2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷A卷含答案

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷A卷含答案單選題（共70題）1、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。A.承諾B.要約C.雙方法律行為D.合同【答案】D2、關于進口押匯，下列說法不正確的是()。A.進口押匯在國際上也叫議付B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為【答案】A3、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】A4、關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）。A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人C.被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人.被保險人可以為受益人【答案】C5、中國人民銀行有權對金融機構、其他單位和個人的一些行為進行監(jiān)督檢查，其中()不屬于中國人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。A.從事有關國際金融活動的行為B.與中國人民銀行特種貸款有關的行為C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為D.代理中國人民銀行經理國庫的行為【答案】A6、福費廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，(?)得到融資。A.80％?B.部分?C.一半?D.全額【答案】D7、在我國，負責制定和實施貨幣政策機構是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】C8、我國《民法典》確立了兩類質押，一是（）；二是（）。A.動產質押，權利質押B.動產質押，不動產質押C.資產質押，權利質押D.不動產質押，權利質押【答案】A9、下列屬于場內交易市場的是（）。A.全國銀行間同業(yè)拆借市場B.全國銀行間債券市場C.全國交易所交易市場D.全國做市商交易市場【答案】C10、電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.自助終端B.移動電話技術C.互聯(lián)網技術D.電話自動語音【答案】D11、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A12、下列關于商業(yè)銀行財務制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度B.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度C.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度D.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度【答案】B13、合格投資者投資商業(yè)銀行理財產品，單只權益類產品、單只商品及金融衍生類理財產品的金額不低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.30D.100【答案】D14、行政許可，是指行政機關根據（）的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會團體【答案】C15、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(?)原則。A.風險可控?B.信息充分披露?C.維護客戶利益?D.合法合規(guī)【答案】B16、在短期內，影響銀行價值的主要變量是（）。A.凈現(xiàn)金流量B.總資產賬面價值C.獲取現(xiàn)金流量的時間D.與現(xiàn)金流量相關的風險【答案】A17、下列說法不正確的是（）。A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢工作的信息保密B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件D.根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上【答案】B18、銀行的市場風險不包括（）。A.流動風險B.匯率風險C.商品價格風險D.股票價格風險【答案】A19、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司所有人的真實信息D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立【答案】C20、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。A.一B.三C.五D.十【答案】B21、同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由（）處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信』9系統(tǒng)【答案】B22、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。A.個人外匯賬戶B.單位資本項目外匯賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.單位經常項目外匯賬戶【答案】B23、債券是由()出具的。A.投資者B.債權人C.代理發(fā)行人D.債務人【答案】D24、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。A.信貸質量和收益的情況B.資產風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產收益率等情況D.因市場匯率、利率變動而產生的風險【答案】D25、商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行（）。A.接管B.吞并C.重組D.整改【答案】A26、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B27、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。A.交易工具類型不同B.融資方式不同C.交易的階段不同D.金融工具交割日期不同【答案】C28、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權為其借款做擔保，下列說法正確的是（）。A.該擔保方式屬于保證B.該貸款屬于信用貸款C.該擔保方式屬于抵押D.該擔保方式屬于質押【答案】D29、最后貸款人功能應該也必須由（）來承擔。A.中國銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】B30、貸款人的權利不包括（）。A.單方面修改借款合同B.根據借款人的條件，決定貸款金額C.了解借款人的生產經營活動D.要求借款人提供申請貸款有關的資料【答案】A31、債券是由()出具的。A.投資者B.債權人C.代理發(fā)行人D.債務人【答案】D32、非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機構的工作人員B.國有金融機構工作人員C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員D.金融機構工作人員【答案】A33、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額.但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善【答案】D34、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準則的要求。A.誠實信用B.專業(yè)勝任C.勤勉盡職D.守法合規(guī)【答案】B35、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】B36、以下關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是()。A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織B.凡是銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會【答案】B37、以下關于票據特征的表述錯誤的是（）。A.票據權利、義務的大小必須完全依據票據上所記載的文字內容為準，不得以票據以外的任何事項來變更其效力B.票據一經簽發(fā)，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力不產生影響C.票據的流通性是票據的基本特征之一D.票據權利的行使是以持有票據為必要，持票人需要證明其取得票據的原因【答案】D38、根據《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5％B.8％C.1％D.6％【答案】A39、理財投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供某些專業(yè)化服務，其中不包括（）。A.財務分析與規(guī)劃B.設計融資方案C.投資建議D.個人投資產品推介【答案】B40、由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內波動的匯率成為（）。A.固定匯率B.基本匯率C.浮動匯率D.官方匯率【答案】A41、破產債權人的債權申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起()。A.3個月?B.最短30日，最長3個月C.6個月?D.