金融理論與實務(wù)試題簡答題

簡答題簡述馬克思貨幣起源說貨幣出現(xiàn)是與商品交換聯(lián)絡(luò)在一起。商品交換發(fā)展經(jīng)歷了兩個階段：物物直接交換與經(jīng)過媒介商品交換，貨幣就是交換媒介。馬克思立足于勞動價值理論，經(jīng)過分析價值形式發(fā)展，揭示了貨幣產(chǎn)生客觀必定性簡述貨幣制度組成要素(1)、要求貨幣材料(2)、要求貨幣單位(3)、要求流通中貨幣種類(4)、要求貨幣法定支付能力(5)、要求貨幣鑄造或發(fā)行簡述信用在當(dāng)代市場經(jīng)濟中作用(1)、主動作用主要有調(diào)劑貨幣資金余缺，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置；動員閑置資金，推進經(jīng)濟增加(2)、消極作用對信用利用不妥，信用規(guī)模過分擴張，也會產(chǎn)生信用風(fēng)險集聚，進而威脅社會經(jīng)濟生活正常運行簡述商業(yè)信用作用與不足商業(yè)信用是當(dāng)代經(jīng)濟中最基本信用形式之一，商業(yè)信用發(fā)展，對一國商品生產(chǎn)和流通有著主要促進作用。對于生產(chǎn)企業(yè)來說，產(chǎn)品銷售是保持再生產(chǎn)過程主要一環(huán)，產(chǎn)品有銷售，再生產(chǎn)才有必要，有了銷售收入，資金循環(huán)才會正常運行。商業(yè)信用不足：首先，商業(yè)信用在規(guī)模上存在著不足。其次，商業(yè)信用存在方向上局限性。再次，商業(yè)信用存在著期限上不足。利息為何成為收益通常形態(tài)作為貨幣時間價值外在表現(xiàn)形式，利息是資金全部者因出讓貨幣使用權(quán)而從借款人那里取得賠償，是資金全部者理所當(dāng)然收入。通常，經(jīng)營著總是把自己經(jīng)營所得利潤分為利息和企業(yè)主收入，他們認為只有扣除利息所剩下利潤才是經(jīng)營所得。簡述布雷頓森林體系主要內(nèi)容（1）、以黃金為基礎(chǔ)，以美元為最主要國際貯備貨幣，實施“雙掛鉤”國際貨幣體系（2）、實施固定匯率制（3）、建立一個永久性國際金融機構(gòu)，即國際貨幣基金組織（IMF），對貨幣事項進行國際磋商，促進國際貨幣合作簡述牙買加體系關(guān)鍵內(nèi)容（1）、浮動匯率（2）、黃金非貨幣化（3）、國際貯備貨幣多元化（4）、國際收支調(diào)整形式多樣化簡述商業(yè)票據(jù)基本特征（1）、是一個有價票證，以一定貨幣金額表現(xiàn)其價值（2）、具備法定式樣和內(nèi)容（3）、是一個無因票證（4）、能夠轉(zhuǎn)讓流通簡述銀行信用與商業(yè)信用關(guān)系（1）、銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來（2）、銀行信用客服了商業(yè)信用不足（3）、銀行信用出現(xiàn)深入促進了商業(yè)信用發(fā)展簡述消費信用作用（1）、消費信用正常發(fā)展有利于促進消費品生產(chǎn)與銷售，有利于擴大一定時期內(nèi)一國消費需求總量，從而促進一國經(jīng)濟增加。（2）、消費信用發(fā)展為消費者個人提供了將未來預(yù)期收入用于當(dāng)前消費有效路徑，使其實現(xiàn)了跨時消費選擇，提升了消費者生活質(zhì)量及其效用總水平。（3）、消費信用正常發(fā)展有利于促進新技術(shù)、新產(chǎn)品推銷以及產(chǎn)品更新?lián)Q代。簡述間接融資優(yōu)缺點間接融資優(yōu)點：（1）、靈活便利，（2）、分散投資，安全性高，（3）、具備規(guī)模經(jīng)濟缺點：（1）、資金供給者對資金使用關(guān)注和籌資者壓力小。（2）、中介存在增加了資金需求者籌資成本，降低了資金供給者投資收益簡述直接融資優(yōu)缺點直接融資優(yōu)點：（1）、有利于資金合理流動，實現(xiàn)貨幣資金合理配置（2）、有利于加強資金供給者對需求者關(guān)注與監(jiān)督，提升貨幣資金使用效率（3）、有利于資金需求者籌集到穩(wěn)定、能夠長久使用投資資金（4）、籌資成本較低缺點：（1）、受制于金融市場發(fā)達程度與效率，（2）、風(fēng)險高銀行信用含義與特點銀行信用是銀行或其余金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供間接信用。特點：（1）、銀行信用貨幣資金起源于社會各部門暫時閑置貨幣資金，銀行在其中發(fā)揮信用中介作用（2）、銀行信用是以貨幣形式提供，具備廣泛授信對象（3）、銀行信用提供存貸款方式具備相正確靈活性，期限可長可短，數(shù)量可大可小，能夠滿足貸款人在數(shù)量和期限上多樣化需求簡述商業(yè)銀行信用中介職能把再生產(chǎn)過程中游離出來閑置資金轉(zhuǎn)化為可用資金；將消費資金轉(zhuǎn)化為投資；把短期貨幣資本轉(zhuǎn)化為長久貨幣資本。簡述資金信托業(yè)務(wù)內(nèi)容。融資性資金信托。這是最經(jīng)典資金信托業(yè)務(wù)，包含信托存款、信托貸款及委托貸款三種形式。投資性資金信托?？煞譃樾磐型顿Y和委托投資?；鹦再Y金信托。包含勞?；鹦磐小⒏鞣N學(xué)會基金信托以及科研基金信托等。簡述保險協(xié)議通常屬性。保險協(xié)議是承諾協(xié)議；保險協(xié)議是雙方協(xié)議；保險協(xié)議是有償協(xié)議；保險協(xié)議是附合協(xié)議。簡述優(yōu)先股特征。有約定股息；具備優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)權(quán)利；表決權(quán)受到限制。簡述國際收支平衡表特點。國際收支平衡表上數(shù)據(jù)是“流量”而非“存量”。國際收支平衡表按復(fù)式簿記原理編制。國際收支平衡表記賬單位通常情況下采取國際上通用貨幣，也能夠采取本幣。簡述通貨膨脹對消費影響。因為物價上漲，降低了居民實際收入，造成居民消費水平下降，并影響下一階段生產(chǎn)發(fā)展。因為物價上漲不平衡性，會加劇社會組員之間矛盾。會造成市場混亂，加劇市場供需之間矛盾。簡述金融期貨合約與金融期權(quán)合約區(qū)分。標(biāo)準(zhǔn)化程度與交易場所不一樣。交易雙方權(quán)利與義務(wù)不一樣盈虧風(fēng)險負擔(dān)不一樣。確保金要求不一樣。結(jié)算方式不一樣。簡述商業(yè)銀行監(jiān)管資本含義與組成。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行必須保有最低資本量，是商業(yè)銀行法律責(zé)任

