國際金融服務(wù)貿(mào)易

國際金融服務(wù)貿(mào)易第1頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月本章學習目標了解金融服務(wù)貿(mào)易的概念和特征，理解金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展趨勢正確認識全球金融服務(wù)貿(mào)易談判的過程和取得的成果了解銀行服務(wù)、保險服務(wù)和證券服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容理解國際金融一體化及其對世界經(jīng)濟的影響掌握我國金融開放問題第2頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月5.1國際金融服務(wù)貿(mào)易的概述國際金融服務(wù)貿(mào)易概念國際金融服務(wù)貿(mào)易是指由一參加方（指參加貿(mào)易談判的國家和地區(qū)）的服務(wù)提供者向另一方提供的任何形式的金融服務(wù)。只要指銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)及其他金融機構(gòu)所提供的服務(wù)。第3頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月國際金融服務(wù)貿(mào)易的分類

跨境交易

境外消費

商業(yè)存在

自然人流動第4頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月國際金融服務(wù)貿(mào)易的作用聚集和分配社會再生產(chǎn)所需的資金辦理貨幣的收付和結(jié)算調(diào)節(jié)投資方向和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)第5頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月5.1.2.國際金融服務(wù)貿(mào)易的特征和發(fā)展趨勢1.發(fā)達國家在國際金融服務(wù)貿(mào)易中占主導地位

據(jù)WTO數(shù)據(jù)分析，2003年，世界金融服務(wù)貿(mào)易出口1022億美元，占世界服務(wù)貿(mào)易出口總額的比重為5.6%。其中，前20位國家和地區(qū)共出口934億美元，占世界金融服務(wù)貿(mào)易出口總額的91.5%。英國、美國、盧森堡金融服務(wù)貿(mào)易出口分列世界前三名，合計占世界金融服務(wù)貿(mào)易出口份額的54.5%。中國內(nèi)地金融服務(wù)出口末入世界前20名，中國香港和中國臺灣分別位列第7位和第17位。第6頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月2003年金融服務(wù)行業(yè)前20位出口和進口國家和地區(qū)情況單位：百萬美元第7頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月2004年世界部分主要國家金融服務(wù)貿(mào)易進出口情況單位:十億美元第8頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月2.金融服務(wù)貿(mào)易國際化金融服務(wù)貿(mào)易國際化的含義金融服務(wù)貿(mào)易國際化是指金融服務(wù)貿(mào)易涉及的主體、客體等日益國際化發(fā)展的趨勢。第9頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月金融服務(wù)貿(mào)易國際化的表現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)跨國直接投資的增長和國際金融服務(wù)貿(mào)易的劇增。20世紀90年度以來，服務(wù)業(yè)的投資每年以15%的幅度增長，遠遠高于其他行業(yè)，而金融服務(wù)業(yè)直接投資的增長速度又是服務(wù)業(yè)中最高的。第10頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月

年份項目200020052000-2005年均變化服務(wù)貿(mào)易出口149362458812.9%金融服務(wù)出口1356220012.44%服務(wù)貿(mào)易出口與金融服務(wù)出口對比單位：億美元第11頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月金融服務(wù)貿(mào)易國際化的原因世界經(jīng)濟的發(fā)展科學技術(shù)的進步跨國公司迅速發(fā)展各國政府對國際金融服務(wù)貿(mào)易的支持第12頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月3.國際金融服務(wù)貿(mào)易自由化國際金融服務(wù)貿(mào)易自由化是指一國政府在對外金融服務(wù)貿(mào)易中，通過立法和國際協(xié)議，來消除或減少對金融服務(wù)和與金融服務(wù)有關(guān)的人員、資本、信息等在國家間流動的行政干預，放松對外管制的過程。第13頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月4.國際金融服務(wù)貿(mào)易保護主義盛行國際金融服務(wù)貿(mào)易壁壘是一國政府制定和實施的阻礙國際金融服務(wù)貿(mào)易進行的政策和法律。國際金融服務(wù)貿(mào)易壁壘的表現(xiàn)：

