儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度、操作規(guī)程(當(dāng)年郵政)

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度、操作規(guī)程(當(dāng)年郵政)第一部分

四川省分行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度－儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

主要內(nèi)容：

一、人員管理

二、賬戶管理

三、業(yè)務(wù)規(guī)定

一

、人員管理

人員管理－崗位管理

一、崗位管理1.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限管理原則：有權(quán)限制約關(guān)系的人員不得相互兼職，即：同一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，普通柜員（以下簡稱“普柜”、綜合柜員（以下簡稱“綜柜”、支局長不得相互兼職；綜柜、支局長可以兼任不同網(wǎng)點(diǎn)的綜柜、支局長。2.由同級(jí)郵政企業(yè)申請(qǐng)，經(jīng)同級(jí)郵儲(chǔ)銀行管理部門同意后，可建立同級(jí)企業(yè)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理員。人員管理－柜員號(hào)、密碼

二、柜員號(hào)和密碼管理

1.柜員號(hào)的管理原則：所有進(jìn)入儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的人員均配備一個(gè)柜員號(hào)，業(yè)務(wù)人員憑柜員號(hào)和密碼進(jìn)入系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)人員和網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)人員嚴(yán)禁使用他人柜員號(hào)和密碼操作。人員管理－尾箱管理三、尾箱管理

尾箱分為系統(tǒng)尾箱和實(shí)物尾箱。本制度中未特別指明的尾箱均為系統(tǒng)尾箱。

普柜尾箱的增加、刪除應(yīng)由網(wǎng)點(diǎn)報(bào)縣市機(jī)構(gòu)審批后由綜柜辦理。一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)只能設(shè)置一個(gè)綜柜尾箱，按一個(gè)臺(tái)席一個(gè)尾箱的原則設(shè)置普柜尾箱，并與實(shí)物尾箱相對(duì)應(yīng)。普柜每日需交叉領(lǐng)用尾箱。日終軋賬無誤后必須上繳系統(tǒng)尾箱，同時(shí)將對(duì)應(yīng)的實(shí)物尾箱上繳綜柜。

二、賬戶管理

一、賬戶的開設(shè)管理

郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人存款賬戶，分為個(gè)人結(jié)算賬戶和個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶。綠卡賬戶納入個(gè)人結(jié)算賬戶管理。

1.個(gè)人結(jié)算賬戶：用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。開立個(gè)人結(jié)算賬戶必須本人辦理，不得由他人代辦。

2.個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶：用于辦理個(gè)人存取本金和支取利息業(yè)務(wù)，活期儲(chǔ)蓄賬戶、整存整取、零存整取、定活兩便、通知存款賬戶均納入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶管理。個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得加辦綠卡。單位代理個(gè)人開戶應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，出示單位的營業(yè)執(zhí)照、單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效實(shí)名證件，并對(duì)其身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存復(fù)印件。賬戶管理－賬戶開設(shè)賬戶管理－實(shí)名制

二、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制：

1.16歲以下的中國公民開立個(gè)人存款賬戶的規(guī)定：應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立個(gè)人存款賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效實(shí)名證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。2.客戶提供的證件與系統(tǒng)不一致的情況處理：（1）系統(tǒng)內(nèi)記錄的居民身份證號(hào)碼為15位，客戶提供的證件姓名相同，屬增加了兩位年份號(hào)碼和最后一位校驗(yàn)碼升至18位的，應(yīng)予以辦理，同時(shí)應(yīng)提示客戶由本人到省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理實(shí)名證件變更。賬戶管理－實(shí)名制

（2）系統(tǒng)內(nèi)記錄的是居民身份證，客戶由于證件丟失補(bǔ)辦臨時(shí)居民身份證的，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查相符后，視同居民身份證辦理，同時(shí)在交易憑單上注明辦理業(yè)務(wù)所使用的證件類型，并讓客戶簽字確認(rèn)。

（3）系統(tǒng)內(nèi)記錄的是臨時(shí)居民身份證，客戶持居民身份證辦理業(yè)務(wù)的，在系統(tǒng)中將證件類型修改為居民身份證后，再為其辦理業(yè)務(wù)，并留存客戶身份證復(fù)印件或影印件。三、客戶身份識(shí)別管理

1.客戶留存復(fù)印件或影印件的范圍：開戶、開通電子渠道業(yè)務(wù)、掛失、重新寫磁、隨機(jī)換折、修改密碼、修改實(shí)名證件、卡激活、可疑存折解鎖定等；現(xiàn)金5萬元（含）以上的存、取款業(yè)務(wù)、單筆1萬元（含）以上現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬。

2.核對(duì)客戶身份證的范圍：單筆5萬元（含）以上賬戶到賬戶之間的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并在“轉(zhuǎn)賬憑條”背面填寫客戶證件類型及證件號(hào)碼。賬戶管理－客戶身份識(shí)別賬戶管理－客戶身份識(shí)別

3.代理開戶的規(guī)定：（1）.他人代理開戶：同時(shí)核對(duì)、留存本人和代理人的有有效實(shí)名證件復(fù)印件或影印件。（2）.單位代理個(gè)人開戶：同時(shí)核對(duì)、留存本人和單位代理人的有效實(shí)名證件復(fù)印件或影印件。

4.特殊業(yè)務(wù)規(guī)定：重新寫磁、隨機(jī)換折、可疑存折解鎖定、修改賬戶密碼、密碼重置必須由客戶本人辦理，嚴(yán)禁代為辦理。賬戶管理－聯(lián)網(wǎng)核查四、聯(lián)網(wǎng)核查信息管理：

