出口貿(mào)易融資合同

出口貿(mào)易融資合同合同編號：甲方：住所：郵政編碼：法定代表人：傳真：電話：乙方：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司行住所：郵政編碼：負責人：傳真：電話：甲方自愿向乙方呈交以甲方為受益人的跟單信用證正本及修改正本信用證編號：?信用證金額大寫：，及有關(guān)材料?向乙方申請貸款?經(jīng)雙方協(xié)商一致?訂立本合同共同遵守。第一條貸款金額第二條貸款期限本合同約定的借款期限為日?自甲方提款之日起計算。第三條貸款用途甲方應該借款用于購買、組織生產(chǎn)、運輸及安排出/33口以上信用證項下的出口貨物?不得挪作他用。第四條乙方發(fā)放貸款的前提條件除乙方全部或部分放棄外?只有全部滿足下列前提條件?乙方才有義務(wù)發(fā)放貸款：甲方已按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定?辦妥與本合同項下貸款有關(guān)的批準、登記、交付、保險及其他法定手續(xù)，甲方已提交符合乙方要求的有關(guān)文件，符合乙方要求的擔保已生效且持續(xù)有效，甲方?jīng)]有違反本合同的任一約定，其他前提條件第五條貸款利率和計息、結(jié)息一、本合同項下貸款利率及計息方式為以下第種：本合同項下貸款利率為年利率結(jié)息?結(jié)息日固定為每/季末月，的第20日?日利率二月利率/30.二、貸款利息自貸款轉(zhuǎn)存到甲方賬戶之日起計算。貸款幣種為人民幣的利在本合同約定的貸款期限內(nèi)保持不變，貸款幣種為外幣的?利率調(diào)整由雙方另行約定。/33三、甲方提前還款?應按照實際用款天數(shù)及本合同約定的貸款利率計算利息。提前還款后?尚未清償?shù)膫鶆?wù)仍按本合同的約定執(zhí)行?第六條還款一、甲方出口收匯或在乙方辦理了出口議付、出口押匯或其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所得款項應立即用于清償借款本金、利息和其他費用。對于分批裝運信用證項下的出口收匯?每筆收匯也應當立即用于清償借款本金、利息和其他費用。如因甲方不能交貨、甲方的交單不構(gòu)成相符交單或任何其他原因?qū)е挛茨芤陨鲜龇绞絻斶€借款?甲方應以其他資金來源歸還。貸款到期?甲方應全部清償所欠的貸款本息和其他費用。二、在貸款期限內(nèi)?由于任何原因?甲方未能按信用證規(guī)定發(fā)運貨物?或無法將信用證項下全套單據(jù)提交乙方?或甲方在其他銀行交單，或甲方的交單經(jīng)乙方審核后認為該交單不構(gòu)成相符交單,或由于任何原因開證行或保兌行拒絕承付?或任何原因?qū)е滦庞米C項下的款項未能按信用證條款的約定全部按期收匯，或信用證條款發(fā)生對乙方不利的變動?甲方有義務(wù)按照乙方的要求提前還款。三、如甲方以收匯所得以外的自有資金提前歸還借/33款的?應在還款日前個銀行工作日內(nèi)書面通知乙方?征得乙方同意。第七條權(quán)利與義務(wù)1、乙方應按合同約定發(fā)放貸款。2、甲方應于信用證有效期限和信用證約定的交單期限內(nèi)將信用證項下全部單據(jù)提交乙方辦理信用證項下出口收匯事宜?甲方不得在其他銀行交單。3、甲方有權(quán)要求乙方對方家提供的有關(guān)財務(wù)資料以及商業(yè)秘密予以保密?但法律法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定、有權(quán)機關(guān)另有要求或雙方另有約定的除外。4、甲方在本合同項下人民幣和外幣結(jié)算業(yè)務(wù)均通過在乙方開立的賬戶辦理。5、甲方應按合同約定歸還全部貸款本息及有關(guān)費用。6、甲方必須按合同約定用途使用貸款。7、未經(jīng)乙方及擔保人書面同意?甲方不得要求或接受信用證條款的修改或撤銷信用證。8、未經(jīng)乙方書面同意?甲方不得轉(zhuǎn)讓信用證及本合同項下權(quán)利和義務(wù)。9、甲方應向乙方提供打包貸款的使用情況和信用證項下貨物出口準備情況?按信用證的要求發(fā)運貨物?并接受乙方的監(jiān)督?同時將信用證項下的全套清潔正本單據(jù)交給乙/33方。10、甲方應保證信用證項下基礎(chǔ)交易的真實性與合法性。11、甲方應向乙方提供真實的財務(wù)報表及有關(guān)資料。12、甲方發(fā)生法定代表人、住所或經(jīng)營場所、注冊資本或公司章程等工商登記事宜變更的?應當在變更后個工作日內(nèi)書面通知乙方。13、甲方不得利用關(guān)聯(lián)交易?