【淺析綠色金融助推遼寧鄉(xiāng)村振興的策略4800字（論文）】

淺析綠色金融助推遼寧鄉(xiāng)村振興的策略目錄TOC\o"1-2"\h\u13252關鍵詞:綠色金融；鄉(xiāng)村振興，綠色信貸體系 118770一、緒論 117980二、相關概念與理論 215602三、綠色金融助推鄉(xiāng)村振興—以遼寧省為例 224034（一）“棚擔貸”模式 217290（二）遼寧省發(fā)展農村綠色金融主要成效 329206四、遼寧省農村綠色金融供給失衡問題 323833（一）有效需求不足 314479（二）金融機構參與度參差不齊 43934（三）貸款逾期風險壓力大 421328五、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農村綠色金融發(fā)展政策和路徑思考 425228（一）促進供需平衡 418193（二）提高金融機構參與度 514468（三）完善農村綠色信用管理體系 517940參考文獻 6姓名摘要：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施帶來對金融大量的、長期的、多樣化的需求，而農村金融供給不足現(xiàn)狀仍未改變，鄉(xiāng)村振興呼喚綠色金融，綠色金融同樣也需要在農村市場尋求突破。因此，本文在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，探討農村綠色金融助推遼寧鄉(xiāng)村振興的相關對策研究，有助于提升農村金融供需匹配度，筑牢“三農”綠色本底，為農村金融可持續(xù)發(fā)展提供遵循。關鍵詞:綠色金融；鄉(xiāng)村振興，綠色信貸體系一、緒論近年來，國省相繼出臺了《創(chuàng)新體制機制推動農業(yè)綠色發(fā)展的意見》，將推動農業(yè)綠色發(fā)展作為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的堅實支撐，“綠水青山就是金山銀山”成為響亮的時代號召。2018年，中央以一號文件形式發(fā)布《關于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》，指出必須堅持“質量興農、綠色興農”，以農業(yè)供給側結構性改革為主線加快構建現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)、生產和經營體系。面對日益強烈的資源環(huán)境約束和綠色發(fā)展指向，農村比以往任何時候更需要綠色金融。同樣，發(fā)展綠色金融，推動金融機構走可持續(xù)發(fā)展的道路，也需要在廣闊的農村市場中尋求新的突破。本文欲通過分析遼寧地區(qū)農村金融及農村綠色金融的供需現(xiàn)狀，同時展開對不同農業(yè)經營主體綠色貸款需求的詳細研究，描畫該地區(qū)農村綠色金融發(fā)展的現(xiàn)實情況、存在問題及產生原因。提出供需失衡情況下，發(fā)展農村綠色金融的支持策略以及未來路徑，為在更大范圍內推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實，促進農村金融的可持續(xù)發(fā)展探索道路。二、相關概念與理論農村綠色金融可定義為：金融機構從農業(yè)資源環(huán)境保護和利用角度出發(fā)，運用綠色信貸、綠色保險、綠色證券等綠色金融工具和技術，將更多金融資源配置到促進農村經濟社會可持續(xù)發(fā)展環(huán)節(jié)之中，帶動農業(yè)綠色發(fā)展、農村綠色建設、農民綠色增收。農村綠色金融為農村金融賦予了“綠色”元素，又為綠色金融賦予了“三農”元素，他是農村金融和普惠金融的“升級版”，同時又是綠色金融在“三農”領域的“具象化”。在鄉(xiāng)村振興背景下發(fā)展農村綠色金融具有多重積極意義，能夠為鄉(xiāng)村振興提供可持續(xù)的創(chuàng)新力和新動能。從另一個角度看，金融機構投身于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，不但有利于實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，而且能促進整個金融體系的改革發(fā)展。這就為本文選題的意義：“鄉(xiāng)村振興呼喚綠色金融，綠色金融支持鄉(xiāng)村振興”提供了依據。三、綠色金融助推鄉(xiāng)村振興—以遼寧省為例（一）“棚擔貸”模式試點主要針對前文所述的財經互動政策針對性不強效果不佳問題，將財政資金引入綠色農業(yè)發(fā)展擔保體系，提高財政支農效率；針對農業(yè)經營主體綠色信貸需求滿足程度不高問題，通過實施預先授信，降低融資成本等舉措，提高需求滿足率；針對綠色農業(yè)評價標準不一等問題，組成評級授信小組預先開展綠色項目篩選評價，這都為農村綠色金融發(fā)展提供了可借鑒的樣板。