合規(guī)文化知識考試題庫

合規(guī)文化知識考試題庫一、填空題：1、商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過。答案：75%2、設立城市商業(yè)銀行法人機構的申請人應當是合并重組后的城市信用社股份有限公司，并且資本充足率不低于 %，核心資本充足率不低于3%。答案：63、合規(guī)是商業(yè)銀行 的共同責任，并應從商業(yè)銀行 做起。答案：全體員工全體員工4、股份制商業(yè)銀行法人機構開業(yè)延期的最長期限為個月。答案：35、國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請設立分行，申請人應當具有撥付營運資金的能力，撥付營運資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機構營運資金總額不超過申請人資本凈額的%。答案：606、在金融創(chuàng)新過程中，負責對制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責任的部門是。答案：董事會下設的風險管理委員會7、 將根據有關法律法規(guī)對商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的行為予以處罰，并采取其他相應的監(jiān)管措施。答案：銀監(jiān)會8、董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調，確立、等合規(guī)理念，在全行推行的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。答案：全員主動合規(guī)合規(guī)創(chuàng)造價值誠信與正直9、銀行應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任。答案：董事會10、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與、、和其他風險的關聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。答案：信用風險市場風險操作風險11、商業(yè)銀行負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策執(zhí)行情況的機構是。答案：商業(yè)銀行董事會12、合規(guī)負責人的職責中，主要包括、、。答案：全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據合規(guī)風險管理計劃履行職責、定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告13、商業(yè)銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報、或的行為，并充分保護舉報人。答案：違法違反職業(yè)操守可疑14、在合規(guī)管理建設中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是。答案：誠信舉報制度15、商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的個工作日內，應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況。答案：十16、 、 、 屬于商業(yè)銀行設立相應合規(guī)管理部門的直接依據？答案：業(yè)務條線、分支機構的經營范圍、分支機構的業(yè)務規(guī)模17、 、 、 屬于商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會備案的內部制度。答案：合規(guī)政策、合規(guī)管理程序、合規(guī)指南18、商業(yè)銀行內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經營活動的合規(guī)性審計。內部審計方案應包括合規(guī)管理職能和的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對的評估。答案：適當性有效性合規(guī)性19、對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督的部門中主要包括、、答案：風險管理委員會、審計委員會、合規(guī)管理委員20、監(jiān)事會應監(jiān)督和合規(guī)管理職責的履行情況。答案：董事會高級管理層21、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。答案：重大事項報告制度22、商業(yè)銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以為主，為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。答案：實地調查間接調查23、商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)和的價值觀念。答案：倡導合規(guī)懲處違規(guī)24、合規(guī)工作方案以為本，覆蓋不同業(yè)務部門，并確保與部門之間的協(xié)調。答案：風險其他風險管理二、單選題：1、開展小企業(yè)貸款的基層行應設立獨立的小企業(yè)貸款科室或小組，并運用管理會計和內部核算，考核小企業(yè)貸款業(yè)務的成本和收益。A、分開B、聯(lián)合C、集中D、單獨答案：D2、 銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務實行 。A、客戶經理制B、專管員制度C、團隊制度 D、外包制度答案：A3、 《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》發(fā)布日為A、06年6月26日B、05年6月28日C、06年7月26日D、05年7月28日答案：D4、 貸款期限和償還方式應符合小企業(yè)借款人現(xiàn)金流量的特點。視需要，可采取 方式，靈活地附加必要寬限期的還款方式。A、分期定額 B、分期不定額C、定期定額 D、定期定額答案：A5、 信貸人員應對貸款建議中所含信息的負責。A、真實性、保密性和可靠性B、可靠性、完整性和真實性C、真實性、專業(yè)性和可靠性D、真實性、全面性和可靠性答案：D6、 信貸人員對借款人信息進行匯總和分析后，應編制反映借款企業(yè)關鍵財務信息的 ，并著重對借款企業(yè)的借款原因、現(xiàn)金流量、還款能力和經營者個人信用情況作出專業(yè)的分析和判斷。必要時，應把借款企業(yè)與企業(yè)經營者家庭合并為一個社會經濟單位進行信用分析，全面分析其還款能力和信用情況。A、調查報告 B、評價報告C、財務報告 D、財務簡表答案：D7、 各銀行應有 負責小企業(yè)貸款工作，對小企業(yè)貸款業(yè)務加強專項指導和分賬考核。A、專門支行 B、專門部門 C、專門機構D、專門人員答案：B8、 銀行應對小企業(yè)市場進行必要的細分，制定符合小企業(yè)客戶特點的市場策略，積極開展產品創(chuàng)新，推出符合小企業(yè)不同需求的貸款產品和金融服務，包括貸款和周轉資金貸款。