以逃避對乙方的債務(wù)，不得利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同?以無實際貿(mào)易背景的應收票據(jù)、應收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押?套取銀行資金或授信。14、甲方如為集團客戶?應向乙方及時報告甲方凈資產(chǎn)10,以上關(guān)聯(lián)交易的情況?包括:交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，交易項目和交易性質(zhì)，交易的金額或相應的比例，定價政策。第八條違約責任一、甲方的違約與可能危及乙方債權(quán)的情形：1、甲方違反本合同的任一約定或者甲方明確表示或以其行為表明將不履行本合同項下的任一約定，2、發(fā)生下列情形之一?乙方認為可能危及本合同項下債權(quán)安全的：甲方發(fā)生承包、托管、租賃、股份制改造、投資、聯(lián)營、合并、兼并、收購重組、分立、合資、申請停業(yè)整頓、申請/33解散、被撤銷、申請破產(chǎn)、控股股東/實際控制人變更或重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、停產(chǎn)、歇業(yè)、被有權(quán)機關(guān)施以高額罰款、被注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、涉及重大法律糾紛、生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難或財務(wù)狀況惡化、法定代表人或主要負責人無法正常履行職責，甲方?jīng)]有履行其他到期債務(wù)?或低價或無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)、減免第三方債務(wù)或為第三方提供擔保、怠于行使債權(quán)或其他權(quán)利?甲方的股東濫用公司法人獨立地位和股東有限責任?逃避債務(wù)?或者甲方未能按乙方要求提供其財產(chǎn)獨立于股東財產(chǎn)證明，本合同項下的擔保不成立、未生效、無效、被撤銷、被解除?擔保人違約或者明確表示或以其行為表明將不履行其擔保責任?或擔保人部分或全部喪失擔保能力、擔保物價值減少等其他情形?或者發(fā)生其他可能危及乙方債權(quán)的情形。二、如發(fā)生第一款的情形之一?乙方有權(quán)采取下述一種或幾種方式處理：停止向甲方發(fā)放貸款?宣布貸款立即到期?要求甲方立即償還本合同項下所有到期及未到期債務(wù)的本金、利息、費用。甲方未按本合同的約定用途使用借款的?對甲方挪用的部分?自未按本合同約定使用之日起至全部本息清償之日止按罰息利率和本合同約定的結(jié)息方式計收利息和復利。如果本合同約定本息到期一次償還的?對甲方挪用的部分?/33自未按本合同約定使用之日起至全部本息清償之日止按罰息利率按季結(jié)計利息和復利。借款幣種為人民幣的?罰款利率為,借款幣種為外幣的?罰息利率為。借款到期前?對甲方未按時還清的利息按本合同約定的利率和結(jié)息方式計收復利。貸款逾期后?自逾期之日起至全部本息清償之日止?對甲方未按時還清的貸款本金和利息?按逾期貸款利率以及本合同約定的結(jié)息方式結(jié)計利息和復利，如果本合同約定本息到期一次償還的?對甲方未按時還清的貸款本金和利息?按逾期貸款利率按季結(jié)計利息和復利。借款幣種為人民幣的?逾期貸款利率為,借款幣種為外幣的?逾期貸款利率為。借款逾期是指甲方未按期清償借款的行為。要求甲方提供符合乙方要求的擔保。行使擔保權(quán)利。法律許可的其他救濟措施。第九條其他條款一、費用的承擔本合同與本合同項下?lián)Ｓ嘘P(guān)的律師服務(wù)、保險、評估、登記、保管、鑒定、公證等費用?由甲方承擔?雙方另有約定的除/33夕卜。乙方為實現(xiàn)債權(quán)而實際發(fā)生的一切費用均由甲方承擔。二、應付款項的劃收對于甲方在本合同項下的全部應付款項?乙方有權(quán)從甲方在中國建設(shè)銀行系統(tǒng)開立的賬戶中劃收人民幣或其他幣種的相應款項?且無需提前通知甲方。需要辦理結(jié)售匯或外匯買賣手續(xù)的?甲方有義務(wù)協(xié)助乙方辦理?匯率風險由甲方承擔。三、甲方信息的使用甲方同意乙方向中國人民銀行及信貸征信主管部門批準建立的信用數(shù)據(jù)庫或有關(guān)單位、部門查詢甲方的信用狀況?并同意乙方將甲方信息提供給中國人民銀行及信貸征信主管部門批準建立的信用數(shù)據(jù)庫。甲方并同意?乙方為業(yè)務(wù)需要也可以合理使用并披露甲方信息。