保險公司調(diào)查報告

中宏人壽保險有限企業(yè)分析匯報11月我很幸運(yùn)的在中宏找到一份兼職，通過一種月的培訓(xùn)，我參與了企業(yè)為我報的《保險代理人從業(yè)資格證》的考試。我順利的通過了考試并進(jìn)入了中宏，正式的加入了這個團(tuán)體，很榮幸的成為了這個團(tuán)體的一員。在這一年里，我從不懂得中宏到漸漸理解了中宏。本文是我就這一年來對中宏的理解所做的大概簡介和調(diào)查。一、企業(yè)簡介中宏人壽保險有限企業(yè)是國內(nèi)首家中外合資人壽保險企業(yè)，由加拿大宏利人壽保險（國際）有限企業(yè)和中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托投資企業(yè)（中化企業(yè)關(guān)鍵組員）合資組建。企業(yè)于1996年11月26日在上海正式成立，時任中國總理李鵬先生和時任加拿大總理克雷蒂安先生蒞臨開業(yè)典禮，并主持剪彩典禮。中宏保險自1996年11月成立以來，現(xiàn)已擁有近15000名員工和營銷員，為近65萬客戶提供專業(yè)的金融保險服務(wù)。目前，中宏保險在上海、北京、廣東、浙江、江蘇、四川、山東、福建、重慶、遼寧、天津和湖北等地的國內(nèi)近50個都市穩(wěn)步發(fā)展，不停邁向全國。中宏保險在中國保險市場深耕經(jīng)營十余年，致力于為公眾提供穩(wěn)健可靠、深受信賴和具有遠(yuǎn)見的保險產(chǎn)品和服務(wù)。二、中宏的發(fā)展簡史宏利人壽保險（國際）有限企業(yè)是宏利金融集團(tuán)屬下的組員企業(yè)。成立于1887年的宏利金融是加拿大重要的財經(jīng)服務(wù)企業(yè)，業(yè)務(wù)遍及全球19個國家和地區(qū)，并獲得“國際原則普爾”授予“AAA”評級。繼完畢加拿大歷史上最大一宗跨國合并交易，成功實行對美國恒康金融服務(wù)有限企業(yè)的合并，宏利金融成為加拿大第一、、世界第三大的壽險企業(yè)，并透過旗下龐大的雇員、保險代理及銷售伙伴網(wǎng)絡(luò)，在加拿大、亞洲及美國（重要透過恒康）為客戶提供全面的財務(wù)保障及理財服務(wù)。至12月31日，宏利金融及其附屬企業(yè)管理資產(chǎn)到達(dá)3720億加元（約合3190億美元）。宏利集團(tuán)是全球領(lǐng)先的革新者，并被公認(rèn)為是保險保障、退休和儲蓄處理方案方面的領(lǐng)導(dǎo)者。截止到12月31日，企業(yè)在美國境內(nèi)的有效壽險保單保額到達(dá)了34,000億美元，使其一舉成為美國最大壽險企業(yè)。目前，美國宏利集團(tuán)服務(wù)于全球70,000,000多名客戶，并為財富500強(qiáng)®*中排名前100位的90多家企業(yè)提供服務(wù)。美國宏利集團(tuán)為個人客戶提供壽險、養(yǎng)老金、汽車及家居保險、零售銀行業(yè)務(wù)及其他金融服務(wù)，還為企業(yè)和其他機(jī)構(gòu)提供團(tuán)體保險、再保險、退休及儲蓄產(chǎn)品和服務(wù)。三、中宏的營銷現(xiàn)實狀況分析人壽保險是指向多數(shù)投保人收取保險費(fèi),而以被保險人的死亡、生存、傷殘及疾病等為條件給付或賠償保險金的一種商業(yè)業(yè)務(wù)或商業(yè)行為.人壽保險營銷就是在變化的市場環(huán)境中,以人壽保險為商品,以市場互換為中心,以滿足被保險人需求為目的,實現(xiàn)保險企業(yè)目的的一系列整體活動。由于保險業(yè)起步晚、基礎(chǔ)微弱、覆蓋面不寬，功能和作用發(fā)揮不充足，目前與全面建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義友好社會的規(guī)定不相適應(yīng)，與建立完善的社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制不相適應(yīng)，與經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化和全面對外開放的新形勢不相適應(yīng)。