限制“主體”的壁壘限制“貿(mào)易”的壁壘第14頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月5.1.3關(guān)于金融服務(wù)貿(mào)易談判1.談判的背景國際服務(wù)貿(mào)易不斷增長，在增長速度上超過了與之對應(yīng)的貨物貿(mào)易的增長速度。第15頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月

年份項目1997199819992000200120022003200420052006服務(wù)貿(mào)易出口額13199135151406414936149891608418429221292458827559貨物貿(mào)易出口額5590055000571106454061870648707580092100104720120830貨物貿(mào)易年均增速

-1.61%3.84%13.01%4.14%4.85%16.85%21.50%13.70%15.38%服務(wù)貿(mào)易出口年均增速

2.39%4.06%6.20%0.35%7.31%14.58%20.08%11.11%12.08%服務(wù)貿(mào)易出口/貨物貿(mào)易出口23.61%24.57%24.63%23.14%24.23%24.79%24.31%24.03%23.48%22.81%1997-2006服務(wù)貿(mào)易出口與貨物貿(mào)易出口對比單位：億美元第16頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月2.各國在金融服務(wù)貿(mào)易問題上的制度差異一方面，一國金融市場的開發(fā)可以帶來經(jīng)濟發(fā)展急需的流動資金和外國投資。

另一方面，一國開發(fā)金融市場，外國金融機構(gòu)和資本的涌入，不僅可能對本國的貨幣和金融體系造成沖擊，而且會對本國經(jīng)濟發(fā)展、國際收支帶來潛在的風險。國際金融服務(wù)貿(mào)易開放后果的認識第17頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月金融服務(wù)限制在法律制度上的表現(xiàn)市場準入的限制國民待遇的限制外匯管制第18頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月3.烏拉圭回合關(guān)于金融服務(wù)貿(mào)易的談判4.談判最終取得的成果《金融服務(wù)協(xié)議》于1997年12月13日達成，該協(xié)議包括三個文件：第五議定書；通過第五議定書的決議；關(guān)于金融服務(wù)承諾的決定。其中，最重要的是第五議定書、各成員的承諾表和豁免清單及附件。第19頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月5、多哈回合金融服務(wù)貿(mào)易談判最新進展發(fā)達國家希望通過談判尋求更深更廣的市場開放和金融自由化。不主張建立ESM積極推動政府采購議題的談判。發(fā)展中國家提出如果不考慮他們的特殊發(fā)展要求和執(zhí)行困難，將很難做出進一步的市場準入承諾。希望通過建立ESM，實現(xiàn)金融開放的過渡。對政府采購議題持保留態(tài)度。第20頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月5.2國際金融服務(wù)貿(mào)易與全球經(jīng)濟金融一體化

