商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題進(jìn)及解決對(duì)策,公共管理論文

商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題進(jìn)及解決對(duì)策,公共管理論文內(nèi)容摘要：近年來，我們國家商業(yè)銀行投資銀行在發(fā)展上已經(jīng)逐步構(gòu)成了一定的規(guī)模，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)也正在不斷擴(kuò)大增加，商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作越來越遭到重視。做好投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展有著重要意義。本文就針對(duì)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理展開深切進(jìn)入研究討論，對(duì)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行具體分析，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題進(jìn)行探析，在找出問題的基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的解決對(duì)策。本文關(guān)鍵詞語：商業(yè)銀行；投資銀行；業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；管理；商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要分為投資風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、政策法律風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)等。關(guān)于商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)中存在種種風(fēng)險(xiǎn)，必須采取相應(yīng)的措施做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。由此可見，風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)商業(yè)銀行投資銀行開展業(yè)務(wù)的重要性不言而喻。1商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析1.1投資風(fēng)險(xiǎn)關(guān)于商業(yè)銀行投資銀行投資風(fēng)險(xiǎn)主要具體表現(xiàn)出在下面三個(gè)方面：第一，信譽(yù)擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行主要是通過一些已經(jīng)有過合作交易的證券公司進(jìn)行投資，也就是講證券公司是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)投資活動(dòng)的中介載體，商業(yè)銀行將需要投資的資金直接投入證券公司，證券公司再將商業(yè)銀行的資金投入資本市場，這種操作方式就是商業(yè)銀行將資金投資管理權(quán)全權(quán)交給證券公司管理，然而這種投資方式會(huì)將商業(yè)銀行的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)逐步擴(kuò)大。第二，證券公司初出現(xiàn)運(yùn)營危機(jī)，由于證券公司是商業(yè)銀實(shí)現(xiàn)投資的主要載體，假如證券公司財(cái)務(wù)上出現(xiàn)在狀況況，將會(huì)嚴(yán)重影響到商業(yè)銀行。第三，金融監(jiān)管出現(xiàn)的盲區(qū)，會(huì)大大增加商業(yè)銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)。1.2財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，主要是指母銀行和子銀行在開展業(yè)務(wù)的經(jīng)過中，由于子銀行屢次重復(fù)使用一筆資金，進(jìn)而使得母銀行投資風(fēng)險(xiǎn)增大。那么，商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要具體表現(xiàn)出在兩個(gè)方面：一方面，財(cái)務(wù)杠桿風(fēng)險(xiǎn)，主要指的是商業(yè)銀行在開展投資業(yè)務(wù)上的負(fù)債能力，一般來講，商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)杠桿在一定范圍內(nèi)過高，是相對(duì)安全穩(wěn)定的，但是假如商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)杠桿超出了可控制的范圍，則非常容易引發(fā)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，資本重復(fù)計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生資本重復(fù)計(jì)算的情況時(shí)，將會(huì)使得商業(yè)銀行的穩(wěn)定經(jīng)營遭到不利影響，并且會(huì)大大降低商業(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。1.3政策法律風(fēng)險(xiǎn)最近幾年，我們國家相關(guān)的經(jīng)濟(jì)政策和法律法規(guī)都相對(duì)來講略顯松懈了，這對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展投資業(yè)務(wù)來講是一個(gè)非常好的機(jī)遇。但是，對(duì)于商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)方面國家的法律法規(guī)并不是非常完善，這就使得商業(yè)銀行在開展投資業(yè)務(wù)時(shí)沒有完善的政策法律保障，導(dǎo)致我們國家商業(yè)銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)大大增加。并且商業(yè)銀行在開展投資活動(dòng)時(shí)，需要遭到證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)的共同監(jiān)督，假如商業(yè)銀行內(nèi)部部門之間出現(xiàn)無法協(xié)調(diào)的情況，就會(huì)使得政策法律風(fēng)險(xiǎn)增加。2商業(yè)銀行投資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在問題分析2.1風(fēng)險(xiǎn)防控體系不全面風(fēng)險(xiǎn)防控體系是商業(yè)銀行投資銀行施行風(fēng)險(xiǎn)管理不可或缺的重要舉措，是促進(jìn)商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)穩(wěn)定開展的必然要求。對(duì)于商業(yè)銀行現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在很大缺陷，不能有效管理投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，華而不實(shí)主要分為兩個(gè)方面存在的問題：一是業(yè)務(wù)主體獨(dú)立問題；二是主體風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)問題，這也是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控體系不全面的主要表現(xiàn)。首先，從業(yè)務(wù)主體獨(dú)立的問題上深究，關(guān)于商業(yè)銀行的的投資業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部單獨(dú)設(shè)立了一個(gè)部門，總體的管理權(quán)歸商業(yè)銀行所有，在這種形式下不利于銀行投資風(fēng)險(xiǎn)防控工作的施行。其次，關(guān)于主體風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)問題主要具體表現(xiàn)出在信貸為主的風(fēng)險(xiǎn)防控體系以及風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)薄弱這兩個(gè)方面。2.2風(fēng)險(xiǎn)管理文化沖突風(fēng)險(xiǎn)管理文化沖突是商業(yè)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)管理工作中存在的一些主要問題之一，華而不實(shí)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理文化沖突主要值得是商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化與投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化之間的存在的沖突，由于各自不同的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，其各自所施行的詳細(xì)風(fēng)險(xiǎn)管理措施也存在差異。