2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合練習試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合練習試卷B卷附答案單選題（共50題）1、市場利率會對經濟各方面產生影響，下列說法錯誤的是()。A.市場基準利率是金融資產定價的基礎B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C2、（2019年真題）根據《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）。A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2～50個合伙人設立B.書面合伙協(xié)議是設立合伙企業(yè)的必備條件C.一般而言，普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任D.合伙人以其在合伙企業(yè)財產中的財產份額出質的，需經一部分合伙人同意【答案】D3、下列選項屬于期末年金的是()。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D4、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置【答案】D5、（2017年真題）產品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財產品是指（）。A.銀行理財產品B.混合理財產品C.其他理財工具D.銀行代理理財產品【答案】D6、最適合用來衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產負債表【答案】B7、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A8、保險代理人是指根據()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或個人。A.保險人B.被保險人C.投保人D.被代理人【答案】A9、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C10、梁板結構的拆模順序是（）。A.樓板底模-柱模板-梁側模-梁底模B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側模C.柱模板-樓板底模-梁側模-梁底模D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側?！敬鸢浮緾11、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金將資金注入市場B.通過資產管理計劃將資金注入市場C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場D.通過存款方式將資金注入市場【答案】D12、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產得以保值增值。A.穩(wěn)定期B.維持期C.建立期D.高峰期【答案】D13、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B.多數項目是由某一特定、持續(xù)經營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C14、按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為()。A.激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型B.激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型C.進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】A15、根據規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C16、安全生產第三方評價前，施工企業(yè)應先完成自我評價工作，并向委托的評價機構提供（）A.政府評估報告B.第二方評價報告C.第三方評價報告D.自我評價報告【答案】D17、（2021年真題）某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復利率為12%，該?，F在應向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C18、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現在應當存入銀行（）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】C19、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權要求撤銷D.乙有權要求撤銷【答案】B20、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當的是（）。A.證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則B.股票持有人有優(yōu)先受償權C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場D.股票是一種權益性工具【答案】B21、門式腳手架的搭設應與施工進度同步，一次搭設高度不宜超過最上層連墻件兩步，且自由高度不應大于（）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D22、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B23、（2020年真題）下列關于銀行混合類理財產品的描述，錯誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風險B.投資具有高波動性及高杠杠特點C.產品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權限D.資產配置可進可退，靈活度更大【答案】B24、（2019年真題）某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規(guī)劃、投資建議、投資產品推介等服務，該銀行根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務的要點在于是否（）。A.提出投資建議B.推介投資產品C.根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理D.提供財務分析與規(guī)劃【答案】C25、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.終值越大B.現值越大C.實際利率更小D.存儲的金額越大【答案】A26、（2017年真題）客戶實現其理財目標最重要的基礎是（）。A.理財師的專業(yè)規(guī)劃B.客戶現在以及未來的財務資源C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D.理財師的后續(xù)跟蹤服務【答案】B27、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。A.客戶個人財務狀況變化幅度B.客戶的投資金額和占比C.客戶的投資風格D.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣【答案】D28、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產生的。A.公司經營風險B.系統(tǒng)性風險C.信用風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】B29、（2020年真題）下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準則要求的是（）A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D30、施工單位應當根據國家有關消防法規(guī)和建設工程安全生產法規(guī)的規(guī)定，建立施工現場消防組織，制定滅火和應急疏散預案，并至少每（）組織一次演練。A.兩年B.一年半C.一年D.半年【答案】D31、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.在到期日前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C32、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）。A.電子式儲蓄國債B.附息國債C.記賬式國債D.憑證式國債【答案】B33、股市為股票的流通轉讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現了股票市場的()功能。A.股票定價B.資本轉讓C.資本轉化D.積聚資本【答案】B34、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D35、（2019年真題）信托業(yè)務是一種以（）為基礎的法律行為。A.信用B.委托C.股權D.金錢【答案】A36、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D37、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）A.價格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和金額清算及時性C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D.