房產(chǎn)抵押貸款發(fā)展思路設(shè)想課件

資產(chǎn)品牌房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)方案※整體達(dá)成目標(biāo)※業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略※風(fēng)險(xiǎn)防控體系※敏捷業(yè)務(wù)流程※業(yè)務(wù)綜合收益第一部分整體達(dá)成目標(biāo)PART01階段任務(wù)達(dá)成績(jī)效考核團(tuán)隊(duì)(支行)管理整體目標(biāo)時(shí)點(diǎn)20億**銀行房抵貸全市速度我最快創(chuàng)建石家莊分行零售資產(chǎn)特色，打響市場(chǎng)品牌口號(hào)業(yè)務(wù)發(fā)展分解季度放款業(yè)務(wù)金額及當(dāng)期累計(jì)額貸款指標(biāo)全年累計(jì)發(fā)放貸款20億元，日均10億元，累計(jì)發(fā)放筆數(shù)2000筆。實(shí)現(xiàn)營(yíng)收3000萬元。當(dāng)年逾期率1%以內(nèi)。儲(chǔ)蓄指標(biāo)帶動(dòng)綠色存款1億元。新開卡、網(wǎng)銀客戶2000戶，代發(fā)工資100戶，POS裝機(jī)200戶。管理指標(biāo)安全運(yùn)營(yíng)無事故，品牌市場(chǎng)提升。培養(yǎng)帶動(dòng)一支扎實(shí)肯干的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。單位：億元月數(shù)123456789101112人員數(shù)666666666666人均發(fā)放筆數(shù)4415152020253030303030放款金額（萬元）2880288010800108001440014400180002520025200252002520025200月末時(shí)點(diǎn)余額（萬元）28805760165602736041760561607416099360124560149760174960200160當(dāng)月創(chuàng)利情況（萬元）3.486.9620.0133.0650.4667.8689.61120.06150.51180.96211.41241.86工資支出（元）4480044800124000124000160000160000196000268000268000268000268000268000人均管戶余額4809602760456069609360123601656020760249602916033360人均預(yù)期年創(chuàng)利271.44967.44注：1、本表中筆均按照120萬計(jì)算，年利率按照8.5%，F(xiàn)TP差按照2.9%（根據(jù)FTP定價(jià)系統(tǒng)取得）進(jìn)行計(jì)算，1年后時(shí)點(diǎn)貸款余額達(dá)到200160萬元，2、1年后直營(yíng)團(tuán)隊(duì)客戶經(jīng)理預(yù)計(jì)人均年創(chuàng)利967.44萬元；3、績(jī)效按照每發(fā)放1萬元獎(jiǎng)勵(lì)10元進(jìn)行計(jì)算，底薪按照4000進(jìn)行計(jì)算。商業(yè)計(jì)劃人員配置及考核從各支行選拔和抽調(diào)，自愿從事零售房抵貸業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理。經(jīng)過對(duì)營(yíng)銷能力、風(fēng)險(xiǎn)掌握情況、規(guī)劃情況進(jìn)行面談，從而篩選出專職的資產(chǎn)業(yè)務(wù)人員，組建專職團(tuán)隊(duì)。在考核上，以業(yè)務(wù)量+創(chuàng)利+風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)進(jìn)行考核。從事房抵貸專業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)重心放在資產(chǎn)業(yè)務(wù)上，形成專職流程化、標(biāo)準(zhǔn)化工作模式。業(yè)務(wù)持續(xù)跟進(jìn)，保證每個(gè)流程及業(yè)務(wù)質(zhì)量的達(dá)標(biāo)。弱化儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)戎笜?biāo)，形成以營(yíng)收創(chuàng)利和資產(chǎn)保障為核心的考核制度。