組成：

①一級資本，也稱關(guān)鍵資本，包含股本和公開貯備。依照監(jiān)管資本要求，在銀行總資本中，一級資本占比不應(yīng)低于50％。

②二級資本，也稱隸屬資本，包含未公開貯備、重估貯備、普通準(zhǔn)備金、帶有債務(wù)性質(zhì)資本工具和長久次級債務(wù)。簡述名義利率與實際利率區(qū)分與聯(lián)絡(luò)。實際利率是指在物價不變從而貨幣實際購置力不變條件下利率。名義利率是包含了通貨膨脹原因利率。當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率是正利率；當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率是零；當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率。簡述人民幣升值對中國影響。其主動影響有：

（1）有利于進口成本降低。

（2）有利于推進外貿(mào)增加方式轉(zhuǎn)變。

（3）有利于改進貿(mào)易條件。

（4）有利于緩解貿(mào)易摩擦。

（5）有利于中國企業(yè)“走出去”。

消極影響有：

（1）減弱我國外貿(mào)出口增加。

（2）不利于我國吸引外資。簡述直接信用控制工具伎倆。（1）信用配額，是指中央銀行依照金融市場情況及客觀經(jīng)濟需要，權(quán)衡輕重緩急，分別對商業(yè)銀行信用規(guī)模加以合理分配、限制其最高數(shù)量。

（2）直接干預(yù)，也稱直接行動，是指中央銀行直接對商業(yè)銀行信貸范圍施以干預(yù)。

（3）流動性比率，是中央銀行為了限制商業(yè)銀行擴張信用，要求流動資產(chǎn)對存款比重。

（4）利率最高限額，是指要求商業(yè)銀行定時及儲蓄存款所能支付最高利率。簡述金融衍生工具市場功效。（1）價格發(fā)覺功效。

（2）套期保值功效。

（3）投機贏利伎倆。簡述銀行信用與商業(yè)信用關(guān)系。（1）銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來。

