國際貨物運輸保險

第九章貨物運輸保險

第一節(jié)保險的基本原則（一）保險利益原則保險利益在國際貿(mào)易中的應(yīng)用1、國際貨物運輸保險允許投保人在投保時可以不具有保險利益，但發(fā)生事故和向保險人索賠時，被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益。保險利益原則在海上貨物運輸保險中的特點在FOB和CFR條件下，不要求買方在辦理海上貨運投保手續(xù)時，必須對貨物具有可保利益。按照國際貿(mào)易的慣例，買方在貨物在起運港有效越過船舷以前，必須為貨物投保海上貨運保險，以避免出現(xiàn)貨物越過船舷以后的損失因買方?jīng)]有及時投保而得不到賠償。2、在國際運輸貨物保險中，確定保險利益的轉(zhuǎn)移時間，均以貨物風(fēng)險轉(zhuǎn)移的時間為依據(jù)，而貨物風(fēng)險轉(zhuǎn)移時間，又是隨著買賣雙方在買賣合同中約定使用的貿(mào)易術(shù)語的不同而有所差別的。3、在損失發(fā)生時，對貨物具有可保利益的一方可向保險公司提出索賠請求，對無保險利益的一方，保險公司有權(quán)拒賠。無論是買方還是賣方向保險公司索賠，其前提是必須對貨物具有可保利益。注意：在FOB和CFR條件下，是由買方負(fù)責(zé)投保海上貨物運輸保險的，買方投保的海上貨運保險是自貨物在起運港越過船舷之后才生效的，保險公司對買方所負(fù)的賠償責(zé)任，僅限于貨物在起運港有效越過船舷以后，由承保風(fēng)險所造成的損失。在CIF條件下，賣方以自己的名義投保海上貨運保險，當(dāng)貨物越過船舷后，賣方以背書形式將保險單的權(quán)利轉(zhuǎn)移給買方。因此，貨物自發(fā)貨人倉庫運出至越過船舷以前，這段時間發(fā)生的損失，除了賣方可向保險公司提出索賠之外，買方也可憑背書轉(zhuǎn)讓的保險單向保險人索賠，即在CIF條件下，買方可按倉至倉對全程運輸中的損失享有向保險人索賠的權(quán)利。（二）最大誠信原則保險的最大誠信原則是指，在保險合同簽訂時投保人必須誠實地履行告知義務(wù)，并進(jìn)行正確的陳述；在保險合同有效期內(nèi)，被保險人必須嚴(yán)格地履行其承諾的保證義務(wù)。三、補(bǔ)償原則補(bǔ)償以保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失為前提補(bǔ)償損失不能使被保險人獲得額外的利益被保險人獲得補(bǔ)償須對保險標(biāo)的具有保險利益四、近因原則按照各國保險法及保險合同的規(guī)定，保險人只承擔(dān)以保單承保風(fēng)險為近因造成的保險標(biāo)的的損失。著名判例1918年第一次世界大戰(zhàn)期間，被保險人的一艘輪船被德國潛艇用魚雷擊中，但仍拼力繼續(xù)航行，途中，船底觸礁而沉沒。被保險人投保的是一般的船舶險，而未附加戰(zhàn)爭險，保險人拒賠。訴諸法院。

法官判決：近因為戰(zhàn)爭，雖然在時間上看致?lián)p的最近原因為觸礁，但船只在中了魚雷之后始終沒有脫離險境，觸礁也是由于險境未解除而導(dǎo)致的后果。船只被魚雷擊中為戰(zhàn)爭所致，不屬于一般船舶險保險責(zé)任范圍，保險人無賠償責(zé)任。第二節(jié)貨物運輸保險保障的范圍海運貨物保險保障的風(fēng)險、損失及險別三者之間的關(guān)系：風(fēng)險是造成損失的原因險別是保險人對風(fēng)險和損失所承保的責(zé)任范圍風(fēng)險海上風(fēng)險外來風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故一般外來風(fēng)險特殊外來風(fēng)險二、損失損失海上損失其他損失全部損失實際全損推定全損部分損失共同海損單獨海損一般外來損失特殊外來損失全部：一張保單上所保的分類貨物的完全損失一張?zhí)釂雾椣碌呢浳镆粡埍嗡Ｘ浳锏耐耆珦p失一條駁船所載貨物的完全損失整件貨物落海實際全損被保險貨物的實體已經(jīng)完全滅失被保險貨物遭到嚴(yán)重?fù)p害，已喪失了原有的用途和價值被保險人對保險貨物的所有權(quán)已無可挽回地被完全剝奪載貨船舶失蹤，達(dá)到一定時期仍無音訊共同海損與單獨海損的區(qū)別A比較項目單獨海損損失的內(nèi)容致?lián)p原因損失的承擔(dān)者共同海損受損者自己承擔(dān)除保險標(biāo)的外，還包括支出的特殊費用受益各方根據(jù)獲救利益的大小按比例分?jǐn)偙ｋU標(biāo)的物為解除或減輕風(fēng)險，人為地有意識地造成由所承保的風(fēng)險直接導(dǎo)致船、貨受損

