2016印刷稿互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

中國財政科學學會績效管理執(zhí)行長，中國財政學會投融資執(zhí)行長；微金融50人執(zhí)委，互聯(lián)網(wǎng)金融30人論壇成員，中關村互聯(lián)網(wǎng)金融副院長；國家循環(huán)經(jīng)濟專家委員、工濟研究》、《財政研究》、《經(jīng)濟研究》、《世界經(jīng)濟》、《政治經(jīng)等文章百余篇 5

IBMHP 和信息中介等業(yè)務的新興金融模式。狹義上講， 上講，還包括互聯(lián)網(wǎng)金融服務提供的實體金融機 1.第支付：第支付包括以支付寶、財付通、盛付通為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)，也包括快錢、匯付天下為代表的金融型支付企業(yè)。通過第支付平臺，買方選購商品后，使用第平臺提供的賬戶支付貨款，由第通知賣家貨達、進行發(fā)貨。買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第第支付所衍生出的信貸業(yè)務，仍以小貸為主，尚未對銀行的主流信貸業(yè)務構成，且對當前以大企業(yè)為重的銀行信貸體系形成有利的補充。但從長遠來看，由于銀行業(yè)資本新政及利率市場化的推動，銀行機構目前紛紛向中小企業(yè)業(yè)務，并將這一領域視為實現(xiàn)資本低消耗、高回報成長的重要戰(zhàn)場。 過分析和挖掘客戶的和消費信息掌握客戶的消費習慣并準確預測客戶行為，是金融機構和金融在指用團購+預購的形式，向網(wǎng)友募集項目的模式。眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS的特性，讓小企業(yè)、藝術家或個人對公眾金。相對于傳統(tǒng)的融資方式，眾籌更為開放，能否獲得也不再是由項目的作為唯一標準。只要是網(wǎng)友喜歡的項目，都可以通過眾籌方式獲得項目啟動的第一筆，為 業(yè)的客戶，加劇了上述行相對而言，盡管傳統(tǒng)金融企業(yè)也已經(jīng)金融，傳統(tǒng)金融對用戶的信息和處理能力還遠遠不夠金流通過程中充當?shù)氖且粋€中介的角色，其服務 第支付公司快錢CEO金融服務成本。未來，以第支付企業(yè)為代表的互聯(lián)網(wǎng)行、業(yè)等傳統(tǒng)金融的實體網(wǎng)點。加上擁有大數(shù)據(jù)的海1、支付方式的不同：傳統(tǒng)金融采用的是物理網(wǎng)點分散支付，而互聯(lián)網(wǎng)金融是超級集中支付系統(tǒng)和移動支付統(tǒng)2、信息處理的不同:傳統(tǒng)金融的信息通過人工進行處理信息不對稱，且標準化、碎片化、靜態(tài)化；互聯(lián)網(wǎng)金融 新–信息處 。有可能給出任何需求者（機構）的風險定價或動態(tài)違約概率，而且成本極低。這樣，金融的信息基礎（ 新–支付方 總結（三）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下資源配置的特點是：供需信配，不需要經(jīng)過銀行、券商或所等中介。在供需信息幾乎完全對稱、成本極低的條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式形成了“充分可能性集合”，諸如中小企業(yè)融資、個人投資等問題就容在這種資源配置方式下，雙方或多方可以同產(chǎn)品均可如此。這也是一個最公平的市場，供 新–資源配置案案例：人人貸（peer-to-peerlender）。2006年成立的Prosper公司有125萬會員，促成了3.07 “LendingClub”公司，以 新–客戶開 總結（五）基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)挖掘而產(chǎn)生的創(chuàng)新，令信貸客互聯(lián)網(wǎng)金融的本質，不是僅僅作為工具提升效率和降低成本，而是通過網(wǎng)絡的方式，拓展金融業(yè)服務的P2P將傳統(tǒng)的非正式人際借貸標準化，并讓其擴展到借程系統(tǒng)化，P2P信貸平臺亦增加了借貸過程的，降互聯(lián)網(wǎng)的特質：信息成本趨零；信息處理成本低；客戶界面在經(jīng)營方式上，銀行業(yè)應該把