金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)

金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

主講：經(jīng)濟(jì)學(xué)副教授

會(huì)計(jì)、保險(xiǎn)雙碩士

1金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)課程目的金融理財(cái)培訓(xùn)的真正意義在于幫助營(yíng)銷(xiāo)員

用理財(cái)技巧做客戶需求分析把理財(cái)知識(shí)融入銷(xiāo)售流程用理財(cái)觀念設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)從理財(cái)視角審視上市產(chǎn)品用理財(cái)方法設(shè)計(jì)行銷(xiāo)工具2金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)金融理財(cái)培訓(xùn)的真正意義在于幫助營(yíng)銷(xiāo)員獲得新的核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而助推他們的日常營(yíng)銷(xiāo)表現(xiàn)，獲得好的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)。一句話，金融理財(cái)培訓(xùn)是為了拉動(dòng)銷(xiāo)售。課程目的3金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)課程大綱一、為什么要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

4金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)5金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)人生可能遭遇的困境6金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)為什么要理財(cái)？你不理財(cái)

財(cái)不理你人生需要規(guī)劃錢(qián)財(cái)需要打理

7金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)十二五規(guī)劃來(lái)了，你該怎么辦？挖煤挖礦的人發(fā)了財(cái)山西煤老板

下海經(jīng)商的人發(fā)了財(cái)

楊百萬(wàn)

辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的人發(fā)了財(cái)

華西村膽子大的人發(fā)了財(cái)

傻子瓜子添加文本八五七五六五你該怎么辦？

買(mǎi)房炒股的人發(fā)了財(cái)

炒房客、股民走出國(guó)門(mén)的人發(fā)了財(cái)合俊集團(tuán)，東莞加工廠

十二五

十一五十五九五8金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)

改革開(kāi)放以來(lái)的六次全民發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)，你抓住了幾次？

六五規(guī)劃，干個(gè)體，擺地?cái)?，萬(wàn)元了；

七五規(guī)劃，去鄉(xiāng)鎮(zhèn)，辦企業(yè)，十萬(wàn)了；

八五規(guī)劃，去下海，去經(jīng)商，百萬(wàn)了；

九五規(guī)劃，買(mǎi)煤廠，買(mǎi)礦山，千萬(wàn)了；

十五規(guī)劃，出國(guó)門(mén)，做加工，億萬(wàn)了；

十一五規(guī)劃，買(mǎi)房子，買(mǎi)股票，全富了；

十二五規(guī)劃，已經(jīng)出臺(tái)，新富豪創(chuàng)造進(jìn)行時(shí)……

第七次財(cái)富浪潮即將襲來(lái)，你如何應(yīng)對(duì)？

十二五規(guī)劃來(lái)了，你該怎么辦？9金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)一個(gè)值得我們關(guān)注的現(xiàn)象

98%2%中國(guó)家庭工薪收入理財(cái)收入50%50%美國(guó)家庭工薪收入

理財(cái)收入生活富足不怕失業(yè)一旦失業(yè)生活困難10金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)收入35歲45歲60歲收入支出支出年齡25歲55歲11金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)課程大綱一、為什么要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

12金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)理財(cái)（financialplanning

）：就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過(guò)程。理財(cái)就是解決人生的財(cái)務(wù)問(wèn)題,幫助人們達(dá)成各種各樣的金融目標(biāo)。什么是理財(cái)？13金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)掙防

財(cái)富省賺金融機(jī)構(gòu)金融工具開(kāi)源風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)示意圖什么是理財(cái)？節(jié)流14金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)1.30以后再重理財(cái)

2.要有足夠的耐心

3.先難后易

所謂的理財(cái)就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益，它不同于投資，更不是投機(jī)。

——李嘉誠(chéng)什么是理財(cái)？15金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)投資年數(shù)累計(jì)金額最后十年財(cái)富金額102030401564549423122346280000156453377872923157654絕大多數(shù)的財(cái)富都是后期創(chuàng)造的從金額來(lái)看，你的理財(cái)賺錢(qián)的能力與日俱增，唯一需要的就是耐心賺15萬(wàn)與賺1萬(wàn)5同樣簡(jiǎn)單