（一）必須出示有效身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)包括：

1.所有業(yè)務(wù)賬戶的開戶；

2.單筆存、取款5萬元（含）以上；

3.單筆交易5萬元（含）以上賬戶到賬戶的轉(zhuǎn)賬；

4.單筆交易1萬元（含）以上現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬；

5.正式掛失、掛失補(bǔ)發(fā)、掛失清戶、掛失撤銷憑證、解掛失、密碼重置業(yè)務(wù)等；

6.重新寫磁、隨機(jī)換折、緊急折取款、修改實(shí)名證件、可疑存折解鎖定等。賬戶管理－聯(lián)網(wǎng)核查（二）核查不成功的處理：1、核查結(jié)果信息與客戶的身份證記載信息不一致，營業(yè)人員能夠確切判斷為虛假證件時(shí)，應(yīng)拒絕辦理，并向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告；2、因網(wǎng)絡(luò)故障等原因無法進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，營業(yè)人員采取形式視驗(yàn)或其他驗(yàn)證方式后繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)，并登記《個(gè)人業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核查不成功登記簿》（個(gè)人002），登記信息包括聯(lián)系、、賬戶管理－聯(lián)網(wǎng)核查辦理業(yè)務(wù)類型、賬號(hào)等。待故障排除后，對(duì)登記的身份證信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并填寫結(jié)果在《個(gè)人業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核查不成功登記簿》（個(gè)人002）

3、對(duì)于身份證件號(hào)碼不存在或身份證件號(hào)碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，可要求客戶提供戶口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)進(jìn)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效實(shí)名證件或證明文件對(duì)其真實(shí)性進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。賬戶管理—客戶密碼管理五、客戶密碼管理

1.未設(shè)密碼：除存款業(yè)務(wù)可在同縣（市）辦理，其余業(yè)務(wù)只能在開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。無密戶辦理各種交易須本人持存款憑證、憑有效實(shí)名證件辦理。

2.密碼鎖定：客戶連續(xù)累計(jì)輸錯(cuò)卡/折等憑證密碼達(dá)3次，密碼自動(dòng)鎖定，客戶必須本人憑有效實(shí)名證件和正確密碼在任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼解鎖定。如果客戶輸入3次的密碼仍不正確，應(yīng)請(qǐng)客戶辦理密碼掛失。

3.個(gè)人客戶不得使用預(yù)留印鑒方式進(jìn)行業(yè)務(wù)交易。賬戶管理—賬戶收費(fèi)六、賬戶的收費(fèi)管理郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)對(duì)特定賬戶和客戶收取賬戶管理費(fèi)，目前，主要是收取小額賬戶管理費(fèi)。

1.小額賬戶管理費(fèi)收取賬戶范圍：卡折合一戶、單卡戶、單折戶、綠卡通主賬戶。

2.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及扣款日：小額賬戶管理費(fèi)按每賬戶3元（每季）的標(biāo)準(zhǔn)收取，次季度首月固定日期為扣款日。賬戶管理—賬戶收費(fèi)3.小額賬戶管理費(fèi)相關(guān)規(guī)定：

（1）新開立的活期賬戶，在開戶季統(tǒng)計(jì)期內(nèi)免收小額賬戶管理費(fèi)。

（2）單筆免收（撤銷免收）處理須由網(wǎng)點(diǎn)普柜經(jīng)綜柜核對(duì)、支行（局）長授權(quán)后在每季度末月25日前進(jìn)行。

（3）欠費(fèi)賬戶，客戶自行清戶的，不再補(bǔ)征小額賬戶管理費(fèi)。賬戶管理—賬戶收費(fèi)

（4）對(duì)于單筆的錯(cuò)誤收費(fèi)，可在開戶省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)通過手工退費(fèi)方式退還客戶已收的小額賬戶管理費(fèi)。手工退費(fèi)須查詢?cè)召M(fèi)記錄，且原收費(fèi)交易只能進(jìn)行一次退費(fèi)處理。手工退費(fèi)須經(jīng)綜柜授權(quán)。4.免收小額賬戶管理費(fèi)的條件：（1）代發(fā)工資、低保、社保、養(yǎng)老金、醫(yī)保、新農(nóng)保、失業(yè)保險(xiǎn)等社會(huì)服務(wù)及住房公積金等財(cái)政類賬戶；賬戶管理—賬戶收費(fèi)（2）辦理授權(quán)代繳水、電、煤氣、等公共事業(yè)性費(fèi)用的活期賬戶；（3）用于償還個(gè)人貸款、信用卡自動(dòng)還款的活期賬戶；（4）用于購買基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、國債、保險(xiǎn)產(chǎn)品的活期賬戶；（5）開通第三方存管業(yè)務(wù)的活期賬戶；（6）當(dāng)季統(tǒng)計(jì)期內(nèi)存在過本、外幣子賬戶的綠卡通活期主賬戶；（7）VIP客戶名下的所有活期賬戶；（8）特定的區(qū)域性聯(lián)名卡/認(rèn)同卡活期賬戶。賬戶管理—大額交易七、大額交易規(guī)定

1.取款、清戶、賬戶間的轉(zhuǎn)賬金額在10萬元（含）至50萬元（不含）之間的，須綜柜授權(quán)，金額在50萬元（含）以上的，須綜柜核對(duì)后支局長授權(quán)；

2.開戶、存款、現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬金額在10萬元（含）至20萬元（不含）之間的，須綜柜授權(quán)，金額在20萬元（含）以上的，須綜柜核對(duì)后支局長授權(quán)。賬戶管理—大額交易

3.大額交易授權(quán)規(guī)定：

（1）授權(quán)柜員仔細(xì)核對(duì)授權(quán)交易的各項(xiàng)內(nèi)容后方可進(jìn)行授權(quán)。檢查事項(xiàng)包括業(yè)務(wù)種類、交易金額、普柜操作合規(guī)性等。

（2）對(duì)于現(xiàn)場授權(quán)的交易，授權(quán)柜員應(yīng)親見授權(quán)交易發(fā)送完成，并在原始交易憑單上加蓋業(yè)務(wù)用個(gè)人名章。開立10萬元（含）以上存單的，授權(quán)柜員還應(yīng)在存單上加蓋業(yè)務(wù)用個(gè)人名章。