A、固定資產B、流動資金 C、長期D、短期答案：A9、 貸款應主要以借款人經營活動所形成的現(xiàn)金流量和 為基礎。A、抵押物B、質押物C、個人信用 D、擔保答案：C10、 銀行在允許的范圍內，應探索在動產和權利上設置抵押或質押，靈活采用擔保方式，增加擔保物品種，在方便小企業(yè)取得貸款的同時，增強對借款人的還款約束，提高貸款償還的可靠性。A、法律法規(guī)B、銀監(jiān)局C、人民銀行D、本行規(guī)定答案：A11、 根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶 ，進一步核實后在檔案中重新記載。A、提供公司章程 B、做出口頭說明C、提出書面申請 D、提供書面報告答案：D12、 銀行應充分利用貸款利率放開的市場環(huán)境，在小企業(yè)貸款上必須引入貸款利率的 機制。A、風險定價B、自由競爭C、雙方協(xié)商 D、最大收益答案：A13、 銀行可根據風險水平、籌資成本、管理成本、貸款目標收益、資本回報要求以及當?shù)厥袌隼仕降纫蛩刈灾鞔_定貸款利率，對不同借款人實行。A、平等利率 B、固定利率C、浮動利率 D、差別利率答案：D14、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循原則。A、 為客戶的交易信息保密的原則B、 自愿、平等、誠實交易的原則C、 平等、自愿、公平和誠實信用的原則D、 平等、自愿、公平的原則答案：C15、 到期未償還貸款的催收工作應由 負責。但在需要運用法律手段進行催收時，可由有關部門或人員接管。A、審批人員 B、法規(guī)人員C、信貸人員 D、合規(guī)人員答案：C16、 商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的 應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員 B、負責人C、高管人員 D、全體員工答案：B17、 《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》共分 章48條。A、5 B、6 C、7 D、8答案：C18、 撰寫調查報告應遵循適用、精煉和標準化，在 天內向同一客戶多次授信時，經確認客戶資信未發(fā)生實質性變化，原有調查報告在補充有關情況后繼續(xù)有效。

A、70BA、70B、80C、90D、100答案：C19、以下哪個選項不屬于合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的要件A、資質 B、經驗C、專業(yè)技能 D、個人關系網答案：D20、 客戶經理應對客戶提供的資料以及所收集信息的合法性、真實性進行核實，核實的過程和結果應予以記載。核實應以為主。A、電話訪談 B、實地調查 C、間接調查D、外部調查答案：B21、 合規(guī)負責人的職責中，不包括 。A、 全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理B、 監(jiān)督合規(guī)管理部門根據合規(guī)風險管理計劃履行職責C、 定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告D、 分管業(yè)務條線答案：D22、 客戶經理應根據調查核實的信息，編制有關小企業(yè)或其業(yè)主或主要股東的資產負債表和，作為分析客戶財務狀況和償還能力的主要依據。A、財務狀況變動表 B、損益表C、現(xiàn)金流量表 D、利潤表答案：C23、 以下不屬于法律風險的是 。A、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險B、商業(yè)銀行的業(yè)務活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險C、 商業(yè)銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險D、 商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認無效的風險答案：A24、對企業(yè)的小額授信，客戶經理可把客戶生產經營貨款回籠情況、繳納各種稅費情況、誠信記錄等反映償還能力和償還意愿的基本信息作為授信與否的主要依據。A、小型 B、微小 C、中小型D、中型答案：B25、以下不屬于操作風險事件的是。A、內外部欺詐B、客戶、產品和業(yè)務活動C、就業(yè)制度和工作場所安全D、決策失誤答案：D26、 商業(yè)銀行應嚴格按照監(jiān)管部門的監(jiān)管要求及本行風險管理制度，對已實施授信進行。A、四級分類 B、六級分類C、五級分類 D、風險分類答案：D27、 以下說法錯誤的是 。A、 商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率。B、 商業(yè)銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結構應符合當?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求C、 合規(guī)負責人應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。D、 銀監(jiān)會應定期對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監(jiān)管的重要依據。答案：C28、核心資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低于A、4% B、6%C、8% D、10%答案：A29、根據銀監(jiān)會《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行與關聯(lián)方之間發(fā)生的授信包括：A、向商業(yè)銀行提供資產評估B、商業(yè)銀行抵債資產的接受和處置C、透支 D、向商業(yè)銀行提供法律服務答案：C30、 對關系人申請的授信業(yè)務，授信審批人員 。A、不需回避 B、申請回避C、適當回避 D、盡量回避答案：B31、 下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中錯誤的有：A、 客戶身份資料在業(yè)務關系結束后應當至少保存五年。B、 客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。C、 金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。D、 在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。答案：C32、 對于有章不循的責任人，要 。A、及時進行教育B、對其進行審計C、 從嚴追究有關高管人員的法律責任D、 將其調離原崗位，并嚴肅處理答案：D33、 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的派出機構在 的授權范圍內，履行監(jiān)督管理職責。A、法律 B、行政法規(guī)C、國務院 D、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構答案：D34、 以下哪項不屬于商業(yè)銀行設立相應合規(guī)管理部門的直接依據？