在面對競爭劇烈的外部營銷環(huán)境的狀況下,我國人壽保險企業(yè)的營銷工作還存在無法適應(yīng)新的競爭形勢的諸多問題.（一）、企業(yè)面臨的外部營銷環(huán)境和行業(yè)現(xiàn)實狀況的分析1、外部營銷環(huán)境可以從兩個方面來分析：（1）、從國外來說，發(fā)達(dá)國家的保險業(yè)有上百年的發(fā)展歷史，擁有巨大的發(fā)展優(yōu)勢。a.從發(fā)展的規(guī)模上看，人壽保險企業(yè)的數(shù)量、保費(fèi)總收入和資產(chǎn)總量都相對很少。規(guī)模是行業(yè)和企業(yè)發(fā)展水平的基本標(biāo)志，從各方面的記錄數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)看到，我國人壽保險業(yè)還處在起步階段。b.從保險深度和保險密度上看，發(fā)達(dá)國家都擁有絕對的優(yōu)勢。而我國在這兩方面都處在相稱低的水平，與發(fā)達(dá)國家相距甚遠(yuǎn)。保險深度是一種國家和地區(qū)年保費(fèi)收入與同期國內(nèi)生產(chǎn)總值之比。目前，發(fā)達(dá)國家保險市場的保險深度已達(dá)10%左右。c.從國民對保險業(yè)的認(rèn)識程度上看，發(fā)達(dá)國家國民對保險的認(rèn)識程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高我國民眾對保險業(yè)認(rèn)識，保險觀念還較差。保險作為市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，作為社會的穩(wěn)定器，必須讓人們從切身利益上認(rèn)識其作用?？梢姡瑢ΡｋU業(yè)的認(rèn)識與否前衛(wèi)與國民切身的利益息息有關(guān)。d.從國外這個大的營銷環(huán)境下，看待中國保險行業(yè)的營銷環(huán)境，中國保險業(yè)面臨的是來自國外跨國保險巨頭的壓力。市場經(jīng)濟(jì)社會，競爭是每時每刻都存在的，有競爭才有壓力，有壓力才會有進(jìn)步。這就是市場經(jīng)濟(jì)。因此說，國內(nèi)保險行業(yè)的對外開放是一把雙刃劍，既有機(jī)遇又有挑戰(zhàn)，國內(nèi)企業(yè)應(yīng)當(dāng)正視這一問題，抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，邁向國際！(2)從國內(nèi)這個小環(huán)境來看，國內(nèi)擁有更的的發(fā)展空間。中國是世界上人口最多的國家，而保險的資金就是來源于數(shù)量龐大的群眾，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?jié)u漸地充實了人們的腰包。在中國這個大家庭里，這個數(shù)字是非常龐大的。a從人口構(gòu)造來看壽險環(huán)境有資料顯示①，我國６５歲以上老年人口占總?cè)丝跀?shù)的６．２３％，而６０歲②以上的老年人口總數(shù)已達(dá)１．１億，占全國人口總數(shù)的９．３％，與１０％的老齡型社會臨界點(diǎn)只差一步之遙。按照老年人口平均３．２％的速度增長，估計到本世紀(jì)末，我國老年人口將增至１．３２億，占全國人口總數(shù)的１０．５％，跨入老齡型的國家行列，人口總承擔(dān)系數(shù)將超過５０％，而到２０４０年，我國老年人口總數(shù)將增至３．７４億，占全國人口總數(shù)的２４．４８％，也就意味著，那時中國每四個人中就有一種老人。人口的老齡化對于經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和社會的穩(wěn)定產(chǎn)生巨大的影響，未來的中國誰來養(yǎng)老。據(jù)記錄占世界五分之一、亞洲二分之一的６０歲以上老人生活在中國。發(fā)達(dá)國家人口老齡型社會的到來，是與實現(xiàn)工業(yè)現(xiàn)代化同步的，我國則是人口老齡型率先于工業(yè)現(xiàn)代化而實現(xiàn)的，養(yǎng)老的迫切性可見一斑，我國的養(yǎng)老問題突出，必須通過人壽保險來處理。