每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬(wàn)元——《鄰居家的百萬(wàn)富翁》(美)16金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)課程大綱一、為什么要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

17金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)理財(cái)誤區(qū)理財(cái)方法【隨大流】【沒(méi)有合理的預(yù)期】【賺錢(qián)比省錢(qián)重要】【理財(cái)=投資】【不控制風(fēng)險(xiǎn)】

迷信【高風(fēng)險(xiǎn)高收益】幻想【一夜暴富】【沖動(dòng)】理財(cái)誤區(qū)18金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)VS國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)GDPCPI理財(cái)目標(biāo)：跑贏CPI，趕過(guò)GDP19金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)如何理財(cái)？積累財(cái)富增加財(cái)富保護(hù)財(cái)富攢錢(qián)生錢(qián)護(hù)錢(qián)20金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)控制使用信用卡積累財(cái)富控制透支用現(xiàn)金支付強(qiáng)制儲(chǔ)蓄堅(jiān)持記賬量入為出積累財(cái)富21金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)應(yīng)急資金流動(dòng)性安全資金安全性閑置資金收益性投資定期銀行儲(chǔ)蓄、中長(zhǎng)期國(guó)債、債券基金、社會(huì)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)債券、保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)、非保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、非保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等投資銀行短期儲(chǔ)蓄、短期國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金、短期保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、短期保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等增加財(cái)富22金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)金融理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)金融理財(cái)目標(biāo)必要的資產(chǎn)流動(dòng)性積累財(cái)富合理的消費(fèi)支出實(shí)現(xiàn)教育期望合理的納稅安排完備的風(fēng)險(xiǎn)保障有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承安享晚年23金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)理財(cái)規(guī)劃的總體目標(biāo)財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)安全金融理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)24金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃

消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃25金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)資產(chǎn)保護(hù)稅收規(guī)劃/遺產(chǎn)規(guī)劃資產(chǎn)增值投資規(guī)劃財(cái)務(wù)安全現(xiàn)金規(guī)劃/保險(xiǎn)規(guī)劃/養(yǎng)老規(guī)劃26金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)現(xiàn)金規(guī)劃27金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)現(xiàn)金規(guī)劃28金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)現(xiàn)金規(guī)劃29金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)立項(xiàng)起草審核原則

短期現(xiàn)金需求可以用手頭現(xiàn)金來(lái)滿足，中長(zhǎng)期需求，可以通過(guò)各種類(lèi)型的儲(chǔ)蓄或者短期投資、融資工具來(lái)滿足。

配置“3-6月支出”額度的1／3以現(xiàn)金形式保存，2／3以活期儲(chǔ)蓄和貨幣市場(chǎng)基金的形式存在。

現(xiàn)金規(guī)劃30金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)

消費(fèi)支出規(guī)劃31金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)

消費(fèi)支出規(guī)劃注意控制貸款額度：房屋月供款與稅前月總收入的比率一般不應(yīng)超過(guò)25％～30％所有貸款月供與稅前月總收入的比率一般應(yīng)控制在33％～38％之間32金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)

消費(fèi)支出規(guī)劃建議

貸款購(gòu)房的房?jī)r(jià)最好控制在年收入的6倍以內(nèi)，貸款期限在8～15年。在這個(gè)范圍內(nèi)，月均還款支出的額度較為適宜。33金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)

消費(fèi)支出規(guī)劃34金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)

消費(fèi)支出規(guī)劃等額本金還款

貸款期限內(nèi)每月償還的本金相等而利息則減，故每月還款的總金額遞減，適用于目前還款能力較強(qiáng)而未來(lái)收入不確定的家庭。等額本息還款

貸款期限內(nèi)每月償還的本金與利息之和金額均等，適用于收入穩(wěn)定的家庭。

vs35金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)36金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)37金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)，38金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)39金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)

教育規(guī)劃建議

考慮教育理財(cái)產(chǎn)品的安全性和收益性，可采用定期定額的方式長(zhǎng)期投資。如：以每月收入的固定比例進(jìn)行教育費(fèi)用的規(guī)劃時(shí)，可定期定額購(gòu)買(mǎi)穩(wěn)健型的投資組合。

