重疾定義解析講義

《重大疾病定義解讀》I.I.課程綱要課程綱要……………2II.III.學(xué)習(xí)目標……………3課程內(nèi)容……………4—頁碼IV.課程提問…………….頁碼一、國際上重大疾病保險發(fā)展及現(xiàn)狀介紹；二、重大疾病險的監(jiān)管背景及標準化定義的背景；三、重大疾病保險的定義、分類；四、重疾標準化定義要點；五、重大疾病相關(guān)知識；六、重大疾病的核保和理賠等；

II.學(xué)習(xí)目標在研習(xí)本單元之后，你應(yīng)該掌握或明確……一、了解重大疾病保險的發(fā)展及現(xiàn)狀……二、掌握重大疾病的定義及分類……三、掌握標準化定義后的常見重疾的定義……四、了解重大疾病核保相關(guān)知識

III.課程內(nèi)容二、重大疾病的監(jiān)管背景及標準化定義的背景1995年重大疾病保險引入我國內(nèi)地市場，經(jīng)過了十多年的發(fā)展，現(xiàn)已成為人身保險市場上重要的保障型產(chǎn)品。隨著經(jīng)營主體的不斷增多，各家保險公司制定的重大疾病保險的疾病定義（以下簡稱“重疾定義”）存在差異，客觀上，給消費者比較和選購產(chǎn)品造成不便，也容易產(chǎn)生理賠糾紛。2005年底，中國保監(jiān)會要求中國保險行業(yè)協(xié)會研究制定行業(yè)統(tǒng)一的重疾定義。隨后，在中國保監(jiān)會的指導(dǎo)下，中國保險行業(yè)協(xié)會成立了重疾定義制定辦公室，與中國醫(yī)師協(xié)會合作開展了重疾定義的制定工作。經(jīng)過一年的努力工作，中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會在充分研究我國重大疾病保險自身發(fā)展特點及醫(yī)療行業(yè)的實際情況，借鑒國際先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，共同制定了適合我國保險市場的、有中國特色的重疾定義及《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》（以下簡稱“《使用規(guī)范》”）。《使用規(guī)范》是我國針對重大疾病保險建立的第一個行業(yè)規(guī)范性操作指南。到2007年4月中國保險行業(yè)協(xié)會正式下發(fā)《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》。為保護消費者權(quán)益，本次制定的行業(yè)統(tǒng)一的重疾定義及《使用規(guī)范》，具有以下六個特點：第一，根據(jù)成年人重大疾病保險的特點，對重大疾病保險產(chǎn)品中最常見的25種疾病的表述進行了統(tǒng)一和規(guī)范；第二，明確以“重大疾病保險”命名、保險期間主要為成年人階段的保險產(chǎn)品，其保障范圍必須六種必保疾??；第三，對重大疾病保險產(chǎn)品涉及到的保險術(shù)語制定了行業(yè)標準；第四，對重大疾病保險的相關(guān)除外責任進行了規(guī)范；第五，對重大疾病保險條款和配套宣傳材料中所列疾病的排列順序提出規(guī)范性要求；第六，借鑒英國2006年4月發(fā)布的最新版《指引》，對重大疾病保險宣傳材料中的疾病名稱進行規(guī)范。我國是繼英國之后第二個對此進行規(guī)范的國家。中國保險行業(yè)協(xié)會將建立常設(shè)機構(gòu)，研究重大疾病保險相關(guān)疾病醫(yī)療實踐的進展情況,并組織人員定期對重疾定義及《使用規(guī)范》進行修訂。在本次定義制定工作中，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會合作，根據(jù)成年人重大疾病保險的特點，對我國重大疾病保險產(chǎn)品中最常見的25種疾病的表述進行了統(tǒng)一和規(guī)范。從世界各國的經(jīng)驗來看，重大疾病保險所保障的多種疾病中，發(fā)生率和理賠率較高的疾病集中在三至六種，這些疾病對重大疾病保險產(chǎn)品的價格影響最大。