目前我國國營經(jīng)濟(jì)仍占主導(dǎo)地位，這就意味著，絕大多數(shù)人的養(yǎng)老問題仍靠國有經(jīng)濟(jì)。人口的老齡化、社會承擔(dān)養(yǎng)老問題的巨大壓力，客觀上需要大力發(fā)展我國的人壽保險業(yè)。③，目前我國居民最關(guān)懷的問題占前三位的分別是醫(yī)療、住房和物價，而醫(yī)療保障的問題已經(jīng)排在第一位，我國１２億多人口的醫(yī)療保障問題，客觀上也需要人壽保險來處理。我國目前實行計劃生育，倡導(dǎo)一對夫妻只生一種孩子。目前都市９５％以上有１５歲如下子女的家庭都是獨(dú)生子女家庭，少兒人壽保險備受青睞。（2）從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度分析我國的壽險市場人壽保險業(yè)發(fā)展的歷史證明，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，居民存款的余額越大，其人壽保險市場也就越大，人壽保險的發(fā)展同經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成正比。從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度看，我國的人壽保險保費(fèi)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重明顯偏低，人壽保險嚴(yán)重滯后，這也闡明我國的人壽保險市場有巨大的開發(fā)潛力。從我國居民家庭微觀經(jīng)濟(jì)的角度看，居民手中的剩余資金越來越多，從家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險管理的角度看，居民投保人壽保險的潛力是相稱巨大的。只要對人壽保險的宣傳普及，人們的保險意識增強(qiáng)，我國的人壽保險市場將會有一種飛躍。然而，我國目前的人均壽險保費(fèi)卻很低。壽險在我國可開發(fā)的潛力很大。從我國目前城鎮(zhèn)居民存款余額和年遞增速度看，我國的人壽保險保費(fèi)收入年人均到達(dá)６０美元，應(yīng)當(dāng)說沒有什么問題。假如真能到達(dá)這個水平，我國的人壽保險收入每年將到達(dá)８４０億美元以上，這對于目前我國的人壽保險來說是一種天文數(shù)據(jù)。假如壽險市場充足開發(fā)，那么我國每年的壽險收入將是一種令世人震驚的數(shù)據(jù)。（3）我國對發(fā)展人壽保險的政策和法律保障的狀況來看目前，我國政府把人壽保險放在一種非常重要的位置，并大力支持和發(fā)展這項事業(yè)，同步將人壽保險業(yè)對外國開放。李鵬總理在政府工作匯報中指出：“大力發(fā)展和完善我國的社會保障體制，積極發(fā)展商業(yè)保險”，人壽保險在發(fā)展和完善我國的社會保障體系方面有十分重要的作用，是“社會穩(wěn)定器”，對于安定居民生活，增進(jìn)社會穩(wěn)定，防災(zāi)減災(zāi)，保證國家的長治久安有著重要意義。（二）、營銷保險存在的問題自改革開放尤其是十六大以來，我國保險業(yè)獲得了飛速的發(fā)展，企業(yè)資本深入增長。多種保險行業(yè)雨后春筍地出現(xiàn)。由此在這個行業(yè)引起了某些惡性競爭。第一，人壽保險險種單一，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足社會各方面的需求。實際上，壽險發(fā)展很關(guān)鍵的一點(diǎn)，就是對險種的開發(fā)。目前，我國的壽險業(yè)務(wù)大體可以分為：團(tuán)體人壽保險、個人營銷人壽保險以及代理人壽保險三大塊。第二，壽險企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范，制約了壽險的深入發(fā)展。