在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，其風(fēng)險(xiǎn)管理主要傾向于風(fēng)險(xiǎn)回避，也就是盡量避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而在投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)過中，主要注重的是分散風(fēng)險(xiǎn)，將投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)合理的分散開來，使得風(fēng)險(xiǎn)維持在可控制的范圍內(nèi)。通過這兩種風(fēng)險(xiǎn)管理文化的比照，可見傳統(tǒng)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念比擬保守，而投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念比擬先進(jìn)，在兩種不同風(fēng)險(xiǎn)管理文化的沖擊下，增加了商業(yè)銀行投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理難度。2.3風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)有待提升風(fēng)險(xiǎn)管理人員的管理能力對(duì)商業(yè)銀行投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作有著決定性作用。從當(dāng)前商業(yè)銀行投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理人員來看，普遍存在風(fēng)險(xiǎn)管理人員能力缺乏、素質(zhì)較低的問題，這樣會(huì)大大影響商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和質(zhì)量，不能夠?qū)ν顿Y業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行很好的防控和躲避，進(jìn)而降低商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行所需要的不僅僅僅是能夠管理投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)，還能夠處理好傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理人才，但是當(dāng)前商業(yè)銀行比擬缺乏這樣的綜合型風(fēng)險(xiǎn)管理人才，并且商業(yè)銀行現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理人員中很多都資歷尚淺，缺少豐富的風(fēng)險(xiǎn)防備實(shí)際經(jīng)歷體驗(yàn)。3商業(yè)銀行投資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提升對(duì)策3.1建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系風(fēng)險(xiǎn)防控體系是商業(yè)銀行投資銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目的的必然要求及重要手段，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行投資銀行落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供可靠的體系保障。那么，關(guān)于建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系可從下面兩個(gè)方面落實(shí)：一是，必須從思想上樹立風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行中的投資業(yè)務(wù)必須構(gòu)成正確的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，并且針對(duì)專門的風(fēng)險(xiǎn)防控部門應(yīng)該構(gòu)成統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，讓科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防控觀指導(dǎo)詳細(xì)的工作。二是，由于傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理兩種形式共存，所以，應(yīng)該建立多樣化的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，知足不同管理形式下的不同需求，3.2重塑風(fēng)險(xiǎn)管理文化通過上文的分析，可發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)文化沖突主要表如今商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化和投資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化之間存在沖突，因而，重塑風(fēng)險(xiǎn)管理文化是落實(shí)好商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要元素，也是其發(fā)展的必然要求。商業(yè)銀行由傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榕c投資業(yè)務(wù)共同發(fā)展的形式，所以商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也由傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變?yōu)榕c投資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理并存的局面。那么，在兩種不同的風(fēng)險(xiǎn)管理文化情況下，應(yīng)該讓風(fēng)險(xiǎn)管理文化逐步多元化和多樣化，使得兩種風(fēng)險(xiǎn)管理文化能夠共存，使得兩種不同風(fēng)險(xiǎn)管理文化本質(zhì)上的差異能夠得到緩解。要促使多元化風(fēng)險(xiǎn)管理文化的構(gòu)成，就應(yīng)該讓不同部門之間的風(fēng)險(xiǎn)管理人員增加溝通溝通互動(dòng)的時(shí)機(jī)，讓部門對(duì)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)愈加熟悉和了解，進(jìn)而促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有序進(jìn)行，并且?guī)椭块T同事之間構(gòu)成相互尊重相互幫助的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。3.3提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員不僅要具有較好的職業(yè)能力，同時(shí)還需要具有良好的職業(yè)道德，因而，提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)是當(dāng)前發(fā)展商業(yè)銀行投資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重中之重。關(guān)于提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，主要可從下面方面落實(shí)：首先，商業(yè)銀行必須不斷完善內(nèi)部學(xué)習(xí)和培訓(xùn)機(jī)制，為風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的時(shí)機(jī)，對(duì)于不同部門的管理人員開展針對(duì)性的培訓(xùn)內(nèi)容，讓管理人員樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，并且不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理人員的素質(zhì)。同時(shí)還應(yīng)支持鼓勵(lì)不同部門之間的人員多溝通溝通，能夠增加同事之間的默契，這樣在工作經(jīng)過中就能愈加得心應(yīng)手。其次，風(fēng)險(xiǎn)管理人員還應(yīng)加強(qiáng)本身的學(xué)習(xí)能力，樹立終身學(xué)習(xí)的理念，不斷學(xué)習(xí)更多更深層次的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，進(jìn)而將這些知識(shí)應(yīng)用到自個(gè)的實(shí)際工作中。4結(jié)束語總而言之，商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜且艱巨的任務(wù)，落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)管理工作也是商業(yè)銀行發(fā)展投資業(yè)務(wù)至關(guān)重要的舉措。在對(duì)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)在狀況進(jìn)行討論的經(jīng)過中，發(fā)現(xiàn)仍然還是存在很多問題函待解決，如風(fēng)險(xiǎn)防控體系不全面、風(fēng)險(xiǎn)管理文化沖突及風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)有待提升等。為了解決這些問題以及更好地促進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作，應(yīng)采取建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系、重塑風(fēng)險(xiǎn)管理文化及提高風(fēng)險(xiǎn)