一是建立分險機制。由市縣財政按風險金與貸款額1：10的比例匹配融資擔保風險保障金，劃入指定銀行監(jiān)管賬戶封閉運行，目前已到位1500萬元，縣農業(yè)農村局負責資金監(jiān)管及后續(xù)風險補償支付。當貸款出現(xiàn)逾期、呆壞賬時，省農擔公司、政府、金融機構按4:3:3的比例分擔風險，合作結束后，未使用的風險保障金由地方政府收回。二是建立“涉綠”項目庫。成立由政府相關部門、省農擔公司、金融機構等組成的評級授信小組，發(fā)動鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、組三級力量，對接申請貸款的農業(yè)經營主體，篩選“涉綠”經營業(yè)主，分茶葉、手工造紙、循環(huán)種養(yǎng)業(yè)等15類重點產業(yè)建立信息檔案臺賬，詳細收錄項目主體的經營范圍、產業(yè)規(guī)模、負債情況、資金需求等信息，作為評級授信和項目推介的基礎，為隨后的評級授信打下基礎。三是全覆蓋預先授信。采取“先授信、后用信”辦法，設計預先授信項目評分表，滿分為100分，分個人聲譽、近三年征信情況、經營和資產負債、銀行流水、村支部評價、群眾評價等11大類37個項目，由評級授信小組對貸款主體分項打分，綜合評估其償還能力。在此基礎上，逐戶核定授信額度和期限，形成整套預授信資料，作為銀行放貸依據。在預授信基礎上，貸款主體僅需經過“提交申請—縣農擔辦初審—省農擔公司復審”步驟，即可辦結貸款業(yè)務，總審批時長從至少15個工作日縮減為最多7個工作日，最快可當天放款。（二）遼寧省發(fā)展農村綠色金融主要成效通過對案例的分析，可以認為遼寧綠色金融目前的主要成效有：一是推動農業(yè)發(fā)展綠色化。案例中，本地的金融機構通過布設專門基層機構、開發(fā)適宜的綠色信貸產品，并在評級授信、風險擔保、信貸審批等方面向綠色農業(yè)傾斜，為綠色農業(yè)發(fā)展提供了新的、簡便的融資方式，很多屬于信用貸款性質，一定程度解決了綠色農業(yè)貸款同時也是農業(yè)貸款一直以來存在的抵押難、審批慢、選擇少、融資少、融資貴等問題。在銀行貸款選擇的刺激下，加上政府配套政策，催生出更多農業(yè)經營主體投身農業(yè)發(fā)展“綠色行列”。二是推動金融機構自身可持續(xù)發(fā)展。案例中，搭建了政府、金融機構、業(yè)主多方合作交流平臺，將市場主導作用和政府支持有機結合。一方面，由財政出資設立風險補償基金，通過政策性擔保發(fā)揮增信分險作用，消解了金融機構的諸多顧慮，增加了金融機構發(fā)放綠色農業(yè)貸款的積極性和主動性，提升信貸規(guī)模。另一方面，由于政府的“背書”，使得金融機構更加積極地創(chuàng)新產品和服務，以追逐穩(wěn)妥的利潤回報，又促進自身業(yè)務健康發(fā)展。四、遼寧省農村綠色金融供給失衡問題（一）有效需求不足案例中，盡管很多農業(yè)經營主體對綠色金融服務需求強烈，但出于對經營預期收益的信心不足，或對信貸審批流程的畏懼，或因資產作價評估低于期望等原因就放棄貸款。案例中以及實際綠色金融業(yè)務開展過程中，實力較弱的農村個體工商戶、普通種養(yǎng)殖戶等小規(guī)模經營業(yè)主多持觀望態(tài)度。參與的主要力量來自規(guī)?；慕洜I戶及農業(yè)企業(yè)，但礙于投入綠色農業(yè)帶來的短期成本的增加，及其收入的不穩(wěn)定和生產經營的周期性波動等，對綠色農業(yè)方面多為階段性投入，能持續(xù)投入的是少數(shù)。因而，形成了需求旺盛，但有效需求呈現(xiàn)出階段性。針對這一情況，銀行方面想要準確把握需求變化規(guī)律的信息成本太高，供需雙方經常出現(xiàn)預期不一致而一起陷入“貸款難”“融資難”的困境，經營主體貸不了款，銀行機構放不出款，進而又導致供需失衡。（二）金融機構參與度參差不齊以銀行為主的金融機構為保證貸款投資回款安全，更多還是傾向支持重點、龍頭農業(yè)企業(yè)，對中小型企業(yè)主雖然利率較低，但貸款少、周期短，使其仍有較大資金壓力。在當前穩(wěn)健中性貨幣政策和金融業(yè)嚴監(jiān)管環(huán)境下，部分銀行幾乎沒有參與其中，僅為完成涉農貸款、綠色信貸考核任務。上一級銀行在貸款抵押、期限、利率方面出臺配套政策不足，導致貸款發(fā)放額與企業(yè)（項目）需求存在不小差距。除銀行外，商業(yè)保險、債券、證券等參與度更低，未能形成多方合作的協(xié)同發(fā)展格局。（三）貸款逾期風險壓力大政府、金融機構、農業(yè)經營主體三方合作模式，可能存在政府干預市場行為，比如給金融機構指派一些扶貧任務。其次，由地方政府設立的融資擔保風險保障金為800至2000萬，而單筆貸款最高額度也可達到1000萬，一旦出現(xiàn)市場性波動，若同時出現(xiàn)兩筆較大數(shù)額的貸款逾期，風險保障金將面對很大的兜底壓力。