由于我國壽險發(fā)展的時間不長，并且此前受計劃經(jīng)濟(jì)的制約，缺乏有效的競爭手段，同步由于重展業(yè)輕管理，導(dǎo)致內(nèi)部管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。。第三，資金運(yùn)用和投資效益不好，導(dǎo)致準(zhǔn)備金流失嚴(yán)重，收益率低，壽險回報低，人們對壽險投保的愛好不大。四、處理的提議及意見這不僅是我對中宏的觀點(diǎn)，也體現(xiàn)了絕大數(shù)人的心聲。在此，對我國的中宏提了某些提議和意見，但愿引起行業(yè)人士的關(guān)注。同步，也為我國保險行業(yè)進(jìn)入國際市場提供提議。此意見和提議重要體目前幾種方面。第一，大力開發(fā)適銷對路的新險種，占領(lǐng)新的壽險市場份額。壽險發(fā)展的生命力，關(guān)鍵在于險種的生命力。應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行市場調(diào)查和分析，開發(fā)滿足新需求第二，加強(qiáng)人壽保險的服務(wù)功能，切實搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動。此前，由于壽險企業(yè)少，無競爭對手，壽險服務(wù)極差。壽險服務(wù)常常是態(tài)度不好，理賠手續(xù)繁瑣，導(dǎo)致人們對投保人壽保險失去愛好，因此，目前的壽險企業(yè)應(yīng)當(dāng)大力加強(qiáng)售后服務(wù)，應(yīng)當(dāng)把“服務(wù)至上、客戶至上”作為企業(yè)的服務(wù)宗旨，吸引更多的居民投保人壽保險。第三，完善壽險內(nèi)部管理體制，使其制度化、原則化。完善中宏的內(nèi)部管理體制，使其制度化、原則化，這是中宏壽險發(fā)展的客觀規(guī)定。第四，搞好投資，提高資金運(yùn)用的收益率。對于壽險企業(yè)來說，搞好投資提高資金運(yùn)用的收益率，就近而言，它是一種壽險與否具有競爭能力、能否減少成本的關(guān)鍵；第五，國家對壽險市場的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)規(guī)范。國家對壽險管理方面應(yīng)是既有宏觀方面的調(diào)控，又有詳細(xì)方面的指導(dǎo)。市場競爭在條款、費(fèi)率方面應(yīng)有嚴(yán)格的規(guī)定，堅決杜絕不合法的競爭手段。第六，民族保險業(yè)的發(fā)展對于我國的社會發(fā)展、民族繁華、社會穩(wěn)定十分重要，國家應(yīng)當(dāng)采用積極措施保護(hù)民族保險業(yè)的發(fā)展。對于目前各個保險企業(yè)發(fā)展不平衡，從業(yè)不規(guī)范的問題，應(yīng)當(dāng)樹立經(jīng)典，以點(diǎn)帶面，增進(jìn)保險業(yè)的健康發(fā)展。第七，我國的保險業(yè)剛剛起步，人壽保險起步更晚某些，如我國壽險個人營銷業(yè)近兩年才剛剛開始，人們對于人壽保險的認(rèn)識，人們的保險意識，都很淡薄，需要大力宣傳。通過保險知識的宣傳，從經(jīng)濟(jì)賠償?shù)慕嵌葐酒鹑藗儗τ陲L(fēng)險防備管理的意識。四、人壽保險業(yè)的發(fā)展前景中國保險業(yè)經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的一種行業(yè)。目前最迫切的是，建立一種完善的債券市場，使人壽保險企業(yè)有機(jī)會投資周期相對較長的產(chǎn)品，以便更好地履行它們對客戶的長期義務(wù)。更重要的是，中國的市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須對保險企業(yè)怎樣分派投資進(jìn)行親密的監(jiān)督，以保證購置保單的客戶不會因保險企業(yè)冒險的投資戰(zhàn)略敗北而遭受損失。獲得充足信息有助于對的認(rèn)識風(fēng)險，也有助于包括市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各個方面對保險企業(yè)管理水平進(jìn)行精確評估。中