A、業(yè)務條線經營范圍 B、分支機構的經營范圍C、分支機構的業(yè)務規(guī)模 D、人員的數(shù)量答案：D35、 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》于 年月日起施行。A、1996年7月1日B、1996年10月1日C、1996年8月1日D、1995年7月1日答案：D36、 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構制定對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理規(guī)章的依據是。A、法律 B、法律、行政法規(guī)C、行政法規(guī) D、法律、金融法規(guī)答案：B37、 下列哪項不屬于商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會備案的內部制度？答案：A38、 根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，流動性比例衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應低于。A、25% B、35% C、50% D、75%答案：A39、 根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應。A、低于60% B、高于60%C、低于65% D、高于65%答案：A40、 根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，流動性缺口率為90天內表內外流動性缺口與90天內到期表內外流動性資產之比，不應。A、低于一10%B、低于一15%C、咼于一15%D、咼于一15%答案：A41、 不良資產率為不良資產與資產總額之比，不應高于 。A、3% B、4% C、5% D、10%答案：B42、 單一集團客戶授信集中度為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于。A、15% B、10% C、50% D、35%43、要加強和完善適時對賬制度，就是要A、“了解你的客戶”（KYC）B、 “了解你的客戶業(yè)務”（KYB）C、 “了解你的客戶業(yè)務單據”（KYD）D、 明確對賬頻率、對賬對象和對賬人員答案：D44、 在商業(yè)銀行操作風險管理中對高級管理層的職責描述正確的是 。A、 制定操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策B、 定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程C、 制定適當?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系地建設D、 建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協(xié)調全行范圍內的操作風險管理答案：B45、 商業(yè)銀行應當制定有效的程序，定期監(jiān)測并報告操作風險狀況和重大損失情況。應針對潛在損失不斷增大的風險，建立早期的。A、操作風險評估機制 B、操作風險報告機制C、操作風險預警機制D、操作風險控制機制答案：C46、 以下不屬于法律風險的是 。A、 商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險B、 商業(yè)銀行的業(yè)務活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險C、 商業(yè)銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險D、 商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認無效的風險47、以下不屬于操作風險事件的是A、內外部欺詐 B、客戶、產品和業(yè)務活動C、就業(yè)制度和工作場所安全 D、決策失誤答案：D48、 下列哪一項不是商業(yè)銀行操作風險管理的內部控制措施？A、 建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度B、 識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產品C、 購買保險及與第三方簽訂合同以緩釋操作風險D、 對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監(jiān)控答案：C49、 商業(yè)銀行應當制定與外包業(yè)務有關的 ，確保業(yè)務外包有嚴謹?shù)暮贤头諈f(xié)議、各方的責任義務規(guī)定明確。A、風險管理政策 B、預警機制C、報告制度 D、監(jiān)測機制答案：A50、 商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會或其派出機構報告下列重大操作風險事件 。A、 搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件B、 咼管人員違規(guī)C、 盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經濟秩序混亂的事件D、 發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失5000萬元以上的事故、自然災害51、表內授信不包括A、貸款A、貸款B、票據承兌C、貼現(xiàn)D、拆借答案：B52、 商業(yè)銀行客戶調查應根據授信種類搜集客戶 ，建立客戶檔案。A、基本資料 B、財務狀況C、營業(yè)執(zhí)照 D、行業(yè)狀況答案：A53、 根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶，進一步核實后在檔案中重新記載。A、提供公司章程 B、做出口頭說明C、提出書面申請 D、提供書面報告答案：D54、 以下說法錯誤的是 。A、 商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率。B、 商業(yè)銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結構應符合當?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求C、 合規(guī)負責人應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。D、 銀監(jiān)會應定期對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監(jiān)管的重要依據。答案：C55、 以下哪個選項不屬于合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的要件？A、資質B、經驗C、專業(yè)技能D、個人關系網答案：D56、下列對物權的表述中不正確的是C、物權是對人權 D、物權是支配權答案：C57、 專職合規(guī)人員不應承擔與其履行 職責可能發(fā)生利益沖突的其他工作職責。A、風險管理 B、合規(guī)管理C、風險控制D、合規(guī)監(jiān)督答案：B58、 合規(guī)部門主要負責監(jiān)控市聯(lián)社業(yè)務和經營行為合法合規(guī)，對新業(yè)務的 進行。