III.課程內(nèi)容為保護消費者權(quán)益，充分發(fā)揮重大疾病保險的保障功能，本次疾病定義制定工作確定，在行業(yè)統(tǒng)一定義使用后，以“重大疾病保險”命名、保險期間主要為成年人階段的保險產(chǎn)品，其保障范圍必須包括6種必保疾病：惡性腫瘤—不包括部分早期惡性腫瘤急性心肌梗塞腦中風后遺癥—永久性的功能障礙重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)—須異體移植手術(shù)冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）—須開胸手術(shù)終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）—須透析治療或腎臟移植手術(shù)

三、重大疾病的定義與分類1、重大疾病的定義重大疾病保險是當被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生保險合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時,給付保險金的健康保險產(chǎn)品。重大疾病保險的根本目的是為病情嚴重、花費巨大的疾病治療提供經(jīng)濟支持。重大疾病保險可避免由于患重大疾病而造成的財務(wù)上損失或困境保障采用一次性賠付的方式在被保險人被診斷患有任何一項保單條款所列的狀況（疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)）時給付保險金。傳統(tǒng)意義上的壽險只有在死亡發(fā)生時才予以給付重大疾病保險產(chǎn)品是健康保險中疾病保險產(chǎn)品的一種。該保險產(chǎn)品只有在被保險人發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時，才能給付保險金。因此，重大疾病保險不能滿足被保險人所有的健康保險需求，配合其他類型的健康保險產(chǎn)品或健康保障計劃，被保險人才能得到比較全面和完善的健康保險保障。從重大疾病保險的起源、發(fā)展和特點，以及重大疾病保險承擔的主要保險責任來看，它歸屬于疾病保險。重大疾病保險金給付的判斷標準為被保險人在保險期間內(nèi)是否發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)，與被保險人發(fā)生的實際醫(yī)療費用無直接關(guān)系。2、重大疾病的保障目的重大疾病的目的緩解或彌補由于患重大疾病而造成的以下?lián)p失或支出–家庭或職業(yè)的改變–治療費用支出–恢復(fù)、康復(fù)治療–子女撫養(yǎng)、生活–家庭輔助、照顧–償還債務(wù)、貸款–假日

III.課程內(nèi)容3、重疾保險責任的標準-適當性:威脅生命,能夠滿足定義的要求-可保性:導(dǎo)致財務(wù)上的損失，進行逆選擇較困難-可操作性:定價，核保及理賠評估-定義:可將重大疾病定義得清楚、客觀-當?shù)厥袌龅木唧w情況4、重大疾病的分類重大疾病按給付方式分為壽險+提前給付型重大疾病保障–發(fā)生率為死亡率與重大疾病發(fā)生率的和再減去由于重大疾病而死亡的百分比單獨給付重大疾病保險(standaloneCI)–發(fā)生率為重大疾病的發(fā)生率減去在生存期內(nèi)因重大疾病而身故的死亡率四、重大疾病標準化定義要點1、惡性腫瘤標準定義：指惡性細胞不受控制的進行性增長和擴散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴散轉(zhuǎn)移到身體其它部位的疾病。經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計分類》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。

下列疾病不在保障范圍內(nèi)：（1）原位癌；（2）相當于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血??；（3）相當于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；（4）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；（5）TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌（注）；（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。注：如果為女性重大疾病保險，則不包括此項。人類發(fā)現(xiàn)腫瘤已有3000年以上例史。不僅人類患腫瘤，動、植物也有腫瘤。直到19世紀應(yīng)用顯微鏡后，才建立了目前腫瘤學(xué)的框架。20世紀以來，由于自然科學(xué)的發(fā)展、基礎(chǔ)理論研究與新技術(shù)的應(yīng)用，腫瘤學(xué)研究有了長足的進步。盡管惡性腫瘤已成為人類致死的第1或第2位原因，但腫瘤學(xué)的進展已使腫瘤患者的1／3有根治希望。發(fā)病和死亡情況近年來，在世界范圍內(nèi)，除宮頸癌和食管癌的發(fā)病率和死亡率有所下降外，其他所有腫瘤呈不同程度的上升趨勢。特別是男女兩性的肺癌明顯增加。癌癥已經(jīng)成為第2位死因。估計到2015年，全世界癌癥發(fā)病將達1500萬，死亡達逾1000萬，死亡率超過心血管疾病占第1位。我國最為常見和危害性最嚴重的腫瘤為肺癌、食管癌、胃癌、大腸癌、肝癌、乳腺癌、鼻咽癌、宮頸癌和淋巴瘤、白血病。