國際銀行服務(wù)貿(mào)易概述1.國際銀行服務(wù)貿(mào)易的概念2.國際銀行服務(wù)貿(mào)易的形式跨境交付境外消費商業(yè)存在自然人流動第21頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月3.國際銀行服務(wù)貿(mào)易的特征銀行服務(wù)的國際化銀行服務(wù)的多樣化網(wǎng)上銀行發(fā)展迅速第22頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月4.國際銀行服務(wù)貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)代表處代理行分支行處附屬銀行或聯(lián)營銀行國際銀團組織第23頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月5.國際銀行服務(wù)的監(jiān)管資產(chǎn)管理負債管理風險管理第24頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月案例：巴林銀行事件1995年2月27日，英國中央銀行突然宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請資產(chǎn)清理。這個消息讓全球震驚，因為這意味著具有233年歷史、在全球范圍內(nèi)掌管270多億英鎊的英國巴林銀行宣告破產(chǎn)。具有悠久歷史的巴林銀行曾創(chuàng)造了無數(shù)令人瞠目的業(yè)績，其雄厚的資產(chǎn)實力使它在世界證券史上具有特殊的地位。可以這樣說：巴林銀行是金融市場上的一座耀眼輝煌的金字塔。第25頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月那么。這個金字塔怎樣就頃刻倒塌了呢：究其原因還得從1995年說起，當時擔任巴林銀行新加坡期貨公司執(zhí)行經(jīng)理的里森，同時一人身兼首席交易員和清算主管兩職。有一次，他手下的一個交易員，因操作失誤虧損了6萬英鎊，當里森知道后，卻因為害怕事情暴露影響他的前程，便決定動用88888“錯誤帳戶”。而所謂的“錯誤帳戶”，是指銀行對代理客戶交易過程中可能發(fā)生的經(jīng)紀業(yè)務(wù)錯誤進行核算的帳戶（作備用）。以后，他為了私利一再動用“錯誤帳戶”，創(chuàng)造銀行帳戶上顯示的均是贏利交易。隨著時間的推移，備用帳戶使用后的惡性循環(huán)使公司的損失越來越大。此時的里森為了挽回損失，竟不惜最后一博。由此造成在日本神戶大地震中，多頭建倉，最后造成損失超過10億美元。這筆數(shù)字，可以稱是巴林銀行全部資本及儲備金的1.2倍。233年歷史的老店就這樣頃刻瓦解了，最后只得被荷蘭某集團以一英鎊象征性地收購了。第26頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月年僅28歲的交易員尼克·里森將已有233年歷史的英國巴林銀行賠了個精光，真是巨石激起滔天浪，一時間各方爭相報道巴林事件。尼克·里森也由此成為了世界知曉的人物，擠進了各大報刊雜志的頭版。當然，無數(shù)的假設(shè)與理性分析判斷亦風起云涌，大量的猜測與結(jié)論令人眼花繚亂。第27頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月第28頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月5.2.2國際保險服務(wù)貿(mào)易概述現(xiàn)代保險的涵義從經(jīng)濟學角度看，是一種經(jīng)濟補償制度，是分攤災(zāi)害事故造成損失的一種經(jīng)濟方法；從法律角度看，它是一種合同。第29頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月保險與其它相近概念的區(qū)別保險和救濟保險與賭博保險與儲蓄第30頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)財產(chǎn)保險人身保險責任保險保證金保險人壽保險健康保險傷害保險企業(yè)責任保險職業(yè)責任保險個人責任保險保證保險信用保險第31頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月5.2.3金融市場的一體化從資產(chǎn)組合理論看金融一體化資產(chǎn)組合理論的核心觀點是：投資者往往選擇使預期收益最大化的資產(chǎn)組合，同時又使承擔的風險盡可能小，也就是說投資者的目的是實現(xiàn)風險與收益的最佳組合。資產(chǎn)組合的相關(guān)性越低，給定水平上的預期收益率就越高。第32頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月預期收益率風險MEF-CMEF-BMEF-A第33頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月世界金融一體化的表現(xiàn)各國金融政策傾向一體化全球金融市場一體化證券投資國際化資本流動自由化、國際化第34頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月金融一體化的影響

積極影響

消極影響第35頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月積極影響促進了生產(chǎn)國際化與資本國際化，提高了世界生產(chǎn)發(fā)展水平。推動了國際投資的發(fā)展，促進了一些新興市場的迅速發(fā)展。促進了國際金融機構(gòu)的競爭，提高了資金的流通效率，有利于降低籌資成本，提高金融服務(wù)質(zhì)量。促進了世界各國金融體制的合作、調(diào)整和改革。第36頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月消極影響加大了客戶和金融業(yè)自身的風險。為世界范圍的投機活動提供了廣闊的舞臺，加大了金融市場的監(jiān)管難度。使世界金融業(yè)發(fā)展更不平衡，進一步加大了已經(jīng)很嚴重的南北差距。使一國很難堅持自主的經(jīng)濟政策，為一國的經(jīng)濟管理帶來了相當大的難度。第37頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月5.3我國的金融業(yè)發(fā)展概況及對外開放問題中國金融服務(wù)業(yè)發(fā)展概況（一）行業(yè)規(guī)模、特點及發(fā)展趨勢

