初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷6)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共161題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。A)賬面資本B)監(jiān)管資本C)經(jīng)濟資本D)實收資本[單選題]2.主要收入來源是手續(xù)費收入的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是(.)。A)貸款業(yè)務(wù)B)存款業(yè)務(wù)C)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D)支付結(jié)算業(yè)務(wù)[單選題]3.根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A)中國工商銀行B)中國銀行業(yè)協(xié)會C)中國人民銀行D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會[單選題]4.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計未來30日將會購買價值30萬元機器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計未來60天的總現(xiàn)金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A)60％B)100％C)300％D)600％[單選題]5.在金融犯罪的構(gòu)成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。A)金融犯罪對象B)金融犯罪客觀方面C)金融犯罪主觀方面D)金融犯罪客體[單選題]6.我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。A)600萬元人民幣及以上B)300萬元人民幣及以上C)800萬元人民幣及以上D)500萬元人民幣及以上[單選題]7.按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括(.)。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)存款實名[單選題]8.一般而言，國際收支中最主要的部分是()。A)貿(mào)易收支B)勞務(wù)收支C)資本項目D)出口總量[單選題]9.當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是(.)。A)商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少B)商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C)商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D)商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多[單選題]10.(.)是股東大會這一權(quán)力機關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。A)股東大會B)董事會C)高級管理層D)監(jiān)事會[單選題]11.經(jīng)濟全球化和金融全球化相互促進(jìn)，推動了金融市場國際化的快速發(fā)展。(.)不屬于金融國際化的消極作用。A)金融風(fēng)險的增加B)外資銀行業(yè)務(wù)范圍的擴大C)削弱宏觀政策的有效性D)加快金融危機的國際傳遞[單選題]12.關(guān)于留置權(quán)的說法錯誤的是(.)。A)留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B)留置權(quán)發(fā)生兩次效力C)留置權(quán)不具有可分性D)留置權(quán)實現(xiàn)時，留置債權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期[單選題]13.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法錯誤的是（）。A)可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)B)按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)C)可以以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保D)不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)[單選題]14.民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格是指（）。A)民事行為能力B)民事權(quán)利能力C)限制行為能力D)完全民事行為能力[單選題]15.當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此時利率上升會導(dǎo)致凈利息收入（）。A)上升B)不變C)下降D)無法確定[單選題]16.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。A)損失類B)可疑類C)次級類D)關(guān)注類[單選題]17.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。A)法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B)現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C)超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化D)定期存款的存款準(zhǔn)備余率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多[單選題]18.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。A)高利轉(zhuǎn)貸罪B)違法發(fā)放貸款罪C)背信運用受托財產(chǎn)罪D)洗錢罪[單選題]19.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。A)正相關(guān)B)負(fù)相關(guān)C)無關(guān)D)不確定[單選題]20.關(guān)于職務(wù)侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。A)貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務(wù)侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員B)職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)C)職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑D)兩者在客觀方面和主觀方面基本相同[單選題]21.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。A)董事會B)總經(jīng)理C)監(jiān)事會D)股東大會[單選題]22.（）是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。A)期權(quán)B)擔(dān)保C)購買保險D)出售風(fēng)險頭寸[單選題]23.()以整個國民經(jīng)濟活動作為參考對象。A)宏觀經(jīng)濟分析B)微觀經(jīng)濟分析C)中觀經(jīng)濟分析D)局部經(jīng)濟分析[單選題]24.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。A)銀行存款B)金融機構(gòu)工作人員C)銀行信貸資金D)金融機構(gòu)自有資金[單選題]25.中央銀行承擔(dān)最后貸款人功能是由（）決定的。A)國務(wù)院B)財政政策C)中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷D)中央銀行代理政府經(jīng)理國庫[單選題]26.公司經(jīng)理對（）負(fù)責(zé)。A)董事會B)股東大會C)監(jiān)事會D)職代會[單選題]27.下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。A)金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的B)發(fā)行人是我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人C)金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券D)商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券和次級債券[單選題]28.《商業(yè)銀行法》中?對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十?的規(guī)定，其基本意圖是（）。A)保持資金流動性B)風(fēng)險分散化C)確保資金的效益性D)控制貸款規(guī)模[單選題]29.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。A)私人消費B)政府消費C)固定資本形成D)存貨增加[單選題]30.下列關(guān)于債券收益率的表述不正確的是（）。A)名義收益率也稱票面收益率．是票面利息與面值的比率B)即期收益率沒有考慮買賣差價所帶來的資本利得收益C)持有期收益率沒有考慮到債券的資本損益D)到期收益率是使購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率[單選題]31.以下不屬于公司貸款業(yè)務(wù)的是()。A)流動資金貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)房地產(chǎn)貸款D)個人信用卡透支[單選題]32.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，（）是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。A)組織架構(gòu)B)組織結(jié)構(gòu)C)組織形式D)組織規(guī)劃[單選題]33.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)不包括（）。A)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)B)準(zhǔn)入職責(zé)C)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)D)指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)[單選題]34.下列不屬于主刑的是()。A)管制B)拘役C)死刑D)警告[單選題]35.代理的種類不包括（)A)法定代理B)直接代理C)委托代理D)指定代理[單選題]36.一般情況下，通貨緊縮會導(dǎo)致社會總投資()。A)下降B)上升C)無法判斷D)不變[單選題]37.關(guān)于背信運用受托財產(chǎn)罪，說法錯誤的是()。