四、公告催收對甲方的違約情形?乙方有權(quán)向有關(guān)部門或單位予以通報?有權(quán)通過新聞媒體進行公告催收。五、乙方記錄的證據(jù)效力除非有可靠、確定的相反證據(jù)?乙方有關(guān)本金、利息、費用和還貸記錄等內(nèi)容的內(nèi)部賬務(wù)記載?乙方制作或保/33留的甲方辦理提款、還款、付利息等業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的單據(jù)、憑證及乙方催收的記錄、憑證?均構(gòu)成有效證明甲乙雙方之間債權(quán)關(guān)系的確定證據(jù)。甲方不能僅因為上述記錄、記載、單據(jù)、憑證由乙方單方制作或保留?而提出異議。六、權(quán)力保留乙方在本合同項下的權(quán)力并不影響和排除其根據(jù)法律、法規(guī)和其他合同所享有的任何權(quán)利。任何對違約或延誤行為施以任何寬容、寬限、優(yōu)惠或延緩行駛本合同項下的任何權(quán)利?均不能視為對合同項下權(quán)利、權(quán)益的放棄或?qū)θ魏芜`反本合同行為的許可或認可?也不限制、阻止和妨礙對該權(quán)利的繼續(xù)行駛或?qū)ζ淙魏纹渌麢?quán)利的行使?也不因此導致乙方對甲方承擔義務(wù)和責任。七、除本合同項下的債務(wù)外?甲方對乙方還負有其他到期債務(wù)的?乙方有權(quán)劃收甲方在中國建設(shè)銀行系統(tǒng)開立的賬戶中的人民幣或其他幣種的款項首先用于清償任何一筆到期債務(wù)?甲方同意不提出任何異議。八、甲方的通訊地址或聯(lián)系方式如發(fā)生變動?應立即書面通知乙方?因未及時通知而造成的損失由甲方自行承擔。九、本合同的解釋應當按照本合同的目的、所使用的詞句、有關(guān)條款、交易習慣、國際慣例以及誠實信用原則?/33確定合同條款的真實意思。十、打包貸款申請書及其他憑證、文書等均為本合同的附件?是本合同的有效組成部分。十一、爭議的解決在合同履行過程中發(fā)生爭議?可以通過協(xié)商解決?協(xié)商不成?按以下第種方式解決:向乙方所在地人民法院起訴。提交仲裁委員會?按照申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進行仲裁。仲裁裁決是終局的?對雙方均有約束力。在訴訟或仲裁期間?本合同不涉及爭議部分的條款仍須履行。十二、合同的生效本合同滿足以下條件后生效：本合同經(jīng)甲方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章及乙方負責人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后生效。十三、本合同一式份十四、其他約定事項第十條聲明條款一、甲方清楚地知悉乙方的經(jīng)營范圍、授權(quán)權(quán)限。二、甲方已閱讀本合同所有條款。應甲方要求?乙方已經(jīng)就本合同做了相應的條款說明。甲方對本合同條款的含義及相應的法律后果已全部通曉并充分理解。/33三、甲方簽署與履行本合同項下的義務(wù)符合法律、行政法規(guī)、規(guī)章和甲方章程或內(nèi)部組織文件的規(guī)定?且已獲得公司內(nèi)部有權(quán)機構(gòu)及/或國家有權(quán)機關(guān)的批準。甲方：法定代表人或授權(quán)代理人：乙方：負責人或授權(quán)代理人：簽訂日期：年月日第七章進出口貿(mào)易融資概述定義進出口貿(mào)易融資是銀行為客戶提供的進出口貿(mào)易項下的信用支持。對象除另有規(guī)定外?貿(mào)易融資對象一般為在境內(nèi)注冊有權(quán)從事進出口貿(mào)易且年檢合格的企業(yè)法人。種類建設(shè)銀行現(xiàn)有貿(mào)易融資產(chǎn)品種類主要包括：開立信用證，提貨擔保及提單背書，信托收據(jù)貸款，打包貸款，/33出口議付，遠期信用證項下匯票貼現(xiàn)/應收款買入，福費廷，出口托收貸款，短期出口信用保險項下貸款，出口商業(yè)發(fā)票融資，非信用證項下信托收據(jù)貸款，其他。申請的基本條件具有真實的貿(mào)易背景，符合建設(shè)銀行公司類客戶信貸業(yè)務(wù)的基本條件。除允許信用發(fā)放或占用金融機構(gòu)額度的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)外?能提供建設(shè)銀行要求的擔保。貿(mào)易融資額度定義貿(mào)易融資額度是指建設(shè)銀行為從事進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶核定的?