（2）銀行信用克服了商業(yè)信用不足。

（3）銀行信用出現(xiàn)深入促進了商業(yè)信用發(fā)展。簡述融資性租賃功效。在資金不足情況下引進設(shè)備，擴大生產(chǎn)。提升資金使用效率。成本固定，防止通貨膨脹風(fēng)險。引進速度快，方式靈活。簡述保險基本標(biāo)準(zhǔn)。最大誠信標(biāo)準(zhǔn)，可保利益標(biāo)準(zhǔn)，近因標(biāo)準(zhǔn)。賠償標(biāo)準(zhǔn)。簡述外國債券和歐洲債券異同。相同點：二者皆為國際債券，都是由外國籌資者發(fā)行債券。不一樣處：外國債券是由國外籌資者以發(fā)行所在國貨幣標(biāo)值并還本付息債券。歐洲債券是國外籌資者不以發(fā)行所在國貨幣而是以一個可自由兌換貨幣標(biāo)值并還本付息債券。簡述貨幣政策基本內(nèi)容。貨幣政策目標(biāo)，包含中介目標(biāo)和最終目標(biāo)。為實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而利用貨幣政策工具。貨幣政策傳導(dǎo)機制，即利用政策工具引發(fā)社會經(jīng)濟生活變動從而實現(xiàn)政策目標(biāo)。簡述我國外匯組成。(1)外國貨幣，包含紙幣、鑄幣等。

(2)外幣有價證券，包含政府公債、國庫券、企業(yè)債券、股票、息票等。

(3)外幣支付憑證，包含票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等。

(4)其余外匯資產(chǎn)。簡述國家信用在經(jīng)濟生活中主動作用。(1)是處理財政困難很好路徑。

(2)能夠籌集大量資金，改進投資環(huán)境，創(chuàng)造投資機會。

(3)能夠成為國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控主要伎倆。簡述政策性金融機構(gòu)特點。(1)有自己特定融資路徑，不面向公眾接收存款。

(2)資本金多由政府財政撥付。

(3)經(jīng)營時主要考慮國家整體利益和社會利益，不以盈利為目標(biāo)。

(4)有自己特定服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。

(5)通常不普遍設(shè)置分支機構(gòu)，其業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行代理。簡述融資性租賃功效。(1)在資金不足情況下引進設(shè)備；

(2)提升資金使用效率；

(3)成本固定，防止通貨膨脹風(fēng)險；

(4)引進速度快，方式靈活。簡述國際收支平衡表主要內(nèi)容。(1)經(jīng)常賬戶，反應(yīng)國際收支中經(jīng)常發(fā)生交易情況，包含貨物、服務(wù)、收入及經(jīng)常性轉(zhuǎn)移。

