龔方樂：浙商銀行以特色為發(fā)展優(yōu)勢-浙商銀行龔方樂判

龔方樂：浙商銀行以特色為發(fā)展優(yōu)勢|浙商銀行龔方樂判浙商銀行是第一家總部設(shè)在浙江的全國性股份制銀行啟成立以來，依托浙江發(fā)達的地區(qū)經(jīng)濟，憑借實力雄厚的民營資本嚴格管理，穩(wěn)健經(jīng)營,各項業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，初步實現(xiàn)了資本、規(guī)模、特色、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)持續(xù)發(fā)展成為中小商業(yè)銀行的佼佼者。此次能夠在北京開設(shè)分行，并與中國銀行達成全面的戰(zhàn)略合作,充分表明了浙商銀行的迅速成長已經(jīng)得到了市場和金融業(yè)內(nèi)的充分認可。在簽約儀式結(jié)束后，浙商銀行行長龔方樂接受了本刊記者的專訪。作為我國后起的一家全國性股份制銀行，浙商銀行地處浙江，又以服務(wù)中小企業(yè)為戰(zhàn)略定位,應(yīng)該說，受到?jīng)_擊相對更大，但是浙商銀行以其經(jīng)營有方、資產(chǎn)優(yōu)良、撥備充足、富有特色的可持續(xù)性發(fā)展而迅速崛起。我們來看龔方樂是如何詮釋崛起之道的。記者:浙商銀行是一家成立時間較短的地方銀行，資本規(guī)模小、分支機構(gòu)少、經(jīng)營經(jīng)驗不成熟。但是，面對如此多的不利因素,浙商銀行這些年來依然得以迅速發(fā)展請問最主要的原因是什么？龔方樂：浙商銀行開業(yè)近五年來，走的是一條"不斷地識勢、順勢、借勢發(fā)展”的路子，是一個不斷實踐自身"揚長避短，創(chuàng)造優(yōu)勢，虛實并舉，有效管理，先進技術(shù)，優(yōu)秀文化"發(fā)展戰(zhàn)略的過程。針對資本小的不足，我行確立了"走小步、不停步”的資本補充策略運用增資擴股和發(fā)行次級債等方式多次補充資本，在支撐較快發(fā)展的同時確保了合規(guī)、合理的資本充足水平;針對分支機構(gòu)少的不足，我行確立了"沿著浙商投資路線設(shè)立機構(gòu)"和"虛實并舉"策略,開業(yè)兩年即走出浙江后前已在天津、上海、南京、成都、西安等地設(shè)立分行去年又獲準籌建北京分行，預(yù)計今年上半年開業(yè)。同時大力發(fā)展網(wǎng)上銀行，榮獲“2008中國網(wǎng)上銀行功能創(chuàng)新獎”。更重要的是，我行努力創(chuàng)造和發(fā)揮自身優(yōu)勢：一是發(fā)展優(yōu)勢，作為一家快速發(fā)展的全國性股份制商業(yè)銀行，我行具有清晰的市場定位和經(jīng)營戰(zhàn)略，在保持業(yè)內(nèi)資產(chǎn)質(zhì)量領(lǐng)先的前提下,資產(chǎn)規(guī)模已近900億元,經(jīng)營效益居同業(yè)優(yōu)良水平。尤其是，我行打造了一支優(yōu)秀的經(jīng)營管理隊伍。目前我行員工均來自各家銀行的精英和骨干，或是各大高校的優(yōu)秀畢業(yè)生員工隊伍年輕化、知識化，具有較高的業(yè)務(wù)水平和專業(yè)素質(zhì)。二是文化優(yōu)勢?！叭诵凝R、泰山移"。作為一家規(guī)范的股份制商業(yè)銀行我們深信，辦銀行必須負責誠信，才能打造百年老店，辦銀行也必須用心經(jīng)營服務(wù)好員工，建立起以人為本的文化和體制。因此，我們始終重視誠信務(wù)實文化建設(shè)，全行上下形成了負責誠信、簡單做事的工作氛圍，不僅避免了大公司病，從而減少了內(nèi)耗，極大地提升了銀行可持續(xù)發(fā)展的能力。三是機制優(yōu)勢。建立與市場運行規(guī)律相符合的靈活經(jīng)營機制，我行在業(yè)內(nèi)率先全面實行經(jīng)濟資本管理，建立了以效益為中心的激勵機制和以資產(chǎn)安全為中心的約束機制，構(gòu)建股東、客戶和員工共贏的利益機制，從而使我行具有強勁的發(fā)展動力。四是效率優(yōu)勢。我行有著管理層次少、決策鏈短的效率優(yōu)勢如建立了風險監(jiān)控官制度,對分支行既授權(quán)，又派駐風險監(jiān)控官，分支機構(gòu)既能按全行統(tǒng)一理念有效管理風險，又能迅速適應(yīng)市場拓展業(yè)務(wù)，滿足客戶尤其是中小企業(yè)對貸款效率等服務(wù)的需求。五是浙商優(yōu)勢。作為改革開放催生的新一代經(jīng)濟主體，浙江商人在國內(nèi)外市場上有著良好的合作關(guān)系和較強的影響力，我行作為浙江商人投資的銀行,在理念、社會等方面具有溝通優(yōu)勢，有利于與各地浙商客戶和他們的客戶建立良好的合作關(guān)系。