A)背信運用受托財產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為B)本罪的犯罪主體為一般主體C)本罪是《刑法修正案(六)》新增加的罪名D)本罪主要是針對目前金融機構(gòu)委托理財和公眾資金經(jīng)營、管理領(lǐng)域出現(xiàn)的問題新增加的犯罪[單選題]38.其他一級資本包括（）。A)普通股B)永續(xù)債C)實收資本D)盈余公積[單選題]39.證券發(fā)行管理制度不包括（）。A)核準(zhǔn)制B)審批制C)審核制D)注冊制[單選題]40.(.)是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。A)資產(chǎn)管理B)合規(guī)管理C)內(nèi)部控制D)公司治理[單選題]41.下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A)吸收存款B)對外借款C)發(fā)行金融債券D)對中央銀行借款[單選題]42.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用表述，有誤的是（）。A)使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B)有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威C)確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D)有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營[單選題]43.（）構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。A)法律B)行政法規(guī)C)法律、行政法規(guī)D)部門規(guī)章和規(guī)范性文件[單選題]44.春節(jié)期間，同學(xué)小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標(biāo)價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。A)流通手段B)支付手段C)價值尺度D)貯藏手段[單選題]45.甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉(zhuǎn)讓3萬元的匯票作為價款，后乙又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協(xié)議解除合同，甲的下列行為中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是（）。A)請求乙返還匯票B)請求丙返還匯票C)請求付款人停止支付匯票上的款項D)請求乙返還3萬元價款[單選題]46.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是()。A)期限越長，利率越低B)期限越長，利率越高C)利率高低與期限長短無關(guān)D)相同期限，本金越多，利率越低[單選題]47.信用風(fēng)險的控制手段不包括（）。A)風(fēng)險緩釋B)限額管理C)風(fēng)險規(guī)避D)風(fēng)險定價[單選題]48.在國際收支的衡量指標(biāo)中，()是國際收支中最主要的部分。A)貿(mào)易收支B)國外投資C)勞務(wù)輸出D)國外借款[單選題]49.民事法律行為必須具備的條件不包括（）。A)行為人能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任B)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C)意思表示真實D)不違反法律或者社會公共利益[單選題]50.重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A)人民法院B)人民檢察院C)國務(wù)院D)中國人民銀行[單選題]51.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。A)買賣國庫券會增加貨幣投放量B)流動性較弱C)買賣國庫券的主要目的是籌集資金D)屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)[單選題]52.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這是()的含義。A)買者自負(fù)B)資產(chǎn)隔離C)客戶自負(fù)D)公平消費[單選題]53.下列資金來源中屬于我國商業(yè)銀行最重要的資金來源的是()。A)對中央銀行借款B)對外借款C)吸收存款D)發(fā)行金融債券[單選題]54.商業(yè)銀行的?三性?目標(biāo)不包括()。A)公益性目標(biāo)B)安全性目標(biāo)C)效益性目標(biāo)D)流動性目標(biāo)[單選題]55.以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是指()。A)股票市場B)貨幣市場C)PE市場D)資本市場[單選題]56.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是()。A)承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B)向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款C)執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D)吸收公眾存款[單選題]57.妥善管理（）對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。A)信用風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)聲譽風(fēng)險D)流動性風(fēng)險[單選題]58.2007年9月29日成立的（），其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。A)中國國際金融公司B)中國投資有限責(zé)任公司C)國家開發(fā)銀行D)中國國際信托投資公司[單選題]59.下列不屬于銀行管理流動性指標(biāo)的是（）。A)流動性覆蓋率B)貸存比C)流動性比例D)風(fēng)險調(diào)整后資本回報率[單選題]60.在信托法律關(guān)系中，下列不屬于委托人的權(quán)利的是（）。A)知情權(quán)B)管理方法變更權(quán)C)收益權(quán)D)解任權(quán)[單選題]61.根據(jù)銀監(jiān)會制定的《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》的規(guī)定，全國性銀行業(yè)自律組織是()。A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)中國銀監(jiān)會C)中國人民銀行D)中國證監(jiān)會[單選題]62.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是()。A)中國銀行監(jiān)督管理委員會B)國家發(fā)展與改革委員會C)中國證券監(jiān)督管理委員會D)中國人民銀行[單選題]63.在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(.)。A)管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到B)人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)C)現(xiàn)在要實現(xiàn)從?流程銀行?向?部門銀行?的轉(zhuǎn)變D)不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新[單選題]64.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。A)抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十B)土地所有權(quán)可以抵押C)債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在D)抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)[單選題]65.通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。A)風(fēng)險資本B)會計資本C)監(jiān)管資本D)經(jīng)濟資本[單選題]66.下面關(guān)于銀行卡的敘述，錯誤的有(.)。A)信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類B)貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C)借記卡不具備透支功能D)轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類[單選題]67.目前中國人民銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)的最長期限為()。A)1年B)3年C)6個月D)3個月[單選題]68.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以6萬元價格購買。甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是()。A)甲與乙之間買賣合同無效B)乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任C)甲與丙之間買賣合同無效D)乙得請求丙交付該字畫[單選題]69.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為(.)。A)會員大會B)理事會C)常務(wù)理事會D)秘書處[單選題]70.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是(.)。A)外部監(jiān)管制度B)分業(yè)經(jīng)營制度C)從業(yè)人員定期培訓(xùn)制度D)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度[單選題]71.商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險稱為（）。A)系統(tǒng)風(fēng)險B)非系統(tǒng)風(fēng)險C)合規(guī)風(fēng)險D)道德風(fēng)險[單選題]72.(.)是股票質(zhì)押合同生效的時間。A)合同成立之日B)權(quán)利憑證交付之日C)權(quán)利成立之日D)出質(zhì)登記之日[單選題]73.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。A)土地儲備貸款B)個人住房貸款C)房地產(chǎn)開發(fā)貸款D)法人商業(yè)用房按揭貸款[單選題]74.對各種金融工具都會產(chǎn)生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風(fēng)險稱為（）。A)系統(tǒng)性信用風(fēng)險B)非系統(tǒng)性信用風(fēng)險C)個別信用風(fēng)險D)特殊信用風(fēng)險[單選題]75.保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費用。A)保管物品價值B)保管箱大小和租期長短C)保管物品新舊程度D)保管物品重量[單選題]76.債權(quán)人享有對債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失。