互聯網金融對傳統金融產生的影響

互聯網金融對傳統金融產生的影響互聯網金融對傳統金融產生的影響全文共6頁，當前為第1頁。互聯網金融對傳統金融產生的影響

互聯網金融對傳統金融產生的影響全文共6頁，當前為第1頁。

大數據時代下，伴隨著云計算等新興互聯網信息技術的飛速發(fā)展，互聯網信息技術逐漸滲透到金融領域，隨之誕生了互聯網金融。互聯網金融以第三方支付、P2P金融業(yè)務、眾籌等新興金融模式為代表，引領了信息時代的潮流發(fā)展。這對傳統金融業(yè)造成了巨大的沖擊，使金融業(yè)發(fā)生了深刻的變革。這種變革以及其所帶來的影響得到了國家、社會和企業(yè)多方面的重視?；ヂ摼W金融與傳統金融相比，采用了不同的溝通媒介，如互聯網和移動互聯網等，這些媒介的使用凸顯了互聯網的優(yōu)勢，使傳統金融具備更強的透明度、更高的參與度、更好的協作性、更低的中間成本以及更加便捷的操作系統等多個特征。同時，給予互聯網金融模式下的市場經濟具有更加強大的信息網絡，因而具有了更大的靈活度，使市場的有效性得以充分的發(fā)揮。

一、互聯網金融的發(fā)展

馬云于2013年把互聯網金融解釋為互聯網企業(yè)從事金融業(yè)務的行為。目前，互聯網金融尚未有統一認可的定義。然而，互聯網金融從20世紀90年代便開始了飛速的發(fā)展，搜索引擎、移動支付、云計算、社交網絡和數據挖掘等新興領域結合互聯網技術以及移動通訊技術發(fā)展出資金融通、支付和信息中介等新的金融業(yè)務模式。

目前，國外第三方支付業(yè)務日漸發(fā)展成熟，人們運用移動端進行消費支付已成為常態(tài)。另外P2P平臺承接的金融業(yè)務不斷增多，一部分互聯網金融對傳統金融產生的影響全文共6頁，當前為第2頁。中介功能齊全穩(wěn)定的P2P平臺已對傳統銀行造成了巨大的沖擊，大有取代之勢。此外，眾籌融資作為支持小微企業(yè)和個人融資的大眾化新型融資模式，日益趨于合法與規(guī)范。而我國國內互聯網金融還處于發(fā)展初期，在互聯網業(yè)務品種、規(guī)模、密度以及相關法律法規(guī)、信用體系等多方面與國外發(fā)展較好地區(qū)都有一定差距。但我國互聯網金融的發(fā)展速度非同一般，以阿里巴巴企業(yè)為最典型的代表，它創(chuàng)立的淘寶網改變了中國幾億人的消費方式，并已經與國際接軌，成為全球領先的采購批發(fā)平臺，阿里巴巴集團也于2014年在紐約證券交易所正式掛牌上市，集團董事局主席馬云在今年年初作為亞洲和大洋洲地區(qū)唯一的私營企業(yè)代表當選為全球互聯網治理聯盟委員會成員?？梢娀ヂ摼W金融的影響力在國內外持續(xù)升溫，下面對互聯網金融對傳統金融產生的影響進行詳細分析。

二、互聯網金融對傳統金融產生的影響

1.傳統金融的大眾化與快捷化趨勢

互聯網信息技術的特征之一便是快捷。在互聯網技術、軟件開發(fā)技術以及智能手機技術不斷發(fā)展進程中，傳統金融的線下交易逐步被互聯網金融的線上交易所取代。典型的案例如我國騰訊公司開發(fā)的微信第三方支付平臺，改變了人們傳統的購物方式，其獨特的搖一搖微信紅包互動方式在今年春晚的線上互動中取得了巨大的成功，并且我們可以預測微信紅包改變的不僅僅拘泥于電視屏幕，未來多種線下模式與可之結合稱為優(yōu)秀的營銷模式。即使現在還存在部分要求線下交易的開戶業(yè)務，但從當前互聯網金融的發(fā)展趨勢來看，其交易方式未來互聯網金融對傳統金融產生的影響全文共6頁，當前為第3頁。也將逐步轉變?yōu)榫€上交易。此外，智能手機技術的不斷發(fā)展還將使交易方便快捷的手機終端逐漸取代PC端，成為未來線上交易的主要方式?；ヂ摼W金融的發(fā)展還將使傳統金融也的資源配置更加高效、合理。在當今這個大數據時代下，云計算等新興信息技術得到飛速發(fā)展。這些新興的信息技術使得市場的供需交易信息及時而準確的出現在企業(yè)人的眼前，人類通過互聯網相互聯絡，處于一種信息透明狀態(tài)，信息不對稱問題得到了極大的緩解。此外，這些新興信息技術還直觀反映了市場的投資與融資需求，使金融業(yè)資源得到高效配置。不僅如此，互聯網金融使投資、融資趨于大眾化，這主要得益于P2P業(yè)務的廣泛開展。此外，最近較為火熱的眾籌模式對個人融資提供了較大的支持，使個人風險投資具備了更大的可能性?；ヂ摼W金融還推進了金融交易脫媒的進程。在傳統的金融交易過程中，交易雙方需要通過某一金融媒介進行交易，而互聯網金融的存在可使交易雙方直接在金融平臺上進行交易，擺脫了金融交易對金融媒介的依賴，凸顯了互聯網金融發(fā)展的快捷化趨勢。