1.金融業(yè)產(chǎn)值迅速增加，占比有所降低

金融業(yè)的產(chǎn)值保持快速增長，1978-2006年，產(chǎn)值從68.2億元增至7586.6億元。自上世紀90年代以來，中國金融業(yè)保持快速增長，1990-2006年，金融業(yè)年均增長13.4%。國家統(tǒng)計局初步統(tǒng)計，2007年中國金融業(yè)同比增長16.7%，預計在今后仍將保持快速增長。第38頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月資料來源：中國統(tǒng)計年鑒2007金融業(yè)產(chǎn)值及占比圖第39頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月2.金融業(yè)就業(yè)人數(shù)保持上升

如圖所示，金融業(yè)的就業(yè)人數(shù)保持增長，從1978年的76萬人增加到2002年的近340萬人，年均增長10.5%。近年來金融專業(yè)一直是大學教育培養(yǎng)的重點之一，加之各類認證的不斷完善，金融從業(yè)人員的數(shù)量和素質(zhì)都有顯著提高。第40頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月資料來源：中國統(tǒng)計年鑒2007中國金融業(yè)就業(yè)人數(shù)（萬人）第41頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月3.貨幣市場快速發(fā)展2007年末廣義貨幣供應(yīng)量（M2）余額為40.3萬億元，比上年末增長16.7%；狹義貨幣供應(yīng)量（M1）余額為15.3萬億元，增長21.1%；流通中現(xiàn)金（M0）余額為3.0萬億元，增長12.2%。年末全部金融機構(gòu)本外幣各項存款余額40.1萬億元，增長15.2%；全部金融機構(gòu)本外幣各項貸款余額27.8萬億元，增長16.4%。第42頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月2007年全部金融機構(gòu)本外幣存貸款及其增長速度（億元）資料來源：國家統(tǒng)計局，2007年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報第43頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月

4.股票和債券市場成為企業(yè)融資的重要場所2007年企業(yè)通過證券市場發(fā)行、配售股票共籌集資金8432億元，比上年增加2838億元。

2007年，企業(yè)共發(fā)行債券17084億元，比上年增加3520億元。其中，金融債券11913億元，增加2308億元；企業(yè)（公司）債券1821億元，增加806億元；短期融資券3349億元，增加406億元。

第44頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月5.保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展全年保險公司原保險保費收入7036億元，比上年增長25.0%，其中壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入4464億元；健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)原保險保費收入574億元；財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入1998億元。支付各類賠款及給付2265億元，其中壽險業(yè)務(wù)給付1064億元；健康險和意外傷害險賠款及給付180億元；財產(chǎn)險業(yè)務(wù)賠款1021億元。

第45頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月（二）最新金融行業(yè)市場開放承諾1.WTO承諾

中國在WTO承諾中對金融部門的開放水平很高，涵蓋銀行、證券和保險三個大類。其中，外資銀行在華沒有股比限制、保險和證券分別有50%和33%的股比限制；地域限制逐漸取消、業(yè)務(wù)范圍基本確定。

第46頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月2.中國－東盟自貿(mào)區(qū)協(xié)定2007年，中國－東盟自貿(mào)區(qū)進一步推進。2007年1月14日，中國與東盟各國簽署了《中國－東盟全面經(jīng)濟合作框架協(xié)議服務(wù)貿(mào)易協(xié)定》，于2007年7月1日起正式實施。在該協(xié)議依照WTO的方式，以承諾表列出各方開放的行業(yè)，但各方開放并非一一對等，如中國的承諾尚未涉及金融服務(wù)的開放，而新加坡則給出了對金融服務(wù)的開放承諾。