A、管理制度研發(fā)調查B、風險控制制定協(xié)調C、合規(guī)風險分析論證D、研發(fā)拓展跟蹤調查答案：C59、 銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務實行客戶經理制，在具體管理中，實行“ ”原則。A、四只眼睛B、兩只眼睛C、雙人調查 D、單人調查答案：A60、 貸款應主要以借款人經營活動所形成的現(xiàn)金流量和 為基礎。A、抵押物B、質押物C、個人信用 D、擔保答案：C三、多選題1、關于客戶盡職調查，下列說法正確的是： 。答案：ABCDA、 在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。B、 金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。C、 金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施D、客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。2、 下列說法中，正確的有 。答案：ABCA、 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。B、 對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用反洗錢法的規(guī)定，其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。C、 金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份D、 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；只有法律、行政法規(guī)有規(guī)定的才能向其他單位和個人提供3、 銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與相一致。A、法律 B、法規(guī)C、準則 D、規(guī)則答案：ACD4、 銀行應采取符合小企業(yè)貸款流程特點的信貸風險控制措施。除外，應通過強化激勵和約束機制，充分調動信貸人員的積極性，確保作為貸款決策基礎的借款人信息及貸款建議真實、可靠。A、審貸分離B、貸前調查 C、貸后監(jiān)督 D、貸后回訪答案：ABC5、 商業(yè)銀行應按授信審批意見實施授信。授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應及時 。授信條件未落實或發(fā)生變更未重新審批的，商業(yè)銀行不得實施授信。答案：BCA、收回貸款 B、重新審批C、變更授信 D、催收6、 商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是A、建立健全合規(guī)風險管理架構B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C、 促進全面風險管理體系建設D、 確保依法合規(guī)經營答案：ABCD7、 申請設立銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東的 進行審查。答案：ABCDA、資金來源B、財務狀況 C、資本補充能力 D、誠信狀況8、 不良貸款遷徙率包括 。答案：ABA、次級類貸款遷徙率 B、可疑類貸款遷徙率C、損失類貸款遷徙率 D、關注類貸款遷徙率9、 銀監(jiān)會對商業(yè)銀行合規(guī)風險現(xiàn)場檢查的主要內容包括A、 商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、 商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、 商業(yè)銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、 商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當性和有效性答案：ABCD10、 下列關于在商業(yè)銀行操作風險管理中董事會的職責描述正確的是 。A、 制定與本行戰(zhàn)略目標相一致且適用于全行的操作風險管理戰(zhàn)略和總體政策B、 審批及檢查高級管理層有關操作風險的職責、權限及報告制度C、 確保本行操作風險管理體系接受內審部門的有效審查與監(jiān)督D、 確保高級管理層采取必要的措施有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險答案：ABCD11、董事會在銀行合規(guī)管理過程中的職責包括A、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B、 審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價C、 授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督D、 任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性答案：ABC12、 操作風險管理政策的主要內容有 。答案：ABCDA、 適當?shù)牟僮黠L險管理組織架構、權限和責任B、 操作風險的識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋程序C、 操作風險報告程序，其中包括報告的責任、路徑、頻率，以及對各部門的其他具體要求D、 應針對現(xiàn)有的和新推出的重要產品、業(yè)務活動、業(yè)務程序、信息科技系統(tǒng)、人員管理、外部因素及其變動，及時評估操作風險的各項要求13、 表外授信包括。答案：ABCA、貸款承諾B、票據承兌C、信用證 D、貼現(xiàn)14、 根據《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》規(guī)定，內部控制評價包括」。答案：ACA、過程評價B、行為評價C、結果評價D、效果評價15、 根據《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行管理評審應就以下 方面提出改進措施并落實：答案：ABCA、 內部控制體系及其過程的改進B、 內部控制政策、目標的變更C、 與內部控制有關資源的需求D、 內部控制體系評價的結果16、《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內部人包括A、商業(yè)銀行的董事B、 商業(yè)銀行的獨立股東C、 總行和分行的高級管理人員D、 有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的其他人員答案：ACD17、 合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受 的風險。