A)一年B)二年C)三年D)五年[單選題]77.影響匯率變動最重要的因素是（）。A)利率水平B)國際收支C)政府干預(yù)D)通貨膨脹[單選題]78.下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?()A)為客戶提供相關(guān)信息B)為客戶提供培訓(xùn)C)使客戶接受?買者自負(fù)?這一市場經(jīng)濟基本原則D)為客戶提供風(fēng)險測試[單選題]79.風(fēng)險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局（）。A)收集銀行的運行信息B)能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警和處置風(fēng)險C)制定科學(xué)合理的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)D)及時處置潛在的風(fēng)險[單選題]80.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為的是()。A)客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配B)客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品C)客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶D)商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金劃付[單選題]81.國際市場通常采用()對債券風(fēng)險進(jìn)行評估。A)債券信用評級法B)債券風(fēng)險評級法C)內(nèi)部評級法D)外部評級法[單選題]82.下列屬于商品期貨的是()。A)原油期貨B)外匯期貨C)債券期貨D)利率期貨[單選題]83.公眾對市場恢復(fù)信心，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟周期的（）階段。A)繁榮B)衰退C)蕭條D)復(fù)蘇[單選題]84.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)，以()為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。A)國家政策B)國家信用C)國家方針D)國家信貸[單選題]85.我國目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系--上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為()。A)LABORB)LIBORC)ShaBorD)Shibor[單選題]86.下列對單位外匯存款操作表述正確的是（）。A)境內(nèi)機構(gòu)可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶B)原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價C)單位開立外匯賬戶不受限制D)境內(nèi)機構(gòu)只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶[單選題]87.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是()。A)工會B)董事會C)理事會D)會員大會[單選題]88.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。A)交易的階段B)交易場所C)交割時間D)期限[單選題]89.下列行為符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》的是()。A)從事未經(jīng)備案的業(yè)務(wù)活動B)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)C)未經(jīng)批準(zhǔn)終止金融機構(gòu)D)按規(guī)定披露高級管理人員變更信息[單選題]90.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述錯誤的是(.)。A)合同當(dāng)事人的法律地位平等B)當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D)當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同[單選題]91.衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。A)成本收入比B)市值C)凈息差D)每股收益[單選題]92.根據(jù)2010年第三版巴塞爾資本協(xié)議中資本充足率的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求為()。A)4.5%B)8%C)5%D)6%[單選題]93.關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是（）。A)應(yīng)主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)B)利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)C)可以申請回避D)應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性[單選題]94.下列關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的說法中，錯誤的是()。A)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運營中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運營的一整套管理過程B)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是為了應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運營中斷，平時無需組織培訓(xùn)和演練C)銀行各級機構(gòu)、各相關(guān)部門需要針對突發(fā)事件的影響范圍，在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和機制D)實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時間目標(biāo)[單選題]95.()在每季度結(jié)息日將利息計入本金作為下一季度的本金計算復(fù)利。A)活期存款B)定期存款C)個人存款D)保證金存款[單選題]96.假定金融機構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20％，超額準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為（）。A)4．00B)4．12C)5．00D)20．00[單選題]97.法人的有限責(zé)任制是指（）。A)法人只承擔(dān)一定范圍內(nèi)的責(zé)任B)法人只承擔(dān)一定數(shù)額上的責(zé)任C)法人只以其所有的財產(chǎn)獨立承擔(dān)責(zé)任D)法人只以其一定的財產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任[單選題]98.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是()。A)收款人B)出票人C)承兌人D)付款人[單選題]99.公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括（）。A)公司債券的期限為一年以上B)公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元C)公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D)公司最近三年無重大違法行為．財務(wù)會計報告無虛假記載[單選題]100.()是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。A)A股B)B股C)N股D)H股[單選題]101.上海銀行間同業(yè)拆放利率從（）起正式運行。A)2007年2月1日B)2007年1月4日C)2008年1月1日D)2004年1o月29日[單選題]102.甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)20萬余元，則他犯了(.)。A)占有假幣罪B)私藏假幣罪C)使用假幣罪D)購買假幣罪[單選題]103.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。A)《公司法》允許公司資本的分批繳納B)股票發(fā)行價格不得高于票面金額C)非貨幣出資不得高估作價D)公司資本不得任意變更[單選題]104.有限責(zé)任公司的?有限責(zé)任?是指()。A)股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B)股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任C)公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任D)股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任[單選題]105.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是()。A)核心資本B)會計資本C)監(jiān)管資本D)經(jīng)濟資本[單選題]106.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于?崗位職責(zé)?規(guī)定的是（）。A)未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B)不打聽與工作無關(guān)信息C)保管好自己的交易密碼D)對反洗錢信息保密[單選題]107.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括()。A)服務(wù)B)監(jiān)管C)維權(quán)D)自律[單選題]108.以下銀行卡中有循環(huán)信用的是()。A)準(zhǔn)貸記卡B)貸記卡C)儲蓄卡D)借記卡[單選題]109.（）是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。A)增強市場信心B)增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解C)支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風(fēng)險D)保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益[單選題]110.原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。A)2004年7月1日B)2005年1月1日C)2006年1月1日D)2007年1月1日[單選題]111.以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是(.)。A)它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B)它是銀行需要保有的最低資本量C)它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D)它用于防御銀行的非預(yù)期損失[單選題]112.