(2)資本和金融賬戶，資本賬戶包含債務(wù)減免等資本性轉(zhuǎn)移，金融賬戶包含直接投資、證券投資和其余投資。

(3)貯備資產(chǎn)變動，反應(yīng)黃金貯備、外匯貯備等方面變動情況。簡述商業(yè)信用優(yōu)點與不足。商業(yè)信用是企業(yè)之間相互提供，與商品交易直接相聯(lián)絡(luò)信用形式，是在企業(yè)購銷活動中自發(fā)產(chǎn)生一個信用形式；這種信用形式金額確定，還款期限及對應(yīng)利息賠償由雙方直接協(xié)商確定，具備方便、簡單、快速特點；商業(yè)信用只能由銷貨方向購貨方提供，方向上受限；商業(yè)信用要受銷貨企業(yè)資本規(guī)模限制，規(guī)模上受限。簡述理賠管理基本內(nèi)容。責(zé)任審定管理；損失核定管理；損余物資管理。簡述中央銀行在貨幣供給中作用。向商業(yè)銀行提供貸款，增加商業(yè)銀行原始存款，擴大其派生能力；降低法定存款準(zhǔn)備金率，擴大商業(yè)銀行實際可用存款額，增強其派生能力；增加貨幣發(fā)行，企業(yè)單位和居民把現(xiàn)金存入銀行，增加商業(yè)銀行原始存款，擴大其派生能力。簡述政策性金融機構(gòu)經(jīng)營特點。有特定融資路徑，主要是財政撥款和發(fā)行金融債券；資本金多由政府財政撥付；不以盈利為目標(biāo)，虧損由財政填補；有特定服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭；業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行代理。簡述貨幣市場在金融市場中地位和作用。貨幣市場利率對金融市場利率帶有風(fēng)向標(biāo)性質(zhì)；發(fā)達貨幣市場使社會資金利用率更高；貨幣市場可作為資本市場主動支撐；貨幣市場是進行貨幣政策操作主要領(lǐng)域。可為中央銀行實施貨幣政策服務(wù)。簡述證券信息披露制度含義及其意義信息披露，又稱信息公開，是指上市企業(yè)按攝影關(guān)要求將本身財務(wù)、經(jīng)營等情況向證券監(jiān)督管理部門匯報，并向社會公眾投資者公告活動。信息公開制度是對信息公開內(nèi)容、時間、方式、程度等事項法律規(guī)范信息公開制度意義：有利于證券發(fā)行和交易價格合理形成；有利于維護投資者利益；有利于證券監(jiān)督管理機構(gòu)對市場監(jiān)控；有利于上市企業(yè)改進本身經(jīng)營管理。簡述國際收支平衡表特點。平衡表上數(shù)據(jù)是“流量”而非“存量”，即表中數(shù)據(jù)所反應(yīng)是各賬戶在統(tǒng)計期發(fā)生額或變動額，而不是持有額；國際收支平衡表按復(fù)式簿記原理編制，標(biāo)準(zhǔn)是有借必有貸，借貸必相等；國際收支平衡表記賬單位通常情況下采取國際上通用貨幣，我國采取是美元。簡述金融衍生工具特點。價值受制于基礎(chǔ)性金融工具。

（2）具備高杠桿性和高風(fēng)險性。

（3）結(jié)構(gòu)復(fù)雜，設(shè)計靈活。簡述道德范圍信用與經(jīng)濟范圍信用關(guān)系。二者聯(lián)絡(luò)表現(xiàn)在道德范圍信用是經(jīng)濟范圍信用支撐與基礎(chǔ)。

（2）二者區(qū)分在于道德范圍信用非強制性和經(jīng)濟范圍信用強制性。簡述商業(yè)銀行貸款種類。按期限長短，貸款能夠分為短期貸款、中期貸款和長久貸款；

（2）按保障條件不一樣，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款；

（3）按業(yè)務(wù)類型不一樣，貸款可分為企業(yè)類貸款、個人貸款和票據(jù)貼現(xiàn)；

（4）按質(zhì)量高低，貸款可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款。簡述貨幣政策與財政政策配合模式。雙松模式，即寬松貨幣政策和寬松財政政策配合。

（2）雙緊模式，即緊縮貨幣政策和緊縮財政政策配合。

（3）松緊模式，這種模式有兩種情況：一是寬松貨幣政策和緊縮財政政策配合；二是緊縮貨幣政策和寬松財政政策配合。

（4）中性模式，這種模式適適用于社會供求大致平衡，經(jīng)濟增加速度在適度區(qū)間時情況。簡述我國貨幣政策目標(biāo)意義。（1）它克服了“穩(wěn)定貨幣”單一目標(biāo)片面性和不足；

（2）它預(yù)防了“發(fā)展經(jīng)濟、穩(wěn)定貨幣”雙重目標(biāo)相互沖突；

（3）它適應(yīng)了我國現(xiàn)階段經(jīng)濟情況。簡述不兌現(xiàn)信用貨幣制度基本特點。（1）流通中貨幣都是信用貨幣，主要由現(xiàn)金和銀行存款組成。

（2）信用貨幣都是經(jīng)過金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動投入到流通中去。

（3）國家經(jīng)過中央銀行貨幣政策操作對信用貨幣數(shù)量和結(jié)構(gòu)進行管理調(diào)控。簡述信用在國民經(jīng)濟運行中作用。能夠廣泛集聚資金，支持規(guī)模經(jīng)濟；有利于提升資金使用效率；調(diào)整需求總量和結(jié)構(gòu)，調(diào)整宏觀經(jīng)濟運行進行證券投資目標(biāo)。獲取收益。包含利息收益和資本收益，是商業(yè)銀行投資證券首要目標(biāo)；分散風(fēng)險。采取分散化投資策略，能夠?qū)y行經(jīng)營風(fēng)險與投資損失降低到盡可能小程度；增強流動性。證券資產(chǎn)流動性強，銀行經(jīng)過投資證券資產(chǎn)能夠增強流動性。簡述證券發(fā)行市場與流通市場關(guān)系。發(fā)行市場是籌資者經(jīng)過股票、債券等傳統(tǒng)金融工具發(fā)行，從市場上籌集資金市場組織機制；流通市場是已發(fā)行金融工具轉(zhuǎn)讓流通市場；發(fā)行市場是基礎(chǔ)，流通市場發(fā)展對發(fā)行市場具備促進作用。按業(yè)務(wù)經(jīng)營模式不一樣，商業(yè)銀行有哪些類型？全能性商業(yè)銀行又稱綜合型商業(yè)銀行，是指不受金融業(yè)務(wù)分工限制，能夠全方面經(jīng)營各種金融業(yè)務(wù)商業(yè)銀行，經(jīng)營業(yè)務(wù)主要包含各種期限和種類存款與貸款以及全方面證券業(yè)務(wù)等。

