2016印刷稿互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

中國財政科學(xué)學(xué)會績效管理執(zhí)行長，中國財政學(xué)會投融資執(zhí)行長；微金融50人執(zhí)委，互聯(lián)網(wǎng)金融30人論壇成員，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融副院長；國家循環(huán)經(jīng)濟專家委員、工濟研究》、《財政研究》、《經(jīng)濟研究》、《世界經(jīng)濟》、《政治經(jīng)等文章百余篇 5

IBMHP 和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式。狹義上講， 上講，還包括互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供的實體金融機 1.第支付：第支付包括以支付寶、財付通、盛付通為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)，也包括快錢、匯付天下為代表的金融型支付企業(yè)。通過第支付平臺，買方選購商品后，使用第平臺提供的賬戶支付貨款，由第通知賣家貨達、進行發(fā)貨。買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第第支付所衍生出的信貸業(yè)務(wù)，仍以小貸為主，尚未對銀行的主流信貸業(yè)務(wù)構(gòu)成，且對當(dāng)前以大企業(yè)為重的銀行信貸體系形成有利的補充。但從長遠來看，由于銀行業(yè)資本新政及利率市場化的推動，銀行機構(gòu)目前紛紛向中小企業(yè)業(yè)務(wù)，并將這一領(lǐng)域視為實現(xiàn)資本低消耗、高回報成長的重要戰(zhàn)場。 過分析和挖掘客戶的和消費信息掌握客戶的消費習(xí)慣并準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，是金融機構(gòu)和金融在指用團購+預(yù)購的形式，向網(wǎng)友募集項目的模式。眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS的特性，讓小企業(yè)、藝術(shù)家或個人對公眾金。相對于傳統(tǒng)的融資方式，眾籌更為開放，能否獲得也不再是由項目的作為唯一標(biāo)準(zhǔn)。只要是網(wǎng)友喜歡的項目，都可以通過眾籌方式獲得項目啟動的第一筆，為 業(yè)的客戶，加劇了上述行相對而言，盡管傳統(tǒng)金融企業(yè)也已經(jīng)金融，傳統(tǒng)金融對用戶的信息和處理能力還遠遠不夠金流通過程中充當(dāng)?shù)氖且粋€中介的角色，其服務(wù) 第支付公司快錢CEO金融服務(wù)成本。未來，以第支付企業(yè)為代表的互聯(lián)網(wǎng)行、業(yè)等傳統(tǒng)金融的實體網(wǎng)點。加上擁有大數(shù)據(jù)的海1、支付方式的不同：傳統(tǒng)金融采用的是物理網(wǎng)點分散支付，而互聯(lián)網(wǎng)金融是超級集中支付系統(tǒng)和移動支付統(tǒng)2、信息處理的不同:傳統(tǒng)金融的信息通過人工進行處理信息不對稱，且標(biāo)準(zhǔn)化、碎片化、靜態(tài)化；互聯(lián)網(wǎng)金融 新–信息處 。有可能給出任何需求者（機構(gòu)）的風(fēng)險定價或動態(tài)違約概率，而且成本極低。這樣，金融的信息基礎(chǔ)（ 新–支付方 總結(jié)（三）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下資源配置的特點是：供需信配，不需要經(jīng)過銀行、券商或所等中介。在供需信息幾乎完全對稱、成本極低的條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式形成了“充分可能性集合”，諸如中小企業(yè)融資、個人投資等問題就容在這種資源配置方式下，雙方或多方可以同產(chǎn)品均可如此。這也是一個最公平的市場，供 新–資源配置案案例：人人貸（peer-to-peerlender）。2006年成立的Prosper公司有125萬會員，促成了3.07 “LendingClub”公司，以 新–客戶開 總結(jié)（五）基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)挖掘而產(chǎn)生的創(chuàng)新，令信貸客互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，不是僅僅作為工具提升效率和降低成本，而是通過網(wǎng)絡(luò)的方式，拓展金融業(yè)服務(wù)的P2P將傳統(tǒng)的非正式人際借貸標(biāo)準(zhǔn)化，并讓其擴展到借程系統(tǒng)化，P2P信貸平臺亦增加了借貸過程的，降互聯(lián)網(wǎng)的特質(zhì)：信息成本趨零；信息處理成本低；客戶界面在經(jīng)營方式上，銀行業(yè)應(yīng)該把