專業(yè)高效風(fēng)控創(chuàng)收創(chuàng)建一支專業(yè)的團(tuán)隊(duì)創(chuàng)建一支高效的團(tuán)隊(duì)創(chuàng)建一支風(fēng)控的團(tuán)隊(duì)創(chuàng)建一支創(chuàng)收的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人客戶經(jīng)理崗專職面簽崗抵押崗后臺(tái)作業(yè)崗分行專職審批6名2名1名1名1名第二部分創(chuàng)建全市最快的流程組織PART02快捷流程組織專業(yè)高效團(tuán)隊(duì)目前產(chǎn)品解讀房抵貸特色標(biāo)準(zhǔn)化、快速審批實(shí)現(xiàn)客戶只來1次銀行實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，有標(biāo)準(zhǔn)化的資料清單，標(biāo)準(zhǔn)化的審批標(biāo)準(zhǔn)，保證審批結(jié)果的快速出具，在客戶資料齊全后保證2個(gè)工作日內(nèi)出具審批結(jié)果。抵押業(yè)務(wù)口碑快速業(yè)務(wù)辦理，贏得客戶認(rèn)可。搶占優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)市場(chǎng)分額。做到業(yè)務(wù)辦理流程5個(gè)工作日的突出優(yōu)勢(shì)。收益率高房抵貸業(yè)務(wù)利率執(zhí)行上浮80%-150%，達(dá)到8.55%-11%，年人均創(chuàng)利900萬元。綜合收益通過貸款為切入，與客戶洽談綜合收益，對(duì)于為我行綜合貢獻(xiàn)大的可以按照較低利率辦理，對(duì)于無法帶來綜合收益的將執(zhí)行較高利率業(yè)務(wù)優(yōu)化01經(jīng)營(yíng)貸款營(yíng)業(yè)執(zhí)照的問題部分客戶存在真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，參股的可由經(jīng)營(yíng)單位提供加蓋公章的參股說明或代持股協(xié)議。營(yíng)業(yè)執(zhí)照不滿一年或由市場(chǎng)方統(tǒng)一辦理等情況且具有真實(shí)貿(mào)易的，可提供：購銷合同、貿(mào)易單據(jù)憑證、市場(chǎng)證明等相關(guān)證明材料，辦理抵押率在50%以內(nèi)，期限一年的抵押貸款。單擊此處添加副標(biāo)題或詳細(xì)文本描述在調(diào)查和抵押物評(píng)估時(shí)，可根據(jù)客戶情況選擇性的實(shí)地勘察。02實(shí)地調(diào)查問題單擊此處文本單擊添加文本單擊此處文本單擊添加文本業(yè)務(wù)優(yōu)化業(yè)務(wù)時(shí)間線第1日第2日第一個(gè)工作日，完成客戶資料的收集，做出初步判斷。對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)、征信、流水、房產(chǎn)等客觀指標(biāo)做出判斷。完成各項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容、各項(xiàng)申報(bào)表格填寫完畢上報(bào)審批。第3日完成審批、錄入系統(tǒng)，完成線上、線下審批流程。第3日與審批委員進(jìn)行溝通，協(xié)調(diào)客戶補(bǔ)充說明。第4日面簽合同、公證、完成抵押登記。第5日他項(xiàng)入庫、出賬。區(qū)域定位長(zhǎng)安區(qū)裕華區(qū)新華區(qū)正定縣(含新區(qū))東開發(fā)區(qū)橋西區(qū)六名客戶經(jīng)理，每人負(fù)責(zé)一個(gè)區(qū)域。詳細(xì)掌握所管理區(qū)域二手房交易情況、價(jià)格波動(dòng)。其他區(qū)域因涉及路程、抵押登記時(shí)效等問題暫不受理，深耕區(qū)域，集合有效力量，創(chuàng)造零售資產(chǎn)品牌。第三部分業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略PART03渠道策略主動(dòng)授信策略產(chǎn)品推廣渠道推廣市場(chǎng)策略+房地產(chǎn)商、國(guó)大、正大等房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司恒輝、卓達(dá)、金碧等各小區(qū)物業(yè)市場(chǎng)管委會(huì)、順豐、美團(tuán)等物流企業(yè)建立有效的渠道管理體系，包括渠道準(zhǔn)入、定期檢視、監(jiān)督管理和強(qiáng)制退出等。