4.大額取款提前預(yù)約規(guī)定：農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)為5萬元、城鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)為10萬元、城市網(wǎng)點(diǎn)為20萬元。因目前儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能實(shí)現(xiàn)個(gè)性化參數(shù)設(shè)置，系統(tǒng)預(yù)約金額統(tǒng)一為20萬元，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)、城鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)按以上規(guī)定執(zhí)行。異地取款預(yù)約金額不得高于異地取款限額。賬戶管理—大額交易5.大額交易限額規(guī)定：（1）跨省及省內(nèi)、跨縣（市）異地取款，均為每日每戶累計(jì)最高限額為50萬元（含）；（2）ATM轉(zhuǎn)賬匯款，每日每戶累計(jì)最高轉(zhuǎn)出限額為5萬元（含）；（3）銀行轉(zhuǎn)賬匯款，每日每戶累計(jì)轉(zhuǎn)出限額為5萬元（含）；（4）客戶通過各種渠道辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，每日每戶累計(jì)最高轉(zhuǎn)出限額為500萬元（含）。（5）需支局長授權(quán)的交易,如支局長不在現(xiàn)場,應(yīng)由網(wǎng)點(diǎn)綜柜復(fù)核后上報(bào)支局長進(jìn)行非現(xiàn)場授權(quán)，需縣（市）機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理授權(quán)的交易，由網(wǎng)點(diǎn)支局長上報(bào)。

三、業(yè)務(wù)規(guī)定

業(yè)務(wù)規(guī)定—基本業(yè)務(wù)（基本規(guī)定）一、基本業(yè)務(wù)（一）基本規(guī)定：1.郵政儲(chǔ)蓄存款基本種類包括活期、定期、定活兩便、通知存款等。2.預(yù)留密碼的活期存款可在全國任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)通存通取，可在省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理清戶。其余儲(chǔ)種預(yù)留密碼的，可在省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)通存通?。ê鍛艉筒糠痔崆爸。?。3.只需密碼辦理的業(yè)務(wù)，若密碼正確，均視為客戶本人辦理。業(yè)務(wù)規(guī)定—基本業(yè)務(wù)（基本規(guī)定）

4.郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)給客戶簽發(fā)存折/單時(shí)，必須在規(guī)定位置加蓋“儲(chǔ)蓄專用章”。5.普柜應(yīng)按規(guī)定檢驗(yàn)存折/單、卡等憑證的真?zhèn)?。?jīng)檢驗(yàn)，確認(rèn)客戶所持存折/單、卡等憑證不符合防偽特征，不得為其辦理業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)規(guī)定—基本業(yè)務(wù)（活期）

（二）活期儲(chǔ)蓄：

1.個(gè)人活期存款賬戶開戶起存金額為1元，賬戶的留存金額可為零。

2.活期存款賬戶按簽發(fā)存款憑證方式分為單折戶、單卡戶?？蛻粼陂_立個(gè)人結(jié)算賬戶時(shí)，只能開立單折戶、單卡戶，嚴(yán)禁開立卡折合一戶。

3.活期存款賬戶正常清戶時(shí)，客戶應(yīng)交回活期存折或綠卡?；钇诖婵钯~戶為卡折合一戶時(shí)，須同時(shí)交回活期存折與綠卡。簽訂中間業(yè)務(wù)協(xié)議的活期存款賬戶清戶前，須撤銷中間業(yè)務(wù)協(xié)議。業(yè)務(wù)規(guī)定—基本業(yè)務(wù)（定期）

（三）定期儲(chǔ)蓄：

1.郵政儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄包括整存整取、零存整取、整存零取等種類。

2.整存整取50元起存，本金一次存入，到期支取本息。

3.定期存款提前支取和整存整取的部分提前支取，客戶須提供本人有效實(shí)名證件，代理人還需同時(shí)提供賬戶所有人和代理人的有效實(shí)名證件。業(yè)務(wù)規(guī)定—基本業(yè)務(wù)（定期）4.整存整?。òㄞD(zhuǎn)存后）辦理部分提前支取最多5次。部分提前支取后剩余部分資金不得低于50元。剩余部分資金按開戶網(wǎng)點(diǎn)重新生成新賬號(hào)，起息日為原起息日。

5.整存整取約定轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存期未滿，客戶支取，視同提前支取。

6.單筆存款在10萬元（含）以上的，使用“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行整存整取定期儲(chǔ)蓄特種存單”。特種存單的金額上限為200萬元（含）。存款金額超過上限的，需分筆開戶。業(yè)務(wù)規(guī)定—基本業(yè)務(wù)（一本通）（五）一本通：

1.一本通包括整存整取和不固定面額的定活兩便兩個(gè)儲(chǔ)種。

2.一本通開戶時(shí)，同時(shí)開立子賬戶，客戶在交易網(wǎng)點(diǎn)新開的子賬戶余額累積計(jì)算在一本通開戶網(wǎng)點(diǎn)余額內(nèi)。一本通存折中每筆存款業(yè)務(wù)的辦理，遵照相應(yīng)儲(chǔ)種有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。業(yè)務(wù)規(guī)定—基本業(yè)務(wù)（一本通）

3.一本通內(nèi)各賬戶單筆存款金額最高200萬元（含）。超過200萬元的，需分筆開戶。

4.一本通內(nèi)子賬戶可以移出為存單，已開立存單也可移入一本通。移入和移出的存單與對(duì)應(yīng)的一本通子賬戶戶名、起息日、存期、利率、證件類型與證件號(hào)碼等相同。

5.預(yù)留密碼的存單移入一本通后，密碼變更為一本通密碼。業(yè)務(wù)規(guī)定—基本業(yè)務(wù)（一本通）

6.移入、移出時(shí)，客戶本人須持有效實(shí)名證件、一本通、存單及密碼在省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理，不得代理。

7.一本通開戶時(shí)，若客戶預(yù)留密碼，則該一本通下所有賬戶使用同一密碼。一本通存折下各子賬戶均已結(jié)清方可清戶。業(yè)務(wù)規(guī)定—轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（基本規(guī)定）二、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)基本規(guī)定：

1.轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)按交易方式和服務(wù)對(duì)象的不同，可分為行內(nèi)轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)賬。

2.行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)按賬戶關(guān)系和實(shí)現(xiàn)方式可分為：賬戶到賬戶、現(xiàn)金到賬戶、預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)規(guī)定—轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（基本規(guī)定）

3.大額轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)：賬戶間轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出金額若超過規(guī)定金額的，應(yīng)事先辦理大額轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)手續(xù)，申請(qǐng)范圍為省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理，申請(qǐng)成功后未辦理撤銷前長期有效。