交易主體單一性【答案】C38、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D39、根據《安全生產法》規(guī)定，發(fā)生較大生產安全事故，對負有責任的生產經營單位除要求其依法承擔相應的賠償等責任外，由安全生產監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。A.20萬以上50萬以下B.50萬以上100萬以下C.50萬以上150萬以下D.100萬以上500萬以下【答案】B40、（2018年真題）下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。A.抗系統(tǒng)風險的能力強B.具有內在價值和實用性C.收益和股票市場的收益正相關D.受國際市場影響大且存在一定流動性【答案】C41、（）是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】C42、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要。A.資產管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D43、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D44、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A.99％B.99.9％C.99.5％D.99.99％【答案】A45、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能【答案】B46、關于有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的說法，不正確的是()。A.在有限合伙私募股權基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉讓和委托轉讓兩種形式C.通過收取一定轉讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉讓對合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內不得退伙【答案】A47、在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（）A.期初；期初年金B(yǎng).期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】B48、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當地銀監(jiān)會派出機構報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B49、事故調查中需要進行技術鑒定的，技術鑒定所需時間（）事故調査期限。A.全部計入B.不計入C.計入一半D.計入二倍【答案】B50、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述最恰當的是（）。A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔?！敬鸢浮緾多選題（共30題）1、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。A.流動性高B.交易頻繁C.期限短D.交易量巨大E.風險低，收益高【答案】ABCD2、對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A.收集B.分類C.整理D.分析判斷E.排列【答案】ACD3、2005年以后我國出現的銀行理財新產品包括（）。A.貨幣型理財產品B.權益掛鉤C.項目融資D.新股申購E.QDII【答案】BCD4、以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現實質上是一種票據買賣關系B.同業(yè)拆借借助經紀商通過公開競價確定的利率彈性較小C.在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行轉賣、再回購等D.大額可轉讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構一般都是投資銀行存單E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作【答案】ABD5、（2018年真題）在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行利率D.發(fā)行價格E.發(fā)行費用【答案】BCD6、當基金宣傳材料中出現（）等內容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。A.對該基金投資業(yè)績的合理預測B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機構的評價結果D.單位或個人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業(yè)績【答案】ABD7、下列選項中，無效合同情形包括（）。A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】ABCD8、資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。A.股票B.債券C.證券投資基金D.銀行承兌匯票E.商業(yè)票據【答案】ABC9、根據《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購外匯的，應當符合有關規(guī)定并經外匯局核準【答案】ABCD10、下列屬于個人理財業(yè)務市場的有（）。A.貨幣市場B.房地產市場C.理財產品市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ABCD11、當辦公用房、宿舍成組布置時,組內臨時用房之間的防火間距不應小于3.5m;當建筑構件燃燒性能等級為（）時,其防火間距可減少到3m。A.A級B.B級C.甲級D.乙級【答案】A12、（2019年真題）根據《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（）。A.有限責任公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD13、建筑施工企業(yè)隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請安全生產許可證的，應給予警告，并在（）年內不得申請安全生產許可證。A.1B.2C.3D.5【答案】A14、2005年以后我國出現的銀行理財新產品包括（）。A.貨幣型理財產品B.權益掛鉤C.項目融資D.新股申購E.QDII【答案】BCD15、下列關于公司型基金的說法中，不正確的是（）。A.公司型基金依據公司法組建B.不具有法人資格C.一般具有永久性D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權E.可以向銀行申請借款【答案】BD16、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。A.票據的主債務人是銀行B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高D.票據的承兌人是出票人，安全性高E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款【答案】ABC17、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會導致房地產價格升高的有（）。A.房地產周邊交通狀況大幅改善B.土地供給減少C.居民收入下降D.房地產需求下降E.經濟衰退【答案】AB18、關于交換名片，下列做法正確的有（）。A.名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應該使用名片夾B.名片可放在褲兜里C.應用雙手接收D.接收的名片要在上面作標記或寫字E.遞名片時，應說些“請多關照”“請多指教”之類的寒暄語【答案】AC19、下列選項中，屬于代理的法律責任的有（）。A.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任【答案】ABD20、（2017年真題）按委托人或受托人的性質不同，信托可以劃分為（）。A.個人信托B.法人信托C.法定信托D.任意信托E.動產信托【答案】AB21、下列關于綜合理財規(guī)劃業(yè)務的表述，正確的有（）。A.在綜合理財業(yè)務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業(yè)化服務C.在綜合理財業(yè)務中產生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔D.綜合理財業(yè)務更強調個性化的服務E.綜合理財業(yè)務中客戶與銀行形成的是委托授權關系【答案】AD22、根據分類方式不同，債券種類很多，下列關于各類債券的風險和收益的比較，正確的有（）。A.國債是信用風險最小的債券B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹和市場價格的波動，投資附息債券也是存在風險的C.長期債券是對抗通貨膨脹的最后工具D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E.投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現，從而可能帶來一定損失，這成為流動性風險【答案】BD23、有形市場的特征包括()。A.有組織B.有專門的設備C.有專門的人員D.有專門的組織機構E.有固定的交易場所【答案】ABCD24、商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列（）情形的，由中國證監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。A.違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B.泄露或不當使用客戶個