劉青中小企業(yè)融資的最重要渠道

劉青中小企業(yè)融資的最重要渠道

劉青是廣西木本品牌的品牌。劉青的紅業(yè)務(wù)經(jīng)常讓同事們感到高興。然而，對(duì)于正處于上升趨勢(shì)的公司來(lái)說(shuō)，資金的“青黃不接”也讓劉青頭疼?！白鳛橐患倚∑髽I(yè),由于資金緊張,公司只能放棄一些訂單,損失慘重?！辈豢煞裾J(rèn),許多中小型企業(yè)都曾經(jīng)或者正在面臨融資難的“成長(zhǎng)煩惱”。如何多管齊下為中小企業(yè)解融資難之“渴”,我區(qū)在積極探索。資金不足融資困難“五一”前劉青剛接了一個(gè)工程的木地板安裝項(xiàng)目,“五一”促銷(xiāo)又接下十幾萬(wàn)元訂單。按照慣例,他需要預(yù)先墊付部分前期的訂貨和發(fā)貨資金。“因?yàn)橘I(mǎi)方一般只預(yù)付30%的定金,余款要到地板安裝完才結(jié)清。而且有些客戶定金都不愿意給夠30%,尾款也要拖一段時(shí)間才結(jié)清,所以訂單越多,我們需要墊付的資金就越多。”劉青說(shuō),對(duì)于他們這些小企業(yè)而言,既想接大單,又害怕接大單,很多訂單攬到手卻因?yàn)橘Y金不足,最后只有放棄。資金不足,找銀行融資,是劉青當(dāng)時(shí)的第一個(gè)念頭。但是奔波了不下10趟,每次都是空手而歸?！坝捎诠镜牡盅簱?dān)保物不足,店鋪和倉(cāng)庫(kù)是租的,不動(dòng)產(chǎn)達(dá)不到貸款的要求,因此很難貸到款。”劉青坦言,加上銀行審批程序和前期資料準(zhǔn)備時(shí)間比較久,對(duì)于跑量的小規(guī)模企業(yè),在原材料成本上漲和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的雙重壓力下,企業(yè)有時(shí)候也等不起,流動(dòng)資金短缺的問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。劉青面臨的尷尬,在很多中小企業(yè)具有普遍性。南寧一家中型企業(yè)的老總曾開(kāi)玩笑地說(shuō):“我30%的精力都用在解決企業(yè)資金不足的問(wèn)題上。雖然如此,也經(jīng)常處于半饑半飽的狀態(tài)?！边@位老總的話,確實(shí)折射出當(dāng)前中小企業(yè)融資難的群體困窘,融資難成為中小企業(yè)面臨的最現(xiàn)實(shí)的“成長(zhǎng)煩惱”。銀行的主導(dǎo)與企業(yè)融資的相關(guān)概念記者在采訪中發(fā)現(xiàn),目前中小企業(yè)融資渠道還比較單一,融資主要依賴(lài)銀行借貸,而許多國(guó)內(nèi)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)等考慮,更愿將資金借給實(shí)力雄厚的大企業(yè)?！霸诂F(xiàn)有的銀行傳統(tǒng)授信模式下,由于中小企業(yè)‘先天不足’,缺乏固定的抵押擔(dān)保物和不動(dòng)產(chǎn),要從銀行貸到款比較困難;另一方面,中小企業(yè)正處于創(chuàng)業(yè)或發(fā)展階段,創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大,同時(shí)在很多管理上不規(guī)范。這些都是造成中小企業(yè)融資難的重要原因。”南寧市中小企業(yè)服務(wù)中心主任黃啟年說(shuō)。在為中小企業(yè)服務(wù)過(guò)程中,黃啟年發(fā)現(xiàn)很多經(jīng)營(yíng)者甚至還延續(xù)著以前古老的“夫妻賬”,除了老板,下面的員工完全不了解公司的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況;有些企業(yè)經(jīng)營(yíng)者管理水平?jīng)]能跟上,浪費(fèi)了很多不必要的開(kāi)支;還有些經(jīng)營(yíng)者一直找不準(zhǔn)自己的經(jīng)營(yíng)定位,不能對(duì)癥下藥……“這就需要我們對(duì)中小企業(yè)做好服務(wù),幫助他們找到自身的不足?！秉S啟年說(shuō)。隨著近年來(lái)中小企業(yè)發(fā)展加快,社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境好轉(zhuǎn),很多銀行也把目光投到中小企業(yè)貸款上。