銀行小額融易貸（擔(dān)保類）業(yè)務(wù)授信調(diào)查審查報告模版

****銀行小額融易貸（擔(dān)保類）業(yè)務(wù)授信調(diào)查報告(試行）客戶名稱：住所地：呈報行：呈報日期：主辦人:協(xié)辦人：一、借款人基本信息單位:人民幣／萬元借款人基本信息是否第一次授信客戶企業(yè)規(guī)模(國標(biāo)）行業(yè)分類我行投向大類主要產(chǎn)品延續(xù)經(jīng)營年限□1年以內(nèi)□1-3年□３年以上設(shè)立時間注冊資本出資人名稱組織機構(gòu)代碼出資方式出資金額股權(quán)比例（%）出資時間二、借款人經(jīng)營及財務(wù)信息單位:人民幣/萬元經(jīng)營指標(biāo)本季本年累計上年用電量用水量趨勢異常說明企業(yè)納稅情形企業(yè)納稅申報號企業(yè)所屬納稅申報機構(gòu)企業(yè)納稅類型□一般□小額企業(yè)納稅評級情形項目本年上年前年企業(yè)應(yīng)稅營業(yè)收入納稅總額所得稅支出企業(yè)納稅情形說明:財務(wù)簡表項目本年上年前年資產(chǎn)合計貨幣資金應(yīng)收賬款存貨固定資產(chǎn)合計負(fù)債合計短期借款應(yīng)付賬款其他應(yīng)付款所有者權(quán)益合計主營業(yè)務(wù)收入財務(wù)費用凈利潤對外擔(dān)?？傤~或有負(fù)債生產(chǎn)用廠房、土地情形：是否自有,租賃協(xié)議期限，面積，評估價值,權(quán)證情形,抵押情形等生產(chǎn)用關(guān)鍵機器設(shè)備:品牌,數(shù)量,生產(chǎn)狀態(tài)，評估價值，抵押情形；企業(yè)車輛情形等財務(wù)狀況與還款來源評估１、資產(chǎn)總體評估調(diào)查人員應(yīng)依據(jù)有關(guān)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模是否穩(wěn)定較快增長，質(zhì)量是否優(yōu)良,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理及符合行業(yè)特征,資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度和變現(xiàn)能力如何,資所有權(quán)屬等法律手續(xù)、資產(chǎn)運營有效性以及資產(chǎn)潛在跌價或損失的風(fēng)險狀況,綜合判斷后給出主觀評估。優(yōu)良中差2、財務(wù)狀況總體評估（指出財務(wù)狀況）財務(wù)狀況穩(wěn)健,規(guī)模穩(wěn)步增長優(yōu)財務(wù)狀況一般,無明顯競爭優(yōu)勢中財務(wù)狀況較差,實力較弱,規(guī)模萎縮差３、盈利能力評估（對盈利能力進行簡要評估)利潤較上一年度增加，利潤率且高于行業(yè)平均水平優(yōu)利潤與上年度持平,中利潤低于上年度，企業(yè)虧損差4、償債能力評估（對償債能力進行簡要評估)償債能力較強，實際資產(chǎn)負(fù)債率(含家庭資產(chǎn)及負(fù)債)低于60%優(yōu)償債能力一般,資產(chǎn)負(fù)債率大于60％＜85％中償債能力較弱,資產(chǎn)負(fù)債率高于85％差５、營運能力評估（對營運能力進行簡要評估)營運能力較強,所有資產(chǎn)周轉(zhuǎn)情形良好，資金回籠較快優(yōu)營運能力一般,存在一定的存貨積壓及應(yīng)收賬款占用情形中營運能力和周轉(zhuǎn)效率較差,存貨積壓及應(yīng)收賬款占用嚴(yán)重現(xiàn)象。差6、現(xiàn)金流評估(對現(xiàn)金流情形進行簡要評估)現(xiàn)金流量充裕，可以滿足正常經(jīng)營及償債需求優(yōu)現(xiàn)金流量一般,需要依靠少量外界融資中現(xiàn)金流短缺，所需外部資金量較大差7、信用情形評估□無不良記錄□曾經(jīng)逾期已結(jié)清□有逾期欠息余額８、其他需要說明的情形/重大事項關(guān)聯(lián)交易等情形說明9、經(jīng)營情形總體評估備注:請在第一項至第七項請結(jié)合企業(yè)所有經(jīng)營情形做出判斷，在符合企業(yè)實際情形的表述項后面劃“√”,請用文字簡要闡述第八、九項內(nèi)容。三、借款人銀企合作情形單位：人民幣/萬元基本賬戶開戶銀行賬號其他主要開戶銀行名稱賬號我行結(jié)算賬戶開戶時間賬號我行當(dāng)前存款余額日均余額賬戶類型開戶日期結(jié)算情形金額、頻率、占比等情形描述借款人在他行未結(jié)清授信情形銀行名稱業(yè)務(wù)品種授信額度余額起始日到期日擔(dān)保方式五級分類合計/借款人在他行的對外擔(dān)保情形銀行名稱被擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保金額擔(dān)保到期日主債權(quán)五級分類合計/借款人在我行現(xiàn)有授信情形授信方式授信品種批復(fù)金額協(xié)議金額保證金比例%最近到期日授信敞口擔(dān)保方式五級分類合計四、企業(yè)主評估單位：