()是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A)行政處罰B)刑事責(zé)任C)行政處分D)吊銷執(zhí)照[單選題]113.金融市場最主要、最基本的功能是()。A)交易及定價B)調(diào)節(jié)經(jīng)濟C)融通貨幣資金D)優(yōu)化資源配置[單選題]114.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是(.)。A)金融工具交割日期不同B)融資方式不同C)交易的階段不同D)交易工具類型不同[單選題]115.下列屬于犯罪中止的是（）。A)已經(jīng)著手實行犯罪但犯罪未發(fā)生B)在犯罪過程中．自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生C)在犯罪過程中．由于行為人意志以外的原因犯罪結(jié)果未發(fā)生D)行為人為實施犯罪而準(zhǔn)備了工具．但沒有著手實施犯罪[單選題]116.存款保險制度保護(hù)了（）的利益。A)商業(yè)銀行B)保險公司C)存款人D)中央銀行[單選題]117.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。A)承兌為匯票所獨有的行為B)偷竊票據(jù)不能稱做出票行為C)保證使用于匯票和本票D)背書只能在匯票上進(jìn)行[單選題]118.下列關(guān)于同業(yè)拆借的特點表述不正確的是（）。A)期限短B)金額大C)風(fēng)險低D)手續(xù)繁雜[單選題]119.我國政策性銀行成立于（）。A)1993年B)1994年C)1995年D)1996年[單選題]120.公司成立的日期是（）。A)發(fā)起人發(fā)起的日期B)發(fā)起人提交申請的日期C)公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期D)公司第一天正式營業(yè)的日期[單選題]121.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人(.)同意，并且其所代表的債權(quán)額占(.)以上。A)過半數(shù);無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3B)過半數(shù);債權(quán)總額的2/3C)2/3多數(shù);無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3D)2/3多數(shù);債權(quán)總額的2/3[單選題]122.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A)15%B)25%C)35%D)45%[單選題]123.下列關(guān)于保險合同的成立與生效，敘述有誤的一項是（）。A)投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立B)保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容C)依法成立的保險合同．自成立時生效D)投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。保險人不可以[單選題]124.金融市場的客體是()。A)融資活動的參與者B)資金的需求者C)金融交易對象D)金融機構(gòu)[單選題]125.下列不屬于挪用資金的行為的是（）。A)超期未還型B)營利活動型C)非法活動型D)合法活動型[單選題]126.下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是（）。A)信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者B)銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)C)銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而是由投資者承擔(dān)D)資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式[單選題]127.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A)7．8％B)8．7％C)10．0％D)13．3％[單選題]128.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和()的部分不良資產(chǎn)。A)國家開發(fā)銀行B)中國進(jìn)出口銀行C)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D)中國人民銀行[單選題]129.商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（）中起著主導(dǎo)作用。A)存貸業(yè)務(wù)B)信用活動C)投資理財D)金融企業(yè)[單選題]130.有關(guān)對貸款人的限制，以下表述正確的是(.)。A)可以自行決定向自然人發(fā)放外幣幣種的貸款B)自營貸款和特定貸款，除按規(guī)定計收手續(xù)費外，要收取服務(wù)費C)委托貸款除按規(guī)定計收利息之外，要收取服務(wù)費D)不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外[單選題]131.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人B)同務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人C)地方政府D)當(dāng)?shù)毓膊块T[單選題]132.在國際上，()也稱議付，即給付對價的行為。A)出口押匯B)保理C)福費廷D)打包放款[單選題]133.下列行為不屬于票據(jù)權(quán)利行使的是(.)。A)持票人甲向付款人乙提示承兌B)持票人甲將票據(jù)質(zhì)押給乙C)持票人甲于票據(jù)付款期限過后向付款人乙請求付款D)持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保證人乙請求支付票面金額[單選題]134.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。A)公開原則B)公正原則C)公平原則D)誠實信用原則[單選題]135.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是()。A)吸收客戶資金不入賬罪B)違法發(fā)放貸款罪C)違規(guī)出具金融票證罪D)背信運用受托財產(chǎn)罪[單選題]136.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是()。A)只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B)既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C)只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D)既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力[單選題]137.（），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A)統(tǒng)一監(jiān)管型B)多頭監(jiān)管型C)?雙峰?監(jiān)管型D)雙線監(jiān)管型[單選題]138.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30%，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是()。A)沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險B)由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險C)該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的D)以上說法都不對[單選題]139.貨幣供給是一個()概念。A)時期B)存量C)流量D)流動性[單選題]140.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款，指的是()。A)正常貸款B)關(guān)注貸款C)次級貸款D)可疑貸款[單選題]141.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（）。A)重估儲備、一般準(zhǔn)備、資本公積B)重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C)一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D)可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)[單選題]142.在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是（）。A)聯(lián)系行B)代理行C)牽頭行D)參加行[單選題]143.從理論上講，銀行計提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。A)市值減少損失B)非預(yù)期損失C)極端損失D)預(yù)期損失[單選題]144.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。A)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B)彌補票據(jù)結(jié)算不足C)解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要D)彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足[單選題]145.中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。A)減少B)增加C)不受影響D)不確定[單選題]146.目前，各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是（）。A)復(fù)利計息B)積數(shù)計息C)逐筆計息D)通用計息[單選題]147.中央銀行可采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A)在公開市場上買人證券B)提高存款準(zhǔn)備金率C)提高再貼現(xiàn)率D)通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放[單選題]148.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A)再貼現(xiàn)B)凈資本C)貸款D)存款[單選題]149.(.)是銀行最重要的無形資產(chǎn)。A)商標(biāo)權(quán)B)良好聲譽C)專有技術(shù)D)土地使用權(quán)[單選題]150.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法中，錯誤的是()。A)理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營業(yè)務(wù)B)理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)C)理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)D)理財業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)[單選題]151.