用以滿足其短期融資需求的可循環(huán)使用的綜合或分項額度。貿(mào)易融資額度應納入一般授信額度內(nèi)核定。對象與相同。種類/33貿(mào)易融資額度分為以下五種額度：1（信用證打包貸款額度?指銀行根據(jù)借款人的資信情況?將開證行開立的以借款人為受益人的信用證及修改正本留存?對借款人發(fā)放用于該信用證項下備貨的貸款的最高限額。2（出口議付額度?是指在單證不符尚未征得開證行同意?或雖單證相符但無金融機構(gòu)額度、或金融機構(gòu)額度不足的情況下?建設(shè)銀行根據(jù)出口商的資信情況?在其提交信用證項下全套單據(jù)后?將款項預先支付受益人后?再憑單據(jù)向開證行索回信用證項下款項的短期融資最高限額。3（出口托收貸款額度?指銀行辦理出口跟單托收業(yè)務(wù)時?在出口商交單后向其提供的短期融資最高限額。4（信用證開證額度?指銀行為申請人開立銀行可控制貨權(quán)的即期信用證時?對申請人的最高融資限額。5（信托收據(jù)額度?是指銀行根據(jù)進口客戶的資信情況?在其出具信托收據(jù)的前提下?以信托方式向客戶交單放貨所提供的短期融資最高限額。包括以下四種業(yè)務(wù):銀行為申請人開立銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證，銀行為申請人開立遠期信用證，銀行為申請人辦理提貨擔保或提單背書，銀行在信用證或規(guī)定的其他結(jié)算方式的付款到期日/33向申請人提供短期融資。對出口項下的遠期信用證匯票貼現(xiàn)/應收款買入、福費廷以及符合有關(guān)規(guī)定條件的出口議付等業(yè)務(wù)?占用金融機構(gòu)額度進行融資?不占用上述五種客戶貿(mào)易融資額度。條件除應符合本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》公司類客戶基本條件及本章的條件外,還應達到以下條件：具有穩(wěn)健的經(jīng)營作風?穩(wěn)定的進出口貿(mào)易渠道和良好的貿(mào)易記錄，所經(jīng)營商品市場情況比較穩(wěn)定，通過人行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢顯示與銀行往來記錄良好?無墊款、逾期借款及欠息，其他方面符合建設(shè)銀行一般額度授信條件。期限貿(mào)易融資額度的有效期應控制在一般授信額度有效期內(nèi)?最長期限為一年?在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用。操作程序貿(mào)易融資額度授信的操作程序與一般額度授信程序相同，可參照本手冊第二篇第一章《額度授信》的內(nèi)容?在調(diào)查評價、審批、支用、后續(xù)管理等方面還應注意以下方面：調(diào)查評價/33信貸經(jīng)營部門對客戶進行調(diào)查評價過程應著重以下方面：客戶主要經(jīng)營范圍?進出口商品市場狀況和市場前景?客戶在市場中的地位?主要貿(mào)易伙伴情況?近三年進出口貿(mào)易業(yè)務(wù)量及盈利情況，是否發(fā)生過重大經(jīng)營失誤、不履約、被欺詐或欺詐他人情況?是否與貿(mào)易對手發(fā)生重大糾紛和訴訟事件?在當?shù)赝瑯I(yè)有無不良記錄，有無影響客戶進出口商品經(jīng)營的重大國際國內(nèi)政治、經(jīng)濟因素及政策因素，客戶上一年度進出口計劃的完成情況、本年度或下一年度進出口計劃的可行性?客戶自有流動資金的保障程度，客戶進出口貿(mào)易主要結(jié)算方式?客戶在建設(shè)銀行進出口結(jié)算情況和往來記錄，客戶的負債和償債情況、目前墊款、逾期借款及欠息情況?客戶對建設(shè)銀行的負債和償債情況，客戶使用建設(shè)銀行貿(mào)易融資額度的累計業(yè)務(wù)量和額度利用率、額度周轉(zhuǎn)天數(shù)?有無出現(xiàn)逾期或墊款?逾期或墊款的主要原因，客戶有無利用貿(mào)易融資額度做無真實貿(mào)易背景的融資活動?或?qū)㈩~度融資轉(zhuǎn)給其他公司使用，/33信貸經(jīng)營部門進行調(diào)查評價后?在客戶信用評級的基礎(chǔ)上?根據(jù)客戶的進出口貨物總量、周轉(zhuǎn)天數(shù)、融資需求和擔保措施提出貿(mào)易融資總額度建議值和各分項額度建議值?報有權(quán)審批行審批。審批貿(mào)易融資額度應納入一般授信額度內(nèi)申報審批?額度的審批由各級行按照法人授權(quán)書確定的信貸審批權(quán)限執(zhí)行，核定貿(mào)易融資額度?