初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升模考A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升模考A卷附答案

單選題（共50題）1、我國貨幣政策的目標是（）。A.穩(wěn)定幣值B.經(jīng)濟增長C.充分就業(yè)D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長【答案】D2、（）是指非因可歸責(zé)于債務(wù)人的原因，導(dǎo)致債務(wù)人無法履行債務(wù)或者難以履行債務(wù)的情況下，以消滅合同債務(wù)的制度。A.提存B.抵銷C.免除D.混同【答案】A3、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)（）。A.無需支付存單款項B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項C.沒有任何過失D.沒有收到該筆款項【答案】A4、某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)800億，市場風(fēng)險資本200億，操作風(fēng)險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。A.10%B.10.77%C.10.98%D.11%【答案】B5、下列個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.信用卡透支D.個人房產(chǎn)抵押貸款【答案】C6、下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn).當(dāng)事人互負債務(wù)，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷【答案】C7、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新【答案】D8、犯罪的基本特征是（）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A9、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是（）。A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D.不需要說明風(fēng)險的存在，客戶自己知道【答案】A10、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。A.誠實守信B.公平合理C.效益優(yōu)先D.客戶利益至上【答案】C11、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者B.國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行率先進行資產(chǎn)支持證券C.2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地D.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【答案】C12、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】B13、商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后______年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣________。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】C14、中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應(yīng)通常是（）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多【答案】C15、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.經(jīng)濟發(fā)展【答案】C16、下列不屬于禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形的是()。A.根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓B.依照債權(quán)人要求不得轉(zhuǎn)讓C.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓【答案】B17、貨幣在執(zhí)行流通手段時，必須是（）。A.現(xiàn)實的貨幣B.觀念的貨幣C.具有十足價值的貨幣D.處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣【答案】A18、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避【答案】B19、在托收業(yè)務(wù)中，根據(jù)所附單據(jù)的不同，僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，這屬于（）。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口托收【答案】A20、下列選項中不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。A.誰的錢進誰的賬，由誰支配?B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊貸?D.恪守信用，履約付款【答案】B21、從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構(gòu)成內(nèi)容的是（）。A.消費B.稅收C.凈出口D.投資【答案】B22、由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.連帶代理【答案】A23、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)B.同業(yè)拆入資金C.上市發(fā)行股票D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】C24、下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（）。A.“三性”即安全性、流動性、效益性B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧【答案】B25、商業(yè)銀行在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法是（）。A.負債B.結(jié)算C.清算D.交易【答案】C26、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是()。A.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)B.保證商業(yè)銀行經(jīng)營無風(fēng)險點C.保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行D.保證風(fēng)險管理的有效性【答案】B27、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則的是()。A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率【答案】C28、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D29、貨幣政策工具是（）為達到貨幣政策而采取的手段。A.中央銀行B.貨幣基金組織C.銀行業(yè)協(xié)會D.商業(yè)銀行【答案】A30、持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。A.1B.6C.24D.3【答案】B31、商業(yè)銀行貸款合同（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D.采取簽訂合同的雙方約定的形式【答案】A32、代理保險業(yè)務(wù)屬于()。A.中間業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)【答案】A33、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.安全化B.利潤最大化C.公平、公開、公正D.收益性【答案】C34、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。A.成本可算B.風(fēng)險可控C.知識產(chǎn)權(quán)保護D.信息充分披露【答案】D35、下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。A.支付結(jié)算B.存取現(xiàn)金C.儲蓄功能D.消費信貸【答案】C36、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是（）。A.經(jīng)濟增長率B.商品供給率C.通貨膨脹率D.城鎮(zhèn)失業(yè)率【答案】C37、在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪責(zé)刑相適應(yīng)D.保護【答案】C38、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A.固定資產(chǎn)、股權(quán)B.股權(quán)、擴大再生產(chǎn)C.原材料D.固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)【答案】A39、由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據(jù)稱為（）。