記者:一般小規(guī)模的銀行要被顧客所接受，都要具備自己的獨到之處的。浙商銀行近兩年業(yè)務(wù)和品牌影響力快速提升，你們有具有哪些特色呢？龔方樂:浙商銀行以"服務(wù)中小企業(yè)"為自身市場定位，正是基于這一定位，開業(yè)伊始，我們即在全行總體發(fā)展規(guī)劃框架下，制定了小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，確立了"專業(yè)化經(jīng)營、近距離服務(wù)、高效率審批、多方式服務(wù)”的小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營方針，潛心實踐，也收到了較好的效果，成為全國股份制商業(yè)銀行中唯一一家連續(xù)兩年榮獲"全國小企業(yè)金融服務(wù)先進單位"的銀行。多個省市的黨政領(lǐng)導(dǎo)都對我們的小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展進行了批示和鼓勵，也受到了《金融時報》在內(nèi)的媒體界朋友的熱切關(guān)注。具體而言，重點是突出專業(yè)化經(jīng)營的"專"字:即專營機構(gòu)、專業(yè)團隊、專門制度和產(chǎn)品體系、專門考核機制。在總行設(shè)立了小企業(yè)銀行部，專司小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)的研究、管理與服務(wù);在業(yè)內(nèi)率先設(shè)立了小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)專營支行（杭州城西支行），專做小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)。目前已設(shè)立專營支行、分行專營部門（均專做小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)）和特色支行（重點做小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)）三類專營機構(gòu)14家，占全行機構(gòu)總數(shù)的40%強。建立了專門的小企業(yè)銀行營銷、審批隊伍和相應(yīng)的專門培訓(xùn)體系。圍繞擔保方式、貸款還款方式等，創(chuàng)新推出“聯(lián)保貸款"、"橋隧模式”等多系列個性化信貸產(chǎn)品，在產(chǎn)品和服務(wù)效率上貼近小企業(yè)市場需求2008年,我行還開創(chuàng)性地在全國銀行間債券市場發(fā)行了總額為6.96億元的國內(nèi)第一單中小企業(yè)資產(chǎn)支持證券一浙元一期，受到各方高度關(guān)注和好評，并為形成"主動負債一小企業(yè)貸款—資產(chǎn)證券化”的良性業(yè)務(wù)循環(huán)機制打下了基礎(chǔ)。同時對小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)實行存貸比鼓勵等傾斜考核政策。2008年末，全行1500萬元及以下小企業(yè)授信客戶近4000戶，占到全行授信客戶的近80%;貸款余額110億元,占全行貸款余額的近1/4，且增速明顯快于貸款總體增速。開業(yè)近五年來，我們初步取得的資本、規(guī)模、特色、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)、較快發(fā)展源自自身努力和社會各界的關(guān)心。在積極支持經(jīng)濟發(fā)展的同時，我行注重在支持教育事業(yè)和體育發(fā)展上回饋社會:開業(yè)伊始，即以資助1000名貧困學(xué)子的"雛鷹起飛"助學(xué)計劃替代了開業(yè)儀式；“5?12”大地震后，將西安分行的慶典費用全額捐助略陽接官亭鎮(zhèn)小學(xué)災(zāi)后建設(shè)冠名浙商銀行乒乓球俱樂部征戰(zhàn)全國乒超聯(lián)賽并取得優(yōu)異成績等等;也因此受到了社會各界的更多關(guān)注。記者:浙商銀行現(xiàn)在已經(jīng)邁出可喜的第一步那么，今后將如何繼續(xù)突出優(yōu)勢，辦出特色呢?龔方樂:浙商銀行即將迎來建行五周年。經(jīng)過五年的發(fā)展，我行有了一定的業(yè)務(wù)規(guī)?；A(chǔ),并在小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)方面探索出了特色。