應要求客戶提供建設(shè)銀行認可的擔保?包括第三方保證、抵押、質(zhì)押和保證金等方式。對AAA級客戶可以免除擔保,AA級和A級客戶原則上應事先提供額度擔保?如未事先提供額度擔保的?應在支用額度辦理具體業(yè)務(wù)時提供相應的擔保，總行以及信貸審批授權(quán)等級為A、B級的一級分行?可在其權(quán)限內(nèi)自行審批決定是否給予AA級客戶免擔保的信用額度，核定貿(mào)易融資分項額度的?各分項額度必須低于或等于貿(mào)易融資總額度。支用貿(mào)易融資額度經(jīng)審批同意后?客戶已提供額度擔?；虮皇谟杳鈸Ｐ庞妙~度的?經(jīng)辦行應與客戶簽訂《貿(mào)易融資額度合同》及相應的額度擔保合同，核定額度后信貸經(jīng)/33營部門應建立額度臺賬?并將貿(mào)易融資額度合同副本送結(jié)算部門備案，貿(mào)易融資額度經(jīng)審批同意后?客戶未與建設(shè)銀行簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的?客戶支用額度時?經(jīng)辦行應按審批意見落實所需擔保?與客戶簽訂單筆貿(mào)易融資合同，對于貿(mào)易融資額度內(nèi)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審批?各級行應在授權(quán)權(quán)限內(nèi)按一般授信額度內(nèi)辦理信貸業(yè)務(wù)的審批流程進行審批，客戶申請支用額度辦理開證或提貨擔保/提單背書業(yè)務(wù)時?應按如下規(guī)定執(zhí)行:總行本級和信貸審批授權(quán)等級評定為A級和B級的一級分行?其A級以下客戶應交存不低于20%的保證金,A級及以上客戶可免收保證金，信貸審批授權(quán)等級評定B級以下的一級分行?其A級以下客戶應交存不低于20%的保證金,A級以上客戶可免收保證金。以上所稱保證金僅指申請人存入建設(shè)銀行保證金賬戶的本外幣存款?？蛻襞c建設(shè)銀行已簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的?信貸經(jīng)營部門收到客戶提交的“貿(mào)易融資額度支用申請書”后?應檢查擔保情況并核實貿(mào)易背景的真實性?按規(guī)定流程進行申報審批?經(jīng)審批同意后應扣減客戶貿(mào)易融資額度并登/33記臺帳?向客戶出具“貿(mào)易融資額度支用通知書”并抄送結(jié)算部門。額度的支用應符合下列規(guī)定：貿(mào)易融資額度有效期內(nèi)發(fā)生的每筆貿(mào)易融資?在客戶資信穩(wěn)定的情況下?貿(mào)易融資申請人債務(wù)履行期限屆滿日不受額度有效期間是否屆滿的限制?但額度合同另有規(guī)定的除外，除另有規(guī)定?申請人在貿(mào)易融資額度下辦理具體業(yè)務(wù)時交納的保證金占用申請人的貿(mào)易融資額度如為客戶已核定貿(mào)易融資分項額度?各分項額度之間如需互相借用?應按一般額度授信的管理規(guī)定報有權(quán)審批行審批。對建設(shè)銀行已核定一般授信額度的客戶?在批準的一般授信額度內(nèi)?其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)余額達到原核定的貿(mào)易融資額度后仍需辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的?由有權(quán)審批行在一般授信額度余額內(nèi)審批?經(jīng)辦行可與客戶簽訂單筆貿(mào)易融資合同或重新簽訂《貿(mào)易融資額度合同》，需要核增額度的按規(guī)定報有權(quán)審批行審批。信托收據(jù)額度使用期限的計算：如開立遠期信用證或銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證?應在開證時扣減信托收據(jù)額度。對銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證?應自到單日起開始計算信托收據(jù)期限,對遠期信用證?應自承諾付款日起開始計算信托收據(jù)期限。如辦理提貨擔保/提單背書?自建設(shè)銀行出具提貨擔/33保書或?qū)μ釂伪硶鴷r?應恢復客戶的信用證開證額度同時扣減信托收據(jù)額度?并開始計算信托收據(jù)期限。辦理信托收據(jù)貸款?在銀行可控制貨權(quán)的即期信用證項下?建設(shè)銀行對外付款時恢復客戶的信用證開證額度?同時扣減信托收據(jù)額度?