（1）行內(nèi)轉(zhuǎn)賬：對(duì)于單筆轉(zhuǎn)出金額20萬元（含）以上的，由本人持有效實(shí)名證件以及卡/折申請(qǐng)辦理。

（2）跨行轉(zhuǎn)賬：對(duì)于每日累計(jì)轉(zhuǎn)出金額5000元（含）以上的，由本人持該賬戶對(duì)應(yīng)的有效實(shí)名證件以及卡/折申請(qǐng)辦理。業(yè)務(wù)規(guī)定—個(gè)人跨行業(yè)務(wù)三、個(gè)人跨行業(yè)務(wù)：

1.個(gè)人跨行匯款業(yè)務(wù)是指在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)柜臺(tái)或其他渠道辦理，通過行內(nèi)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)交易，實(shí)現(xiàn)向他行賬戶的資金劃轉(zhuǎn)及事務(wù)類信息的處理。

2.個(gè)人跨行匯款業(yè)務(wù)包括：賬戶跨行匯款、現(xiàn)金跨行匯款、退匯掛賬核銷及相關(guān)事務(wù)類交易。柜面跨行匯款事務(wù)類交易包括：查詢、查復(fù)、申請(qǐng)退回、申請(qǐng)退回應(yīng)答、自由格式報(bào)文。業(yè)務(wù)規(guī)定—個(gè)人跨行業(yè)務(wù)3.客戶辦理現(xiàn)金跨行匯款業(yè)務(wù)，須憑個(gè)人有效實(shí)名證件在開辦該業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)辦理。4.客戶辦理賬戶跨行匯款業(yè)務(wù)，須在賬戶開戶省內(nèi)開辦該業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提供個(gè)人有效聯(lián)系。單筆交易金額在5萬元（含）以上的，需出示有效實(shí)名證件，若為代辦需同時(shí)提供賬戶本人及代理人的有效實(shí)名證件。5.單筆金額5萬元（含）以上的跨行匯款業(yè)務(wù)，通過大額支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)交易。5萬元以下的跨行匯款業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶需要可選擇普通方式通過小額支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)交易，也可選擇加急方式通過大額支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)交易。業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（查詢）五、特殊業(yè)務(wù)

（一）查詢：

1.查詢的業(yè)務(wù)種類：客戶查詢、司法查詢、內(nèi)部查詢、信息查詢。

2.查詢業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定：（1）客戶查詢：a、分戶賬查詢：已清戶賬戶的分戶賬信息5年內(nèi)可在開戶網(wǎng)點(diǎn)查詢，未清戶賬戶的分戶賬信息可在賬戶通存通取范圍內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)查詢。業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（查詢）

b.交易明細(xì)查詢：客戶可在省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)查詢未清戶賬戶5年內(nèi)的交易明細(xì)（歸檔明細(xì)查詢410102）。

c.查詢期限超過聯(lián)機(jī)查詢范圍的，客戶提出申請(qǐng)，登記本人賬戶對(duì)應(yīng)的有效實(shí)名證件信息，并約定聯(lián)系方式；郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)將客戶查詢申請(qǐng)?zhí)峤豢h市機(jī)構(gòu)，縣市機(jī)構(gòu)在接到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)完成查詢并將結(jié)果反饋給網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)將查詢結(jié)果反饋給客戶。

業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（查詢）

（2）司法查詢：

a.司法查詢（協(xié)助查詢）：在存款人賬戶開戶省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)，以及縣市機(jī)構(gòu)、代理業(yè)務(wù)局送達(dá)的查詢批示辦理。

b.郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)助縣團(tuán)級(jí)（含）以上的有權(quán)機(jī)關(guān)進(jìn)行司法查詢時(shí)，由郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)法律主管部門（風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部），審核相關(guān)證件，填寫協(xié)助查詢通知書一并交由業(yè)務(wù)管理部門或客戶受理中心處理。查詢結(jié)果原件交由法律主管部門（風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部），復(fù)印一份交由上級(jí)業(yè)務(wù)部門保存。

業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（掛失）（二）掛失：

1.掛失按有效期及后續(xù)處理方式不同分為正式掛失、臨時(shí)掛失。2.掛失事項(xiàng)分為憑證掛失、密碼掛失、憑證密碼雙掛失。3.辦理憑證正式掛失，客戶應(yīng)提供賬/卡號(hào)，出示賬戶對(duì)應(yīng)的有效實(shí)名證件，在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)憑賬戶密碼辦理。4.辦理憑證臨時(shí)掛失，客戶應(yīng)提供賬/卡號(hào)，在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)憑賬戶密碼或通過電子銀行渠道辦理。業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（掛失）

6.辦理密碼正式掛失，客戶應(yīng)提供存款憑證，出示賬戶對(duì)應(yīng)的有效實(shí)名證件，在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。7.辦理密碼臨時(shí)掛失，客戶應(yīng)提供存款憑證，在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。

8.同時(shí)辦理憑證密碼雙掛失，客戶應(yīng)提供賬/卡號(hào)，出示賬戶對(duì)應(yīng)的有效實(shí)名證件，在開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。

9.客戶辦理憑證掛失后，忘記密碼，可以更改掛失事項(xiàng)為憑證密印雙掛失；掛失密碼后，丟失憑證（或卡磁道損壞），也可以更改掛失事項(xiàng)為憑證密印雙掛失。掛失事項(xiàng)更改后的掛失是正式掛失。業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（掛失）

10.掛失申請(qǐng)書丟失可辦理再掛失，發(fā)給客戶新的掛失申請(qǐng)書。辦理再掛失必須在原網(wǎng)點(diǎn)辦理，原掛失申請(qǐng)書失效。掛失的后續(xù)處理需在原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理。

11.賬戶余額在5萬元（含）以上的正式掛失為大額掛失。大額掛失和同時(shí)辦理憑證密碼雙掛失的需雙人經(jīng)辦，大額掛失由綜柜授權(quán)，憑證密碼雙掛失經(jīng)綜柜核對(duì)后由支局長授權(quán)。業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（掛失）