III.課程內(nèi)容本病在歐美國家常見，美國35～84歲人群中本病發(fā)病率71‰，女性為22‰，每年約有80萬人發(fā)生心肌梗塞，45萬人再梗塞。本病在我國過去極少見，近年逐漸增多。本病男性多于女性，患病年齡在40歲以上者占87％～96.5％。女性發(fā)病較男性晚10年。男性患病的高峰年齡為51～60歲，女性則為61～70歲。本病在春、冬季發(fā)病較多，與氣候寒冷、氣溫變化大有關(guān)。發(fā)病時多無明顯誘因，常在安靜或睡眠時發(fā)病。部分病人則發(fā)病于劇烈體力勞動、精神緊張或飽餐后。臨床表現(xiàn)按臨床過程和心電圖表現(xiàn)，本病可分為急性、亞急性和慢性三期先兆突然發(fā)生或出現(xiàn)較以往更劇烈而頻繁的心絞痛，心絞痛持續(xù)時間較以往長，服藥效果差，心絞痛發(fā)作時伴有惡心、嘔吐、大汗、心動過緩、急性心功能不全、嚴重心律失?；蜓獕河休^大波動等。癥狀1）疼痛最先出現(xiàn)的癥狀，常發(fā)生于安靜或安眠時，持續(xù)時間可達數(shù)小時或數(shù)天，休息或含用硝酸甘油多不能緩解，病人常煩躁不安、出汗、恐懼，有瀕死感。約1/6～1/3的病人疼痛的性質(zhì)及部位不典型。2）全身癥狀主要是發(fā)熱，伴有心動過速、白細胞增高和紅細胞沉降率增快等；3）胃腸道癥狀約有1/3有疼痛的病人，發(fā)病早期伴有惡心、嘔吐和上腹脹痛4）心律失常見于75％～95％的病人，多發(fā)生于起病后1～2周內(nèi)，以室性心律失常為多。各種程度的房室傳導(dǎo)阻滯和束支傳導(dǎo)阻滯5）低血壓和休克疼痛中期血壓下降常見，可持續(xù)數(shù)周；休克多在起病后數(shù)小時～1周內(nèi)發(fā)生，見于20％病人，嚴重的休克可在數(shù)小時內(nèi)致死。6）心力衰竭主要是急性左心衰實驗室檢查心肌酶譜、紅細胞沉降率、肌紅蛋白心電圖異常Q波和ST段改變診斷根據(jù)典型的臨床表現(xiàn)、特征性的心電圖改變和實驗室檢查發(fā)現(xiàn)。無痛的病人，診斷較困難。預(yù)后與梗塞范圍大小、側(cè)支循環(huán)產(chǎn)生的情況以及治療是否及時有關(guān)。3、腦中風后遺癥標準定義：指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，并導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：（1）一肢或一肢以上肢體機能完全喪失；（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；（3）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。該病是繼發(fā)于腦血管的突發(fā)病變，其腦血管病變主要表現(xiàn)為動脈粥樣硬化和高血壓性小動脈硬化等。高血壓、糖尿病、高脂血癥、吸煙、酗酒、肥胖等是誘發(fā)腦中風的主要危險因素。

III.課程內(nèi)容4、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)標準定義：重大器官移植術(shù)，指因相應(yīng)器官功能衰竭，已經(jīng)實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)。造血干細胞移植術(shù)，指因造血功能損害或造血系統(tǒng)惡性腫瘤，已經(jīng)實施了造血干細胞（包括骨髓造血干細胞、外周血造血干細胞和臍血造血干細胞）的異體移植手術(shù)。器官移植將健康的器官移植到通常是另一個人體內(nèi)使之迅速恢復(fù)功能的手術(shù)，目的是代償受者相應(yīng)器官因致命性疾病而喪失的功能。