A、法律制裁 B、監(jiān)管處罰C、重大財務損失 D、聲譽損失答案：ABCD18、 “了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務”（KYB）原則要求金融機構：A、了解其業(yè)務基本狀況和變化 B、了解其財務管理的基本狀況和變化C、 對大額資金的出賬須按照不同額度設限實行基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審和批準D、 對大額資金的走賬須按照不同額度設限實行基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審和批準答案：ABCD19、 切實加強稽核建設，就是要 。答案：ABCDA、不斷完善稽核體制 B、充實稽核力量C、加強對稽核隊伍的培訓 D、提高稽核隊伍政治業(yè)務素質20、 根據《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，在下列情形中，有限責任公司的董事、經理可以同本公司訂立合同或者進行交易的是 。答案：ACA、公司章程規(guī)定 B、董事會決議通過21、下列選項中的哪些選項符合《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？答案：ABDA、 商業(yè)銀行發(fā)放貸款應以擔保為主B、 商業(yè)銀行發(fā)放貸款應遵循資產負債比例管理的規(guī)定C、 商業(yè)銀行對關系人不能發(fā)放貸款D、 商業(yè)銀行可以發(fā)放短期，中期和長期貸款22、 與《企業(yè)破產法》的規(guī)定相比較，《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行破產的規(guī)定有哪些特殊之處？答案：ABCDA、 僅以不能清償?shù)狡趥鶆諡槠飘a原因B、 破產宣告前須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意C、 清算組成員須包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的人員D、 破產清算時應優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本息23、 商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的A、要素 B、格式C、具體內容 D、頻率答案：ABD24、 商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定 。答案：BCA、 資本充足率不得低于百分之十；B、 貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；C、 流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；D、 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之八；25、 商業(yè)銀行應建立與其 相適應的合規(guī)風險管理體系。A、經營范圍 B、員工水平答案：ACD26、 金融機構從事拆借活動，不得有下列行為 。答案：BCDA、 拆借資金超過最低限額；B、 拆借資金超過最長期限；C、 不具有同業(yè)拆借業(yè)務資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務；D、 在全國統(tǒng)一同業(yè)拆借網絡之外從事同業(yè)拆借業(yè)務；27、 《物權法》所稱物權包括 。答案：BCDA、知識產權 B、所有權 C、用益物權 D、擔保物權28、 以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括以下哪些內容？A、特定政策和程序的實施與評價 B、合規(guī)風險評估C、合規(guī)性測試 D、合規(guī)培訓與教育答案：ABCD29、 金融機構不得以下列方式從事賬外經營行為 。答案：ABCDA辦理存款、貸款等業(yè)務不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映；B將存款與貸款等不同業(yè)務在同一賬戶內軋差處理；C經營收入未列入會計賬冊；D其他方式的賬外經營行為。30、 下列說法正確的有 。答案：ABCDA、 金融機構不得出具與事實不符的信用證、保函、票據、存單、資信證明等金融票證。B、 金融機構對違反票據法規(guī)定的票據，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。C、 金融機構不得違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，D、金融機構不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔保，不得違反國家規(guī)定從事非自用不動產、股權、實業(yè)等投資活動。四、判斷題1、《反洗錢法》規(guī)定的洗錢行為的上游犯罪的類型與《中華人民共和國刑法》（修正案（六））規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪的類型一樣。答案：錯。正確表述：《反洗錢法》規(guī)定的洗錢行為的上游犯罪的類型為毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪；《中華人民共和國刑法》（修正案（六））規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪的類型為毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。《反洗錢法》多了個“等”字，比《刑法》規(guī)定的范圍更廣。2、調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。答案：對3、問：商業(yè)銀行須對授信業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)進行盡職評價，評價授信工作人員是否盡職，確定授信工作人員是否免責。評價只可采取現(xiàn)場方式進行。答案：錯.正確表述：《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》第四十一條：商業(yè)銀行須對授信業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)進行盡職評價，評價授信工作人員是否盡職，確定授信工作人員是否免責。評價可采取現(xiàn)場或非現(xiàn)場的方式進行。4、問：商業(yè)銀行應制定明確的小企業(yè)授信審批程序。授信審批應依據程序進行。答案：對5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組。答案：錯.正確表述：銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行。6、合規(guī)是商業(yè)銀行高層責任，與其他員工無關。答案：錯。正確表述：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第六條：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。7、商業(yè)銀行操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。答案：錯.