商業(yè)銀行客戶身份識(shí)別課件

客戶身份識(shí)別和交易記錄保存反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班2008年9月1客戶身份識(shí)別和反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班1反洗錢義務(wù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法定的反洗錢義務(wù)最主要的有：客戶身份識(shí)別義務(wù)大額交易報(bào)告義務(wù)可疑交易報(bào)告義務(wù)客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)2反洗錢義務(wù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法定的反洗錢義務(wù)最主要的有：2金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作主要制度：客戶身份識(shí)別制度；客戶身份資料及交易記錄保存制度；大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告制度。3金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作主要制度：客戶身份識(shí)別制度；3一、客戶身份識(shí)別的概要了解你的客戶（KnowYourCustomers，KYC）客戶盡職調(diào)查（Customerduediligence，CDD）客戶身份識(shí)別：金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或?yàn)榭蛻籼峁┙鹑诜?wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。4一、客戶身份識(shí)別的概要了解你的客戶（KnowYourCu一、客戶身份識(shí)別的概要客戶身份識(shí)別制度的主要作用反洗錢三項(xiàng)基本制度，客戶身份識(shí)別制度處于基礎(chǔ)地位。主要作用：（1）深入了解客戶（2）提供準(zhǔn)確的客戶身份信息資料（3）發(fā)現(xiàn)客戶的可疑行為5一、客戶身份識(shí)別的概要客戶身份識(shí)別制度的主要作用5二、客戶身份識(shí)別制度的法律要求《反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》其他相關(guān)法律規(guī)定6二、客戶身份識(shí)別制度的法律要求《反洗錢法》6二、法律要求《反洗錢法》第三條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、控制措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。第十六條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。（建立業(yè)務(wù)關(guān)系或提供一次性金融服務(wù)）客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（代理業(yè)務(wù)）與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（受益人審核）

金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（禁止性條款）

金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。（重新識(shí)別義務(wù)）任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。（社會(huì)公眾配合義務(wù)）第十七條：第三方識(shí)別。第十八條：金融機(jī)構(gòu)可以向公安、工商行政管理部門核實(shí)客戶有關(guān)身份信息。7二、法律要求《反洗錢法》第三條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、控二、法律要求《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條（一）對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新；（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。

8二、法律要求《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條8二、法律要求《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》掌握好真實(shí)性、有效性、完整性原則。例如：客戶的身份證資料：真實(shí)性：非實(shí)名的賬戶；在儲(chǔ)蓄特色業(yè)務(wù)，個(gè)人客戶信息合規(guī)查詢，能查到不合規(guī)身份證號(hào)。有效性：客戶的身份證一代證和二代證問題。根據(jù)《中華人民共和國居民身份證法》第十一條的規(guī)定“領(lǐng)取新證時(shí)，必須交回原證”。完整性：非實(shí)名的賬戶；賬戶資料不完整。9二、法律要求《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》掌握好真實(shí)性、有效性、完整二、法律要求（其他相關(guān)法律規(guī)定）《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》第七條在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個(gè)人存款賬戶。

《商業(yè)銀行法》第三十五條、第四十條《保險(xiǎn)法》《信托法》《票據(jù)法》《期貨交易管理暫行條例》等。10二、法律要求（其他相關(guān)法律規(guī)定）《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》1

二、法律要求金融機(jī)構(gòu)及工作人員履行客戶身份識(shí)別義務(wù)（一）與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別；（二）存在代理關(guān)系時(shí)，分別對(duì)代理人和被代理人采取相應(yīng)的身份識(shí)別措施；（三）了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；（四）禁止為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（五）在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施；出現(xiàn)特定情形時(shí)，采取相應(yīng)的措施重新進(jìn)行客戶身份識(shí)別；（六）保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥善保存客戶身份識(shí)別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。11

二、法律要求金融機(jī)構(gòu)及工作人員履行客戶身份識(shí)別義務(wù)11三、客戶身份識(shí)別的情形（一）客戶身份識(shí)別的一般情形1、在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（No.7）2、金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（No.8）3、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。（No.19）12三、客戶身份識(shí)別的情形（一）客戶身份識(shí)別的一般情形12疑問：無卡、無折存款是否要識(shí)別客戶？對(duì)于無卡、無折存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)比照一次性業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別要求辦理。即達(dá)到人民幣1萬元以上的，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。13疑問：無卡、無折存款是否要識(shí)別客戶？對(duì)于無卡、無折存款業(yè)務(wù)，三、客戶身份識(shí)別的情形（二）需要重新識(shí)別客戶身份的情形（NO.22）1、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。2、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。3、客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。4、客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。5、金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。6、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。7、金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。14三、客戶身份識(shí)別的情形（二）需要重新識(shí)別客戶身份的情形（NO四、客戶身份識(shí)別主要措施（NO.23）1、核對(duì)客戶有效身份證件或其他身份證明文件。2、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。3、回訪客戶或?qū)嵉夭樵L。4、向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。5、要求客戶完整填寫業(yè)務(wù)合同、單據(jù)或者憑證。6、寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件。7、電話聯(lián)系。8、關(guān)注和分析客戶的資金交易情況。9、與已知的犯罪分子或恐怖組織、個(gè)人名單進(jìn)行比對(duì)。10、其他可依法采取的。

聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的核查方式。15四、客戶身份識(shí)別主要措施（NO.23）1、核對(duì)客戶有效身份證措施之一：核對(duì)客戶有效身份證件或其他身份證明文件。

自然人的有效身份證件中國公民：居民身份證中國人民解放軍軍人：軍人身份證中國人民武裝警察：武裝身份證香港、澳門居民：港澳居民往來內(nèi)地通行證臺(tái)灣居民：臺(tái)灣居民往來大陸通行證外國公民：護(hù)照法律、法規(guī)和國家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效身份證件，包括戶口簿、駕駛執(zhí)照、護(hù)照等有效證件。（建總函[2008]691號(hào)文：《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》；建粵個(gè)〔2008〕365號(hào)文：轉(zhuǎn)發(fā)總行《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》有特定的規(guī)定）16措施之一：核對(duì)客戶有效身份證件或其他身份證明文件。自然人的措施之一：核對(duì)客戶有效身份證件或其他身份證明文件。法人、其他組織的有效身份證明文件1、企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本。2、非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本。3、機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書。4、軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明。5、社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明。6、民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書。17措施之一：核對(duì)客戶有效身份證件或其他身份證明文件。法人、其他措施之一：核對(duì)客戶有效身份證件或其他身份證明文件。法人、其他組織的有效身份證明文件7、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。8、外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明;外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。9、個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本。10、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明。11、獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文。12、其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。13、本條中的存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證。18措施之一：核對(duì)客戶有效身份證件或其他身份證明文件。法人、其他措施之二：登記客戶身份基本信息自然人的身份基本信息（No.33）姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。法人、其他組織的身份基本信息（No.33）客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。19措施之二：登記客戶身份基本信息自然人的身份基本信息（No.3五、特定情形下的客戶身份識(shí)別（一）存在代理關(guān)系（No.20

）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。所謂“合理方式”，應(yīng)按照勤勉盡職的要求，根據(jù)當(dāng)時(shí)的具體情況合理確定，如審查客戶身份證件與開戶人信息是否相符、主動(dòng)詢問、聯(lián)網(wǎng)查詢公民身份證信息等。對(duì)私客戶的代理協(xié)議可不限于書面合同（除高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)外）。20五、特定情形下的客戶身份識(shí)別（一）存在代理關(guān)系（No.20五、特定情形下的客戶身份識(shí)別（二）存在實(shí)際收益人（如：保險(xiǎn)、信托、實(shí)際控制人、控股股東）(No.21)（三）保管箱業(yè)務(wù)：為客戶提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。(No.9)（四）跨境匯款

(No.10)匯出匯款、匯入?yún)R款：（五）代理行業(yè)務(wù)（六）非面對(duì)面業(yè)務(wù)（No.17）利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助終端及其他的電子化交易平臺(tái)，以及其他非柜臺(tái)方式的服務(wù)應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序。21五、特定情形下的客戶身份識(shí)別（二）存在實(shí)際收益人（如：保險(xiǎn)、五、特定情形下的客戶身份識(shí)別（七）第三方業(yè)務(wù)（No.25）金融機(jī)構(gòu)可以通過第三方（包括金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)）進(jìn)行客戶身份識(shí)別。委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任?；疽?能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施。第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。22五、特定情形下的客戶身份識(shí)別（七）第三方業(yè)務(wù)（No.25）2五、特定情形下的客戶身份識(shí)別（八）持續(xù)的客戶身份識(shí)別（No.19）對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。客戶為外國政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。23五、特定情形下的客戶身份識(shí)別（八）持續(xù)的客戶身份識(shí)別（No.五、特定情形下的客戶身份識(shí)別(九)出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑行為（No.26）1、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。2、對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。3、客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。4、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。5、履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

24五、特定情形下的客戶身份識(shí)別(九)出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)報(bào)六、客戶身份資料和交易記錄保存（一）保存原則安全、準(zhǔn)確、完整、保密，并再現(xiàn)每項(xiàng)交易。以提供識(shí)別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。25六、客戶身份資料和交易記錄保存（一）保存原則25六、客戶身份資料和交易記錄保存（二）保存的要求1、客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整，并應(yīng)及時(shí)更新客戶身份資料。2、保存的客戶身份資料應(yīng)當(dāng)能夠反映客戶身份識(shí)別的過程和結(jié)果，保存的客戶身份資料應(yīng)當(dāng)足以再現(xiàn)每項(xiàng)交易的完整過程。3、保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求。4、應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。5、有權(quán)機(jī)關(guān)可以依法查詢、復(fù)制、封存或者使用客戶身份資料和交易記錄。26六、客戶身份資料和交易記錄保存（二）保存的要求26六、客戶身份資料和交易記錄保存（三）保存的內(nèi)容金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。27六、客戶身份資料和交易記錄保存（三）保存的內(nèi)容27六、客戶身份資料和交易記錄保存（四）保存期限（No.29）1、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存