很多企業(yè)雖然產(chǎn)業(yè)前景不錯(cuò),但由于對(duì)自身優(yōu)劣勢(shì)認(rèn)識(shí)不充分,難以用數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)分析,這個(gè)時(shí)候,擔(dān)保機(jī)構(gòu)在其中就發(fā)揮了重要作用,成為企業(yè)向銀行順利融資的橋梁和潤(rùn)滑油。以目前南寧市成立最早、規(guī)模最大的國(guó)有融資性擔(dān)保公司南寧市南方融資性擔(dān)保有限公司為例,除了通過(guò)政府渠道和公司自己尋找企業(yè),也有相當(dāng)一部分中小企業(yè)是銀行推薦來(lái)尋求融資擔(dān)保。從事中小企業(yè)提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)多年,公司董事長(zhǎng)陸海宏對(duì)中小企業(yè)融資深有感觸:“信息不對(duì)稱(chēng)是造成中小企業(yè)融資難的一個(gè)重要因素。”據(jù)陸海宏介紹,目前很多大公司都有相對(duì)明晰的報(bào)表,能夠讓銀行清楚了解到公司的運(yùn)行情況和前景。而我國(guó)大部分中小企業(yè)規(guī)模偏小,沒(méi)有建立完善的制度,甚至有些小微企業(yè)會(huì)隱瞞一些不規(guī)范的方面,大大降低了自身的信用度?！昂芏嗥髽I(yè)有發(fā)展?jié)摿?但是因?yàn)闆](méi)有固定資產(chǎn)?！标懞：暾f(shuō),“我們通過(guò)考察和了解公司的存貨、機(jī)器設(shè)備、經(jīng)營(yíng)權(quán)、物權(quán)等不動(dòng)產(chǎn),以及評(píng)估財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)等軟實(shí)力,做成有說(shuō)服力的報(bào)表,替他們進(jìn)行擔(dān)保,增加‘砝碼’,幫助企業(yè)順利向銀行融資?！薄暗钪匾囊粋€(gè)前提是企業(yè)要有向上發(fā)展的能力和潛力。”陸海宏特別強(qiáng)調(diào),銀行目前對(duì)有潛力、信用記錄好的企業(yè)還是比較青睞的,這類(lèi)企業(yè)“融資渴”也得到極大緩解。而這個(gè)問(wèn)題,在一組數(shù)據(jù)中也能得到反映。截至2013年,廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額2441.47億元。2014年3月末,廣西小微企業(yè)貸款余額達(dá)2512.26億元,同比增長(zhǎng)24.59%,比全區(qū)本外幣各項(xiàng)貸款增速高10.86個(gè)百分點(diǎn);貸款增量121.54億元,比去年同期大幅增加67.2億元。但這在陸海宏看來(lái)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,“目前國(guó)內(nèi)很多企業(yè)融資渠道還比較單一,融資思維還只是集中在向銀行借貸。這也從一個(gè)側(cè)面說(shuō)明了資本市場(chǎng)目前還不成熟?！标懞：暾f(shuō),在很多做得比較成熟的國(guó)家,融資渠道比較多樣,可以通過(guò)債券、私募等方式進(jìn)行融資,所以我們經(jīng)常說(shuō)要加強(qiáng)資本市場(chǎng)的建設(shè)就是這個(gè)原因。當(dāng)前中小企業(yè)融資工作的回顧在南寧飛日潤(rùn)滑科技股份有限公司董事長(zhǎng)熊維程的辦公室,一個(gè)2米高的深棕色大書(shū)柜尤為引人注目,里面密密麻麻地?cái)[滿了《私營(yíng)企業(yè)人員管理與控制精要》《公司財(cái)務(wù)管理》《私營(yíng)公司必備合同范本》等管理書(shū)籍?！捌髽I(yè)本身不規(guī)范,信用體系不到位是制約企業(yè)融資的重要因素。企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者一定要有一個(gè)理念:不能因?yàn)樽约阂?guī)模小就不規(guī)范,一個(gè)企業(yè)要想持續(xù)健康發(fā)展,規(guī)范是首要條件?！毙芫S程說(shuō),這里的規(guī)范就包括很多了,比如產(chǎn)權(quán)清晰、財(cái)務(wù)規(guī)范、管理科學(xué)、正確的品牌營(yíng)銷(xiāo)等。