(12)-個(gè)人理財(cái)對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易

1.4個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)模式

第一講從李先生家庭理財(cái)案例看個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)模式圖11大眾客戶3高凈值客戶2富?？蛻?超高凈值客戶1243大眾銀行提供低端的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)私人銀行向高端財(cái)富人士提供的頂級的一攬子的專業(yè)化的金融服務(wù)和非金融服務(wù)富裕銀行為客戶提供中端的個(gè)人理財(cái)服務(wù)家庭辦公室家庭辦公室是由相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜医M成專注于一個(gè)超高凈值人士或者家族的財(cái)富管理和私人需求等事務(wù)的私人公司或者組織的機(jī)構(gòu)我國的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目前雖然處于初級階段，但是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)財(cái)富管理，私人銀行和家庭辦公室，各種業(yè)務(wù)模式的雛形都同時(shí)并存。這既是好事可以借鑒經(jīng)驗(yàn)，憑借后來者優(yōu)勢發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)，增加非利息收入，對金融機(jī)構(gòu)利潤貢獻(xiàn)比例。但同時(shí)也存在隱憂：比如我國金融市場有待市場化國際化，資產(chǎn)定價(jià)有待市場化，相關(guān)的法律法規(guī)有待完善、理財(cái)?shù)目萍加写鲞M(jìn)、理財(cái)人員的素質(zhì)有待提高。財(cái)富管理財(cái)富管理是“透過一系列財(cái)務(wù)規(guī)劃的程序，將自然人或法人不同形式的財(cái)富，予以科學(xué)化的管理的過程”。財(cái)富管理整合了私人銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，是專業(yè)理財(cái)人員在分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況基礎(chǔ)上，發(fā)掘客戶個(gè)人理財(cái)需求，為客戶量身定制個(gè)人理財(cái)目標(biāo)和計(jì)劃，幫助客戶選擇金融產(chǎn)品和最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)提供的系列金融服務(wù)。1資產(chǎn)管理資產(chǎn)管理的概念是指銀行信托證券基金期貨保險(xiǎn)等資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)，接受投資者的委托，對受托的資產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。根據(jù)中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和國家外匯管理局在2018年4月發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。2投資銀行投資銀行是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場上的主要金融中介。3私人銀行私人銀行是向高端財(cái)富人士提供頂級的一攬子專業(yè)化的金融服務(wù)。它的本質(zhì)是一種以財(cái)富管理為核心、以高層次人才為支撐、以研究分析為手段、以專業(yè)化服務(wù)為特色的高端個(gè)性化金融服務(wù)。4中國高凈值家庭的數(shù)量保持高速增長。預(yù)計(jì)到2020年底達(dá)到388萬戶，全球個(gè)人財(cái)富預(yù)計(jì)未來五年增長率達(dá)到5.9%，中國同期預(yù)估每年增長率達(dá)到12%，中國將成為世界上最大的高凈值客戶群市場之一。私人銀行4家庭辦公室家庭辦公室是由相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜医M成的，專注于一個(gè)超高凈值人士或家族的財(cái)富管理及私人需求等事務(wù)的私人公司或組織機(jī)構(gòu)。目標(biāo)在于管理和監(jiān)控超高凈值人士及其家族在戰(zhàn)略財(cái)富管理、投資規(guī)劃、信托與遺產(chǎn)服務(wù)、慈善贈與、家族傳承與領(lǐng)導(dǎo)、稅務(wù)與財(cái)務(wù)規(guī)劃等方面的事務(wù)。5第二第一第四第三企業(yè)傳統(tǒng)維護(hù)家族企業(yè)的基石家族財(cái)富之源金融資本保障財(cái)富安全維系家族的延續(xù)之道慈善傳承家族以合適的方式持續(xù)回饋社會資本家族文化家族的歷史根源和未來的發(fā)展方向互聯(lián)網(wǎng)資金融互聯(lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下，