1／3為債券型投資基金、l／3為指數(shù)型基金、1／3為股票型基金。教育規(guī)劃理財(cái)工具：教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、基金等。40金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)41金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)42金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)43金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)44金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)

稅收籌劃方式：①利用稅收優(yōu)惠政策

②推遲收入實(shí)現(xiàn)時(shí)間③投資免稅理財(cái)產(chǎn)品45金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)個(gè)人所得稅稅率表

級(jí)數(shù)全月應(yīng)納稅所得額

稅率(%)1不超過(guò)1500元的部分32超過(guò)1500元至4500元的部分103超過(guò)4500元至9000元的部分204超過(guò)9000元至35000元的部分255超過(guò)35000元至55000元的部分306超過(guò)55000元至80000元的部分357超過(guò)80000元的部分4546金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)養(yǎng)老規(guī)劃要考慮的問(wèn)題：

①確定合適的退休年齡②合理安排退休后所需生活費(fèi)用③選擇適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老投資工具④選擇合適的投資工具47金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)48金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃

消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃49金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)

家庭形成期25—35歲

家庭成長(zhǎng)期

30—55歲家庭成熟期50—60歲家庭衰老期60歲以后特征

從結(jié)婚到子女出生，家庭隨子女出生而增加。

從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，家庭成員數(shù)固定。

從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少。

從夫妻均退休到夫妻一方過(guò)世為止，家庭成員只有夫妻兩人。（也稱為空巢期）收入及支出

收入以雙薪家庭為主，支出隨成員增加而上升。

收入以雙薪家庭為主，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。

收入以雙薪家庭為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨成員數(shù)減少而降低。

以理財(cái)收入及移轉(zhuǎn)性收入為主，或變現(xiàn)資產(chǎn)維持生計(jì)。支出發(fā)生變化，醫(yī)療費(fèi)用提高，其他費(fèi)用降低。儲(chǔ)蓄

隨成員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大。

收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加。

收入到達(dá)巔峰，支出可望降低。

大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段。居住

和父母同住或自行購(gòu)房租房

和父母同住或自行購(gòu)房租房

與老年父母同住或夫妻兩人居住

夫妻居住或和子女同住資產(chǎn)

可積累的資產(chǎn)有限

可積累的資產(chǎn)逐年增加

可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰

逐年變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)應(yīng)付退休后生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)負(fù)債

通常要背負(fù)高額房貸

若已購(gòu)房，為交付房貸本息、降低負(fù)債余額的階段

應(yīng)該在退休前把所有的負(fù)債還清

應(yīng)該無(wú)新增負(fù)債家庭生命周期各階段特征及財(cái)務(wù)狀況

理財(cái)生命周期50金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)

家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期家庭衰老期保險(xiǎn)安排隨家庭成員增加提高壽險(xiǎn)保額以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金信托安排購(gòu)置房產(chǎn)信托

子女教育金信托退休安養(yǎng)信托遺產(chǎn)信托核心資產(chǎn)配置

股票70%

債券10%

貨幣20%股票60%

債券30%

貨幣10%

股票50%

債券40%

貨幣10%

股票20%

債券60%

貨幣20%信貸運(yùn)用信用卡、小額信貸

房屋貸款、汽車(chē)貸款還清貸款無(wú)貸款或者反按揭家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)

理財(cái)生命周期51金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)80后理財(cái)計(jì)劃

保守派理財(cái)方案進(jìn)取派理財(cái)方案1．準(zhǔn)備必需的應(yīng)急金。2．用收入的25％進(jìn)行按揭購(gòu)房。3．將收入的30％用于基金投資。4．收入的10％可以進(jìn)行小額投資。5．將收入的10％進(jìn)行保險(xiǎn)投資。1．準(zhǔn)備必須的日常生活費(fèi)。2．將每月25％的固定收入納入個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃。3．用收入的20％定期、定額投資基金。4．用收入的10％進(jìn)行小額投資。5．將收入的10％用于購(gòu)置保險(xiǎn)。52金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)53金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)54金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)55金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)理財(cái)規(guī)劃的流程財(cái)務(wù)信息：固有資產(chǎn)、負(fù)債情況，每月收入、支出、結(jié)余情況等。非財(cái)務(wù)信息：風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭成員狀況、職業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ?。期望目?biāo)：預(yù)期收益率、消費(fèi)支出的金額和時(shí)間計(jì)劃等。56金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)57金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)58金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)家庭資產(chǎn)負(fù)債表