廣義的器官移植包括細胞移植和組織移植。移植于原來解剖部位，叫做原位移植，如原位肝移植，必需先切除原來有病的器官；而移植于其他位置則稱為異位移植或輔助移植，原來的器官可以切除也可以保留。若移植的器官喪失功能，還可以切除，并施行再次、三次甚至多次移植。一次移植兩個器官的手術(shù)叫做聯(lián)合移植，如心肺聯(lián)合移植。同時移植3個以上器官的手術(shù)叫多器官移植。移植多個腹部臟器（如肝、胃、胰、十二指腸、上段空腸）時，這些器官僅有一個總的血管蒂，移植時只需吻合動、靜脈主干，這種手術(shù)又名“一串性器官群移植”?，F(xiàn)在還不能用動物器官作移植，因為術(shù)后發(fā)生的排斥反應(yīng)極為猛烈，目前的藥物不能控制，移植的器官無法長期存活。

器官移植中主要的倫理學(xué)問題是提供器官的供者在什么情況下提供的器官：是否自愿或事先有無同意捐獻器官的意愿？是否供者可以不需要這個器官而保持其生活質(zhì)量？抑或供者已經(jīng)不再需要所提供的器官？答復(fù)如果都是肯定的，器官移植就可視為符合倫理學(xué)。

西方國家許多人都立下遺囑，死后愿將器官無償?shù)鼐璜I給需要它的人。西方國家車禍較多，因車禍而死亡者身體一般均較健康，器官可供移植。也有親屬自愿獻出一個腎臟以挽救親屬生命者。法國則規(guī)定，凡生前未表示拒絕捐獻臟器者，經(jīng)治醫(yī)院有權(quán)在其死后將臟器取出以供移植。國外許多國家已開始應(yīng)用腦死亡概念，若昏迷病人腦電圖多次呈一直線，而又不屬服用麻醉藥、深低溫、嬰幼兒等情況，即使靠人工呼吸機、升壓藥物尚能維持心跳血壓者，也可確認為死亡，其臟器可提供移植。常用的移植器官有腎、心、肝、胰腺與胰島、甲狀旁腺、心肺、骨髓、角膜等。在發(fā)達國家，腎移植已成為良性終末期腎?。ㄈ缏阅I小球腎炎、慢性腎盂腎炎等所致的慢性腎功能衰竭）的首選常規(guī)療法。

可以接受器官移植的臟器包括：

心臟:由各種病因?qū)е碌男呐K衰竭的病人，心臟移植是唯一的治療方法。

肺臟:終末期良性肺部疾病的患者，經(jīng)過傳統(tǒng)內(nèi)科治療無法治愈，但估計尚有1-3年存活希望，可考慮進行肺移植手術(shù)來改善身體狀況。

III.課程內(nèi)容

肝臟:處于良性肝病末期，無法用傳統(tǒng)內(nèi)科手術(shù)治療的患者，肝臟移植是唯一的方法。

腎臟:當一些疾病對腎臟產(chǎn)生損害，腎臟不能發(fā)揮正常的生理功能時，就會逐漸發(fā)展為腎功能不全，氮質(zhì)血癥，其終末期就是尿毒癥。挽救尿毒癥患者生命的方法包括透析和腎臟移植。