下一步，我行將繼續(xù)貫徹"公司業(yè)務(wù)為主體，小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)為兩翼"的“一體兩翼”的經(jīng)營思路深入探索兩大特色業(yè)務(wù)。小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)重點是加快推行專業(yè)化經(jīng)營模式;投資銀行業(yè)務(wù)重點是有效融合和發(fā)揮智力、渠道及資金優(yōu)勢,著力發(fā)展真正意義上的投資銀行業(yè)務(wù)。在條件成熟時對兩大特色業(yè)務(wù)實行事業(yè)部制管理以利更好發(fā)展。記者:最近，受金融危機的影響，浙商銀行所在的地區(qū)和中小民營企業(yè)面臨的考驗更嚴峻,這對銀行資產(chǎn)質(zhì)量是一個挑戰(zhàn)。在此背景下，浙商銀行卻能夠保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量并擁有充足的撥備，你們有哪些主要成功的經(jīng)驗和做法？龔方樂:這次金融危機及由此引發(fā)的全球經(jīng)濟步入衰退對我行主要業(yè)務(wù)區(qū)域的經(jīng)濟產(chǎn)生了嚴重影響，也使我行的經(jīng)營管理面臨深度"中考"，甚至局部“大考"。本著"夯實基礎(chǔ)、穩(wěn)健發(fā)展”的審慎原則，我行非常充分地反映不良和提足撥備,2008年末的不良資產(chǎn)率(0.28%)仍居同業(yè)領(lǐng)先水平。這一業(yè)績，源自我行特色風險控制體系和機制，源自對形勢的提前把握和全行員工的共同努力。我們實行各類風險統(tǒng)一組織管理的風險管理體制，信用風險和市場風險以垂直管理為主,合規(guī)風險、操作風險以網(wǎng)狀控制為主的風險管理體制，建立了風險監(jiān)控官、風險聯(lián)絡(luò)員、合規(guī)經(jīng)理隊伍和快速、有效的風險管理信息傳遞渠道。在信用風險管理上，根據(jù)自身實際和市場情況，于成立當年建立了具有自身特色的風險監(jiān)控官制度:總行對有授信審批權(quán)的分支行派出風險監(jiān)控官，風險監(jiān)控官對總行負責,主管派駐分支行的風險管理，行使授信否決權(quán)和風險監(jiān)督權(quán)，但無審批權(quán)，從而與所在單位的主要負責人形成制約，主要負責人為風險的第一責任人，風險監(jiān)控官為第二責任人。這一制度還在總行資金部、信息科技部等單位推行。實踐證明，這一制度對形成全行統(tǒng)一的風險管理理念和管理規(guī)范促進所在單位加強風險控制和業(yè)務(wù)良性發(fā)展起到了有效的保證作用。2007年下半年，我們配合宏觀調(diào)控政策，根據(jù)經(jīng)濟走勢及次貸危機的爆發(fā)及時調(diào)整了經(jīng)營政策，及早提出和實施了以"調(diào)整結(jié)構(gòu)”為重點的應(yīng)對“風險中考"若干舉措相應(yīng)地提示和幫助客戶應(yīng)對市場可能變化。這一主動策略為我行應(yīng)對"風險中考"贏得了先機。記者:浙商銀行激勵機制的設(shè)計一直受到業(yè)內(nèi)的高度關(guān)注其主要的思路和做法是什么？龔方樂:良好的利益機制是市場經(jīng)濟條件下促進發(fā)展的基本手段我們在經(jīng)營層面基本建立了市場化的、在同業(yè)中具有一定競爭優(yōu)勢的、符合銀行特點的、激勵與約束相對稱的激勵機制，概括地說，就是"強激勵、高約束”。我們?nèi)鎸嵤┙?jīng)濟資本管理，建立了以經(jīng)濟資本回報率為核心指標、與經(jīng)濟增加值掛鉤的強激勵機制，建立了以資產(chǎn)質(zhì)量為中心、結(jié)合內(nèi)控合規(guī)要求的高約束機制。此外，我們建立了內(nèi)部體現(xiàn)公平、外部富于競爭力、能夠有效激勵的薪酬福利體系制訂了區(qū)分不同層次員工、營銷與非營銷序列的差別化薪酬福利制度。記者:近年來，浙商銀行團隊建設(shè)也取得了不錯的成績?nèi)肆Y源政策和機制不斷完善。你們在考核、培養(yǎng)與提升等方面主要有哪些思路和舉措？龔方樂:開業(yè)以來，我們堅持"以人為本，人才立行”原則，不斷完善人力資源管理,強化企業(yè)文化建設(shè)，努力打造一支具有負責、誠信、學(xué)習、專業(yè)、溝通、創(chuàng)新精神，勇于和善于創(chuàng)造價值、追求更好的隊伍。考核機制上按照"以工作業(yè)績?yōu)楸?的準則，實行"強激勵、高約束”的機制。人才培養(yǎng)上，實行分類別的人才培養(yǎng)發(fā)展計劃。對管理人員通過崗位輪換、管理能力和理念培訓(xùn)、職業(yè)輔導(dǎo)等，加快能力成長和職業(yè)發(fā)展對各類專業(yè)骨干人才，通過