正確表述：操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。8、銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利。答案：對9、內部控制評價應遵循的重要性原則是要依據風險和業(yè)務發(fā)展的重要性確定重點，關注重點區(qū)域和重點業(yè)務。答：錯。正確表述：《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》第九條：內部控制評價應遵循以下原則：……重要性原則。評價應依據風險和控制的重要性確定重點，關注重點區(qū)域和重點業(yè)務。10、 商業(yè)銀行只接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理。答案：錯。正確表述：《商業(yè)銀行法》第十條：商業(yè)銀行依法接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關業(yè)務接受其他監(jiān)督管理部門或者機構監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。11、 銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。答案：錯。正確表述：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十三條：高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)管理職責：（一）制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全員工……。12、 商業(yè)銀行應建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。答案：對。13、 根據《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》規(guī)定，受理機關或決定機關認為需要由申請人對申請材料當面作出說明解釋的，可以在辦公場所與申請人進行會談，參加會談的工作人員不得少于3人。答案：錯.正確答案：根據《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》第二十條規(guī)定，受理機關或決定機關認為需要由申請人對申請材料當面作出說明解釋的，可以在辦公場所與申請人進行會談，參加會談的工作人員不得少于2人。14、 合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線。答案：錯。正確表述：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十四條：合規(guī)負責人應全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。合規(guī)負責人不得分管業(yè)務條線。15、物權的種類和內容可以由當事人約定。答案：錯.正確表述：《物權法》第五條：物權的種類和內容，由法律規(guī)定16、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》不適用于在中華人民共和國境內設立的歸屬銀監(jiān)會監(jiān)管的金融資產管理公司開展金融創(chuàng)新。答案：錯.正確表述：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第二條：在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司等銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構開展金融創(chuàng)新，參照本指引執(zhí)行。17、合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線。答案:錯.正確表述：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十四條：合規(guī)負責人應全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。合規(guī)負責人不得分管業(yè)務條線。18、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時具備內部審計職能。答案：錯。正確表述：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十二條：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。19、商業(yè)銀行應建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。答案：對20、銀行業(yè)協(xié)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性。答案：錯。正確表述：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第七條：銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管，檢查和評估商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性。21、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時具備內部審計職能。答案：錯.正確表述：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十二條：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。22、銀行業(yè)協(xié)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性。答案：錯.正確表述：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第七條：銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性。23、合規(guī)負責人應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任。答案：錯.正確表述：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十條：董事會應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任。24、合規(guī)負責人應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任。答案：錯。正確表述：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十條：董事會應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任。25、商業(yè)銀行應嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分