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票【答案】C40、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B41、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.三年級(含三年級)B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)D.六年級(含六年級)【答案】B42、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理B.應(yīng)具備相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系C.實行專營部門制D.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行轉(zhuǎn)授權(quán)【答案】D43、當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.流動資金貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】B44、第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定：商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于（）。A.4%B.8%C.10%D.20%【答案】B45、某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（）萬元。A.2800B.3200C.3000D.5000【答案】B46、商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.經(jīng)濟資本C.最低注冊資本D.監(jiān)管資本【答案】B47、下列選項中，通常用于衡量銀行流動性的指標是（）。A.凈息差B.凈利息收益率C.撥備前利潤D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】D48、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C49、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是()。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能夠讓客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性【答案】C50、下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是（）。A.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】A多選題（共30題）1、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。A.引進戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經(jīng)營D.上市E.去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名【答案】ABCD2、在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采?。ǎ┐胧?。A.直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境B.申請司法機關(guān)限制直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C.申請司法機關(guān)禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或?qū)ζ湄敭a(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D.直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E.申請司法機關(guān)禁止任何負責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利【答案】AC3、下列()情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算。A.公司營業(yè)期限屆滿而解散B.股東大會決議解散C.公司合并或分立需要解散D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.公司破產(chǎn)【答案】ABD4、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.辦理國內(nèi)外結(jié)算E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】ABD5、影響貨幣供給的主要因素有（）。A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B.社會各部門的現(xiàn)金需求C.貨幣流通速度D.社會的信貸資金需求E.財政收支【答案】ABD6、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。A.利率風(fēng)險B.商品價格風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.內(nèi)部欺詐風(fēng)險E.股票價格風(fēng)險【答案】ABC7、違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括（）。A.違約金責(zé)任B.賠償損失C.強制履行D.定金責(zé)任E.采取補救措施【答案】ABCD8、以法人活動的性質(zhì)為標準，可以將法人分為（）。A.社會團體法人B.機關(guān)法人C.事業(yè)單位法人D.非法人組織E.企業(yè)法人【答案】ABC9、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。A.二級資本B.補充資本C.附屬資本D.核心一級資本E.其他一級資本【答案】AD10、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有()。A.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定B.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)【答案】CD11、下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.公司分立需要解散【答案】ABD12、目前，中國人民銀行采用的利率工具包括（）。A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)率B.調(diào)整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整【答案】ABCD13、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，正確的是（）。A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營B.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主D.實行市場化經(jīng)營管理E.中國郵政儲蓄銀行與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系【答案】ABD14、根據(jù)債券發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。A.混合債B.公司債C.企業(yè)債D.金融債E.國債【答案】BCD15、采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計可以分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式【答案】CD16、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A.延伸調(diào)查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強制披露E.撤銷【答案】ACD17、某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有()。A.向中央銀行借款B.發(fā)行股票C.債券回購D.同業(yè)拆借E.發(fā)行金融債券【答案】ACD18、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的一個重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資人包括()。A.企業(yè)法人客戶B.私人銀行客戶C.金融同業(yè)客戶D.一般個人客戶E.地方政府客戶【答案】ABD19、《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為（）。A.兩合公司B.無限公司C.股份有限公司D.有限責(zé)任公司E.資合公司【答案】CD20、在()的情況下，銀行業(yè)機構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)檢查。A.檢查人員未出示檢查通知書B.檢查人員未出示合法證件C.檢查人員少于2人D.檢查人員少于3人E.檢查人員未正式著裝【答案】ABC21、有限責(zé)任公司型股權(quán)投資基金應(yīng)按（）順序進行基金清算。A.Ⅱ、Ⅳ、Ⅰ、Ⅲ、VB.Ⅱ、Ⅲ、V、Ⅰ、ⅣC.Ⅱ、V、Ⅰ、Ⅳ、ⅢD.Ⅱ、Ⅰ、V、Ⅲ、Ⅳ【答案】D22、授信業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款B.貸款承諾C.貿(mào)易融資D.擔(dān)保E.信用證【答案】ABCD23、列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)幵發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固