年月日單位：元

資產(chǎn)負(fù)債及凈資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)現(xiàn)金與活期存款定期存款借出款其他

5000012000000流動(dòng)負(fù)債短期欠款賒賬款信用卡透期貸款住房貸款汽車(chē)貸款消費(fèi)貸款助學(xué)貸款其他貸款15000000100000投資

資產(chǎn)股票債券基金其他1523008000000實(shí)物

資產(chǎn)房產(chǎn)汽車(chē)珠寶古董其他2100005000080000凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)

607200年金保險(xiǎn)資產(chǎn)年金及養(yǎng)老賬戶壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值其他

600004500070000資產(chǎn)總額

負(fù)債及凈資產(chǎn)總額

59金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)60金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)家庭收支表

年月日單位:元一、收入工資薪水工資獎(jiǎng)金加班費(fèi)其他264000兼職收入提成傭金其他60000投資收入利息股息租金收入其他72000其他收入35000收入總額431000二、支出日常生活費(fèi)支出食用消耗品64800家庭支持費(fèi)支出水電煤氣電話電視汽車(chē)使用房租36000醫(yī)療費(fèi)支出保健醫(yī)藥6000保險(xiǎn)家財(cái)意外壽險(xiǎn)養(yǎng)老年金健康醫(yī)療4000教育支出學(xué)雜費(fèi)書(shū)籍文具費(fèi)4000償還債務(wù)及利息償還貸款利息支出180000稅款支出個(gè)人所得稅其他26400耐用品購(gòu)置家用電器其他15000招待費(fèi)支出餐費(fèi)禮品15000休閑娛樂(lè)支出美容健身旅游其他30000其他支出10000支出總額391200三、盈余

3980061金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)家庭財(cái)務(wù)狀況分析指標(biāo)項(xiàng)目計(jì)算公式參考值主要功能結(jié)余比率年結(jié)余/年稅后收入10％儲(chǔ)蓄意識(shí)和投資理財(cái)能力投資凈資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)50％投資意識(shí)清償比率凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)50％綜合償債能力負(fù)債比率負(fù)債/總資產(chǎn)50％綜合償債能力即付比率流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債70％短期償債能力負(fù)債收入比率年債務(wù)支出/年稅后收入40％短期償債能力流動(dòng)性比率流動(dòng)資產(chǎn)/月支出3應(yīng)急儲(chǔ)備狀況62金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)63金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)理財(cái)規(guī)劃的流程客戶親自參與計(jì)劃的制定和修改過(guò)程執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須先得到客戶的執(zhí)行授權(quán)妥善保管客戶的理財(cái)執(zhí)行記錄64金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)65金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)課程大綱一、為什么要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

66金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)67金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)投資工具比較68金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)工具風(fēng)險(xiǎn)收益特征缺點(diǎn)存款收益低、風(fēng)險(xiǎn)低落后于通脹保險(xiǎn)收益低，消費(fèi)品種投資效果差債券收益偏低，風(fēng)險(xiǎn)較小在物價(jià)上漲時(shí)跌幅較大股票收益高，風(fēng)險(xiǎn)大適合專(zhuān)業(yè)投資者基金收益高，風(fēng)險(xiǎn)適中適合各種投資者信托收益偏低，非主流品種幾乎沒(méi)有流動(dòng)性外匯收益偏低，非主流品種不能自由兌換期貨收益高，風(fēng)險(xiǎn)大風(fēng)險(xiǎn)非常大房產(chǎn)收益高，風(fēng)險(xiǎn)大流動(dòng)性太差，投資成本高黃金收益偏低市場(chǎng)空間小，限制因素多理財(cái)規(guī)劃的主要工具金融理財(cái)工具比較