第47頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月3.CEPA《內(nèi)地與香港、澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》（CEPA）（以下簡稱安排）于2004年1月1日開始實施，迄今為止，內(nèi)地已經(jīng)對所有港澳產(chǎn)品實行零關(guān)稅。CEPA補充協(xié)議三于2007年1月1日起實行，內(nèi)地在《安排》、《〈安排〉補充協(xié)議》和《〈安排〉補充協(xié)議二》開放服務(wù)貿(mào)易承諾的基礎(chǔ)上，在法律、建筑、信息技術(shù)、會展、視聽、分銷、旅游、運輸和個體工商戶等領(lǐng)域進一步放寬市場準入的條件。CEPA補充協(xié)議三沒有涉及金融行業(yè)。第48頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月CEPA實施階段及主要涵蓋內(nèi)容第49頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月我國金融業(yè)的開放問題我國銀行業(yè)的對外開放1.加入WTO議定書的銀行業(yè)開放承諾審慎性發(fā)放營業(yè)許可證，即在營業(yè)許可上沒有經(jīng)濟需求測試或數(shù)量限制。外匯業(yè)務(wù)及時開放，取消地域和服務(wù)對象限制。

第50頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月人民幣業(yè)務(wù)分階段開放，加入后4年內(nèi)分5批逐步放開20個城市的地域限制，加人后5年內(nèi)取消所有地域限制。在服務(wù)對象上，加入后2年內(nèi)，允許外資銀行在12個城市為中資企業(yè)提供人民幣業(yè)務(wù)；加入后5年內(nèi)，允許外資銀行經(jīng)營人民幣零售業(yè)務(wù)。并且，設(shè)在中國某一地區(qū)并獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行可以向其他已開放人民幣業(yè)務(wù)地區(qū)的客戶提供服務(wù)。第51頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月金融咨詢類業(yè)務(wù)及時開放。加入時，允許外資機構(gòu)在中國從事有關(guān)存貸款業(yè)務(wù)、金融租賃業(yè)務(wù)、所有支付及匯劃服務(wù)、擔保及承兌、公司并購、證券投資的咨詢服務(wù)、中介服務(wù)和其他附屬服務(wù)。此外，在非銀行金融機構(gòu)從事汽車消費信貸方面，加人時允許合資和獨資。

第52頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月2.銀行業(yè)的開放狀況截至2006年底，22個國家和地區(qū)的74家外資銀行在我國25個城市設(shè)立了200家分行和14家法人機構(gòu)；41個國家和地區(qū)的186家外資銀行在我國24個城市設(shè)立了242個代表處。分支行機構(gòu)數(shù)量占前6位的國家和地區(qū)是：香港（99家）美國（26家）英國（21家）日本（19家）新加坡（17家）法國（19家），共占在華外資銀行分支機構(gòu)總數(shù)的三分之二左右。如圖所示：第53頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月在華外資銀行營業(yè)機構(gòu)來源地區(qū)分布第54頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月第55頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月截至2006年底，115家外資銀行營業(yè)機構(gòu)獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)品種超過100種。在華外資銀行本外幣資產(chǎn)總額為9279億元，占我國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)的2.1%。如表所示：第56頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月表

第57頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月我國銀行業(yè)的海外發(fā)展銀行業(yè)的全面開放，為我國銀行的“走出去”創(chuàng)造了有利條件。特別是隨著我國經(jīng)濟實力的增強和對外經(jīng)濟交往的日益頻繁，我國商業(yè)銀行加緊了海外發(fā)展步伐。第58頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月2006年，銀監(jiān)會正式批準建設(shè)銀行收購美國銀行（亞洲）公司。工商銀行與有關(guān)方面就收購印尼哈里姆銀行進行磋商。中國銀行正在按照其海外發(fā)展戰(zhàn)略，整合海外分支機構(gòu)的資源。交通銀行設(shè)立澳門分行、德國法蘭克福分行已經(jīng)獲得銀監(jiān)會的批準，正在按照有關(guān)規(guī)定向東道國監(jiān)管當局正式申請。第59頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月截至2006年底。我國國有商業(yè)銀行在美國、日本、德國、香港、新加坡、意大利、俄羅斯、澳大利亞、巴西、韓國等29個國家和地區(qū)開設(shè)47家分行、31家附屬機構(gòu)和12家代表處，海外機構(gòu)的總資產(chǎn)為2267.9億美元，比2003年增加469.6億美元。股份制銀行中，廣東發(fā)展銀行設(shè)有澳門分行，招商銀行設(shè)有香港分行、在美國設(shè)有代表處，光大銀行、深圳發(fā)展銀行等在香港設(shè)有代表處。政策性銀行中，國家開放銀行在香港設(shè)有代表處，進出口銀行在法國和南非分別設(shè)有代表處。第60頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月5.3.2我國保險業(yè)的對外開放1.我國保險業(yè)入世承諾針對跨境提供，除再保險，國際海運、航空、貨運保險，以及大型商業(yè)險經(jīng)紀，國際海運、空運和運輸保險經(jīng)紀，再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)外，不做承諾。針對境外消費，除保險經(jīng)紀不做承諾外，其他未做限制。