并開始計算信托收據(jù)期限和融資利息，在遠期信用證或銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證項下?開證時即扣減信托收據(jù)額度?到單時或建設(shè)銀行承諾付款時開始計算信托收據(jù)期限?建設(shè)銀行對外付款時開始計算融資利息。后續(xù)管理參照本手冊第二篇第一章《額度授信》和的規(guī)定執(zhí)行?同時注意以下方面：貿(mào)易融資額度自支用后每月對該客戶的所有貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進行跟蹤檢查?按季對客戶及保證人的經(jīng)營管理、財務(wù)狀況、信用情況、重大事項、抵押物和質(zhì)押物等進行全面檢查并撰寫檢查報告,如融資到期后客戶未能履約?經(jīng)辦行應立即對客戶進行檢查?？蛻舫霈F(xiàn)《貿(mào)易融資額度合同》規(guī)定的違約事項?或國內(nèi)外政治、經(jīng)濟、金融局勢出現(xiàn)重大變化足以影響建設(shè)銀行在融資項下權(quán)益的?必須按額度合同的有關(guān)規(guī)定中止客戶使用貿(mào)易融資額度或根據(jù)情況解除貿(mào)易融資額度合同。貿(mào)易融資額度被中止使用后?應要求客戶或擔保人/33采取補救措施。違約事項消除或建設(shè)銀行不可控制因素解除后?可同意客戶恢復使用貿(mào)易融資額度。3（如客戶信用評級降低?經(jīng)營部門應將其貿(mào)易融資授信額度重新申報審批，貿(mào)易融資額度到期前?信貸經(jīng)營部門應按一般額度授信管理的有關(guān)規(guī)定對客戶貿(mào)易融資額度進行年審工作?提交客戶有關(guān)經(jīng)營、財務(wù)情況和授信額度年審報告?結(jié)算部門出具客戶本年度額度使用情況、結(jié)算記錄的意見?一并上報審批機構(gòu)審批。開立信用證概述定義信用證是銀行根據(jù)客戶的要求和指示?向出口商開具的?在規(guī)定期限內(nèi)?在單證相符的條件下?受益人憑規(guī)定的單據(jù)支取一定金額的書面承諾。對象參照進出口貿(mào)易融資對象。用途進口開證可以使客戶在進口貿(mào)易中取得開證行的信用支持的結(jié)算服務(wù)和資金融通等?促使進口貿(mào)易的順利完成。種類信用證有多種分類方式?按照付款期限的不同可分/33為即期信用證和遠期信用證，按照付款條件可分為議付信用證、承兌信用證、即期付款信用證和遲期付款信用證，按是否允許轉(zhuǎn)讓可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。條件符合本章規(guī)定的進出口貿(mào)易融資的基本條件，開證申請人列入當?shù)赝鈪R管理局公布的“進口付匯企業(yè)名錄”?或雖未列入上述名錄但已取得外匯管理局的“進口付匯備案表”，已簽訂進口合同，已取得所需進口許可證或其他批文，如客戶支用額度申請開立遠期信用證?總行本級和信貸授權(quán)等級為A級和B級的一級分行?其A級以下客戶應交納不低于20%的保證金,信貸授權(quán)等級B級以下的一級分行?其A級以下客戶應交納不低于20%的保證金。期限所謂信用證期限是指建設(shè)銀行接受受益人的索匯單據(jù)后?對外付款的期限而非信用證有效期?？蛻艨缮暾堥_立即期或遠期信用證。除客戶交納全額保證金或由銀行信用支持及承諾全額覆蓋的開證業(yè)務(wù)以外?一般客戶開立遠期信用證的承諾付款期限原則上不得超過90天?AA級以上客戶最長不得超過120天。定價/33按《中國建設(shè)銀行國際結(jié)算類服務(wù)價格表》規(guī)定的費率執(zhí)行。操作程序和要求受理第七章進出口貿(mào)易融資概述定義進出口貿(mào)易融資是銀行為客戶提供的進出口貿(mào)易項下的信用支持。對象除另有規(guī)定外?貿(mào)易融資對象一般為在境內(nèi)注冊有權(quán)從事進出口貿(mào)易且年檢合格的企業(yè)法人。種類建設(shè)銀行現(xiàn)有貿(mào)易融資產(chǎn)品種類主要包括：開立信用證，提貨擔保及提單背書，信托收據(jù)貸款，打包貸款，出口議付，遠期信用證項下匯票貼現(xiàn)/應收款買入，福費廷，出口托收貸款，/33短期出口信用保險項下貸款，出口商業(yè)發(fā)票融資，非信用證項下信托收據(jù)貸款，其他。申請的基本條件具有真實的貿(mào)易背景，符合建設(shè)銀行公司類客戶信貸業(yè)務(wù)的基本條件。除允許信用發(fā)放或占用金融機構(gòu)額度的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)外?