14.各項(xiàng)掛失業(yè)務(wù)的辦理范圍：憑證的正式掛失應(yīng)在賬戶開戶省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理?；钇诖嬲酆途G卡對(duì)應(yīng)的密碼掛失可在全國任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理；大額掛失和同時(shí)辦理憑證密印雙掛失及其后續(xù)處理必須在開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理；再掛失、掛失補(bǔ)發(fā)、掛失清戶、掛失撤銷憑證、解掛失、密碼重置、掛失事項(xiàng)更改等掛失后續(xù)處理必須到原掛失受理網(wǎng)點(diǎn)辦理；其余掛失交易受理范圍與該賬戶通存通取范圍一致；緊急掛失辦理的范圍：活期存折、綠卡的密碼掛失在全國任一網(wǎng)點(diǎn)均可辦理；活期存折、綠卡的憑證掛失在帳戶開戶局所在省內(nèi)辦理。定期憑證掛失在開戶省內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)均可辦理，定期密碼掛失在開戶省內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)均可辦理。定活兩便、通知存款密碼、憑證掛失在開戶省內(nèi)任一一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理。

業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（掛失）

15.客戶可在正式掛失滿7天后，辦理掛失補(bǔ)發(fā)、掛失清戶、掛失撤銷憑證和密碼重置等后續(xù)處理。辦理時(shí)須交回原掛失申請(qǐng)書。16.掛失補(bǔ)發(fā)、掛失清戶、掛失撤銷憑證、解掛失、密碼重置應(yīng)由客戶本人辦理，并在交易憑單上簽字確認(rèn)。除非特殊原因不得代辦。17.因特殊原因客戶本人確實(shí)無法親自辦理的，應(yīng)提供本人授權(quán)委托書（應(yīng)寫明具體委托事項(xiàng)，并承諾若日后出現(xiàn)糾紛由本人承擔(dān)一切損失）、有關(guān)部門（如司法部門、公證機(jī)構(gòu)）出具的情況證明（或?qū)ξ袝M(jìn)行公證）、本人和代理人的有效實(shí)名證件及復(fù)印件、掛失申請(qǐng)書，由代理人代為辦理。經(jīng)辦人應(yīng)通過或上門等方式進(jìn)行核實(shí)，并報(bào)上級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)同意后方可辦理。業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（掛失）

18.憑證密碼雙掛失后，辦理掛失補(bǔ)發(fā)時(shí)，須先辦理密碼重置交易，再辦理補(bǔ)發(fā)憑證交易或撤銷憑證交易。

19.掛失后續(xù)處理時(shí)限的規(guī)定：

●

正式掛失：（含大額掛失和憑證密印雙掛失）7天后可辦理掛失后續(xù)處理，超過7天未辦理后續(xù)手續(xù)時(shí)，賬戶仍為掛失狀態(tài)。正式掛失從客戶辦理掛失手續(xù)的當(dāng)天起算；

●

本地臨時(shí)掛失：（含緊急掛失和電子銀行掛失）有效期為5天，有效期內(nèi)未做正式掛失，系統(tǒng)在5天后對(duì)該賬戶自動(dòng)解除掛失狀態(tài)。有效期的計(jì)算從客戶辦理掛失手續(xù)的當(dāng)天起算（本條下同）；●

異地臨時(shí)掛失：有效期為20天，有效期內(nèi)未做正式掛失，系統(tǒng)在20天后對(duì)該賬戶自動(dòng)解除止付狀態(tài)。業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（止付）

三、止付：

1.止付交易是指因普柜操作錯(cuò)誤造成客戶分戶賬余額有誤、未能及時(shí)糾正錯(cuò)誤或由于急付款等原因而采取的一種將客戶賬戶內(nèi)全部資金或部分資金暫時(shí)鎖定的一種交易。止付包括賬戶止付和限額止付兩種。

2.止付交易只能因銀行內(nèi)部差錯(cuò)、急付款而辦理，柜員不得應(yīng)客戶的要求辦理止付交易。特殊情況下要求辦理止付的，需通過法律主管部門審核，網(wǎng)點(diǎn)上由普柜操作，支行長授權(quán)，縣（市）機(jī)構(gòu)由業(yè)務(wù)管理操作，業(yè)務(wù)主管授權(quán)。

業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（取消）

四、取消：

1.取消交易是指普柜處理窗口賬務(wù)性業(yè)務(wù)（轉(zhuǎn)賬交易除外）或開戶時(shí)輸入賬戶信息（包括客戶姓名、存款期限和起息日等）出現(xiàn)差錯(cuò)，在客戶賬戶尚未發(fā)生其他賬務(wù)類交易的前提下，經(jīng)客戶在柜臺(tái)進(jìn)行授權(quán)后將該筆交易全額取消，把賬戶余額等信息恢復(fù)為差錯(cuò)交易執(zhí)行前的狀態(tài)的一種修正交易。取消交易必須經(jīng)客戶授權(quán)，其中有密戶必須憑客戶密碼授權(quán)。

2.取消交易只能為糾正普柜操作出現(xiàn)差錯(cuò)而辦理，普柜不得應(yīng)客戶要求辦理取消交易。

3.被取消交易應(yīng)為該賬戶當(dāng)日所做的最后一筆成功的賬務(wù)類交易。

4.取消交易只能在原交易受理網(wǎng)點(diǎn)由辦理該筆交易的普柜辦理。業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（取消）

5.轉(zhuǎn)賬交易金額輸入錯(cuò)誤不能辦理取消交易，只能辦理沖正交易。

6.整存整?。ù鎲问剑┎糠痔崆爸『屯ㄖ婵钪″e(cuò)誤時(shí)，普柜取消部分提前支取和通知存款支取交易時(shí)，在打印的新存單上加蓋“作廢”戳記，將原存單上的清戶記錄用紅筆劃銷，普柜加蓋業(yè)務(wù)用個(gè)人名章?？蛻糁匦罗k理該賬戶的支取業(yè)務(wù)時(shí)，柜員應(yīng)將清戶記錄另行打印在空白憑單背面，與原存單合并保存。業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（沖正）