第61頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月知識點再保險再保險也稱分保,是保險人將所承保的危險責任的一部或全部向其他保險人再投保的行為。將危險責任轉(zhuǎn)移的一方稱原保險人,承受危險責任的一方,稱再保險人。轉(zhuǎn)移危險責任的一方,在保險術(shù)語上稱為分出人或分出公司。承受危險責任的一方,稱為分保接受人或分保接受公司。保險經(jīng)紀保險經(jīng)紀人是指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險經(jīng)紀人按險種分類，主要分為人身保險經(jīng)紀人、財產(chǎn)保險經(jīng)紀人和分保經(jīng)紀人三種。第62頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月針對自然人移動，除跨行業(yè)的水平承諾(即包含保險行業(yè)在內(nèi)的普遍承諾)外，對其他沒有承諾。對商業(yè)存在，在國民待遇方面，外資保險公司不允許經(jīng)營法定保險業(yè)務(wù)。在市場準入方面，承諾如下：第63頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月（1）企業(yè)設(shè)立形式加入時，允許外國非壽險公司在華設(shè)立分公司或合資公司，合資公司外資比例可達到51%；加入后2年內(nèi)，允許外國非壽險公司設(shè)立獨資子公司，取消企業(yè)設(shè)立形式限制。加入時，允許外國壽險公司在華設(shè)立合資公司，外資比例不超過50%，外方可以自由選擇合資伙伴。加入時，允許設(shè)立合資保險經(jīng)紀公司，外資比例不超過50%；加入后3年內(nèi)，外資股比可以達到51%；加入后5年內(nèi)，允許設(shè)立全資外資子公司。隨著地域限制的逐步取消，經(jīng)批準，允許外資保險公司設(shè)立分支機構(gòu)。第64頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月（2）地域限制加入時，允許外國壽險公司、非壽險公司及保險經(jīng)紀公司在上海、廣州、大連、深圳、佛山提供服務(wù)；加入后2年內(nèi)，區(qū)域范圍擴大至北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、沈陽、武漢和天津;加入后3年內(nèi)，取消地域限制。

第65頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月（3）業(yè)務(wù)范圍加入時，允許外國非壽險公司從事沒有地域限制的“統(tǒng)括保單”和大型商業(yè)險保險。以及提供境外企業(yè)的非壽險服務(wù)、在華外商投資企業(yè)的財產(chǎn)險、相關(guān)責任險和信用險服務(wù);允許外國(再)保險公司以分公司、合資公司或獨資子公司的形式提供壽險和非壽險的再保險業(yè)務(wù)，且沒有地域限制或發(fā)放營業(yè)許可的數(shù)量限制。加入后2年內(nèi)，允許外國非壽險公司向中國和外國客戶提供全部非壽險服務(wù);允許外國壽險公司向外國公民和中國公民提供個人(非團體)壽險服務(wù)。加入后3年內(nèi)，允許外國壽險公司向中國公民和外國公民提供健康險、團體險和養(yǎng)老金/年金險服務(wù)。