能提供建設(shè)銀行要求的擔保。貿(mào)易融資額度定義貿(mào)易融資額度是指建設(shè)銀行為從事進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶核定的?用以滿足其短期融資需求的可循環(huán)使用的綜合或分項額度。貿(mào)易融資額度應納入一般授信額度內(nèi)核定。對象與相同。種類貿(mào)易融資額度分為以下五種額度：1（信用證打包貸款額度?指銀行根據(jù)借款人的資信情況?將開證行開立的以借款人為受益人的信用證及修改正本留存?對借款人發(fā)放用于該信用證項下備貨的貸款的最高/33限額。2（出口議付額度?是指在單證不符尚未征得開證行同意?或雖單證相符但無金融機構(gòu)額度、或金融機構(gòu)額度不足的情況下?建設(shè)銀行根據(jù)出口商的資信情況?在其提交信用證項下全套單據(jù)后?將款項預先支付受益人后?再憑單據(jù)向開證行索回信用證項下款項的短期融資最高限額。3（出口托收貸款額度?指銀行辦理出口跟單托收業(yè)務(wù)時?在出口商交單后向其提供的短期融資最高限額。4（信用證開證額度?指銀行為申請人開立銀行可控制貨權(quán)的即期信用證時?對申請人的最高融資限額。5（信托收據(jù)額度?是指銀行根據(jù)進口客戶的資信情況?在其出具信托收據(jù)的前提下?以信托方式向客戶交單放貨所提供的短期融資最高限額。包括以下四種業(yè)務(wù):銀行為申請人開立銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證，銀行為申請人開立遠期信用證，銀行為申請人辦理提貨擔?；蛱釂伪硶?，銀行在信用證或規(guī)定的其他結(jié)算方式的付款到期日向申請人提供短期融資。對出口項下的遠期信用證匯票貼現(xiàn)/應收款買入、福費廷以及符合有關(guān)規(guī)定條件的出口議付等業(yè)務(wù)?占用金融機構(gòu)額度進行融資?不占用上述五種客戶貿(mào)易融資額度。/33條件除應符合本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》公司類客戶基本條件及本章的條件外,還應達到以下條件：具有穩(wěn)健的經(jīng)營作風?穩(wěn)定的進出口貿(mào)易渠道和良好的貿(mào)易記錄，所經(jīng)營商品市場情況比較穩(wěn)定，通過人行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢顯示與銀行往來記錄良好?無墊款、逾期借款及欠息，其他方面符合建設(shè)銀行一般額度授信條件。期限貿(mào)易融資額度的有效期應控制在一般授信額度有效期內(nèi)?最長期限為一年?在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用。操作程序貿(mào)易融資額度授信的操作程序與一般額度授信程序相同，可參照本手冊第二篇第一章《額度授信》的內(nèi)容?在調(diào)查評價、審批、支用、后續(xù)管理等方面還應注意以下方面：調(diào)查評價信貸經(jīng)營部門對客戶進行調(diào)查評價過程應著重以下方面:客戶主要經(jīng)營范圍?進出口商品市場狀況和市場前景?客戶在市場中的地位?主要貿(mào)易伙伴情況?近三年進出/33口貿(mào)易業(yè)務(wù)量及盈利情況，是否發(fā)生過重大經(jīng)營失誤、不履約、被欺詐或欺詐他人情況?是否與貿(mào)易對手發(fā)生重大糾紛和訴訟事件?在當?shù)赝瑯I(yè)有無不良記錄，有無影響客戶進出口商品經(jīng)營的重大國際國內(nèi)政治、經(jīng)濟因素及政策因素，客戶上一年度進出口計劃的完成情況、本年度或下一年度進出口計劃的可行性?客戶自有流動資金的保障程度，客戶進出口貿(mào)易主要結(jié)算方式?客戶在建設(shè)銀行進出口結(jié)算情況和往來記錄，客戶的負債和償債情況、目前墊款、逾期借款及欠息情況?客戶對建設(shè)銀行的負債和償債情況，客戶使用建設(shè)銀行貿(mào)易融資額度的累計業(yè)務(wù)量和額度利用率、額度周轉(zhuǎn)天數(shù)?有無出現(xiàn)逾期或墊款?逾期或墊款的主要原因，客戶有無利用貿(mào)易融資額度做無真實貿(mào)易背景的融資活動?或?qū)㈩~度融資轉(zhuǎn)給其他公司使用，信貸經(jīng)營部門進行調(diào)查評價后?在客戶信用評級的基礎(chǔ)上?根據(jù)客戶的進出口貨物總量、周轉(zhuǎn)天數(shù)、融資需求和擔保措施提出貿(mào)易融資總額度建議值和各分項額度建議值?