銀行小型企業(yè)客戶貸后檢查報(bào)告

銀行小型企業(yè)客戶貸后檢查報(bào)告（參考格式）上次檢查日期： 本次檢查日期： 檢查支行名稱： 被檢查客戶名稱： 企業(yè)接待人： 客戶經(jīng)理： 支行行長(zhǎng)： 一、日常檢查項(xiàng)目情況1、審批意見落實(shí)情況：2、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況（經(jīng)營(yíng)概況、經(jīng)營(yíng)管理方面的變化情況：3、企業(yè)賬戶結(jié)算及現(xiàn)金流變化情況：近半年每月經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金回籠情況（單位：萬元）回籠方式前一月前二月前三月前四月前五月前六月合計(jì)對(duì)公結(jié)算帳戶個(gè)人帳戶企業(yè)現(xiàn)金流相關(guān)的其他需說明事項(xiàng)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金回籠情況分析：4、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)（同比、環(huán)比：5、擔(dān)保情況（況等：二、差異性重點(diǎn)情況檢查（參看貸后管理辦法相關(guān)差異化檢查內(nèi)容）三、檢查中發(fā)現(xiàn)的預(yù)警信號(hào)：四、客戶對(duì)本行產(chǎn)品及服務(wù)的相關(guān)需求情況：五、總體結(jié)論（最后一期檢查須描述對(duì)客戶續(xù)貸意見。2

銀行微小企業(yè)客戶貸后檢查表

單位：萬元客戶名稱：擔(dān)保金額：規(guī)定間隔檢查期：上次檢查日期：本次檢查日期：檢查人：企業(yè)接待人：序號(hào)檢查項(xiàng)目具體描述1情況變化2財(cái)務(wù)狀況資產(chǎn)額與上年比增長(zhǎng)超過10□以上□基本持平□10負(fù)債率與上期比增長(zhǎng)超過5□以上□基本持平□下降超過5收入與上期比增長(zhǎng)超過10□以上□基本持平□10判斷說明3賬戶結(jié)算及現(xiàn)金流情況正?！?減少□增加□判斷說明：4企業(yè)納稅情況及相關(guān)水電表或海關(guān)報(bào)表變化情況納稅同上期比增長(zhǎng)□ 持平□ 減少□（只限制造型企業(yè)）同上期比增長(zhǎng)□ 持平□ 減少□判斷說明5是否存在影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)變化因素6擔(dān)保情況變化7涉及差異化信貸業(yè)務(wù)貸后重點(diǎn)檢查情況客戶經(jīng)理評(píng)價(jià)：簽字：市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人意見：簽字：支行行長(zhǎng)意見：簽字：填表說明：1、查詢信貸登記咨詢系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)，并通過工商、稅務(wù)、海關(guān)、媒體、上下游客戶等多渠道了解企業(yè)、企業(yè)主及主要股東信用情況；2、對(duì)企業(yè)賬戶結(jié)算及現(xiàn)金流情況可通過賬戶現(xiàn)金流變化推算企業(yè)收入的真實(shí)性；3在影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)變化因素；4價(jià)值監(jiān)控情況來具體分析；5、對(duì)于差異化信貸業(yè)務(wù)貸后重點(diǎn)檢查可參考?銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法?中差別管理的要求來分析判斷。1801803

銀行小企業(yè)信貸資金使用情況監(jiān)督表

單位：萬元貸款單位貸款金額貸款起止日期貸款用途序號(hào)放款日期放款金額轉(zhuǎn)出金額轉(zhuǎn)出日期轉(zhuǎn)入賬號(hào)轉(zhuǎn)入單位用途經(jīng)辦行： 客戶經(jīng)理：PAGEPAGE1814

單位：萬元客戶名稱：擔(dān)保金額：規(guī)定間隔檢查期：上次檢查日期：本次檢查日期：檢查人：企業(yè)接待人：檢查項(xiàng)目具體描述客戶經(jīng)理評(píng)價(jià)：簽字：市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人意見：簽字：支行行長(zhǎng)意見：簽字：填表說明：2、通過企業(yè)在本行賬戶現(xiàn)金流量判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)是否正常，收入是否正常；5