海損案例1

一載有茶葉和兒童玩具的船泊在航行途中不慎擱淺，情況非常危急，為脫險，船長下令拋貨（茶葉）300公噸，并反復(fù)倒車，強(qiáng)行起浮，終于脫險。但船上輪機(jī)受損且船底被劃破，致使海水滲進(jìn)貨艙，造成船貨部分受損。該船駛進(jìn)附近港口修理并暫卸大部分貨物，共花一周時間，增加了各項費用開支，包括船員的工資。船修復(fù)后裝上原貨重新起航，，不久，A貨艙突然起火，火勢有蔓延的趨勢，船長下令灌水滅火。滅火后，發(fā)現(xiàn)部分玩具和茶葉被水浸濕，造成損失。試分析上述各項損失各屬于何種損失？為什么？分析指導(dǎo)：擱淺是船貨遇到的共同危險，為脫險而采取的一系列有意合理的行為，并由此造成的損失和費用屬共同海損，包括：拋貨損失，反復(fù)開倒車造成輪機(jī)受損和船底劃破的損失；為修船，將貨物卸到岸上，一些貨物遭到正常損壞以及有關(guān)卸載儲存費用；增加的船員工資。另外，起航后A艙起火，為保證船貨共同安全，船長下令灌水，滅火時被水浸濕的茶葉和兒童玩具的損失也屬于共同海損。

海損案例2一艘開往新加坡裝滿棉布的貨輪，在航行途中甲艙突然起火，乙艙并未著火，但船長并未調(diào)查便認(rèn)為都已著火，命令對兩艙進(jìn)行灌水施救，結(jié)果甲艙棉布大部分被燒毀，剩下一部分及其乙艙全部棉布發(fā)生嚴(yán)重水漬。請問，甲艙、乙艙所造成的損失各為何種海損？海損案例3：某輪船從天津新港駛往新加坡，在航行途中船泊貨艙起火，大火蔓延到機(jī)艙，船長為了船貨的共同安全，下令往艙內(nèi)灌水，火很快撲滅，但是由于主機(jī)受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇傭拖輪將船拖回新港修理，修好后重新駛往新加坡。這次造成的損失有：1、1000箱火被火燒毀；2、600箱貨被水澆濕；3、主機(jī)和部分甲板被燒壞；4、拖輪費用；5、額外增加的燃料和船上人員的工資。問從損失性質(zhì)來看，上述損失各屬何種海損？海損案例4：有一載貨海輪，在艙面上載有1000臺拖拉機(jī)，在航行中遇到惡劣氣候，海浪將450臺拖拉機(jī)卷入海中，從而使海輪在巨浪中出現(xiàn)嚴(yán)重傾斜，如不立即采取措施，海輪隨時有翻船的危險，船長在危急關(guān)頭，下令將其余的550臺拖拉機(jī)全部拋入海中，從而避免了翻船。請問在上述情況下，前450臺拖拉機(jī)和后550臺拖拉機(jī)的損失，在海損中是否都屬于共同海損？三、費用1、施救費用2、救助費用3、特別費用：運輸工具遭受海難后在避難港卸貨所引起的損失，以及由于卸貨、存?zhèn)}、運送貨物所產(chǎn)生的費用。第三節(jié)我國海運貨物保險的險別與條款基本險別附加險別一切險（AR）平安險（FPA）