五、沖正：

1.沖正交易是指普柜或自助設(shè)備處理賬務(wù)性業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)，在客戶已離開的情況下，對(duì)該筆差錯(cuò)交易進(jìn)行處理，把賬戶余額修改為正確金額的一種修正交易。

2.沖正交易只能為糾正普柜操作或自助設(shè)備出現(xiàn)差錯(cuò)而辦理，不得應(yīng)客戶要求辦理沖正交易。

3.沖正交易只能在原交易受理網(wǎng)點(diǎn)辦理。

4.沖正交易必須自差錯(cuò)交易發(fā)生日起31天（含）內(nèi)辦理，超過31天有效期的只能對(duì)該交易進(jìn)行其他處理。

業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（賬戶信息修改）

六、賬戶信息修改：

1.賬戶信息修改是指在客戶已離開郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)由于普柜操作失誤造成客戶姓名、存款期限、通知存款品種、支票類存款起息日等要素輸入有誤，經(jīng)與客戶聯(lián)系后修改錯(cuò)誤信息的一種修正交易。

2.賬戶信息的修改只能為糾正普柜操作出現(xiàn)差錯(cuò)而辦理，普柜不得應(yīng)客戶要求辦理賬戶信息修改。

3.發(fā)現(xiàn)賬戶信息差錯(cuò)后，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)立即與客戶取得聯(lián)系，客戶姓名、支票類存款起息日輸入錯(cuò)誤的，應(yīng)要求客戶盡快帶原憑證到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶信息修改。存款期限和通知存款品種輸入錯(cuò)誤的，應(yīng)與客戶協(xié)商后決定是否修改賬戶信息，客戶認(rèn)可當(dāng)前賬戶信息的，不對(duì)當(dāng)前賬戶信息進(jìn)行修改，并將情況手工記錄在憑單的背面；客戶不認(rèn)可當(dāng)前賬戶信息的，應(yīng)要求客戶盡快帶原憑證到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶信息修改。

業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（密碼維護(hù)）

4.修改賬戶存期交易只能在開戶后三個(gè)月內(nèi)辦理。七、密碼維護(hù)：1.客戶在網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)維護(hù)賬戶密碼時(shí)，應(yīng)填寫“密印申請(qǐng)書”，并提供相關(guān)賬戶對(duì)應(yīng)的有效實(shí)名證件和憑證?？蛻艟S護(hù)密碼必須由本人辦理。2.加辦密碼由客戶憑有效實(shí)名證件、存折/單在縣（市）內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。3.變更密碼由客戶憑有效實(shí)名證件、存折/單、綠卡和原密碼在該賬戶通存通取范圍內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。4.撤銷密碼由客戶憑有效實(shí)名證件、存折/單和原密碼在該賬戶通存通取范圍內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（凍結(jié)、扣劃）

八、凍結(jié)、扣劃：

1.協(xié)助凍結(jié)分為賬戶凍結(jié)和賬戶部分凍結(jié)。賬戶凍結(jié)是將客戶分戶賬進(jìn)行全額鎖定，賬戶凍結(jié)期間客戶不得辦理任何使分戶賬余額減少的業(yè)務(wù)，同時(shí)也不得辦理存款證明等業(yè)務(wù)；賬戶部分凍結(jié)的，其被凍結(jié)余額不得辦理任何賬務(wù)類交易。2.協(xié)助扣劃分為全額扣劃（等同扣劃清戶）和部分扣劃，沒收、扣劃上繳國庫的個(gè)人存款不計(jì)利息，其余存款照常付息。

3.凍結(jié)在存款人賬戶開戶縣（市）內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理，解凍結(jié)在原受理網(wǎng)點(diǎn)辦理；扣劃在存款人賬戶開戶縣（市）內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（凍結(jié)、扣劃）

4.有權(quán)機(jī)關(guān)要求辦理協(xié)助凍結(jié)或扣劃交易時(shí)，對(duì)個(gè)人存款賬戶不能提供賬號(hào)的，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機(jī)關(guān)提供該個(gè)人的有效實(shí)名證件號(hào)碼或其他足以確定該個(gè)人存款賬戶情況的信息。5.凍結(jié)個(gè)人存款的期限最長為六個(gè)月，期滿后可以續(xù)凍；有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)。逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，賬戶自動(dòng)解凍結(jié)；凍結(jié)的效力從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之時(shí)開始，凍結(jié)期限從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)的第二天起算；6.協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)處理要求：（1）郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)協(xié)助進(jìn)行扣劃，憑法律主管部門送達(dá)的《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單》具體執(zhí)行協(xié)助扣劃操作。（2）縣市機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶，不得提取現(xiàn)金。業(yè)務(wù)規(guī)定—特殊業(yè)務(wù)（凍結(jié)、扣劃）

（3）全部扣劃視同清戶，并經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員簽字。（4）部分扣劃后產(chǎn)生的新存折/單需進(jìn)行止付，并由扣劃網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系存款人辦理換折/單和簽收手續(xù)，收回原存折/單后再進(jìn)行解除止付。如不能聯(lián)系存款人，則將新存款折/單上繳事后監(jiān)督部門，同時(shí)登記《特殊業(yè)務(wù)登記簿》（個(gè)人-003），事后監(jiān)督部門將新存款折/單信息登記在《特殊業(yè)務(wù)登記薄》（個(gè)人-003）上；待該客戶再次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，憑原存單和本人有效實(shí)名證件交還其本人。第二部分

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)前臺(tái)操作規(guī)程

主要內(nèi)容：

一、營業(yè)機(jī)構(gòu)日間交易操作流程二、特殊業(yè)務(wù)操作流程三、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制

一

、營業(yè)機(jī)構(gòu)日間交易操作流程

一、每日開始辦理正常業(yè)務(wù)之前需要做的工作（一）簽到。（二）第一個(gè)柜員簽到成功后機(jī)構(gòu)即簽到成功。（三）打印上一日網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)軋賬單及相關(guān)報(bào)表。（四）領(lǐng)用尾箱。（五）領(lǐng)用現(xiàn)金、憑證。

