)經(jīng)濟增長的是（）。A.進出口規(guī)模的增長B.投資規(guī)模的增長C.貨幣發(fā)行的增長D.消費規(guī)模的增長【答案】C14、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A15、下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員?D.農(nóng)村信用社工作人員【答案】B16、（）是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長的邊界之一，也是最主要的制約因素。A.資本B.資產(chǎn)C.負債限額D.貸款限額【答案】A17、下列關于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段【答案】D18、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的？（）A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責B.應以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應以三機關共同的上級機關為被告【答案】B19、（）指公民、法人或者其他組織對行政機關的具體行政行為不服申請行政復議的情況下，作出具體行政行為的行政機關。A.申請人B.被申請人C.第三人D.受理人【答案】B20、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。A.憑證式國債B.記賬式國債C.儲蓄國債D.實物國債【答案】B21、福費廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，(?)得到融資。A.80％?B.部分?C.一半?D.全額【答案】D22、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪【答案】A23、銀行從業(yè)人員由于不當使用或泄露客戶信息和銀行技術信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關于（）的要求。A.誠實信用B.勤勉盡職C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任【答案】C24、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預防和減少犯罪B.維護社會秩序C.保護公民的合法權益D.建立法治國家【答案】A25、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場【答案】A26、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說【答案】A27、我國金融機構通過全國銀行間債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業(yè)債券【答案】A28、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C29、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務作出穩(wěn)健客觀的決策。A.經(jīng)驗B.個人素質C.專業(yè)技能D.資質【答案】D30、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】C31、能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)的是()。A.債權人會議?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A32、金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認識”原則不包括()。A.認識你的業(yè)務B.認識你的客戶C.認識你的潛力D.認識你的風險【答案】C33、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。A.香港銀行間同業(yè)拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率D.聯(lián)邦基金利率【答案】C34、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風險C.保證財政收入穩(wěn)定D.維護金融穩(wěn)定【答案】C35、人民幣的法定管理部門是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國建設銀行D.中國工商銀行【答案】B36、在我國，負責制定和實施貨幣政策機構是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】C37、通貨膨脹的主要標志是（）。A.出口增長B.物價總水平上漲C.投資增長D.消費膨脹【答案】B38、（）是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的基本職責和目標追求。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信息C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪【答案】A39、汽車金融公司是指經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.批發(fā)商B.生產(chǎn)者C.擔保公司D.購買者及銷售者【答案】D40、下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是()。A.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略【答案】D41、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的（）A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責B.應以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應以三機關共同的上級機關為被告【答案】B42、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構中的（）。A.第三產(chǎn)業(yè)B.第一產(chǎn)業(yè)C.第四產(chǎn)業(yè)D.第二產(chǎn)業(yè)【答案】A43、《行政許可法》自（）年起實施。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C44、銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)，不應當（）。A.遵守工作場所安全保障制度B.保護所在機構財產(chǎn)C.有效運用所在機構財產(chǎn)D.將公共財產(chǎn)帶回家使用【答案】D45、下列關于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監(jiān)管機構C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者D.其文件具備一定的法律效力【答案】D46、（）是指喪失償債能力的債務人與債權人之間就延期、分期清償債務或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務人破產(chǎn)的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A47、撤銷權的行使有時效限制，自債務人的行為發(fā)生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A.6個月B.2年C.5年D.1年【答案】C48、（）又叫作辛迪加貸款。A.項目貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資貸款【答案】C49、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。A.代理業(yè)務B.托管業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.承諾業(yè)務【答案】A50、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構的權威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營【答案】D51、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞?。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】C52、（）是銀行根據(jù)各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。