下列指標(biāo)中，反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤的是()。A)每股收益B)平均總資產(chǎn)回報率C)平均凈資產(chǎn)回報率D)凈穩(wěn)定資金比例[單選題]152.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是()。A)流動性缺口率B)核心負(fù)債比例C)凈穩(wěn)定融資比率D)流動性覆蓋率[單選題]153.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計可付利息。A)存入日掛牌公告的活期存款利率B)支取日掛牌公告的定期存款利率C)支取日掛牌公告的活期存款利率D)存入日掛牌公告的定期存款利率[單選題]154.國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過（）來辦理。A)中國人民銀行B)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C)金融資產(chǎn)管理公司D)中國銀行業(yè)協(xié)會[單選題]155.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，()。A)應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意B)取得保證人口頭同意即可C)無須取得保證人同意D)通知保證人即可[單選題]156.以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。A)信托公司工作人員B)基金管理公司工作人員C)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司工作人員D)村鎮(zhèn)銀行工作人員[單選題]157.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為()。A)最低注冊資本B)會計資本C)經(jīng)濟資本D)監(jiān)管資本[單選題]158.銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。A)銀行保理B)銀行保函C)備用信用證D)進(jìn)口押匯[單選題]159.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。A)背書B)承兌C)保證D)保付[單選題]160.在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)屬于（）。A)區(qū)域發(fā)展分析B)區(qū)域經(jīng)濟分析C)區(qū)域發(fā)展條件分析D)區(qū)域分析[單選題]161.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。A)出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B)承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為C)保證是除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為D)背書是指在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為第2部分：多項選擇題，共77題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]162.商業(yè)銀行執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債管理策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在（）等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。A)期限B)利率C)風(fēng)險D)流動性收益[多選題]163.刑事責(zé)任包括()。A)罰金B(yǎng))管制C)沒收財產(chǎn)D)拘役[多選題]164.修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有()。A)監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)B)監(jiān)管黃金市場C)監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)D)監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場[多選題]165.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的()原則。A)誠實信用B)禮貌服務(wù)C)風(fēng)險提示D)互相監(jiān)督[多選題]166.浮動匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。A)自由浮動B)法定浮動C)管理浮動D)釘住浮動E)聯(lián)合浮動[多選題]167.以下屬于資產(chǎn)負(fù)債管理工具的是（）A)資產(chǎn)證券化B)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價C)經(jīng)濟資本D)久期管理E)收益率曲線[多選題]168.根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（）。A)完全競爭的行業(yè)B)壟斷競爭的行業(yè)C)寡頭壟斷的行業(yè)D)完全壟斷的行業(yè)E)區(qū)域壟斷的行業(yè)[多選題]169.瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾洗錢活動。A)有嚴(yán)格的銀行保密法B)沒有銀行監(jiān)管組織C)有寬松的金融規(guī)則D)有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法E)政治上總是持中立態(tài)度[多選題]170.資產(chǎn)負(fù)債管理的原則有（）A)戰(zhàn)略導(dǎo)向原則B)資本約束原則C)利益最大化原則D)綜合平衡原則E)價值回報原則[多選題]171.我國的公司貸款業(yè)務(wù)包括（）。A)流動資金貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)票據(jù)貼現(xiàn)D)二手房貸款E)貿(mào)易融資[多選題]172.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，錯誤的有()。A)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定B)拆借雙方僅限于商業(yè)銀行C)隔夜拆借一般不需要抵押D)拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款E)屬于貨幣市場范疇[多選題]173.被稱為我國貨幣政策?三大法寶?的政策工具的有()。A)公開市場業(yè)務(wù)B)再貸款C)再貼現(xiàn)D)存款準(zhǔn)備金E)窗口指導(dǎo)[多選題]174.下列屬于破產(chǎn)程序的有（）。A)重整程序B)破產(chǎn)宣告C)破產(chǎn)和解D)破產(chǎn)清算E)破產(chǎn)受理[多選題]175.客戶授信額度按授信形式的不同，可分為（）。A)貸款額度B)進(jìn)口保理額度C)進(jìn)口押匯額度D)開證額度E)承兌匯票貼現(xiàn)額度[多選題]176.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括（）。A)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)B)理財產(chǎn)品投資比例C)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算D)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績E)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險[多選題]177.下列銀行在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所均上市的有（）。A)中國工商銀行B)中國銀行C)中國建設(shè)銀行D)交通銀行E)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行[多選題]178.銀行業(yè)從業(yè)人員所要遵守的法律法規(guī)包括適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件和(.)。A)自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B)經(jīng)營規(guī)則C)行為守則D)職業(yè)操守E)行業(yè)慣例[多選題]179.經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)包括（）。A)生產(chǎn)活動全球化B)生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置C)投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點D)跨國公司的作用進(jìn)一步加強E)金融管制逐步放松[多選題]180.科學(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理過程實質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險、獲取效益，以確保信貸資金()的過程。A)安全性B)流動性C)盈利性D)風(fēng)險性E)固定性[多選題]181.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于中國銀行業(yè)管理委員會監(jiān)管的對象有（）。A)農(nóng)村信用合作社B)證券公司C)商業(yè)銀行D)典當(dāng)公司E)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司[多選題]182.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有()。A)英鎊B)盧布C)瑞士法郎D)新加坡元E)歐元[多選題]183.銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評價體系和風(fēng)險預(yù)警機制，根銀行業(yè)金融機構(gòu)的評級情況和風(fēng)險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的()采取的其他措施A)頻率B)方式C)內(nèi)容D)范圍E)需要[多選題]184.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A)?雙峰?監(jiān)管型B)傘型監(jiān)管型C)多頭監(jiān)管型D)?多峰?監(jiān)管型E)統(tǒng)一監(jiān)管型[多選題]185.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險檔次。A)0％B)20％C)50％D)70％E)100％[多選題]186.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有（）。