破產財產分配完畢前均可【答案】B42、委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權利。A.管理方法變更權B.知情權C.解任權D.撤銷權【答案】B43、下列選項中，（）承擔聲譽風險管理的最終責任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.理事會【答案】A44、（）即自我管理機構，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。A.自律組織B.監(jiān)管機構C.中介機構D.政府部門【答案】A45、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內。A.認識你的交易對手B.認識你的業(yè)務C.認識你的客戶D.認識你的風險【答案】D46、《行政復議法》自（）年實施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A47、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。A.存款B.資產和收益C.聲譽D.自有資本金【答案】B48、為有效應對突發(fā)事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為（）。A.業(yè)務連續(xù)性管理B.損失數據庫C.操作風險與控制自評估（RCSA）D.信息科技風險評估【答案】A49、影響債券定價的內部因素不包括（）。A.債券的面值B.市場利率C.是否可提前贖回D.稅收待遇【答案】B50、（）是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長【答案】B51、下列違項中，不屬于銀行管理基本指標的是（）。A.市場指標B.規(guī)模據標C.效率指標D.政策指標【答案】D52、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。A.交通銀行B.中國工商銀行C.中國銀行D.浦東發(fā)展銀行【答案】A53、存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的()階段。A.要約邀請?B.要約?C.承諾?D.合同【答案】B54、ARROW評級體系風險評估的主要內容不包括（）。A.可能影響銀行的外部風險B.利率、匯率的變化C.檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險D.檢測識別商業(yè)銀行內部控制方面的風險【答案】B55、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預防和減少犯罪B.維護社會秩序C.保護公民的合法權益D.建立法治國家【答案】A56、下列關于直接融資的表述，錯誤的是()。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機構的參與【答案】D57、關于商業(yè)銀行的組織架構，下列說法錯誤的是（）。A.總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。B.事業(yè)部制組織架構下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。C.矩陣型組織架構下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產生嚴重影響D.矩陣型組織架構下，銀行主要受總行事業(yè)部領導，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實現(xiàn)利潤目標。【答案】D58、根據購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）。A.國際收支B.相對利率C.相對通貨膨脹率D.心理預期【答案】C59、根據《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準【答案】C60、以下不是行政復議當事人的是（）。A.申請人B.被申請人C.第三人D.行政機關行為【答案】D61、托收屬于()，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A.個人信用B.銀行信用C.政府信用D.商業(yè)信用【答案】D62、()廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.進口托收B.跟單托收C.出口托收D.光票托收【答案】D63、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.銀行本票【答案】D64、下列哪一項不屬于金融工具劃分的標準?（）A.按融資范圍劃分B.按期限的長短劃分C.按融資方式劃分D.按投資者所擁有的權利劃分【答案】A65、以下不屬于行政訴訟當事人的權利的是（）。A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私D.公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關或者行政機關工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權請求賠償【答案】C66、違約責任的承擔方式不包括()。A.繼續(xù)履行?B.賠償損失?C.支付違約金?D.支付罰金【答案】D67、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務B.公開市場業(yè)務和存款準備金率C.公開市場業(yè)務和利率政策D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策【答案】A68、集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。A.具有非法占有他人財物的目的B.集資總量大C.用高端金融工具D.集資人不具資格【答案】A69、某銀行客戶經理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。A.為客戶設計外匯結構B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設計用匯計劃【答案】B70、下列金融市場中不屬于場內交易市場的是(?)。A.中國金融期貨交易所?B.大連商品交易所C.全國銀行間債券市場?D.上海證券交易所【答案】C多選題（共20題）1、下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有（）。A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經營發(fā)展的穩(wěn)健性B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況E.在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性【答案】ACD2、與非零售風險暴露相比，零售風險暴露的顯著特點包括（）。A.筆數大B.風險集中C.單筆風險暴露較小D.風險分散E.逐筆評級【答案】ACD3、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A.國債B.企業(yè)債券C.公司債券D.金融債券E.中央銀行票據【答案】ABCD4、下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人?（）A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB5、貿易融資貸款形式主要有()。A.福費廷B.保理C.貸款承諾D.信用證E.票據發(fā)行便利【答案】ABD6、影響貨幣供給的主要因素有（）。A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B.社會各部門的現(xiàn)金需求C.貨幣流通速度D.社會的信貸資金需求E.財政收支【答案】ABD7、全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導的新型管理模式，其核心是(?)。A.全球的風險管理體系?B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程?D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD8、遺產按照下列順序繼承（）。A.第一順序?子女，配偶，父母B.第一順序?父母，子女，配偶C.第一順序?配偶，子女，父母D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹【答案】CD9、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A.自覺遵守法律法規(guī)B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范C.遵守所在機構的各種規(guī)章制度D.保護所在機構商業(yè)秘密、知識產權和專有技術秘密E.自覺維護所在機構的形象和聲譽【答案】ABCD10、依照《商業(yè)銀行》，有下列情形之一的，接管終止（）A.按照接管決定規(guī)定的期限屆滿B.銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經營能力D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產【答案】ABCD11、中國人民銀行的職責有（）A.管理地方財務局工作B.指定和執(zhí)行貨幣政策C.防范和化解金融風險D.監(jiān)督管理金融市場E.維護金融穩(wěn)定【答案】BCD12、根據相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是()。A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有