69金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)股票對(duì)投資股票的建議：1、價(jià)值投資：選擇優(yōu)秀企業(yè)股票長(zhǎng)期持有2、見(jiàn)好就收3、對(duì)股票價(jià)格上升有合理預(yù)期4、買(mǎi)：①有50%上漲空間，下跌不應(yīng)超過(guò)15%；②買(mǎi)10倍市盈率以下的。

市盈率（R/E）=價(jià)格/每股收益5、賣(mài)：①割肉：不應(yīng)超過(guò)買(mǎi)入價(jià)格的25%

②拋：漲到50%左右

70金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)教您一招——如何成為著名的股評(píng)師71金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)基金對(duì)投資基金的建議：1、要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資：紅利轉(zhuǎn)投、定期定投2、要進(jìn)行分散投資3、要選擇有品牌的基金管理公司,而不是選擇基金經(jīng)理4、慎重投資單只規(guī)模過(guò)大的基金5、投資ETF是一種很好的方式

ETF：指數(shù)型基金,又稱被動(dòng)型基金

72金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)課程大綱一、為什么要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

73金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)理財(cái)規(guī)劃師就是運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃師74金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)目前我國(guó)市場(chǎng)上有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師的國(guó)際認(rèn)證項(xiàng)目近十種，包括：注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（RFC）理財(cái)顧問(wèn)師（ChFC）注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師（ＲFP）特許財(cái)富管理師（CWM）注冊(cè)金融分析師（CFA）……理財(cái)規(guī)劃師的發(fā)展75金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)證

中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)于2004年9月1日成立，標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)采用多數(shù)國(guó)際CFP組織正式成員的做法，在中國(guó)實(shí)施兩級(jí)金融理財(cái)師認(rèn)證制度，即金融理財(cái)師（AssociateFinancialPlanner，以下簡(jiǎn)稱AFP）和國(guó)際金融理財(cái)師（CertifiedFinancialPlanner?，以下簡(jiǎn)稱CFP）認(rèn)證制度。AFP的注冊(cè)商標(biāo)為，CFP的注冊(cè)商標(biāo)為。標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)在中國(guó)進(jìn)行AFP資格認(rèn)證，同時(shí)由國(guó)際CFP組織授權(quán)在中國(guó)（香港和臺(tái)灣地區(qū)除外）獨(dú)家進(jìn)行CFP資格認(rèn)證。理財(cái)規(guī)劃師的認(rèn)證76金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)AFP和CFP之間的關(guān)系

77金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)AFP和CFP的資格認(rèn)證路徑圖

78金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)AFP資格申請(qǐng)人的從業(yè)機(jī)構(gòu)要求

AFP資格申請(qǐng)人須具備在下列機(jī)構(gòu)中從事金融理財(cái)或與金融理財(cái)相關(guān)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)：金融機(jī)構(gòu)

會(huì)計(jì)師事務(wù)所

律師事務(wù)所

中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)理財(cái)規(guī)劃師的要求79金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)常規(guī)金融服務(wù)業(yè)的行銷(xiāo)業(yè)務(wù)模式消費(fèi)者營(yíng)業(yè)員柜臺(tái)專(zhuān)員壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員證券/投信銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品導(dǎo)向的行銷(xiāo)概念80金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)一次購(gòu)足的行銷(xiāo)業(yè)務(wù)模式消費(fèi)者理財(cái)規(guī)劃師證券/投信銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)需求導(dǎo)向的行銷(xiāo)概念財(cái)務(wù)需求分析與規(guī)劃81金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)理財(cái)規(guī)劃師與客戶及其它顧問(wèn)間的關(guān)系客戶理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)群會(huì)計(jì)師、律師、證券分析師產(chǎn)品提供者銀行券商保險(xiǎn)中介家庭醫(yī)生上游專(zhuān)科醫(yī)生中游藥廠提供藥品下游82金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)(超實(shí)用)銀行、保險(xiǎn)、證券等營(yíng)銷(xiāo)和客戶服務(wù)人員正規(guī)院校培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)的FP、理財(cái)碩士專(zhuān)業(yè)的會(huì)計(jì)師、律師、證券分析師、稅務(wù)師理