二、營業(yè)期間應(yīng)辦理的業(yè)務(wù)（一）辦理日常業(yè)務(wù)。（二）臨時(shí)軋賬以及臨時(shí)簽退。營業(yè)中途可進(jìn)行臨時(shí)軋賬，離開臺(tái)席須進(jìn)行臨時(shí)簽退。（三）上繳現(xiàn)金以及請(qǐng)求下?lián)芸睢溆媒鸪?，普柜可向綜柜上繳現(xiàn)金，綜柜向縣市機(jī)構(gòu)上繳現(xiàn)金；若備用金不足，綜柜進(jìn)行下?lián)芸钫?qǐng)求。

三、日終需要做的工作（一）軋賬。（二）營業(yè)終了，正式軋賬，打印柜員軋賬單、柜員交易日志。（三）打印會(huì)計(jì)事項(xiàng)交易列表。（四）上繳尾箱。（五）簽退。（六）最后一個(gè)簽退的柜員不作柜員簽退，必須進(jìn)行機(jī)構(gòu)簽退。

五、交接班規(guī)定柜員日間交接班處理程序和要求1．實(shí)行多班制的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日間交接應(yīng)進(jìn)行正式軋賬。2．交班普柜會(huì)同接班普柜做正式軋賬，核點(diǎn)現(xiàn)金和憑證，輸入現(xiàn)金和各種憑證起訖號(hào)碼，與計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)的現(xiàn)金和重要空白憑證核對(duì)。3．核對(duì)無誤，由交接雙方在柜員軋賬單和交接班登記簿上簽字交接。交班普柜上繳尾箱，做正式簽退。4．如有不符，查明原因，對(duì)無法查明原因的，報(bào)告綜柜或支局長，并做長短款掛賬處理后，登記柜員差錯(cuò)登記簿。

六、柜員每日營業(yè)前的處理程序和要求（一）普柜每日營業(yè)簽到并請(qǐng)領(lǐng)尾箱后，必須與綜柜核點(diǎn)現(xiàn)金和憑證實(shí)物，核對(duì)現(xiàn)金、憑證實(shí)物與柜員軋賬單內(nèi)容是否相符。（二）普柜做臨時(shí)軋賬，輸入現(xiàn)金和各種憑證起訖號(hào)碼，與計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)數(shù)據(jù)核對(duì)相符后方能營業(yè)。（三）如有不符，封存尾箱，找到相關(guān)責(zé)任人，查明原因。對(duì)無法查明原因的，報(bào)告綜柜或支局長，并做長短款掛賬處理后，登記柜員差錯(cuò)登記簿。二

、特殊業(yè)務(wù)操作流程

（一）掛失業(yè)務(wù)

1.憑證正式掛失(臨時(shí)、函電掛失）1.1接收客戶填寫的掛失申請(qǐng)書、提交賬戶實(shí)名證件，如代理掛失還需提交代理人有效身份證件1.2審核掛失賬戶信息真實(shí)性、確定賬戶余額準(zhǔn)確性，審查申請(qǐng)書客戶填寫項(xiàng)目的正確性1.3留存身份證件復(fù)印件或影印件、對(duì)居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查1.4按掛失事項(xiàng)和種類進(jìn)入系統(tǒng)操作，打印掛失申請(qǐng)書、手續(xù)費(fèi)收據(jù)1.5將打印后的掛失申請(qǐng)書交客戶簽名

1.6將掛失申請(qǐng)書、手續(xù)費(fèi)收據(jù)、身份證件交客戶查收1.7特殊后續(xù)處理1.7.1掛失事項(xiàng)更改（掛失后遺忘密碼）1.7.2人工解掛失（找回憑證）1.7.3再掛失（掛失申請(qǐng)書遺失）1.7.4正常后續(xù)處理：補(bǔ)發(fā)新存單/折/卡、掛失撤銷憑證、掛失清戶

2.密印正式掛失（臨時(shí)掛失）

2.1接收客戶填寫的掛失申請(qǐng)書、提供的存款憑證和該賬戶對(duì)應(yīng)的實(shí)名證件，如代理掛失還需提交代理人有效身份證件

2.2審核掛失賬戶存款憑證真?zhèn)?、審查申?qǐng)書客戶填寫項(xiàng)目的正確性

2.3留存身份證件復(fù)印件或影印件、對(duì)居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查

2.4按掛失事項(xiàng)和種類進(jìn)入系統(tǒng)操作，打印掛失申請(qǐng)書、手續(xù)費(fèi)收據(jù)

2.5將打印后的掛失申請(qǐng)書交客戶簽名

2.6將掛失申請(qǐng)書、手續(xù)費(fèi)收據(jù)、身份證件交客戶查收

2.7特殊后續(xù)處理

2.7.1掛失事項(xiàng)更改（掛失后遺失憑證）

2.7.2人工解掛失（記起密碼）

2.7.3再掛失（掛失申請(qǐng)書遺失）

2.8正常后續(xù)處理：密碼重置、掛失撤銷憑證、掛失清戶

3.憑證密印雙掛失3.1接收客戶填寫的掛失申請(qǐng)書、提供的存款憑證和該賬戶對(duì)應(yīng)的實(shí)名證件，如代理掛失還需提交代理人有效身份證件嚴(yán)格審查掛失人是否具備資格3.2審核掛失賬戶信息的真實(shí)性、確定賬戶余額準(zhǔn)確性、審查客戶填寫申請(qǐng)書項(xiàng)目的正確性。3.3留存身份證件復(fù)印件或影印件、對(duì)居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查3.4按掛失事項(xiàng)和種類進(jìn)入系統(tǒng)操作，打印掛失申請(qǐng)書、手續(xù)費(fèi)收據(jù)3.5將打印后的掛失申請(qǐng)書交客戶簽名

3.6將掛失申請(qǐng)書、手續(xù)費(fèi)收據(jù)、身份證件交客戶查收3.7特殊后續(xù)處理： 3.7.1人工解掛失（找回憑證）3.7.2再掛失（掛失申請(qǐng)書遺失）正常后續(xù)處理：密碼重置、補(bǔ)發(fā)新存單/折/卡、掛失撤銷憑證、掛失清戶。