A.資產(chǎn)規(guī)劃B.資本規(guī)劃C.戰(zhàn)略規(guī)劃D.發(fā)展規(guī)劃【答案】B53、以下說法正確的是（）。A.2015年5月1日，國務院公布《存款保險條例》B.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元C.人民法院裁定受理對投保機構的破產(chǎn)申請時，存款人無權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付存款人的被保險存款D.被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款【答案】D54、根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款【答案】C55、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準利率。A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）【答案】A56、對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。A.發(fā)行普通股B.處置資產(chǎn)瘦身C.發(fā)行優(yōu)先股D.做大資產(chǎn)規(guī)?！敬鸢浮緽57、銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內先使用，后還款的銀行卡稱為（）。A.貸記卡B.借記卡C.儲蓄卡D.商務卡【答案】A58、以下行為中，不屬于公平競爭行為的是()。A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成B.某銀行雖然在同類同質產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶【答案】A59、（）是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B60、貸款人的義務不包括（）。A.優(yōu)先向關系人提供擔保貸款B.公開發(fā)放貸款的條件C.審議借款人的借款申請，并做出答復D.公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢【答案】A61、下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。A.資產(chǎn)回報率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比【答案】A62、關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策D.可以又稱為“風險管理委員會”【答案】A63、貸放分控是指商業(yè)銀行將_____與_____作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制。（）A.貸款申請；貸款審批B.貸款發(fā)放；貸款追索C.貸款申請；貸款發(fā)放D.貸款審批；貸款發(fā)放【答案】D64、（）是投資風險全部由銀行承擔的理財產(chǎn)品。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】C65、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責邊界C.組織架構D.履職要求【答案】A66、一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿(mào)易的順差C.有利于減少貿(mào)易逆差D.有利于外國商品的進口【答案】D67、經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的直接影響是（）。A.影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求B.通過影響國民經(jīng)濟增長速度來影響商業(yè)銀行C.通過影響國民經(jīng)濟增長質量來影響商業(yè)銀行D.通過影響國民經(jīng)濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行【答案】A68、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不包括（）。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】D69、（）應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。A.股東會B.監(jiān)事會C.高管層D.執(zhí)行董事【答案】C70、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務被稱為（）。A.個人理財業(yè)務B.理財顧問服務C.理財計劃D.綜合理財服務【答案】B多選題（共20題）1、商業(yè)銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架C.矩陣型組織構架D.以成本為中心的組織構架E.發(fā)展性組織構架【答案】ABC2、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備（）條件。A.具有良好的公司治理機制B.資本充足率不低于8％C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準備計提充足E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件【答案】ACD3、下列屬于債務人財產(chǎn)范圍的是（）。A.破產(chǎn)申請受理時屬于債務人的全部財產(chǎn)B.破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結前債務人及其配偶取得的財產(chǎn)’C.他人應對債務人的出資D.債務人的董事、監(jiān)事和高級管理人員從企業(yè)獲取的正常收入E.取回的質物、留置物【答案】AC4、我國金融市場從20世紀80年代起步，經(jīng)過長期發(fā)展，形成了一個初具規(guī)模、層次清楚、分工明確的金融市場體系，按金融工具的期限劃分包括（）。A.郵幣市場B.外匯市場C.保險市場D.貨幣市場E.資本市場【答案】D5、當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有()。A.買人證券B.賣出證券C.進行再貼現(xiàn)D.降低存款準備金率E.提高存款準備金率【答案】ACD6、某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8％?！睂O：“我以個人信用擔保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達不到預期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品。”違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。A.趙B.錢C.孫D.李E.周【答案】ACD7、為了確保實現(xiàn)管理目標，資產(chǎn)負債管理通常需要遵循的管理原則包括（）。A.戰(zhàn)略導向原則B.資本約束原則C.綜合平衡原則D.價值回報原則E.風險控制原則【答案】ABCD8、二十世紀九十年代，美國對駱駝評級體系進行重新修訂時增加的評估內容市場風險主要是為了考察（）。A.商品價格的變化對金融機構的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度B.股票價格的變化對金融機構的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度C.經(jīng)濟周期的變化對金融機構的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度D.利率的變化對金融機構的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度E.匯率的變化對金融機構的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度【答案】ABD9、下列債券投資的收益公式，正確的有（）。A.名義收益率=票面利息/面值×100%B.即期收益率=票面利息/購買價格×100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%D.即期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%E.實際收益率=票面利息/面值×100%【答案】ABC10、資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制B.外部產(chǎn)品定價機制C.全額資金管理體制D.自上而下配置資金E.自下而上集中資金【答案】AC11、破產(chǎn)