水漬險（WPA/WA）一般附加險特殊附加險一、基本險（一）平安險1、平安險的含義2、平安險承保責(zé)任范圍（一）平安險（F.P.A.）全損共同海損意外事故引起的全部或部分海損自然災(zāi)害引起的部分損失？一次航程中既有自然災(zāi)害也有意外事故自然災(zāi)害造成的全損案例1有批玻璃制品出口，有甲乙兩輪分別載運，貨主投保了平安險，甲輪載航行途中與他船發(fā)生碰撞事故，玻璃制品因此而發(fā)生部分損失，而乙輪卻在航行途中遇到暴風(fēng)雨而使玻璃制品相互碰撞而發(fā)生部分損失，事后，貨主向保險人提出索賠，問保險人如何處理？案例2：一公司出口貨物5000公噸，投保平安險。該貨3000公噸在廣州，2000公噸在?？?，公司便租船在廣州裝3000公噸，在駛往?？谕局?，不慎擱淺，經(jīng)過船方自救，貨物未發(fā)生損失。船舶再于?？谘b2000公噸后駛往目的港，途經(jīng)馬六甲海峽，遭遇狂風(fēng)巨浪，貨物遭受損失。貨至目的港后檢查，發(fā)現(xiàn)共損失3000公噸，其中2000公噸來自于廣州，1000公噸來自于?？凇枺罕ｋU公司對此損失是否負(fù)責(zé)賠償？如是，賠多少？如損失的3000公噸中，1000公噸來自于廣州，2000公噸來自于?？?，保險人又賠多少呢？（二）水漬險1、水漬險的含義2、水漬險承保責(zé)任范圍水漬險=平安險+自然災(zāi)害引起的部分損失自然災(zāi)害引起的部分損失平安險的各項責(zé)任（二）水漬險W.P.A.案例3:我方向澳大利亞出口坯布100包。我方按合同規(guī)定加一成投保水漬險。貨物在還上運輸途中因艙內(nèi)食用水管漏水使該坯布中的30包有水漬。請問，對此損失應(yīng)向保險公司索賠還是向船公司索賠？

（三）一切險1、一切險的含義2、一切險承保責(zé)任范圍（三）一切險一切險=水漬險+一般外來原因造成的損失（一般附加險）水漬險一般外來險基本險的除外責(zé)任：1、除外責(zé)任的含義：指保險人不予賠償?shù)膿p失和費用2、除外責(zé)任的責(zé)任范圍：（1）被保險人的故意行為或過失所造成的損失。（2）由于發(fā)貨人的包裝不善等責(zé)任所引起的損失。（3）被保險人在保險責(zé)任開始之前就已存在品質(zhì)不良或數(shù)量短缺形成的損失。（4）被保險貨物的自然損耗、品質(zhì)特性以及市價跌落、運輸延遲引起的損失和費用。（5）戰(zhàn)爭險、罷工險等特殊附加條款所規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。案例4我方向海灣集團(tuán)出口花生糖一批，投保的是一切險，由于貨艙陳舊，速度慢，加上該輪沿途到處攬載，結(jié)果航行3個月才到達(dá)目的港，卸貨后，花生糖因受熱時間過長已全部潮解軟化，無法銷售。請問：這種情況下，保險公司是否可以拒賠？基本險的責(zé)任起訖期限1、保險的責(zé)任起訖，指保險人對被保險人承擔(dān)責(zé)任的有效時間?；倦U的責(zé)任起訖期限通常采用國際保險業(yè)慣用的“倉至倉條款”。2、倉至倉的條件限制（1）當(dāng)貨物從目的港卸離海輪時起算滿60天，不論貨物是否進(jìn)入收貨人倉庫，保險責(zé)任均告結(jié)束。（2）如上述保險期限內(nèi)被保險貨物需要轉(zhuǎn)交到非保險單所載明的目的地時，保險責(zé)任則以該項貨物開始轉(zhuǎn)交時終止。（3）被保險貨物在運至保險單所載明的目的港或目的地以后，在某一倉庫發(fā)生分組、分派的情況，則該倉庫就作為被保險人的最后倉庫，被保險責(zé)任也從貨物運至該倉庫時終止。（4）被保險人可以要求擴(kuò)展保險期限。（5）當(dāng)發(fā)生非正常運輸情況，被保險人及時通知保險人，加交保險費，可按擴(kuò)展條款辦理。案例5:1991年，我某公司與科威特外商簽訂一份出口合同。合同簽訂后，在裝運前，我公司向中國人民保險公司投保了一切險，貨運到科威特卸船后，存進(jìn)碼頭倉庫。在存進(jìn)碼頭倉庫第三天，被炮彈擊中，貨物全部滅失。問此損失由保險公司賠償嗎？為什么？二、附加險不能單獨投保，只能在投保了基本險的基礎(chǔ)上加保。（一）一般附加險（二）特殊附加險責(zé)任起訖范圍基本險倉至倉條款（W/WClause）一般附加險特殊附加險罷工險戰(zhàn)爭險水面危險案例6我方按CIF條件出口大豆1000公斤，計10000包，合同規(guī)定投保一切險加戰(zhàn)爭險、罷工險。貨物卸至目的港碼頭后，當(dāng)?shù)卮a頭工人開始罷工。在工人和政府的武裝力量對抗中，該批大豆有的被撒在地上，有的被當(dāng)作掩體，有的丟失，總共損失近半。請問這種損失保險公司是否負(fù)責(zé)賠償？案例7我方按CIF條件出口凍帶骨兔10公噸，合同規(guī)定：投一切險加戰(zhàn)爭險、罷工險。貨到目的港后，當(dāng)?shù)卮a頭工人開始罷工，港口無人作業(yè)，貨物無法卸載。不久貨輪因無法補(bǔ)充燃料以致冷凍設(shè)備停機(jī)。等罷工結(jié)束，該冷凍食品已變質(zhì)。請問這種損失保險公司是否負(fù)責(zé)賠償？三、海洋運輸貨物專門保險條款與險別第四節(jié)我國陸、空運貨物與郵包運輸保險一、陸運貨物保險二、空運貨物保險三、郵包運輸保險第五節(jié)倫敦保險協(xié)會