單位：萬元客戶名稱貸款金額貸款起止日貸款用途1、審批意見落實(shí)情況：2、貸款資金使用情況單位：萬元日期金額（萬元）用 途收款人備注小計(jì)注：記錄單筆超過貸款額20以上的，記錄總額要超過貸款額70以上。結(jié)論：年 月 附件6銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（一）與企業(yè)品質(zhì)有關(guān)的信號(hào)1、企業(yè)關(guān)鍵人員如經(jīng)營(yíng)決策人員、主要執(zhí)行人員和技術(shù)人員失蹤或無法聯(lián)系；2、企業(yè)拒絕提供與信用審核有關(guān)的文件；5、企業(yè)無恰當(dāng)理由撤回或延遲提供與財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、稅收或抵押擔(dān)保有關(guān)的信息等行為；6、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、供應(yīng)商或其他企業(yè)對(duì)授信企業(yè)的負(fù)面評(píng)價(jià)，以及媒體的負(fù)面報(bào)道；7、企業(yè)改變主要授信銀行，向多家銀行借款或不斷在這些銀行之間借新還舊；8、企業(yè)頻繁更換會(huì)計(jì)人員或主要管理人員；9、企業(yè)卷入法律糾紛；1、有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會(huì)公德的行為；2、持有外國(guó)護(hù)照或擁有外國(guó)永久居住權(quán)，或在國(guó)外開設(shè)分支機(jī)構(gòu)；3、有被公眾媒體披露的其他不端行為；4、社會(huì)公眾對(duì)企業(yè)法定代表人或經(jīng)營(yíng)者個(gè)人品質(zhì)、行為反映不良；5、企業(yè)法定代表人或經(jīng)營(yíng)者個(gè)人納稅額大幅度下降；6、企業(yè)主要股東向他人轉(zhuǎn)讓或擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)；8、其他小企業(yè)業(yè)主及主要股東個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（三）企業(yè)在銀行賬戶變化的信號(hào)1、企業(yè)在銀行的存款不斷減少或出現(xiàn)異常變化；4、突然出現(xiàn)大額資金向新交易商轉(zhuǎn)移；5、其他與企業(yè)銀行賬戶變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。2、財(cái)務(wù)計(jì)劃和報(bào)告質(zhì)量下降；3、對(duì)競(jìng)爭(zhēng)變化或其他外部條件變化缺少對(duì)策；4、核心盈利業(yè)務(wù)削弱和偏離；5、以往的合作伙伴不再與其合作；6、不遵守授信承諾；7、缺乏技術(shù)工人、工資不能正常發(fā)放或有勞資爭(zhēng)議；8、其他企業(yè)管理層或關(guān)鍵技術(shù)人員變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。4、主要供貨商或客戶流失；5、水電費(fèi)或其他公用事業(yè)收費(fèi)的支出顯著減少；6、企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)需求下降；7、缺乏操作控制、程序、質(zhì)量控制等；8、企業(yè)關(guān)聯(lián)交易增多；9、其他業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)環(huán)境變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。（六）企業(yè)履約能力變化信號(hào)1、企業(yè)付息或還本拖延，經(jīng)常申請(qǐng)延期支付，或申請(qǐng)實(shí)施新的授信，或不斷透支；2、申請(qǐng)實(shí)施授信支付其他銀行的債務(wù)；3、企業(yè)或企業(yè)主或其主要股東有無向其他企業(yè)或個(gè)人提供抵（質(zhì)）押物擔(dān)?；虮ＷC等行為；4、其他企業(yè)履約能力變化信號(hào)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。（七）財(cái)務(wù)指標(biāo)變化信號(hào)1、流動(dòng)性比率如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等異常；2、杠桿比率如負(fù)債比率過高，經(jīng)常用短期債務(wù)支付長(zhǎng)期債務(wù)或作為長(zhǎng)期資金使用；3、保障比率如利息保障倍數(shù)過低，現(xiàn)金流不足以支付利息；4、獲利能力比率如資產(chǎn)收益率、資本收益率等大幅下降；5、應(yīng)收、應(yīng)付科目發(fā)生異常變化；6、企業(yè)自身的配套資金不到位或不充足；7、無形資產(chǎn)占比過高或估價(jià)過高；8、企業(yè)或有負(fù)債是否大幅增加；9、其