2.傳統金融與互聯網金融的交融

短期來看，互聯網金融對傳統金融造成了很大的負面影響，然而專家對此進行了深入的分析，指出傳統金融與互聯網金融將逐步走向融合?；ヂ摼W金融部分業(yè)務與傳統金融業(yè)務存在合作或互補，可見二者融合的趨勢。具體案例如第三方支付業(yè)務，它由第三方企業(yè)與銀行共同推廣，使互聯網金融與傳統金融的參與方通過該金融業(yè)務進行交流與合作。又如P2P業(yè)務，它面向的對象是銀行不愿服務的小微企業(yè)與互聯網金融對傳統金融產生的影響全文共6頁，當前為第4頁。個人。作為傳統的金融機構，銀行需要承擔借貸所帶來的風險，因此銀行更加愿意與大企業(yè)進行合作，以降低資金回收的風險。而基于云計算等新興信息技術的互聯網金融能夠借助大量交易數據來對小微企業(yè)或個人進行資金的風險評估，成本較低且方便快捷，同時鑒于我國小微企業(yè)和個人的基數較大，故互聯網企業(yè)是樂意對小微企業(yè)和個人提供幫助的。這樣，P2P業(yè)務便與銀行方形成了業(yè)務互補關系，對于整個金融業(yè)的發(fā)展起到了積極的作用。然而，互聯網金融對傳統金融產生的負面影響并不能全部被轉化、消除，例如阿里巴巴集團推出的余額寶理財業(yè)務，余額寶主打業(yè)務為高于普通銀行利率的利率收益與隨用隨取的便捷消費方式，因而影響了以往銀行存款戶的選擇，導致銀行的資金外流，給銀行的發(fā)展帶來了巨大的挑戰(zhàn)。在互聯網金融業(yè)務兇猛來襲的背景下，傳統金融機構只能針對性的開發(fā)出更多銀行理財產品，用于吸納資金，維持生存。例如廣發(fā)銀行與易方達聯合推出的智能金賬戶,該業(yè)務與余額寶業(yè)務類似，利率高于銀行利率，用戶通過貨幣基金對消費賬單進行支付，實現理財與隨時消費的雙重目的，對廣發(fā)銀行的資金外流現象起到了一定的抑制作用。

3.傳統金融的市場化改革和體制變革

互聯網金融使傳統金融業(yè)發(fā)生了市場化改革和監(jiān)督體制變革。顯而易見的市場化改革體現在銀行利率的提高上。上文提到的余額寶業(yè)務，還有支付寶退出的招財寶等金融理財業(yè)務均刺激了銀行利率的增長?？上攵y行若對互聯網金融理財業(yè)務熟視無睹，依然堅持利率的不變，必將導致儲戶資源的流失，資金的外流以及銀行融資能力的下互聯網金融對傳統金融產生的影響全文共6頁，當前為第5頁。降。因此，適當提高利率是銀行面對互聯網金融挑戰(zhàn)不得不采取的措施。同時，這一普遍現象也將導致金融監(jiān)管部門漸漸松懈對銀行利率的管制與規(guī)定。不僅如此，互聯網虛擬的一體化世界將帶動全球金融市場的一體化趨勢，并推動全球經濟一體化進程，這將導致傳統以行政區(qū)域劃分的金融管理體制將逐步消失。由于互聯網金融致力于跨行跨業(yè)的產品及服務融合、轉化與無縫銜接的創(chuàng)新突破，傳統分業(yè)體制難以滿足其要求，互聯網金融只能尋求混業(yè)體制對其的支持，故互聯網金融還將促使金融業(yè)從分業(yè)體制向混業(yè)體制的轉變。此外，由于互聯網企業(yè)以民營企業(yè)為主體，目前民營企業(yè)已在互聯網金融市場上呼風喚雨，站穩(wěn)了腳跟，這對國有銀行的壟斷造成了極大的威脅。專家預測互聯網金融的壯大將在未來營造出一種更為公平、健全和自由競爭的金融市場。

互聯網金融以互聯網系統為依托，即互聯網系統的安全與正常運營決定了互聯網金融的存在與發(fā)展?；ヂ摼W金融的監(jiān)管內容不能夠僅僅局限于對互聯網金融行業(yè)秩序的監(jiān)管，還要擴展到對互聯網系統安全和穩(wěn)定的監(jiān)管，監(jiān)管的廣度和力度需要進一步的提高，對各監(jiān)管部門的監(jiān)督要求也將更為全面。在這一趨勢下，各監(jiān)管部門可采用聯合監(jiān)管的方式對互聯網系統和互聯網金融的方方面面進行監(jiān)管，以保證互聯網經濟環(huán)境下金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。而從服務對象的角度來看，傳統的金融業(yè)以企業(yè)為主要的服務對象，互聯網主要以消費者為服務對象。因此，未來的金融監(jiān)管不僅針對企業(yè)，還將覆蓋到廣大消費者，為互聯網金融消費者提供安全可靠的投資融資環(huán)境，最大限度的保障消費互聯網金融對傳統金融產生的影響全文共6頁，當前為第6頁。者權益。

三、結語

從上文對互聯網金融的介紹和對互聯網金融對傳統金融的影響分析可以看出，互聯網金融在當前的金融局勢下異軍突起，對傳統金融產生了巨大的沖擊，并催生了諸如云計算等新興信息技術，其對全球金融局勢的影響不可忽視。相關企業(yè)和個人若想在互聯網經濟時代的進程中把握機會、創(chuàng)造財富，必須了解互聯網經濟和互聯網金融的內涵，摸清互聯網金融對金融業(yè)未來發(fā)展趨勢的影響，方可在當前金融行業(yè)起伏不定的局勢下掌握主動、達到預期目標。

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