A)不占用銀行資本B)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C)銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D)需要不斷創(chuàng)新E)業(yè)務(wù)定型化[多選題]187.銀行風(fēng)險識別包括()環(huán)節(jié)。A)計量風(fēng)險B)控制風(fēng)險C)感知風(fēng)險D)分析風(fēng)險E)監(jiān)測風(fēng)險[多選題]188.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。A)保證B)抵押C)質(zhì)押D)留置E)定金[多選題]189.常用的風(fēng)險參數(shù)包括（）。A)違約概率B)違約損失率C)違約風(fēng)險暴露D)有效期限E)預(yù)期損失[多選題]190.按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。A)股票B)期權(quán)C)支票D)期貨E)債券[多選題]191.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()監(jiān)督實施。A)司法機構(gòu)B)銀行業(yè)自律組織C)社會公眾D)銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)E)監(jiān)管機構(gòu)[多選題]192.下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。A)剝奪政治權(quán)利B)取消董事、高級管理人員任職資格C)禁止從事銀行業(yè)工作D)經(jīng)濟處罰E)責(zé)令停業(yè)整頓[多選題]193.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。A)合伙企業(yè)B)自然人C)國有企業(yè)D)部隊E)政府[多選題]194.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。A)科學(xué)規(guī)劃B)統(tǒng)一管理C)集約經(jīng)營D)綜合發(fā)展E)分散經(jīng)營[多選題]195.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說()。A)銀行成為票據(jù)的權(quán)利人B)是買進(jìn)票據(jù)行為C)票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額D)銀行提前收回墊支的現(xiàn)金E)銀行提前收回墊支的商業(yè)成本[多選題]196.下列關(guān)于合同的特征，正確的有()。A)合同是一種民事法律行為B)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力C)合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D)合同是多方或者多方民事法律行為E)當(dāng)事人意思表示真實[多選題]197.銀行風(fēng)險管理流程主要包括（）。A)風(fēng)險識別B)風(fēng)險計量C)風(fēng)險監(jiān)測D)風(fēng)險控制E)風(fēng)險防范[多選題]198.下列選項中，可以用外匯結(jié)算的有（）。A)政府債券B)公司債券C)股票D)銀行存款憑證E)票據(jù)[多選題]199.國際收支包括（）。A)貿(mào)易項目B)經(jīng)常項目C)非經(jīng)常項目D)資本項目E)企業(yè)信貸[多選題]200.按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。A)房地產(chǎn)貸款B)科技開發(fā)貸款C)商業(yè)網(wǎng)點貸款D)技術(shù)改造貸款E)基本建設(shè)貸款[多選題]201.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。A)個人汽車貸款B)個人耐用消費品貸款C)助學(xué)貸款D)個人住房按揭貸款E)個人住房裝修貸款[多選題]202.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯誤的有（）。A)轉(zhuǎn)賬支票上印有?轉(zhuǎn)賬?字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬B)普通支票上印有?普通?字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬C)現(xiàn)金支票上印有?現(xiàn)金?字樣，可以支取現(xiàn)金D)在現(xiàn)金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經(jīng)取現(xiàn)完畢E)轉(zhuǎn)賬支票的收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用[多選題]203.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。A)資本對稱B)規(guī)模對稱C)結(jié)構(gòu)對稱D)期限對稱E)風(fēng)險對稱[多選題]204.我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括（）。A)基金托管業(yè)務(wù)B)股票托管業(yè)務(wù)C)債券托管業(yè)務(wù)D)代托管業(yè)務(wù)E)外匯托管業(yè)務(wù)[多選題]205.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對象的不同，可以分為（）。A)銀行承兌匯票保證金B(yǎng))商業(yè)承兌匯票保證金C)信用證保證金D)黃金交易保證金E)外匯交易保證金[多選題]206.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。A)從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目全方位綜合管理．B)從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理C)從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理D)由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動管理E)當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理[多選題]207.關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)特點，下列說法正確的是（）。A)福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B)出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益C)銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)。D)銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，E)可承兌[多選題]208.下列關(guān)于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。A)二者的起止時間相同B)法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力C)自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人D)自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)E)法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的[多選題]209.下列關(guān)于票據(jù)行為的說法，正確的有（）。A)承兌是匯票獨有的．不適用于本票和支票B)保證適用于匯票和本票．不適用于支票C)出票包括?做成?和?交付?兩種行為D)背書是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法E)票據(jù)承兌的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行[多選題]210.貨幣政策傳導(dǎo)機制主要有()。A)利率渠道B)信貸渠道C)資產(chǎn)價格渠道D)匯率渠道E)資產(chǎn)渠道[多選題]211.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。A)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程B)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C)合規(guī)風(fēng)險管理計劃D)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度E)合規(guī)政策[多選題]212.定價管理分為（）A)外部產(chǎn)品定價B)盈利增長定價C)負(fù)債產(chǎn)品定價D)內(nèi)部價格管理E)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理[多選題]213.下列屬于非融資類保函的有()。A)有價證券保付保函B)即期付款保函C)履約保函D)借款保函E)預(yù)付款保函[多選題]214.關(guān)于會計平衡法則，正確的是（）。A)根據(jù)會計平衡的要求，通用借貸記賬方法B)借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等C)負(fù)債記錄于賬戶借方D)資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益E)負(fù)債記錄于賬戶貸方[多選題]215.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的?三大支柱?框架為（）。A)第一支柱：最低資本要求B)第一支柱：總資本要求C)第二支柱：監(jiān)督檢查D)第三支柱：市場紀(jì)律E)第三支柱：風(fēng)險控制[多選題]216.電子銀行包括(.)。A)自助終端B)手機銀行C)柜臺銀行D)電話銀行E)網(wǎng)上銀行[多選題]217.商業(yè)銀行是指能夠()等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。A)發(fā)放貸款B)辦理結(jié)算C)融資融券D)介紹期貨業(yè)務(wù)E)吸收公眾存款[多選題]218.根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構(gòu)在反洗錢方面要承擔(dān)的義務(wù)有（）。A)協(xié)助反洗錢調(diào)查B)及時報告大額和可疑交易C)建立內(nèi)部反洗錢工作機制和規(guī)程D)進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作E)妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄[多選題]219.下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點的表述，正確的有()。