胰臟:胰臟移植多數(shù)是與腎臟移植同時進行的，主要用于治療晚期糖尿病、I型糖尿病、和胰切除后糖尿病。

除了上述器官，尚有患有脾臟、小腸等可以通過接受移植手術(shù)獲得治愈。

移植醫(yī)學(xué)的貢獻

半個世紀以來，移植學(xué)作為一門獨立的學(xué)科歷經(jīng)坎坷，達到了今天的臨床應(yīng)用階段，使得成千上萬的終末期患者重獲新生。移植醫(yī)學(xué)不愧是本世紀醫(yī)學(xué)奇跡之一，并且不斷向其它醫(yī)學(xué)領(lǐng)域擴展和挑戰(zhàn)。5、冠狀動脈搭橋術(shù)（或冠狀動脈旁路移植術(shù)）標準定義：指為治療嚴重的冠心病，實際實施了開胸進行的冠狀動脈血管旁路移植的手術(shù)。（冠狀動脈支架植入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴張術(shù)、激光射頻技術(shù)及其它非開胸的介入手術(shù)、腔鏡手術(shù)治療不在保障范圍內(nèi)。）心的形狀如一倒置的、前后略扁的圓錐體，如將其視為頭部，則位于頭頂部、幾乎環(huán)繞心臟一周的冠狀動脈恰似一頂王冠，這就是其名稱由來。左右冠狀動脈是升主動脈的第一對分支。左冠狀動脈為一短干，發(fā)自左主動脈竇，經(jīng)肺動脈起始部和左心耳之間，沿冠狀溝向左前方行3～5mm后，立即分為前室間支和旋支。前室間支沿前室間溝下行，繞過心尖切跡至心的膈面與右冠狀動脈的后室間支相吻合。沿途發(fā)出：(1)動脈圓錐支，分布至動脈圓錐；(2)外側(cè)支，分布于左室前壁大部及前室間溝附近的右室前壁；(3)室間隔支，分布于室間隔前2/3。旋支沿冠狀溝左行，繞過心鈍緣時發(fā)出粗大的左緣支分布于左室外側(cè)緣；至心后面時發(fā)出較小的分支分布至左房與左室。右冠狀動脈起自右主動脈竇，經(jīng)肺動脈根部及右心耳之間，沿右冠狀溝行走，繞過心右緣，繼續(xù)在膈面的冠狀溝內(nèi)行走，在房室交點附近發(fā)出后降支，即后室間支。右冠狀動脈沿途發(fā)出：(1)動脈圓錐支，分布于動脈圓錐，與左冠狀動脈的同名支吻合。(2)右緣支，此支較粗大，沿心下緣左行趨向心尖；(3)竇房結(jié)支，在起點附近由主干分出(占60.9%，其余39.1%起自左冠狀動脈)；(4)房室結(jié)支，起自右冠狀動脈，行向深面至房室結(jié)。(5)后室間支，為右冠狀動脈的終支，與左冠狀動脈的前室間支相吻合，沿途分支至左、右心室后壁、及分室間隔支至室間隔后1/3。冠狀動脈旁路移植術(shù)，俗稱冠脈搭橋術(shù)，英文縮寫CABG，是國際上公認的治療冠心病最有效的方法，已有三十多年的歷史。一般來說，冠狀動脈管腔狹窄低于50%時，對血流的影響不大，使用藥物治療既可有滿意的療效。當狹窄達到75%時就會明顯影響血流的通暢而產(chǎn)生心絞痛癥狀。此時就需要進行介入支架手術(shù)或是外科搭橋手術(shù)治療。目前，介入支架手術(shù)已經(jīng)成為冠心病治療的主要手段，通常對于單支冠狀動脈狹窄，或多支冠狀動脈的局限性狹窄都可進行介入支架手術(shù)。只有對于多支冠狀動脈的彌漫性狹窄才需要進行搭橋手術(shù)。

III.課程內(nèi)容（3）B超或其它影像學(xué)檢查顯示肝臟體積急速萎縮；（4）肝功能指標進行性惡化。9、良性腦腫瘤標準定義：指腦的良性腫瘤，已經(jīng)引起顱內(nèi)壓增高，臨床表現(xiàn)為視神經(jīng)乳頭水腫、精神癥狀、癲癇及運動感覺障礙等，并危及生命。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實，并須滿足下列至少一項條件：（1）實際實施了開顱進行的腦腫瘤完全切除或部分切除的手術(shù)；（2）實際實施了對腦腫瘤進行的放射治療。腦垂體瘤、腦囊腫、腦血管性疾病不在保障范圍內(nèi)。10、慢性肝功能衰竭失代償標準定義：指因慢性肝臟疾病導(dǎo)致肝功能衰竭。須滿足下列全部條件：（1）持續(xù)性黃疸；（2）腹水；（3）肝性腦病；（4）充血性脾腫大伴脾功能亢進或食管胃底靜脈曲張。因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的肝功能衰竭不在保障范圍內(nèi)。11、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥標準定義：指因患腦炎或腦膜炎所導(dǎo)致的中樞神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：（1）一肢或一肢以上肢體機能完全喪失；（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；（3）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。12、深度昏迷標準定義：指因疾病或意外傷害導(dǎo)致意識喪失,對外界刺激和體內(nèi)需求均無反應(yīng),昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分級（Glasgowcomascale）結(jié)果為5分或5分以下，且已經(jīng)持續(xù)使用呼吸機及其它生命維持系統(tǒng)96小時以上。因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的深度昏迷不在保障范圍內(nèi)。13、雙耳失聰標準定義：指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙耳聽力永久不可逆性喪失，在500赫茲、1000赫茲和2000赫茲語音頻率下，平均聽閾大于90分貝，且經(jīng)純音聽力測試、聲導(dǎo)抗檢測或聽覺誘發(fā)電位檢測等證實。注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之后的保障責任，須在疾病定義中特別說明。說明：該條款同我公司措詞略有調(diào)整，但實質(zhì)含義無明顯變化。