在熊維程看來(lái),投融資是一個(gè)系統(tǒng)工程,是政府、金融行業(yè)和企業(yè)之間的一個(gè)整體問(wèn)題,政府政策再好,銀行的金融產(chǎn)品再多,如果企業(yè)本身不從自身做好,也很難根本上解決融資難的問(wèn)題,因?yàn)槠髽I(yè)才是整個(gè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的重要參與者。在經(jīng)營(yíng)和融資過(guò)程中,企業(yè)家在主觀上很想做好,但是由于能力和各方面原因制約,實(shí)際操作未必能那么如愿?！耙虼?我們的工作就是對(duì)中小企業(yè)做好服務(wù)工作,幫助他們解決經(jīng)營(yíng)管理中遇到的一攬子問(wèn)題。在企業(yè)反映最多的融資問(wèn)題,我們也是遵循‘政府出一點(diǎn)、企業(yè)出一點(diǎn),中介少收一點(diǎn)’的原則,多管齊下解決企業(yè)的融資難問(wèn)題?！秉S啟年說(shuō)。針對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保物不夠的“先天不足”,2012年8月,南寧市在全區(qū)率先開(kāi)創(chuàng)了一個(gè)新的融資模式———中小企業(yè)助保金貸款工作,貸款企業(yè)50%的抵押物由“中小企業(yè)助保金池”增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,放大企業(yè)的貸款規(guī)模至100%,可以充分發(fā)揮政府財(cái)政資金的引導(dǎo)作用,為解決中小企業(yè)融資難注入了新的活力。針對(duì)中小企業(yè)信用體系不完善問(wèn)題,南寧市通過(guò)加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè),連續(xù)兩年委托第三方專(zhuān)業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)共對(duì)156家中小企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí),提高了中小企業(yè)的信用融資等級(jí)。截至2013年年底,南寧市“兩臺(tái)一會(huì)”(南寧市中小企業(yè)服務(wù)中心、南寧市南方融資性擔(dān)保有限公司和南寧市企業(yè)信用協(xié)會(huì))中小企業(yè)貸款平臺(tái)累計(jì)直接解決中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款43.76億元,服務(wù)企業(yè)400多家,取得了明顯的社會(huì)效益。近年來(lái),廣西通過(guò)多種方式加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度。目前,廣西已建立中小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)100多家,持續(xù)推出了“信貸工廠”“小微貸”金融超市等新模式。為提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款熱情,我區(qū)通過(guò)綜合運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整措施等政策工具和實(shí)行中小企業(yè)貸款專(zhuān)項(xiàng)考核,增強(qiáng)廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸對(duì)小微企業(yè)的資金支持。2013年起,在廣西金融年度獎(jiǎng)勵(lì)方案中,自治區(qū)財(cái)政將原來(lái)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款新增額按萬(wàn)分之一給予獎(jiǎng)勵(lì)的政策,調(diào)整為對(duì)小微企業(yè)貸款新增額按萬(wàn)分之一點(diǎn)五給予獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)確保年末全區(qū)小企業(yè)貸款增幅不低于各項(xiàng)貸款平均增幅。對(duì)于融資渠道較窄的瓶頸,我區(qū)也探索和開(kāi)出了一些“