（二）止付交易

1.止付1.1柜員發(fā)生差錯(cuò)報(bào)支局長審批1.2柜員簡明扼要錄入止付原因、正確錄入起始截止止付日期1.3打印“郵政儲(chǔ)蓄通用憑證”（儲(chǔ)1115）

2.解止付2.1柜員差錯(cuò)處理后，報(bào)支局長審批 2.2柜員憑經(jīng)支局長審批簽字的憑證進(jìn)行系統(tǒng)處理2.3打印“郵政儲(chǔ)蓄通用憑證”（儲(chǔ)1115）

3.取消交易3.1柜員發(fā)生差錯(cuò)后，報(bào)綜柜審批 3.2柜員憑經(jīng)綜柜審批簽字的憑證進(jìn)行系統(tǒng)處理3.3柜員根據(jù)不同的取消交易，打印不同憑證3.4將機(jī)打憑證記錄交客戶在空白處簽名確認(rèn)4.沖正交易4.1柜員發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)報(bào)支局長審批 4.2柜員憑經(jīng)支局長審批簽字的憑證進(jìn)行系統(tǒng)處理4.3打印修改分戶賬通知單 4.4將打印好修改分戶賬通知單交客戶簽名。

5.查詢交易

5.1客戶查詢5.1.1根據(jù)賬/卡號(hào)查詢分戶賬5.1.2根據(jù)賬號(hào)/卡號(hào)查交易明細(xì)5.1.3卡折合一戶還可以根據(jù)賬號(hào)（卡號(hào)）查卡號(hào)（賬號(hào)）

5.2司法查詢5.2.1根據(jù)賬號(hào)/卡號(hào)查分戶賬 5.2.2根據(jù)賬號(hào)/卡號(hào)查交易明細(xì) 5.2.3根據(jù)戶名、實(shí)名證件查賬號(hào)、卡號(hào)

6.凍結(jié)、扣劃交易

6.1凍結(jié)6.1.1受理有權(quán)機(jī)關(guān)的凍結(jié)要求6.1.2審核凍結(jié)有關(guān)法律文書6.1.3登記相關(guān)登記簿6.1.3進(jìn)系統(tǒng)處理凍結(jié)事項(xiàng)

6.1.4將凍結(jié)結(jié)果回復(fù)有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員

6.2解凍結(jié)6.2.1受理有權(quán)機(jī)關(guān)的解凍要求6.2.2審核解凍有關(guān)法律文書6.2.3登記相關(guān)登記簿6.2.4進(jìn)系統(tǒng)處理解凍事項(xiàng)6.2.5將解凍結(jié)果回復(fù)有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員

7.扣劃交易7.1受理有權(quán)機(jī)關(guān)的扣劃要求7.2審核扣劃有關(guān)法律文書7.3根據(jù)扣劃要求進(jìn)行凍結(jié)查詢7.4登記相關(guān)登記簿 7.5進(jìn)系統(tǒng)處理扣劃事項(xiàng)7.6將扣劃結(jié)果回復(fù)有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員7.7處理扣劃完結(jié)后，向上級(jí)會(huì)計(jì)部門報(bào)告扣劃情況

8.密碼維護(hù)

8.1密碼加辦8.1.1客戶填寫“密印申請(qǐng)書”，并提交存折/單、身份證件8.1.2柜員審查客戶資料是否正確8.1.3柜員進(jìn)系統(tǒng)密碼維護(hù)

8.2密碼撤銷8.2.1客戶填寫“密印申請(qǐng)書”，并提交存折/單/卡、身份證件8.2.2柜員審查客戶資料是否正確8.2.3柜員進(jìn)系統(tǒng)密碼維護(hù)

8.3密碼變更8.3.1客戶填寫“密印申請(qǐng)書”，并提交存折/單/卡、身份證件8.3.2柜員審查客戶資料是否正確8.3.3柜員進(jìn)系統(tǒng)密碼維護(hù)8.4密碼解鎖定8.4.1憑身份證件解密碼鎖定8.4.2憑正確密碼解密碼鎖定

9.賬戶信息修改交易修改實(shí)名證件、戶名更改、存期更改、起息日更改：9.1柜員操作出錯(cuò)后填寫“修改分戶賬通知單”9.2柜員將“修改分戶賬通知單”綜柜審批授權(quán)9.3柜員在系統(tǒng)中處理9.4柜員及時(shí)聯(lián)系客戶確認(rèn)修改內(nèi)容三

、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制

（一）基本業(yè)務(wù)1.開戶

1.1開戶憑單或個(gè)人結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)書填寫項(xiàng)目是否有涂改。1.2客戶提供的實(shí)名身份證件（含代理人）是否有效并留存復(fù)印件，聯(lián)網(wǎng)核查信息是否相符。1.3錄入系統(tǒng)相關(guān)信息與客戶存款金額及提供的證件資料是否一致。

1.4客戶簽名是否在柜員視線范圍內(nèi)完成。1.5憑單、憑證印章加蓋是否齊全。

2.續(xù)存

2.1存款憑單填寫項(xiàng)目是否有涂改。

2.2存款憑單填寫金額與實(shí)收現(xiàn)金、系統(tǒng)錄入是否相符。

2.3是否使用儀器并手工鑒別現(xiàn)金、存折真?zhèn)巍?/p>

2.4大額存款是否驗(yàn)視存款人及代理人身份證件的有效性，聯(lián)網(wǎng)核查信息是否相符。2.5授權(quán)人是否現(xiàn)場核實(shí)大額交易真實(shí)性后授權(quán)。2.6客戶簽名是否在柜員視線范圍內(nèi)完成。

3.支取

3.1取款憑單填寫項(xiàng)目是否有涂改。

3.2是否使用儀器并手工鑒別存折真?zhèn)巍?/p>

3.3大額取款或代理取款是否驗(yàn)視取款人身份證件的有效性，聯(lián)網(wǎng)核查信息是否相符。

3.4取款憑單填寫金額與系統(tǒng)錄入、實(shí)際支付現(xiàn)金是否相符。

3.4授權(quán)人是否現(xiàn)場核實(shí)大額交易真實(shí)性后授權(quán)并簽名。 3.5客戶簽名是否在柜員視線范圍內(nèi)完成。