另外，申請風險基金程序復雜、條件較多，有兌現(xiàn)不及時的情況。五、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農村綠色金融發(fā)展政策和路徑思考（一）促進供需平衡前文分析得知，財金互動是當前財政支農最有效的形式之一，將有限的財政資金用在“刀刃上”，發(fā)揮財政資金撬動作用，引導更多金融和社會資本投入“綠色行業(yè)”，更好地發(fā)揮“供給創(chuàng)造需要”作用，促進供需平衡。第一，支持涉農金融機構擴大覆蓋面。出臺適當?shù)馁M用補貼、稅費優(yōu)惠政策，積極運用再貸款等融資模式，鼓勵四大國有銀行回歸農村市場，滿足農村特別是農村欠發(fā)達偏遠地區(qū)的基本金融服務需求；引導農業(yè)發(fā)展銀行各級分支機構堅持政策性銀行定位,在農村基礎設施建設、支持現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)園區(qū)建設、生態(tài)保護建設等項目方面提供低息貸款；促進農信系統(tǒng)發(fā)揮支農主力軍作用，拓展綠色農業(yè)領域服務領域，推進其機構整合改革，積極化解和防范風險，通過以上措施促使金融機構“扎根農村”，服務“三農”。第二，完善農村綠色金融分險機制。推廣“棚擔貸”分險模式，建立鄉(xiāng)村振興基金，把符合規(guī)定的財政資金、對口扶持資金、捐贈資金等注入基金池，擴大財政融資擔保分險金規(guī)模，為農業(yè)經營主擔保增信。同時，加大對涉農保險、擔保機構的政策支持力度，對符合要求的農業(yè)經營主體實行“應擔盡擔”，探索建立農業(yè)再保險和巨災風險分擔機制，提高綠色農業(yè)生產的風險保障水平。（二）提高金融機構參與度站在金融機構角度，應增強服務鄉(xiāng)村振興的主動性，根據自身業(yè)務開展實際，實行“線上+線下”農村金融基礎設施提升工作，完善農村綠色金融機構服務網絡建設。第一，四大國有銀行要發(fā)揮綜合實力強的優(yōu)勢，在農村地區(qū)特別是貧困偏遠農村增設基層網點，增加網點功能，在偏遠農村布放金融機具，積極下沉業(yè)務，延伸農村綠色金融服務觸角；農信社、農商行等新型農村金融機構結合自身深耕農村金融市場特點，參照“三農事業(yè)部”做法，在內部設置“綠色金融事業(yè)部”，在綠色信貸需求旺盛區(qū)域增設“綠色金融服務站”，甚至將服務站延伸至村一級；保險、擔保等機構由于在樂山發(fā)展較慢，實力較弱，可以結合“數(shù)字普惠金融”工作，積極發(fā)展線上業(yè)務，也可以與農村商超、物流站點等實體經營場所合作開展業(yè)務。推動形成金融機構基層網點+電子機具+服務點“三位一體”的農村綠色金融機構體系，讓廣大農民共享安全、便捷、高效的金融服務。第二，促進鄉(xiāng)村振興，培育新型農業(yè)經營主體是關鍵。實施“主辦行”制度,銀行要主動上門對接家庭農場、專業(yè)合作社、農業(yè)企業(yè)等，分類分等為客戶“送政策、送產品、送服務”，培育建立穩(wěn)定的信貸關系。（三）完善農村綠色信用管理體系第一，完善農村信用管理體系。綠色農業(yè)存在投入大、風險高、回報慢等特點，要求經營主體在申請金融服務時需具備良好的信用。由地方人民銀行牽頭，組織主要的涉農銀行及其分支機構，在農村區(qū)域廣泛開展信用評定工作，力爭將各類農業(yè)經營主體信用信息納入農村信用基礎數(shù)據庫。持續(xù)開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)培育與評定,發(fā)揮示范引導作用。加強信用評定結果運用，將評定結果與授信額度、貸款利率掛鉤，構建“守信受益、失信懲戒”的良好氛圍。另外，對于綠色信貸業(yè)務，可結合綠色農業(yè)認定辦法和相關技術指標，制定各類農業(yè)經營主體的“綠色信用”評價體系，將信用評價與企業(yè)經營環(huán)境影響直接掛鉤。第二，提高貧困地區(qū)信用“容忍度”。開展對貧困地區(qū)的“信用救助”工作，按照“一戶一策”辦法，對深度貧困地區(qū)的可救助對象采取正向激勵和反向懲戒并存的信用救助措施。如探索為有逾期記錄的貧困戶繼續(xù)提供貸款，幫助重新建立良好信用記錄。同時，金融機構在開展業(yè)務過程，注重引導農業(yè)經營主體樹立守法誠信經營、適度負債、可持續(xù)發(fā)展的觀念，提高其愛護自身信用意識。參考文獻［1］張麗.農村綠色金融服務機制的構建與實踐[J].農業(yè)經濟,2017(06):101-102.［2］李學輝.加快完善農村綠色金融體系[N].中國環(huán)境報,2018-03-22(003).［3］BadulescuD,GiurgiuA,IstudorN，etal.RuraltourismdevelopmentandfinancinginRomania:Asupply-sideanalysis[J].AgriculturalEco