人民幣/萬元企業(yè)主姓名性別出生日期年月日戶籍所在地現(xiàn)居住地聯(lián)系方式從業(yè)簡歷企業(yè)主配偶姓名性別出生日期年月日戶籍所在地現(xiàn)居住地企業(yè)主及配偶個人征信情形□無不良記錄□曾經(jīng)逾期已結(jié)清□有逾期欠息余額說明:_________＿_(dá)＿_(dá)＿＿_(dá)____＿_(dá)_＿＿＿＿_(dá)___＿_(dá)_＿＿_(dá)____＿_(dá)＿_(dá)________＿_(dá)家庭資產(chǎn)負(fù)債情形描述企業(yè)主家庭金融資產(chǎn)總額___＿＿＿＿_(dá)萬元(其中在我行__＿_(dá)_＿_(dá)_萬元),家庭房產(chǎn)價值__＿_(dá)＿_(dá)＿＿萬元,家庭負(fù)債＿＿＿_(dá)＿_(dá)_＿萬元。其他：對外擔(dān)保情形,家庭參股控股企業(yè)情形等個人主要結(jié)算賬戶開戶銀行賬號信用卡張數(shù)所持信用卡總額度夫妻各方所得稅支出情形五、本次授信分析單位:人民幣/萬元授信金額授信期限（月)利/費率(%)綜合授信□是□否授信金額及用途分析：第一還款來源評估:六、保險公司評估單位：人民幣/萬元客戶名稱注冊資本公司辦公地址設(shè)立時間企業(yè)性質(zhì)同業(yè)客戶類別當(dāng)前有效客戶評級評級日期外部評級是否我行股東□是□否基本戶銀行基本戶賬號我行結(jié)算賬戶余額我行開戶機構(gòu)我行一般擔(dān)保額度總額我行一般擔(dān)保額度余額保險公司擔(dān)保能力評估：七、擔(dān)保公司評估單位：人民幣／萬元客戶名稱注冊資本設(shè)立時間是否加入再擔(dān)保體系□是□否公司辦公地址當(dāng)前有效客戶評級評級日期代償率損失率在保余額當(dāng)前不良余額基本戶銀行基本戶賬號我行結(jié)算賬戶余額我行開戶機構(gòu)我行一般擔(dān)保額度總額我行一般擔(dān)保額度余額擔(dān)保公司擔(dān)保能力評估:八、核心企業(yè)評估單位:人民幣/萬元客戶名稱設(shè)立時間注冊資本企業(yè)規(guī)模（國標(biāo)）公司辦公地址主營業(yè)務(wù)當(dāng)前有效客戶評級評級日期行業(yè)分類國標(biāo)行業(yè)大類我行投向大類投向補充分類當(dāng)前有效客戶評級評級日期是否我行股東□是□否是否上*公司□是□否基本戶銀行基本戶賬號我行結(jié)算賬戶余額我行開戶機構(gòu)我行一般擔(dān)保額度總額我行一般擔(dān)保額度余額核心企業(yè)與借款人關(guān)系描述：核心企業(yè)擔(dān)保能力評估：客戶經(jīng)理建議或意見經(jīng)調(diào)查核實,借款申請資料文件資料與簽名均真實、有效,符合授信條件,同意對借款人授信，授信金額________萬元,期限__＿_(dá)__月，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率(上浮/下浮)＿_(dá)＿_(dá)__%。主辦客戶經(jīng)理簽字:年月日協(xié)辦客戶經(jīng)理簽字:年月日支行（主管）行長建議或意見?****銀行小額融易貸（擔(dān)保類)業(yè)務(wù)審查報告（試行）審查員分析及評估一、對調(diào)查報告的評估：上報材料是否齊全、完整、信息充份、前后一致,CＥCM和書面材料之間是否一致，分析建議或意見是否基本合理；二、明確借款申請人生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)能減排是否達(dá)到環(huán)保要求；必要時了解借款人行業(yè)風(fēng)險情形并進行分析判斷；三、通過貸款卡查詢,分析與評估借款申請人在同業(yè)的授信情形及資信狀況；四、歷史授信情形及目前授信余額情形介紹；五、授信用途和授信額度的合理性進行分析與評估；六、申請人還款能力與還款來源進行分析與評估;小額融易貸(擔(dān)保類）業(yè)務(wù)要求授信額度總計不得超過5０0萬元。七、風(fēng)險緩釋措施分析與評估;1、保險公司評估：引述保險公司最新授信審查報告和貸后檢查報告結(jié)論建議或意見,評估擔(dān)保能力。２、擔(dān)保公司評估:引述擔(dān)保公司最新授信審查報告和貸后檢查報告結(jié)論建議或意見，評估擔(dān)保能力。3、核心企業(yè)評估:引述核心企業(yè)最新授信審查報告和貸后檢查報告結(jié)論建議或意見，描述核心企業(yè)與借款人之間往來關(guān)系,評估擔(dān)保能力。八、其他影響授信安全的重大事項;九、提出明確的審查建議或意見：（一）合規(guī)性審查情形;(二）對本次授信的風(fēng)險是否可控，以及收益與風(fēng)險能否平衡做出明確的判斷,總結(jié)得出客觀公正的審查結(jié)論，對審查同意的項目,揭示其存在的主要風(fēng)險隱患，提出詳細(xì)和有效的防范、監(jiān)控措施。結(jié)論打分卡評分結(jié)果綜合以上分析,同意依照以下方式給予授信額度類型公開授信額度授信方式綜合授信額度授信額度(萬元）期限(月)授信品種幣種金額(萬元）保證金比例期限(月