報有權(quán)審批行審批。/33審批貿(mào)易融資額度應納入一般授信額度內(nèi)申報審批?額度的審批由各級行按照法人授權(quán)書確定的信貸審批權(quán)限執(zhí)行,核定貿(mào)易融資額度?應要求客戶提供建設(shè)銀行認可的擔保?包括第三方保證、抵押、質(zhì)押和保證金等方式。對AAA級客戶可以免除擔保,AA級和A級客戶原則上應事先提供額度擔保?如未事先提供額度擔保的?應在支用額度辦理具體業(yè)務(wù)時提供相應的擔保，總行以及信貸審批授權(quán)等級為A、B級的一級分行?可在其權(quán)限內(nèi)自行審批決定是否給予AA級客戶免擔保的信用額度，核定貿(mào)易融資分項額度的?各分項額度必須低于或等于貿(mào)易融資總額度。支用貿(mào)易融資額度經(jīng)審批同意后?客戶已提供額度擔?；虮皇谟杳鈸Ｐ庞妙~度的?經(jīng)辦行應與客戶簽訂《貿(mào)易融資額度合同》及相應的額度擔保合同，核定額度后信貸經(jīng)營部門應建立額度臺賬?并將貿(mào)易融資額度合同副本送結(jié)算部門備案，貿(mào)易融資額度經(jīng)審批同意后?客戶未與建設(shè)銀行簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的?客戶支用額度時?經(jīng)辦行應按/33審批意見落實所需擔保?與客戶簽訂單筆貿(mào)易融資合同，對于貿(mào)易融資額度內(nèi)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審批?各級行應在授權(quán)權(quán)限內(nèi)按一般授信額度內(nèi)辦理信貸業(yè)務(wù)的審批流程進行審批，客戶申請支用額度辦理開證或提貨擔保/提單背書業(yè)務(wù)時?應按如下規(guī)定執(zhí)行：總行本級和信貸審批授權(quán)等級評定為A級和B級的一級分行?其A級以下客戶應交存不低于20%的保證金,A級及以上客戶可免收保證金，信貸審批授權(quán)等級評定B級以下的一級分行?其A級以下客戶應交存不低于20%的保證金,A級以上客戶可免收保證金。以上所稱保證金僅指申請人存入建設(shè)銀行保證金賬戶的本外幣存款?？蛻襞c建設(shè)銀行已簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的?信貸經(jīng)營部門收到客戶提交的“貿(mào)易融資額度支用申請書”后?應檢查擔保情況并核實貿(mào)易背景的真實性?按規(guī)定流程進行申報審批?經(jīng)審批同意后應扣減客戶貿(mào)易融資額度并登記臺帳?向客戶出具“貿(mào)易融資額度支用通知書”并抄送結(jié)算部門。額度的支用應符合下列規(guī)定：貿(mào)易融資額度有效期內(nèi)發(fā)生的每筆貿(mào)易融資?在客戶資信穩(wěn)定的情況下?貿(mào)易融資申請人債務(wù)履行期限屆滿日/33不受額度有效期間是否屆滿的限制?但額度合同另有規(guī)定的除外，除另有規(guī)定?申請人在貿(mào)易融資額度下辦理具體業(yè)務(wù)時交納的保證金占用申請人的貿(mào)易融資額度如為客戶已核定貿(mào)易融資分項額度?各分項額度之間如需互相借用?應按一般額度授信的管理規(guī)定報有權(quán)審批行審批。對建設(shè)銀行已核定一般授信額度的客戶?在批準的一般授信額度內(nèi)?其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)余額達到原核定的貿(mào)易融資額度后仍需辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的?由有權(quán)審批行在一般授信額度余額內(nèi)審批?經(jīng)辦行可與客戶簽訂單筆貿(mào)易融資合同或重新簽訂《貿(mào)易融資額度合同》，需要核增額度的按規(guī)定報有權(quán)審批行審批。信托收據(jù)額度使用期限的計算：如開立遠期信用證或銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證?應在開證時扣減信托收據(jù)額度。對銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證?應自到單日起開始計算信托收據(jù)期限,對遠期信用證?應自承諾付款日起開始計算信托收據(jù)期限。如辦理提貨擔保/提單背書?自建設(shè)銀行出具提貨擔保書或?qū)μ釂伪硶鴷r?應恢復客戶的信用證開證額度同時扣減信托收據(jù)額度