建立渠道庫，實(shí)行渠道白名單和黑名單，實(shí)施名單登記制度。對(duì)渠道業(yè)務(wù)量、客戶來源、集中度、逾期率等指標(biāo)建立評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，分別按季、按年進(jìn)行統(tǒng)計(jì)評(píng)價(jià)。著重做好渠道在與我行合中的收費(fèi)及品牌使用問題。防止聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。主動(dòng)預(yù)授信為先對(duì)市場(chǎng)、行業(yè)、區(qū)域中，長(zhǎng)期穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)企業(yè)、項(xiàng)目，主動(dòng)授信、提前授信。充分發(fā)揮龍頭帶動(dòng)作用，快速占領(lǐng)市場(chǎng)。搜集并建立石家莊房產(chǎn)價(jià)格數(shù)據(jù)庫，在客戶營(yíng)銷上有利于對(duì)目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)和快速營(yíng)銷。房產(chǎn)數(shù)據(jù)庫優(yōu)質(zhì)客戶白名單第四部分風(fēng)險(xiǎn)防控體系PART04評(píng)審原則多維度邏輯檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)防控客戶評(píng)審原則評(píng)審客戶能力的原則生意好信用好房子好可置換能力90%85%95%100%一、抓住核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：1、房產(chǎn)2、人品（家庭情況）3、征信4、實(shí)際借款目的二、弱化我們很難核實(shí)的東西1、流水2、表面貸款用途材料（表面合規(guī)為主）3、客戶的經(jīng)營(yíng)合同、收據(jù)等政府權(quán)威信息可靠數(shù)據(jù)對(duì)比對(duì)受理業(yè)務(wù)房產(chǎn)信息進(jìn)行公開市場(chǎng)信息比對(duì)，確保估值準(zhǔn)確。做好對(duì)借款人以往信息掌握，尤其經(jīng)營(yíng)、個(gè)人信息的反欺詐行為。全方位信用評(píng)估在獲得人行征信的同時(shí)，借鑒國(guó)內(nèi)先進(jìn)的第三方信用機(jī)構(gòu)信息，對(duì)借款人隱性負(fù)債全面掌握標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)防控多維度風(fēng)控邏輯檢驗(yàn)行業(yè)特征企業(yè)征信發(fā)展歷史信息網(wǎng)站上下游信息賬戶流水融資租賃融資歷史員工門衛(wèi)生活圈子家庭情況個(gè)人財(cái)產(chǎn)個(gè)人征信查詢記錄行業(yè)內(nèi)評(píng)價(jià)關(guān)聯(lián)擔(dān)保工商法院神情舉止第五部分業(yè)務(wù)綜合收益PART05結(jié)算對(duì)公中收代發(fā)資產(chǎn)帶動(dòng)儲(chǔ)蓄、結(jié)算房抵貸代發(fā)工資對(duì)公、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的突破口保險(xiǎn)、貴金屬銷售經(jīng)營(yíng)類貸款，主體從事經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，各類結(jié)算業(yè)務(wù)將落地我行，增加綠色存款。年增加客戶2000余戶，從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)商戶中將5%的客戶代發(fā)落地我行，年增加100戶，近1000人的代發(fā)業(yè)務(wù)。針對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)高管、員工，機(jī)構(gòu)客戶高管需求等，利用該品對(duì)核心人員提供金融服務(wù)，切入公司類業(yè)務(wù)。真正我行未來主流客戶群體，能有效開展電子銀行業(yè)務(wù)，利用科技手段滲透客戶、綁定客戶、服務(wù)客戶的源泉。