III.課程內(nèi)容14、雙目失明標準定義：指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙眼視力永久不可逆性喪失，雙眼中較好眼須滿足下列至少一項條件：（1）眼球缺失或摘除；（2）矯正視力低于0.02（采用國際標準視力表，如果使用其它視力表應(yīng)進行換算）；（3）視野半徑小于5度。注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之后的保障責任，須在疾病定義中特別說明。說明：該條款同我公司措詞略有調(diào)整，但實質(zhì)含義無明顯變化。15、癱瘓標準定義：指因疾病或意外傷害導(dǎo)致兩肢或兩肢以上肢體機能永久完全喪失。肢體機能永久完全喪失，指疾病確診或意外傷害發(fā)生180天后，每肢三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)仍然完全僵硬，或不能隨意識活動。說明：該條款同我公司措詞略有調(diào)整，但實質(zhì)含義無明顯變化。16、心臟瓣膜手術(shù)標準定義：指為治療心臟瓣膜疾病，實際實施了開胸進行的心臟瓣膜置換或修復(fù)的手術(shù)。17、嚴重阿爾茨海默病標準定義：指因大腦進行性、不可逆性改變導(dǎo)致智能嚴重衰退或喪失，臨床表現(xiàn)為明顯的認知能力障礙、行為異常和社交能力減退，其日常生活必須持續(xù)受到他人監(jiān)護。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實，且自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。神經(jīng)官能癥和精神疾病不在保障范圍內(nèi)。注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之前的保障責任，須在疾病定義中特別說明。說明：我公司重疾產(chǎn)品贊不包含此項疾病。18、嚴重腦損傷標準定義：指因頭部遭受機械性外力，引起腦重要部位損傷，導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指腦損傷180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：（1）一肢或一肢以上肢體機能完全喪失；（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；（3）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。

III.課程內(nèi)容19、嚴重帕金森病標準定義：是一種中樞神經(jīng)系統(tǒng)的退行性疾病，臨床表現(xiàn)為震顫麻痹、共濟失調(diào)等。須滿足下列全部條件：（1）藥物治療無法控制病情；（2）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。繼發(fā)性帕金森綜合癥不在保障范圍內(nèi)。注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之前的保障責任，須在疾病定義中特別說明。20、嚴重III度燒傷標準定義：指燒傷程度為Ⅲ度，且Ⅲ度燒傷的面積達到全身體表面積的20％或20％以上。體表面積根據(jù)《中國新九分法》計算。21、嚴重原發(fā)性肺動脈高壓標準定義：指不明原因的肺動脈壓力持續(xù)性增高，進行性發(fā)展而導(dǎo)致的慢性疾病，已經(jīng)造成永久不可逆性的體力活動能力受限，達到美國紐約心臟病學(xué)會心功能狀態(tài)分級IV級，且靜息狀態(tài)下肺動脈平均壓超過30mmHg。22、嚴重運動神經(jīng)原病標準定義：是一組中樞神經(jīng)系統(tǒng)運動神經(jīng)元的進行性變性疾病，包括進行性脊肌萎縮癥、進行性延髓麻痹癥、原發(fā)性側(cè)索硬化癥、肌萎縮性側(cè)索硬化癥。須滿足自主生