A)福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B)銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)C)銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險D)出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益E)銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)[多選題]220.股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。A)股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行B)公司股本總額不少于人民幣3000萬元C)公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上D)公司最近3年無重大違法行為E)財務(wù)會計報告無虛假記載[多選題]221.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。A)初步確立階段B)探索成形階段C)改革調(diào)整階段D)形成完善階段E)成熟更新階段[多選題]222.國債是由中央政府籌集資金而發(fā)行的一種債券，其特點一般具有以下幾方面（）。A)流動性高B)收益率低C)收益率高D)風(fēng)險低E)投資收益免稅[多選題]223.當(dāng)經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。A)提高再貼現(xiàn)率B)提高法定存款準(zhǔn)備金率C)增加再貸款規(guī)模D)在公開市場上賣出有價證券E)降低利率[多選題]224.按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成()。A)保證收益理財產(chǎn)品B)綜合理財產(chǎn)品C)保本浮動收益理財產(chǎn)品D)理財顧問產(chǎn)品E)非保本浮動收益理財產(chǎn)品[多選題]225.資本市場的特點包括()。A)風(fēng)險大B)收益較高C)期限長D)流動性差E)風(fēng)險小[多選題]226.商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括（）。A)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B)貸款結(jié)構(gòu)C)負(fù)債結(jié)構(gòu)D)收入結(jié)構(gòu)E)客戶結(jié)構(gòu)[多選題]227.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括（）。A)實收資本B)公開儲備C)重估儲備D)普通準(zhǔn)備金E)混合資本工具[多選題]228.下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有（）。A)質(zhì)押時債務(wù)人或者第三人為質(zhì)權(quán)人．債權(quán)人為出質(zhì)人B)權(quán)利質(zhì)押設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類C)設(shè)立質(zhì)權(quán)。當(dāng)事人既可以采取書面形式，也可以采取口頭形式D)我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押E)質(zhì)押最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有[多選題]229.根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，操作風(fēng)險可以分為由（）所引發(fā)的風(fēng)險。A)人員B)系統(tǒng)C)流程D)外部事件E)技術(shù)[多選題]230.福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。A)出口商賣斷票據(jù)B)進(jìn)口商買斷票據(jù)C)銀行買斷票據(jù)D)銀行賣斷票據(jù)E)政府買斷票據(jù)[多選題]231.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是（）。A)規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B)提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C)建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D)維護(hù)銀行業(yè)良好信譽E)促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展[多選題]232.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括（）。A)匯票B)本票C)支票D)提單E)債券[多選題]233.票據(jù)的主要形式有（）。A)匯票B)存單C)本票D)發(fā)票E)支票[多選題]234.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了(.)原則。A)分類實施B)分層推進(jìn)C)分步達(dá)標(biāo)D)循序漸進(jìn)E)東部地區(qū)率先實施[多選題]235.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款審批時，要遵循的原則有（）。A)誠信審貸B)審貸分離C)分級審批D)貸放分離E)實貸實付[多選題]236.合同的解除分為（）。A)協(xié)議解除B)法定解除C)約定解除權(quán)D)自然解除E)強制解除[多選題]237.偽造、變造金融票證罪在客觀上表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，具體包括()。A)偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件B)騙取他人信用卡，并使用C)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證D)偽造、變造匯票、支票、本票E)偽造身份證、戶口簿[多選題]238.根據(jù)?勤勉盡職?原則的要求，從事銀行業(yè)的人員在工作中應(yīng)(.)。A)勤勉謹(jǐn)慎B)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)C)切實履行崗位職責(zé)D)維護(hù)所在機構(gòu)商業(yè)信譽E)保持個人品行正直第3部分：判斷題，共22題，請判斷題目是否正確。[判斷題]239.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）A)正確B)錯誤[判斷題]240.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。（）A)正確B)錯誤[判斷題]241.個人保險代理人在代辦人壽保險業(yè)務(wù)時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。A)正確B)錯誤[判斷題]242.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴張的條件。（）A)正確B)錯誤[判斷題]243.全面風(fēng)險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實現(xiàn)的風(fēng)險管理過程。A)正確B)錯誤[判斷題]244.中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為2年。（）A)正確B)錯誤[判斷題]245.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]246.中國人民銀行可以隨時建議國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查。（）A)正確B)錯誤[判斷題]247.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。（）A)正確B)錯誤[判斷題]248.金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。（）A)正確B)錯誤[判斷題]249.2015年3月31日，國務(wù)院公布的《存款保險條例》。A)正確B)錯誤[判斷題]250.中國銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）A)正確B)錯誤[判斷題]251.在最高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。()A)正確B)錯誤[判斷題]252.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]253.住房公積金、各種保險費應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定納入專戶管理。A)正確B)錯誤[判斷題]254.在區(qū)域發(fā)展中，社會發(fā)展是核心。（）A)正確B)錯誤[判斷題]255.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）A)正確B)錯誤[判斷題]256.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）A)正確B)錯誤[判斷題]257.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。（）A)正確B)錯誤[判斷題]258.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能申請仲裁。（）A)正確B)錯誤[判斷題]259.財務(wù)公司主要是為集團(tuán)外部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]260.金融機構(gòu)工作人員和非金融機構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）A)正確B)錯誤1.答案:A解析:賬面資本又稱會計資本，屬于會計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。2.答案:D解析:支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來源于貸款利息收入。存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務(wù)外，還提供其他很多服務(wù)，其中包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。這一業(yè)務(wù)是靠手續(xù)費為主要收入來源的。3.答案:C解析:根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。4.答案:C解析:失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。5.答案:B解析:金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。6.答案:A解析:本題考查個人理財產(chǎn)品。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。7.答案:D解析:按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》二十九條一款規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循?