海運貨物保險條款（ICC）協(xié)會貨物條款（A）——ICC（A）協(xié)會貨物條款（B）——ICC（B）協(xié)會貨物條款（C）——ICC（C）協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）協(xié)會罷工險條款（貨物）惡意損害險條款說明：前三項可以獨立投保；第四、五項征得保險人的同意也可單獨投保；第六項只能作為附加險別投保。I.C.C.條款的特點1、I.C.C.條款的戰(zhàn)爭險和罷工險在需要時能單獨投保。2、I.C.C.條款的各種險別取消了按全部損失與部分損失區(qū)分險別的規(guī)定。3、I.C.C.條款的各種險別賠償時不計免賠率。4、I.C.C.條款的規(guī)定的保單是一種空白格式的保險單。5、I.C.C.條款的新增加了可保利益條款、續(xù)運費條款、增值條款、放棄條款和法律與慣例條款。協(xié)會貨物保險主要險別的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（一）ICC（A）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（二）ICC（B）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（三）ICC（C）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任

比較：ICC（A）、（B）、（C）的承保范圍類似與我國海洋貨物運輸中的一切險、水漬險和平安險。不同處：（1）海盜行為所造成的損失是ICC（A）險的承保范圍，而在一切險中是除外責(zé)任。（2）ICC（A）險包括惡意損害險，而一切險中不包括此種險。（3）ICC（B）、ICC（C）險改變了水漬險與平安險對承保范圍種某些風(fēng)險不明確的弊病，采用列明的辦法列出。第六節(jié)進(jìn)出口貨物運輸?shù)谋ｋU實務(wù)一、保險金額的確定保險金額=CIF（CIP）價X（1+投保加成率）二、辦理投保和交付保險費保險費=保險金額X保險費率=CIF（CIP）價X（1+投保加成率）