（2）專業(yè)性商業(yè)銀行，是指那些專門從事某一領(lǐng)域或某一類型銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行。如有專營長久金融，有專營短期金融，有專營證券買賣，有專營信托業(yè)務(wù)，在這種體制下商業(yè)銀行主要經(jīng)營短期工商信貸業(yè)務(wù)。簡述影響我國人民幣匯率變動趨勢原因外匯供求是決定兩國匯率變動趨勢主要原因，而影響外匯供求原因有很多。其中長久影響原因有：通貨膨脹、經(jīng)濟增加、國際收支。而影響短期國際資本流動原因有：利率、心理預(yù)期和政府干預(yù)。簡述我國銀監(jiān)會主要職責(zé)。制訂關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管規(guī)章制度和方法。

（2）審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)設(shè)置、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍。

（3）對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處。

（4）審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格。

（5）負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，并按照國家關(guān)于要求給予公布。

（6）會同關(guān)于部門提出存款類金融機構(gòu)緊急風(fēng)險處置意見和提議。

（7）負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會日常管理工作等。簡述人民幣是一個信用貨幣。信用貨幣概念；從人民幣產(chǎn)生信用關(guān)系來說，人民幣是人民銀行負債，人民幣持有些人是債權(quán)人；從人民幣發(fā)行程序看，人民幣是經(jīng)過信用程序發(fā)行出去，或是直接由發(fā)放貨款投放，或是由客戶從銀行提取現(xiàn)鈔而投放。人民幣發(fā)行或回籠，對應(yīng)要引發(fā)銀行存款和貸款改變。簡述建立中央銀行必要性是統(tǒng)一發(fā)行銀行券需要；是建立全國統(tǒng)一清算機構(gòu)需要；是建立商業(yè)銀行資金后盾需要；是進行金融監(jiān)督需要。簡述金融市場功效媒介資金融通，對社會資源進行再分配；支持規(guī)模經(jīng)濟；價格發(fā)覺；調(diào)整宏觀和微觀經(jīng)濟。簡述財政政策與貨幣政策功效差異?？煽匦圆灰粯樱和该鞫炔灰粯樱簳r滯性不一樣：功效效應(yīng)不一樣簡述利率發(fā)揮作用條件。（1）微觀經(jīng)濟主體對利率變動比較敏感。

（2）由市場上資金供求情況決定利率水平升降。

（3）建立一個合理、聯(lián)動利率結(jié)構(gòu)體系。中央銀行主要經(jīng)過哪些業(yè)務(wù)來調(diào)整基礎(chǔ)貨幣收放基礎(chǔ)貨幣直接表現(xiàn)為中央銀行負債，中央銀行能夠經(jīng)過資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)調(diào)控基礎(chǔ)貨幣。

（1）國外資產(chǎn)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。

（2）對政府債權(quán)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。

（3）對金融機構(gòu)債權(quán)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。

（4）負債業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。簡述財富貯藏職能優(yōu)缺點。（1）貯藏貨幣最大優(yōu)勢在于它高安全性，貨幣資產(chǎn)通常被視為無風(fēng)險資產(chǎn)。

（2）貯藏貨幣最大缺點是收益較低。高安全性意味著低風(fēng)險，而低風(fēng)險是與低收益相伴簡述馬克思關(guān)于“貨幣是價值尺度和流通伎倆統(tǒng)一”觀點。價值尺度是指貨幣作為尺度來表現(xiàn)和衡量商品勞務(wù)價值；作為商品交換媒介并實現(xiàn)商品價值，貨幣執(zhí)行著流通伎倆職能；價值尺度和流通伎倆是貨幣兩個最基本職能；商品價值要表現(xiàn)出來需要一個共同、通常價值尺度，商品交換則需要一個社會公認媒介，當(dāng)這兩個要求由某種商品來滿足時，