存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密?的原則。8.答案:A解析:貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。9.答案:C解析:央行提高法定存款準(zhǔn)備金率，導(dǎo)致商業(yè)銀行可用資金減少，進(jìn)而收縮貸款，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。10.答案:B解析:董事會是股東大會這一權(quán)力機關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。11.答案:B解析:金融全球化的消極作用主要有：①金融風(fēng)險的增加。首先，是金融機構(gòu)的全球化使得經(jīng)營風(fēng)險大為增加;其次，加大了原有的利率風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險;最后，金融市場上的風(fēng)險隨市場的全球化擴展而增強。②削弱國家宏觀經(jīng)濟政策的有效性。③加快金融危機在全球范圍內(nèi)的傳遞，增加了國際金融體系的脆弱性。12.答案:C解析:留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置債權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。13.答案:C解析:農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為資金來源。農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。14.答案:B解析:民事權(quán)利能力是指民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格。15.答案:C解析:當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口．此時利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降。16.答案:B解析:按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。17.答案:A解析:代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動關(guān)系。C項，超額準(zhǔn)備金與活期存款總額反向變化。18.答案:C解析:考查金融犯罪的內(nèi)容。其余三項個人都可以進(jìn)行犯罪。19.答案:A解析:收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當(dāng)其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。20.答案:A解析:職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。21.答案:A解析:董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。22.答案:B解析:風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。ACD三項均屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的措施。23.答案:A解析:本題考查宏觀經(jīng)濟分析的概念。宏觀經(jīng)濟分析以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關(guān)系。24.答案:B解析:違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員;其客體是國家對貸款的管理制度。25.答案:C解析:最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。26.答案:A解析:公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)。27.答案:D解析:商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券和混合資本債券等。28.答案:B解析:其基本意圖是風(fēng)險分散化。29.答案:C解析:從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。就私人購房而言，是包含在投資的固定資產(chǎn)形成中的，不包含在私人消費之中。故選C。30.答案:C解析:持有期收益率包含了出售價格減去購買價格，從而考慮到了債券的資本損益。31.答案:D解析:公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。選項D，個人信用卡透支屬于個人貸款業(yè)務(wù)。32.答案:A解析:現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。這個系統(tǒng)將組織中不同個人或群體的工作有機地結(jié)合起來，所有業(yè)務(wù)運行和管理實施都通過這個系統(tǒng)來完成。33.答案:C解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；②準(zhǔn)入職責(zé)；③非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)；④現(xiàn)場檢查職責(zé)；⑤報告職責(zé)；⑥指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)；⑦國際交流合作職責(zé)。選項C屬于中國人民銀行的主要職責(zé)。34.答案:D解析:我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。其中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。警告屬于行政處罰。35.答案:B解析:根據(jù)《民法通則》第六十四條的規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。36.答案:A解析:通貨緊縮的影響可以歸納為：(1)導(dǎo)致社會總投資減少。(2)消費需求減少。(3)影響社會收入再分配。37.答案:B解析:本題考查背信運用受托財產(chǎn)罪。本罪的犯罪主體為特殊主體。38.答案:B解析:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。39.答案:C解析:證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展?fàn)顩r。40.答案:B解析:合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。41.答案:B解析:銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。42.答案:D解析:監(jiān)管機構(gòu)不能干預(yù)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，即D選項說法錯誤，其余選項說法均正確。故選D。43.答案:D解析:部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。44.答案:A解析:本題描述的是一個購買活動，人民幣--紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的是流通手段的職能。45.答案:D解析:甲、乙解除買賣合同，不影響持票人丙的票據(jù)權(quán)利，甲向丙支付票款后，可以請求乙返還3萬元價款。46.答案:B解析:定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。47.答案:C解析:常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險定價等。48.答案:A解析:貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國際收支中最主要的部分。故選A。49.答案:A解析:民事行為能力必須具備以下條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意思表示真實，不違反法律或者社會公共利益。50.答案:A解析:重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。51.答案:D解析:中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是調(diào)控經(jīng)濟。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買人證券還可導(dǎo)致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。52.答案:A解析:買者自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這是買者自負(fù)的含義。53.答案:C解析:參見教材65頁54.答案:A解析:55.答案:B解析:貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場56.答案:A解析:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。57.答案:C解析:妥善管理聲譽風(fēng)險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。58.答案:B解析:中國投資有限責(zé)任公司于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2000億美元。其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。故選B。59.答案:D解析:商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。其主要指標(biāo)包括貸存比、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例和流動性比例。選項D屬于盈利性指標(biāo)。60.答案:C解析:在信托法律關(guān)系中，委托人的權(quán)利主要有知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)、解任權(quán)。61.答案:A解析:本題考查職業(yè)操守的宗旨和適用范圍。銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。根據(jù)銀監(jiān)會制定的《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》的規(guī)定，全國性銀行業(yè)自律組織是指中國銀行業(yè)協(xié)會;地方性銀行業(yè)自律組織是指各省、自治區(qū)、直轄市及各計劃單列市銀行業(yè)協(xié)會。62.答案:C解析:在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債權(quán);公司債管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人;金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故選C。63.答案:B解析:在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品