X保險費率三、取得保險單據(jù)保險單據(jù)是保險人和被保險人之間權(quán)利、義務(wù)的契約。四、保險索賠被保險人進(jìn)行索賠時應(yīng)具備三個條件：1、被保險人要求賠償?shù)膿p失，必須是承保責(zé)任范圍內(nèi)風(fēng)險造成的損失。2、被保險人是保險單的合法持有人。3、被保險人必須擁有可保利益。索賠案例1：一批進(jìn)口貨物，裝運前已向保險公司投保WPA，并取得船公司簽發(fā)的清潔提單。貨物運抵目的港，發(fā)現(xiàn)如下?lián)p失：1、100箱貨物被海水浸濕；2、100箱貨物包裝完好，但有內(nèi)在缺陷；3、80箱貨物短卸，船方出具相關(guān)證明；4、100箱貨物被雨淋濕。進(jìn)口方應(yīng)分別向誰索賠？索賠案例2：2001年8月，我某出口X公司對外簽訂了一份以FOB為條件的農(nóng)產(chǎn)品合同，買方已向保險公司投保倉至倉條款的一切險。貨物從X公司運往裝運碼頭途中，發(fā)生承保范圍內(nèi)的損失，事后X公司以保險單含有倉至倉條款，要求保險公司賠償，但遭拒絕，后來X公司又請買方以買方名義憑保險單向保險公司索賠，但同樣遭到拒絕。問，保險公司是否有權(quán)拒賠？第七節(jié)買賣合同中的保險條款（一）國際貨物買賣合同中保險條款的基本內(nèi)容：1、在以EXW、FAS、FOB、FCA、CFR、CPT、DAF、DEQ、DES、DDU、DDP貿(mào)易術(shù)語簽定合同時，保險條款續(xù)明確規(guī)定投保人2、在以CIF或CIP貿(mào)易術(shù)語簽定合同時，保險條款續(xù)明確規(guī)定投保人、投保險別、以及確定保險金額的方法和按什么保險條款保險，并注明該條款的生效時間。（二）國際貨物買賣合同中的保險條款舉例：1、以EXW、FAS、FOB、FCA、CFR、CPT貿(mào)易術(shù)語成交的合同保險條款：保險由買方辦理。2、以CIF或CIP貿(mào)易術(shù)語成交的合同保險條款：由賣方按發(fā)票金額的110%投保XX險和XX險，按1981年1月1日中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款負(fù)責(zé)。3、以DAF、DEQ、DES、DDU、DDP貿(mào)易術(shù)語成交的合同保險條款：保險由賣方辦理

（三）簽定國際貨物買賣合同中的保險條款應(yīng)注意的問題1、應(yīng)明確按什么保險條款進(jìn)行投保2、應(yīng)明確不同保險條款的生效日期3、應(yīng)明確投保險別4、應(yīng)明確何方負(fù)責(zé)投保5、應(yīng)明確投保加成率6、如加保戰(zhàn)爭險，應(yīng)明確“若發(fā)生有關(guān)保險費率調(diào)整，所增加的保費由買方負(fù)擔(dān)”判斷題1、海上保險業(yè)務(wù)的意外事故，僅局限于發(fā)生在海上的意外事故。（）2、保險利益是投保人所投保的保險標(biāo)的。（）3、我某公司按CFR貿(mào)易術(shù)語進(jìn)口時，在國內(nèi)投保了一切險，保險公司的責(zé)任起訖應(yīng)為倉至倉。（）4、在海運貨物保險業(yè)務(wù)中，倉至倉條款對于駁船運輸造成的損失，保險公司不承擔(dān)責(zé)任。（）5、在國際貿(mào)易中，向保險公司投保一切險后，在運輸途中由于任何外來原因造成的一切貨損，均可向保險公司索賠。（）6、托運出口玻璃制品時，被保險人在投保一切險后，還應(yīng)加保破碎險。（）7、海運保險單的轉(zhuǎn)讓，可以無須事前征得保險人的同意，經(jīng)被保險人背書后而自由轉(zhuǎn)讓。（）8、保險公司對陸運戰(zhàn)爭險的承保責(zé)任起訖與海運戰(zhàn)爭險的承保責(zé)任都是“倉至倉”。（）9、我進(jìn)口貨物一批，投保一切險，貨物在海運途中部分被火焚。經(jīng)查，一切險中１１種附加險并無火險。對此損失保險公司不承擔(dān)責(zé)任。（）10、如果被保險貨物運達(dá)保險單所載明的目的地，收貨人提貨后即將貨物轉(zhuǎn)運，則保險公司的保險責(zé)任轉(zhuǎn)運到達(dá)目的地倉庫時中止。（）1i、海運提單的簽發(fā)日期應(yīng)早于保險單的簽發(fā)日期。（）13、不論在實際全損和推定全損的情況下，保險公司都要按保險金額全額賠償。（）14、按照中國人民保險公司現(xiàn)行的保險條款規(guī)定，凡已投保了戰(zhàn)爭險，若再加保罷工險，保險公司不另行增收保險費。（）15、倫敦保險協(xié)會指定的“協(xié)會貨物條款”中的A險B險和C險，其承保的范圍與我國海運貨物保險的FPA、WA和ALLRISKS三種險別的承保范圍大致相當(dāng)。（）案例1、貨輪在海上航行時，某艙發(fā)生火災(zāi)，船長命令灌水施救，撲滅大火后，發(fā)現(xiàn)紙張已經(jīng)燒毀一部分，未燒