第66頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月（4）營業(yè)許可加入時，營業(yè)許可的發(fā)放不設(shè)經(jīng)濟需求測試或許可的數(shù)量限制。申請設(shè)立外資保險機構(gòu)的資格條件為:第一,投資者應(yīng)為在世貿(mào)組織成員中有超過30年經(jīng)營歷史的外國保險公司;第二，必須在中國設(shè)立代表處連續(xù)2年:第三，在提出申請前一年年末總資產(chǎn)超過50億美元，但保險經(jīng)紀公司除外。

第67頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月2.保險市場開放狀況保險業(yè)切實履行加入世貿(mào)組織承諾，穩(wěn)步開放國內(nèi)保險市場。外資保險公司由2000年的28家增至2005年的38家。外資公司的經(jīng)營地域和業(yè)務(wù)范圍進一步擴大。貫徹實施“走出去”戰(zhàn)略，海外融資和投資取得顯著成效，國際保險市場得到進一步拓展，國際交流合作日益廣泛深入。在進入《財富》雜志世界500強的46家保險公司中，已有27家在華設(shè)立了營業(yè)機構(gòu)。第68頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月保險是國際收支經(jīng)常項目中服務(wù)項下的最主要項目之一。近年來，隨著我國保險行業(yè)的迅速開放，我國保險項下收支逆差不斷擴大，已嚴重影響了我國的國際收支狀況。

我國保險服務(wù)業(yè)進出口概況第69頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月從進口的情況看，2002年-2006年的5年進口額分別達到32.46億美元、45.64億美元、61.24億美元、72.00億美元、88.31億美元；2003年至2006年4年間的增長率分別為40.62%、34.16%、17.57%、22.66%。從出口的情況看，2002年-2006年的5年進口額分別達到2.09億美元、3.13億美元、3.81億美元、5.50億美元、5.48億美元，2003年至2006年4年間的增長率分別為49.70%、21.74%、44.29%、-0.23%。從總差額的情況看，近年來我國保險的國際服務(wù)貿(mào)易一直處于逆差狀態(tài)，2002年-2006年的5年進出口差額分別達到30.37億美元、42.51億美元、57.43億美元、66.50億美元、82.83億美元，2003年至2006年4年間的增長率分別40.00%、35.08%、15.80%、24.55%。如下表所示：第70頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月

年份項目20022003200420052006出口2.093.133.815.505.48增長率49.70%21.74%44.29%-0.23%進口32.4645.6461.2472.0088.31增長率40.62%34.16%17.57%22.66%差額-30.37-42.51-57.43-66.50-82.83增長率40.00%35.08%15.80%24.55%2002-2006年我國保險服務(wù)業(yè)進出口額單位：億美元第71頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月數(shù)據(jù)來源：中華人民共和國國家外匯管理局網(wǎng)站第72頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月5.3.3我國證券業(yè)的對外開放1.加入WTO議定書的證券業(yè)開放承諾外國證券機構(gòu)可以不通過中方中介，在深滬證券交易所設(shè)立特別席位直接從事B股交易。外國證券機構(gòu)設(shè)立的駐華代表處，可以成為中國所有證券交易所的特別會員。允許設(shè)立中外合資的基金管理公司，從事國內(nèi)證券投資基金管理業(yè)務(wù)，外資比例在加入后3年內(nèi)不超過33%，加入3年后可以增至49%。第73頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月加入后3年內(nèi)，允許設(shè)立中外合資證券公司，從事A股承銷，B股和H股以及政府和公司債券的承銷和交易，外資比例不超過33%；加入3年后可增至49%。外國證券類經(jīng)營機構(gòu)可以從事財務(wù)顧問、投資咨詢等金融咨詢類業(yè)務(wù)。第74頁，課件共83頁，創(chuàng)作于2023年2月2.中國證券業(yè)對外開放狀況證券業(yè)對外開放時間表1995年，中國第一家中外合資投資銀行——中金公司成立，其參股股東包括摩根士丹利國際公司。2002年3月，長江證券與法國巴黎百富勤簽署設(shè)立中外合營證券公司的框架協(xié)議，這是中國加入WTO之后建立的第一家合資證券公司。2002年6月，中國證監(jiān)會